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即将过去的12月份，可谓是P2P网贷的暗黑史，共计有93家平台出现兑付危机、倒闭、卷款跑路现象，种种问题背后折射出的一个最大隐患，那就是投资者的资金安全问题。11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，相关负责人刘张君称，在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，也要合理设定其业务边界，要明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。为什么银监会会提出P2P网贷的四个边界？我们先来普及下资金池的相关概念吧。资金池就是把资金汇集在一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。目前资金池业务最大的范围集中在集资投资和房地产业务。国家允许做资金池业务的分别为银行、基金和保险，他们都有相应的管理部门：银监会、证监会和保监会。同时银行内部的存贷款，同业间的拆借都是最典型的资金池业务。说的通俗一点就是，我有一池子水，手里拿着舀子，水多了我舀点出去，水少了我舀点进去。水可以是从别人手里借的，也可以是从别的池里借，但是你要喝我的水就得给钱，并且我的舀子还是做了手脚的。1、因为你不具备相应的资质。做金融需要什么，最基本的就是得有许可证。什么金融许可证、保险兼业许可证、基金管理公司法人许可证，你总得有一项吧。你不具备准入门槛，是局外人，所以你就要被拒之门外。2、国家要开始控制资金池了。几年前，资金池模式方兴未艾，众多银行纷纷参与其中，创新不断。而如今资金池模式，几乎成为过街老鼠被各家银行所讳言。不仅监管层频频发文，重拳整顿；国有大行也纷纷表态，划清与资金池业务的界限。受此影响，业内也将“资金池”改称为与之对应的“资产池”。金融行业当初选择资金池运作模式时，有分散风险的考虑。融资性资产收益高，风险也高，因此适当配置一些资金于固定收益产品，故形成了多个产品配置多个项目的模式。而如今，不但银行业撇清和资金池的关系，信托行业也被加大管理，进行封堵，保险报备项目层层卡紧。3、防止平台拆标和同平台拆借。资金池的玩法很简单，就银行而言，如果是发行一个理财产品，需要每个产品都进行上报；而资金池业务，或者说资产项目组合，则只需要申报一次，等到期后，滚动发行即可。另一方面，则是由于“一对一”产品一旦出现亏损风险，则不可避免地就会暴露出来。但放在一个池子里之后，某项资产的损失则可能由其他类产品来进行弥补。银行有核心资本充足率、拨备覆盖率等考核标准，有广大储户源源不断的资金流，断粮的概率很小。但是如果平台做一个大项目，分开拆标，配置好利率和期限，滚动获利，的确可以防范风险，但是资金链一旦断裂必然会有案件发生。并且一个地区的同行业都会有所联系，一个平台的资金断裂则有可能导致本地区的多米诺骨牌效应，越是发达的地区，越是领头行业就越是严重。到时，N个平台，多家小贷，几家银行都会一起被拉下水，从个案引发到群体案件。去年的浙江事件不知大家还有所耳闻吗？4、可能触发成为“庞氏骗局”。资金池业务存在之初就有一些弊端，随着产品规模的不断扩大，其蕴藏的风险也将被放大。并且资金池业务的投放一般集中在私募股权、房地产等高风险领域，这是必然现象，因为只有高风险才能高回报，而庞氏骗局的诱发点就是高报酬，低风险的假象。资金池中非标准化债权资产以“多对多”形式的存在，隐患在初期就存在了，如果都是标准化的产品，可以在银行间市场或者证券交易所市场交易，那么其价格是能以公允价值去衡量的，可是非标资产是没有固定价值评估的，庞氏气球一旦形成，要不捅破，要不继续吹。明白了银监会为什么要提出P2P网贷的四个边界之后，我们再来看看该如何判断P2P平台是否真的有第三方资金托管吧。1、第三方支付≠第三方资金托管。很多投资者都认为平台有第三方支付功能就代表资金有第三方托管，实则不然，第三方支付和第三方资金托管的含义大不同。第三方支付是投资者通过第三方支付公司的支付接口，将资金支付给P2P网贷平台，而第三方资金托管是投资者和接管人分别在第三方支付公司开通自己的托管账户，资金是从投资者的托管账户直接划账到借款人的托管账户里，整个过程不经过网贷平台，而且投资者能看到自己的资金准确去向，从而可以杜绝网贷平台卷款跑路风险，所以是否是第三方资金托管而非第三方支付功能，才是判断风险的关键点。2、“资金托管协议”不可信。有些平台上会标注与某某某银行签署了“资金托管协议”，不是很专业的投资者可能就会以为是有银行对该平台的资金进行第三方资金托管，实际上这只是平台在偷换概念，银行与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管。目前由银行来进行资金托管的只有国开银行旗下的“开鑫贷”，包商银行旗下的“小马bank”和民生银行旗下的“民贷天下”。3、如何判断该平台是否真的有第三方资金托管？要想知道该平台是否有第三方资金托管，其实很简单。在投资者注册时，除了注册该网贷平台的账户以外，还需要在第三方托管平台上注册一个资金托管账户。如果你在一个平台上注册时，没有被要求在第三方托管平台上开户，那就可以断定该平台没有第三方资金托管。即便在注册时，有要求开通第三方托管，但只是简单的记录手机号及真实姓名，而并没有跳转到第三方托管平台网站，那么，这样的平台也是没有真正的第三方资金托管的，大家在投资时一定要看清楚了。希望能在P2P网贷投资时助你一臂之力！转载--挖财
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发表于 16:37
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发表于 23:53
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ITS ABOUT LOVE
发表于 23:39
还有一条，去担保化
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发表于 11:23
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“特别能吃苦” 这五个字，我想了想，只做到了前四个！
发表于 19:58
请认准私募基金证
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琴棋书画不会 洗衣做饭嫌累！！！
发表于 17:04
感觉蛮实用的，要靠实战检验一下
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发表于 10:28
还有就是要看收益率，
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发表于 19:57
P2P是看好的，关键是平台，现在很多巨无霸参与进来，很多小的P2P慢慢就会被淘汰下去，难免有跑路者，投资者还需谨慎
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发表于 08:53
是否托管，就看有没有第三方托管平台的账号，如果每个客户都有，而且客户可以自己登陆第三方平台查询资金流向。现在很多平台打着第三方托管，其实就是公司在第三方建立了公司账号，其实还是有资金池，也没有真正的托管。
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“特别能吃苦” 这五个字，我想了想，只做到了前四个！
发表于 10:56
安徽普惠金融，是真正的银行托管（徽商银行）
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发表于 09:12
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发表于 14:03
去担保化，是怎么样的，谁给我这个菜鸟解释一下下
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发表于 17:03
引用:1去担保化，是怎么样的，谁给我这个菜鸟解释一下下最高人民法院8月6日发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。业界专家认为，规定明确了P2P网贷平台的提供者仅提供媒介服务，将从法律层面推进P2P网贷行业去担保化。根据规定，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网贷平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。
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发表于 14:13
版主，可以私底下跟你讨教一下关于P2P的事宜，看来你对这个比较关注
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发表于 15:31
引用:1版主，可以私底下跟你讨教一下关于P2P的事宜，看来你对这个比较关注可以
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发表于 16:05
引用:1请认准私募基金证其实可以尝试下虚拟货币，想要了解可私聊
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Don’t forget the things you once you owned. Treasure the things you can’t get. Don&t give up the things that belong to you and keep those lost things in memory.
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嘉兴便民信息：&&&2016年P2P理财资金存托管是什么意思？如何辨别资金托管陷阱
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很多平台在页面上打着和第三方支付机构合作的旗号，用词微妙，让人误以为该平台就有资金托管。当然目前为止，业内已经认证的有资金托管的平台已经不在少数，下面我就不具体点名是哪些平台存在猫腻了，我只教大家怎么去识破该平台到底有没有资金托管。
猫腻一：有名无实
我 们随便打开一个平台页面，会发现该页面显眼的地方赫然写着“第三方资金托管，保障投资者资金安全”，点进去之后，网站会用一大串文字说第三方资金托管怎样 来保障你的资金安全。可是当你在整个网页上翻来翻去，你都找不到该托管方到底是谁，特别神秘，跟“捉迷藏”似的。如果是小白，没准就上当受骗了。
所以，我们并不能轻易相信平台的宣传，这就像你相亲遇到一个男生，他说他能够给你幸福，可是给多少、怎么给，我们必须弄清楚才行。糊里糊涂就相信对方，造成的后果可是不堪想象的。
猫腻二：鱼目混珠
由于资金托管都是和第三方支付机构合作，不少平台就利用鱼目混珠这一招，用支付宝、理财通的第三方支付功能来冒充第三方资金托管功能。
其 实第三方支付和第三方资金托管是完全两码事，业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、宝付、国付宝等。其中，汇付天下是老牌的，也是 持有国家牌照的支付机构。至于很多宣称的与支付宝、财付通有资金托管业务，其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功 能，大家以后再碰到打着这两家旗号说自己是资金托管的就要小心被忽悠。
猫腻三：狐假虎威
在 业内，有不少P2P网贷平台利用银行的名声冒充第三方资金托管功能，称与平安银行签署了“资金托管协议”。可是当你仔细去网上查阅新闻，你会发现， P2P傍平安银行真相是在偷换概念，平安银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管，更不是监管。一字之差，却相差甚远。
而且记者从平安银行内部获悉与对接的系统在2014年12月底前都不会上线，这就意味着平安银行今年连P2P平台的资金存管业务都无法开放，那些平台利用平安的名声在资金安全上撒下了一个美丽的谎言，让人信以为真傍上了银行这个闻名的“大佬”，博取客户的信赖。
P2P真假托管一招识破：简单粗暴易行
要弄清楚该平台在资金托管方面上是否存在虚假嫌疑，最简单粗暴的方式就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管，而页面宣传的当然都是虚假的。
警惕：自融自保不可靠
就在8月份，银监会在政策上持续放风“去担保化”、“去资金池”，作为投资人，一定要警惕平台是否有自融或者自保。
在这里，自保指的是P2P平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。但是这种模式的问题在于，一些P2P的平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离，风险准备金极有可能被挪用，形同虚设。
而 自融现象更是严重得多，不可小觑。所谓自融平台主要是指P2P平台资金没有流向真实借款人,而是平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业或偿还 债务等。根据网贷之家的数据,目前的问题平台中约有四分之一涉嫌自融，不仅有很大的道德风险，而且可能涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。
作为过来人，我给的忠告和建议可以总结如下：网贷很美好，投标需谨慎。选对平台，且投且珍惜。
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今日搜狐热点怎么才能知道P2P有没有真正实现资金存管?_百度知道
怎么才能知道P2P有没有真正实现资金存管?
我有更好的答案
要辨别是否是资金托管，最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户，能否实现P2P平台账户和用户账户的分离。资金托管：P2P网贷平台与银行或第三方支付平台合作，在资金存管的基础上，由银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。在托管模式中，平台无法接触到投资者的资金，也就降低了平台跑路的风险。对于交易平台来说，由于托管银行或者是第三方的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。资金存管：资金存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在第三方机构的账户上，资金由第三方机构负责保管。与资金托管不同的是，资金存管中第三方机构不需要监督资金的来源和去向，而仅仅只是承担保管义务。此外，在资金存管业务中，P2P平台能直接接触到存管资金，并可以随时提取资金。资金托管和存管都是对P2P平台的资金进行保存，而两者最大的不同则是在于第三方机构是否有监管义务。也就是说，实行资金托管的话，第三方机构必须对核实项目资金走向的真实性，而资金存管则没有这项义务。迪蒙P2P银行存管解决方案是迪蒙携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势，已与平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等35家银行达成全面深度战略合作，对接银行存管系统。
这个可以顺藤摸瓜，既然p2p宣称是资金存管的，那么可以对他们的合作机构进行实地询问，看是不是真的有合作协议，也可以通过投资测试获得。一般不是真正的资金托管是经不起考验的。你是想做p2p理财吗？我之前在黑豆金服投过，你可以看看行不行。我觉得还可以。
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随着国家《网络借贷资金存管业务指引》红头文件出台，截至目前，已完成银行直接存管的P2P平台数量正在逐步增多。已有华兴银行、江西银行、徽商银行等32家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。迪蒙P2P银行存管解决方案是迪蒙携手银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势，已与平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等35家银行达成全面深度战略合作，对接银行存管系统。要辨别是否是资金托管，最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户，能否实现P2P平台账户和用户账户的分离。资金托管P2P网贷平台与银行或第三方支付平台合作，在资金存管的基础上，由银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。在托管模式中，平台无法接触到投资者的资金，也就降低了平台跑路的风险。对于交易平台来说，由于托管银行或者是第三方的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。资金存管资金存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在第三方机构的账户上，资金由第三方机构负责保管。与资金托管不同的是，资金存管中第三方机构不需要监督资金的来源和去向，而仅仅只是承担保管义务。此外，在资金存管业务中，P2P平台能直接接触到存管资金，并可以随时提取资金。资金托管和存管都是对P2P平台的资金进行保存，而两者最大的不同则是在于第三方机构是否有监管义务。也就是说，实行资金托管的话，第三方机构必须对核实项目资金走向的真实性，而资金存管则没有这项义务。
判断P2P是否实现自己存管看以下两点：1、平台官方介绍这个可以去官网看一看，相关存管信息一般都有新闻和专题呈现；2、注册流程这一点十分关键。一般来说，实现资金存管的平台，在注册的时候往往先注册一个平台账户，再注册一个对接存管银行的账户。举个栗子，某车贷平台在注册的时候就需要开通自有账户和徽商银行存管账户。最后，理财有风险，投资需谨慎。
判断P2P网贷平台资金托管真假有两种方法：网站上面直接看披露信息，要明确看到第三方资金托管中“托管”两个字，看到了第三方托管之后，可以在平台的战略合作版面看有什么托管机构，可以在托管机构里面查询该平台是否是真实托管。查询过程中需要注意的一点是，如果是第三方支付和第三方存管，都不是第三方托管，这只是平台常用的文字游戏，障眼法。如果投资者在有第三方资金托管的P2P平台上面注册，则需要同时申请两个账号，一个是平台账号，一个是资金托管账号，两个账号是相互独立的，这样的平台才是真正的资金托管的正规平台。平台的账号和第三方托管机构的账号是相互独立的，账号和密码都需要重新设立。
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如何能知道P2P平台是汇付天下托管的
其他回答(共7条)
00:57&齐景岳 客户经理
肯定是有好处的啊，资金是第三方托管平台就不沾手资金是可以降低风险的啊，不然平台可能会有资金池的，像安捷财富接入的也是汇付天下的账号
00:54&龙小语 客户经理
一般是不可以的
资金池的情况，您在汇付是没有帐号的；
资金托管的情况下，您有帐号，但这个帐号也是和P2P平台绑定的，不同平台一般要用不同的帐号。
00:51&黄益波 客户经理
为了保障您的资金安全！迅融贷不存放用户的资金，用户的资金由第三方平台（汇付天下）托管，未经用户的许可，任何人都动用不了用户的资金。故您在投资或借款前需先开通第三方（汇付天下）托管账户。
00:48&龚子顺 客户经理
很多，但最多的支付平台是汇付天下
00:45&樊扬诗 客户经理
会有的吧，毕竟汇付天下托管的平台是最多的，像我投的安捷财富就是汇付天下托管的，投着没有什么问题啊
00:42&齐晓彬 客户经理
直接登录汇付天下的网站，主页下面有个P2P托管查询。。
以前查过钱冠理财的托管
00:36&赖鹏华 客户经理
汇付天下P2P行业发展报告本报告以
年 12 月 1日-年 3月 31 日期间汇付天下账户系统托管超过 日期间汇付天下账户系统托管超过 日期间汇付天下账户系统托管超过 日期间汇付天下账户系统托管超过 日期间汇付天下账户系统托管超过 600 家平台和 家平台和 300300 万投资人 投资人 数据为基础，结合 数据为基础，结合 数据为基础，结合 Google Analytics及汇付天下P2P 调研 问卷结果，就平台特征、用户行为和偏好进了权威数据分析。
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