什么样的家庭理财收益高风险小有什么理财利息比较高_百度知道
什么样的家庭理财收益高风险小有什么理财利息比较高
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普通家庭理财规划书
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来源：财经综合报道
　　来源：微信号 全民学
    家庭理财五大指标
　　指标一：流动性比率不应过高
　　公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
　　流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
　　指标二：负债收入比应为30%
　　公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
　　家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
　　指标三：盈余比率越高越好
　　公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
　　这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
　　指标四：投资比例最好超50%
　　公式：投资比例=投资资产/净资产
　　这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
　　指标五：负债与总资产的比率应小于50%
　　公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
　　这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
　　家庭理财四大基本原则
　　基本原则之一：收益风险相匹配
　　投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
　　基本原则之二：量入为出，量力而行
　　理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
　　基本原则之三：做足功课，不盲目投资
　　投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
　　基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
　　任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
　　家庭理财五大定律
　　4321定律
　　4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于。
　　72定律
　　72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
　　如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
　　80定律
　　80定律占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
　　家庭保险双10定律
　　家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
　　房贷三一定律
　　每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
　　不同家庭生命周期适合的理财工具和方式
　　家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
　　第一阶段，家庭形成期
　　时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
　　第二阶段，家庭成长期
　　时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑、阳光私募这类产品。
　　第三阶段，家庭成熟期
　　时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
　　第四阶段，家庭衰老期
　　时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：来存吧：常见的家庭理财风险有哪些？
稿源：互联网
　在投资理财中，风险和收益往往是并行的，收益越高风险性也就越大。然而很多投资者往往只注重收益而忽略了一系列的风险问题，尤其是家庭理财中，经常出现许多“别样”的投资风险，让投资者无法顾及。那么家庭理财中有哪些“别样”的风险呢?来看来存吧行业研究员的分析吧!　　一、投资回报不足的风险　　家庭理财的终极目标就是为了资产的保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义。　　对于那些投资收益过低、回报率明显过低的理财产品，不宜投入过多资金。投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现对家庭闲置资金的有效利用，同时也浪费了大量的投资时间，在进行家庭理财时要注意关注这种回报不足的风险。　　二、资产配置不平衡性风险　　家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就易产生资产配置不平衡性的风险。受趋利心理的影响，投资者往往会陷入将所有资金投向一个收益较高的理财产品中，一损俱损、一荣俱荣，一旦该产品出现风险，极易对家庭财富造成严重的损失。　　资产配置的不平衡性极易酿成家庭理财惨剧，且不利于投资风险的分散，投资者应该根据家庭财富的实际情况均衡分配资金投入比例，合理对冲投资风险，避免落入资产配置不平衡性风险中。　　三、受困于收益波动性风险　　受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥。实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，而波动的投资收益中也许酝酿着较高的获利机会。　　对于家庭理财来说，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就很不利于家庭财富的增值了。　　四、家庭理财“亦步亦趋”风险　　家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，那么失败的风险是很大的。　　家庭理财不能“邯郸学步”，在理财前，最好给自己的家庭财富做一个体检，全面了解家庭财务状况和风险承受能力，然后根据自身情况制定家庭理财规划，而不是做个盲目的跟随者。　　五、风险与收益中过度重视收益　　家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果投资者一味的追求高收益，必然要承担相应的风险。理财过程中风险与收益是并存的，二者均不可偏废，在选择理财产品时，既要了解产品的收益，同时也要关注产品的风险。　　在投资理财过程中，风险不可控，但是可以尽量去规避风险，减少家庭理财中的亏损，尽量保障家庭财富的安全与增值。　　每个家庭的理财观念不尽相同，各自的需求都不一样，市场环境也在不断变化，多了解一些理财投资的小知识，把握投资理财方向，才能逐渐走向财务自由。　　尽管收益率在降低，但是在所有固收类理财产品中，互联网金融的收益率还是比较高的，是普通老百姓能参与的固收类产品中难得的偏高收益的类型;加上今年的监管力度比较严，平台会逐渐规范化，所以有精力和有经验的家庭还是可以多多考虑的。例如，已经稳健运营了2年多的优质票据理财平台——来存吧，拥有70多万用户，平台积极拥抱监管，走在合规路上，不忘初心，持续为投资人带来更好的投资服务、体验。
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钱优客小编追溯历史发现：我国最早的理财产品是十几年前发行的一款人民币银行理财，从那个时候开始，老百姓才有了理财的渠道，开始意识到理财与存款的区别。
而到了十几年以后的今天，目前我们的理财市场规模已经超过80万亿，随之而生的理财需求，以及人们对手里财富的焦虑，让理财成为一种刚需。
除此之外，理财之所以会成为刚需，还因为现代社会生活成本高，生活负担重，压力大，光靠死工资难以创造美好的生活。
如何才能让全家人过上安稳舒适的生活?这或许是许多家庭会思考和努力甚至焦虑的方向。
小编认为，家庭理财至关重要，良好的家庭理财规划能让你减轻不少的负担和压力，改善家庭经济条件，有助于过上美好生活。
今天就来讲一下家庭理财规划方面的知识，希望能对大家有用。
如何才能高效地进行家庭理财?大家不妨参考以下7个理财定律。
这些定律由经验总结所得，之所以能成为定律，说明有参考价值，值得大家了解和学习。
1、4321定律
这个定律以前笔叔单独介绍过，主要讲的是家庭资产的配置方法。
按照4321定律，你的家庭开支可以这样搭配：40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄、10%用于保险。
具体来看这四个方面：
在投资上面，方式有很多，比如股票、基金、债券、银行理财等；
生活开销指的是吃穿住行娱乐等方面的消费，必不可少的支出；
储蓄主要是银行存款，这一部分的钱主要是为了应急，必须保证百分百的安全；
保险是为了应对生活中可能发生的意外，给未来一份保障。
按照这个定律来安排家庭资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资来实现财富的保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障，一举多得。
这个定律有助于大家在制定家庭理财规划的时候，给你解决计算方面的问题。
如果你投资将利息计入本金中，利滚利会产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律来进行计算：
资产翻倍所需的时间用72除以相应收益率就可得到。
同样，如果你想在既定年限里达到资产翻倍，那就用72除以理财年限，也可以计算出每年需要达到的收益率。
与前两个法则强调复利和资产配置给投资者带来收益不同的是，80定律侧重于年龄和风险投资的关系。
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”强调了年龄与风险投资之间的关系，年龄越大，越需要减少高风险产品的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保值。
具体公式为：(80-年龄)*100%。
这一定律主要运用于股票投资方面，比如50岁时，你用来买股票的资产不能超过总资产的30%。
4、保险双十定律
在家庭保险的配置上面，有个“保险双十定律”，值得借鉴。
根据定律，家庭保险的合理保额应该是家庭收入的10倍，保费支出应该是家庭收入的10%。
比如你的家庭收入是10万元，那么买的保险提供的总保险额应该为100万元，年保费支出可以达到1万元。
5、“房贷31”定律
这个定律讲的是当你在买房子的时候，如果你申请了购房贷款，你每月还房贷的金额最好不要超过你家庭月收入的1/3，否则房贷开支会成为你的一个很沉重的负担，影响你的生活质量。
比如你一个月收入6000块，那你每个月还的房贷最好不要超过2000元。
如果月供超过了这个额度，你的家庭财务状况就很容易失去平衡，生活质量可能会随之下降。
这也是常用来衡量购房贷款金额是否已经超出自身经济实力的一个评判指标。
同时也可以推算出自己目前的经济条件是否合适买房以及适合购买什么价位的房子。
在房贷方面，还有一个很重要的知识，就是房贷还款的方式，目前可选择的有：等额本金或等额本息还款。
这两种方式选哪一种？小编在这里也不说了。
同时，买房以后，小编也建议你一般至少要留足3个月的流动资金以备应急所需。
6、3331定律
这个定律是针对家庭收入分配的，家庭收入分配是重要的一个环节。
定律中的第一个“3”是指家庭每月的固定支出应该占家庭收入的30%，包括衣食住行、娱乐、房贷、教育费用等;
第二个“3”是指3-5年的短期储蓄要占家庭收入的30%，包括结婚、购房等;
第三个“3”是指10年以上的长期投资要占家庭收入的30%，包括退休养老、子女教育等;
最后一个“1”是指风险转移、保险规划等支出占家庭收入的10%。
值得注意的是，上面的“4321”定律和“保险双十定律”也是认为家庭的保险开支以10%为宜，果然是“英雄所见略同”。
7、二八定律
家庭理财总目标之一是实现资产的保值增值，这个总目标又是由近期目标和远期目标以及其他理财子目标构成的。
根据“二八定律”，20%中的理财关键目标决定了家庭理财80%的收益。
所以，家庭理财时候要注意主次目标，应该专注于20%的关键理财目标。
要注意的是，上面小编给大家介绍的七个家庭理财方面的定律，都是生活经验的总结，并非是放之四海而皆准。
大家可以借鉴一下，当然这些定律是“死”的，但是人是活的，不可生搬硬套这些公式定律。因为每个家庭在不同阶段，各项的比例是浮动的。
要根据家庭的风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。
其实家庭理财不是小事情，会不会理财，效果很不一样。
希望大家都能成为家庭理财方面的小能手，为幸福家庭创造出良好的经济条件，让家人过上安逸舒适的生活。
最后，钱优客小编在这里祝大家家庭幸福，生活美满！
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