“买单侠”创始人胡丹：不打情怀牌，只用极致的理性做极致的产品_36氪
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买单侠分期下载 v2.11.0 安卓版
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软件名称：买单侠分期下载 v2.11.0 安卓版
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语言：简体中文
更新时间：18-01-11
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请简要描述您遇到的错误，我们将尽快予以修订&p&文丨薄珂 零和 戈森&/p&&br&&p&租房分期，恐怕是最早觉醒的“场景+分期”消费金融。&/p&&p&2015年前后，场景这个概念，还没像今天这般火爆，而众多互联网玩家们，却不约而同涌入租房分期这片万亿市场。&/p&&p&一年多的厮杀，行业急速猛冲，风控缺失，技术粗犷，行业理解太浅，一度出现大规模潮退：平台或倒闭，或退场。&br&&/p&&p&而幸存者，开始回归行业本心，并寻得一条明径……&/p&&br&&p&01 &strong&大潮退去&/strong&&/p&&p&&strong&2015年，突如其来地，租房分期迎来了爆发增长的春天。&/strong&&br&&/p&&p&彼时，以房司令、会分期、丁丁白条、斑马王国、自如白条、58月付、租了么、租房宝等为代表的核心选手，集中爆发，而一些名不经传的小平台，在各个地区开展业务。&/p&&p&&strong&潮起潮落，集中爆发一年之后，行业却迎来了急速地潮退。&/strong&&/p&&p&核心人员斌然透露，趣店集团旗下的趣租，从2015年初开始着手做，7月上线，北京有30人左右的团队，加上各个省负责谈业务的BD，“整个规模有好几百人”。&/p&&p&当时的趣租，可谓火力全开，和品牌公寓合作，帮公寓先垫付一年或两年的房租，或直接找到房产中介，把房子租过来，装修后再用分期的方式租出去。&/p&&p&“结果只做了半年多，就停了”，斌然称，原因很简单，趣租的模式太重，“很多房源积压，租不出去”。&/p&&p&而此后风头正劲的斑马王国，也渐渐淡出。&/p&&p&据斑马王国的员工称，公司去年开始裁人，业务线几乎停滞，“但催收部门还在运转”。&/p&&p&而红极一时的丁丁白条，也因为丁丁租房的倒闭，而彻底停摆。&/p&&p&“这些都还是知名平台，很多小平台，上线一段时间，就悄悄下线了”，一租房分期平台的风控负责人孙新杰对一本财经称。&/p&&p&“大部分平台，都在洗牌中退场”，孙新杰称，剩下的玩家，背后都是有大树撑腰，如我爱我家派系的房司令、获上市公司入股的会分期、58集团下的58月付、链家和京东合作的自如白条等。&/p&&p&&strong&一年多的时间，行业洗牌，最终成为巨头的战场，这背后，到底发生了怎样激烈的暗战和故事？&/strong&&/p&&br&&p&02 &strong&万亿市场&/strong&&/p&&p&&strong&时间倒流回2015年，租房分期的集中爆发，确实有其核心的逻辑——这个市场，实在是庞大，而且潜力无限。&/strong&&br&&/p&&p&2016年年底，链家研究院院长杨现领在《租赁崛起》报告分享会上，曝出一组数据：预计到2030年，中国租赁市场规模将从现在的1.1万亿元增长将会超过&strong&4.6万亿元&/strong&。&/p&&p&又一个万亿级别的市场。&/p&&p&&strong&这种增长，其实也是可预见性的，随着房价的提高，将有越来越多的年轻人，不得不选择租房。&/strong&&/p&&p&新崛起的租房群体，是一群消费意识觉醒的年轻人，他们追求生活质量，乐意花更多的钱租房。&/p&&p&租房的常见规则是“押一付三”，在北上广深这些一线城市，就意味着，一次需要拿出上万的资金——对于刚毕业的孩子们，压力实在有点大。&/p&&p&&strong&租房分期，在这样的背景下应运而生。&/strong&&/p&&p&租房分期到底怎么玩？现在最常见的玩法，就是和场景合作。&/p&&p&举个例子，房东和租客签了一年的合同，这份合同就相当于“应收账款”，是未来一年可变现的钱。&/p&&p&分期平台一次性给房东支付一年的房租，而此后，租客只需要每个月将房租打给分期平台。&/p&&p&对于房东来说，提前拿到了未来一年才能拿到的钱，提高了资金的流动性；对于租客来说，不用押一付三，缓解了资金压力；而分期平台，从房东或租客手里，再收取一定的服务费和利息——这就形成了一个三赢的关系。&/p&&p&这其中，还分为和B2C和C2C两种模式，和B合作，就是中介或品牌公寓；和C合作，就是最直接的房东。&/p&&p&这无非也就是淘宝和天猫的区别，当然，最终的服务对象，还是C端的租户。&/p&&p&&strong&如此的金融服务，必然是好的，也确实在一定程度上解决了“租房难，钱紧张”的刚需。&/strong&&/p&&p&“房租分期金融服务的渗透率大概在20%－25%左右”，链链金融COO蒋鹏飞对一本财经记者透露，这个占比还有很大提升空间。&/p&&p&&strong&这片万亿市场，大有遨游机会。&/strong&&/p&&p&除了市场的潜力，而另一方面，大家不约而同选择这个场景的原因——这是一个“极为安全的场景”。&/p&&p&孙新杰举例称，一个租户出现了坏账，不再分期还款，他们会宽限一周到半个月后，如果还不还款，就扣除租户的押金作为当月房租，让其退租。&/p&&p&&strong&“按照这个逻辑，这个行业几乎就是零坏账率的”，孙新杰称。&/strong&&/p&&p&&strong&可谓天时地利人和的租房分期，为何在短短一年的时间里，就遭遇了大面积潮退？&/strong&&/p&&br&&p&03 &strong&控制场景&/strong&&/p&&p&租房这条产业链，大概是从有房子之后，就一直存在。&br&&/p&&p&在这条交易链条中，有房东、中介、品牌公寓、二房东、租客等各种错综复杂的关系，根深蒂固，且极为混乱。&/p&&p&“开始大家都不懂，这片市场怎么玩”，孙新杰称，大家用了一年的时间，各种踩坑、栽跟头。&/p&&p&“当初资本市场一股脑地投了一堆天使，但没搞懂关键。”房司令CEO吴超认为，控制场景才是关键。&/p&&p&这个租房场景，掌握在谁的手中？&/p&&p&&strong&显而易见，是房产中介和品牌公寓。&/strong&&/p&&p&中国的房产中介市场，实在是备受诟病。在各位租房客的心中，大部分中介都并非正面形象。&br&&/p&&p&这个群体，极难操控。&/p&&p&&strong&“一些小中介，直接找一帮人，伪造租房交易，钱一到手就跑路”，孙新杰称，公司因此损失了几十万。&/strong&&/p&&p&等大家踩完这波坑，已让很多机构血本无归。&/p&&p&&strong&“有一家租房分期公司，开始为了冲量，大小中介或品牌公寓都接，他们家都没有风控系统，只有一个Excel表格”，孙新杰称，结果运行了半年，公司亏进去几百万，直接退出了市场。&/strong&&/p&&p&&strong&孙新杰认为，大家开始都对这个场景的安全度预估太高，忽视了中介这个群体的高危性。&/strong&&/p&&p&血淋淋的教训之后，孙新杰加强了B端风控，设置了严苛的门槛，譬如，合作的平台，实际运用5年以上，营业执照成立两年之上，旗下要超过400多间房源。&/p&&p&然而，即便如此，和他们平台合作的40多家中介和品牌公寓，其中6家都出现了问题。&/p&&p&去年年底，一家中介机构突然连续申请了4单分期，每一单的金额极高，都是5万。&/p&&p&这引起了孙新杰的警惕，他把申请人的电话，往搜索引擎上一搜，齐刷刷显示的都是租房信息。&/p&&p&“我点进一个页面看，我去，居然是申请贷款这家中介机构的员工，三级金牌认证经纪人，这不是闹吗？”孙新杰继续追踪，当天晚上就拿着租房合同，找到了房屋的业主。&/p&&p&“业主一看，说他是租了房子，却不是合同上这个人”，孙新杰就此核实，这是伪造交易。&/p&&p&&strong&拿着真凭实据，在他的逼问下，中介的老总承认了前面4单都是自己的员工申请。&/strong&&/p&&p&“他说急需要用钱，就借用一下”，中介老总最终在孙新杰的施压下，将20万归还，而其他平台，就没有那么好说话。&/p&&p&“另一个品牌公寓的老板，甚至用自己妻子的身份证、员工的身份证申请，套出来40多万，直到半年之后再归还”，孙新杰称。&/p&&p&&strong&行业不得不提的隐患是，部分中介和品牌公寓，就是将分期平台当成一个绝佳的低成本融资渠道。&/strong&&/p&&p&目前，分期平台的利率都不高，年化率不超过12%，而加上各家平台的竞价，利率还在下降。&/p&&p&而孙新杰的利率是7%，这个利率，大部分由中介机构来承担。&/p&&p&比如一个租客一年租金10万，扣除7000的利息，剩下的9万3，就会直接打到中介公司的账户。&/p&&p&“只需要找几个人，过来伪装成租房，填写简单的资料，就可以立刻拿到大量的资金”，孙新杰称。&/p&&p&&strong&B端套现的潜在风险极大。“一旦出现，就是致命性风险”，孙新杰称。&/strong&&/p&&p&因为租房市场有明显的淡季旺季，市场混乱，渴求现金流，极容易产生经营风险。&/p&&p&克尔达是郑州的一家老牌房屋托管公司，本地有多个店面，资格老，实力雄厚。也是孙新杰公司合作的一个平台。&/p&&p&2017年1月开始，克尔达大批量门店关闭，对外声称公司装修或者公司要被收购。目前维权租户人数已上千。&/p&&p&&strong&而会分期、58月付、阳光分期等一线分期平台，都曾和克尔达合作。&/strong&&/p&&p&&strong&“克尔达倒不是跑路了，他们拿着现金流，去投资了一个新的项目，结果资金链断裂，无法再支付房东的租金，房东将租户赶出去”，孙新杰称。&/strong&&/p&&p&“房东收不到房租，我们被房东赶了出来，我们没房子住还要还贷款。”租客在各处投诉。&/p&&p&&strong&守住了场景，就守住了命门，等大家明白这个道理之后，很多机构已在洗牌中黯然退场。&/strong&&/p&&p&&strong&但即便发现了这个“机密”，要想守住这个命门，又谈何容易？除了考虑规模、声誉，就连经营状况和未来风险，都要考虑在内。&/strong&&/p&&br&&p&04 &strong&回归初心&/strong&&/p&&p&&strong&除了在风控上的大栽跟头，还有众多的玩家，在一轮轮的烧钱大战中，成为了“陪跑”。&/strong&&br&&/p&&p&“一家中介机构，会同时接很多家分期平台，租客最终会选择哪一家？”孙新杰称，一般有两种情况，要么是中介有提成，极力推荐，要么就是分期的利率最低，租客主动选择。&/p&&p&&strong&为了抢夺市场，租房分期市场曾经用烧钱和降息来抢夺市场。&/strong&&/p&&p&&strong&“一些平台中介机构的返点极高，只要进件一单，就返点50甚至100元，一段时间把中介们养得很叼，还坐地起价”，孙新杰称。&/strong&&/p&&p&价格战，往往由资金雄厚的巨头率先点燃。58月付房租分期产品推出后，0手续费。&/p&&p&逼得其他玩家，不得不跟着降息降门槛。&/p&&p&&strong&实际上，租房分期市场实在是一个薄利市场，除非规模效应，否则谈盈利，就是妄想。&/strong&&/p&&p&目前，房租分期普遍按照月租6-12%收取服务费，要么由消费者承担，要么由中介机构来承担。&/p&&p&“我们目前可以拿到成本6%左右的资金”，会分期李磊透露。&/p&&p&而大多的租房分期平台，从P2P拿钱，成本更高，“实在是连成本都覆盖不了”，孙新杰称。&/p&&p&因为利润太薄，依靠烧钱获客的玩家，在竞争压力之下，不得不纷纷离场。&/p&&p&&strong&这实在是互联网中常见的戏码——在任何有寡头效应的领域，只能容纳前两名的玩家，剩下的，大多是陪跑大军。&/strong&&/p&&p&&strong&留存的巨头，要么背靠大树，要么资金雄厚，所谓“屌丝逆袭”的戏码，实在不适用在这个领域。&/strong&&/p&&p&&strong&百家争鸣之后，终于到了巨头争霸的时代。&/strong&&/p&&p&&strong&好在是，2017年，行业回归本心，杀出重围的玩家，开始修炼内功。&/strong&&/p&&p&玩家减少后的租房分期市场，还没有到绽放的时机，原因就是，市场上对于分期产品的接受度，并不高——一个用户要申请一批分期贷款，可能要和分期平台，房东，二房东签订一系列的合同，一旦退租，就会牵扯各种问题。&/p&&p&因为市场教育不够，很多租客将所有乱象，都归结到了租房分期的身上——在各个房租分期公司的贴吧里，到处充斥着用户对于产品和租后服务的不满。&/p&&p&“自如白条产品几乎没有坏账，只有3.7%的逾期，逾期主要是因为产品体验不好，没有及时提醒客户还款造成的。”蒋鹏飞称，接下来，他们将着重打磨产品，提升用户体验。&/p&&p&&strong&李磊也不约而同地转移了竞争重心。&/strong&&/p&&p&“好的产品，要做到前端使用无感知，用户只需几步就能得出成功借款、审核中、拒绝几个结果。而过程中风控运行的数百条规则，资料调取等繁琐细节，留给后台去做就好”，李磊称。&/p&&p&“如果只想在租房分期这一亩三分地赚钱，就眼光太浅了”，孙新杰称。&/p&&p&&strong&而巨头们的布局，都是着眼未来。&/strong&&/p&&p&&strong&金融在很多时候，就如润滑剂，将产业中各个环节串联，打破价值链，重塑行业。&/strong&&/p&&p&在蒋鹏飞的眼中，金融同样也是工具，最后都要归于产业。未来，他们会用金融服务他们可以触达的房地产行业。&/p&&p&而李磊的想法是，用金融的手段，先切入行业中，未来去解决“租房难”的问题。租前、租中、租后，有太多痛点。&/p&&p&&strong&梦想和野心，都挺好的。&/strong&&/p&&br&&p&集中爆发，行业阵痛，大规模退潮，到如今的洗牌之后的冷静与克制，租房分期市场刚刚经历一个市场周期。&br&&/p&&p&“任何一个行业，在没有摸清所有细节之前，都不要冒进”，孙新杰称，莽撞、盲目追求流量，对风险缺乏敬畏之心，都是洗牌期到来的原因。&/p&&p&也许，这个结论，可以放在任何金融行业…&/p&&p&&strong&（应受访者要求，本文部分人名为化名。）&/strong&&/p&
文丨薄珂 零和 戈森 租房分期，恐怕是最早觉醒的“场景+分期”消费金融。2015年前后，场景这个概念，还没像今天这般火爆，而众多互联网玩家们，却不约而同涌入租房分期这片万亿市场。一年多的厮杀，行业急速猛冲，风控缺失，技术粗犷，行业理解太浅，一度出…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-84a8f561e26f1ba97f6e24f205bddba0_b.jpg& data-rawwidth=&657& data-rawheight=&429& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&657& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-84a8f561e26f1ba97f6e24f205bddba0_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-757b549c81b332a435a42f312cd425a3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-757b549c81b332a435a42f312cd425a3_r.jpg&&&/figure&&p&&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//mp.weixin.qq.com/s/mqjfLbt6h_np9Cx65kC_3g& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金融高管会汽车新零售与金融180人闭门会邀请函，1月10日杭州见！&/a&&/p&&p&申请演讲、参会请加金融高管会义工微信：mengmengba901&/p&&blockquote&12月1日，监管突然而至，注定了这是现金贷行业一个难熬的周末。&br&互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》）。&br&总结来说，《通知》划出了行业的三大门槛：利率36%以下，牌照和场景。&br&万亿现金贷市场，突然刹车停滞，未来将何去何从？&/blockquote&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-f4f48c7f52a233bba36d4ce_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&881& data-rawheight=&494& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&881& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-f4f48c7f52a233bba36d4ce_r.jpg&&&/figure&&h2&01 利率&/h2&&p&《通知》中规定，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c587e2815a39ddc3c3b9ca_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c587e2815a39ddc3c3b9ca_r.jpg&&&/figure&&p&&b&这表示，现金贷的利率，必须在年化36%以下，这条红线，不可动摇。&/b&&/p&&p&&b&利率红线，就完全无法绕过了吗？实际上，方法比问题多得多。&/b&&/p&&p&“不是完全不能做，还是有方式，来服务这些底层的用户”，某现金贷平台的负责人吴晓君称。&/p&&p&比如商品分期。&/p&&p&&b&日前，江苏金融办印发《关于促进小额贷款公司持续健康发展的意见》，公开表示支持省内电商设立网络小贷公司。&/b&&/p&&p&&b&实际上，除了线下场景，电商恐怕是线上最适合分期的场景，同时也是绕过利率的好方式。&/b&&/p&&p&“超过36%的利率，可以加到商品价格里，或者让供货商贴息，还能双赢”，吴晓君称。&/p&&p&&b&而虚拟和非标商品的分期，将成为现金贷的重要转型方向。&/b&&/p&&p&比如游戏点卡或游戏币，分期购买这些非标产品，价格变得更加不敏感。&/p&&p&另外，还有一些平台准备尝试商品和现金相结合的方式。比如，借1000元，利率也在36%之内，但前期可能要先花100元购买商品，才能将钱取出来。&/p&&p&这100元，可以是保险产品，也可以是实物商品。&/p&&p&“如此就相当于收了100元的砍头息”，吴晓君称。&/p&&p&&b&“监管出台后，行业一定会出现很多马甲，让监管看不懂，这样还要持续博弈一两年，但这些马甲，最终也会纳入监管之中”，某监管层人士称。&/b&&/p&&p&“这些平台恐怕很难做大”，吴晓君认为，因为违背监管意图，难以见于阳光，资本市场也很难认可。&/p&&p&&b&绕过利息，实际上有无数种方式，甚至可能诞生诸多完美的模式，但这恐怕就不再是一项事业了，而沦为赚快钱的生意。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&h2&02 牌照&/h2&&p&《通知》中的第一条原则，就是“未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务”。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-155beb9ae2f2e2998e94ddf5b8b0603a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&613& data-rawheight=&428& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&613& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-155beb9ae2f2e2998e94ddf5b8b0603a_r.jpg&&&/figure&&p&&b&这表示，没有牌照者，将难以进入这个赛道。&/b&&/p&&p&目前，全国共批准的213家网络小贷牌照，也面临整顿重组。&/p&&p&在这样的背景下，多个现金贷的买家，都报出了上亿的价格，求购牌照，但无一卖家敢出手交易。&/p&&p&&b&实际上，除了购买牌照之外，还有很多方式，可以间接获得牌照。&/b&&/p&&p&比如牌照通道、挂靠、双方持股、成为子公司等等方式，都可以间接获得牌照的使用权。&/p&&p&&b&未来，等牌照的整顿和重组结束后，牌照使用权的兜售，将成为一门生意。&/b&&/p&&p&“但牌照通道生意，也得符合监管，比如我们只能接利率36%之下的合作”，某持牌公司的负责人称，“起码账面上的利率，必须低于36%”。&/p&&p&牌照这个硬性门槛，并非完全无法绕过，只是增加了通道费或挂靠的成本。&/p&&p&&b&“但是牌照的管理，也会越来越规范，类似挂靠等方式，也会渐渐受到监管”，该监管人士称，就如“金交所”的通道模式被叫停一样。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&h2&03 场景&/h2&&p&绕过监管，虽然可以短期内安然无恙，但很难长久。&/p&&p&更多的平台，正在思考一个长远的转型方案。&/p&&p&在《通知》中，将现金贷定义为：无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押。&/p&&p&并且指出，所有贷款发放，必须明确用途，不能发放无指定用途的贷款。&/p&&p&&b&这意味着，无场景，无贷款。&/b&&/p&&p&&b&一些贷款平台，在用户申请贷款后，加了一个环节，询问用户借款用途。&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-8d5bfe0d441_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&973& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-8d5bfe0d441_r.jpg&&&/figure&&p&&b&“完全曲解了监管的意图”，某监管人士称，实际上，监管是想像信用卡一样管理现金贷。&/b&&/p&&p&&b&在使用信用卡时，需要去消费场景中刷卡，这样就监控了钱的去向和用途。&/b&&/p&&p&&b&这就是现金贷必须要有场景的原因：需要知道钱的流动。&/b&&/p&&p&因此，监管也禁止一些特定场景的借款，比如首付贷、股票、期货等投机经营等。&/p&&p&&b&如果必须有场景，那就意味着，大额的现金分期都将不可做。&/b&&/p&&p&对于阿里、京东这些巨头来说，调头很容易，因为他们有电商场景，且利率也在36%之下。&/p&&p&但对于一般的现金贷公司来说，又要有线上场景，又要在利率36%之下，这道题目就太难了。&/p&&p&“很多现金贷，会重新回到线下的场景分期”，某场景分期的风控负责人严松称。&/p&&p&&b&但实际上，过去两年间，场景分期的发展也不乐观，在和场景的磨合中，困难重重。&/b&&/p&&p&和现金贷的低门槛不同的是，场景分期门槛极高。&/p&&p&“要做好深耕行业，苦哈哈的准备，否则很难在场景中活下去”，严松称。&/p&&p&&b&另一方面，他们还面临着被银行和持牌消费金融公司收割的命运。&/b&&/p&&p&“银行和持牌机构设计的金融产品，也开始往底层用户沉”，严松主要到，一些银行推出了“虚拟信用卡”产品，在任何场景中，你一旦有信贷需求，就可以马上开卡使用。&/p&&p&&b&这是银行业务下沉、接地气的重要一步棋。&/b&&/p&&p&&b&而这对互联网金融的“场景分期”玩家来说，无疑是一个坏消息——他们的猎场，闯进了极为强大的对手。&/b&&/p&&p&&b&如此一片战场，留给现金贷还有多少空间？&/b&&/p&&p&&br&&/p&&h2&04 助贷&/h2&&p&如此来看，可以短暂靠着商品分期、保险等方式，绕过利率；也可以通过挂靠、通道等方式，曲线获得牌照的使用权，但终究来看，都不是长久之计。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-84a8f561e26f1ba97f6e24f205bddba0_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&657& data-rawheight=&429& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&657& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-84a8f561e26f1ba97f6e24f205bddba0_r.jpg&&&/figure&&p&利率低于36%的大额分期，面临无场景的桎梏；直接转型去做场景分期，这条路又充满了荆棘和坎坷。&/p&&p&&b&不论短期来看，还是长久来看，对于现金贷来说，都很难平滑过渡。&/b&&/p&&p&《通知》出来之后，对于持牌机构来说，是一个百分之百的利好。&/p&&p&草莽军被清除，竞争减少，行业走向理性的正轨。&/p&&p&“实际上，现金贷的果实，可能会被银行或持牌机构收割”，吴晓君称，这可能是难以回避的命运，和当年校园贷被取缔后，银行重新回来收割战场一样。&/p&&p&&b&既然转型太难，很多现金贷公司，开始考虑放弃金融属性，完完全全扮演一个“助贷”角色，帮助银行和持牌机构收割战场。&/b&&/p&&p&在《通知》中，监管对于“助贷”也有了明确的规定，核心逻辑就是，不要兜底，不要带有金融属性，只提供服务就好。&/p&&p&但《通知》中，有一句话扎了所有互联网金融从业者的心：谨慎使用“数据驱动”的风控模型。&/p&&p&&b&“实际上，传统金融机构和监管，对于数据驱动的大数据风控，还不太认同&，某接近监管层的知情人士透露，因为这些“高科技”还没有跑完一个经济周期，难以自证完全有效。&/b&&/p&&p&&b&“这在某种程度上，将互联网金融最引以为豪的部分，给否定了”，吴晓君称。&/b&&/p&&p&另一方面，《通知》也规定，金融机构的风控业务不可外包。&/p&&p&那一直试图给金融机构提供获客和风控服务的助贷模式，未来又将怎么办？&/p&&p&&b&“创新和专业，这可能是现金贷最后的两个法宝了”，某监管人士指出，最正确的转型方向，唯有这两条。&/b&&/p&&p&“需要找到一些新的场景，也需要一些产品创新”，吴晓君也同样认为，一些类似“虚拟信用卡”的产品，可能是一个思考的方向。&/p&&p&&b&而专业性，指的是深耕技术。&/b&&/p&&p&&b&“就现在来看，助贷模式只能先提供获客服务”，吴晓君称，这就是残酷的事实。&/b&&/p&&p&多位从业者都表示，尽管短期内，传统金融机构和监管还未看到“大数据风控”的价值，但技术和科技在金融的运用，是未来不可逆转的趋势。&/p&&p&后期，在获客时就加上一些“用户筛选”，通过时间和深耕，来完善“大数据风控”，并证明其有效性，才能拿回互联网金融的核心优势。&/p&&p&&b&时间是最好的良药。&/b&&/p&&p&现金贷会完全退出历史舞台吗？&/p&&p&“不会，行业并非一刀切，且留有出口”，多位业内人士称。&/p&&p&只是，暴利时代结束，深耕细作加创新，是唯一的两个出口。&/p&&p&&i&（应受访者要求，本文部分人名为化名 | 图片来源网络）&/i&&/p&
申请演讲、参会请加金融高管会义工微信：mengmengba90112月1日，监管突然而至，注定了这是现金贷行业一个难熬的周末。 互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-e9efbeee8fdb6ece54d4c68ff9e27bdf_b.jpg& data-rawwidth=&986& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&986& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-e9efbeee8fdb6ece54d4c68ff9e27bdf_r.jpg&&&/figure&&blockquote&租房分期作为消费金融的一个重要场景，正在吸引创业公司、持牌系消费金融公司、互联网巨头等各路玩家入局。&/blockquote&&p&但由于过度依赖中介、市场缺乏监管等问题，租房分期乱象频出，一直备受诟病。&b&今年以来，全国各地接连曝出多起租客遇分期租房“陷阱”的案件，租房“被贷款”风险引发业内关注。&/b& &/p&&p&近期，多名租客向凤凰网WEMONEY反映，&b&其通过房屋中介机构梦想大熊(北京)资产管理有限公司（下称“大熊公寓”）租房，却在不知情的情况下被贷款，原本待交纳的房租悄然变成了消费贷款。 &/b&&/p&&p&凤凰网WEMONEY调查发现，该“被贷款”事件中，华融消费金融股份有限公司（下称“华融消费金融”）、分期平台分付君、北京闪银奇异科技有限公司（下称“闪银”）均扮演了“重要角色”。&b&具体来看，华融消费金融为贷款资金提供方，而闪银则为华融消费金融获客，撮合双方合作，通过分付君给租客放款。 &/b&&/p&&p&值得一提的是，在上述贷款行为出现的过程中，华融消费金融发放的资金并未经手租客，而是直接通过分付君转给了大熊公寓&b&。而中介在与租客签订租房合同时，对贷款一事只字未提，且未出示、签订任何贷款合同。&/b&&/p&&figure&&img src=&http://pic3.zhimg.com/v2-6bcb4beb902_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&446& data-rawheight=&441& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&446& data-original=&http://pic3.zhimg.com/v2-6bcb4beb902_r.jpg&&&/figure&&h2&1、超500人“被贷款”
&/h2&&p&凤凰网WEMONEY注意到，早在今年4月，就有数名租客爆料，&b&之前和他们签合同的中介机构被大熊公寓收购，而大熊公寓在更换合同时，要求租客通过分期 APP分付君交纳房租。&/b&&/p&&p&租客李婷（化名）反映，大熊公寓业务员上门修改合同，并未按照原合同续签，&b&而是重新签署了为期一年的新合同，且房租支付方式从“押一付三”改为“押一付一”。 &/b&&/p&&p&&b&“签合同的时候我并没有接触过分付君，但业务员在这个APP上传了部分合同和我的手持身份证照片，还绑定了银行卡。”李婷透露&/b&，业务员当时并未提及贷款一事，只介绍大熊公寓和分付君合作，以后交房租可通过分付君交纳。 &/p&&p&值得注意的是，李婷的遭遇并非个例。另一租客向凤凰网WEMONEY反映，“我今年3月被大熊公寓的人强行换了合同，当时候只被告知是用分付君进行付款，&b&并不知道这实际上是一笔贷款，更没有签过任何贷款合同。但前几天买房去银行办房贷时，才发现存在贷款记录……” &/b&&/p&&p&就上述事件，凤凰网WEMONEY联系了曾在大熊公寓工作的业务员刘强（化名），对方介绍，当时他只知道公司与分付君合作，并不了解背后的贷款方。&b&也曾有客户发现贷款后，提到是否会涉及征信，但当时大熊公寓负责人声称不会影响。&/b&&/p&&p&问到贷款利息时，刘强说，&b&当时贷款利息全由大熊公寓直接缴纳给贷款公司，并不会体现在租房合同上，至于具体利息多少，他并不知情。 &/b&&/p&&p&与此同时，一租房市场业内人士告诉凤凰网WEMONEY，&b&目前租房分期市场鱼龙混杂，很多房屋中介会与贷款平台合作，通过“押一付一”的形式让租客交租，如市场上的房司令、自如白条、会分期、58分期、趣租等分期平台，贷款期一般为半年至一年，贷款利率为4%-7%不等。&/b&&/p&&p& “这一部分利息，租房中介一般会在租户签合同时直接交给贷款公司，但羊毛出在羊身上，中介公司会通过前期抬高租金的形式来赚回费用。&b&不过，租客有对贷款事件的知情权，如果租户在不知情的情况下被贷款，这属于欺诈套现行为。&/b&”上述人士进一步补充道。 &/p&&p&多位业内资深人士认为，租户在不知情的情况下被贷款，要想不影响个人征信记录，一方面是要按时还款；另一方面，如果出现逾期，就要跟房屋中介及背后的贷款公司协商，清除央行征信中的逾期记录。&b&此外，未经租客同意为其办理信贷业务是非常严重的违法行为，租客可以找公安机关报案。 &/b&&/p&&p&今年10月，多名大熊公寓的租客向北京市通州工商分局投诉，表示在不知情的情况下被办理了贷款，而且并未接到消费贷款或分期平台的电话核实。北京市通州工商分局在对此事进行调查取证工作后，&b&对大熊公寓作出罚款3万元的决定。另据工商资料，因登记住所、经营场所无法联系，大熊公寓已被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名录。 &/b&&/p&&p&据凤凰网WEMONEY不完全统计，&b&目前已有超500名租客被“套路贷款”，除“被贷款”外，多名租客还面临着解绑难、退押金难等问题。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&h2&2、谁之过？&/h2&&p&&b&凤凰网WEMONEY通过多方调查了解发现，上述租房“被贷款”过程大致如下&/b&：租户通过大熊公寓租房，签订租房合同时，被中介要求通过分付君进行“押一付一”交租，大熊公寓中介会在分付君上注册并绑定租户的用户信息（实际则是在进行贷款）。审核通过后，出资方华融消费金融提供资金，闪银负责撮合华融消费金融与分付君的对接合作，最后分付君一次性将全额房租给至大熊公寓。 &/p&&p&之后，租客还是按月将房租交纳给分付君，&b&但发生贷款行为后，租户一旦逾期，将会影响个人征信。 &/b&&/p&&p&500多人租房被莫名贷款，华融消费金融、闪银、分付君、大熊公寓均涉其中，谁该担责？&/p&&p&据大熊公寓维权群中租客所示的房租分期账单及其所查的个人征信报告，凤凰网WEMONEY注意到，分付君仅提供分期服务，并无放贷资质。&b&实际将钱贷给租户并录入征信系统的，是给分付君提供资金的华融消费金融，而闪银担任的则是帮华融消费金融获客，撮合双方合作的角色。&/b&&/p&&figure&&img src=&http://pic3.zhimg.com/v2-e5fd8c3fd0ff5d08e27674e2eda767b6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&540& data-rawheight=&885& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&540& data-original=&http://pic3.zhimg.com/v2-e5fd8c3fd0ff5d08e27674e2eda767b6_r.jpg&&&/figure&&p&另据分付君官网，&b&除华融消费金融、闪银，与其合作的机构还有海尔消费金融、平安银行、京东白条、北银消费、融360、同盾科技等。&/b&&/p&
租房分期作为消费金融的一个重要场景，正在吸引创业公司、持牌系消费金融公司、互联网巨头等各路玩家入局。但由于过度依赖中介、市场缺乏监管等问题，租房分期乱象频出，一直备受诟病。今年以来，全国各地接连曝出多起租客遇分期租房“陷阱”的案件，租房“…
&p&我以前一直觉得在华尔街上班是非常高大上的，直到我来到陆家嘴上班，发现这里遍地的野鸡、山寨金融皮包公司，我猛然醒悟，华尔街跟陆家嘴本质也是一样的，只不过人家华尔街骗的是全世界的钱。&/p&&p&一次饭局遇到一哥们，号称华尔街boutique投行衣锦还乡，公司名字典型的华尔街拉条皮公司的画风，类似Tom & Jerry这种，吹嘘自己如何如何牛逼，遭到我们一桌金融老鸨们的嘲笑和鄙视，你丫的华尔街骗不到钱就想起你的祖国了，早干嘛去了。有时候真佩服这些洋人的公司，也忒懒了，几个人的姓拿来一拼就是一公司名字，中国买办们翻译的时候也很艺术，什么摩根士丹利，高盛啊，普华永道啊，而如果叫什么丁何关陈会计师事务所，陈叶冯会计师事务所，一下子就LOW了。&/p&&p&中国本土的金融机构取名则不然，都要求名字要有雄壮富贵的王八，哦不，王霸之气，一般就是中、国、华、诚、信、投、融、金、银、财、富、东方、西部、西南、西北等字词的排列组合，皮包公司们自然是深谙此道的。以前去一哥们在陆家嘴的公司，抬头一看公司名字威武大气，叫东方国金，我就纳闷了，东方我知道，国金我也知道，这东方国金……什么鬼？第二次再想上门一探究竟，老板居然已经进去了，这种人才真是可惜了。另外还有什么中金国泰，国泰财富，中投摩根，中金国投，一头雾水 ，一脸懵逼。&/p&&p&在陆家嘴，有正规持牌的官军，也有占山为王的小山寨，更多的是中介游击队和投资小作坊。我相信最早的时候陆家嘴是以正规金融机构为主的。后来很多皮包公司发现韭菜们觉得一家公司如果租在陆家嘴是实力的象征和信誉的保证，于是开启了大规模进军陆家嘴的浪潮，而高昂的写字楼租金价格也丝毫没有阻挡他们前仆后继的热情，反正羊毛最后出在羊身上，而这股浪潮反过来又进一步推高了陆家嘴写字楼的租金水平。E租宝、大大、中晋等骗子公司几乎在每个楼里都设立了自己的行骗据点。一哄而上之后一哄而散留下一地鸡毛。前两年陆家嘴办公楼一房难求，而现在如果你要开一家皮包公司，却有很多装修精致却人去楼空的办公场地任君挑选，价格居然还比市价低一点，你心动了，不过你不明白为何幸福来得这么突然，这时中介和物业会告诉你，前业主战略转进，租到其他便宜的地方去了，比如说虹桥和上海火车站——不用怀疑，前租户就是带着小姨子跑了，你租了这个场地，当然用时髦的话说，叫职场，指不定受害人和欠薪员工就上门来把你公司给错砸了。&/p&&p&现在很多在陆家嘴南边楼里上班的金融民工经常都瞧不起在陆家嘴北面那些楼里上班的金融民工，毕竟IFC、上海中心之流的房租比北面那些小破楼高了一倍甚至几倍呢。很多想租在陆家嘴，又觉得租金让他们肉痛的皮包公司，为了降低行骗成本，都会选择租在陆家嘴北面的几个老破楼里，特别是招商局大厦，因为这个名字简直太招皮包公司喜欢了，招商局无形中给他们增了信，似乎租在这个楼里就跟招商局产生了某种精神和肉体上的联系。而自从招商银行搬进了自己临江的豪华新办公楼后，这楼里已经完全被各类皮包公司占领。如果在饭局上碰到说自己是在陆家嘴做PE的小瘪三，那么很有可能就在招商局大厦一个几十平的小隔间里，暗挫挫地谋划着各种行骗计划，哦不，融资方案。&/p&&p&不这在陆家嘴公园北边的这些楼里，金穗大厦显得很特别。作为陆家嘴核心区最老的楼之一，租金价格也很美丽，一天7块不到就能租到，里面的老山东是陆家嘴底层金融乞丐请客吃饭的不二之选。说这楼特别，是由于这楼里走出了不少逆袭上岸的皮包公司，比方说诺亚和矩派，而且地下是人民银行的金库，很多皮包公司告诉你他们租在这是因为他们迷信这楼聚财，他们才不会告诉你他们租在这的真正原因是因为囊中羞涩。&/p&&p&在陆家嘴上班，交通可谓极其不方便。上班、约会、开会迟到一个万能借口就是，“我车堵在延安隧道里了！司机也没办法！”别人又不知道你坐的是隧道三线，顺带还能给人想像空间装个B。吃饭也是个老大难问题，交银大厦4楼的员工餐厅物美价廉，不过不对外，交银和太保的金融民工还是比较幸福的，皮包公司的金融民工就只能流窜在陆家嘴各个楼里的烟波亭，吃哪个烟波亭取决于今天在哪个楼里拉皮条。正大广场地下就算了，容易撞见熟人，没面子，环球金融中心地下还行。而国金中心如果公司没报销的话金融民工是绝对不敢轻易尝试的，最多也就偶尔开个荤。&/p&&p&吃完午饭就到了金融民工们每天喜闻乐见的放风时间，天气好的时候，一个个穿得人模狗样的金融民工纷纷从各个写字楼里涌出，在陆家嘴中心公园一圈又一圈地绕圈走，活像监狱里的劳改犯，好像在为以后的提篮桥生活做准备，殊不知提篮桥是关大佬的，没你的份。还好金融民工普遍素质还行，没有撞树和拉腿的，最多也就偶尔看见几个倒步走的。&/p&&p&当然除了交通和吃饭以外，住也是困扰金融民工们的一个大问题。很多以为自己以后会赚很多钱的金融民工一般会选择跟人合租在崂山×村、乳山×村的破旧老公房里，这样他每次就可以略带得意地告诉别人，“我每天从环球金融中心步行回家”。而那些更有自知之明的金融民工，则会租到更远的地方，比方说世博附近的上南新村——如果你不知道上南新村，那么你可以简单理解成上海或者浦东的天通苑。&/p&&p&多少个日日夜夜，数不清的陆家嘴金融民工，在连接着2号线和国金中心的天桥上，遥望着陆家嘴那些和他们没有任何关系的灯红酒绿纸醉金迷，桥上的LED电子显示牌上实时翻滚着全世界各大证券交易所的各种指数，旁边不远处就是一柱擎天仿佛在朝着天空竖中指要日天一般的上海中心，金融民工的心里顿时生出一股豪气，他们心中发着誓，觉得总有一天在这大上海，东方巴黎，魔幻之都，会有自己的一席之地，那璀璨的万家灯火中总有一盏灯会属于自己——然后回到家发现自己的群租房已经被拆了。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-dbcf1973abff71_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&540& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-dbcf1973abff71_r.jpg&&&/figure&&p&很多年后，那些在正规金融机构里的材料狗和金融民工，突然发现周围同龄人赚到钱的都是拉皮条和开皮包公司的。让人不禁感叹，皮条才是生产力。毕竟经济不景气的时候，经济要创造点增量增长实在是太难了，把钱从别人口袋里直接装到自己口袋里才是赚钱最快的方式。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-b4a3ab2dbbe_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&504& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&504& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-b4a3ab2dbbe_r.jpg&&&figcaption&平安金融大厦的电梯大厅，很像哈利波特里的魔法部传送壁炉，平安的金融民工们就在魔幻与现实中穿梭&/figcaption&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-18e73b182f51f1de1bdb_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&4032& data-rawheight=&3024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4032& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-18e73b182f51f1de1bdb_r.jpg&&&figcaption&天气好时甚至可以看到宝钢的烟囱&/figcaption&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-47d5bbd647a66b15a6c66f96bd54956d_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&4032& data-rawheight=&3024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4032& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-47d5bbd647a66b15a6c66f96bd54956d_r.jpg&&&figcaption&世界末日&/figcaption&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-e200cdf95e6ca97a7dffc5362bcbf076_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&4032& data-rawheight=&3024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4032& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-e200cdf95e6ca97a7dffc5362bcbf076_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&
我以前一直觉得在华尔街上班是非常高大上的，直到我来到陆家嘴上班，发现这里遍地的野鸡、山寨金融皮包公司，我猛然醒悟，华尔街跟陆家嘴本质也是一样的，只不过人家华尔街骗的是全世界的钱。一次饭局遇到一哥们，号称华尔街boutique投行衣锦还乡，公司名字…
&p&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-3ed9eaedb2dff696af8fbb0e_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&659& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-3ed9eaedb2dff696af8fbb0e_r.jpg&&&/figure&&p&问世2个月的神器iPhone X，据说现在都开始跌破发行价了。身边有位朋友前些日子跃跃欲buy，可惜被双11整得血槽太空。&/p&&p&你以为故事到此结束？No。&/p&&p&这位小伙子脑子灵光，不偷不抢不借不贷，这两天揣着崭新的iPhone X，在办公室里逛来逛去。&/p&&p&还说只花了不到800块。拿过来一看，不禁赞叹，国内山寨水平又升了几个档次，完全真假不分啊。&/p&&p&人家急了，说，这就是假不死的真货！&/p&&p&怕无马哥不信，补了一句：租来的。&/p&&p&都说租房、租车，还有租手机的？&/p&&p&用不到原价一成的钱，就能真机玩到手，这财技玩得还真溜。虽说无马哥天天玩理财，在互联网行业也混了多年，但眼瞅着有点跟不上时代的赶脚，赶紧补了把课。&/p&&p&这才意识到，天天说消费升级，其实消费升级就在眼前，一个时代新潮流已经形成——&/p&&p&租赁时代已经到来。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-596ac3839cacbe8f89cede4c0e7e2e08_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&341& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-596ac3839cacbe8f89cede4c0e7e2e08_r.jpg&&&/figure&&p&也许有财迷朋友以为无马哥在玩新概念。租赁，不是一直就有的事吗？&/p&&p&其实不然。无马哥之所以把租赁和时代凑到一起，是因为，情况已有大变化。&/p&&p&以前人们租赁，一般是因为买不起，所以化整为零，提前消费；今后大家玩租赁，主要原因不再是买不起，而是为了更聪明的消费，更个性化、更好的生活。&/p&&p&这是个不知不觉中，正在发生的潮流性变化。&/p&&p&就以iPhone手机来说，城市里又有几个上班族出不起这个钱？哪怕不能一次性付清，也可以分期买的，压力不会太大。&/p&&p&然而，你买手机，真的是为了那坨金属和塑料的所有权吗？看看家里抽屉中那一堆旧手机，所有权都是你的，但有没有犯愁的感觉？&/p&&p&说到底，你是为了手机的用途，包括性能和体验，包括新鲜感，可能还有一点点虚荣心。&/p&&p&对很多人来说，不要什么天长地久，只在乎曾经拥有。租赁而非购买，是更能满足这种欲望的手段。&/p&&p&无马哥看到某银行信用卡App上，就直接推出了分期购买手机一年使用权的产品。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-b12b48b18e46f18ba500e_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&357& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-b12b48b18e46f18ba500e_r.jpg&&&/figure&&p&但这个活动，需要信用卡预授权冻结总价一半的押金。从资金使用上来看，跟购买没太大区别。前面说的无马哥那位小朋友，就不用押金这个麻烦。因为，他的芝麻信用分够高，直接给免了。当然，是在支付宝里。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-b5f8dae1cd32e7d365ef31_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&546& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-b5f8dae1cd32e7d365ef31_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&在支付宝App的芝麻信用页面中， 可通过“信用租手机”功能，免押金租赁手机&/p&&p&如今芝麻信用分的威力越来越大，在支付宝里面，芝麻信用分高的同学，可以享受到免押金租房、租车、租手机等各种便利。&/p&&p&在上面，免押金租手机的第三方服务已不止一家。无马哥就挑价格相对实惠的“机蜜”来说说，看看这种新消费模式是否适合你。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-a5e8abe322cd8d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1084& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-a5e8abe322cd8d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&新款的64G iPhone X，官方价8388元，现在每月租金399元，另必须给手机上一个保险398元（可免费维修一次）。&/p&&p&确认租赁后，先付上一期租金+一次性保险费。服务商会把手机顺丰快递给你。&/p&&p&目前默认租期为12个月，每月支付一次租金，租满1年支付总金额为5186元。相当于每日租金花费14.2元。对比原价购买新机后用两年的日均成本11.9元，租赁的成本略高一些。&/p&&p&这高出来的部分，就是新模式的服务费用了。&/p&&p&在这快速换机的年头（有统计显示，国内iPhone平均换机周期15个月，安卓手机为12个月），虽然日均成本略高些，但可以年年换新机，还省去高昂换机成本、及处置旧手机的麻烦，岂不是更美滋滋？&/p&&p&那么第二年呢？可以选择买断、退还机、原机续租三种方式。&/p&&p&虽然还没有满一年的数据支持，但无马哥感觉，选择退还机、换新机的比例会更多些。如果你是办公室里走在时尚最前沿的那一位，就更是如此了。&/p&&p&而且，比起买断和续租，租赁1年新机按月支付租金、到期归还这个方案，目前看来还是更划算的。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-0dcecbe02a3feafa1c070c0_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-0dcecbe02a3feafa1c070c0_r.jpg&&&/figure&&p&喜欢每年换机的朋友，这时候肯定想知道，租部手机一年，跟直接买部手机用，一年后卖掉，哪种情况更划算？&/p&&p&这里以保值率相对较高的iPhone来说，按二手回收市场价格行情看，用一年大概相当于花掉原价60%的钱，这还是针对保管最完好的情况算。租手机一年的费用，差不多也是60%。&/p&&p&但是考虑到买的手机还会有各种破损，实际残值更低；另外还有资金占用、二手交易的麻烦和风险在，总体看，对喜欢每年换机的朋友，相比购买，还是租赁更划算和省心些。其它保值率更低的安卓手机，这种对比可能就更突出了。&/p&&p&因此，无马哥估计，起码在年轻人当中，租赁手机不失为一种时髦、灵活又有效率的方案，会越来越流行起来。事实上，今年市面上已经出现好几家手机租赁服务商了。&/p&&p&在无马哥看来，手机租赁仅是未来消费新潮流的一个缩影。住房、汽车、自行车、家电、各种数码产品，甚至乐高玩具……越来越多的用品，都将从购买变成租赁使用。&/p&&p&看看支付宝里的芝麻信用频道，越来越多新鲜的玩法，已经超出我们的想象。&/p&&p&我想，租赁时代这股潮流，应该起码跟下面几点进步有关：&/p&&p&1、科技进步和家庭收入增加，消费升级成为现代人的显性需求，人们渴望追求更美好的生活、更精致的产品、更到位的服务、更新鲜和个性化的体验。&/p&&p&2、观念逐渐变化，人们从传统上重视对物的所有权，转变为更了解使用权的价值。即将到来的租房时代，将进一步动摇中国人的这一传统观念。&/p&&p&3、在马云等互联网大佬的推动下，信用的价值越来越大，极大降低了租赁的门槛。租赁的一个最大门槛就是押金，前些天芝麻信用的老总就放出豪言，说明年将投入10亿，把消灭押金作为现阶段最重要的事。&/p&&p&作为一个理财的公号，无马哥今天的内容，似乎有一点点偏题，其实不然。&/p&&p&不管是消费还是理财，核心都是最优化配置自己的金钱等资源，达到生活更美好的目的。租赁作为一种消费新潮流，没有互联网时代的信用、金融和金融科技等支持，是不可能实现的。&/p&&p&互金，让生活更美好。无马哥希望，在乱象丛现、众说纷纭中，你也能感受互金的这份美好。更重要的是，确保自己，不要被时代潮流甩在后头。&/p&&p&你说呢？&/p&&p&PS. 关于最近大家关注的“现金贷”业务，中央监管层昨晚已发出规范整治的通知。总体上，之前按无马哥建议投了靠谱P2P平台的财迷，不用慌，跟你关系不大。如果你还投了别的现金贷相关平台，或想知道今后有哪些要注意的地方，无马哥下周可以专门来聊聊。&/p&&p&周末安心过吧！&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-87a741a6bd21f196cee0de53b665be5b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&760& data-rawheight=&200& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&760& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-87a741a6bd21f196cee0de53b665be5b_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&
问世2个月的神器iPhone X，据说现在都开始跌破发行价了。身边有位朋友前些日子跃跃欲buy，可惜被双11整得血槽太空。你以为故事到此结束？No。这位小伙子脑子灵光，不偷不抢不借不贷，这两天揣着崭新的iPhone X，在办公室里逛来逛去。还说只花了不到800块。…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b1cfcc20957d_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&960& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b1cfcc20957d_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-1cea0c67761d6faea885d59_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-1cea0c67761d6faea885d59_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&- 文丨小饭桌新媒体记者 许若茜 -&/p&&p&- 编辑丨何斌 -&/p&&p&在做衣二三之前，刘梦媛在时尚媒体做了12年。担任时装周评委、世界各地看show、参加各种明星慈善夜、和不同的设计师都是好朋友的她，越来越深刻地体会到，更多时候，时尚是一种圈内人的自嗨，急需落地的出口。&/p&&p&2014年底，刘梦媛在澳洲旅行时入住Airbnb的良好体验，激发了她的创业灵感：&b&如果这样一位懂生活、懂设计的主人能够把他的居所分享给陌生人，那么时尚也一定可以&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b1cfcc20957d_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&960& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9b1cfcc20957d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&▲ 衣二三创始人刘梦媛&/p&&p&刘梦媛决定从服装切入。多年的工作、生活经验，让她看到了传统服装行业的太多痛点。实体店购物的低效是最大问题，即便集中度很高的商圈，也不可能集合所有品牌，此时，互联网的优势就得以体现。然而，传统服装电商无法试穿、体验又是最大bug。此外，从女性用户的消费心理角度看，她们永远不嫌自己的衣服多，希望每天都穿出新花样，但是预算和家里的空间有限，这个需求亟待满足。&/p&&p&因此，刘梦媛在2015年底上线衣二三平台。用户只要在APP上每月支付499元租金即可成为会员，会员期间可以无限次试穿平台上的所有品类，但一次只能租借三件衣服，退还时也必须三件一起。配送、收回、清洗由平台提供。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a2ee8c7efdb_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&378& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a2ee8c7efdb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&刘梦媛告诉小饭桌，&b&衣二三的核心用户是25-35岁的女性。平台目前注册用户超500万&/b&，和支付宝合作后，注册用户数带来了很大提升。&/p&&p&尽管目前主推“以租代售”概念，但衣二三给自己的定位是“&b&会员制电商&/b&”，即不满足于仅仅是租赁，而更多是“体验”。&/p&&p&衣二三的前身是成立于2015年初的“久物”。当时，刘梦媛选择从礼服租赁入手。但她很快发现，礼服的使用场景实在太低频，她的“共享衣橱”的理念要想实现，还应该从高频的女性时装打起。因此，公司更名为“衣二三”，转为从年轻白领女性的日常服装租赁切入。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-291ef390b97d2fdea1c20e008e53600d_b.jpg& data-rawwidth=&506& data-rawheight=&447& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&506& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-291ef390b97d2fdea1c20e008e53600d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&▲ 衣二三页面&/p&&p&其实租衣模式并不陌生，但主要以特殊场合为主，例如、礼服、婚纱等。而“日常服装租赁”这个商业模式，自诞生起就面临着用户的种种顾虑：对衣服没有所有权、卫生清洁问题等，平台还要考虑如何在选品上契合用户审美、风格。&/p&&p&刘梦媛告诉小饭桌，教育市场的确需要时间，但现阶段做好该做的即可。&/p&&p&&b&为解决清洁问题，衣二三将与国民第一洗护品牌福奈特成为战略合作伙伴，双方将斥巨资打造符合国际标准的洗护工厂&/b&。&/p&&p&“二手车可以租，酒店可以住，轮到衣服，就需要跨过一个心理门槛。”刘梦媛说。“我们会努力做到，当用户在享受到的服务和自己的心理门槛之间衡量时，用户会选择跨过这个心理门槛。”&/p&&p&刘梦媛认为，相对低廉的价格、无限次试穿的设定本身就具有吸引力，平台在选品上也努力拓宽覆盖面，&b&既有高端设计师款，又有快时尚品牌&/b&，加之平台负责清洁、寄送回收的便利，刘梦媛努力从各方面增加衣二三的服务附加值。&/p&&p&去年9月，衣二三的竞品公司有衣宣告关停并启动并购，据悉，有衣平台提供的品牌Zara、Max&Co等与线下店严重重合，选品无法差异化是其面临失败的一大因素。因此，&b&衣二三在选品上更为谨慎，选择实体店较为少见的款式，令平台体现出差异性&/b&。&/p&&p&从成本的角度来讲，刘梦媛对小饭桌透露，最开始平台的衣服全部自己采购，模式较重，有一定资金压力。因此B轮融资之后，衣二三开始了品牌生态的构建，邀请品牌入驻平台，以租带动售卖，通过分成方式合作。这样一方面减轻了公司的资金压力，品牌扩充的速度也加快许多。“&b&目前已经签了数百个品牌，到今年年底，我们约50%的库存都是来自于入驻的品牌。&/b&”&/p&&p&最近，衣二三还推出了“轻奢”品类，之前的服装大部分价格集中在1500元左右，新产品线上的服装单价调为元，每月租金不变，只在单次租赁的件数上做出一定约束。&/p&&p&刘梦媛介绍，&b&衣二三目前的目标用户是一二线城市的白领&/b&，用户主要有2类：一类用户单纯把衣二三视为&b&线上云衣橱&/b&，目的仅在于体验和尝试不同风格、品牌；一类用户则看中衣二三499元/月的价格，将其视为&b&试穿平台&/b&，这些女性一般在购物时相对理性，她们会在试穿几次之后，选择心仪的衣服直接从衣二三平台上买入。&/p&&p&“因为我们平台上所有的衣服都可以以较低的折扣出售，而并不仅仅是租，这对于用户来说很划算。”刘梦媛说。“目前每出租10-20件就会转化一件售卖，也就是说每个会员每一两个月体验中就会购买一件。”&/p&&p&“中国白领女性有6300万，一二线城市将近3000万，这是我们第一步要解锁的，打出这3000万人市场中10%-20%的市场渗透。” 此外，刘梦媛认为，线上模式已经逐渐模糊了地域差异，未来必然会面向全国。&/p&&p&为增强辐射全国的能力，降低物流成本，&b&9月1日，衣二三在华东开设了分仓，并于9月6日宣布完成了C轮5000万美元融资。本次融资由阿里巴巴、软银中国、红杉中国联合领投，金沙江创投、IDG资本、磐霖资本、天使投资人王刚、志拙资本、真格基金、UVM等老股东跟投&/b&。&/p&&p&衣二三上线至今已有1年零9个月，A轮融资的投资人为金沙江创投和滴滴天使投资人王刚；A+轮由IDG资本领投，真格基金、清流资本、金沙江创投跟投；B轮融资由磐霖资本领投，志拙资本、UOB Venture Management、金沙江创投、IDG资本、真格基金跟投。&/p&
- 文丨小饭桌新媒体记者 许若茜 -- 编辑丨何斌 -在做衣二三之前，刘梦媛在时尚媒体做了12年。担任时装周评委、世界各地看show、参加各种明星慈善夜、和不同的设计师都是好朋友的她，越来越深刻地体会到，更多时候，时尚是一种圈内人的自嗨，急需落地的出口…
谢邀。各种试错依旧会很热闹，但机会不大，风投持续降温中。&br&&br&为什么这么说？从市场角度来看：&br&&br&消费金融的资产大头，一是房子，二是汽车。基本是银行的主战场，没有系统性机会。二手车市场基本上也都折戟了。平行进口我接触过，也不大看好。&br&&br&长尾部分是日常消费，信用卡瓜分了主要优质客群。&br&&br&还剩下什么？网购。大平台阿里、京东，再如去哪儿等等，都没怎么搞起来，属于信用卡的重叠领域。小电商平台就更不必说了，流量不够，也不可能整合在一起拼凑出流量来。&br&&br&再就是农村消费，阿里、京东等在发力了，运营成本太高，能否挣到钱尚待验证，即便赚钱估计也是从商品价格上作出来的，个人比较悲观。这个领域草根根本不要想参与，烧不起的钱，渠道的问题，还有资金用途问题，等等。翼龙贷也是陪了血本赚吆喝。&br&&br&学生消费可能是唯一于前述不重叠的领域了。但它和首付贷，从一开始我就极度反感这两个业务，感觉都是短期内必死的毫无逻辑的业务。教唆心智不成熟的娃娃们超前消费？！这是生儿子没屁眼的事情。首付贷之前过说，开发商背后有鬼把戏。&br&&br&至于题目列举的领域，或是和前面重叠，或者消费频率和金额不够，或者不能产生客户粘性，或者有政策法律障碍，甚至很多连可操作的平台都没有。&br&&br&没有市场，谈何前景？&br&&br&两年前就有朋友和我探讨这个业务，我就是给出的上述分析。现在来看，我这个逻辑应该是验证成立的。目前的状态下，消费金融基本不具备持续发展的可能性，个别巨无霸平台或许能有希望，但整个行业基本上就是个 B2VC 的巨坑。问题是：VC已经不似前些年那样人傻钱多了。
谢邀。各种试错依旧会很热闹，但机会不大，风投持续降温中。 为什么这么说？从市场角度来看： 消费金融的资产大头，一是房子，二是汽车。基本是银行的主战场，没有系统性机会。二手车市场基本上也都折戟了。平行进口我接触过，也不大看好。 长尾部分是日常…
前面几位说的已经较完整，总结下来看主要是几个方面：&br&产品本身角度，产品本身不是3C类或者耐用消费品，不是刚性必需品的需求，需求是否旺盛，尚不明确。&br&&br&消费模式，这个消费模式决定了，他是介于实际物理产品买卖与延时消费之间的一种消费模式，他既像买手机，付款即完成买卖动作与实体商品交割；也像健身馆，一次付费后，还可以享受后续的服务，如宠物美容，体检，健康医疗等。&br&&br&同时，这种消费模式也决定了他的退款及消费纠纷不一定有完善的监管与法律法规。（上面的答案也有提及比如血统等问题）&br&&br&比如，宠物本身的品相和血统在国外是有明确的等级划分，（最高等级是赛级）是由相关宠物协会统一认定的标准，比如美帝的话是联邦协会噢。国内有没有这样的标准或者规范也是存疑。&br&&br&另外，宠物的登记与鉴别在国外是有专门的政府机构及检疫部门进行登记和疫苗使用规范，国内普遍还属于，我有这个喵，它是我的，我却没有证明。。。&br&&br&客群对象，理论上来说，从低龄学生到高龄退休，无业游民到企业主，都有需求，风险模型怎么安全又保证业务规模的情况下建立是个问题。&br&&br&&br&讲了这么多，你会发现：哎，好像没谈怎么做宠物分期，就好多问题。&br&&br&其实是这样，在国外呢，要做这样的分期可能还能够推广（如果不考虑动物保护组织、舆论压力及相关立法的话），因为国外有很规范的标准和法律体制（其实这里还包括国民素养及主流价值观，原因你可以想想动物保护组织，后面我会讲），国内要推广较为艰难，因为你难以推动国家政府去全国性的推广，宠物登记，宠物评价体系，检疫体系，相关司法体系的建立。&br&&br&其实，在国外已经不提倡宠物买卖，因为背后是宠物随意抛弃，虐待宠物，人工有序繁殖等一系列问题，现在提倡的是领养代替买卖，美国部分州已经有相关立法草案，禁止买卖宠物。&br&&br&而领养宠物也不是每个人都有资格，会有一整套完整登记检查手续和后续随访机制，以确保领养人没有抛弃宠物，虐待宠物前科，领养后宠物身心健康。&br&&br&所以你会发现，至少在这一点上，国外不管实际的制度或是理念已经走在我们前面。而我们连基本的登记和检疫制度都没有。&br&&br&所以，国内的宠物买卖其实从当下来看是一个相当混乱无序的市场，不适合分期支付的介入。从长远看这是个夕阳市场，禁止宠物买卖的声音会随着国内发展，越来越响亮。&br&&br&&br&最后，附上主人照片，镇楼&br&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/2ccddfbd35_b.jpg& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic2.zhimg.com/2ccddfbd35_r.jpg&&&/figure&
前面几位说的已经较完整，总结下来看主要是几个方面： 产品本身角度，产品本身不是3C类或者耐用消费品，不是刚性必需品的需求，需求是否旺盛，尚不明确。 消费模式，这个消费模式决定了，他是介于实际物理产品买卖与延时消费之间的一种消费模式，他既像买手…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-ecf39dec0c1cb52d38cfa_b.jpg& data-rawwidth=&1863& data-rawheight=&887& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1863& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-ecf39dec0c1cb52d38cfa_r.jpg&&&/figure&&p&导
读&/p&&p&2016年被认为是新零售元年，这一年也是零售业、实体店转型的关键一年，全球范围的零售行业都在上演大洗牌。数据显示，受宏观经济增速下滑、居民出境购物频次增加以及互联网消费快速发展的冲击，奢侈品品牌在国内市场的发展遭遇寒流，如奢侈品品牌关闭国内实体店的新闻早已不再新鲜。与此同时，奥特莱斯这种『独特』业态却在遇冷的大环境下逆流而上，引人瞩目，堪称中高端零售业的『奇迹』。&br&&/p&&br&&ul&&li&&p&关于WIFIPIX(TM)全景洞察&/p&&/li&&/ul&&p&&strong&WIFIPIX(TM)无限向溯科技&/strong&是专业的线下消费行为洞察及场景感知服务企业。目前对全球范围内超过&strong&2.5&/strong&&strong&万&/strong&个消费品牌，覆盖&strong&600余&/strong&个城市在内的&strong&350&/strong&&strong&余&/strong&&strong&万&/strong&个消费门店、&strong&4500&/strong&余家购物中心在内的总数超过&strong&4500&/strong&&strong&万&/strong&个各类线下消费场景进行日常客群行为监测。 给行业客户提供最专业丰富的全域线下消费群深度洞察服务。&/p&&p&以下正文为报告中部分内容精华。&/p&&p&完整版报告请从链接中下载。&/p&&h2&&strong&京津典型奥特莱斯客群洞察报告&br&&/strong&&/h2&&br&&ul&&li&&h2&&strong&分析范围&/strong&&/h2&&/li&&/ul&&p&2015销售业绩进入20亿榜单的京津地区奥莱：&strong&燕莎奥特莱斯，佛罗伦萨小镇和赛特奥特莱斯&/strong&。&/p&&p&2015年中国大陆共拥有约近200家年业绩高于15亿元（含四舍五入数据）的商业项目（不含家具城及专业市场），包括100余家购物中心，80多家百货以及9家奥莱项目。其中挤入20亿级店王俱乐部的成员有“108将”，包括58家购物中心（含有35家百货主力店），43家单体百货（其中36家已百货购物中心化），7家奥特莱斯。本报告选取京津地区进入20亿榜单的奥莱进行分析，分别是&strong&燕莎奥特莱斯，佛罗伦萨小镇和赛特奥特莱斯&/strong&。&br&&/p&&br&&ul&&li&&h2&&strong&样本量&/strong&&/h2&&/li&&/ul&&p&&strong&1.
燕莎奥莱：141,883&/strong&&/p&&p&&strong&2.
赛特奥莱：67,401&/strong&&/p&&p&&strong&3.
佛罗伦萨小镇：55,842&/strong&&/p&&br&&ul&&li&&h2&&strong&主要结论&br&&/strong&&/h2&&/li&&/ul&&figure&&img src=&http://pic4.zhimg.com/v2-9ebef8f781abbfc21e1ba8f_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic4.zhimg.com/v2-9ebef8f781abbfc21e1ba8f_r.png&&&/figure&&ul&&li&&h2&&strong&概况简介&/strong&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-6cc3d56a97ff07f6c6eb1_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&709& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-6cc3d56a97ff07f6c6eb1_r.png&&&/figure&&/h2&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-ced6abbbd761_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-ced6abbbd761_r.png&&&/figure&&/li&&/ul&&ul&&li&&p&&strong&燕莎奥莱&/strong&&/p&&/li&&/ul&中国首家奥特莱斯，绝大部分是经营性物业，物流配套，休闲配套和旅游配套基本没有，单一的购物功能较明显。&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-64015edcc1e7fac2c2cd_b.png& data-rawwidth=&1260& data-rawheight=&706& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1260& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-64015edcc1e7fac2c2cd_r.png&&&/figure&&ul&&li&&p&&strong&赛特奥莱 &/strong&&/p&&/li&&/ul&&p&北京第一家纯欧美式OUTLET，令人们仿佛瞬间由北京近郊置身浪漫的欧美小镇，众多国际顶级奢侈品品牌店铺紧密相联，形成一个集购物、文化、娱乐、休闲的超大型、超完备的商业空间。 &/p&&figure&&img src=&http://pic1.zhimg.com/v2-e963d4a388e98e97a5aca_b.png& data-rawwidth=&1259& data-rawheight=&707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1259& data-original=&http://pic1.zhimg.com/v2-e963d4a388e98e97a5aca_r.png&&&/figure&&ul&&li&&p&&strong&佛罗伦萨小镇&/strong&&br&&/p&&/li&&/ul&&p&天津佛罗伦萨小镇奥特莱斯是由海外专业奥特莱斯机构意大利RDM
集团打造，不仅着重引入来自意大利的品牌，还在建筑设计上将意大利的罗马、米兰、威尼斯和佛罗伦萨等标志性建筑以1:20比例缩小，错落布局在奥特莱斯中，并由一条运河贯穿整个项目，形成一个原汁原味的意式小镇，给顾客带来了全新的意大利度假购物体验。
&/p&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-f45ca445c3ff5_b.png& data-rawwidth=&1262& data-rawheight=&707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1262& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-f45ca445c3ff5_r.png&&&/figure&&ul&&li&&p&&strong&5公里范围内潜在客源分析&/strong&&/p&&figure&&img src=&http://pic4.zhimg.com/v2-538fd70b7_b.png& data-rawwidth=&1259& data-rawheight=&707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1259& data-original=&http://pic4.zhimg.com/v2-538fd70b7_r.png&&&/figure&&/li&&br&&li&&h2&&strong&&strong&主要客群来源分析&/strong&&/strong&&/h2&&/li&&/ul&&ul&&li&&p&燕莎奥莱客群主要在大望路和劲松休闲生活，消费购物场所中高端为主。&/p&&figure&&img src=&http://pic1.zhimg.com/v2-ff77fd77ab43c2d345ddcae1da1a9ef8_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&709& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic1.zhimg.com/v2-ff77fd77ab43c2d345ddcae1da1a9ef8_r.png&&&/figure&&/li&&/ul&&ul&&li&&p&赛特奥莱客群主要在望京休闲生活，购物中高端消费场所为主。&/p&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-cbc31bcc4ade9_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&709& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-cbc31bcc4ade9_r.png&&&/figure&&/li&&/ul&&ul&&li&&p&佛罗伦萨小镇客群主要在天津市商圈休闲生活，其次是北京市商圈，购物中端消费场所为主。&/p&&figure&&img src=&http://pic1.zhimg.com/v2-fd4ddc57ed132e914ccc_b.png& data-rawwidth=&1263& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1263& data-original=&http://pic1.zhimg.com/v2-fd4ddc57ed132e914ccc_r.png&&&/figure&&br&&/li&&br&&li&&h2&&strong&&strong&&strong&客群关联商圈及消费场所分析&/strong&&/strong&&/strong&&/h2&&/li&&/ul&&ul&&li&&p&&strong&客群关联商圈分析&/strong&&br&&/p&&/li&&/ul&&p&燕莎奥莱客群主要在大望路和劲松休闲生活，消费购物场所中高端为主。 &figure&&img src=&http://pic3.zhimg.com/v2-240f30ccd0d62f79f38f052_b.png& data-rawwidth=&1260& data-rawheight=&707& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1260& data-original=&http://pic3.zhimg.com/v2-240f30ccd0d62f79f38f052_r.png&&&/figure&赛特奥莱客群主要在望京休闲生活，购物中高端消费场所为主。&/p&&figure&&img src=&http://pic4.zhimg.com/v2-88db512b0bada25e89cdff_b.png& data-rawwidth=&1258& data-rawheight=&706& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1258& data-original=&http://pic4.zhimg.com/v2-88db512b0bada25e89cdff_r.png&&&/figure&&p&佛罗伦萨小镇客群主要在天津市商圈休闲生活，其次是北京市商圈，购物中端消费场所为主。&/p&&figure&&img src=&http://pic3.zhimg.com/v2-9d0d40ae12eee35675fb6a_b.png& data-rawwidth=&1261& data-rawheight=&706& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1261& data-original=&http://pic3.zhimg.com/v2-9d0d40ae12eee35675fb6a_r.png&&&/figure&&ul&&li&&p&&strong&客群偏爱的消费品牌分析&/strong&&/p&&/li&&/ul&&p&从餐饮品牌偏好来看，赛特奥莱和燕莎奥莱对中餐正餐需求最高，其次是咖啡厅，而佛罗伦萨小镇对咖啡厅需求最高，其次是火锅涮锅；&br&从服饰品牌偏好来看，赛特奥莱客群在服饰上消费水平较高，高级服饰品牌，轻奢品牌和奢侈品共有7个品牌入榜TOP20，；燕莎奥莱客比较偏爱时尚女装，8个时尚女装入榜TOP20，1个高级服饰品牌和1个轻奢品牌入榜；佛罗伦萨小镇客群同样偏爱时尚女装，8个时尚女装入榜TOP20，1个高级服饰品牌和1个奢侈品牌入榜。&/p&&figure&&img src=&http://pic1.zhimg.com/v2-a70dfa9261bed954c8fdbd4fe44cfaa4_b.png& data-rawwidth=&1262& data-rawheight=&709& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1262& data-original=&http://pic1.zhimg.com/v2-a70dfa9261bed954c8fdbd4fe44cfaa4_r.png&&&/figure&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-18a07ebfb488d6b4e1f5_b.png& data-rawwidth=&1260& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1260& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-18a07ebfb488d6b4e1f5_r.png&&&/figure&&figure&&img src=&http://pic1.zhimg.com/v2-7b12f4451bfcb98a06f4_b.png& data-rawwidth=&1262& data-rawheight=&709& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1262& data-original=&http://pic1.zhimg.com/v2-7b12f4451bfcb98a06f4_r.png&&&/figure&&ul&&li&&h2&&strong&&strong&&strong&&strong&客群画像及线上消费行为偏好&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&/h2&&figure&&img src=&http://pic3.zhimg.com/v2-e881fa4e2d09aca96ca56d_b.png& data-rawwidth=&1260& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1260& data-original=&http://pic3.zhimg.com/v2-e881fa4e2d09aca96ca56d_r.png&&&/figure&&/li&&/ul&&p&奥莱客群普遍偏好&strong&奢侈品&/strong&和&strong&国际旅行&/strong&，偏好指数均达到&strong&200&/strong&以上，整体对海淘的需求也较高体现出喜爱高端消费的特性；赛特奥莱和佛罗伦萨小镇客群亲子更具有&strong&亲子&/strong&属性，家庭消费较明显，这与赛特奥莱和佛罗伦萨小镇的开放型社区风格有很大关系，而燕莎奥莱更类似传统购物中心，亲子娱乐设施配套不足，客群亲子属性较弱；&br&奥莱整体客群对综合电商，线上的折扣特价及国内旅行兴趣较小等低端消费兴趣较小，整体体现出喜爱线下休闲娱乐体验式中高端消费。&/p&&figure&&img src=&http://pic2.zhimg.com/v2-42d82a1b32fd7ac15e77d67c24bc4ae5_b.png& data-rawwidth=&1262& data-rawheight=&708& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1262& data-original=&http://pic2.zhimg.com/v2-42d82a1b32fd7ac15e77d67c24bc4ae5_r.png&&&/figure&完整版报告请从&strong&链接&/strong&中下载。&p&&strong&↓
↓ &/strong&&/p&&p&&strong&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//www.wifipix.com/dist/downloads/DXATLS.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&wifipix.com/dist/downlo&/span&&span class=&invisible&&ads/DXATLS.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/strong&&/p&
导 读2016年被认为是新零售元年，这一年也是零售业、实体店转型的关键一年，全球范围的零售行业都在上演大洗牌。数据显示，受宏观经济增速下滑、居民出境购物频次增加以及互联网消费快速发展的冲击，奢侈品品牌在国内市场的发展遭遇寒流，如奢侈品品牌关闭…
&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/d7bddfc3adc8_b.jpg& data-rawwidth=&1640& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/d7bddfc3adc8_r.jpg&&&/figure&&p&导
读&/p&&ul&&li&&p&传统百货零售业态困局&br&&/p&&/li&&/ul&&p&随着各种连锁超市、大型商业综合体的出现、电商的迅速崛起，以及主流消费观念的转变，以零售高占比为主营业态的传统百货，每况愈下频频告急。
目前，全国各地传统百货业出现的“闭店潮”在多地频发地发生。2016年上半年，在单体百货、购物中心以及2000平方米以上的大型超市业态中，22家百货公司公开信息披露的就关闭了超过41家门店。其中，百货与购物中心15家，大型超市26家，歇业店铺的营业总面积超过60万平方米。 &/p&&br&&ul&&li&&p&关于WIFIPIX(TM)全景洞察&/p&&/li&&/ul&&p&&b&WIFIPIX(TM)&/b&是专业的线下消费行为洞察数据服务企业，对全球500余个城市的4000余家购物中心和百货，&/p&&p&2.5万个各类消费连锁品牌，及超过4000万个商圈聚客点进行日常客群监测，洞察与分析大规模消费群体的线下消费形态。&/p&&br&&br&&p&&b&本次分析选取某零售百货巨头旗下某标杆卖场为对象，对比分析2015年下半年到2016年上半年主力客群流失情况，以点带面分析传统零售百货客群流失的现状。&/b&&/p&&br&&p&以下正文为报告中部分内容精华。&/p&&p&完整版报告请从链接中下载。&/p&&br&&p&&b&一家典型零售百货巨头的客群流失剖析&/b&&/p&&br&&p&&b&本次分析对象选取一个传统零售百货巨头为案例，对比分析2015年Q3Q4到2016年Q1Q2的主力客群到访流失情况，从而分析传统零售百货客群流失的现状。&/b&&br&&/p&&br&&p&&b&主要分析视角：&/b&&/p&&ul&&li&&p&PART1
主力客群流失分析&/p&&/li&&li&&p&PART2
流失客群分布分析&/p&&/li&&li&&p&PART3
流失客群消费习惯分析&/p&&/li&&li&&p&PART3
主力客群人群画像分析&br&&/p&&br&&/li&&/ul&&br&&h2&&b&PART1
主力客群&/b&&b&流失分析&/b&&/h2&&br&&ul&&li&&p&&b&客流到访变化&br&&/b&&/p&&/li&&/ul&&p&百货业同质化情况日趋严重，“千店一面”，加上商贸综合体的涌入和电商的围剿，迎来更加严酷的竞争环境。以下数据是对某传统百货A2015年下半年和2016年上半年随机抽取客流对工作日和周末的平均到访人数进行统计，2016年上半年较2015年下半年客流整体有所下降, 具体到工作日下降了11%，周末下降了7%。&br&&figure&&img data-rawheight=&500& data-rawwidth=&900& src=&https://pic2.zhimg.com/54f8d32861dba4b164efff7d909934ab_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic2.zhimg.com/54f8d32861dba4b164efff7d909934ab_r.jpg&&&/figure&&/p&&ul&&li&&p&&b&流失客群年龄结构分布分析&/b&&/p&&/li&&/ul&&p&从年龄结构上分析，流失的客群年龄在35岁以下占绝大多数，达到79%，而36岁以上人群占比21%，客群比较年轻，以80后、90后为主；其中26-35岁（80后）人群超过一半，占比58.1%；据商务部研究院消费经济研究部发布《2015年消费市场发展报告》显示，高端消费人群特别是大众高端消费人群正逐渐年轻化，当前的“80后”、“90后”将开始成为消费主力，很多奢侈品消费者开始集中于40岁以下的年轻人群，消费人群呈现不断下沉的趋势，他们乐于通过消费来享受高品质的生活。&/p&&figure&&img data-rawheight=&500& data-rawwidth=&900& src=&https://pic4.zhimg.com/a09ce25cf61de_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic4.zhimg.com/a09ce25cf61de_r.jpg&&&/figure&&h2&&b&PART2
流失客群分布分析&/b&&/h2&&br&&ul&&li&&p&&b&流失的客群工作地点有变化吗？&/b&&/p&&/li&&/ul&&p&对比2016年上半年和2015年下半年流失的客群工作日到访的主要区域，2015年下半年工作时间出现地点在百货A周边区域最多，其次辐射到工作商圈B；而2016年上半年流失客群同样主要分布在百货A周边区域，其次在某工作商圈B有少量分布，流失客群工作地变化不大，说明工作地对商圈的选择影响力不大。&/p&&figure&&img data-rawheight=&500& data-rawwidth=&900& src=&https://pic3.zhimg.com/ff3cbe4eb3cc19b3d9dad8_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic3.zhimg.com/ff3cbe4eb3cc19b3d9dad8_r.jpg&&&/figure&&ul&&li&&p&&b&流失的客群居住地点有变化吗？&/b&&/p&&/li&&/ul&&p&对比2016年上半年和2015年下半年流失的客群每日0-6点时段出现的轨迹，2015年下半年流失客群夜生活比较丰富，出入酒吧街人群较多，主要居住在百货A周边区域附近；2016年上半年流失客群居住地点变化不大，夜生活有所减少。&/p&&figure&&img data-rawheight=&500& data-rawwidth=&900& src=&https://pic1.zhimg.com/80811ccd8f12eca2d03c1b_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic1.zhimg.com/80811ccd8f12eca2d03c1b_r.jpg&&&/figure&&ul&&li&&p&&b&&b&流失的客群现在居住在哪里？&/b&&/b&&/p&&figure&&img data-rawheight=&500& data-rawwidth=&900& src=&https://pic3.zhimg.com/e16fe1ebad34cda9b5b02d4_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic3.zhimg.com