大风号出品
银行最终下款的利率，为何与面签时的利率不同？
只是申请房贷，在贷款审批通过之前，银行是不会对利息作出承诺的，因为放款利率以银行最终审批利率为准，面签利率并不是代表最终利率。最重要的是，受房贷政策紧缩的影响，目前银行的房贷额度并不算充裕。所以，还想像去年上半年一样，享受优惠利率或者基准利率并不现实。 　　那么，面签的利率为什么会出现变动呢? 　　1、贷款人自身原因比如征信、银行流水或是资产证明出现了问题。若是贷款人自身原因，银行自然会对你做出一定的“惩罚”，此时便会上浮贷款利率。 　　2、遇到政策变动今年以来，各家银行信贷额度趋紧，银行频繁上调房贷利率。从基准利率打折→基准利率→到上浮10%(5.39%)→上浮20%(5.88%)。而相当多的一部分人，今年就碰到了这种问题，放款利率相比申请时上浮了。银行也没有太好的办法，紧跟政策和大环境步伐。 　　3、银行内部原因从签订了贷款申请手续和贷款合同，一直到贷款发放，你和银行之间的借贷关系才正式生效。若中间如遇利率变化，银行也有权不发放贷款。 　　面签的利率发生变动了怎么办? 　　1、确认贷款通知书贷款审批通知书上，一般会将贷款的情况说明清楚，包括贷款金额，利率等重要信息，而后续放款执行的利率也是按照审批通知书的要求办的。如果银行工作人员没有履行告知义务，比如将审批通知单给客户一份，或进行口头告知，那么也属于银行的责任。 　　2、已经放款的贷款无法更改已经按照此利率放款了的话，基本上是无法更改的，所以先要认定是谁的责任，再按照责任情况做一些补偿措施可以试试。建议最好询问一下按揭利率是否可以降低，或许有什么方案可以降低，银行一般都会有这类方案。如果是开发商销售经理的问题，可向开发商赔偿损失。小小金融表示，银行笔贷款的利率，都是根据授信政策及申请人的实际情况来决定的。由于房贷审批日益趋紧，在款项下来之前，一切都充满了变数。责编丨Henry
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小小金融贷款安居客房产问答 & 贷款买房是先面签还是先首付
贷款买房是先面签还是先首付
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先面签 ，再网签
先要买卖双方面签。
先网签在贷款
在付首付之前，会先查征信，征信没有问题就可以交首付，再等银行审批贷款。
　　武汉按揭买房流程主要有:　　1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向;　　2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议;　　3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款;　　4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料;　　5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批;　　6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接，了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续;　　7、问题客户的处理：(1)对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的， 自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款;　　(2)因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款;　　(3)
购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行;　　(4)对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次(15日内)通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用;　　8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票;　　9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应 ??还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清;
10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
先网签备案，才能打出合同，有合同才能去审批贷款
一般都是先网签，拿到正式的购房合同后，才到银行办理按揭手续。
二手房具体流程是这样的：先把您的资料交由银行审批，通过之后再进行网签，然后出新证，然后抵押银行，放款。望采纳
先首付 然后拿着身份证 户口簿
工作证明 结婚证 没有结婚的话 找个人担保 才能办房贷
先办贷款。再做网签。贷款如果批下来取消网签会很麻烦的
两者可以同时进行的，但是最主要的还是要确定你现在的首付款金额。人后根据首付计算你适合买什么总价的房子就可以。这两个前提确定了贷款肯定能批下来的。
当是和买房贷款差不多的。要先和
确定好装修的预算，同时要和银行联系，带上你的户口本、身份证和收入证明，如果银行同意放贷，那你就要凭
去银行签贷款合同和贷款抵押手续。细节方面的每家银行都不太一样，你还是要向银行问清楚才行。一般小额装修贷款，银行还不一定会贷给你。
当是和买房贷款差不多的。要先和装修公司确定好装修的预算，同时要和银行联系，带上你的户口本、身份证和收入证明，如果银行同意放贷，那你就要凭装修合同去银行签贷款合同和贷款抵押手续。细节方面的每家银行都不太一样，你还是要向银行问清楚才行。一般小额装修贷款，银行还不一定会贷给你。
您好，是先交首付的，
天津领者投资管理有限公司位于天津市南开区红日南路，公司成立多年来一直以银行贷款、车辆贷款业务为立足点，同本市各大银行长期合作帮助各大银行消化房贷任务年贷款额达千万，与各大银行建立了长期的合作关系，主要合作银行有：天津银行，中国银行，工商银行，招商银行，平安银行，中信银行，光大银行等等。可以利用银行的合作关系以及市场优势来帮助广大客户及时解决贷款需求。
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天津无抵押贷款申请条件
1，中国大陆居民，在天津市工作或生活，年龄22-55周岁
2，有正当工作，有稳定的收入来源
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业务经理:魏经理150-
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先首付后贷款
当然是买房子了，就算不住也能升值！睡着觉你都赚钱！
您好！您是要买新房还是二手房，二手房是签购房合同的时候必须两个人签字
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Copyright&&&&www.anjuke.com&All Rights Reserved&&&房屋抵押贷款，只要符合条件，兰州哪家银行都是比较容易的。房产抵押贷款及利率：个人房屋抵押贷款只要房龄不超20年都可以申请的！房产抵押贷款申请材料：（1）房产证（2）权利人及配偶的身份证（3）权利人及配偶的户口本（4）权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)（5）收入证明（6）如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证（7）如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单（8）为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)房屋抵押贷款条件要求房屋的年限在20年之内；房屋的面积要大于60平米；房屋评估价要超过100万，您的贷款额度至少50万以上，需有一套备用房。房产抵押贷款两种方式 ：一、个人房产抵押消费贷款：各银行利率不一样，最低在上浮15， 看你个人资质。 二、房产抵押经营性贷款：利率一般上浮最低上浮16。
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1、红本在手
（1）收集资料，去银行填写贷款申请；
（2）等待银行审批通过后，银行出承诺函；
（3）到国土局办理抵押登记，存档后银行放款。
（1）客户收集资料，到银行填写贷款申请及贷款合同(贷款按揭合同后续签亦可以)；
（2）银行审批通过之后，到客户原来按揭的银行办理赎楼手续，将红本赎出来(该过程客户可以选择自己赎楼，或者担保公司垫资赎楼，若选择后者，客户须交赎楼费，赎楼费按照所欠银行资金比例，10天1.2%，15天1.5%收取)；
（3）此时房产仍在抵押中，须到国土局办理注销并重新做抵押登记手续，存档后银行放款。
房产抵押贷款流程：
1、借款人在银行开立活期存款帐户；
2、准备贷款要求的资料；
3、面签银行；
4、银行报卷和审批；
5、银行审批通过后，通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同；
6、到建委做抵押登记；
7、建委出它项权利证；
8、视情况办理保险、公证等手续；
9、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；
10、借款人按借款合同的规定还本付息。
拿房产证去银行抵押贷款利率一般是4.35%左右，房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，以实际2放款利率为准。
房产证申请抵押贷款需要满足条件：
（1）有合法的身份、年龄在18-65周岁（含）、具有完全民事行为能力的中国公民；
（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
（3）有合法有效的抵押物证明材料；（如房产证、土地证等）
（4）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；
（5）能够提供贷款行认可的有效担保；
（6）贷款银行规定的其他条件。
房屋抵押贷款，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
房产抵押贷款条件：
房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内；
房屋的面积要大于50平米；
房屋要有较强的变现能力。
房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。
新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。
一般为“房龄+借款人年龄”男性不超过65岁，女性不超过60岁。
以下几类房子不能办理房产抵押贷款：
公益用途房屋。据有关规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。
小产权房。小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。
未结清贷款的房子。已办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。
房龄太久、面积过小的二手房。银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。
未满5年的经济适用房。未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。
部分公房。若无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明，也无法进行抵押贷款。
文物保护建筑。被列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。
违章建筑。违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。
权属有争议的房子。权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。
拆迁范围内的房子。已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。
房屋抵押贷款办理流程如下：
贷款申请：借款人向金融机构提出贷款用途、金额及年限时间。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴，接着就需要准备相应的资料。
准备贷款资料：如果是个人房屋抵押贷款，需要提供，本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。如果是企业需要抵押房产，所需要提供的材料有企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明。
看房评估：提交以上材料后，银行根据所提交的材料要对抵押的房产进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环，此环节直接决定着房屋抵押贷款的额度，一般来说，这次评估和市场价格会有一定的出入，因为评估机构会考虑多重因素。
报批贷款：将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。此时贷款客户一定要注意，把所有的资料准备齐全，如果到时候有缺少的会影响贷款进度。
借款合同公证：借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。
抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续。
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如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?
作者：凤凰网
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
本文1712字丨阅读时长约为5分钟
第一次全球性金融危机发生在年，第二次是的亚洲金融危机，第三次是因次贷危机引发的全球金融风暴。
金融危机似乎每10年发生一次，而现在距离2008年刚好10年。那么，2018年会爆发金融危机吗？ 如果爆发金融危机，大家应该怎么办呢？
首先，近一两年内会不会发生金融危机，不能只是通过周期来判断，而应综合多方因素进行判断。回望过去，危机的发生往往和过度杠杆、松散的监管以及过多的衍生品有关。
比如2007年开始的美国次贷危机，主要原因就是过度杠杆和金融监管制度的缺失。当时的美国，许多信用等级差的人都可以通过银行获得借款买房，而且首付低到5%甚至零首付。
后来，美联储觉得房地产泡沫过大，就开始加息来抑制通胀和经济过热，没想到这一加息，导致很多信用差、收入低的贷款买房者还不起贷款了。于是越来越多的次贷违约出现，大家都争先卖房，房价就下跌，房价下跌让一些人觉得自己亏了，所以强行违约让银行收回房子，房价跌得更厉害了……
这种“滚雪球式”的市场恐慌，便使危机从房地产业蔓延到整个美国金融业，并引发了全球性的金融危机。直到如今，包括中国在内的很多经济体，仍在处理和应对这次危机的各种“余波”。
如今，2018年已经过半，美国***的鼓声也越敲越隆，下半年全球经济，会不会再次陷入危机之中？
目前来看，还不用特别的紧张。美国经济的复苏已经进入到了加息周期，今年已经加息两次，后半年估计还会继续加息，而欧洲经济也开始触底反弹。近期人民币兑美元延续贬值态势，目前市场上仍未见央行明显干预迹象，考虑到中美互征关税的局面已成定局，人民币在市场推动下的贬值似乎也在央行的默许范围之内。
从基本面看，中国的经济也不差，比如工业企业利润仍在改善，经济活力也在逐渐增强。并且，我国经济对外依存度已经比较低，主要靠内需拉动。而随着我国金融逐渐稳定，对房地产的调控也在不断探索中，因此没有必要悲观。
所以，不用过于担心这一两年会不会发生金融危机，你只要记住，这世界不会永远只有一种状态。周期的力量可大可小，事在人为。
那么，如果真的有一天，金融危机还是不期而至了，我们买什么资产？
这几年中国的富人都在往外跑，把资产往国外转移或者购买美元资产。富人的嗅觉往往比大部分人要敏感。
金融危机到来的时候，房子、股票往往跌得很惨。比如2008年前后，深圳不少地区的房价几近腰斩。
所以，如果你在危机之前买房子，那就亏大了。只不过，绝大多数人都没法判断危机的到来，而只看到房价的不断上涨，甚至有人认为一线城市房价永涨不跌。对于这种想法，暂且不说正确与否，但只想提醒：学会敬畏市场的力量，结果总是好的。
金融危机后期却是买房的好机会，因为这时候房子已经跌了不少，买房子肯定要比危机之前买要便宜不少。
所以，建议大家现在不要去买房投资，这几年最好保持资金的良好流动性，平时主要是配置短期银行理财、国债和货币基金，再小仓位配置一些优质P2P理财和基金。
一旦金融危机真的出现，有了这些现金，你一方面不用太过于为生活水平降低犯愁，一方面也可以为危机后期买房准备资金。
另外，大家都有听过“乱世买黄金”的理论，这种说法到底可靠不可靠呢？
从2008年的次贷危机来看，实际上黄金也曾出现一轮下跌。2008年3月，美黄金从1030附近，半年时间跌到680附近，也算是腰斩了。所以，黄金也并不会因为金融危机而立即上涨的。
不过在2008年后半年开始，黄金止跌反弹，一路上扬，一直涨到了2011年的1920美元附近，涨了近3倍。
所以，哪怕是出现了金融危机，买黄金也不用一次性就全仓买入，这应该是一个循序渐进的过程，跌的时候投一些，再跌就继续投一些。任何时候都不要妄想一口吃成大胖子。
关于金融危机该买什么资产，你有什么看法呢？
黄金周刊回顾
▼ 买黄金不赚钱了，小伙子靠买比特币赚了4000万……
▲ 美联储又加息！前面6次加息，黄金都出现了这样的走势……
▼ 央妈出手整顿，还能在这些平台投黄金
小菜温馨提示：理财之前，先上菜鸟理财“查一查”，少踩雷，更放心。“查一查”避雷神器，你值得拥有。
戳此下载菜鸟理财APP，为你的财富保驾护航。 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐一：如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?
本文1712字丨阅读时长约为5分钟
第一次全球性金融危机发生在年，第二次是的亚洲金融危机，第三次是因次贷危机引发的全球金融风暴。
金融危机似乎每10年发生一次，而现在距离2008年刚好10年。那么，2018年会爆发金融危机吗？ 如果爆发金融危机，大家应该怎么办呢？
首先，近一两年内会不会发生金融危机，不能只是通过周期来判断，而应综合多方因素进行判断。回望过去，危机的发生往往和过度杠杆、松散的监管以及过多的衍生品有关。
比如2007年开始的美国次贷危机，主要原因就是过度杠杆和金融监管制度的缺失。当时的美国，许多信用等级差的人都可以通过银行获得借款买房，而且首付低到5%甚至零首付。
后来，美联储觉得房地产泡沫过大，就开始加息来抑制通胀和经济过热，没想到这一加息，导致很多信用差、收入低的贷款买房者还不起贷款了。于是越来越多的次贷违约出现，大家都争先卖房，房价就下跌，房价下跌让一些人觉得自己亏了，所以强行违约让银行收回房子，房价跌得更厉害了……
这种“滚雪球式”的市场恐慌，便使危机从房地产业蔓延到整个美国金融业，并引发了全球性的金融危机。直到如今，包括中国在内的很多经济体，仍在处理和应对这次危机的各种“余波”。
如今，2018年已经过半，美国***的鼓声也越敲越隆，下半年全球经济，会不会再次陷入危机之中？
目前来看，还不用特别的紧张。美国经济的复苏已经进入到了加息周期，今年已经加息两次，后半年估计还会继续加息，而欧洲经济也开始触底反弹。近期人民币兑美元延续贬值态势，目前市场上仍未见央行明显干预迹象，考虑到中美互征关税的局面已成定局，人民币在市场推动下的贬值似乎也在央行的默许范围之内。
从基本面看，中国的经济也不差，比如工业企业利润仍在改善，经济活力也在逐渐增强。并且，我国经济对外依存度已经比较低，主要靠内需拉动。而随着我国金融逐渐稳定，对房地产的调控也在不断探索中，因此没有必要悲观。
所以，不用过于担心这一两年会不会发生金融危机，你只要记住，这世界不会永远只有一种状态。周期的力量可大可小，事在人为。
那么，如果真的有一天，金融危机还是不期而至了，我们买什么资产？
这几年中国的富人都在往外跑，把资产往国外转移或者购买美元资产。富人的嗅觉往往比大部分人要敏感。
金融危机到来的时候，房子、股票往往跌得很惨。比如2008年前后，深圳不少地区的房价几近腰斩。
所以，如果你在危机之前买房子，那就亏大了。只不过，绝大多数人都没法判断危机的到来，而只看到房价的不断上涨，甚至有人认为一线城市房价永涨不跌。对于这种想法，暂且不说正确与否，但只想提醒：学会敬畏市场的力量，结果总是好的。
金融危机后期却是买房的好机会，因为这时候房子已经跌了不少，买房子肯定要比危机之前买要便宜不少。
所以，建议大家现在不要去买房投资，这几年最好保持资金的良好流动性，平时主要是配置短期银行理财、国债和货币基金，再小仓位配置一些优质P2P理财和基金。
一旦金融危机真的出现，有了这些现金，你一方面不用太过于为生活水平降低犯愁，一方面也可以为危机后期买房准备资金。
另外，大家都有听过“乱世买黄金”的理论，这种说法到底可靠不可靠呢？
从2008年的次贷危机来看，实际上黄金也曾出现一轮下跌。2008年3月，美黄金从1030附近，半年时间跌到680附近，也算是腰斩了。所以，黄金也并不会因为金融危机而立即上涨的。
不过在2008年后半年开始，黄金止跌反弹，一路上扬，一直涨到了2011年的1920美元附近，涨了近3倍。
所以，哪怕是出现了金融危机，买黄金也不用一次性就全仓买入，这应该是一个循序渐进的过程，跌的时候投一些，再跌就继续投一些。任何时候都不要妄想一口吃成大胖子。
关于金融危机该买什么资产，你有什么看法呢？
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▼ 买黄金不赚钱了，小伙子靠买比特币赚了4000万……
▲ 美联储又加息！前面6次加息，黄金都出现了这样的走势……
▼ 央妈出手整顿，还能在这些平台投黄金
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　　6月29日，连续第八天下调，报6.6166。在中间价公布后下挫近百点，其后跌破6.65，创下2017年11月底以来的新低。
　　首先值得注意的是，这一轮人民币较大幅度贬值根源是美元快速升值。美元进入升值通道后，历史上每一次都对非美元货币带来较大压力，都对新兴市场地区带来较大影响与冲击。美元进入升值通道后，为了迷惑非美元货币以及新兴市场地区，往往采取隐蔽迂回战术，以蒙蔽新兴市场，让新兴市场放松警惕、松懈下来后，即在通道下，美元竟然先贬值甚至是大幅度贬值。使得非美元货币以及新兴市场以为美元不会再次升值，导致新兴市场失血了。在这个当口美元突然转向升值并且较大幅度升值，导致新兴市场货币突然大幅度贬值，使得新兴市场国家措手不及，来不及应对，或可能迅速爆发金融危机。
　　历史惊人的相似。本次后，美联储从结束量化宽松的2014开始，到2015年12月第一次加息，刚开始美元开始升值，曾经突破100，后来竟然快速贬值，直接贬到今年4月份的美元指数89的历史低位。这个时期，各个国家都对放松了警惕，都认为美元彻底衰落了，因为美，美元竟然不升反贬，严重违背常理与规律。然而，不曾想到美元从5月初竟然开始几乎让市场瞠目结舌的升值，短短两个多月美元指数由89已经上涨到如今的95.2左右。迅速给包括在内非美元货币带来巨大压力。
　　以香港为首的新兴市场地区货币保卫战硝烟弥漫。大多数新兴市场国家货币危机愈演愈烈，资本外流压力山大。包括香港特区在内纷纷动用外储干预汇率。
　　人民币也出现快速大幅度贬值情况，而且目前大有扩大贬值幅度的趋势。对此，中国央行却无动于衷，冷静观察，沉着应对，至今没有看到干预汇率的做法。作为一个研究金融的人士，我给央行点赞。即使在幅度贬值情况下，仍然让市场机制的供求规律充分发挥作用，这不仅仅是有自信、有底气的体现，而且是尊重市场规律，敬畏市场机理，说与做一样，向市场供求决定汇率价格，发挥市场机制在配置资源上决定性作用迈进的做法。这是新一届央行团队下决心以市场化为目标加速改革以及金融体制的反映。
　　中国如果能像新一届央行班底应对的沉着、自信就不会是今天的局面了。
　　美元升值，人民币贬值，对投资者影响非常大，你的投资方向应该做出调整了。股市等交易性强的越来越大。今明两年都要从股市金盆洗手。
　　汇市投资当然是多拿美元或者美元资产更好一些。在人民币贬值，加上存款极低，未来通胀再走高的话，将会亏的你提不起裤子。
　　黄金投资者歇歇吧。美元升值打压黄金，美联储加息是黄金的克星。周三（6月27日）“再接再厉”，跌破12关口，为以来最低水平。全球最大黄金--SPDR Gold Trust 周四也减少1.18吨至820.51吨。
　　从投资者看，要在不动产投资上做足文章。应该瞄准银行、企业等一些非股票的。
　　全球化配置，任何时候都没有现在显得重要！
　　（本文来源微信公众号：慧眼财经） 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐三：新时代下的稳健 你会做吗？新时代下的稳健资产配置 你会做吗？时间：日 08:54:08 中财网投资是一辈子的功课，真正懂得赚钱的人，永远是深谙金钱的运作规律，精于生财之道的人。而对于普通家庭来说，如何将个人财产变得更多，确实需要一定的资产运作来加以实现。“真正的与资金多少没有关系，关键在于理财观点和是否正确。”嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真表示。投资理财越早越好假设一个20岁的人，如果每个月投资67元，年平均为11%，那么在他65岁的时候就可以拥有100万元资产，必将成为百万富翁。如果这个人等到30岁时才开始投资，那么他为了在65岁时得到七位数的资产，他每个月就得投资202元。在M2增长迅猛的国家，投资早晚的收益差距会更为显而易见。因此，M2高增长时代，投资理财已成为仅次于赚钱的第二需求。陈真表示，投资理财越早规划越好，同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。确定理财目标投资理财的第一步就是将理财愿景转化为一个合理的目标，然后将这些目标量化。但需要注意的是，理财目确立必须与个人的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。新时代下的稳健资产配置，你会做吗？确定完理财目标之后，第二步是需要为这个目标选择稳健合适的。全球最具影响力的机构 “ 标准普尔 ” 调研全球十万个资产稳健增长的个人和家庭，然后按照调研结果提出了世界上公认的最科学、稳健的方式。1、日常这个板块的资产是为了保障家庭的短期开销，额度控制在的10%左右，基本属于固定开销。2、保障资产这个板块的功能类似于额度，占一般家庭资产的20%左右。虽然平时使用的频率比较少，但能够在关键时刻提供巨额保障，对于个人或家庭来说都属于必要的资产配置板块。3、投资资产的方式包括股票、、房产等，目的就是为了让，创造高收益。嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真建议，这一板块的额度最好占个人的30%左右，赚得起也亏得起。但要注意避免把鸡蛋放在一个篮子里，进行多渠道投资分散市场风险。4、稳健资产这一部分资产配置的需求是本金安全、收益稳定、持续增长，最好要保证本金无损，能够抵御。并且要坚持长期稳定地投，不要随意取出使用。对于个人或家庭来说，准备一部分资产进行配置还是非常重要的。陈真表示，稳健的资产配置才是实现个人财富持续升级的最佳途径。第一要避免投资领域单一化，第二要注意配置风险和收益率适合的。.嘉.丰.瑞.德《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐四：通用电气进出道指 制造业皇冠蒙尘
　　原本合理的产业金融融合模式，在金融活动年复一年高速增长之后逐步脱离了实体产业的需求
　　6月底的夏日，燃不起通用电气（GE.NYSE）股票上升的动力，这个美国著名的老牌工业股在一年内下跌53%，今年年初至今下跌24%，最终在6月26日被移出道琼斯工业平均指数（DJIA）的成份股。至此，道琼斯工业指数创始的12个股票全部被新一轮“血液”替换。
　　在通用电气工作了6年的老员工刘静现在已经离开，在通用电气总部所在的康涅狄格州经营一家地产公司。对于刘静来说，这里曾经是实现光荣和梦想的地方。
　　“即使通用电气被移出道琼斯工业指数，也还是一家让我尊敬的公司。通用电气对员工的职业培训首屈一指；对运营过程的紧凑和效率的追求也引领业界。”刘静告诉。
　　不过，刘静并不是做制造业的。
　　制造公司还是金融公司
　　1878年，爱迪生创立了爱迪生电灯公司。1892年，爱迪生公司和汤姆森-休斯顿电气公司合并，通用电气公司正式诞生。经过130多年的发展，通用电气涉足的制造领域包括飞机发动机、重型燃气轮机、大型工业设备、医疗成像等，被视为美国工业化的典范。
　　但是刘静自豪地对第一表示，“我们服务于GE金融（GECapital），与制造业无关。”
　　事实上，经过1981年上任的杰克·韦尔奇（JackWelch）和2001年上任的杰夫·伊梅尔特（JeffreyImmelt）两代CEO的努力，在金融危机爆发前的2007年，通用电气的营业额已从1981年的（约合1662）升至的172（约合1.15万亿元人民币），市值也从1981年的140亿美元增长为2007年底的3746亿美元。
　　如此奇迹般的增长，来自他们的工业金融混营战略，把公司的重心从增长缓慢、利润不高的制造业转向为客户提供技术服务，进而进军金融业，把通用电气从工业制造公司转型为金融服务公司。
　　按照公司财报，2007年，通用电气年营业额1725亿美元中，有660亿美元（约合4382亿元人民币）来自GE金融，占全公司比重38%。而且GE金融利润率高，其净利润占整个通用电气的55%。如果把GE金融单独剥离上市，按照资产规模来算，将是略小于摩根士丹利的美国第七大银行。
　　在金融危机之后，通用电气开始缩减GE金融的资产规模。即使如此，GE金融在2013年还是被美国金融监管部门认定为“系统性重要金融机构(SIFI)”。
　　“通用电气是由核心业务内生出来的金融部分，过去曾经促进其核心业务的发展。比如大型医疗设备，由于价格很高，客户自然有金融上的需求，GE公司可以帮助客户。”刘静说。
　　“全套解决方案”
　　韦尔奇当CEO时，提出了为客户提供“全套解决方案”，也就是将金融为主的产品服务捆绑销售给产业部门的客户，以获取更高的利润。以产业销售激发客户的金融需求，以金融服务增加产业部门的竞争优势，堪称“双剑合璧”。
　　通用电气的飞机发动机部门，曾研发出世界上第一台喷气式飞机发动机、第一台涡轮螺旋桨发动机，是全球三大航空发动机生产商之一。
　　为了和另外两家竞争，通用电气在销售发动机给飞机制造商的同时提供贷款。通用电气提供的飞机租赁业务给予航空公司更大的财务灵活性和现金流管理优势。而通用电气的租赁部门购买飞机时，会要求飞机使用自家生产的发动机。依靠金融优势，通用在飞机发动机市场始终占有优势。
　　金融在扶植制造业的同时也得到制造业的帮助。
　　“如果不是得到GE实业的支持，GE金融是不可能获得AAA的，因为金融机构很少获得如此高的评级。”评级机构穆迪的分析报告指出。
　　GE金融在金融危机爆发前得到最高的信用等级评级AAA，而同期银行的评级大多是A，只有少数可以拥有AA的评级。而信用等级越高，融资的成本就越低。通用电气的制造业贡献稳定的利润和现金流，使得金融部门得到比其他银行更低的。
　　过度扩张造成亏损
　　成也金融，败也金融。这种原本合理的产业金融融合模式在金融活动年复一年高速增长之后逐步脱离了实体产业的需求。与关联性较小的业务，如消费者金融业务（GEMoney）以及房地产业务开始占据越来越大的比例。
　　2007年，消费者金融和房产业务合计约占GE金融收入的48％、利润的30％。但这两项业务，与通用电气的产品销售没有直接关联。
　　值得注意的是，这是在践行伊梅尔特的战略。
　　2003年时，有媒体询问任职CEO不久的伊梅尔特有关通用电气下一步发展战略时，他说：“制造业始终就是这样不温不火，我们总要做些什么。”
　　伊梅尔特做的就是在第二年由GEMoney出资5亿美元，买下当时第七大次贷运营企业WMC抵押公司（WMCMortgage，下称“WMC”）。接手3年后，WMC就因遇上次贷风暴，被迫停止营业。
　　更糟糕的是，通用电气从WMC接手而来的次贷在次贷同行中都算差了。从2005年到被迫的2007年，已经在美国主要都会区遭遇超过1万户法拍屋资产。例如TMI起诉通用电气，声称他们从WMC购买的次贷超过4.25亿美元，很多损失是WMC蓄意伪造****以次充好所致。类似法律诉讼有很多，给通用电气造成的损失远超收购WMC支出的5亿美元。
　　10年过去了，因WMC惹来的官司还没完没了。
　　今年4月，通用电气公布2018年第一季度财报，全公司在第一季度出现12亿美元的亏损——工业制造以及其拥有的NBC（美国全国广播公司）电视网络所产生的利润，也不敌GE金融带来的“漏洞”。而GE金融的亏损主要来自通用电气因美国司法部调查WMC的次贷发放行为而提留的损失。
　　通用电气还学习股神巴菲特，进入领域，希望通过保险吸收大量免费资金用于投资。但事与愿违。
　　根据通用电气2017年第四季度财报，其保险部门出现62亿美元的减记，并且需要母公司注入30亿。
　　通用电气在2006年已经结束其北美人寿和健康，然而2006年前的保单目前开始进入了理赔期。造成损失的主要是。随着美国医疗成本和寿命的延长，长期护理险赔付支出远远超出了通用电气之前定价时的估算。
　　刘静还提到，通用公司内部的人事制度也成为拖累公司的稻草。
　　“通用电气有很强的人才培养计划。高管很多来自CAS和FMP——前者是公司审核员工制度（Corporateauditstaff），后者是金融管理项目（FinancialManagementProgram）——均为通用电气的人才选拔和培养机制。外部的人才进来很难打开局面。”刘静说。
　　韦尔奇的接班人伊梅尔特的父亲也是通用电气的高管。韦尔奇定下的发展金融业的战略，在伊梅尔特担任CEO时继续执行。韦尔奇是化工业出身，伊梅尔特当CEO之前负责医疗器械制造。两人都没有金融背景，金融业过高的杠杆让公司的资金缺口越来越大，债务越滚越多。最后，通用电气在2008年10月求助巴菲特，以高昂的股息换取巴菲特购买15亿美元可转换股票的优先股，同时接受美国**救助，担保其。当然鉴于通用电气的股价一跌再跌，巴菲特不久前表示他无意把为通用电气股票。
　　自1884年创立以来，道琼斯工业平均指数成份股组合总共变了52次，股指公司的数目也从最初的12家变成目前的30家。
　　因为道指是市值加权指数，市值越高的公司对股指的影响越大。通用电气股价腰斩，其对股指的影响也逐步下降，所以才被移除出去。道琼斯工业指数选取的市值高的公司，反映了资本市场的热度。目前资本市场追捧的已经都不是增长缓慢的传统制造业，所以股指里加入了苹果公司等现代因子。 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐五：展望2018年:大宗商品还有多少故事可讲?
过去的两年是中国关键的两年，催生了大宗商品。 基本面看，此轮商品行情起步于2015年年底，，国内供给侧改革首次提出，与此同时，615股市异常波动之后，大量的场外寻找风口，市场选择以国内具有定价权的黑色系做为，引发了此轮商品牛市行情。技术上看，连续下跌5年之后，大宗商品底部放出了历史天量，成为行情逆转的标志，目前上升轨道仍然有效。 全球经济 全球经济走过拐点，走出金融危机后的调整期，将进入新一轮同步增长周期。 全球经济在经历了%的低速增长之后，IMF10月份将2017年、2018年两年全球经济增长预期较7月份预期值均上调0.1个百分点，分别至3.6%，预计全球75%的经济体增速都将加快，这是全球经济近十年来最大范围的增长提速。 中国引领全球经济增长。IMF将中国经济2017年、2018年增速预期在7月份预测值的基础上均上调0.1个百分点，分别至6.8%和6.5%，这也是IMF2016年第四次上调中国经济增长预期。主要在于中国去产能卓有成效，可控。 预计发达经济体2017年、2018年增速将分别达到2.2%和2%。其中，在出口恢复以及国内需求回暖的带动下，2017年、2018年增速预计分别为2.1%和1.9%。 IMF预计美国经济2017年、2018年增速分别为2.2%和2.3%。IMF说，作出这一调整主要是因为美国企业和消费者信心强劲，同时相对宽松的金融条件仍有望继续支持经济增长。 不过IMF也指出，中期内全球经济仍面临下行风险，其中包括美国、欧元区等发达经济体收紧货币政策的速度加快；新兴经济体仍面临金融市场动荡风险；金融监管大幅放松以及保护主义政策抬头等。 联储加息 金融危机以来，美联储开启了三轮QE，规模迅速扩张。现在到了收紧的时候，预计美联储加息节奏将加快。此前都是每年加息一次，而从2017年开始，3月、6月、12月先后三次加息。按照联储预测，2018年将有三次加息。两次，2020年将加息一次。 历史规律表明，联储加息周期下的大宗存在较大。主要在于加息建立在经济回升的基础上，从需求方面有利于的价格回升。由于发达经济体经济周期的一致性，美国经济强劲时其他发达经济体往往也处于经济增长期，所以从宏观层面给工业品价格带来支撑。 规律看，主要工业品或迎来中。加息周期中，工业品铜平均涨幅80%、铝平均涨幅40%、原油平均涨幅53%，而贵金属则明显受到抑制。仅在年商品超级牛市中，其他周期金银全部下跌。 受益品种 需求持续增长和供需改善带来业绩爆发是2018年有色投资逻辑，核心是从供给端转移到需求端。需求边际改善的铜是最值得期待的工业金属，另外需求持续爆发的锂电材料（钴和锂）为确定性较强的小金属。同时，供给侧改革带来铝业绩爆发也值得关注。 　　铜：2018 年最值得期待的工业金属 2017年全球矿供应在罢工等事件扰动下出现负增长，2018年全球矿产量在低基数的基础上有望实现3%左右的增长。全球铜资本开支大幅下降背景下，未来铜矿新增产能非常有限。 年矿供应顶点即将到来，铜精矿TC顶点已经过去，即将迎来多年的下降趋势。2018年，铜矿供应恢复的同时，中国废铜进口限制了废铜利用量，这在一定程度上也抵消了铜金属供应增量，供应整体依旧吃紧。消费正在从中国一足鼎立变成全球共增长，全球铜消费稳定且有望小幅回升。2018年铜基本面有助于支持铜成为2018年最值得关注的基本金属。 日本最大的铜冶炼商--泛太平洋铜业公司（PanPacificCopper）的首席执行官SatoshiArai表示，未来两年铜价将涨1/4，因全球需求将持续增长并超过供应。泛太平洋预计2018年铜均价为每吨72，2019年铜价将续升至每吨7720美元，2017年铜价为每吨6100美元。 　　钴：价格有望继续上涨 近日，海内外钴价格持续上涨，MB低级钴价已达到35./磅（折合为国内金属钴价格为61.44万元/吨），月涨幅17.1%，年初至今涨幅已达到143.5%。同时，国内金属钴价也跟涨至53.9万元/吨，月涨幅达17.2%，年初至今涨幅94.9%。 2018年钴短缺来临，供需紧张与成本共同驱动钴价继续上涨。预计2018年钴或将出现超1200吨以上的缺口，后续缺口或将持续扩大，更为重要的是，嘉能可等大型钴矿贸易商对于2018年长协单或将采取新计价模式：系数→固定加工费定价，一方面反映钴精矿走向紧缺的趋势，另一方面也势必导致钴冶炼企业成本上升。 国内部分冶炼企业的低价库存消耗殆尽后，成本抬升与供需紧张将驱国内外钴价差进一步修复。未来拥有钴矿资源和在刚果拥有“拿矿渠道优势、粗制氢氧化钴冶炼厂和钴精矿直接进出口资质”的企业将充分受益。 　　铝：关注采暖季是否继续限产 年采暖季，京津冀及周边地区电解铝企业限产30%。受益于供给侧改革，电解铝运行产能大幅下降，电解铝将从去产能→去产量→去库存演化。此政策在下个采暖季是否会继续执行？这不仅关系到明年产业供需格局，更关系到本采暖季限产电解铝企业明年复产情况。 如果下个采暖季继续执行限产，日至日，8个月时间 内，电解铝企业需要复产并停产。电解铝停产即意味着要大修，关键设备大量更新，重启成本接近1000元/吨，停产到复产周期分别需要1-2个月左右。如果下个采暖季继续执行限产，电解铝企业复产概率将**降低，供给缺口或现，铝价或再度上涨带动公司业绩释放，高弹性铝企将充分受益。 　　原油：关注OPEC限产时效 自今年6月触及年内的低点以来，目前油价已经反弹约1/3，这很大程度上是因为OPEC与非OPEC产油国自年初以来削减全球供应。美国能源信息署（EIA）和国际能源署（EIA）此前均在报告中预计，2018年全球石油需求将强劲增长1.3%或更多。 高盛在最新的报告中称，OPEC领导的延长减产承诺可能在2018年支持油价。野村证券也发布报告称，如果2018年中东爆发战争，可能促使大涨，甚至可能上冲每桶80美元，比目前的每桶65美元高出23%。 野村指出，近期中东冲突不断，可能推升全球油价，并对全球通胀带来连锁反应。目前最有可能出现冲突的两个地区，一个是也门，另一个是黎巴嫩/巴勒斯坦。 摩根大通表示，油价主要的下行风险，除了页岩油产量的复苏之外，如果主要产油国重新聚焦于市场份额，那么就有可能更早结束对油价的支持。 　　黄金：地缘**和印度需求增长推升金价 2017年是黄金的一年，从去年12月最低的1222.50美元/盎司到今天的12/盎司，黄金这一路走的并不顺利。 最新报告认为金价有理由在2018年延续涨势。该协会认为考虑到发达国家的通胀仍然受抑，货币政策收紧将是温和的。另外报告认为地缘紧张局势可能时不时推高金价。
《》社有限公司版权声明 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐六：面对强劲非农 强压下黄金依然韧性十足
　　面对强劲的非农数据，黄金死守着1290美元关口，其韧性让多头感到欣慰。并且由于多仓增加和的共同作用，期金净多仓数量前一周大涨228％。分析师Boris Mikanikrezai认为，预计未来几周净多仓数量将稳步增长，这可能推高金价从当前水平上涨6%左右。 　　面对强劲的非农数据，黄金死守着1290美元关口，其韧性让多头感到欣慰。并且由于多仓增加和空头回补的共同作用，期金净多仓数量前一周大涨228％。分析师Boris Mikanikrezai认为，期金性仓位的正常化才刚刚开始，预计未来几周净多仓数量将稳步增长，这可能推高金价从当前水平上涨6%左右。 　　投机性仓位 　　根据最新的数据显示，在5月22-29日期间，大幅增加了Comex黄金净。与此同时，金价从129上涨0.7%至1301美元。 　　 　　截至5月29日当周，期金净多仓数量为153.09吨，较前一周增加106.23吨（228％）。这主要是由于多仓增加和空头回补的共同作用。 　　不过，自年初以来，期金净多仓数量仍然下跌了152.4吨或50％，去年全年曾增加了183吨。 　　从历史标准来看，黄金投机性仓位水平还是太低了，因此数量开始增加是正常的。在分析师Boris Mikanikrezai看来，期金投机性仓位的正常化才刚刚开始。因此，他预计未来几周净多仓数量将稳步增长，这也将推高金价。 　　如果黄金净多仓向历史平均水平约325吨靠近，那么金价可能会涨至1375美元。据Boris Mikanikrezai估计，期金的净多仓数量每增加1吨，倾向于上涨0.。 　　投资仓位 　　上周ETF投资者卖出约14吨的黄金，这是2月以来流出量最大的一周。在此期间，金价从13020.6%至1294美元。 　　 　　黄金ETF的流出主要来自SPDR GLD ETF（GLD），数量达到2.08吨。 　　实际上，最近几周市场对黄金ETF的需求一直不佳。尽管地缘***险和紧张的贸易关系升级，但投资者仍然保持着风险偏好。全球股市在5月份连续第二个月上涨，表明年初的抛售是短暂的，全球经济活动的增长将推动下半年全球股市继续走高。 　　5月份ETF投资者净卖出224吨黄金，是自2017年7月以来卖出量最大的一个月。相比之下，4月ETF投资者购买了约48吨的黄金，是自2017年9月以来买入量最大的一个月。 　　今年迄今，ETF投资者大约净买入了约41吨黄金，相当于黄金ETF持有量增加了2.0％。截至日，黄金ETF 持有量总计达到2164吨。 　　黄金面对的宏观背景 　　美国5月非农报告的强劲证实了美国经济发展健康，其特征在于美元走强和美国实际利率走高，给黄金带来负面影响。 　　美国劳工部公布数据显示，美国5月非农就业人口增加22.3万人，远超预期19万人，前值由16.4万人下修为15.9万人。美国5月失业率降至3.8%，超过前值3.9%，创下十八年新低。 　　 　　 　　 　　然而对黄金来说幸运的是，美国就业报告的发布并未对美元和美国实际利率产生重大影响。 　　 　　 　　美元和美国实际利率缺乏上行压力，预期路径没有变陡，因为投资者对前景的看法几乎没有改变。在就业报告公布后，市场对美联储4次加息的预期仅略有上升。根据芝加哥商品交易所的数据，4次加息的可能性从此前的31%上升至36%。 　　只要美元和美国实际利率不大幅上升，就应继续保持稳定。短期而言，Boris Mikanikrezai表示看好黄金，同时预计今年晚些黄金将面临着较强的上行压力。 　　交易 　　BAR在本季度迄今为止下跌2.3％，而第一季度曾上涨1.5％。 　　 　　基于动能的指标仍然处于负值区域，这可能预示会出现更多下行压力。目前的关键支撑在2017年低点123.68美元。 　　关键阻力位在132.24美元，即20周。如果突破该价位，可能会促使动量型交易者加速买入。 　　不过，Boris Mikanikrezai虽然预计BAR在今年下半年会走强，但是并不建议当前逢低买入，因为BAR近期的可能并未完全结束。按照该分析师对期金投机性持仓的分析，金价可能从当前水平上涨6%左右，因此，未来几个月BAR可能达到137美元水平。 （责任编辑：刘小满 HF108） 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐七：【界面现场】英国金融行为监管局高层建言如何防范金融危机转眼间，全球金融危机已经过去10年了。作为传统金融强国，英国在反思金融危机后汲取了哪些教训呢？英国金融行为监管局监察董事Megan BUTLER周四于“2018”分享了英国在金融危机后作出的6点改变，试图让银行控制自己的金融风险比十年前更好。第一是监管体系的结构。10年前，宏观监管对于银行和其他金融机构宏观审慎的监管太为零散，所以建立了金融稳定管理局。金融稳定管理局有一系列的目标，涵盖宏观审慎性的监管，还有一系列完整行为的相关监管，也负责所有的金融服务参与者。“之前我们和英格兰银行联系不多，这就引发了很大的问题，后来危机当中也体现出这种问题，新结构刻意营造了独立审慎的监管当局，完全负责审慎方面的宏观审慎的监管银行和。”Megan BUTLER表示，这个新的机构是根植于英格兰银行当中，将宏观和微观紧密联结在一起，营造了有机连接。第二是打造金融政策委员会，希望能够监管政策金融稳定。“我所在的金融行为监管局也得以建立，”Megan BUTLER表示，它有一个非常具体的目的，对于行为监管，两个新的监管者有非常明确的监管责任，都属于英国政策委员会，也从属于英国金融稳定管理局下面的机构。“另外，我们希望增强银行的宏观审慎监管，他们如果流动性不够，在金融危机之前银行风险极具堆集，过去几年我们希望改变这个情况。”Megan BUTLER称，金融政策委员会和他们一起联系对机构进行，现在银行不再持有资本，他们的资本是可以应对未来可能带来的压力的，使得他们在面对未来可能出现冲击时更具有灵活性和韧性。第三是方案解决方面。Megan BUTLER表示他们需要找到新的方法安全释放那些碰到困难的银行，并有一些非常沉痛的教训。“比如需要拯救苏格兰皇家银行，其实我们希望能够打破所谓的显性或者隐性的国家对银行机构的担保，我们做了很多工作要保证英国银行有一个有效机制，保证他们再也不需要被拯救，被国家信用担保，应该自己能够救自己。这是对于过去十年工作非常重要的任务。”第四是改善资本制度以及解决方案的方法。这不仅仅英国的方案，而是很多金融机构共同携手制定全球适合的国际标准，使所有国家都可以满足，有利于每个经济体并确保更庞大的跨国机制，而且是可持续的标准。这种需求需要建立一套标准，国际标准，强大的国际合作，监管当局强大的国际合作，就是帮助英国可以实现今天目标的条件之一。第五是破产银行的根源具有相似之处。无论在英国还是在其他国家失败的银行，这些银行的高管并没有真正理解他们的上有什么东西，根本不了解如果市场恶化会对他们的产品和运营会带来什么样的结果，对于他们的产品估值会带来什么结果？“这种不透明性一方面市场不知道，机构本身竟然也不知道。”Megan BUTLER这样感叹。此外，还存在不合适的激励机制，比如对于产品的制作、设计和销售，激励措施不当带来了可怕的后果。高管方面则过度乐观，所有银行似乎看起来都是欣欣向荣。“在英国，我们通过发展高层管理人员的制度，让所有金融机构的高管们个人要为他们手下的人负责，要为他们手下人作出的错误负责，他们的员工当然自己的行为更要负责。这个机构（英国金融行为监管局）不过设立了两年，但是已经带来了一系列文化变革，这些金融机构的文化发生了改变，会让金融机构更加稳健，更加灵活，更加安全，将来更加成功。”Megan BUTLER介绍道。第六是监管者需要有前瞻性。除了金融机构，监管者也带来了金融危机条件的一部分。“金融监管当局经常扬扬自得，觉得我们的制度非常符合当前需要，也符合未来需要。”Megan BUTLER称，但现实并非如，监管者特别是英国监管者非常了解我们需要有前瞻性。Megan BUTLER表示，他们要预计未来可能会发生什么，要不停地学习，要确保监管者本身不是问题的一部分，而是解决方案的一部分，只有这样才能够成为预防机制，未来的金融危机预防的一部分。《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐八：左手土豪黄金、右手学霸高知,在奢华天堂迪拜留学是什么感受?
高考结束啦，同学们第一次站在了人生的重大十字路口，越来越多的同学选择在高考后出国留学。然而，许多英美澳大学已经早早的结束了申请，不适合想要今年9月份入学的同学，想要出国学习的同学们不妨考虑一下来迪拜留学。高考后为什么选择迪拜留学？因为这里学校水准高、就业机会多、生活环境好、学习费用低、签证通过率高，出签快，入学来得及！土豪、黄金、石油、购物天堂这些构成了多数人对迪拜的初印象真人秀的火爆让迪拜旅游迅速升温可是，去迪拜留学?你没开玩笑吧!让我们带着多数人的讶异与质疑开启对迪拜留学的探索！迪拜的石油产值仅占GDP不到2%，阿联酋教育投入占财政总预算的21.2%；80%是外来人口，95%的课程是英语授课；欧美高校已经在迪拜纷纷设立分校，分校读书可以拿本部毕业证；研究生全部晚上授课，白天都可以 full time工作；毕业选择留在迪拜就业的超过90%，2020年世博会，迪拜将出现28万个就业缺口......有钱、任性，土豪带着分分钟帮你就业的霸道气场，迪拜留学，约吗?0180%外来人口，比纽约更像大熔炉迪拜汇集全球200多个国家的人口，可以称得上是一个真正的大熔炉。开放、包容的思想理念成就了迪拜现今的全优英语语言环境。世界非英语国家数据报道，阿联酋迪拜是全球非英语国家中使用英文最多的国家，英语是阿联酋的商用语言，也是外来人口沟通的唯一途径。来迪拜留学，再也不是“海外中国班”“三年广东话”的现象，真正锻炼学生的英文（因为这是在迪拜生活的基本技能）。真实的数据也可以说明事实，迪拜的180多所国际学校，几乎教学语言都是英文。给人更大视觉冲击的，不是栉次鳞比的高楼大厦，而是分分钟身边路过的来自世界各地的面孔。不同的肤色、轮廓、着装时刻在提醒你，这里是真正的International Metropolis。02读英美澳加迪拜校区，获本校文凭迪拜的私立高校主要有三种:本地大学、与国外合办大学和国外大学分校。有限的教育资源使迪拜甚至整个阿联酋地区的高等教育都具有明显的欧美合作痕迹，私立大学以与国外合办大学和国外大学分校为主，这里面就有全球前100的法国索邦大学和英国伯明翰大学，学生也来自世界各地。迪拜有许多国际知名学府的迪拜分校区，比如澳洲伍伦贡大学、英国伯明翰大学和英国赫瑞瓦特大学等等。在这类大学学习，学生虽然身在迪拜，但是最终取得的学位和文凭与英美澳母校区完全一致，受中国教育部认证。不仅如此，在迪拜学习一段时间后，学生还可以使用迪拜作为跳板，转学至英美澳母校区继续学习。03高薪高起点，就业是最大亮点找工作容易是迪拜留学的最大优势之一。大约95%的迪拜留学毕业生会留在迪拜找工作。由于迪拜没有任何工作签证的限制或配额制度，只要学生找到工作，雇主就会帮学生办工作签证。学生做最多的就是销售工作，接下来就是公司行政人员，公司市场部初级人员，这包括各个行业：物流、石油、房产、银行，数字媒体，有的学生被外企单位录用，也有在当地的中国公司或国企在迪拜的分部工作。薪资和级别是被学生问的最多的问题，相信不管你在世界的哪个国家，哪个城市，能否找到更好的工作机会也一定取决于学生的个人能力、工作和实习经验、人脉的拓展，在迪拜还要加上英语是否流利，是否会简单的阿语。当今的留学生已不只停留在单纯的留学，都希望毕业后可以在国外积攒几年海外工作经验。迪拜确实提供了比欧美澳等国更多的工作机会，可以确保让迪拜留学的学生既完成海外院校的学业，又赢得海外工作的机会。赫瑞瓦特大学迪拜校区相比高薪，迪拜更吸引留学生的是大量的就业机会和不限制打工时间的留学政策。在迪拜大型商场如Dubai Mall里，几乎每个专柜都有中国导购，机场免税店更是如此。导购、 翻译、导游成了中国人最容易就业的职业。半职打工的工资并不能全部支付在迪拜留学期间的所有花销，平均工资在每月1000迪拉姆到4000迪拉姆之间。全职工作的工资一般从4000迪拉姆起薪，很多研究生的工资在每月6000到1万多迪拉姆(参考汇率: 1迪拉姆=1.77人民币)，全职的工资基本可以支付学费和生活费。而2020年世博会也将在迪拜举行，届时迪拜将会有28万个就业缺口，主要为旅游业、金 融业、IT业、物流业等，未来几年迪拜无疑是留学生深造就业的黄金时期。04奢华天堂迪拜，留学成本并不“壕”迪拜帆船酒店全球各地留学的费用各有差异，然而留学迪拜却凭借高性价比的本校文凭，在各大主流留学目的地中异军突起。迪拜本科留学费用一般在4-9万迪拉姆左右，在7-14，生活费一年大概在3万-4万迪拉姆左右，折合人民币在5万-7万左右；迪拜研究生的学费通常是按照整个学位计算，费用在6-10万迪拉姆之间，折合人民币在10-17万人民币左右，学费一般都可以分期付款，整个学位读完差不多英美留学的一半费用。迪拜的大学是按学期缴费的，学生不用一次性把学费交齐，这样自然能够缓解家里的经济负担。研究生的课程还可以延伸到五年内完成，每注册一门课程才交一门课程的费用。学生可以边工作边自己支付学费。学生在办理入学前，第一笔费用大概需要提交4万到7万人民币左右左右，包括第一学期学费、签证费、押金、和住宿。了解大致生活费用，请点击：留学迪拜月消费大起底。申请迪拜留学签证并不需要银行的押金担保，对于很多中等收入的家庭而言，压力并没有那么大，再加上学费还可以分期付款，对于有意愿把小孩送出国的家庭无疑是一个好消息。不仅如此，各个大学还为学生提供了丰厚的奖学金，甚至可以免除所有学费！奖学金详情，请点击：迪拜“壕发”奖学金，还不快来认领！0595%的人讲英语，学校基本都有预科伍伦贡大学迪拜校区阿联酋的官方语言是阿拉伯语，但日常生活和工作中英语的使用范围更广，当地95%的人都会讲英文。在迪拜，私立大学 95%的课程都使用英文教学，80%以上的老师都有欧美留学背景，一般本科入学的雅思要求为5~6分，研究生为6.5分。当然，在这里你也能听到世界各地的英文发音，美式、英式、阿拉伯式、印巴式、 菲律宾式、中式都不足为奇。以前去美国，经常会因为发音遭到别人的眼光，这里完全不会，英语再烂也敢表达，听不懂让别人再说一遍都很正常，充分可以自我表达自己的想法，学习生活更有优势。目前迪拜的国际学校都基本开设预科班，对于刚高考完或者正在读高二的学生都可以申请，像英国赫瑞瓦特大学，澳洲伍伦贡大学，英国伯明翰大学，英国米德赛克斯大学，澳洲科廷大学等等都开设预科专业，助力中国高考结束的孩子留学之梦。06真正的路不拾遗，城市安全系数高很多国内家长对中东的第一印象就是战乱，但迪拜却是个例外。其实不止迪拜，整个阿联酋都是中东非常安全的地区，迪拜甚至有“中东最安全的城市”之称。迪拜是一个相对奇葩的城市，这个城市的名称就代表富有，繁华，安全，这也是生活在迪拜许多华人朋友的体验，夜不闭户也是对迪拜安全最好的描述；全球200多个国家的人口汇集于此，开放容的政策让这个城市大熔炉是那么的和谐！全球顶级咨询顾问公司ANO HEWITT(怡安翰威特）和美世咨询(Mecer)都对全球城市安全系数排名，其中迪拜分别排名19th和75th，远超很多欧洲和美国城市。迪拜的法律规定:捡到失主非故意遗失的金钱或实物，需在48小时内上交警局，否则视为犯罪。很多女性学生在最初考虑迪拜留学时会担心女性在迪拜不安全或受到歧视，实际上女生不但不会受到歧视，反而是在迪拜的很多地方都会受到特殊照顾。地铁上有女生专属的车厢，公交上有女生专属的座位，医院和很多**办公地也会有女性专业通道、女性等候区，女性出租车由女性司机开车，甚至还有公园和游乐场所专门有只针对女性和孩子开放的日子。因为迪拜比较国际化，外来女性人员也不用穿传统的阿拉伯服饰。07高考后留学，9月入学，快速出签证英美澳大学通常早早的就结束了申请，高考后学生如果想要出国大多需要等待明年入学。而迪拜高校的录取较为灵活，如果及时申请，即便是高考之前没有留学打算的学生也能赶上9月入学，不用再白白浪费一年的宝贵时光。留学签证办理也同样简单便捷，办理迪拜留学签证不需要面签，也不需要，两周时间就可以出签，保证学生按时入学。 《如果金融危机近在眼前,黄金会是最好的配置吗?》 相关文章推荐九：一季度互金财报解读：乐信业务转型，频现危机乐信互金财报趣店本文共4650字，预计阅读时间1分51秒近日，首批在美上市的互联网金融公司、趣店、乐信、等相继披露了2018年度一季报。从季报成绩来看，几家营收同比均实现大幅增长，在行业监管趋严之下，明显，市场趋于乐观发展。同时，在品牌积淀以及科技助力下，行业头部企业的规模经济效应逐渐明晰和凸显。在上述公司中，资事君最为关注的趣店（NYSE：QD）及乐信（NASDAQ：LX），在5月21日先后发布了一季度财报后，两家股价均出现不同程度的下跌，至次日收盘，趣店两日共下跌约20%，市值蒸发超，收盘报9.2美元；乐信下跌约9%，市值缩水约2亿美元，收盘价16.79美元。截止今日发稿之时，两家股价仍处于下滑态势，乐信股价为14.43美元，趣店则降至8.03美元。关于乐信股价下跌问题，乐信相关负责人在接受资事经纬（zishijw）采访时表示，公司业绩好，反而股价下跌的情况在里很常见。如果此前市场对公司有较好的市场预期，就会在其股价上提前有所反应，而一旦发布财报之后，业绩增长不及市场预期，就容易出现下跌的情况，或因为利好出尽，也会下跌。同时，资事君也向趣店发去采访邀请，但截至发稿之时，趣店方未有回应。今天，资事君决定来聊聊两家财报情况，并探讨其中几个值得关注的部分。乐信转身，拥抱财报显示，乐信2018年一季度总营收与去年四季度环比增长持平，单季均为16亿元。从一季度总营收构成看，乐信金融服务收入为9.98亿元，同比增长56.7%，占当季总营收比例为62.38%，比上一季度占比56.38%上升6%。资事君（zishjw）认为，上述数字显示了很重要的一个信号，即乐信营收对于金融服务收入的依赖度越来越高：2015年至2017年，乐信金融服务收入占比分别为14.3%、36%、54.01%，一季度则超过了六成。更加引人关注的是，在乐信金融服务收入中，一季度乐信通过为各类金融机构服务，其中获得的撮合服务费收入就达到1.**亿元，同比大增204%。联想到乐信最近一次在公共场合上发表的言论，乐信这次的业务转身似乎看起来相当决绝。此前在4月举行的乐信2018合作伙伴大会上，乐信CEO肖文杰宣布，乐信不做金融，不参与金融业务竞争，永远做金融机构最好的合作伙伴，未来三年乐信将投入10亿元帮助金融机构触达并服务近亿中国优质高成长人群，共同推动中国社会的消费升级。腾讯系出身的肖文杰，写出过腾讯第一个扫码支付的产品方案，在腾讯公司坐到财付通产品总监位置，创办乐信之初，将目光瞄准信用风险相对低的校园人群，并由此推出产品，彼时国内还没有类似的商业产品，其商业敏锐度可见一斑。此次在公共场合抛出“不做金融”论，或预示着整个互金圈的风向已发生根本性转变。事实上，在此前几日的博鳌亚洲上，CEO陈生强就对外宣布“不做金融”，两家明星互金企业一先一后，动作一致，发人深思。资事君了解到，2015年，京东金融正式提出“金融科技”战略，将金融信用模型开放给更多传统银行、线下商家，同时不断巩固加强科技能力及场景拓展。自京东金融之后，多家互金巨头纷纷向“金融科技”靠拢。如2017年宣布将自身定位为科技金融（TechFin）公司，用和口碑等数据，渗透到商家、用户和公共机构中；今年初提出“依靠金融科技赋能，来实现弯道超车”这一战略构想，金融科技风业已吹遍整个互金圈。在资事君看来，随着互联网金融行业日益成熟以及金融监管趋严，市场收益逐渐降低，金融科技“用技术改变传统的金融产品乃至整个行业”的广度与深度，让越来越多的互金企业看到一条全新赛道，同时目前大部分商业银行普遍面临金融业竞争加剧、金融需求多元化、综合经营步伐加快等难题，这对行业银行利润持续增长提出新的挑战。而通过金融科技赋能，将有效提升商业，这对陷入盈利增长瓶颈的商业银行而言，是一个巨，而对服务商业银行的科技金融公司而言，则是一片广阔的蓝海市场。上述乐信负责人还表示：“智慧金融是金融业发展的必然趋势，金融机构的优势在于资金充沛、成本低、品牌和信誉度高；则更擅长研发及科研成果转化，并且能够更好地洞察用户需求，双方携手能够优势互补，使智慧金融步伐加快，金融效率大幅提升。让金融的归金融，科技的归科技，各取所长，各自相长，是大势所趋。”据相关媒体报道，乐信每年将把约三分之一的运营支出投入在金融科技上，仅2017年乐信的研发投入就达到了2.35亿元人民币，同比2016年大幅增长84.8%。资事君注意到，其一季度研发开支为人民币6810万元，与去年同期的人民币4420万元相比增长54.0%。重金投入之下，显现，乐信方面称这些金融科技系统提升了其整体运营效率，2016年、2017年其运营支出占借款余额的比重分别为8.9%和5.8%，而今年一季度这一数字再次下降至4.5%。更重要的是，这也让乐信从一家分期电商企业向提供服务的金融科技公司顺利完成转型。同时，分期乐作为乐信的基础性业务，其市场表现一直备受业界关注。据此前财报显示，2017Q4乐信分期电商（分期乐）收入为6.92亿元，占比43.4%，而更早之前的显示，这一比例在去年同期为60%，可以看出分期乐的下滑态势较为明显。业内人士对此评论称，乐信或在逐步调整业务占比，但在线分期乐、，以及鼎盛资产三大业务，在很长一段时间内仍然会是乐信营收的“三驾马车”。在回应资事经纬（zishijw）关于分期乐业务下滑问题时，乐信方表示商城从上线之日起，一直致力于满足用户在3C数码、洗护美妆、运动户外、家电服饰等等多个场景的分期消费需求。并列出一组数据，试图来说明分期乐业务仍然处于向好态势：一季度末，乐信用户数达到2**0万，同比增长94.8%；一季度促成的借款金额148亿，同比增长98.3%；一季度末，在贷余额达213亿，增长99.3%。市值跌去七成，拿什么来挽救趣店的颓势？以校园分期业务起家的趣店，从一季报表现来看，在政策趋严之下，其发展速度也在放缓。财报显示，一季度趣店总营收为17.17亿元，同比增长105.6%。亮眼财报背后，是趣店在单季总营收的同比增速上，呈现连续下滑态势。公开数据显示，趣店去年第三、第四季度总营收同比增幅分别为307.58%、108.24%。另外，趣店利润较17年同一季度大幅下滑，下降至3.16亿元人民币，降幅约32%。财报发布当日，16.46%，收于9./股。自此之后，处于“跌跌不休”状态，截止发稿之时，趣店股价仍难挽颓势，收盘价定格在8.03美元，为26.20亿美元，相比其时最高117亿美元的市值，已跌去逾七成。市值大幅缩水之余，此前趣店遭相关资本方抛弃一事也浮出水面。据相关媒体报道，截至日，包括杜力、昆仑集团、曹毅在内的第二、第三、四分别累计已了139万股、176万股、183万股，累计减持股份数量为497.82万股，若按趣店3月29日收盘价11.7，上述三大股东对应减持套现市值共计为5824.49。而近日来自昆仑万维的“二次暴击”，显示出在资本市场的地位急速下降。5月23日，昆仑万维集团对外发布公告，表示已授权董事会根据市场情况择机处置其名下的，且在董事会审批权限不足、需继续减持的情况下，可以向提交申请。据了解，截至公告发布当日，昆仑集团持有趣店5560.37万股股份。根据趣店今日的股价来计算，昆仑集团目前所持有的趣店股份价值约为4.46亿美元。资事君了解到，昆仑万维全资子公司昆仑集团（原昆仑香港）于日签署了《关于Qufenqi Inc.的》，根据投资协议，为 5000 万美元，占趣店20%的股份。而据此前昆仑万维发布的公告显示，在趣店上市当天，昆仑万维已锁定收益3.45亿元人民币，赚得盆满钵满。资本在趣店日益惨淡的市值表现面前露出獠牙，这也是无可厚非之事。更何况，在去年昆仑万维首次抛售趣店股份时，就有媒体计算过，按照当时趣店股价计算，昆仑万维剩余股份半年后解禁将有超过的巨额。然而趣店糟糕的表现，使得昆仑万维持有的趣店股份大幅缩水，无怪乎昆仑万维要紧急离场了。对趣店而言，暴击还远未结束，此次财报同时披露，“由于个人原因，董事李世磊和曹毅已经向董事会提交了辞呈”。而根据SEC规则，董事抛售股票要更加严格的和繁琐的流程，曹毅和李石磊辞去董事席位后，将不再受上述规则约束，意味着两人可能快速抛售趣店股票。市值持续缩水、离场套现、公司董事辞去职务……接连暴击之下，不知曾豪言“不到，不领1分钱工资“的罗敏，此刻会是怎样一番心情？乐信、趣店，早已渐行渐远以往，业界经常会将乐信和趣店这两家来进行比较。但从目前公布的财报看，两家公司近年来都在忙于转型，其业务模式已有较大差异，资事君就其主要业务情况来做探讨。作为乐信三大业务之一，一季度乐信旗下分期乐商城SKU比去年同期增长90%，分期购物用户增长36%，整体GMV同比去年增长28%。这促使乐信的大幅降低，从上年同期的144元降低到108元，降低幅度为25.4%。资事君认为，获客成本的下降，将对分期乐业务产生利好，未来其业绩或将进一步抬升。而趣店在现金贷业务承压之下，转做大白业务，在一季度财报中，这项业务表现较为突出：截至日，大白汽车当季销售型收入（即大白汽车推出后第一季度汽车租赁收入）为5.46亿元，累计交付车辆6608辆。具体来看，1月1日到3月10日，平均每天租出约65辆，3月10日到31日平均每天租出约90辆。虽然趣店一季度能够实现105.6%的营收增长，全依赖去年10月上线的大白汽车金融业务，但其未来是否能保持良好发展，目前还存疑。根据中金公司对趣店的研报就指出，尽管铺开迅速，但大白汽车业务依然面临挑战。汽车业务或成为公司未来增长新引擎，其高单价、长周期带来的“重”模式或对中产期估值有所抑制，相较而言市场或更偏好风险暴露更加及时的小额、短期贷款，再加上等原因，趣店股价依然承压。一个数字可以佐证上述结论，趣店的收入成本同比2017年一季度分别增加了5.**亿元，而这5.**亿元成本的增加主要是因为大白汽车业务产生的销售类租赁成本。另据财报粗略计算，一季度大白汽车亏损约3亿元，此前趣店CFO陈家康曾公开表示，大白汽车有望在今年年内实现盈利。资事君认为，虽然大白汽车对一季度财报贡献颇多，但是像大白汽车这类，其门店、库房、运输、人员、车辆处置成本都不小，更何况目前汽车金融行业已呈现红海之势，大白汽车想要后来者居上，几乎不太可能。曾在一个赛道上奔跑的乐信与趣店，在时间迅疾流逝中渐行渐远，未来两家互金巨头发展轨迹将发生何种变化，是一个既有趣又值得期待的问题。【本文系资事经纬作者原创，更多文章请关注微信号zishijw】本文系未央网作者资事经纬发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！
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啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦
在八条鱼投资快三年啦，又一大好消息啊
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有木有好心人帮忙 网贷越还越多 快支持不住了 工资根本不够 有人愿意帮忙付利息给你 万分感谢
选择正规的微交易平台其实主要还是看监管，有了监管一切都好说，如果没有监管，再好都不能相信，我已经深深地体验过了，。现在在宝盛微交易平台做的，这个平台有FSP跟asic监管的。
旺财猫资金退不出来了！电话也没人接，客服也没人，是不是跑路了？谁能管这事？
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我欠了网贷20多万了到现在都被催债十多天有点扛不住了有没有好心人帮帮忙带上上岸的
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佛山地区，求贵人相助，自己有一台汽车但是户名是父母的，如果有贵人帮助，汽车可以压着帮忙保管！
欠了信用卡和网贷8万左右，有没有可以帮忙上岸的人，可以以工作偿还，或者工作了以工资偿还，本人是设计师，准备云上班了，上班了工资还是不错的，月薪有1 W左右，只是现在网贷逾期，催债影响家人的生活，有没有大佬先帮忙上岸，后期业务合作回报也可以，本人业务能力还是不错的，因生意上的失败而导致欠债，只求快快先这些结清，还生活一个清静，安心发展事业
常州求上岸
大神常州求带上岸，已经借的乱七八糟，完全还不上了
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