理财平台风险频出投资者如何避免“踩雷”？
　　继泛亚、e租宝等案件后，又一家百亿级公司因涉嫌非法集资被查。昨日，沪上“知名”投资公司――中晋资产管理（上海）有限公司及相关关联公司已被警方确认，涉嫌经济犯罪被立案调查。中晋资管在销售端的品牌，即在上海为人熟知的“中晋合伙人”。无独有偶，上海快鹿投资集团的“战略合作伙伴”、互联网金融平台金鹿财行、当天财富近日也陷入兑付危机，与快鹿相关联的多个互联网金融平台近期也开始出现逾期，一时间，互联网金融理财平台的风险再度成为大众关注焦点。作为普通投资者，该如何在全国超过3000家的互联网金融公司或平台中，避免“踩雷”呢？羊城晚报记者采访业内人士，为大家梳理了降低风险的几大原则。
　　选择平台很关键:
　　稳健、透明、重风控
　　近年来，互联网金融平台频频出事，P2P公司跑路“司空见惯”，这其中还不乏一些已具备相当规模和知名度的大型平台和公司，这令投资者开始高度关注相关领域的投资风险。那么，有什么好的办法可以尽量降低这类风险吗？
　　万贝贷执行董事李如胜认为，这并不是一个不可破解的难题。他认为选择一个稳健靠谱的平台很关键，如果选好了，能在事前就降低很多风险。“而一个稳健的、好的平台，一定要具备几个要素。”
　　李如胜称，这包括几个方面：股东层面，一定要有做金融出身的、有较深厚金融从业背景的人士，将金融风险理念深深根植于公司的经营中；要有素质很好的团队，最好能有5年以上风险经营经验的团队、良好的营销团队和业务团队以及强大的互联网技术团队，这些团队最好还能有较强的金融知识储备；平台投资最好都是在线上，资金来源、去向都能看得清清楚楚，资产端、风控端和理财端的管理要做好，衔接要紧密。
　　过高回报不能追：
　　超过10%风险就大了
　　对投资者来说，李如胜强调“一定不要追过高的回报”。以P2P平台来说，目前的年化收益率在8%-10%是较为合理的，不要超过10%，超过的风险就比较大了。而对资产端来说，14%-15%的短期融资成本是可以接受的，一定不要超过24%，超过了也会存在很大风险。
　　有一句话叫做“你想要他的高收益，他想要的是你的本金”，试想如果融资成本超过24%，去找什么样的投资才能覆盖这样高的成本？也许借的时候就没打算还了，风险是非常非常高的。
　　原则3 分散投资：投资资金别超15%
　　实盈投资管理有限公司CEO凌山在接受羊城晚报记者采访时表示，要投资者完全避免这样的风险确实是比较难的。因为信息的不对称，加上这类公司很会包装和误导，很容易给投资者以“错觉”。
　　“最好的办法就是分散风险，投资多个渠道，比如银行理财产品、、等，不要把所有的钱投去互联网的平台，一定要投的话，比例不要超过资产的15%。”此外要认准一些大的，背景、实力比较雄厚的平台，比如陆金所等。而投资者本身也要加强风险意识，认清“高收益一定伴随高风险”。
　　原则4 关注炫富信号：高管生活奢靡要警惕
　　值得关注的是，此次“中晋系”出事据称是因为美女高管炫富被举报引发，而此前e租宝也被爆出不少高管生活奢靡。对此，凌山称这确实也是一个判断的办法。“踏踏实实在做事的公司一定不会那么浮夸，出现了很夸张的、生活很奢靡的那些平台高管，甚至是员工，就要注意了。”
(责任编辑：曹萌)
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客服邮箱：【阳光干货】投资踩雷后，怎样维权才能拿回“赃款”？
虽然目前网贷行业正处于极强监管之中，但投资有风险理财需谨慎，任何理财都是有风险的，银行、网贷理财真的踩雷后该怎样维权呢？
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在这个人民币贬值、财富增值渠道“百家争雄”、理财产品“琳琅满目”的移动互联网年代，无论是传统的银行理财、新兴的网贷、移动端理财等，个人权益甚至在你我不知晓的情况下就会受到侵犯。
1、你可能不知道的银行
近年来，银行给人的形象越来越不靠谱，据一项调查显示，在银行办理存取款或理财时，权益被侵害的用户占比接近七成(69.01%)，这一数据绝对超过了很多人的想象。
可能被银行乱收费
2014年，银监会、发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》就已经正式实施：银行借记卡的年费和小额账户管理费取消，每个客户在同一家银行可以申请一个免费账户。然而，三年多过去，现在仍然有部分银行在闷声收着这两笔费用。对于这些银行，如果用户不跟他们明确说取消这两笔费用，他们压根儿不会主动取消。
可能被银行误导购买保险、基金或其他代销理财产品
曾经，南京银行一款理财产品暴雷，百名投资人打上门。原因是此产品号称年化收益在26%以上，半年收益不会低于6%，然而半年后投资者发现不仅没赚，还亏了15%。银行理财能亏这么多？想必你我都会惊掉下巴，真相是投资者被银行误导，卖给投资者的并非银行理财，而是代销基金。
可能未被明确告知理财产品的风险及收益
投资者购买银行理财产品，银行没有如实告知该理财产品的风险等级和收益是目前银行理财最普遍的现象，投资者极易遭受损失。
相关法律规定，银行在推荐客户购买理财产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
可能在未明悉的情况下勾选银行财富计划
移动互联网的发展使所有人都能享受到银行客户端带来的安全、便捷服务，银行也越来越重视客户端的运作发展，但是在银行客户端及客户端部分功能开通的过程中，一不留神，就会勾选银行的财富计划，账户资金或可用资金就会莫名减少，甚至没有接到个人账户支出的银行短信提醒，这种“坑”防不胜防，基本都是在客户明确询问的情况下银行客服才会告知详情，因此，银行客户端的的操作过程中，必须“小心翼翼”仔细阅读！
2、颇具争议的网贷理财
网贷理财至今仍被部分人认为是骗人的，哪怕行业成交量已破万亿，股市赔的一塌糊涂，也不愿“吃一口网贷螃蟹”。原因是多方面的：信用体系不健全，法律法规不完善，行业认知度不全面，伪平台、问题平台致使负面新闻频发……
每一个新兴行业的起步、发展、成熟的过程都会伴随诸多的问题，作为一名合格的财富增值需求者，需要理性的看待。要知道，不是所有的财富增值渠道都能与银行一样被监管；不是所有的项目都被写入国家十三五工作计划；不是所有的行业发展都能如此迅猛；不是所有的行业都需要成立专门的国家和地方监管部门；不是所有的行业能让国家如此频繁的出台法律法规。国家针对网贷行业的法律法规层出不穷，愈发严格和详细。各个地方金融监管单位也将逐步出台适合地方且更为严格的监管措施。先前银监会最新下发的《网络借贷资金存管业务指引》已明确网贷机构资金银行存管等一系列限制条件来净化整个网贷行业，使伪平台，问题平台迅速退出，还网贷行业一片净土。
所有的财富增值需求人都知晓，财富的增值不仅要金额分散，财富增值渠道更需要分散，相比银行理财的高门槛和低收益性以及股市的绝对风险，网贷理财平台以其超低的门槛，灵活的期限，收益较高性绝对是投资人应该考虑的一个重要的财富增值渠道，只不过网贷行业目前身处合规期、退出潮，投资者需要结合网贷平台资质、风控措施、业务模式、保障计划等等综合条件，挑选心意的网贷平台，安全实现财富增值。
投资人可以根据可用理财金额、自身风险偏好和相应财富增值渠道知识的掌控程度等，以不同的金额比例投资银行理财、网贷理财、股市等等，全方位的保证安全，以求最大限度的实现投资人财富的保值、增值。
投资有风险理财需谨慎，任何理财都是有风险的，银行、网贷理财真的踩雷后该怎样维权呢？
3、证据搜集
“兵马未动粮草先行”想要打赢与银行、网贷机构的战争，没有证据就会举步维艰，想要赢得战争，更是天方夜谭。
做好双录——银监会规定，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，以防止举证困难，因此，我们到银行购买理财产品时，只要主动要求双录就好了。
证明被盗刷——如银行卡被盗刷，首先，当事人应保存银行发送的短信提醒；其次，找最近的银行在最短的时间使用被盗刷银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中；最后，完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行维权时才有据可查。
网贷暴雷——投资者要第一时间尽可能搜集以下证据：(1)借贷协议、担保协议、注册网贷平台时的用户协议、网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件；(2) 网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件；(3) 网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息；(4) 网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息；(5网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地；(6)银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、网贷平台记载的交易信息。
4、协商解决
无论是银行还是网贷平台，首先肯定是协商，通过沟通解决问题。基层无果，找高层，秉持不惹事不怕事的原则。
目前各金融机构和银监会、保监会、证监会都开通了全国性的投诉热线，消费者遭受侵权后，可第一时间拨打相应热线进行投诉。
银监会投诉电话：010—
保监会投诉电话：12378
证监会投诉电话：12386
如果投资者与侵权金融机构达成的相关协议中规定了仲裁协定，可以向仲裁机构提请仲裁。
经验之谈，以舆论压力督促侵权机构解决问题，应该是一种最快最有效，性价比最高的维权方法
人民法院起诉/代位诉讼
如果以上几招都没有效果的话，请直接向人民法院起诉，以法律途径维护自身的合法权益。常见的情况是，互金平台欠投资人的钱，借款方又欠互金平台的钱，形成“三角债”，这种情况下，投资人会因为网贷机构和借款方的相互逃避，极不容易维权。《合同法》对此规定：代位诉讼，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。代位权行使的范围以债权为限。所以，在互金领域，一旦遭遇三角债，投资人应该拿起法律武器，代位诉讼积极保护自己的合法权益，而不是其他非理性办法。
5、维权能拿回“赃款”吗？
以互联网金融为例，本领域高发：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪（网贷机构居多）、诈骗罪（大宗商品交易和比特币交易平台居多），案件突出的特点：涉及普通群众，也就是影响到了不特定多数人的利益，所以，我国法律才用刑法这种最严格的法律来科以“自由刑”。涉众的案子，逃不开的一个环节就是：赃款发还给群众。投资人最关心的是到底能追回多少款？到底什么是赃款呢？赃款一定要发还给受害人吗？
我国刑事诉讼法规定，赃款的去向有两种：一是返还被害人（优先）；二是上缴国库，需要人们法院作出判决后，赃款才能返还被害人或上缴国库，不过随着社会发展和法治进步，赃款返还（俗称“出金”）在侦查阶段，可根据具体情况展开工作。
没有“赃款”留有资产——跑路的平台，不要指望会留有现金，银行账户也会被清空，但是有些留有部分资产（财物）。从民法角度运用“类推解释”，赃物在司法实践中会运用“遗失物”的法律规则，《物权法》对“遗失物”规定，所有权人或者其他权利人有权追回遗失物……
法律文件太过高深，意思就是受害人有权追回赃物，如果赃物被人霸占，可以要求赔偿，也可以在两年内要求找回原物。也就是说，没有“赃款”但发现了资产（财物），根据合同约定确认受害人即是权利人，那么就要勇敢地践行自己的法定权利，要回财物或者要回赔款。
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避免踩雷：教你几招简单易行的P2P理财法
避免踩雷：教你几招简单易行的P2P理财法
道无双 | 来源：银率网
投资有风险，踩雷最麻烦。如何选择安全靠谱的P2P平台，辨别其风险控制能力？笔者根据投资切身经验及研究学习心得，偷偷教你几招简单易行的方法。
一、真实的线下借贷业务，线上资料要一一对应。
判断方法：借款资料是否齐全，包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等。
二、标的项目均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内。
大部分P2P平台都会有线下征信等业务团队，负责对融资项目的接洽、审核、风控等。你要投资的项目，要看该平台线下团队是否能覆盖到。
三、强有力的风控团队。
风控团队主要做两个工作。一是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如果风险在控制范围之外则一票否决。二是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查，对于可能出现逾期要及时预警，把风险扼杀在摇篮内。
四、强有力的线下催收能力。
判断标准主要是：1、对于抵押物的处理能力；2、公检法社会资源协调能力；3、对于借款人心理分析、处理能力。
五、平台技术可靠，有不断改进用户体验的意愿 。
平台需要有自己的技术团队，对于投资人反馈的需求、提出的问题能够快速的响应改进。
六、可靠的市场营销推广能力。
营销推广能吸引来更多平台借款人、投资人，是推动平台业务发展的重要方面。因此要学会耐心观察一家平台是否在用心做市场营销，即使做得慢，但平台的营销、投资人数量在稳步增长，就说明这个平台是得到别人认可的。
七、温馨的客服体验。
如果一家平台的客服能够自愿还很乐意的经常工作到10点多，解答投资人的疑问，这说明，客服在这家平台工作是开心的，也是乐于付出的，进而可推断出这家平台老板待人是不错的，是值得信赖的。
八、强有力的资金调拨能力。
借款标出现逾期的时候，平台要有足够的能力来调拨资金去进行债权回购。这块判断方法在于看股东的社会背景实力。
九、平台上展示的官方资料是否清晰、齐全。
主要包括以下几方面：营业执照、税务登记证、组织机构代码证；管理团队照片，团队实力背景介绍；公司内部环境照片。
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