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　　在我们的印象中，银行理财就是安全的，银行存款就是稳定的。但随着银行存款进入负利率时代，银行理财逐渐代替银行存款成为人们的首选。事实上银行理财 是有很大风险的。你有没有试过买的理财产品变成了保险?说好的保本保息最后却血本无归?如今的套路真的太多，银行理财也并没有大家想象中那么&靠谱&。
　　一、银行理财特点
　　银行理财类似短期债券基金，门槛高，流动性相对差一些，但现在慢慢有些产品中途也可以取回。因此我们可以把银行理财看作一种短期的债券类品种。
　　1、银行理财起点高
　　银行理财基本都是5万元起。后来货币基金的出现填补了小额理财的空白。
　　2、特殊时点收益高
　　在特殊时点，银行短期理财的收益率会高一些。例如季末、年中、年末这些银行进行考核的时间节点。不仅银行有自己的考核量，员工也有自己业务量的要求。因此银行会提高理财收益率，来吸引客户投资。
　　3、小银行比大银行高
　　越大的银行大家越信赖，越不愁客户。小银行如果不提高理财的收益，就很难吸引客户。一般收益率从低到高：国有银行&商业银行&城商银行、农商银行&信用社。不过风险也是一个比一个高。
　　4、期限越长，收益越高
　　理财期限有一周、一月、一季度、半年、一年不等。随着期限的增长，收益也会增加。例如手里有十万元资金大约4个月后才会用到，我们买一个季度的理财就比一月一月的买划算。
　　感觉银行理财只要&理&得恰当，都能带来高收益。那不太&靠谱&是怎么回事呢?
　　二、不&靠谱&的原因
　　1.央行连续降息导致利差缩减、经济结构转型令银行坏账不断攀升，银行迫切需要靠理财产品等中间业务进行转型。再加上竞争压力不断加大，各银行为了完成任务指标，各种保本保收益的虚假宣传，均是挂羊头卖狗肉的违规操作。
　　2.银行员工利用职务之便，利用投资者对其的信任，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这些产品要么是为了骗钱虚构出来的，要么虽然是真产品但风险奇高。
　　3.虽然银行各种制度制定的十分完善，但执行过程中却完全不会按规定操作。爆出问题再找原因，相关部门的监管可谓形同虚设。
　　三、购买注意事项
　　1、理财产品是银行的吗?
　　大家有没有这样的经历，理财变保险，保本保息最后却血本无归?比较常见的即为&银保产品&，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。
　　提醒大家：除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行的还是银行代销的产品。
　　2、是否保本你看清了吗?
　　大家在购买理财产品时，最关注的肯定是风险问题。银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。
　　前面两种类型至少本金能有保障，但非保本浮动收益类型可就要注意了，这种是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。
　　3、收益算对了吗?
　　银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额&预期年化收益率&投资天数/基本天数。比如，某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小Y购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%&150/365=2054.8元。
　　但值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。
　　4、买短期还是长期的理财产品?
　　银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。
　　例如，小Y买了一款30天的理财产品，金额为10万元，预期收益率是5%，募集期是6天，到期获取的收益是%&30&365=410.96元。如果小Y是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共.35%&6&365=5.75元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(410.96+5.75)&&36=4.22%，两者相差：5%-4.22%=0.78%
　　由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，小编提醒大家：不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。
　　5、投资是在你的承受风险之内吗?
　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：R1级别理财产品保本保收益，风险很低;R2―R5级别理财产品均不保本，风险也层层递增。
　　小编在这里提醒大家：银行电脑系统会定期对购买理财产品的客户进行风险评估，在这个时候，客户一定要实打实的亲自填写问卷，且不要随便听信理财经理的一面之词。应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。
　　四、辨别银行理财产品
　　1、首先是要仔细看产品说明书
　　凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母&C&开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。
　　2、其次是仔细看产品合同书
　　正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加 盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
　　投资理财的方式有多种，银行理财只是其中之一。在负利率时代人们更愿意去尝试新的投资理财方式，比如p2p网贷，基金，票据……但是无论哪种都会有风险的存在，所以投资人在选择理财产品的时候要多加注意，选择的产品尽量在自己能承受的风险范围。
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% 年利率 日利率
投标金额：
还款方式：
按月还本息 按季还本息 月还息到期还本 到期换本息
年华收益：
理财风云排行榜
投资金额(元)
185******24
13,992,214.00
138******31
11,155,100.00
173******16
6,366,276.00
188******73
5,904,059.00
156******13
5,446,197.00
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3,787,017.00
135******41
3,373,433.00
138******82
3,209,999.00
136******33
3,046,795.00
133******25
2,925,759.00
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理财靠谱吗 都有哪些好的理财方式？
在刚刚结束的2016上半年，除了周遭天气的变幻莫测，其实我们每个人的生活也是一样的风起云涌。要说上半年我们收获了什么？如果仅仅以金钱为标准来衡量，相信大部分囊中羞涩的朋友们估计要伤心了。似乎怎么努力，都和自己的理想相差太远。如此艰难的2016年，在闲暇之余，很多人开始学会了理财，希望可以增值自己的财富。也别问什么“理财靠谱吗”之类的问题，虽然很多时候因为保守起见，选择了比较稳妥但收益并不算高的理财产品，但是起码自己的闲置资金还是活跃了起来。总比躺着吃灰好不是么？下面提供几种稳定合理的理财方法，仅做参考。&1、 p2p理财&P2P理财的发展可谓是“毁誉参半”，但总算是在近期加强监管之后，平静下来。确实有一些平台做的非常不错，自己闲余资金完全可以短期放到里面。如钱富通的理财产品，从上线到现在给广大投资人创造非常多的收益，风控安全，起投低（100元起投），收益稳定，小编也在用呦。&2、买房&目前中国的房价已经从人口推动转移到货币推动，未来五到十年内中国的房价不会出现大幅度的暴涨或暴跌现象，政府会让房价处在一种稳定上涨的空间内。现在买房子还是个保值的手段，虽然不一定跑的赢通货膨胀，近几年的投资潜力也明显不如前几年了。但比之其他的比较虚拟的的投资手段，握在手上的固定资产，总是更令人心安的。&同时购置房产也需注意：一二三线大城市、省会城市、好地段、小户型是首选，还是有一定的升值空间的。&3、谨慎投资股票&很多在股市上“常胜将军”常常分享的一个观念就是选择绩优股，进行长线投资，然后一觉睡去，几年之后指不定就会会有意外惊喜。但，需要明确买股票是既是一种投机行为，也是一种投资行为。说它投机，是指你在选择的时候难免会有主观倾向在里面，说它投资，是指你在看好一家公司的发展前景，愿意持有它的股票，获取它的发展红利。那么你的选择就是有理论依据的。&4、定投基金&如果根本不懂股票，也没有什么投资方面的知识。那么定投基金是很适合你的理财品种，基金也是一种长期的投资方式，可以选择每月定投，期限：3—10年。定投基金分为债股结合型、偏股型、偏债型、保本型。根据自己的实际情况和收益预期选择基金类型，当然风险越高收益越高，期限一定要在3年以上，投资购买的时候也要合理规划自己的财产，毕竟将一笔钱长时间的放进去，还是需要勇气的。&定投基金不是一个短期可以见到成效的投资，多去比较下基金3到5年的业绩，多去了解下基金经理的管理经验很重要。&5、投资外汇&对比各种投资品种之后，股票、债券、大宗商品、期货、外汇之后，良心推荐外汇。如果大资金建议投资到股票上，如果是小资金建议外汇投资，外汇是个以小博大的投资，不再做知识普及，详情自己了解。&6、开拓第二职业，变主动收入为被动收入&工作收入是我们每个人最主要的收入来源，不管你是工作还是自己创业，工作收入都是我们的主动收入，也就是说你必须不间断的付出工作，你才能获得这种收入。&个人建议可以在工作之外发展你的第二职业，比如说你的工作是医生，但是你对写字很感兴趣，那么你完全可以业余时间用来写字。互联网时代为我们提供了无限可能，一开始你可能只是写着玩，但是慢慢地写字会给你带来收益，比如说投稿、写专栏、写小说、开自媒体、增粉，如果你把写字坚持十年它给你带来的收益远远会高于医生的职业，并且你实现了被动收入，你不需要上班也可以让自己过得很丰足。&学习理财知识和规划，是一种变主动收入为被动收入最好的方式，人最大的差别来源于工作之外的八小时和百分百，你的精力放在那里，是一定可以看出来的。&精简自己的圈子和浪费自己时间的事情，在一切让你感觉快乐、美好、收益、丰富的人和事上多花费精力，在那些让你感觉不快、憋屈、疲乏的人和事上减少些精力。多和比自己强的人在一起，发现并学习每个人身上的优点，在有意义的事上多花费一些时间，如运动听音乐喝茶等，一时可能没有差别，但日积月累，人生就会彻底不同。&
客服电话/Tel：93&&&投诉建议：&&&服务时间：9:00－21:00目前最好的理财产品有哪些？ 理财新手必看――聚财网
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目前最好的理财产品有哪些？ 理财新手必看
来源：&|& 11:20:51&作者：91jucai
目前最好的产品有哪些？很多理聚财手经常会问这样一个问题，目前最好的理财产品是什么？这个问题，小编认为没有所谓最好的理财产品，只有最适合你的理财产品。因此小编想就现在比较流行的理财产品的特点给大家介绍一下，大家可以根据不同的情况进行选择，从而选择出对你来说目前最好的理财产品。小编将各类理财产品按风险从低到高排个队依次是：债券，银行，基金，余额宝等，信托、资管、基金、担保、P2P等，接下来我将这些理财产品各自的特点和收益率进行一一分析：目前最好的理财产品分析1：银行理财产品银行理财产品从收益率上看，分保本和非保本浮动，期限从1天到几年不等，收益率从1%―8%不等，目前常见的银行理财产品在年化4%-6%之间，期限在一个月以内到一年不等，大部分5万起投，基本跑输CPI，相当于亏损。目前最好的理财产品分析2：信托信托门槛很高，可选择性较多，目前安全性较高，购买便利，收益较高，锁定时间长，需要持有到期才能回款，变现能力差。目前最好的理财产品分析3：基金目前安全性一般，购买便利，收益较高，锁定时间长，需要持有到期才能回款，变现能力差。目前最好的理财产品分析4：民间担保公司门槛一般，可选择性少，目前安全性差，收益非常高，购买便利，变现能力一般，购买需谨慎。目前最好的理财产品分析5：P2PP2P是指个人通过第三方平台（P2P公司）在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的模式。目前很火，收益也比较客观，就是安全性一般。面对这些产品的优势和劣势，相信您一定对合适自己的理财产品有了一个清醒的认识，请相信适合自己的就是最好的。
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