民生银行綦江、潼南两村镇银行获准筹建_新闻中心_新浪网
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民生银行綦江、潼南两村镇银行获准筹建
　　本报讯（记者 周洋）民生银行在重庆创建村镇银行获重大进展：经重庆银监局批准，綦江民生村镇银行和潼南民生村镇银行于日正式获准筹建。这是中国民生银行在全国发起设立的第一批村镇银行，也是中国民生银行在重庆市首次发起设立村镇银行。至此，重庆市新型农村金融机构已达10家。
　　据介绍，綦江民生村镇银行和潼南民生村镇银行以中国民生银行作为主要发起人，吸收重庆市内国有、民营资本组建而成的股份制村镇银行，注册资本分别为6000万元和5000万元人民币，中国民生银行各占上述两家村镇银行注册资本的50%。这两家村镇银行将秉承中国民生银行服务“民营企业、小微企业”的中长期发展战略，着眼于中国民生银行“特色银行、效益银行”的战略定位，重点服务“三农”、服务县域、民营企业和小微企业。
　　另据了解，获准筹建后，民生银行的这两家村镇银行将加快筹建步伐，力争在今年三季度正式开张营业。
不支持Flash民生银行：2012年年度报告_民生银行(600016)_公告正文
民生银行：2012年年度报告
公告日期：
中国民生银行股份有限公司
二○一二年年度报告
（A股股票代码：600016）
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
本年度报告于日由本公司第六届董事会第八次会议审议通过。会议应到
董事18名，现场出席16名，其中张宏伟董事、王军辉董事、巴曙松董事、韩建F董事通过
电话连线出席会议；委托他人出席2名，卢志强董事书面委托董文标董事长代行表决权，刘
永好董事书面委托王航董事代行表决权。
经董事会审议的2012年下半年度利润分配预案：以日的总股本数
28,365,585,227股为基数，向本公司全体股东每10股派发现金股利1.5元（含税）。
本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并
数据，以人民币列示。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对
按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2012年度财务报告进行了审计，并出具了标
准无保留意见的审计报告。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证本年度报
告中财务报告的真实、准确、完整。
重要提示...................................................................................................................................2
公司基本情况简介.................................................................................................12
财务概要.................................................................................................................14
管理层讨论与分析.................................................................................................17
股本变动及股东情况.............................................................................................58
董事、监事、高级管理人员和员工情况.............................................................71
公司企业管治.........................................................................................................92
股东大会情况简介...............................................................................................134
内部控制...............................................................................................................136
董事会报告...........................................................................................................141
监事会报告...........................................................................................................144
重要事项...........................................................................................................150
企业社会责任...................................................................................................154
财务报告...........................................................................................................157
第十四章信息披露索引.....................................................................................................158
备查文件目录...................................................................................................162
件...............................................................................................................163
重大风险提示
本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与
分析”中“十、前景展望与措施（三）可能面对的风险”部分。
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或
中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
「本集团」
本行及其附属公司
「董事会」
本公司的董事会
本公司的董事
「监事会」
本公司的监事会
本公司的监事
「财务总监」
本公司的财务总监
「民生租赁」
民生金融租赁股份有限公司
「民生基金」
民生加银基金管理有限公司
「全国政协」
中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」
中华全国工商业联合会
「中国银监会」
中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」
中国证券监督管理委员会
「香港联交所」
香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」
香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」
证券及期货条例（香港法例第571章）
「《标准守则》」
香港《上市规则》附录10上市发行人董事会进行证券
交易的标准守则
董事长致辞
2012年，是中国经济遭遇严峻挑战的一年，也是中国金融业迎来深刻变革的一年，更
是中国民生银行战略转型成效充分体现的一年。
这一年是过去十年来中国经济增速最低的一年，广大中小企业和小微企业经营困难，企
业倒闭潮、企业主跑路潮的情形不断出现，部分行业出现了全行业亏损，部分区域出现了较
严重的经济困难，整个经济面临着严峻挑战。同时，在这一年，中国人民银行两次调整存贷
款利率浮动区间，利率市场化改革迈出了关键步伐。金融脱媒日益加剧，信托公司、证券公
司、小额贷款公司乃至第三方支付公司都在积极争夺银行的客户和业务。如何提升贷款定价
能力、风险识别能力、综合服务能力，以及加快变革和推进转型成为整个银行业即将面临的
严峻挑战。
2012年，虽然中国经济增速持续下行，中国金融业变革进程加快，中国银行业面临着
不利的市场环境，中国民生银行依然向投资者交出了一份亮丽的答卷。中国民生银行集团全
年实现归属于母公司股东的净利润375.63亿元，同比增长了34.54%；加权平均净资产收益
率达到25.24%，比2011年提高了1.29个百分点；基本每股收益1.34元，比2011年增加了
0.29元；到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90
这一亮丽业绩的背后，是中国民生银行战略转型取得了突出成效。2009年下半年，中
国民生银行董事会提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定
位，全面推进战略转型。在2012年，战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构
的调整取得了明显成效。
2012年末，中国民生银行有余额民营企业贷款客户数达到13,680户，一般贷款余额达
到5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%，事业部模式、管
家式服务、专业化和综合化金融服务方案成为中国民生银行服务民营企业的核心竞争力。到
2012年末，中国民生银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到
23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。2012年，中国民生银行全面推进小微金融2.0提
升版，从小微企业贷款转向小微企业金融服务，以50家小微金融专业支行和2000多家小微
企业城市商业合作社为主要平台，为小微企业提供贷款、结算、财富管理等全方位的金融服
务。2012年，中国民生银行私人银行“财富成长风暴”全面启动，致力于为高端客户提供以
资产配置为核心的全面金融服务，获得了快速增长。到2012年末，中国民生银行私人银行
客户数量达到9,389户，管理金融资产达到1,281.70亿元。同时，中国民生银行先后在石材、
海洋渔业、茶叶、白酒、乳业、牛羊肉等特色行业领域进行全产业链的深度开发，为这些产
业链条上的大型企业、中小企业和小微企业提供全方位金融服务，全面打造全产业链金融服
客户结构和业务结构的成功调整带来了收入结构的显着调整。2012年，中国民生银行
集团实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入的比率达到25.17%，金额和占比均名列全
国性股份制商业银行前茅。更为难能可贵的是，在这一年，中国民生银行储蓄存款净增首次
超千亿元，在全国性股份制商业银行中名列前茅。这充分表明中国民生银行已经具备了应对
利率市场化变革和金融脱媒挑战的实力和基础。
战略转型与亮丽的业绩得到了资本市场的高度认同。这一年，中国民生银行A股股票
涨幅再一次领先上证指数约40个百分点，中国民生银行公司价值的稳步上升为投资人带来
了可喜的回报，也为中国民生银行品牌形象增分添彩。
面对中国金融业快速变革的挑战，中国民生银行董事会审议通过了第二个《五年发展纲
要》，提出要加速转型、深化改革，以小微金融为突破口，聚焦小微金融，带动传统零售银
行和产业链金融的两翼发展，实现分行转型。2013年，中国民生银行将通过加快分行转型
和深化事业部改革，打造具有核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行，努力为投资
者、社会和员工创造更大的价值和更高的回报。
中国民生银行股份有限公司董事长
本公司战略定位与目标
一、指导思想
面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势，尤其是利率市场化步伐的加快，
国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略
目标，加速转型、深化改革；牢牢根植于民营企业，聚焦小微金融，服务实体经济和国计民
生行业；选择差异化经营道路，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构，全面提
升公司价值。
二、战略定位和战略目标
（一）战略定位
坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位，以小微金融为
突破口，实现战略定位的进一步聚焦。
（二）战略目标
坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，打造具有
核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。
年度获奖情况
报告期内，本公司品牌资产持续提升，社会评价连创新高。凭借优异的营运表现、优秀
的企业文化和强劲的管理能力，本公司共获得了382个奖项。主要有:
在领袖传播集团、华商门户网、《新晚报》集团联合主办的“2012华商领袖年会暨颁奖
典礼”上，本公司董事长董文标荣获2012年度人物大奖；
在第五届中国企业社会责任峰会暨第二届【中国企业社会责任报告白皮书】发布会上，
本公司董事长董文标荣获2012年度中国企业社会责任杰出企业家奖；
在中国文化管理学会企业文化管理专业委员会主办的“2012中国企业文化管理年会”上，
本公司董事长董文标获得“2012年度中国企业文化领军人物”称号；
在亚洲着名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中，本公司董事长董
文标获得亚洲最佳CEO（投资者关系）奖；
在《亚洲金融》（FinanceAsia）杂志公布的第十二届亚洲最佳公司评选中，本公司董事
长董文标被评为“最佳CEO”；
在2012年中国上市公司董事会“金圆桌论坛”暨第八届“金圆桌奖”颁奖盛典上，本公司董
事会蝉联“最佳董事会奖”，董文标董事长荣获“最具社会责任董事长”奖项，董事会秘书万青
元荣获“最具创新力董秘”奖项；
本公司被国际领先的综合品牌战略顾问和设计公司INTERBRAND评为“2012年度最佳
中国品牌50强第17名”；
在中国社科院发布的【企业社会责任蓝皮书（2012）】中，本公司获评“中国银行业
社会责任发展指数第一名”；
在《THEASSET》杂志举办的2012年AAA国家奖项评选中，本公司获得“中国最佳本
土银行-新秀奖”,且是第一家非国有银行获得此奖项；
在《证券日报》举办的第八届中国证券市场年会中，本公司荣获“金鼎奖”；
本公司获得由《金融时报》、中国社会科学院金融研究所评比的“2012中国金融机构金
牌榜年度最佳股份制银行”；
本公司获得《亚洲周刊》中国大陆企业香港股市排行榜――“最大市值民企大奖”；
本公司荣获由前程无忧网站评选出的“2012年中国最佳人力资源典范企业”；
在《IRMAGAZINE》举办的大中华区2012年度奖项评选中，本公司获得“金融行业最
佳投资者关系上市公司”、“优秀投资者关系官员”、“中国优秀投资者关系上市公司”等多个
在亚洲着名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中，本公司获得“最
佳投资者关系奖”、本公司网站获得“最佳投资者关系网站奖”；
本公司获得由中国银行业协会颁发的2012年度“服务小微企业十佳特优产品奖”；
本公司获得由美国《环球金融》（GlobalFinance）杂志颁发的“中国之星”2012年度“最佳
小企业贷款银行奖”（BestSmallBusinessLendingBank），继2011年之后，再度蝉联该项国
在2012年《亚洲银行家》杂志卓越金融服务评选中，本公司荣膺“2012年度中国最佳中
小企业银行”大奖；
本公司荣获英国《金融时报》“2012中国卓越贸易金融银行奖”；
本公司荣获《环球企业家》杂志“最佳贸易金融服务产品品牌奖”；
在由和讯网与财经中国会联合主办的“2012年第一届海外财经风云榜”颁奖典礼上，本公
司荣获“最佳海外拓展服务银行”、“最佳贸易融资创新银行”；
本公司获得《第一财经日报》颁发的“2012年第一财经金融价值榜最佳资产管理银行”
本公司获得《中国经营报》颁发的“2012（第四届）卓越竞争力金融机构评选”卓越竞争
力资产管理银行奖项；
本公司获得由《欧洲货币》评出的“中国最佳高净值客户服务私人银行”；
本公司获得由发改委创业投资专业委员会颁发的“中国投资人（LP）发展卓越贡献奖”；
《21世纪经济报道》授予本公司“2012年度VC/PE最佳托管银行”；
在2012金融界“领航中国金融行业卓越榜”评选活动，本公司凭借立体全面的创新营销
宣传模式和显着的营销效果赢获“2012年电子银行最佳营销奖”；
本公司手机银行获得由中国金融认证中心（CFCA）颁发的“中国最佳手机银行奖”；
本公司“基于数据挖掘技术的高端客户流失风险预测研究”项目获评人民银行颁发的
“2012年度银行科技发展奖二等奖”。
公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：
CHINAMINSHENGBANKINGCORP.,LTD.（缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：董文标
三、公司授权代表
四、董事会秘书：
联席公司秘书：
证券事务代表：
五、联系地址：中国北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼
邮政编码：100873
联系电话：86-10－
真：86-10－
电子信箱：.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街2号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道12号美国银行中心36楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载A股年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载H股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问：高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场东2座8楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道10号太子大厦8楼
签字会计师：蒲红霞、史剑
十一、A股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦
H股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A股：上海证券交易所
股票简称：民生银行
股票代码：600016
H股：香港联交所
股票简称：民生银行
股票代码：01988
十三、首次注册日期：日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路4号
十四、变更注册日期：日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街2号
十五、企业法人营业执照号码：983
十六、税务登记证号码：京国税东字988
地税京字988000
以上为截至日本公司的基本情况。
一、 主要财务数据及指标
于报告期间
经营业绩（人民币百万元）
净利息收入
净非利息收入
业务及管理费
资产减值损失
归属于母公司股东的
归属于母公司股东的
扣除非经常性损益的
经营活动产生的现金
每股计（人民币元/股）
基本每股收益
稀释每股收益
扣除非经常性损益后
的基本每股收益
扣除非经常性损益后
的稀释每股收益
每股经营活动产生的
现金流量净额
盈利能力指标（%）
变动百分点
平均总资产收益率
加权平均净资产收益
扣除非经常性损益后
加权平均净资产收益
成本收入比
手续费及佣金净收入
占营业收入比率
于报告期末
规模指标（人民币百万元）
发放贷款和垫款总额
吸收存款总额
归属于母公司股东的
归属于母公司股东的
每股净资产（人民币
资产质量指标（%）
变动百分点
不良贷款率
拨备覆盖率
贷款拨备率
资本充足指标（%）
变动百分点
资本充足率
核心资本充足率
总权益对总资产比率
注：1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东的权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
5、净息差=净利息收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
二、补充财务数据及指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
非经常性损益项目
营业外收入
其中：民生租赁税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
减：非经常性损益项目所得税影响数
非经常性损益税后影响净额
其中：影响母公司净利润的非经常性损益
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：计算依据：《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号――非经常性损益（2008年修订）》、《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号〈年度报告的内容与格式〉（2012年修订）》。
（二）补充财务指标
拆借资金比
单一最大客户贷款比例%
最大十家客户贷款比例%
注：1、以上数据均为公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
（三）境内外会计准则差异
本集团分别根据境内外会计准则计算的2012年度净利润和2012年末净资产余额无差
管理层讨论与分析
一、 经济金融与政策环境回顾
2012年，国际经济形势严峻复杂，存在诸多不确定性，世界经济增长放缓。国内实施“十
二五”规划，坚持以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，加强和改善宏观调
控，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，央行下调存款准备金率两次，降息两次；
随着《金融业发展和改革“十二五”规划》的出台和信息科技的发展，利率市场化、金融脱媒、
技术脱媒加速；监管部门加大规范经营管理力度，严防地方融资平台、房地产和产能过剩等
重点领域风险。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化，本公司采取了如下
一是充分发挥战略引导作用，董事会制订了第二个《五年发展纲要》，明确战略目标，
加强转型、深化改革。二是按照“深化特色、突破难点、夯实基础、提升管理”的总体方针，
深入推进战略转型，全面深化“以客户为中心”的经营理念，推动各项工作有序开展。三是促
进三大战略协同发展，在商业模式、市场地位、盈利能力等方面取得新的突破。同时，围绕
区域特色、产业链开发等模式，不断提升金融管家、主办行、小微金融、私人银行等综合金
融服务能力，有机整合资源，加速结构调整。四是强化资产负债管理，加强定价管理，倡导
资本节约，提高资本使用效率；强化资本节约意识，着力提高资本收益，提高资源配置效率。
五是持续深化流程银行改革，推进精细化管理，促进管理提升。新核心系统成功上线，事业
部改革持续深化，积极提升客户价值；深入推进客户之声、精益六西格玛管理和平衡计分卡
三大战略管理工具在日常工作中的运用，促进服务改进和流程优化。六是不断完善全面风险
管理体系建设，确保资产质量基本稳定，为战略转型保驾护航。七是持续推进岗位标准化进
程，加大培训力度，进一步完善员工职业发展通道，打造稳定、专业、高素质的人才队伍。
二、 总体经营概况
2012年，本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导
下，持续深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，持
续打造“特色银行”和“效益银行”经营目标，按照年初制定的“深化特色、突破难点、夯实基
础、提升管理”的总体方针，战略业务发展取得了实质性突破，经营结构持续优化调整，风
险抵御能力不断增强，运营效率明显提升，盈利能力持续增强。
盈利能力不断提升，股东回报显着提高
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润375.63亿元，同比增加96.43亿元，
增幅34.54%；平均总资产收益率1.41%，同比增加0.01个百分点；加权平均净资产收益率
25.24%，同比增加1.29个百分点；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。
资产负债业务快速增长，战略业务发展成效显着
报告期末，本集团资产总额、负债总额均突破三万亿元大关。报告期末，本集团资产总
额32,120.01亿元，比上年末增加9,829.37亿元，增幅44.10%；负债总额30,434.57亿元，
比上年末增加9,485.03亿元，增幅45.28%。发放贷款和垫款总额13,846.10亿元，比上年末
增加1,793.89亿元，增幅14.88%；吸收存款总额19,261.94亿元，比上年末增加2,814.56亿
元，增幅17.11%。本公司战略业务进一步深化，小微企业贷款突破三千亿元，达到3,169.51
亿元，比上年末增加844.56亿元，增幅36.33%；小微企业贷款占个人贷款和垫款占比达到
68.78%，比上年末提高4.46个百分点；小微客户总数达到99.23万户，比上年末增长116.66%；
本公司民企一般贷款余额5,375.05亿元，比上年末增长11.02%，有余额民企贷款客户数量
达到13,680户，比上年末增长20.50%；私人银行客户数量达到9,389户，比上年末增长
101.91%，管理金融资产规模达到1,281.70亿元。
收入结构持续优化，运营效率不断提升
报告期内，本集团营业收入突破一千亿元，达到1,031.11亿元，同比增加207.43亿元，
增幅25.18%。其中，净利息收入771.53亿元，同比增加123.32亿元，增幅19.02%；净非
利息收入259.58亿元，增加84.11亿元，增幅47.93%，占营业收入比率25.17%，同比提高
3.87个百分点；手续费及佣金净收入205.23亿元，增加54.22亿元，增幅35.90%。成本收
入比为34.01%，同比下降1.60个百分点，成本管控力度加大，运营效率有所提升。
加强风险管控力度，不断提高风险管理能力
报告期末，本集团不良贷款比率为0.76%，较上年末提高0.13个百分点；拨备覆盖率
达到314.53%，贷款拨备率为2.39%，比上年末提高0.16个百分点，抵御风险能力进一步增
三、 利润表主要项目分析
报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东的净利润375.63亿元，
同比增长34.54%，业绩增长的主要驱动因素是营业收入的增长和成本的有效控制。
下表列示出本集团主要损益项目及变动：
（单位：人民币百万元）
其中：净利息收入
净非利息收入
其中：业务及管理费
营业税金及附加
资产减值损失
其他业务成本
加：营业外收支净额
上年同期为负
减：所得税费用
其中：归属于母公司股东的净利润
归属于少数股东的损益
净利息收入及净息差
报告期内，本集团实现净利息收入771.53亿元，同比增加123.32亿元，增幅19.02%，主
要由于业务规模的扩大。其中，生息资产、付息负债规模扩大促进净利息收入增长111.09亿
元，收益率变动促进净利息收入增长12.23亿元。
2012年，本集团净息差为2.94%，同比下降0.20个百分点。净息差下降的主要原因是利
差收窄、生息资产规模扩大和资产结构的变化。
本集团净利息收入情况如下表：
（单位：人民币百万元）
发放贷款和垫
存放中央银行
存放和拆放同
业及其他金融
机构款项（含买
入返售金融资
长期应收款
同业及其他金
融机构存放和
拆入款项(含卖
出回购金融资
向同业及其他
金融机构借款
净利息收入
注：汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。
下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的
分布情况：
（单位：人民币百万元）
2012年比2011年增
2012年比2011年增
减变动规模因素
减变动利率因素
利息收入变化：
发放贷款和垫款
存放中央银行款项
存放和拆放同业及其他金融机
构款项（含买入返售金融资产）
应收融资租赁款
利息支出变化：
同业及其他金融机构存放和拆
入款项(含卖出回购金融资产款)
向同业及其他金融机构借款
净利息收入变化
注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
1、利息收入
报告期内，本集团利息收入1,518.87亿元，同比增加346.06亿元，增幅29.51%。其中，
生息资产规模扩大因素影响利息收入增加303.33亿元；生息资产收益率上升因素影响利息收
入增加42.73亿元。从利息收入主要构成看，发放贷款和垫款利息收入占全部利息收入的
64.65%，存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入占全部利
息收入的22.63%。
发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入982.02亿元，同比增加172.44亿元，增
幅21.30%。报告期内，由于本集团的小微企业贷款业务快速发展，个人贷款和垫款利息收
入在各项贷款利息收入中的占比达到30.86%，同比提高2.64个百分点。报告期内，由于本集
团战略转型、业务结构有效调整及差异化定价策略实施，发放贷款和垫款平均收益率达到
7.53%，同比提高0.37个百分点。
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，本集团实现存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利
息收入343.65亿元，同比增幅56.34%，主要因为加强同业资金的运用，扩大同业业务规模。
债券投资利息收入
报告期内，本集团实现债券投资利息收入86.90亿元，同比增幅32.61%，主要由于投资
组合的结构调整和规模扩大。
存放央行利息收入
报告期内，本集团存放央行利息收入53.03亿元，同比增幅24.45%，主要由于存放央行
资金规模扩大。
长期应收款利息收入
报告期内，本集团长期应收款利息收入53.27亿元，同比增加17.99亿元，增幅50.99%，
主要因为本集团子公司民生租赁的业务规模扩大及议价能力提高。
2、利息支出
报告期内，本集团利息支出747.34亿元，同比增加222.74亿元，增幅42.46%。其中，负
债成本率上升因素影响利息支出增加30.50亿元；计息负债业务规模扩大因素影响利息支出
增加192.24亿元。从利息支出主要构成看，存款利息支出占总利息支出的55.38%；同业及其
他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)利息支出占总利息支出的36.18%。
存款利息支出
报告期内，本集团存款利息支出413.86亿元，同比增加104.09亿元，增幅33.60%。主要
由于存款规模进一步扩大以及存款成本上升。
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)利息
支出270.42亿元，同比增加87.23亿元，增幅47.62%，主要由于本集团增加了同业及其他金
融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)规模的增长。
应付债券的利息支出
报告期内，本集团应付债券利息支出31.59亿元，同比增幅124.36%，主要由于本集团报
告期内新发行500亿元小微金融债券。
向其他金融机构借款利息支出
报告期内，本集团向其他金融机构借款利息支出31.47亿元，同比增幅79.21%，主要因
为本集团子公司民生租赁借款规模扩大及市场利率上升。
净非利息收入
报告期内，本集团净非利息收入259.58亿元，同比增加84.11亿元，增幅47.93%。
（单位：人民币百万元）
手续费及佣金净收入
其他净非利息收入
手续费及佣金净收入主要构成
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入205.23亿元，同比增加54.22亿元，增幅
35.90%，主要是代理业务、银行卡服务、托管及其他受托业务以及结算与清算等业务的手
续费收入大幅增长。
（单位：人民币百万元）
托管及其他受托业务佣
银行卡服务手续费
结算与清算手续费
代理业务手续费
信用承诺手续费及佣金
财务顾问服务费
融资租赁手续费
手续费及佣金收入
减：手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
2、其他净非利息收益
（单位：人民币百万元）
公允价值变动收益/(损失)
上年同期为负
其他业务收入
注：投资收益主要包括票据买卖价差。报告期内本集团加大票据业务周转，票据买卖价差大幅增加。
业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费350.64亿元，同比增幅19.54%，主要是员工薪酬、业务
及发展费用增加。由于营业收入不断增加和成本有效控制，本集团成本收入比进一步改善，
成本收入比为34.01%，同比下降1.60个百分点。
（单位：人民币百万元）
业务及发展费用
资产减值损失
报告期内，本集团资产减值损失支出91.97亿元，同比增加8.21亿元，增幅9.80%，主要
因为是本集团贷款规模扩大，不良资产余额增加。
（单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款
长期应收款
所得税费用
报告期内，本集团所得税支出人民币123.44亿元,同比增加36.12亿元，所得税占税前利
润比例为24.37%。
资产负债表主要项目分析
报告期末，本集团资产总额为人民币32,120.01亿元，比上年末增长9,829.37亿元，增
幅44.10%。资产总额的增长主要是因为贷款和同业规模的扩大。
下表列示截至日本集团资产总额的构成情况。
（单位：人民币百万元）
发放贷款和垫款总
减：贷款减值准备
发放贷款和垫款净
存放和拆放同业及
其他金融机构款项
(含买入返售金融资
现金及存放中央银
固定资产及在建工
注：投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投
资、衍生金融资产。
1、发放贷款和垫款
报告期末，本集团发放贷款和垫款总额达13,846.10亿元，比上年末增长1,793.89亿元，
发放贷款和垫款在资产总额中的占比为43.11%，比上年末下降10.96个百分点。从贷款业务
结构看，由于小微企业贷款规模的扩大，报告期末，个人贷款和垫款在贷款总额中的比重
提高到33.63%，比上年末上升3.42%。
按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下：
（单位：人民币百万元）
公司贷款和垫款
其中：票据贴现
个人贷款和垫款
其中，个人贷款和垫款的业务结构分布如下：
（单位：人民币百万元）
小微企业贷款
信用卡透支
2、存放和拆放同业及其他金融机构款项
报告期末，本集团存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）余额合
计10,489.05亿元，比上年末增长了155.14%，主要因为本集团加大同业资金业务的配置力度，
提高资金运用效率。
报告期末，本集团投资余额2,435.20亿元，较上年末增长14.83%，主要由于可供出售
金融资产和应收款项类投资规模扩大。
（1）投资及其他金融资产结构
本集团按持有目的划分的投资结构如下：
（单位：人民币百万元）
交易性金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
长期股权投资
衍生金融资产
（2）重大政府债券持有情况
报告期末，本集团所持金额重大的政府债券有关情况如下：
(单位：人民币百万元)
年利率（%）
2003年记账式国债
2006年记账式国债
2007年记账式国债
2008年记账式国债
2009年记账式国债
2010年记账式国债
2011年记账式国债
2012年记账式国债
（3）重大金融债券持有情况
报告期末，本集团所持金额重大的金融债券有关情况如下：
(单位：人民币百万元)
计提减值准
年利率（%）
2003年金融债券
当期3.74-3.97
2010年金融债券
2.7-浮动，当期3.59
2011年金融债券
浮动，当期3.59-4.2
2012年金融债券
(4)衍生金融工具主要类别和金额
（单位：人民币百万元）
合约/名义金额
利率掉期合约
外汇远期合约
货币掉期合约
贵金属类衍生合约
信用类衍生合约
延期选择权
（二）负债
报告期末，本集团负债总额为30,434.57亿元，比上年末增长45.28%；吸收存款总额为
19,261.94亿元，比上年末增长17.11%，占负债总额的63.29%。
下表列示截至日本集团负债总额的构成情况。
（单位：人民币百万元）
2012年12 月31日
同业及其他金融机构存放和
拆入款项（含卖出回购金融
向其他金融机构借款
1、吸收存款
报告期末，本集团吸收存款余额为19,261.94亿元，比上年末增加2,814.56亿元，增幅
17.11%。从客户结构看，公司存款占比79.36%，个人存款占比20.44%，其他存款占比0.20%，，
其中个人存款占比比上年末提高了2.89个百分点；从期限结构看，活期存款占比37.87%，定
期存款占比61.93%，其他存款占比0.20%。
（单位：人民币百万元）
--活期存款
--定期存款
--活期存款
--定期存款
汇出及应解汇款
发行存款证
2、同业及其他金融机构存放和拆入款项
报告期末，本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项（含卖出回购金融资产）余额合
计9,105.97亿元，比上年末增长173.34%，主要由于是本集团利用市场机会，加大同业资
金业务合作。
（三）股东权益
报告期末，本集团股东权益合计人民币1,685.44亿元,比上年末增加344.34亿元，增幅
25.68%，归属于母公司股东权益1,630.77亿元，比上年末增加334.80亿元，增幅25.83%。股
东权益的大幅增加主要是由于本集团H股增发、净利润增长。根据财政部印发的《金融企业
准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定，本公司按照公司风险资产期末余额的1.5%计
提了一般风险准备，一般风险准备比上年末大幅增加。
（单位：人民币百万元）
一般风险准备
未分配利润
上年同期为零
外币报表折算差额
归属于母公司股东权
少数股东权益
（四）资产负债表外项目
报告期末，本集团主要表外项目余额如下：
（单位：人民币百万元）
银行承兑汇票
开出信用证
再保理业务
上年同期为零
本年余额为零
未使用的信用卡额度
融资租赁承诺
不可撤销贷款承诺
资本性支出承诺
经营租赁承诺
（五）主要产品和服务市场占有情况
根据中国人民银行发布的2012年12月《金融机构本外币信贷收支表》，在9家全国
性股份制商业银行中，本公司报告期末各项存款规模的市场份额为12.89%，其中储蓄存款
的市场份额为12.48%；本公司报告期末各项贷款规模的市场份额为12.96%，其中不含贴现
的贷款市场份额为13.14%，个人贷款市场份额为16.13%。
五、贷款质量分析
（一）贷款行业集中度
（单位：人民币百万元）
公司贷款和垫款
批发和零售业
租赁和商务服务业
交通运输、仓储和邮政业
水利、环境和公共设施管理业
公共管理、社会保障和社会组织
教育和社会服务业
电力、热力、燃气及水生产和供
信息传输、软件和信息技术服务
个人贷款和垫款
（二）贷款投放地区分布情况
（单位：人民币百万元）
注：华北地区包括民生租赁、宁晋村镇银行、总行和北京、太原、石家庄和天津分行；华东地区包括
慈溪村镇银行、松江村镇银行、嘉定村镇银行、蓬莱村镇银行、阜宁村镇银行、太仓村镇银行、宁国村镇
银行、贵池村镇银行、天台村镇银行、天长村镇银行和上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青
岛、合肥和南昌分行；华南地区包括民生基金、安溪村镇银行、漳浦村镇银行和福州、广州、深圳、泉州、
汕头、厦门和南宁分行；其他地区包括彭州村镇银行、綦江村镇银行、潼南村镇银行、梅河口村镇银行、
资阳村镇银行、江夏村镇银行、长垣村镇银行、宜都村镇银行、钟祥村镇银行、普洱村镇银行、景洪村镇
银行、志丹村镇银行、榆阳村镇银行、腾冲村镇银行和西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑
州、长春、呼和浩特、沈阳和香港分行。
（三）贷款担保方式分类及占比
（单位：人民币百万元）
附担保物贷款
－抵押贷款
－质押贷款
（四）前十名贷款客户
报告期末，本集团前十名客户贷款额为349.80亿元，占全部贷款总额的2.53%。前十名客
户如下：北京市土地整理储备中心朝阳分中心、鄂尔多斯市国有资产投资经营有限责任公司、
深圳光汇石油集团股份有限公司、云南中豪置业有限责任公司、北京市土地整理储备中心、
天津市津源投资发展有限公司、成都投资控股集团有限公司、上海临港新城土地储备中心、
北京市土地整理储备中心顺义区分中心、中联重科融资租赁（北京）有限公司。
（五）信贷资产五级分类
（单位：人民币百万元）
2011年12 月31日
其中：正常类贷款
关注类贷款
其中：次级类贷款
可疑类贷款
损失类贷款
（六）贷款迁徙率
以下为本公司近三年贷款迁徙率情况表：
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
（七）贴息贷款情况
报告期末，本集团无贴息贷款。
（八）重组贷款和逾期贷款情况
（单位：人民币百万元）
注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还
款条款做出调整的贷款。
2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款。
（九）贷款减值准备变动情况
（单位：人民币百万元）
于1月1日余额
收回原核销贷款和垫款
因折现价值上升导致的转回
于12月31日余额
贷款减值准备的计提方法：
本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证据表明贷款发生减值
的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，本集团认定该贷款
已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集团首
先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估，并对单项金额不重大的贷
款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在
减值情况，无论该贷款金额是否重大，本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别
中，整体评估减值准备。单独评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对其计
提整体评估减值准备。
（十）不良贷款情况及相应措施
报告期末，本集团不良贷款余额105.23亿元，不良贷款率为0.76%，比上年末上升0.13
个百分点。
报告期内，为有效控制资产质量，确保资产质量稳定，本集团主要采取了以下措施:
第一，根据经济形势变化和宏观调控政策要求，加大授信规划力度，积极调整信贷投向，
不断优化资产结构；
第二，持续优化风险管理组织体系，完善风险管理政策，实施行业、地区等多维度风险
限额管理；
第三，在加强日常贷后管理的同时，积极推进、优化风险监测和预警，有针对性开展压
力测试、风险排查和专项检查，有效控制新增不良贷款；
第四，对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测，提前介入，及时制定处置预案，
清收处置适度前移；
第五，加大不良贷款清收处置力度，对信贷资产质量管理进行全面部署和调度，积极创
新清收手段，综合运用催收、重组、转让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式，加强对
区域性风险和异常突发性贷款事项处置，组织开展专项清收活动，加大考核力度，强化不良
资产问责，提升清收处置工作成效；
第六，加大培训力度，不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质，树立依法合规经
六、资本充足率分析
截至报告期末，本集团资本充足率10.75%，比上年末下降0.11个百分点，核心资本充足
率8.13%，比上年末提高0.26个百分点。2012年影响资本充足率变化的主要因素是：一方面
各项业务正常发展，风险加权资产总额有所增加；另一方面，本集团通过净利润、16.51亿H
股定向增发等补充核心资本，扩大核心资本的规模。
（单位：人民币百万元）
其中：核心资本
风险加权资产总额及市
场风险调整
核心资本充足率（%）
资本充足率（%）
七、分部报告
本集团从地区分布和业务领域两方面情况看，在地区分部方面，本集团主要在华北地区、
华东地区、华南地区及其他地区等四大地区开展经营活动；在业务领域方面，本集团主要通
过公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务等四大业务领域提供各项金融服务。
按地区划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
资产总额（不含递延
所得税资产）
分部间调整
注：分部间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的
统一调整。
（二）按业务领域划分的分部经营业绩
（单位：人民币百万元）
（不含递延所得税资产）
公司银行业务
个人银行业务
八、其他财务信息
（一）同公允价值计量相关的项目情况
1、同公允价值计量相关的内部控制制度
本公司为规范公允价值计量行为，提高财务信息质量，加强风险控制，维护投资者及相
关各方合法权益，根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》，将部分金融资产、
金融负债及抵债资产等资产和负债项目的初始计量纳入公允价值的计量范围，并对公允价值
的确定原则、方法以及程序进行了明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性，针
对公允价值的管理，本公司确定了相应的管理机构和工作职责，不断加强对资产、负债业务
的估值研究，提升自身估值能力，逐步完善引入估值模型和系统，强化对外部获取价格的验
证。本公司对公允价值的计量过程采取了相应的内控措施，实行公允价值查询和确认的双人
复核制度，采用公允价值的估值流程需由经办与复核双人签字生效等方式。与此同时，内审
部门通过对公允价值的确定范围、估值方法和程序等的监督检查，积极跟进相关问题的整改
落实，促进本公司不断提高内部控制水平。
2、与公允价值计量相关的项目
本公司采用公允价值计价的金融工具包括：交易性金融资产、衍生金融工具和可供出售
金融资产。其中，交易性金融资产和可供出售金融资产中的债券投资采用如下估值方法：人
民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公司估值获得，外币债券市值通过
BLOOMBERG系统、DATASCOPE系统与询价相结合的方法获得；衍生金融工具估值大部
分直接采用公开市场报价，部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得。衍生金融工具主要
是具有客户背景的利率掉期合约以及市场风险已经对冲的自营利率掉期合约，公允价值的变
动对本公司利润影响很小；可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益。
（单位：人民币百万元）
计入权益的
累计公允价
其中：1.以公允价值
计量且其变动计入当
期损益的金融资产
（不含衍生金融资
2、衍生金融资产
3.可供出售金融资
投资性房地产
生产性生物资产
（二）应收利息与其他应收款坏账准备提取情况
1、应收利息增减变动情况
（单位：人民币百万元）
2、坏账准备的提取情况
（单位 ：人民币百万元）
其他应收款
坏账准备余额
（三）抵债资产情况
(单位:人民币百万元)
（四）逾期未偿付债务情况
报告期末，本集团不存在重大逾期未偿付债务情况。
（五）主要财务指标增减变动幅度及其主要原因
（单位：人民币百万元）
资产负债表
买入返售金融资
主要由于本集团根据资金安排及市场
流动性变化，加大资金运作力度。
主要由于本集团根据市场流动性变化
同业及其他金融
及资金需求情况，积极吸收同业及其
机构存放款项
他金融机构存放款项。
主要由于本集团付息负债规模的扩大
和成本率的上升。
主要由于本集团银行卡服务、托管及
手续费及佣金收
其他受托业务以及结算与清算等业务
的手续费收入大幅增长。
主要由于本集团应纳税所得额的大幅
所得税费用
主要由于本集团营业收入的稳步增长
归属于母公司股
东的净利润
和成本的有效控制。
九、主要业务回顾
（一）公司业务
报告期内，本公司积极主动应对经营环境和政策变化，以打造特色银行与效益银行为
目标，以贯彻落实民企战略、推进金融管家服务模式为核心，以实施资本约束下的集约化经
营为主线，不断强化客户基础、业务基础及专业团队建设，加强产品和服务创新，在发展中
持续推动结构调整和增长方式转型。
1、公司业务客户基础
报告期内，本公司深入贯彻落实“做民营企业的银行”战略定位，持续加强客户基础建设：
一方面，继续采取多种手段和措施，大力推动新市场、新客户开发，不断扩大客户群体；另
一方面，契合国民经济发展转型及本公司业务发展转型之所需，加快战略民企客户的开发，
不断完善推广金融管家服务模式，同时加大中小企业客户批量化开发力度，在实现客户总量
不断增长的同时，客户结构也进一步优化。
截至报告期末，本公司有余额一般贷款客户16,085户，有余额对公存款客户数28.78万户，
分别比上年末大幅增长18.45%和22.62%。由于客户培育措施有效得当，中小客户较快增长，
对公户均贷款余额由上年末的0.59亿元持续下降至0.54亿元，客户信贷集中度进一步降低，
客户结构持续优化。
报告期内，为推动民企战略实施，本公司持续加强与全国工商联、民间商会、行业协会
的合作联动，按照“专业团队、战略认同、整合金融、创造价值”的要求，择优选择战略民企
目标客户，建立客户专属金融管家服务团队，结合客户战略发展及金融服务需求，为客户策
划并实施产业链金融、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。通
过实施“金融管家”服务模式，积极培育建立长期战略合作伙伴关系的核心民营企业客户群
体。报告期内，本公司继续协助全国工商联举办“中国民营企业500强发布会”，共同正式发
布中国民营企业500强名单、制造业500强和服务业100强名单；对多家客户提供产业链金
融、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。
截至报告期末，本公司有余额民企贷款客户13,680户，一般贷款余额5,375.05亿元，
分别比上年末增长20.50%和11.02%；对公业务板块中，有余额民企一般贷款客户数、民企
一般贷款余额占比分别达到85.05%和61.57%。
2、公司贷款
报告期内，本公司以“抓特色、调结构、防风险、稳发展”为指导思想，密切关注宏观经
济形势和市场变化，积极应对经济下行期风险，强化重点业务领域风险管控，合理控制信贷
增量和投放节奏，大力推动特色业务发展，优化调整信贷结构，业务规模稳步增长，资产质
量保持稳定。
截至报告期末，本公司的公司贷款余额（含贴现）9,130.97亿元，比上年末增加761.91
亿元，增幅9.10%；公司一般贷款余额8,730.37亿元，比上年末增加680.20亿元，增幅8.45%；
公司贷款不良贷款率0.90%。
在信贷业务方面，本公司主要经营策略和措施包括：
一是紧跟国家“十二五”规划方向，贯彻落实国家产业金融政策要求，重点关注城镇化、
产业转型升级、居民消费升级等相关产业和业务领域，创新商业模式，加大石材、海洋渔业、
茶叶等特色业务发展，推进业务转型。
二是根据国家宏观调控及监管政策要求，严格控制“两高一剩”行业、低水平重复建设项
目贷款及政府融资平台业务，切实有效防范信贷风险。
三是立足行业集聚客户、核心企业关联客户、资源类客户、弱周期客户等四大类客户群
体，重点支持主营业务突出、管理优良、财务稳健、经营效益与发展前景良好的客户，持续
优化信贷客户结构。
四是加大信贷产品整合与创新力度，鼓励自偿性信贷业务，通过资金的封闭运作和自偿
性流程有效地降低风险，同时灵活运用商业票据、交易融资、贸易融资等信贷产品组合和综
合信贷经营手段，满足客户资金需求，并在此基础上持续优化信贷业务结构，稳步提升信贷
收益水平。
报告期内，本公司在建设专业化风险防控平台，不断强化稳健、规范经营的前提下，加
大票据业务创新，积极推动以实体客户金融需求为中心的票据产品、服务和流程建设，加强
对实体经济和中小企业发展的票据融资及结算需求服务支持力度，进一步满足客户对金融产
品的多样化需求，并通过提供行之有效的票据综合解决方案切实降低客户的融资综合成本。
报告期内,本公司票据直贴业务量10,056.92亿元，其中商票直贴业务量1,908.22亿元，同
比增幅分别为140.37%和47.92%。
3、公司存款
报告期内，本公司在不断夯实存款客户基础的同时，深入加强负债业务模式研究，以服
务客户现金流为核心，积极开拓新渠道，重点强化结算平台建设，完善现金管理业务系统，
依托传统结算、交易融资、贸易融资、现金管理等重点业务及服务拉动存款持续稳定增长。
截至报告期末，本公司的公司存款余额15,179.54亿元，比上年末增加1,726.96亿元，
增幅12.84%。报告期内，本公司新增对公纯存款客户61,954户，带来新增存款1,372.65亿
元，占对公存款净增量的79.48%。
报告期内，本公司持续强化交易融资业务能力建设，以特色规划指导业务开展，以模式
创新引领结构调整，以批量开发拓展客户群体，以产业链条带动大客户、中小客户以及小微
客户业务的全面销售，各项业务保持较快增长势头，成为本公司改善业务结构、稳定存款增
长、提升综合收益的品牌业务。报告期内，本公司交易融资业务发生额11,122.14亿元，稳
定客户11,288户，派生存款余额2,292.09亿元，分别较上年同期增长64.72%、60.07%和
40.31%；截至报告期末，交易融资业务余额3,213.91亿元，持续保持在此领域的同业领先
报告期内，本公司加快现金管理产品和系统建设步伐，成功研发并实现“结算通”、现
金池、虚拟账户(新版)和法人账户透支（新版）等多个新产品系统上线，重点开发产业链核
心客户、商圈核心客户、交易所及电子交易平台客户、商贸及物流核心客户及其上下游客户。
截至报告期末，本公司现金管理重点产品应用客户数达9,135户，客户日均存款2,151.61亿
4、公司非利息收入业务
报告期内，本公司在满足合规性要求的前提下，将发展中间业务与结构调整有机结合起
来，一方面抓好服务型中间业务，在扩大贸易结算、托管及资金监管服务规模、保障基本性
中间业务收入稳定增长的同时，围绕债务融资工具发行、信托理财、牵头银团贷款等业务促
进直接融资类手续费收入持续增长；另一方面，积极拓展智力型中间业务，结合商业银行投
行产品和服务，通过结构融资与财务顾问业务、资产管理与财务顾问业务一体化安排，不断
丰富和提升服务内涵，建立技术含量高的融智服务业务模式。在创新性产品服务和多元化业
务模式的共同作用下，报告期内，本公司公司业务板块手续费及佣金净收入实现快速增长，
累计实现手续费及佣金净收入99.60亿元，同比增长11.33%。
商业银行投行业务方面，本公司致力于为客户特别是民企战略客户提供以投融资为核心
的全面金融服务，不断完善和创新产品服务体系，拓宽产品服务领域，重点突破与资本市场
相关的直接融资与资产管理业务品种，进一步丰富咨询及财务顾问业务的服务内涵，提高方
案整合设计能力，加强专业平台整合效应，打造专业团队，进一步规范业务管理及作业模式，
加大成熟业务模式的复制及推广力度，重点推进“上市直通车”业务试点，创新金融服务模式。
债务融资工具方面，本公司积极把握市场机遇，立足于中型优质客户，尤其是民企战略
客户，大力发展中小企业集合票据、短融、中票等业务，报告期内累计发行短期融资券、中
期票据、超短融、定向工具、区域集优票据153只，发行规模共计1,083.07亿元，在有效填
补客户融资需求缺口的同时，拉动净非利息收入稳步增长。
资产托管业务方面，本公司以产业链和资金链为依托，以重点产品为着力点，深入整
合内部资源，持续搭建外部平台，在证券投资基金、基金专户理财托管、证券公司客户资产
管理计划、保险债权计划、股权投资基金和大宗商品交易所交易资金托管等细分市场领域保
持快速增长。截至报告期末，本公司资产托管（含保管）规模折合人民币为9,897.63亿元，
比上年末增长159.67%；实现托管业务收入9.97亿元，同比增幅153.69%，实现托管业务规
模与效益的快速增长。报告期内，本公司资产托管业务先后获得《21世纪经济报道》“2012
年度VC/PE最佳托管银行”、《金融理财》“2012年度金牌服务力托管银行”和清科集团“2012
年中国VC/PE最佳托管银行5强”，品牌影响力持续提升。
养老金业务方面,本公司从战略高度重视养老金业务发展，实施目标市场细分策略，加
大全行资源整合力度，积极打造养老金融综合服务平台，推动全行养老金业务快速发展。截
至报告期末，本公司管理企业年金账户121,315户，比上年末增长13.70%；企业年金基金
托管规模69.33亿元，比上年末增长49.03%。
5、事业部经营情况
报告期内，各事业部积极应对国内外经济金融形势和市场变化，强化风险防范意识，拓
展新兴市场业务，积极探索“金融管家”服务模式，深入贯彻民企战略，各项业务稳步增长，
资产质量保持良好。
（1）地产金融事业部
报告期内，地产金融事业部积极应对房地产行业持续调控的市场形势，坚持积极稳妥审
慎经营，强化市场监测和风险管控，推进商业银行投行业务发展，通过发放并购贷款、组建
银团贷款、向金融合作方推荐房地产基金和信托业务等方式，提升专业服务水平，深化核心
客户合作，不断优化业务、客户和收益结构，资产质量保持稳定。
截至报告期末，地产金融事业部存款余额566.56亿元，一般贷款余额1,114.63亿元，
分别比上年末增长20.69%和4.66%；不良贷款率0.41%，比年初下降1.31个百分点；实现
净非利息收入6.61亿元。
（2）能源金融事业部
报告期内，能源金融事业部坚定实施行业特色、区域特色、客户特色、产品特色战略，
在深入研究产业发展态势的基础上，主动挖掘商业机会，积极甄别潜在风险，有效推进以民
企战略客户为主要拓展方向的客户结构，以煤炭采选业客户为主的产业链融资业务结构，推
动商业银行投行业务创新和产品多元化格局，探索能源金融集成服务商模式。报告期内，能
源金融事业部发行短期融资券、中期票据21只共计246亿元；发放并购贷款、与金融机构
合作开展信托、基金等投行业务共计228亿元。
截至报告期末，能源金融事业部存款余额677.58亿元，一般贷款余额1,059.96亿元，
分别比上年末增长8.31%和5.94%；不良贷款率为0.56%；实现净非利息收入8.83亿元。
（3）交通金融事业部
报告期内,在汽车行业整体增速回落、造船及航运板块持续低迷的形势下，交通金融事
业部以“金融管家”客户为开发重点，实施专业化综合开发，加强全面风险管理。实施以支持
经营高端品牌为主、业绩稳定增长的集团经销商为重点的汽车行业开发策略，以支持向产业
链下游延伸开发铁路物资企业和铁路机车企业为重点的铁路行业开发策略，以及以推动港口
物流交易融资为重点的港口航运板块开发策略，稳步推进商业模式创新与业务结构的优化调
整。通过为优质民企客户投放贷款以及提供债项融资、信托理财、撮合业务等金融服务，在
确保资产质量的同时，不断提高盈利能力。
截至报告期末，交通金融事业部存款余额473.83亿元，一般贷款余额479.79亿元，分
别比上年末增长16.06%和4.12%；不良贷款率为0.62%；实现净非利息收入5.47亿元。
（4）冶金金融事业部
报告期内，冶金金融事业部积极应对冶金行业整体持续低迷、盈利空间急剧萎缩、亏损
面不断扩大等不利外部条件，在优化业务和管理流程、加强团队专业能力建设的同时，持续
强化民营企业等核心客户培育，着力提升客户价值，围绕交易链积极发展贸易融资、电子交
易平台业务，充分利用社会资源，积极拓展理财、发债等业务，进一步拓宽客户融资渠道，
并持续推进矿业金融业务，实现效益稳定增长。
截至报告期末，冶金金融事业部存款余额448.71亿元，比上年末下降0.12%；一般贷
款余额409.32亿元，比上年末增长0.27%；不良贷款率0.69%；实现净非利息收入6.28亿
（5）中小企业金融事业部
报告期内，在宏观经济紧缩、实体经济增速放缓、民间借贷危机扩散等不利背景下，中
小企业金融事业部严格执行中国银监会关于贷款“三不准”和服务“四公开”的要求，合法、合
规、诚信经营，以“区域特色、批量开发、名单制销售”为指导，以“批量方案设计工作室”
为载体，以“服务、创新、培训”为抓手，形成了“特色化、批量化、专业化”的特色商业模式，
打造中小企业专业金融服务的市场地位。
截至报告期末，中小企业金融事业部贷款余额1,260.76亿元，比上年末增加208.59亿
元，增幅19.82%；不良贷款率1.55%；资产客户达到12,202户，比上年末增加2,490户，
增幅25.64%。
（6）贸易金融事业部
报告期内，贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路，
依托“贸易金融家”品牌，坚持“融资与融智并举”的理念，通过特色经营和不断创新拓宽业务
发展空间，巩固了以世界500强企业和国内龙头民营企业为战略客户、以中型民营企业为基
础的客户群。截至报告期末，贸易金融事业部在全国31个城市设立31家分部，贸易融资业
务人民币贷款余额131.12亿元，外币贷款余额42.04亿美元，实现净非利息收入40.81亿元
报告期内，贸易金融事业部以走出去融资、长单融资、船舶融资和大宗商品贸易融资
为核心的结构性贸易融资业务，继续保持快速发展的态势。“走出去”融资业务开创了一系列
经典案例，在国内外同业引起强烈反响。在船舶市场行情低迷的情况下，贸易金融事业部努
力探索新思路、新方法，保持了“船舶融资银行”品牌特色。长单融资业务稳步发展，在合同
能源管理、进口信贷等方面逐步创造成熟模式。大宗商品融资也在保持发扬既往成熟模式的
基础上，继续探索新的方案和思路。
报告期内，贸易金融事业部保理、结构性贸易融资等重点特色业务继续领跑国内同业。
2012年保理业务量为1,366.08亿元人民币，同比增长58.66%，业务笔数17.13万笔。其中，
国际双保理业务量为22.77亿美元，同比增长135.96%，位居国内同业第二；国际双保理业
务笔数为4,993笔，位居国内同业第三。跨境人民币保理、背对背保理、到期保理、再保理、
供应链保理、保理理财信托计划等创新业务模式，也不断应用于实践中。
报告期内，贸易金融事业部不断完善华山俱乐部（原“贸易金融家俱乐部”）的组织形
式和运行机制，积极探索俱乐部“风险共担基金”运作模式，旨在培养未来的亚洲企业领袖乃
至世界企业领袖。目前，俱乐部会员由30家贸易金融业务民营核心客户组成，充分体现出
中国民生银行“做民营企业的银行”战略和“金融管家”服务模式的优势。
报告期内，贸易金融业务的快速、健康发展，引起国内外金融媒体广泛关注，本公司
先后荣获英国《金融时报》“2012年中国卓越贸易金融银行奖”、香港财经媒体《企业财资》
“中国最佳贸易融资银行奖”、《环球企业家》“最佳贸易金融服务产品品牌”等奖项。
（二）零售业务
报告期内，本公司零售业务在“二次腾飞”战略指引下，积极践行小微金融2.0提升策略，
推动小微金融转型向纵深发展。以小微专业支行为核心，有效覆盖重点商圈和特色行业；以
城市商业合作社为平台，真正实现小微客户联合发展；以“七新耀小微”活动为手段，强力拉
动小微业务增长。上述转型策略的贯彻实施，为本公司零售业务带来飞跃性的发展。报告期
内，本公司继续保持小微金融在行业内的优势地位，同时，储蓄业务增长实现历史性突破，
金融资产不断创造新高。
截至报告期末，本公司零售贷款总额达到4,608.40亿元，比上年末增加993.91亿，增
幅27.50%。其中，小微企业贷款余额3,169.51亿元，比上年末增加844.56亿元，增幅36.33%。
本公司储蓄存款余额达到3,892.38亿元，比上年末增加1,028.82亿元，增幅35.93%。
2013年，本公司将继续聚焦小微金融，通过小微金融业务带动传统零售业务和产业链
金融两翼发展，推动零售业务战略转型。
1、小微金融
报告期内，本公司小微企业贷款继续保持快速增长，尤其是自2012年三季度开始,本
公司在全国范围内开展了“七新耀小微”的活动，即通过以新流程、新产品、新形象等方式促
进我行小微企业贷款增长，满足小微客户需求。小微企业贷款余额突破3,000亿元，客户数
量及客户等级也均有提高。截至报告期末，本公司小微客户总数达到99.23万户，其中贵宾
客户较上年末增加6万余户，客户结构得到持续优化。同时在贷款收益率方面，报告期内新
发放贷款的利率结构保持较高水平，新发放贷款平均上浮比例达到30%以上，产品盈利能
力持续增强。
报告期内，为与小微企业建立更紧密的合作关系，本公司在小微客户组织方式上进行了
创新和突破，成立了中国民生银行小微企业城市商业合作社，搭建了全国性的小微企业交流、
共享和协作的平台。此外，本公司全面启动了小微专业支行建设工作，对50家小微金融专
业支行进行了授牌。
在小微企业贷款风险控制方面，本公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概
率，通过甄选小微企业贷款业务进入的行业对风险进行有效控制。自小微金融2.0升级版推
广以来，以大数定律为核心的系列民生小微金融的核心理念逐步得到实践印证。截至报告期
末，本公司小微企业贷款的不良率较上年略有上升，但仍继续维持在较低水平，不良率仅为
报告期内，本公司获得了由《亚洲银行家》评选的“2012年度中国最佳中小企业银行”
奖、美国《环球金融》评选的“2012年度?最佳小企业贷款银行?”奖，并被监管机构授予“北
京银行业小微企业金融服务先进单位”荣誉称号。
2、传统金融
本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。截至报告期末，按揭贷款余额达到715.18
亿元，占全部零售贷款的15.52%。
报告期内，本公司零售存款快速增长，本公司储蓄存款余额达到3,892.38亿元，比上年
末增加1,028.82亿元，增幅35.93%，本公司零售存款占比达到20.37%，比上年末提高2.85
个百分点。
本公司为客户提供销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达964只，
代销数量继续处于同业领先地位；与29家保险公司达成合作，代理保险销售平台进一步完
截至报告期末，本公司累计发售借记卡3,194.10万张，本年新增发卡量395.44万张。
本公司发行了美克美家联名卡、昆明肉类蔬菜流通服务卡等特色银行卡，取得了良好的市场
3、信用卡业务
报告期内，信用卡中心坚持打造“管理年、效益年、服务年、平安年”，持续完善发卡、
商务、催收“三人小组、联合作业”的经营模式，保持信用卡“三驾马车”并驾齐驱，通过产品
服务创新、作业模式创新、营销渠道创新、风险管理创新，有力推动了发卡、商务、资产三
大业务条线的发展。
截至报告期末，信用卡累计发卡量达到1,462万张，本年新增发卡量308.56万张；实现
交易量2,937.69亿元，同比增长65.49%；年末应收账款余额663.05亿元，比上年末增长
报告期内，信用卡中心重点发行了两大高端信用卡，持续打造高端信用卡品牌。2012
年4月，本公司携手世界第二大航空公司――美国达美航空共同推出了民生?达美
SKYMILES联名信用卡，该卡是国内首张与美国的航空公司联名发行的信用卡产品。该卡
为人民币/美元双币卡，全球通用，支持境内外刷卡消费和预借现金，拥有民生信用卡与达
美航空“飞凡里程常客计划”会员卡的双重功能，持卡人乘坐达美航空或合作伙伴的有效航
班，可累积“飞凡里程常客计划”里程。2012年11月，本公司携手香格里拉酒店集团、美国
运通在马来西亚举办了民生?香格里拉联名卡首发仪式，该卡是国内首张顶级豪华酒店联名
信用卡，同时发行美国运通和中国银联两个品牌，这也是本公司与美国运通首次合作发行的
第一张美国运通品牌的信用卡。该卡分为标准白金、豪华白金两个级别，持该卡可专享香格
里拉集团旗下酒店尊贵、贴心礼遇，并享有更多贵宾金环会奖励积分。
报告期内，民生信用卡品牌得到了社会各界的广泛认可，信用卡中心荣获优秀客户服务
中心专项奖――“人员培养与发展奖”；获得亚太地区金融业数据分析类最高荣誉――“最佳
数据挖掘和分析项目奖”；获得第三届中国消费经济高层论坛组委会颁发的中国消费市场最
具影响力品牌（综合实力奖）进一步提升了信用卡中心的核心竞争力。
4、客户及相关活动
截至报告期末，本公司的零售客户总数为2,490.56万户。报告期内，理财产品销售的增
长带动本公司零售客户金融资产迅速增长。截至报告期末，零售客户金融资产达6,523.80
亿元，比上年末增长39.23%。其中个人金融资产大于50万以上的客户为23.36万户，存款
总额为2,432.60亿元，占本公司零售存款总额的62.50%。
报告期内，本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车
道路救援为核心的“5+N”贵宾服务体系，并于2012年开展了中医养生理疗体验贵宾服务。
报告期内，本公司针对贵宾和小微客户开展了“财富大课堂”活动、高尔夫比赛以及奢侈品特
卖会活动，给客户带来更直观的综合金融服务体验，取得了良好的客户反响。
报告期内，本公司获得了由和讯网评选的“2012年度第十届中国财经风云榜最佳财富管
理品牌”。
（三）私人银行业务
截至报告期末，本公司管理私人银行金融资产规模达到1,281.70亿元，私人银行客户数
量超过9,300户，中间业务收入实现7.62亿元。管理金融资产规模增长87.38%，私人银行
客户数增长101.91%，中间业务收入增长163.67%。
本公司积极了解客户需求，为客户提供全方位的金融与非金融服务：在资产配置、高端
保险、信托融资产品等高收益资产配置方面持续优化、创新，并致力于保障资产安全及家族
财富的持续增值；非金融业务涵盖私人银行商学院、健康管家、商旅通、旅行家、艺术馆、
爱体育、奢生活、俱乐部等八项尊享生活服务，全面呈现顶级高端服务品质。
报告期内，本公司私人银行业务获得业界更多关注与认可：联合麦肯锡公司权威发布
《2012中国私人银行市场报告》，得到全球300多家媒体的广泛、深度报道；获得《欧洲
货币》杂志颁发的“中国最佳高净值客户服务私人银行”、获得《21世纪经济报道》金贝奖
“年度最具成长力中资私人银行”奖项；获得《第一财经日报》年度“最佳品牌影响
力私人银行”奖项；获得发改委创业投资专业委员会颁发的“中国投资人（LP）发展卓越贡
献奖”奖项，获得清科集团颁发的“中国VC/PE基金募集最佳私人银行”、获得《上海证券报》
颁发的“最佳私人银行”奖等。
（四）资金业务
1、交易情况
报告期内，本公司人民币债券现券交易量32,970.96亿元人民币，市场排名第五位。2012
年远期结售汇、人民币外汇掉期交易量1,460.77亿美元，同比增幅164.81%；即期结售汇交
易量2,170.36亿美元，同比增幅69.25%。
2、投资情况
截至报告期末，本公司投资余额2,471.66亿元，比上年末增长14.71%。2012年，本公
司债券资产规模稳步增长，依据对国内债券市场走势的准确判断，通过波段操作提高人民币
债券投资的价差收益；同时，抓住国际债券市场价格走高的机会，及时减持本公司持有的部
分外币债券，有效降低了潜在的投资风险。
3、理财业务情况
报告期内，本公司理财业务严格遵循监管政策要求，全力打造“非凡资产管理”品牌，强
化资产管理理念，明确金融管家定位，更好地诠释了“大智之选，大有之道”的业务理念，加
大理财产品创新，丰富产品品种，同时拓展销售渠道，促进理财业务快速增长。报告期内，
本公司理财产品发行规模继续快速增长，其中新发行理财产品销售规模超过1万亿元，同比
增长42.88%。
4、黄金及其他贵金属交易情况
报告期内，本公司贵金属业务场内（上海黄金交易所、上海期货交易所）黄金交易量
176.41吨，白银交易量6,015.63吨。以上海黄金交易所场内交易金额计算，本公司为第六大
交易商，同时也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一。本公司报告期内对公客户黄
金租借4吨，市场排名第七位，市场发展前景广阔。
（五）电子银行服务
报告期内，本公司电子银行业务取得快速发展。强势推出手机银行，手机银行客户规模
快速增长；网上银行业务持续发展，分流柜面压力、降低运营成本作用显着；保持跨行资金
归集行业领先地位，客户数和归集金额增长迅猛；客户服务各项指标保持同业领先水平，打
造“空中营业厅”业务平台，提高电子渠道销售能力。
1、手机银行
日本公司正式推出手机银行，在功能、产品、服务和客户体验上实现重
大突破，网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、手机银行专属理财等特色
功能处于同业领先水平；围绕小微客户支付结算需求，12月中旬创新推出小微手机银行，
具有账户集中管理、大额转账、代发工资、企业财务室等特色功能，小微客户金融服务能力
进一步提升；创新推出二维码收付款功能，为线下收付款提供了便捷的渠道，成为国内首家
提供手机银行二维码收付款服务的商业银行。手机银行推出以来，客户数和交易量快速增长，
截至报告期末，手机银行客户达99.58万户，年累计交易金额410.40亿元。在中国金融认证
中心组织的中国电子银行年度金榜颁奖中荣获“2012年中国最佳手机银行奖”、在中国电子
商务协会组织的第五届金爵奖评选中荣获“2012年度最佳手机银行”等奖项。
2、网上银行
本公司持续加强网上银行产品创新和应用推广，优化网上银行产品功能，开展客户营销
活动，客户规模和交易量大幅增长。截至报告期末，个人网银客户累计480.58万户，年交
易笔数10,434.68万笔，同比增长163.31%，年交易金额57,343.05亿元，同比增长71.52%；
企业网银客户累计24.49万户，年交易笔数1,743.64万笔，同比增长52.18%，年交易金额
130,627.11亿元，同比增长53.13%。网上银行柜面交易替代率达90.35%，同比提升9.86个
百分点，网上银行交易笔数相当于柜面的9倍。大力推广电子渠道理财销售服务，全年电子
渠道理财销售金额6,298.17亿元，同比增长32.45%，其中个人理财超过5,900亿元，占本
公司个人理财销量的80%以上。
3、跨行资金归集
跨行资金归集是本公司原创、领先同业、深受客户欢迎的电子银行产品，有利于推动小
微客户支付结算资金的归集。2012年本公司大力发展跨行资金归集业务，新推出的手机银
行同样具备该功能，进一步巩固了本公司跨行资金归集的同业领先地位；大力开展产品推广
和营销宣传，将资金归集、手机银行、网上银行等产品打包成特色产品包，通过电子银行进
商圈向小微客户提供整合营销和服务。截至报告期末，跨行资金归集客户达到22.82万户，
归集资金1,797.15亿元，是2011年资金归集量的5.8倍。
4、95568客户服务
稳步推进新一代客户服务系统建设，成功上线新版语音菜单，推出小微客户开户预约、
大额取现预约、代客理财、新版在线客服。开展客服布局调整，实现9对公专线、
400小微专线三类呼入业务异地热备，人力配置更加合理，应对话务高峰能力明显提高。报
告期内，本公司电话渠道呼入总来电量3,778万通，其中人工来电762.24万通，同比增长
47.50%，客户服务满意度98.11%。在中国银行业协会2012年度优秀客服中心评选中荣获“综
合示范单位奖”。
在做好呼入服务的同时，本公司继续加大主动呼出服务力度，全年主动联系客户超过
561万人次。围绕小微客户战略，建立了标准化的95568小微回访服务体系，采取集中方式
开展客户回访，提高客户维护针对性和有效性，全年累计回访客户43万人次，客户满意度
达98.83%；持续开展95568客户提升，与大众客户建立相对固定维护关系，开展服务告知、
生日关怀、产品到期提示等主动服务，以及金融产品精准营销，提升客户价值，全年累计联
系客户280万人次；针对不同层级的客户还开展了基金、理财产品销售、电子渠道推广等呼
出项目，全年累计营销客户203万人次；开展客户满意度、流失贵宾客户、乐收银客户等调
查，全年累计调查客户35万人次，收集有效问卷3万余份，为科学化、精细化管理提供重
要决策依据。
（六）投资状况分析
1、对外股权投资情况
本集团持有非上市金融企业股权情况如下：对中国银联最初投资成本1.25亿元，通过
长期股权投资核算，期末账面值1.25亿元；报告期内本行收到中国银联2011年度现金分红
2、主要子公司及参股公司的经营情况及并表管理
（1）民生租赁
民生租赁是由国务院批准设立的首批5家银行系金融租赁公司之一，成立于2008年4
月,注册资本50.95亿元。本公司持有民生租赁51.03%的股权。截至报告期末，民生租赁总
资产961.06亿元，净资产84.92亿元，净利润12.21亿元，平均净资产收益率15.49%。资
本充足率10.24%，不良率0.47%。
民生租赁始终坚持“特色与效益”的发展道路，形成以航空和航运为主要特色业务的发展
模式，目前已成为亚洲最大的公务机租赁公司和国内最大的船舶租赁公司，拥有各类公务机、
直升机118架，船舶132艘，船队合计总运力逾515万载重吨，位列国内航运租赁前茅，并
获得经人民银行认可的专业信用评价机构“AAA”债项和主体信用评级。民生租赁的业务与
本公司的公司业务形成有利互补，并在共享客户、协同营销方面逐步形成合力，有效提升本
公司综合化竞争实力。
民生租赁的健康、可持续发展，获得业界高度认可，相继获得2012年中国金融机构金
牌榜?金龙奖“年度最佳金融租赁公司”、21世纪亚洲金融年会颁发的“2012年度金融租赁公
司”奖、第一财经金融价值榜（CFV）评选的“最佳行业创新金融租赁公司”奖、中国营销盛
典颁发的“2012年度赢销?最佳融资渠道创新奖”等殊荣。
（2）民生基金
民生基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司，成立于2008年11月。截
至报告期末，根据民生基金第二届董事会第十二次会议、2012年第三次股东会有关决议，
并向中国证监会报备、经中华人民共和国商务部（商外资资审字[号）批准，民生
基金注册资本由2亿元人民币增加至3亿元人民币，其中本公司增加出资7000万元人民币，
持有民生基金的股权比例由60%增加至63.33%。民生基金及时把握行业机遇，获中国证监
会核准，成立全资子公司民生加银资产管理公司，开展专项资产管理业务，为本集团搭建多
元化资产管理平台奠定基础。
截至报告期末，民生基金旗下共10只开放式基金和1只封闭式基金，资产管理规模
210.88亿元，比上年末增长308.21%。2012年民生基金共发行公募产品5只，首发规模244.95
亿元；专户产品4只，发行规模3.62亿元。其中，信用双利、红利回报、货币基金的首发
规模均位列同类基金第一名。截至报告期末，民生基金总资产1.75亿元，净资产1.51亿元，
净利润1,059.10万元。
据银河证券基金研究中心统计，2012年民生基金总体投资业绩排名由上年的后10%上升
至报告期的前40%，投研实力显着提升，特别是民生景气、民生精选、民生稳健基金均跑
赢大盘，表现优异；截至报告期末，在全国70家基金公司中规模排名第38位，较上年末上
民生基金荣获《新财富》杂志“新财富最具慧眼基金公司奖”、《证券日报》第八届中国
证券市场年会“2012年金算盘突出贡献奖”、第十届中国财经风云榜“2012年最具成长性基金
公司奖”；民生强债基金被海通证券金融产品研究中心、济安金信评为五星基金。
（3）民生村镇银行
民生村镇银行是本公司作为主发起行，发起设立的各家村镇银行的总称。根据本公司对
村镇银行的管理要求，民生村镇银行积极探索具有当地特色的小微及农村金融服务模式，形
成了本公司民营、小微金融战略的有效延伸，扩大了本公司在县域、村镇的市场份额。报告
期内，本公司加快了村镇银行的机构建设，先后在云南、陕西、安徽、浙江等地发起设立9
家民生村镇银行。截至报告期末，本公司共设立27家民生村镇银行，存款余额共计155.72
亿元，贷款余额共计106.73亿元。开业运营达一年以上的18家民生村镇银行经营良好，税
后净利润合计2.89亿元，在全国名列前茅。
本公司在报告期内进一步深化了规模化发展及管理村镇银行的工作思路，即“统一规范
发展，集中风险管控、资源互通共享、灵活特色经营”，并将风险控制放在村镇银行管理工
作的首位。截至报告期末，民生村镇银行资产质量良好。
（4）并表管理
根据《银行并表监管指引（试行）》的要求，截止报告期末，本公司承担着下设的民生
租赁、民生基金和27家民生村镇银行共29家附属机构的并表管理工作。为满足监管要求，
防范风险，提升我行集团化管控能力，在董事会、行领导的大力支持下，公司对纳入并表管
理范围的29家附属机构开展集团并表管理。
一、完善并表规章制度建设。公司修订了《董事会战略发展与投资管理委员会工作细则》
和《并表管理办法》，明确了并表管理的工作职责、管理架构、并表要素等内容。《并表管
理办法》是本公司并表管理的基本规章制度。
二、开发集团并表管理平台。本公司开发完成了集团并表管理平台，于6月初正式上线。
该系统包括资负、风险、财会和综合信息四大平台，有效实现了母银行与附属机构之间的信
三、建立并表管理全面报告制度。根据监管要求，公司下发了《集团并表管理报告制度
（试行）》，定期向董事会和高级管理层进行报告；并完成了《关于集团并表管理的2012
年半年度报告》，呈报监管部门、董事会和高级管理层。
四、开展并表管理考核。公司制定了《并表管理考核实施细则》，规定公司每年将组织
开展对并表管理部门和各附属机构的并表考核。2012年并表管理考核将于2013年一季度完
五、加强附属机构关于落实集团并表管理工作要求的管理。为使公司并表管理工作要求
真正落实到位，公司建议各附属机构将《关于民生银行附属机构落实集团并表管理工作要求
的议案》呈报附属机构董事会进行审议。
六、组织并表管理培训。公司组织开展了两次并表管理培训，就并表管理的整体情况、
工作要求以及涉及财务、风险和资本等的内容进行了详细解读，取得了良好的效果。
3、募集资金使用情况
日，本公司成功完成新增发行境外上市外资股（H股）工作，并于3月
29日获得香港联交所股票上市交易批准，4月2日顺利完成股票上市和募集资金交割。发行
价格为每股6.79港元，发行股数1,650,852,240股，募集资金金额共计约112.09亿港元（折
合人民币约90.87亿元），扣除发行费用后募得资金净额共计约111.14亿港元（折合人民币
约90.05亿元）。上述募集资金总额减去发行费用后的募集资金净额已全部用于补充本公司
的资本金，支持本公司业务发展。
十、风险管理
本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念，坚持质量、效益、
规模协调发展，通过积极推进新资本协议的实施及全面风险管理体系的建设，有效提升风险
管理的能力，支持业务发展与战略转型，增强本行的核心竞争力，保障员工、客户的长远利
益，从而实现股东价值最大化。
（一）信用风险
信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的
风险。在风险管理委员会的统筹下，由风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律合规部、
资产保全部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷
中审查、贷后管理、资产清收与资产保全的全流程，以及表内、表外业务全口径的信用风险
管控机制。
本公司于年初制定发布了《2012年风险政策指导意见》，在全面系统地分析、预判2012
年全球和中国经济金融形势，梳理宏观经济金融运行中面临的主要风险及对本公司影响的基
础上，根据本公司的战略转型需要，明确了“抓特色、促整合、调结构、防风险、夯基础、
稳发展”的基本政策导向。指导意见以准入标准为底线，在结合行业评级、地区评级结果的
基础上，建立了涵盖行业、区域、产品、客户的政策体系，深入挖掘区域特色行业，持续深
化业务结构调整，不断加强金融产品创新，严格防范各类经营风险，引导各项业务持续、健
康、平稳发展。
报告期内，信用风险内部评级体系建设与应用取得实质性进展，涵盖公司法人和金融机
构法人的非零售客户评级与限额管理体系已投入使用两年，全面实现了“先评级、后授信”
的要求，同时，评级结果在风险政策制定、限额管理、风险授权、授信评审、贷款定价、经
济资本管理等风险全流程管理中的应用逐步深化；债项评级模型开发与制度体系建设工作已
圆满完成并投入上线使用；涵盖小微业务、信用卡业务、传统零售业务等的全生命周期评分
模型与分池体系建设完成，IT开发上线正有条不紊推进，以上风险计量工具的建设与应用
大大提升了我行的信用风险管理水平。
（二）流动性风险
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本
及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2012年本公司流动性风险管理
的目标是根据本行业务发展战略，逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别、有效计
量、持续监测和适当控制，力求实现风险与收益之间的平衡。年初确定了本年度流动性风险
承受能力应保持在相对稳健的水平，通过适当扩大期限错配限额，在可承受的风险范围内，
提高资金运用效率。
本公司2012年进一步完善了流动性管理制度和流程，细化流动性资产负债组合管理和
对现金流限额的管理，不断尝试新的管理方式和管理手段，在风险得到有效控制的前提下提
高资金配置效率，推动全行资金业务快速发展。本年度建立了流动性日、周、月度、季度监
测体系，及时发现风险点，及时预警，及时采取措施，有效监控和防范了流动性潜在风险；
优化了日常资金管理调拨流程，借助资金管理系统及内部交流平台，使资金管理调度更加高
效和灵活，提高了日常流动性管控效率。
（三）市场风险
市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。本
公司根据中国银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压
力测试指引》、《商业银行公允价值监管指引》的要求，参照《巴塞尔新资本协议》的有关规
定对本公司的利率风险、汇率风险和贵金属交易风险进行管理，通过对授权、授信、风险限
额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系并进行持续优化。
利率风险是银行账户面临的主要市场风险。本公司定期计量利率敏感性缺口，通过缺口
分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对