银联规定按交易金额115%亚马逊卖家 预留金额是什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-07 01:57 标签： 银联支付 预留手机号
银联预授权规则或存漏洞--安徽频道--人民网
央行要求8家支付机构4月1日起停止发展新商户&业内人士称――
银联预授权规则或存漏洞
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近日，央行下发文件，要求8家支付机构4月1日起停止发展新商户，央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚。央行表示，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。
消息称，从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家支付机构全国范围内停止接入新商户。另需自查的有2家：银联商务和广东嘉联。
央行微博公布了此次查处的原因：2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。人民银行根据情节轻重依法进行了处置。
央行表示，相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。
央行所称的“利用预授权交易进行套现的风险事件”，是指去年年底开始，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。
产业链各方都应反思
8家第三方支付公司20日晚被央行叫停，全国范围内停止接入新商户，原因是与去年底多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件有关。一些灵通人士爆料称这次事件“造成十多亿元的风险敞口”，工行和建行则是“重伤者”。
资金异常半个月后才察觉
“支付机构确实为了急于发展商户而忽视了审核和日常走访”，一位第三方支付人士说，但这只是表面原因，事件的深层原因却被忽略。如果细心分析，其实，把责任全推到8家第三方支付身上，还真的有点冤。
一方面，他认为，根据公开信息，工行最早在去年12月27日发现了异常，最后，排查发现，在日至日期间，都有可疑交易发生。也就是说这样套现欺诈至少已持续了近一个月。
既然非法套现规模这么大，为什么银行和银联的反应那么迟缓？相关收单机构和监管部门应该有责任和能力第一时间发现交易异动。
银联预授权规则或存漏洞
另一方面，他认为，这次非法套现事件，也跟银联的预授权规则存在的巨大漏洞有关。简单来讲，预授权交易就是先冻结信用卡内部分资金用作押金，随后按实际消费金额结算的交易。这本来没什么问题，但银联偏偏设计了个“超限”功能：即通过预授权交易，信用卡最高能刷可交易额度的115%。举个例子，假设一张信用卡透支额度是1万元，存20万元进去，可用额度变成20万元，那么通过预授权就可以交易23万元。这么一来就直接绕过了信用卡的透支额度限制。
不少业内人士认为，产业链各方包括商业银行、银联和支付机构都应该进行反思，而不是一板子打在支付机构身上。（李婧暄 薛松）
(责编：范晓琳、苏恒)
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还原信用卡套现事件 工行建议修改规则
来源：经济观察报
发布时间：日 16:25
作者：欧阳晓红;史尧尧
欧阳晓红&史尧尧
　　“我们事后还原分析，初步判断出现预授权套现的主要原因是行业规则中存在不合理的地方。呼吁尽快修改信用卡预授权规则。”1月23日，中国工商银行牡丹卡中心资深风险管理专家罗榕接受经济观察报独家采访时说。
　　罗榕指的信用卡套现事件，是近期国内部分商户联合非法中介，利用银联预授权交易规则，通过在信用卡中存款虚构预授权交易超出信用卡授信额度，合谋套取信用卡资金。
　　罗榕说，这一风险是工行率先发现并向银联报告的。
　　2013年底，工行依托自身的IT系统和风险监控系统，发现了信用卡账户通过存款方式按照授权金额115%完成预授权确认的零星、不连贯交易的情况。其中最早于日发现广东一持卡人信用卡额度10000元，账户透支59999元，经数据分析确认为银联预授权确认交易规则所致。
　　之后，工行立即对2013年9月以来全行所有预授权交易筛选排查，发现自日至日期间发生的可疑交易4173户。工行迅速采取风险控制措施，并向银联反映相关情况，提请银联立即采取措施调整预授权交易规则，阻止违规行为发生，并将预授权确认金额比例参数调整为不得超过预授权交易的100%，不再按照银联115%规则由系统自动进行上浮。1月9日后，未再发现新增此类交易。中国银联随后向各成员银行发出了风险提示。
　　罗榕说，工行作为国内最大信用卡发卡行，一直严格执行亲访亲签、核实信用卡持卡人身份等制度规定，确保卡片真实有效。在此次风险事件中，工行作为发卡行被牵涉其中，本着保护持卡人利益的原则，第一时间主动联系持卡人，充分履行告知义务，并逐一外呼核查。
　　经确认，此次事件所涉的工行信用卡均是真实有效的，且均为正常使用中的信用卡。大部分信用卡的授信金额在1万元以下，发卡时间多在一年以上。在涉及此次风险事件的持卡人中，99.5%都是本人操作的，只有22人是本人同意将卡片借给其他人使用的情况。
　　根据后续跟踪调查，目前工行4173户涉及风险的持卡人中，绝大部分客户已联系上，已有2229户开始还款，暂无因预授权交易造成的逾期账户。加之收单机构将承担相应责任弥补损失缺口，风险完全是可控的。
　　事实上，按照国际通行规则和中国银联在2004年颁布的运作规章，为方便持卡人在酒店、租车等行业消费结算，考虑到小费、房间内消费及汇率等情况，允许信用卡在授权金额的115%内完成预授权确认。信用卡发卡行作为银联规定的执行方，按要求不得拒绝115%规则内的预授权交易。
　　罗榕解释，这一规则的初衷是为持卡人提供便利，但现在却被不法机构利用，加上收单机构对商户管理不严，使发卡行在此次风险事件中成为受害者，遭受了转嫁而来的风险。
　　具体而言，这一风险有可能是不法商户与中介机构利用银联预授权交易规则，合谋恶意套取银行资金。套现属于商户欺诈，是明令禁止的严重违规行为。在此次风险事件中，预授权确认金额大幅超过原预授权金额，且交易间隔时间极短，远超过正常的预授权业务需要，具有很显著的非法套现特征。如果涉事商户是明知故犯，配合非法中介机构实施欺诈，还制造虚假场景虚构预授权交易，为欺诈行为提供交易渠道从而牟利，则应承担首要责任。据了解，有的不法商户在此次套现事件中收取20%至30%的好处费。
　　同时，在这类风险事件中，收单机构未按规定进行严格的商户资质审查以及采取有效的商户管理和控制措施，是导致此次不法机构联合商户套现的主要原因。
　　罗榕透露，工行涉及的预授权可疑交易中，近90%发生在第三方支付机构的收单商户，反映出第三方支付机构在盲目抢占收单市场过程中对商户合规管理的漠视，业务拓展过快，未履行收单机构的管理职责，更没有做到市场拓展与合规管理双线并进。“这也反映出新形势下，加强收单机构管理的迫切性，以确保市场有序运行。”罗榕说。
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正在努力加载...五一景区刷卡涨115%银联卡交易增五成
　　五一景区刷卡涨115％
　　银联卡交易增五成
　　本报讯（记者 杨予诺）昨日，中国银联发布“五一”期间（4月30-5月2日）统计，银联卡境内跨行交易金额达1071.7亿元，相比去年“五一”假期增长51％，境外交易金额同比增长55％。
　　与民生紧密相关的娱乐、餐饮、超市、百货类商户交易额分别同比增长46％、40％、38％和32％，保持了假日的增长之势。
　　同时，和创新支付领域的银联卡交易也实现大幅增长，成为刷卡消费的新热点。
　　据了解，“五一”期间，大型景区售票的刷卡交易金额同比增长115％，旅行社类商户刷卡交易金额同比增长99％。与旅游出行相关的航空售票交易金额同比增长60％。铁路刷卡购票服务也越来越受欢迎。
　　“四招”
　　监管风险
　　3日，银监会公布了《业实施新监管标准指导意见》，其中对于中小银行的资本充足率要求从现行的10％提高到10.5％，而大型银行则与此前要求一致，仍为11.5％。
　　除了对银行的资本充足率的提高之外，《意见》中，对杠杆率、流动性、损失准备等多项指标均提出要求，部分指标甚至比第三版巴塞尔协议更为严格。
杨予诺】 （责任编辑：李静）
　　“钱荒”效应已迫使银行不得不勒紧裤腰带了。
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