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　　英国脱欧引起比特币暴涨
　　6月25日，英国成功脱欧。受此消息影响，火币网比特币价格从3480元人民币飙升至4748元人民币，暴涨36%。民众对欧洲经济的担忧可谓是最有影响力的因素。
　　自称中本聪的赖特申请数百种比特币专利
　　克雷格&赖特（Craig Wright）虽然未能提供最终的证据来证实自己就是中本聪，但是他目前正在努力建立一个大型的比特币和区块链专利组合，正在申请一些价值数十亿美元的区块链专利。比特币社区则表示强烈的反对。随着区块链技术越来越受到重视，这种技术能够带来的潜在价值快速上升，自然就有人盯上了这个数十亿美元的专利产业。
　　蚂蚁金服：区块链技术将应用于支付宝
　　7月9日下午，在杭州举办的首届全球XIN公益大会上，蚂蚁金服在“互联网公益”分论坛上表示区块链技术即将上线，并会首先应用于支付宝的爱心捐赠平台，目的是让每一笔款项的生命周期都记录在区块链上。由于区块链技术自身的优势特点，因此区块链技术被认为有助于解决整个中国社会的公益透明度和信任度问题。
　　Bitfinex被盗12万比特币引发币价下跌25%
　　8月3日凌晨，最大的美元比特币交易平台Bitfinex发出公告，由于网站出现安全漏洞，导致用户多达119,756BTC被盗，总价值约为7500万美元，随即暂时关闭比特币交易以及提现业务，从而引发全球市场的恐慌抛售。据国内最大的比特币交易平台火币网的数据显示，受此事件影响，当日比特币价格下跌25%，比特币价格最低点3005元人民币。
　　四大聚首！会计业区块链标准来了？
　　德勤、安永、毕马威、普华永道“四大”会计事务所的区块链代表于8月11日上午会师美国注册会计师协会，以讨论建立一个分布式账本联盟。本次会议，是由以太坊创业公司Consensys负责主持，但参与者可考虑各种可能的区块链解决方案。据Consensys的负责人格里芬安德森（Griffin Anderson）表示，本次会议的圆桌讨论将重点讨论会计行业问题，如何共同开发出一个新的区块链标准。
　　工信部曝光中国区块链技术产业发展两年规划时间表
　　今年7月，工信部信软司印发了《关于组织开展区块链技术和应用发展趋势研究的函》（工信软函[号），并委托工信部电子标准院联合蚂蚁金服、万向控股、微众银行和平安保险等国内重点企业开展区块链技术和应用发展趋势研究工作。8月5号，为有效落实工信软函[号文的要求，工信部电子标准院在北京组织召开了区块链技术和产业发展论坛筹备会暨白皮书编写启动会，讨论并制定了中国区块链技术与产业发展论坛的未来两年规划。该规划指出，将以制定区块链技术的标准、编写相关区块链技术发展的白皮书为现阶段目标。同时，也提供了具体实施方案，如区块链技术的试点示范及相关市场培育、区块链技术专业人才的培养与认证、建设相关实验室、与区块链技术的相关的解决方案推广和开展区块链产业的投融资等具体实施的几大方面。
　　俄罗斯迎来首家比特币交易所
　　自从俄罗斯官方爆出有意取消对比特币用户实施刑事处罚的消息之后，莫斯科迎来了本国首家数字货币交易所。目前，该交易所仅提供“单向”交易服务，即用户可以出售比特币，由交易所私下操作。而购买比特币的服务仍不可用。8月初，上的比特币购买量达到了历史新高。俄罗斯政府也表示将来会使用比特币区块链技术进行清算。
　　全球四大银行共同推出结算币，将成区块链与数字货币里程碑
　　瑞银、德银、桑坦德和纽约梅隆四大银行已经联手开发新的电子货币，希望未来能够通过区块链技术来清算交易，并成为全球银行业通用的标准。四家银行还将与英国券商ICAP携手共同向各国央行推销该方案，并计划在2018年初进行首次商业应用。
　　中国法定数字货币：数字货币必须由央行发行 其本身就是货币
　　央行也正在筹备中国人民银行数字货币研究所，姚前担任筹备组组长。筹备组将对中国法定数字货币有了一些研究成果，在《中国金融》上刊发。
　　姚前对现行的数字货币理念进行梳理，提出了我国法定数字货币的7个系统设计理念。其中表达了对区块链技术的期待。区块链技术是下一代云计算的雏形，备受各方瞩目，但作为成熟的企业级应用案例尚不多见。“私有云+高性能数据库+移动终端”与“私有云+区块链+移动终端”，有可能是两个既关联又有区别的思路。让中央更强大，让数据更安全，使终端更智能，让个人的支付行为更能动，一定是未来央行数字货币追求的目标。如果将区块链技术应用于央行数字货币的研发，是否可以对其进行必要的改造?面对大规模交易的速度和效率问题，区块链技术自身如何实现实质性突破?
　　万达金融布局区块链核心技术，加快实施飞凡科技“实体＋互联网”战略
　　9月8日，万达金融集团正式宣布加入Linux基金会的超级账本（Hyperledger）项目，成为该项目第一个来自中国的核心董事会成员，这也标志着中国的金融科技企业已经全面加快区块链领域的布局。
　　IOS10可在iMessage中转账比特币
　　iOS 10更新中，包括了一个全新设计的iMessage服务，开发者可以在这一平台上植入第三方app。目前已经添加了不少app，还附带音乐和GIF图片分享功能。某些第三方平台已经确认入驻，包括Square Cash、Lyft和Circle Pay，这就意味着iPhone用户可以直接在iMessage中转账比特币。
　　对于如何使用iMessage转账比特币，火币网微信订阅号（huobicom）发表了一篇简单详细的教程。
　　外媒：中国社保基金投资管理将采用区块链技术
　　据《中国日报欧洲版》报道，中国政府正考虑将区块链技术应用于社会保障金，如失业救济以及养老金。截至2015年年底，在全国社会保障基金理事会旗下管理的资金达到了2845亿美元，这与去年同期相比增长了24.6％。
　　《中国日报欧洲版》的作者提到：“据全国社会保障基金理事会副理事长王忠民表示，毫无疑问区块链技术将应用于社会保障金系统，因其在社会保证金投资和管理当中具有价值应用。”
　　区块链创业公司R3CEV估值达2亿美元
　　纽约区块链创业公司R3CEV目前正磋商A轮融资。根据安永会计师事务所发布的一份独立报告显示，目前R3这家公司的预估值为2亿美元。截至目前，除了在纽约的总部，R3还在旧金山、伦敦、日本、苏黎世、新加坡、首尔和悉尼都设立了办事处。R3的联盟成员已扩至全球各地，该公司需要雇佣更多的人在特定的地方进行办公。而这种分布式的工作方式，意味着该集团无需在服务器、建筑或设施上进行大量的投资，也就是说该公司并不需要花费巨额的资金。
　　区块链将驱动万向的2000亿元智慧城市计划
　　汽车零部件巨头万向集团9月27日宣布，该集团将使用区块链技术作为其新公布的智慧城市计划的一部分。在万向主办的全球区块链峰会上，该集团透露拟在未来7年内在这一项目中投入2000亿元（300亿美元），在杭州萧山毗邻钱塘江南岸购置平方英尺的土地，用于建立一个新的创新基地。为了更好地支持这项工作，万向还寻求资助可能与其目标保持一致的区块链企业家。
　　美国司法机关再发力，纽约联邦法官裁定比特币是货币
　　佛罗里达州一家比特币交易所Coin.mx（现已关闭）和其前任运营者安东尼?穆尔吉（Anthony Murgio）于去年7月被指控多项洗钱罪名。近期他提出上诉，申请撤销其中两项指控，因为美国法律规定，比特币不属于“资金”。据路透社报道，纽约南部法院的艾莉森?南森（Alison Nathan）法官驳回了他的上诉请求，并写道，根据其用途，比特币的确属于货币范畴。
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英国皇家兵工厂于20世纪50年代在原20磅坦克炮的基础上研制的口径为105毫米的坦克炮。定型后命名为L7式。L7系列坦克炮后来成为北约国家的制式坦克炮。</揭秘数字货币的未来_网易财经
揭秘数字货币的未来
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（原标题：数字货币的未来）
数字货币的高级形态可能超出我们现在的想象，在可预见的未来，货币的世界可能是有诸多货币形态“并存”的世界货币在经济中的地位十分重要。货币形态的演变反映了经济金融的变化；反过来，货币形态的变化也会对经济金融造成影响。2009年，（Bitcoin）横空出世，吸引了众多目光。比特币却以其去中心化、去信任等独一无二的特征，更新了人们对货币的概念，再次引发对货币问题的深层次思考。数字货币概念根据欧洲中央银行的定义，虚拟货币(virtual currencies)是非央行、信用机构、电子货币机构发行的，在某些情况下可以作为货币替代物的价值的数字表现。与电子货币一样，虚拟货币也是无形的，两者之间最重要的区别就是发行者的不同。电子货币是法币的电子化，包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等，还有近年来发展起来的第三方支付，如支付宝、财付通等，这些电子货币无论其形态如何、通过哪些机构流通，其最初的源头都是中央银行发行的法币。虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行，这些虚拟货币还主要是在特定的虚拟环境里流通；之后出现的比特币，通过区块链技术较好地解决了去中心化、去信任的问题，实现了全球流通，在相当大的范围内受到追捧。为了讨论方便，电子货币与虚拟货币，统称为（表1）。由于发行者不同，虚拟货币的流转体系也与现有法币体系存在差异。虚拟货币体系主要包含如下关键要素：一是发明者。他们开发相关技术，创造了虚拟货币。这些发明者制定了技术规则，有一些发明者还会继续维护和更新系统。二是发行人。他们发行虚拟货币。按虚拟货币的发行管理方式可区分为集中发行和分散发行。集中发行由单个机构或者个人来发行货币，典型的例子有瑞波币。分散发行的典型例子是比特币，通过“矿工”挖矿产生比特币。矿工是自然人或一个群组，他们自愿进行计算机处理来验证一系列交易，并将其添加到公共账簿，从而获得比特币奖励。三是钱包提供商。他们给使用者提供一个数字钱包。使用者也可以不使用供应商的钱包，自己建立、维护一个钱包。像比特币这样分布式虚拟货币的钱包，并不储存任何虚拟货币的货币单元，它保存的是使用者的所有比特币地址和私钥信息，从而提供了访问存储在区块链上账户的通道。在这样的虚拟货币体系中，货币单元的转移实际上是从一个账户扣除一定量加到另一个账户。发送方用私人秘钥和签名发送支付指令，可对联接的所有用户发起付款。四是交易服务商。他们使货币单元在使用者之间转让。各界对于比特币是否是货币，尚未达成共识。判断虚拟货币是否是货币，可以从货币的三个基本作用出发。一是交易媒介，二是价值储存手段，三是记账单位。从交易媒介看，目前虚拟货币还没被广泛使用，比特币等只是在很小的范围内作为支付手段。从价值存储手段看，以比特币为代表的虚拟货币价格波动性很大，也缺少现代货币的其他特点，比如不能存入银行获取利息；缺少像存款保险一样的保障机制；没有在贷款、信用卡等日常金融活动中被广泛接受和使用。从记账单位看，比特币的价格大幅波动阻碍了它作为记账单元。另一个障碍是比特币的价格太高，这给商品的标价带来了麻烦。总体看，现阶段的虚拟货币具备了一定的货币特征，但还不足以成为广泛接受的货币。货币形态演变货币形态的演变是供给与需求共同作用的结果。从需求看，经济的发展对货币形态提出了要求。从供给来看，技术的发展使得货币形态的演变成为可能。在人类社会早期，货币呈现商品货币形态，贝、龟、珠、玉、布帛等都曾被当作过货币。之后，世界各地的货币先后过渡到金属货币，包括铜币、银币、金币等。再之后，随着经济的发展，开始出现纸币。随着信息网络技术的发展，电子支付方式进入经济生活，货币呈现为电子货币形态，近年来更是出现了虚拟货币（图1）。（一）数字货币之前在人类社会的早期阶段，人类活动的范围非常有限，货币只需要在非常小的地域范围内充当一般等价物。质量、数量相对稳定，携带、储存比较方便的商品，比如贝壳、布匹等，都有可能成为货币，这就是最原始的商品货币。随着经济发展，人类活动范围逐渐扩大，形成了诸侯国、城邦，交易对象不再限于一个小村庄、一个城市。最终，能够在更广地域范围内保持价值稳定的金属货币从众多商品货币中脱颖而出，先后被不同区域的人类社会作为通用货币。这样的金属货币，无论是铜币、银币还是金币，都必须有相应的开采、冶炼、提纯、铸造等技术作为保证。随着经济的进一步发展，交易规模不断扩大、交易的区域范围越来越广，为了便利交易、适应经济发展的需要，纸币出现了。与金属货币具有内在价值不同，纸币自诞生起，就具有信用的特征，其本身几乎没有什么内在价值，其价值在于其所代表的信用。纸币出现，特别是英格兰银行取消纸币和黄金兑换关系后，信用货币得以确立，英格兰银行逐步从原来的经营借贷的商业机构转变为中央银行，金融对经济的影响日益扩大。可以说现在我们的中央银行和商业银行体系产生和运行与纸币及信用货币密切相关。（二）数字货币近几十年来，世界经济进一步呈现全球化趋势，各经济体之间的经济联系更加紧密，全球金融市场跨越了地域的限制，产品种类、交易频率、规模是以前所无法比拟的。纸币已经无法满足这样的需求，随着信息技术的发展，电子货币出现了。但需要注意的是，电子货币仅仅是法币的电子化，它依托于法币存在，代表法币的价值。互联网经济的发展，催生了游戏币这样的早期虚拟货币。2009年出现的比特币，以不同于以往虚拟货币的面貌，在全球范围内受到追捧。从供给方面看，区块链、加密等技术的进步使得制约虚拟货币发展的安全问题、信任问题得到较好的解决。比特币的拥有权由分布式账簿来记录，并由加密协议和挖矿社区来确认，具有分布式、去中心化、去信任化、不可篡改、加密安全性等特征，很好地解决了数字货币中的“双花” 和“拜占庭将军” 难题，使得交易双方无需相互信任就可以完成交易。从需求看，首先，比特币在一定程度上打破了现实世界中或多或少存在的货币兑换限制和支付的寡头垄断，只要有能够联接互联网的机器，就可以在全球范围进行交易，而且成本很低，满足了公众低成本进行跨国界支付、交易的需求。其次，2008年国际金融危机之后，一些央行采取大规模量化宽松政策，招致了滥发货币的质疑。比特币不由任何一个单一的机构发行，由矿工挖矿产生，产生的速度由技术规则预先设定，并有一个上限，消除了使用者对货币滥发的担心。此外，比特币的匿名特征，也迎合了对于信息时代一些人对于个人隐私保护的需要。货币基本问题在纸币这种信用货币出现后，历史上关于货币出现了两种对立的观点，货币金属论（Metallism）和信用货币论（Chartalism），前者基于金属货币，后者基于信用货币。它们在关于货币的三个基本问题上都有不同的答案：一是货币是否有价值；二是谁来发行货币；三是货币数量如何调节。货币金属论认为，货币的价值来自其内在价值，即商品的市场价格；货币是私人市场的产物，政府仅仅是确认了市场上所形成的货币；只要纸币是基于金属或某种具有内在价值的其他物品，那么纸币也可以作为货币流通；由于金属货币的供给量是固定的，因此任何人都难以创造出更多的货币并调节货币供应量。信用货币论认为，货币的前身是债务和信贷体系；货币本身并没有内在价值，是一种非商品的象征；权威机构发行纸币，国家通过用纸币征税、收罚款、收税创造出了对货币的巨大需求，并用立法规定法定货币；由于纸币的制造成本很低，发行者可以很容易地调节其供应量。无论是金属货币体系，还是信用货币体系，稳健货币体系的关键是保证货币数量与经济发展相适应，从而保持整体物价的稳定。不同的是，金属货币体系下，更多出现的失衡是货币短缺，而在信用货币体系下，更多出现的失衡是货币泛滥。虚拟货币的出现，使上述三个问题的讨论变得更多丰富。从比特币的设计看，它的发明者似乎更青睐金属货币，一定程度上以虚拟货币形式模拟了金属货币的特征。在比特币体系中，比特币产生的速度受到严格控制，还设定了比特币的数量上限。但它也是私人市场的产物，任何个人或机构都可以发行比特币，比特币数量难以调节。但同时，比特币也具有信用货币的特征，尽管它的价值与“矿工”所提供的服务有关，但它并非金银那样的实体，其价值依然要基于信任。尽管用户不需要信任交易中的另一方或任何中心化的媒介机构，但是需要信任虚拟货币背后区块链等技术协议下的软件系统。中央银行挑战虚拟货币与其背后的区块链技术，同时对政府机构和商业机构提出了挑战。经过数百年的演变，中央银行成为发行的银行（发行货币）、银行的银行（提供清算、最后贷款人）、政府的银行（保存和管理政府的存款），但数字货币的发展使得“自由银行制度”的讨论再次回到人们的视野。商业银行可以发行自己的数字货币，比如银行就运用区块链分布账户技术研发自己的数字货币——“花旗币”。中央银行的三种基本职能确实在数字货币情景下受到了挑战，但中央银行仍然具有不可动摇的优势。首先，中央银行以国家信用为后盾，其发行货币的信誉一般而言高于本国的商业机构。其次，中央银行的无限货币创造能力使其能够充当最后贷款人角色，为其他商业银行提供支持，维护金融稳定。第三，从公平竞争的角度看，由中央银行来管理政府存款可以减少商业银行之间的不公平竞争。随着数字技术的发展，一些国家已经开始积极探索货币当局在数字货币发展中应该扮演的角色，但各国态度存在差异。英格兰银行的态度比较积极，提出通过借助“分布式账簿”技术，中央银行的资产负债表有可能向更多的金融机构开放，甚至向非金融机构、乃至家庭和个人开放。一些中央银行开始发行数字货币。2014年12月，厄瓜多尔政府为了提升金融包容性，同时也为了一定程度上摆脱美元影响，宣布建立自己的电子货币体系，“Sistema de Dinero Electrónico”，作为实体货币的补充。在传统的货币发行中，流通中现金其实也是央行对公众的直接负债，只是由于技术限制和成本方面的考虑，央行通过商业银行来发行现金。随着技术的进步，央行通过数字货币形式直接将货币发行至个人和企业账户成为可能。尽管央行发行数字货币会给商业银行带来冲击，但商业银行提供的金融服务仍然是不可或缺的。商业银行最主要的职能是期限转换，即借短放长。与之相联系的，是商业银行提供了信用风险甄别、定价、风险管理等服务，还有其他的各种金融服务。特里芬难题待解世界经济一体化要求有在国际交易中发挥一般等价物作用的货币。无论是英镑为主的体系，还是美元为主的体系，都存在特里芬难题。这是美国耶鲁大学教授特里芬提出的一个观点：各国必须用美元作为结算与储备货币，导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。随着世界经济从美国一国独大，到欧日等发达经济体以及中国等新兴经济体快速发展，国际货币体系也从以美元为中心的布雷顿森林体系逐步发展到多中心的体系。但在多中心体系下，只要是一国的主权货币充当国际货币，特里芬悖论依然存在，只是程度有所不同。1970年国际组织开始发行特别提款权（SDR），成员国同意使特别提款权在的国际货币制度中逐步取代黄金与美元，成为各国货币的定值标准和主要的国际储备资产。这种超主权货币的思路，是应对特里芬难题的一种方法。但要使SDR成为真正的国际货币，需要保证SDR的稳定性，还涉及SDR的发行与分配、国际收支的调节等。各成员国经济发展阶段存在差异，均有各自的利益诉求，要在这些关键问题上达成一致，殊为不易。以比特币为代表的虚拟货币也是一种超主权货币，它不由任何一国来发行，也不由国际组织发行，它由私人市场产生，其数量由大众普遍接受的技术规则来约束。虽然存在价格波动大等缺陷，它仍然在全球部分人群中受到欢迎。欧央行关于虚拟货币的研究报告曾经提到一个有意思的现象：在塞浦路斯银行业危机时期（2013年3月－4月），比特币运行到历史最高水平。数字货币的产生，或许为解决国际货币体系特里芬难题提供了另一个思路。格雷欣法则对错格雷欣法则简称“劣币驱逐良币”。真的是劣币驱逐良币吗？深入地看，这个法则的前提是强制规定劣币与良币的兑换比率。当劣币与良币的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的良币将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的劣币将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。反过来看，如果没有强制限定劣币与良币的兑换比率，竞争将会导致良币驱逐劣币。历史经验表明，包括货币形态在内的货币制度对经济具有重要的影响，合适的货币制度能够极大地促进经济的发展，得到广泛接受；而不合适的货币制度则可能成为经济的巨大阻碍和束缚，最终会被淘汰。例如，中国至秦始皇统一钱币，已从商品货币时代进入到金属货币时代。但西汉末年，王莽篡位称帝重新引入龟、贝等商品货币，复杂而紊乱的币制带来“农商失业、食货俱废，民人至涕泣于市道”（《汉书·王莽传》）。又如19世纪的英国，金属货币与纸币并行，但“现金停兑法案”出台后，缺乏约束的小银行滥发货币，物价飞涨，出现了金融危机。是接受纸币，还是回到金属货币时代，英国经历了一场“寻找规则”（looking for a rule）的货币改革。通过在试错中不断总结，1833年的《银行法》宣布5英镑以上的银行券为“法币”（legal tender），1844年的《银行法》明确货币发行权集中于英格兰银行，并将其置于政府管制与公众监督之下，货币发行的“私权”逐步转化为“公权”，币值稳定有了制度保障，纸币的信用也得到了进一步增强。英国进入了信用货币时代，英格兰银行发行的银行券在相当长的时间内成为世界货币。作为一种良币，应当具有便于使用、安全、数量适当以维持价格稳定、信誉高等特点。但是，这并不意味着虚拟货币没有风险。从使用者的角度来看，一是缺乏透明度。二是缺乏法律认可和监管。目前对虚拟货币的监管尚在起步阶段，相关法律制度很不健全，对关键参与者的监管几乎还是空白，因此使用者可能面对非法合同、不可执行等意想不到的后果，也不受存款保险等法律保护，因欺诈、被盗、实体破产所遭受的损失也缺乏赔偿机制。三是存在技术安全问题。尽管破坏像比特币这样的区块链系统需要攻击51％以上的节点难度较高，但攻击者可能转而攻击使用的个人，比如侵入个人的钱包或攻击相关平台。四是解决问题的成本可能很高。国际货币基金组织（IMF）在一篇《关于虚拟货币及其未来的初步思考》的报告中，从监管者的角度列举了虚拟货币的风险：一是容易沦为洗钱、恐怖融资和逃避法律制裁的工具，对金融诚信造成威胁。二是削弱对消费者的保护。三是成为逃税工具，增加了税收处理的难度。四是规避资本流动管控。五是对金融稳定构成威胁。六是影响货币政策的实施。数字货币展望展望未来，数字货币的高级形态可能超出我们现在的想象，在可预见的未来，货币的世界有可能是有诸多“并存”的世界。法定货币（国家信用）与私人货币（私人信用）并存；传统钞票（有形）与数字货币（无形）并存；央行的角色在货币供给中，既充当发行者，也充当监管者，在最终清算中，既提供清算服务，也对其他机构的清算进行监管。我们的结论：1.货币在经济和金融中的地位非常重要。货币形态的演变反映了经济、金融和技术的变化；反过来，货币形态的变化也会对经济和金融造成影响。2.货币形态的演变是供给与需求共同作用的结果。从需求看，经济的发展对货币形态提出了要求。从供给来看，技术的发展使得货币形态的演变成为可能。3.随着数字化进程，虚拟货币已经客观存在，未来数字货币使用范围将越来越大。现阶段的虚拟货币具备了一定的货币特征，但还不足以成为广泛接受的货币。
4.围绕货币有三个关键问题：货币是否有价值、谁来发行货币、货币数量如何调节。数字货币的出现进一步丰富了这三个问题的讨论。5.数字货币与其背后的区块链技术同时对政府机构和商业机构提出了挑战。数字货币时代的金融体系也许和现在大不一样。6.数字货币的产生，或许为解决国际货币体系特里芬难题提供了另一个思路。7.如果没有强制限定劣币与良币的兑换比率，竞争将会导致良币驱逐劣币的结果。作者温信祥为中国人民银行金融研究所研究员，张蓓为中国人民银行研究人员。本文代表作者个人学术观点，不代表所在单位意见。
本文来源：财经网
作者：温信祥 张蓓
责任编辑：杨泽宇_NF6036
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　　随着时代进步及支付方式改变，数字货币已被越来越多的人所关注。人民银行在2014年就成立专门研究团队，并于2015年进一步充实队伍力量，对数字货币发行、流通环境及开发技术等进行了深入探讨和研究。在当前经济新常态下，发行数字货币具有积极现实意义和深远历史意义。　　央行所指的数字货币是电子货币形式的替代货币，是人民币的电子化，包含区块链技术。区块链是指通过去中心化的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，用于实现数字货币与其他支付工具的无缝衔接。　　目前，公众在日常实践中已越来越趋向于使用网上银行、支付宝等支付工具。在此趋势下，发行数字货币可使流通的纸币随之减少，进而降低纸币发行流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性。　　现在金融机构都有很多账目，而随着数字货币区块链技术的应用，将建立一个统一、可靠的数据库。任何一笔钱款流水作业都可以记录追溯，使洗钱、逃漏税等行为都暴露在监管范围内。　　数字货币推广后，因其便捷性特点，使得社会、企业和个人更倾向于使用数字货币。数字货币发行、流通环境的建立有助于进一步完善我国支付体系，提升清算效率。　　目前我国发行数字货币还存在一定问题：一是数字货币、区块链技术尚不发达。到目前为止区块链技术占用资源过多，无论是计算资源还是存储资源，都应对不了现在的交易规模。二是保护个人隐私与打击违法犯罪行为之间的平衡点难以掌握。数字货币的“留痕”和“可追溯性”能够提升经济交易活动透明度。但在遇到洗钱、逃漏税等违法犯罪问题时则需要采取必要核查手段，通过获取大量用户信息搜索犯罪证据。因此在保护用户信息的同时打击违法犯罪活动将成为社会争论热点。三是监管模式面临更大挑战。随着移动支付、“互联网+”技术应用与普及，更多的货币开始“脱离”传统金融体系，互联网技术对货币领域监管模式带来的冲击越发明显。目前中国第三方支付以及互联网金融市场规模已超过10万亿，监管难度越来越大。　　我国发行数字货币应从以下几方面做起：　　继续拓展区块链技术的应用。充分发挥区块链技术优势，利用分散的、参与交易的各类终端形成数据链，由多个数据中心参与处理，使得整个交易数据更加安全可靠。　　加快信息保护立法。对公民信息收集、安全存储不利的企业追责，对非法获取并倒卖用户信息的行为施以重罚，形成强大威慑力，方能有效遏制倒卖泄露用户信息的行为，从而保护用户合法权益，推动相关产业持续健康发展。　　实施多方面全方位监管体系。信息互联互通是时代的发展根基，无论云计算、大数据还是互联网等，信息的驱动都是多样化、智能化、专业化的发展。因此，金融监管体系必须适应这些特性，监管范围更广、层次更深、频度更快，才能更好地助力普惠金融全面实现。
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中国银行首套房贷款利率表最新 2016中国银行首套房贷款利率 今日银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 单位：年利率% 项目 贷款基准利率水平 一、短期贷款 一年以内（含一年） 4.35 二、中长期贷款 一至五年（含五年） 4.7...
在最近几个星期的环球访问行程中，人们总会问我两个问题：唐纳德特朗普会有可能赢得美国总统大选吗？他的竞选之路为何能走到今天？ 关于第一个问题，虽然预测政治比预测经济更困难，但希拉里克林顿的胜算原本是极高的，然而两人的支持率...
很多朋友问我现在买美元是不是很合适，作为一个十多年来一直看好美元的人来说，虽然依旧看好美元。但是，作为投资来说，我觉得虎成的建议值得大家思考。 从去年811汇率改革到现在为止，人民币兑美元的汇率从6.22元贬值到6.77元，贬值幅...
利率品市场观察 10月货币市场资金较为紧张，货币市场利率持续上行。十一长假后第一天10月8日R001为2.13%，R007为2.34%；长假后第一周周末10月15日，R001上行3BP至2.16%，R007上行6BP至2.40%；第二周周末10月22日，R001上行24BP至2.40%，...
目前，被银行信息港纳入上海市P2P网贷指数的，共461家P2P网贷平台，占纳入中国P2P网贷指数4284家平台的10.76%；该461家平台注册资本合计285.55 亿元（不含招商银行、民生银行等4家注册资本），占全国4272家（不含招商银行、民生银行等12...
目前，被银行信息港纳入浙江省P2P网贷指数的，共450家P2P网贷平台，占纳入中国P2P网贷指数4284家平台的10.50%；该450家平台注册资本合计162.35 亿元（不含招商银行、民生银行等4家注册资本），占全国4272家（不含招商银行、民生银行等12...
银行信息港每日播报： 日，P2P网贷平台的网贷利率为5.50%，相比上一个工作日(11月01日)的5.50%，升高了0.00%；成交额为189,276.46万元，较上一个工作日(11月01日)的165,235.05万元，增加了24,041.41万元；网贷期限为7.53个...
银行信息港每日播报： 11月02日，P2P网贷平台的成交额为13,349.39万元，相比上一个工作日()的12,360.05万元，增加了989.34万元；网贷利率为10.72%，较上一个工作日()的10.86%，降低了0.14%；网贷期限为6.98个月，较...
银行信息港每日播报： ，P2P网贷平台的网贷利率为8.96%，相比上一个工作日(日)的9.02%，降低了0.06%；成交额较上一个工作日(日)，增加了1,624.00万元；网贷期限为1.28个月，较上一个工作日(2016年11...
目前，被银行信息港纳入江苏省P2P网贷指数的，共198家P2P网贷平台，占纳入中国P2P网贷指数4284家平台的4.62%；该198家平台注册资本合计60.26 亿元（不含招商银行、民生银行等4家注册资本），占全国4272家（不含招商银行、民生银行等12家...
银行存款理财技巧 _三种存款方式进行资产配置。 总的来说，银行存款分为定期存款、活期存款和通知存款三类。 其中，活期储蓄存款是不提倡的，不建议把钱大量放在活期存款里，因为利率低，够用于平时手头现金使用即可。定期存款则包括整...
保本型理财产品哪个银行好 ？如何选择保本型理财产品？ 选择要点1：重点参考市场上的投资理财平台排行。 国内关于投资理财平台选择众多，除了传统的投资平台例如银行之外，还有非常多新兴的p2p理财平台产生，这对众多投资人群来说，绝对...
银行理财产品有风险吗 ？银行理财产品利息怎么算？银行信息港小编为大家介绍一下。 金融产品的利息计算主要包括四部分，即投资额、预期收益、投资期限和天数。投资周期的判断和计算是重要的、难点的问题。 投资金额，是初始投资金额，人...
年末银行理财市场预测 ，经济下行年末如何理财？ 随着降息通道的打开，整体市场的利率水平一直处于下行状态，近两年来央行不断调整存款利率的空间，银行理财产品、固定收益类投资品种的收益率也呈现出持续下滑的现象。面对不断降低的利...
日天津银行存款利率表查询 今日银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 项目 存款利率水平 储蓄存款利率 对公存款利率 一、活期存款 0.42 0.42 二、定期存款 （一）整存整取 三个月 1.32 1.32 半年 1.69 1.56 一...
菊花1角硬币下周二将退出流通 菊花1角硬币现在最高价格是多少 菊花1角硬币将退出流通，菊花1角硬币最高卖到多少钱?中金网，放在眼前懒得看，掉在地上懒得捡，如今，一枚一角硬币放在你面前，或许并不会引起你的注意。不过，从11月1日起...
中国P2P网贷理财收益率指数 统计日期：日（星期三） 综合 1个月 1-3个月 3-6个月 6-12个月 1年以上 当日 8.01% 8.68% 7.15% 7.57% 7.45% 9.33% 综指 36 40 27 35 32 89 工指 37 42 27 36 36 93 成交额比例 100.00% 35.31% 2...
我不好也不坏 不特别出众 我只是敢不同 我的人生就是 一错再错 错完了再重头 也许放弃掉一些 活得更轻松 我却不再是我 我不愿一生 晒太阳吹风 咸鱼也要有梦 五月天的咸鱼唱出了很多不出众却依然有梦的有志青年，我相信有很多昆漂跟我一...
其实我好想问一句，发财后干什么好！ 昨天刚好有2个老板娘来跟我聊天， 第一个L，公司的老板娘，40多岁，生活无忧，对我说的最多的一句话是，保持你的求知欲，不断往新领域去探索！她现在学互联网，开始做网上生意！ 第二个Z，移民新西...
节流是第一步，但是当你的节流与生活品质之间已经无法兼顾的时候，也就省无可省了。其实多多赚钱才是王道。如果一个月赚五千，再怎么节省，一个月最多存四千吧。可是如果你月赚一万，即使放开了花，把原来的花销提高三倍，一月花掉三千...
坐标厦门 先说说我和老公的收入吧！ 老公每月实收入11500 我自己，因为产品不好做，导致今年收入只到去年的一半，保守点算4500吧， 家庭收入一共16000 在大厦门生活，真心觉得钱钱不够花呀！ 说说我们的家庭开支 房贷3100，买在厦门岛外...
十月是我开始接触理财知识的第一月，至今我已经坚持记账24天了，撒花~ 以下为我的十月支出情况： 十月的预算是1500，实际支出在预算范围以内。分析了自己十月份的支出，觉得可以在以下几个方面做出改进： 1.控制饮食的支出，少在外面吃...
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招行的9期8000 5万活动，兴业的周周刷，中行建行浦发的返现活动，11月注定是一波大毛。今天，农行也来周周刷，门槛比兴业低。礼品都拿吧拖走拖走.. 活动规则是这样子的：刷农行卡每周消费满5笔199元（没有指明是否需要计积分消费），累...
如题，以前排队取号的时候说我可以办理20万的卡，银行的人也说能办，结果把我给拒了，前几天网申下卡了，给我弄了一张2000的卡，柜台的人也说了我不应该在网上申请，还给我查了的确有那个受邀额度，还让我重新填单子，当时着急办事就没有...
早在9.6费改，刷卡手续费统一为0.6%的时候，就曾预言，银行刷卡手续费这块的收入有所降低，为了刺激广大消费者刷卡，必然会加大刷卡活动力度！邻近年末，继招行10元风暴（可认为是加长版“周周刷”）、兴业版周周刷之后，作为国有四大金...
招商：大家都熟知一致公认的比较给力的银行，认笔数，认各种消费类型的比重。 农行：其实是一个不怎么认消费类型的银行，只要笔数够，商户量够，搭配合理一些就OK了，基本上可以保证三个月提一次。 广发：也不是很看重费率比重的银行，...
连续上了六天班，周末又浪了两天，卡姐现在热切盼望着祖国母亲的生日快点到来。 你们应该有和我一样的期待吧！ 话不多说，继续对广大常年被银行拒之门外的卡友放福利了。 找对原因是第一步 献给曾经被拒绝或现在被拒绝的你们 1、申请人...
导读： 在福建的十七年习近平的治省理念基本形成，为他在以后主政浙江积累了丰富的经验和思想。 （银行信息港版权所有，转载请务必标明来源）...
导读： “搞乱中东，撺掇日本给我们使绊绊，和俄罗斯在叙利亚对着干。美国垮了我要放鞭炮...
导读： 深入领会六中全会精神，有助于把《准则》和《条例》更好地贯彻执行到位。 千呼万唤始出来！在十八届六中全会闭幕后，11月2日，会议审议通过的《关于新形势下党内政治生活的若干准则》《中国共产党党内监督条例》（以下简称《准则...
导读： 不到一周，美国大选的赢家尚且是个未知数，不过“输家”已经确定，那就是美国自诩完美的民主制度。 在距离美国大选不足一周的关键时刻，特朗普和希拉里两位候选人依然没有停止互黑互撕。近日，希拉里又被曝出后院起火，有男子自...
导读： 印度也有算有自知之明，在综合国力上无法和中国比拟，印度只是“小打小闹”，并没有达到极端或公开叫板的程度。 未来世界人口的第一大国，号称要把中国经济甩在身后的印度，又双蛑泄羰铝恕Ｒ辉蛩估锢伎喊嗤刑馗80%的...
导读： 银行信息港将继续坚持自主创新，提升自身的造血功能，争做引领行业发展新思潮的启发者。 近日，银行信息港捷报连连。11月2日，国家发改委公布十三五规划问计求策活动获奖名单，银行信息港杨月辉以《关于建设全国扶贫（捐赠）信息...
广州公积金继续收紧 ，信用卡逾期要注意啦。 广州住房公积金管理中心昨日再度发文严格控制公积金贷款门槛，针对六种情况进行限制贷款。此外，文件还强调职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达上限的，其个人...
公积金贷款买房注意事项 有哪些？公积金贷款买房七大注意事项。 注意事项一：准备好贷款资料 公积金贷款手续复杂，为了节省贷款审批时间，同时保障顺利获贷，贷前借款人应按要求准备好贷款资料，如果自己不清楚需要准备哪些资料，可到当...
公积金贷款额度怎么计算 ？公积金贷款额度计算器。银行信息港小编为你介绍。 首先，按照还贷能力计算的贷款额度。计算公式为：（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额贷款期限...
上海哪些银行可申请公积金贷款 ？盘点上海支持公积金贷款银行。 1.大型商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 2.股份制商业银行 上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、中...
目前刚买房，月供2000多，办的商贷按揭。公积金也才刚买不久，想提前了解一下，公积金买多久以后可以提取？需要什么条件？ 上本市的公积金网站查看。每个市都不同的政策。我们这里是每个月直接冲，或者每12个月提一次。 半年后可以提取...
有人选择商贷转公积金贷款吗？转好还是不转好呀？自己粗略算了下，简单的加减乘除算出来，转公积金的话，可以少个六七万，但没有考虑任何的投资啥的 商业贷款批准了，还能转公积金吗？ 还款一年以后可以转吧，各地政策略有差异 符合条件...
双11预售开启，红包先行，好价不断更新~ 服饰鞋包会场 家用电器会场 3C数码会场 家居家纺会场 个护美妆会场 食品生鲜会场 预售单品汇总...
玉林新闻网-玉林晚报讯 11月2日下午，我市在市文化艺术中心召开全市社会保险工作推进会，总结当前我市社会保险扩面征缴和各项社保制度改革工作情况，研究部署下一步工作，确保全面完成今年社会保险各项目标任务。 据了解，截至10月底，...
省统计局今天公布前三季度山东供给侧结构性改革最新情况， 三去一降一补 五大任务取得积极进展，27项重点工作、40条政策措施稳步推进，经济发展的内生动力进一步增强。 前三季度，山东重点行业过剩产能化解进度加快，已完成国家下达的生...
楚天金报讯 金报讯 全国第二期社会保障卡综合应用经验交流研讨会今日在汉召开，武汉市人社局提前发布社保卡成绩单，武汉市持卡普及率已超95%，已发行770万张社保卡，今年起武汉将在中心城区试点运行第三代社保卡，可刷卡乘坐公交、地铁...
湖北日报讯 去年，全国符合条件的被征地农民有64.6%纳入社会保障覆盖范围。在全国部分省市被征地农民社会保障会上，人社部农保司副司长董英申介绍，今年前三个季度符合条件的被征地农民约有216.9万人，其中，102万人纳入国家基本养老保...
南方日报讯 11月3日，记者从清远市经信局获悉，清远出台《清远市 互联网+ 行动计划 》 提出，到2020年，清远要建成一批重要的基础性互联网支撑平台和跨部门、跨领域、跨行业的公共服务平台，深入推进大数据、云计算、物联网、移动互联网...
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