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信用卡业务.ppt
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学生使用信用卡方便又“潇洒”小心信用透支
http://www.jiaodong.net
07:35:29 大众日报
　　刷卡消费固然既方便又“潇洒”，但本身无固定收入的大学生在信用卡“刺激”下增加的消费，最后还得靠家长买单，甚至留下不良信用记录，产生透支纠纷。
　　进入9月，随着高校新生陆续入学，推广银行信用卡的摊位也在校园内摆开了架势，信用卡销得十分火爆。
　　多种信用卡进校园
　　没有稳定收入的大学生，曾经被视为可透支信用卡的申领禁区。2004年9月，国内首张大学生信用卡进驻大学校园，此后3年时间里，多种信用卡步其后尘，许多大学生跻身刷卡一族。
　　9月9日，记者在中国石油大学(华东)校园内看到了建设银行的信用卡推广摊位，一些新生正在咨询和办理。记者看到卡上印有中国石油大学的校名和标志，几位已经办好卡的同学告诉记者：“卡上有我们学校的名字，很有身份的象征。而且有学生的身份，有时候买东西还能优惠。”一位工作人员说：“去年我们在石大办理时，成绩不错，总共办理2300多张。今年我们先在石大销售一周，下周到东营其他高校。”
　　据建设银行在网上对两万多名大学生进行的调查显示：“先消费后还款，手头更宽裕”成为多数学生办理信用卡的理由，10%的大学生是“为了紧跟时尚趋势”。
　　为了迎合这一心理，多家银行推出花样繁多、各具特点的信用卡产品：有超长免息分期付款的，有建立专属特约商户网络的，有为持卡学生提供信用报告的，有为毕业生提供转卡服务的，有采用电子邮件投递对账单的，有提供24小时“短信通”服务的……
　　据建设银行石大分理处主任邵明介绍，目前该校学生共在该行办理了超过8000张中石大龙卡，这是一种针对石大学子的信用卡，本科生可以透支3000元，研究生可透支5000元。
　　有数字显示：大学校园里使用信用卡的大学生比例达到25.6%。金融界人士分析认为，从长远来看，抢先锁定大学生客户，其将来对银行的贡献度和忠诚度不可小觑。
　　大学生“卡奴”不少
　　“我这个卡每年要刷至少5次才能免掉25元年费，实际上是银行在刺激消费。”中国石油大学(华东)读研究生二年级的宋开瑞说。
　　山东大学2006级学生孟晓认为，尽管刷卡消费比平常用现金多花了不少钱，但却没有那种付现金的心疼。
　　记者了解到，目前面向学生发放的信用卡，办卡手续非常简便，学生一般只要填一张申请表，出示身份证和学生证复印件即可办理。本科生持卡一般可透支3000元，研究生一般是5000元，无息透支时限最长可达50天。与在职人员相比，并无消费额度的限制。
　　建行石大分理处提供的数据显示：一年多的时间里，该校学生办理的8000张中石大龙卡已经累计消费1200万元。
　　山东师范大学学生刘玉磊说：“办一张信用卡，就可以透支消费，谁不心动？但是办了之后才发现自己总是被这种超前消费所困扰。有些同学已经养成了透支的习惯，等银行的账单到了，家里又迟迟没有寄钱来，只好再找同学借钱还贷。”
　　全国学生联合会的研究报告表明：目前大学生人均年消费超过1万元，已超过全国城镇居民8462元的人均纯收入。大学生没有固定的经济收入，大部分的生活开销由其家庭承担，一旦信用卡消费入不敷出，最后还得靠家长来买单。
　　别透支了未来的信用
　　石油大学(华东)学生工作处副处长、大学生资助中心主任黄少云告诉记者：“我有一个学生毕业两年了，准备买房贷款的时候被银行卡住了，后来才发现是原来在学校用信用卡透支没及时还清造成的。”
　　黄少云说，对于很多大学生来说，父母给的钱一般是有限制的，不够花就潇洒一刷，可买可不买的东西刷卡买了，没钱先透支再说。信用卡容易导致同学之间的攀比。
　　部分家长在接受采访时表示，办理信用卡，一些自制力较差的大学生开始大把花钱，增加了家长的负担。因为在银行提供给学生的申请表上都会让申请人填写直系亲属联系人的姓名，并注明是父亲、母亲或其他亲属，而且需要填写他们的工作单位和联系方式。
　　据青岛市法院提供的数据显示：信用卡进入大学校园后，透支纠纷逐年上升，截至今年5月，已受理1万多起校园信用卡透支案，其中大多数都是毕业后杳无音讯的往届毕业生。
　　透支免息只是一两个月的时间，超过这个期限就要缴纳透支款的利息，更为重要的是被记录下不良的个人信用记录。“这不仅影响未来就业，更会影响工作后申请房贷车贷。”邵明希望大学生要权衡利弊得失。据了解，我国统一的个人信用信息基础数据库正式投入运行以来，各大银行均能共享个人信用信息，通过查询个人信用报告银行拒贷率达到10%。
　　邵明说，根据人民银行《银行卡业务管理办法》规定，透支期限一到，银行将立即通知信用卡持有人偿还欠款，并支付相应的透支款利息，对信用卡透支5000元以上，银行经3个月催收未还的，还将以诈骗罪追究刑事责任。记者 王原 本报通讯员 刘积舜
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商业银行信用卡分期付款业务及其比较分析学术论文.doc 82页
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分期付款业务相关问题分析 8
一、分期付款简述 8
（一）分期付款的概念、要素及意义 8
（二）分期付款优势 10
二、分期付款和一次性付款比较分析 10
（一）分期付款和一次性付款的比较 10
（二）分期付款方式风险大于一次性付款方式 11
（三）影响人们选择付款方式的因素 12
三、我国开展分期付款的条件分析 13
（一）建立个人信用制度是开展分期付款的前提 13
（二）健全担保体系是开展分期付款的有效举措 14
（三）引入保险是开展分期付款的风险化解手段 15
（四）加强法制建设是开展分期付款的制度保障 16
信用卡分期付款相关问题分析 18
一、信用卡分期付款简述 18
（一）信用卡分期付款定义 18
（二）信用卡分期付款的特点 18
（三）信用卡分期付款的种类及相互间的区别 19
（四）任意分期付款与消费贷款的区别 20
（五）信用卡分期付款的适合人群 21
二、信用卡分期付款对各方的利益分析 22
（一）分期付款对于商户的好处 22
（二）分期付款业务对于持卡人的好处 22
（三）分期付款业务对于银行的好处 22
三、信用卡分期付款与普通消费信贷和信用卡普通刷卡消费区别 23
（一）信用卡分期付款与普通消费信贷 23
（二）信用卡分期付款与信用卡普通透支消费 24
四、分期付款手续费的计算 24
五、信用卡分期付款的申请、提前还款和展期 24
（一）申请分期付款流程 24
（二）银行对于提前还款的条款 25
（三）分期付款展期 25
各家商业银行信用卡分期付款业务分析 26
一、中国工商银行 26
（一）支持的卡片种类 26
（二）受理渠道 26
（三）特点 26
（四）手续费 27
（五）信用卡额度控制 28
（六）分期付款消费免息 28
（七）分期付款消费积分 28
（八）分期付款的退货 28
（九）分期付款每期扣款日期 28
（十）分期付款的卡号变更 28
（十一）POS分期付款 28
（十二）分期付款业务的展期 29
（十三）提前还款 29
（十四）分期付款业务短消息提醒 29
二、中国农业银行 30
三、中国银行 30
（一）分期轻松购 30
（二）邮购分期“聪明购” 32
（三）商户分期 33
四、中国建设银行 34
（一）消费分期 34
（二）家装分期 35
（三）购车分期 37
（四）邮购分期 38
（五）商场POS分期 39
五、交通银行 40
（一）商场分期 40
（二）分期宝 42
（三）账单分期 43
六、招商银行 44
（一）商场分期 44
（二）电视购物分期 46
（三）电话分期 47
七、上海浦东发展银行 47
（一）邮购分期 47
（二）商场分期 48
八、中信银行 49
（一）商场免息分期 49
（二）账单免息分期 50
（三）单笔免息分期 52
九、兴业银行 53
（一）账单分期 54
（二）消费分期 56
（三）商店分期 58
十、中国民生银行 58
（一）自由分期 59
（二）汽车分期 60
（三）家装分期 61
十一、中国光大银行 62
十二、广东发展银行 63
十三、深圳发展银行 65
（一）商场分期 65
（二）邮购分期 66
（三）随想分 67
各家商业银行信用卡分期付款条款比较 70
一、申请流程 70
二、金额起点 70
三、商户范围 71
四、月均分期手续费 72
五、手续费收取方式 74
六、提前还款中手续费的收取 75
七、退货问题 75
八、分期付款展期 75
信用卡分期付款的风险及其规范管理 77
一、信用卡分期付款的风险 77
（一）持卡人的信用道德风险和商户道德风险 77
（二）市场风险 77
（三）客户流失风险 77
（四）持卡人因与商户发生纠纷而拒绝向银行归还余欠款 78
（五）持卡人因未收到商品而拒绝向银行归还剩余欠款 78
二、银行对于信用卡分期付款业务的风险管理和规范 78
（一）清晰定位目标客户群体 78
（二）对持卡人的申请进行严格把关 79
（三）尽到告知义务，明确权利和义务的划分 79
（四）授予合理的分期额度 79
（五）有效监控分期额度的使用 80
（六）更新技术系统，防止欺诈 80
（七）制定差异化催收策略 80
（八）积极采取有效措施保障债权的实现 81
图表1：信用卡分期付款与银行普通消费信贷比较 23
图表2：中国工商银行分期付款手续费率表 27
图表3：中国农业银行分期付款手续费率表 30
图表4：中国银行分期付款手续费率表 31
图表5：中国建设银行消费分期付款手续费率表 35
图表6：中国建设银行家装分期须提交的申请材料 36
图表7：交通银行分期付款手续费率表 41
图表8：中信银行账单免息分期付款手续费支付方式 51
正在加载中，请稍后...工行的信用卡为什么在淘宝上一次**易1700多元不能申请分期付款？-信用卡论坛-信用卡之窗
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工行的信用卡为什么在淘宝上一次**易1700多元不能申请分期付款？
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第一次在淘宝上用工行的信用卡买东西，是1700多，打算搞分期付款的，但是打电话到客服那说不能申请分期，说什么没符合分期要求，在网银看一看，我去，明明说600元以上就可以申请分期的，结果在网银上也申请不了，这到底是什么原因，有最近用工行信用卡在淘宝上申请分期付款的朋友吗，麻烦说一下原因，谢谢了，
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支付宝不能分期了 分期不是所有商户都可以:lol:
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客服官方都说不能申请分期，估计也没有那位大侠能支招
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好好的分期做什么？直接在账单那里分期不就好了吗？不过我的工行才一千元是绝对不会分期的。
中信5000，招商5000，建行5000，邮政10000，广发13000，汇丰15000，兴业20000，中行30000，浦发38000，民生45000，花旗50000，农行60000，光大82000，工行和交行销卡了。
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没有弄过，帮楼主顶起来，让大神解答
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本帖最后由 Biuebird 于
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好好的分期做什么？直接在账单那里分期不就好了吗？不过我的工行才一千元是绝对不会分期的。
我很赞成这位网友的说法
我就是自己分期，有闲钱就存个三五百进卡里，一个月存几次，还款日到的那天只还几百块就OK啦！
一千几百的做分期，大妈得不到你什么利益，反而会觉得你经济实力有限，对你日后提额影响不利。
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楼主最好别分期确实印象不好，你有不是大额的，如果大额分期或许另当别论
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好好的分期做什么？直接在账单那里分期不就好了吗？不过我的工行才一千元是绝对不会分期的。
帐单怎么分期呢？
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帐单怎么分期呢？
打电话去给客服就可以了，我其他银行就是这样。
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进来学习一下，多些楼主分享
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一千多有必要分期吗，银行还敢相信你呀。。。
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这个我做过。跟我来：登录网银个性版，找到信用卡》逸贷》查询逸贷。就可以看到你最近一个帐单周期的所有可分期消费。选择要分哪一笔，点分期就可以。最少可以分3期。
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