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从银行贷款投资P2P可行吗?
佚名&&&&&& 16:55:36&&&&&&来源：希财新金融
曾有网友在问，银行贷款年化利率6%，P2P预期年化收益率15%，如果从银行贷款来投资P2P就可以赚9%的利差，那么这样是不是可行呢？下面希财君就来为分析一下银行贷款投资P2P的可行性。从银行贷款投资P2P是否可行，注意以下几点：1、银行贷款的利率并不是固定不变的，目前降息后一年以内的基准预期年化利率为5.6%，但是银行加息的话，这个利率肯定会上浮。2、银行的贷款是刚性还款的，到期了就必须还，如果你把钱投资P2P收不回来，那就要逾期了，逾期就会影响个人征信，得不偿失。从银行贷款投资P2P还有一定的风险：1、到银行申请贷款，必须说明贷款用途，合理用途包括，创业，求学，装修，购车，买房等等。而以投资理财为由申请银行贷款，基本上是通不过的，而如果编造理由来申请贷款这是一种违法行为，是要承担很大的风险的。2、近期P2P平台暴雷潮严重，如果你投资的平台跑路的话，那么本金很可能就拿不回来，你就会因为没有钱还银行贷款，不但要背负债务，还会影响个人征信。所以从银行贷款投资P2P是不太靠谱的，建议大家不要尝试。而且投资P2P是一项理财，不是投机，所谓的投资理财，是将自己的闲钱拿去投资，而不是借债去投资。希财网（www.csai.cn）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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网贷平台在6月份并不太平，多家企业频繁爆雷的同时，传闻已久的网贷备案又被延期。
有数据显示，2018年6月问题平台数已经达到63家，四大高返利网贷平台之一的“唐小僧”在6月15日发布的公告，要进行近5天的系统升级，系统升级期间暂停运作，之后唐小僧平台跑路。不久之后，联璧金融被公安立案调查，民间四大高返平台全部爆雷倒下。
在行业大动荡的六月之后，问题频出的网贷平台，究竟还值得用户信任吗？
行业爆雷备案延期 网贷平台负面新闻频出
网贷行业在六月份爆雷不断，各家爆雷原因各不相同，有些是运营不当，有些是逾期金额巨大，有些平台就是庞氏骗局想浑水摸鱼捞一把。
据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家。网贷行业在兴盛之时，规模近千家。但是随着监管力度的加强，大多数的网贷平台都不能满足监管要求，走向转型或者倒闭。
与此同时，中国银保监会普惠金融部主任李均峰确认，原本定于在本月底前完成的网贷备案工作确已延期，并表示该项工作在今年或将难以完成。备案延期后小众网贷平日在较高成本下无法继续运营。在网贷平台行业的确有很多威胁用户资金安全的事情集中爆发。
一方面，整个社会舆论，对于网贷平台还存有一定的固定负面印象。一些人将高利贷与P2P网贷画上等号。这些高返利平台，在平台进入市场时，大规模发布广告，承诺用户高回报。四大高返利平台之一的唐小僧曾经推出投100元、3天返50元的活动，还曾经推出投1.3万元、37天返500元，投2000元、16天返90元等高成本返佣。
如此高的回报率，很难让人相信其平台的正规性，最终，四大高返利平台均爆雷跑路。但是一些网贷平台本身就存在非法集资与诈骗，也是网贷平台所存有的顽疾。
另一方面，网贷平台还涉及了不该涉及的校园贷。在诸多负面事件中，校园贷的社会名声走到了低谷。不断有新闻爆出大学生无力偿还校园贷选择自杀的事件，去年9月，华商报报道，21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万，用于同学聚餐以及偿还贷款等，当无力偿还时跳江自杀。。这样的事件对于网贷平台的社会风评造成了极大的负面影响。
三大举措并行 网贷行业其实越来越正规走向正规
整个网贷行业大洗牌时，驱逐网贷企业中的劣币之后，头部企业中合规企业越来越多，对于整个网贷行业来说，也开始走向正规。
一是国家备案的制定，证明网贷行业的合法性。
尽管因为种种原因，有牌照之用的国家备案延期，但是这也证明了国家对于网贷行业的认可，希望从监管上去规范网贷行业的发展。中国人民银行参事室副巡视员张韶华表示“在互联网金融这个领域，科技对金融有促进，金融也需要科技的翅膀，但一定要让法律法规发挥重要作用，对于一些创新之矛，我们可以暂时放宽法律之盾，但是一定要穿上监管的铠甲。”
二是对于校园贷，国家出台了明确的政策标准
日，教育部举行新闻发布会，明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”此前，银监会、教育部、人社部曾在日联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确提到，从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。
虽然网贷平台的校园贷业务因此被封停，但是国家出台的政策，无意也给整个网贷行业划清了边界，在正规化发展上走的更远。
三是上市公司开始出现 国家队持续入局
尽管6月行业震荡，网贷行业在融资方面仍然大幅回暖。网贷平台草根投资，目前融资达到D轮，融资金额23亿人民币，总融资额约35.95亿人民币。
平台的金融背景和实力，能让他们在未来激烈的竞争中获得稳健发展。2017年排行第一的P2P公司，陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营,是中国最大的网络投融资平台之一，背后有上市公司中国平安的背书。
2017年排行第二的宜人贷由宜信公司2012年推出。日,宜人贷在美国纽交所成功上市,成为中国互联网金融海外上市第一股。还有国资入股的草根投资，虽未上市，但是位于科技部公布的独角兽名单之中，估值超过十亿美元。
这些上市公司与国家的入局，都说明整个网贷行业在向着规范化在发展，资本看好这一行业中的头部企业。
对比其他常规理财方式 网贷投资收益位于第一梯队
各大资本对于平台前景看好，说明网贷存在可观的市场，未来发展空间很大。
2018年借贷平台的投资事件数77起，融资金额达到了99.97亿人民币。
合规网贷平台正在解决很多问题。
传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性，但是网贷平台的P2P模式很好的解决了小微企业资金链短缺的问题。这是投资机构看好P2P网贷平台的重要原因。
更值得一提的是，在大部分的理财方式中，网贷投资收益率属于第一梯队。相比较于银行、债券等稳健的理财产品，对比银行储蓄汇率，银行理财型产品，基金投资，股票投资，炒币投资。
银行理财产品基本上都能按照预期收益率兑付，以中国建设银行来说，储蓄的收益率一般在1.35%到1.55%之间，虽然安全系数较高，但是收益率偏低；对比之下，建行最新推出的理财产品，预期年化收益率则达到了4.7%，相比较于同行的储蓄产品，理财产品的收益率更好。
而对于基金投资来说，跨度相对较大，稳健型的基金产品一般也就是2%-6%，在某基金交易网站上，预期收益率最高的产品达到了39.36%，但是这一类风险型基金收益难以保证；同样的，股票等风险型投资的收益较高，但是极不稳定。大多数购入风险基金和炒股的投资者，最终都面临着极大的“套牢”风险。
网贷平台在对比之下，则是高风险与高收益同在。来自网贷之家的数据显示，网贷平台的平均最高参考收益为15%左右，是传统理财产品的三到四倍。更为激进的平台还可能达到更高的收益率，但是这样的风险性巨大，及其容易爆雷。
大的网贷平台相对也合法合规。虽然这些大的平台对比一些小的平台，收益率要低很多，但这样的收益率比银行理财已经高很多，比基金、股票、炒币更加稳定，在基金投资，股票，炒币中，大部分散户的收支情况应该是不容乐观。
对于用户来说，单纯只看投资收益，更好的项目必然是网贷平台。基于互联网平台的P2P网贷平台，相比较于信托和银行理财，投资门槛更低，收益率也更为客观。并且在操作上也更为友好，用户不需要理财经验，只需要把资金投入信赖的网贷平台，然后就可以获得回报。移动互联带来的便捷是很多用户选择网贷平台的重要原因。
谨慎投资网贷并没错 相对低收益的大平台才是主流
因此，尽管目前网贷行业乱象很多，但由于越来越多正规的网贷平台越做与大，网贷投资依然可以归属在用户基本的资产配置，成为一种常用的投资理财方式。
可以预见的是，未来网贷行业的马太效应会越来越明显。上市系和国资系会被投资者看好，而小众平台则会越来越难以生存，运营压力将会增大。
所以，长远来看，选择大型平台进行网贷投资，选择财务数据能够得到市场监督、有足额资金存放于第三方银行的的网贷平台，依然还是稳健的网贷投资方式。但这一切的前提，都还是建立在用户自己风险承受能力。
文 | 小谦，互联网观察员，数十家科技媒体专栏作者，微信请联系net1996，转载请注明版权
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钱多多：P2P网贷投资个人信息怎样不被洗劫？
　　网络和信息安全是把双刃剑。网络给人们带来便捷的同时，也可能成为不法分子危害社会的工具。不光严重威胁了个人信息的安全 ，还造成了极大的经济损失，给社会造成巨大危害。事实上，大公司曝光出来的数据泄密事件只是冰山一角，以P2P为代表的互联网金融也时常遭遇黑客攻击。
　　有数据显示，全国逾百家P2P平台因黑客攻击导致系统不同程度的瘫痪、数据恶意篡改等。此前，多家P2P行业相关公司都被黑客攻击过，那些实力相对较弱的小平台更是被黑客重点关注，在黑客的恶意攻击中，甚至导致用户姓名、身份证号、手机号、邮箱、银行卡信息等各种用户信息遭洗劫。
　　这些被盗取的数据短期内不会在网上公布，而是被多次转手进入金融投资行业，经手人根据泄露数据做数据分析，进行定向推销等，有不少P2P投资人便经常受到贵金属、保险行业、房产交易甚至未知P2P平台的推销电话骚扰。而很多不法分子也趁虚而入，借机利用这些信息兴风作浪，实施各种恶意行为，如网络诈骗、电信诈骗等。从某种程度上来说，我们其实是一个个透明人了。
　　对于合规经营的P2P网贷平台来说，平台会尽最大的努力对投资人的信息进行保护，然而再严谨的平台也难免会出现漏洞，所以投资人除了选择自身有强大开发能力的P2P网贷平台以外，钱多多行业研究员还郑重提醒大家，要对自己的日常操作行为格外注意：
　　第一，熟记所投资的平台官网登录地址。切勿乱点来历不明的链接，谨防网站钓鱼和欺诈，不要访问危险的网站和来历不明的邮件或软件。
　　第二，设置繁琐的密码。在设置密码时，最好使用数字、字母、字符的混合形式，不要设置容易破解的密码。
　　第三，下载安全软件，保持电脑在一个安全的环境里运行。对电脑系统做定期更新，及时修复补丁，定期查毒杀毒，安装防火墙，以防黑客利用漏洞。同时，尽量避免在网吧等公共场所使用网银。
　　第四，时刻注意保护个人隐私。投资人在互相交流时，不要透露自己真实的个人信息，以防信息被盗取。
　　第五，避免私下交易。私下交易约束力低，逾期风险高，个人信息泄露的可能性大，同时遭遇诈骗。
　　总之，P2P网贷平台要依法对用户隐私信息进行严格的保护;而投资者在投资网贷过程中也要小心谨慎，提高自身防范意识，以免信息泄露。
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