哪一个金融平台的风险能低一些呢？总是有点担心呢_商业百科_天天知识网
哪一个金融平台的风险能低一些呢？总是有点担心呢
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从陆金所2亿坏账看个案性金融风险
　　欢迎关注“创事记”的微信订阅号：sinachuangshiji　　文/理财实验室(微信号：MoneyLab)　　3月15日，国务院总理李克强在答记者问时明确提出，允许个案性金融风险的发生，按市场化的原则进行清算，这是为了防止道德风险，也增强人们的风险意识。　　以往对金融风险特别警惕的各级监管部门，终于在“个案性金融风险”上松口，今后为投资人兜底的思路也一定会被打破。否则的话，投资人匮乏的风险意识和少数人反咬一口的道德风险将引发更严重的问题。　　什么是“个案性金融风险”？恰好几天前开始流传的陆金所2.5亿坏账的新闻可以成为非常好的例证。在这场传播范围很广的新闻事件中，很多媒体和投资人都没有理解风险的真正含义，而是一味制造大新闻或稀里糊涂地担惊受怕。　　媒体有没有高估陆金所2.5亿坏账的风险？我作为银行职员，一向对P2P的行业风险估计得只高不低，可是这次陆金所实在有点冤。这只是个案性金融风险，不仅和陆金所平台的P2P产品关系不大，对需要承担损失的平安集团也影响不大。对此，我们需要仔细思考两个问题：一是坏账和陆金所卖的P2P产品究竟是什么关系？二是坏账能不能动摇评估陆金所风险的基础？　　关于第一个问题，结论很简单，所谓“陆金所2.5亿坏账”和大家能在陆金所买到的P2P产品无关。　　根据最初的新闻源，遇到坏账的不是陆金所，而是陆金所旗下的保理公司。平安国际商业保理近4亿元借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，不得不启用资金池偿还投资人本息。　　这里涉及到很多人对陆金所的一个误解。陆金所是一个交易平台，上面不仅有陆金所自己的P2P项目，也有平安集团旗下其它公司出售的理财产品，还有彻底与平安集团无关的公司也在上面出售理财产品。把这些理财产品都简单归类成“陆金所的P2P”是完全错误的，不同产品根据背后的资产有着不同的风险。　　这次遇到坏账的公司是“平安国际商业保理”，尽管在陆金所旗下，但是它的项目并没有直接当成理财产品出售。现在能查到的信息还不够多，只能猜测是金融机构之间的交易资产或者是平安集团自己的部分资产。　　所以，如果真要担心陆金所的风险，要回到具体的理财产品上去。例如，陆金所的正牌P2P理财“稳盈-安e”是个人借款，又是平安自己来担保本息，和面向企业的保理业务彻底没有关系，自然得不出风险高的结论。反过来说，通过这件事也该知道大金融集团不是万能的，也会有坏账。如果你买到的理财产品对接的资产出了坏账，照样有赔钱的可能。　　这里就引出了第二个问题，大家当初为什么认为陆金所风险低呢？　　如果有点坏账的风吹草动就认为陆金所风险变高了，说明之前认为风险低的基础是它不会出现坏账。要是有人以这样愚蠢的方式判断风险，就算这次在陆金所上不栽跟头，下次也要在其它P2P平台上栽跟头。　　2.5亿元放在一向额度很低的P2P行业感觉是一笔前所未有的大坏账，可是放到整个金融系统中去看，实在是一笔小钱。金融机构本来就是经营风险的，目标是挣的比赔的多。如果一有坏账就担心风险失控，那最应该担心的是银行。已经介入社会经济面各个领域的银行业务，几乎所有的大中型企业破产都会或多或少有所波及。如果一家金融机构号称从来没有遇到坏账，恐怕骗子的嫌疑更大。　　所以，大家之前认为陆金所风险低，并没有几个人去真正考察它的风控体系，看重的只是陆金所背后的平安集团家大业大不会出乱子。把平安保理的2.5亿元逾期项目放在平安集团银行、保险、信托等整个混业金融大盘子中看，根本不是什么大不了的事情，第二还款源、坏账处置等手段也非常多，不会像小P2P平台那样因为一笔坏账跑路。　　总而言之，本文不是要鼓吹P2P风险低，那么高的收益放在那里凭什么风险低呢。有风险不是问题，怕的是投资人没有通过合理的证据评估P2P风险，陷入听风就是雨的境地。从允许发生个案性金融风险的新定位来看，未来需要投资者为自己的决策承担责任。像现在这样拿了高收益就闷声发大财，遇到高风险就以弱者自居，堵路要挟企业或政府兜底风险的局面，会越来越不受支持。　　否则的话，在个案性金融风险面前，如果总要求企业或政府为胆大的冒险者掏钱兜底，又有谁来弥补谨慎的投资人收益差额呢？
（声明：本文仅代表作者观点，不代表新浪网立场。）
文章关键词：
理财实验室
全原创理财科普文章
互联网金融走到现在这一步，需要的不仅是火眼金睛的监管部门，更…
对行业来说最好的结果是大家都拒绝随时取现这样的资金池创新，但…
没有“大监管”格局的互联网金融监管办法，不是合格的监管办法。您当前的位置 ：&&&&正文
Mmm金融互助平台-风险投资分析(专业篇)
15-10-27 13:09
　　序言：
　　关于MMM互助社区，目前更多的是讲平台的商业模式和平台亮点，全面系统的分析MMM平台风险的文章还很少。
　　在我看来，如果了解了MMM平台的风险后，就能少了很多的无谓担忧以及做好适当的防范计划。
　　本篇文章联合《MMM互助社区在中国(仿盘分析篇)》(一个月前业已发布)和《MMM互助社区在中国(价值远景篇)》(二十天后将发布)，希望能为你和你的团队经营MMM带来些许帮助和更多的思考!
　　MMM互助社区在中国刚刚拉开序幕，路漫漫其修远!
　　我们一起携手，为谱写MMM在中国的壮丽史诗为不懈努力!
　　&& 定生慧 2015.10于深圳
　　关于MMM社区的风险分析，我可以说酝酿了很久了。
　　在正式行文之前，有个小插曲要讲下。
　　最近两天，我微信收到了连续有三个以上的伙伴发给我一篇网上的文章，标题为《资金盘骗局，抓紧时间看看》，里边也写了MMM，说&MMM提现困难&等等如何。
　　别的我不想多说，我立即给其中的一个伙伴打了一个电话，我说了两点：
　　1、请问这个人是诸葛亮吗?难道所有的项目他都参与了，他有那么多的时间参与十个以上的项目吗?如果没有参与就发表评论，我只能送他四个字：无稽之谈。
　　2、就拿我自己亲身参与的MMM平台来说，文章里说&MMM提现困难&更是胡说!我昨天还从平台提现了1万多，提现的过程就是两个字：秒配!(这点所有的会员都是感同身受)
　　我要表达的意思是什么?如果你要去看一篇文章或者报道，他说的是不是真的，有没有说服力，你要看文章的作者是谁，他是否亲自参与了项目运作，他对行业的认知有多深，说的道理是不是符合商业逻辑。
　　就好像，你要开个餐厅，你应该去问那些开餐厅成功的人。不要问道于盲!
　　首先，我表明下我的身份，我是今年六月初参与MMM社区的，也是全中国最早的一批高级经理人之一，关于MMM的一些分析，我之前也发表过一些文章，现在许多的微信公众账号都有转载。
　　古人云，&富贵险中求&，任何的回报一定和风险息息相关的。
　　有风险并不可怕，关键如何去识别，它的可能性，以及带来什么样的影响。
　　总的来说，MMM互助社区有三大风险：
　　一、系统风险
　　二、政治风险
　　三、市场风险
　　在这里，我想先谈谈系统风险，也就是平台的安全性问题，这也是许多人最为担心、心里最没谱的一个问题。
　　我想根据我从事互联网营销近十年的经验，以及四个月多在MMM的经营实践，谈谈以下几个观点：
　　1、很多人认为一个项目必须要有大规模的办公场地，超级大的工厂厂房，或者很有资本实力的老板，必须要有许多看得见的实体资源，才是安全的，这就大错特错了!
　　首先不论那些场地资源的真假(其实很多是假的，借来的租来的，临时合作的等等)，如果没有出事还好，如果有事情发生，根本就没有地方跑，随便的风吹草动就会让老板或者经销商胆战心惊。
　　这样案例近几年已经很多很多了。
　　2、真正决定一个平台的生命力是否可以长久，最核心的，不是办公场地规模、不是老板的资金实力，不是产品，不是公司多么有历史背景，更不是厂房资源，而是：商业模式商业模式才是一个平台的核心之核心，也是决定是否可以长久的关键所在!这才是本质!
　　大家如果不信，可以回顾下最近几年出现的顶级商业平台案例，从SMI到比特币，都是没有办公场地，没有特别有实力的老板，也没有所谓的厂房资源，但是都缔造了一个时代的财富传奇。
　　3、MMM互助社区的点对点智能匹配交易，可以说颠覆了多层次直销的纵向资金分配模式，资金形成了圆形循环流动。环顾中国经济，世界经济，其实资金就是一个大圆形的流动循环。
　　很多人总是在纠结：30%的利润从哪里来?
　　其实非常简单，钱只有流动才能产生价值。
　　利润也是在流动中产生!
　　你在股市里边赚的钱，是不是从别人口袋里流过来的。
　　一个月前，你花了1万元买入马夫罗理财包，一个月后13000卖出去，你赚了3000。这跟你买卖房子其实没有任何区别!
　　驱动MMM财富流动的引擎是什么?月30%的利润空间(资本的本质是逐利的，哪里有利润就流向哪里!)
　　很多人问了，股市是零和游戏，可以无限持续，我们MMM是非零和游戏，如何保证持续性呢?
　　其实，如果把全世界经济比喻成一个游戏平台，只有它才是真正的零和，MMM只是这个大零和游戏的一个小非零和。
　　纽约大学宗教历史系教授詹姆斯.卡斯把世界上的所有的事务都归为两种：有限游戏和无限游戏。
　　有限游戏的目的在于赢得胜利，而无限游戏的却旨在让游戏永远进行下去。有限游戏在边界内玩，无限游戏玩的是边界。不难看出，有限游戏是零和游戏，而无限游戏是非零和游戏。
　　14天的强制冻结期(确定性)，30天的延续期(延伸性)，不确定性的提现周期(不确定性)，在30%利息不变的前提下，完全可以适当调整老会员的策略周期(比如提现周期和冻结周期，让老会员的资金分时段分批次出场)，在确保新会员利益永远不变的前提下，让平台的边界无限延伸...
　　MMM平台是一个无限游戏，它的边界需要我们不断的通过时间来演绎和延伸...
　　很多人说，30%的利息太高，难以为继!
　　说这句话的人，是拿传统实体产业的利润来和虚拟经济相比。
　　就拿互联网经济来说，近三十年，通过互联网增加的全世界财富，比人类五千年的财富总和还要多!
　　其次我们谈谈政治风险，我分以下十点来阐述：
　　1、MMM没有中央账户，谈不上进出资金记录，没有非法集资的可能性，也无据可查。
　　2、MMM没有办公场地，谈不上查封关门歇业。
　　3、MMM服务器在国外，中国政府无法管控和关闭，最多限制访问(仍然可以用VPN代理软件访问。就像在中国不能访问Google一样，但照样可以用VPN访问)
　　4、区别于其它的直销模式，你的收入来自于你团队的资金，你赚的是你团队的钱。
　　在MMM，你没有收你团队一分钱，也没有赚你团队一分钱(你赚取的收益来自于市场)
　　5、在MMM，每笔汇款出去的资金，不叫投资款，叫捐赠资金，是帮助他人的捐赠款。没有任何国家会阻止人与人之间相互捐助。
　　6、MMM虽然有多层次的资金分配(领导奖金)结算制度，但是有两点你别忘记了：
　　(1)它只是数据结算，并没有真实的现金流转，现金流转是在圆形循环体系里进行。
　　(2)MMM拥有全世界最顶尖的奖金烧伤制度，让你拿取某个市场的奖金越来越少，这点除了让平台具备强大的生命力之外，也让你不是完全依赖团队的业绩而赚钱，不会感觉到有明显的上级下级之分
　　7、有人担心，MMM会引起资金外流，把中国人的钱全部洗劫到俄罗斯。
　　这可以说是杞人忧天!
　　在这里我谈两点：
　　(1)经营过MMM社区的人都知道，MMM是同货币同国家匹配，人民币和人民币匹配，都是在境内流动。况且人民币没有实现自由兑换，在中国有严格的外汇管制，出去的可能性更是小之又小。
　　(2)MMM平台赚钱最多最大的是国际通行货币(美元、比特币等等)，未来会有更多的国际流通货币(包括虚拟货币)实现和MMM平台的对接。目前的超级MMM(MMM平台最为成熟的一个体系，完全通过比特币全球匹配，我们目前的30%叫普通MMM，只在全世界二十多个国家展开业务)已经在全世界近一百个国家盛行。
　　8、MMM已经实现了和比特币的无缝对接，你可以安全的用比特币和全世界玩家对接。赚取的也是比特币，没有人知道你是谁，更没有人知道你究竟赚了多少钱。
　　9、有人担心，MMM抢了银行的饭碗，没有人愿意把钱存银行了，中国的银行会联合反对!
　　说这句话的人，只能说对MMM的了解停留在简单认识层面!
　　想当年，银行为什么联合攻击反对余额宝，是因为，余额宝实现了银行存款的大搬家。
　　MMM只是把你建设银行的钱，转到我的招商银行，然后又把我招商银行的钱转到了他的工商银行。钱完全在银行和银行之间流动，没有外流到任何地方。反而加速了资金的流通循环，银行还赚取了不菲的手续费。
　　10、谈到政治，我们来看看，MMM平台是否迎合了中国的国情，是否能获得民心。
　　古语有云：&得民心者得天下&。
　　(1)众所周知，当代中国，人与人之间最缺乏的就是信任。而MMM却做了仅凭一个电话号码，就能主动积极给对方(完全不认识的陌生人)汇款。汇款完了，还会说&麻烦你确认!谢谢!&。
　　通过卓越的机制来实现人与人之间的信任和互助，这是MMM最为伟大神奇的地方。
　　所以，正如MMM中国区官网上写的那样&这不是高收益项目，这是一个人与人之间互助的社区&。
　　MMM所倡导的&诚信、感恩、互助&正是我们新时代所需要的人文精神，经营MMM就是在经营思想，经营自己的人生，就是为自己建立一种信仰。信任缺失是因为信仰缺失!
　　当我们每个MMM家人都能做到诚信和互助，我想我们的这个社区一定是和谐之社区，大爱之社区，有着生生不息的生命力。
　　(2)我很喜欢新版支付宝的广告词&你就是中心：不需要别人给予，想要的一切触手可及!&熟悉互联网经济的就知道，这其实是在告诉我们：未来就是去中心化的时代
　　如果说，比特币是虚拟货币的去中心化，那么MMM将是虚拟银行的去中心化。
　　去中心化，让人有了更多的权益：分享权，发行权，收益权，管理权，参与权、知情权、拥有权等等
　　去中心化，让人们更愿意相信、更愿意参与、更愿意分享。
　　在MMM，人人都是经理人，人人都是银行家。
　　这和我们习主席倡导的&大众创业、万众创新&发展理念是一脉相承的!
　　(3)不同于很多的平台，MMM会员网站在最显眼的地方标示了&请注意!这是金融互助的社区!只用为您非关键的资金参与!&每次的平台新闻最后一句话都是&金融启示是不可避免的!&
　　MMM平台不仅仅让我们具备风险识别和承担能力，懂得财富和价值管理，更懂得感恩和分享...
　　最后，我们谈谈市场风险。这里只简要谈几点：
　　1、低调运作，不要召开大型会议，以及在网上传播大量的MMM资料和视频。
　　2、不要轻易承诺，和每个新会员做风险提示：任何投资都是有风险的!根据自己的经济能力，量力而行!
　　3、万事和为贵，不要和团队的人发生言语冲突。和对方匹配上，应该言辞委婉温和，交流有礼有节。
　　4、有一部分风险来自于竞争对手(主要是MMM仿盘)的攻击，我在《MMM互助社区在中国(仿盘分析篇)》已经做了许多分析，这里不再交流。
　　5、还有一部分风险来自于媒体的负面报道，针对这个，我只简单的说两点：
　　(1)任何新事物、新的商机都是伴随怀疑和争议开始的。如果一个平台，大部分人都看好了，认可了，我想你也不用参与了!
　　(2)MMM之旅，总会有人信念不坚定，总会有人后知后觉，那我们只能告诉他们：让怀疑的人继续怀疑，让观望的人继续观望，让赚钱的人继续赚钱!
　　6、MMM的市场运作，可能大家最担心的就是，万一没有人进场怎么办?万一进场的人少于出场的人怎么办?
　　如果你仔细研究了MMM的商业模式以及完整商业体系，你就不会如此担心了。
　　MMM博大精深，具有强大的延伸性(内部延伸、外部延伸;时间延伸、空间延伸)，它不断地会带领我们去到新境地，让我们共同去见证!
　　最后，我引用MMM的一句经典语言作为结束语(大家可以去领悟其中深刻含义)：
　　我们一起改变世界!
　　一切都会MMM!
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E-mail：nmgdw_金融风险管理的就业方向和岗位有哪些？
400-700-9596
&&&金融风险管理的就业方向和岗位有哪些？
金融风险管理的就业方向和岗位有哪些？
[编考按]在投行和外资银行，几乎都设有金融风险管理的团队和部门。他们像是警察一样，时时刻刻都在监管，以确保银行不超过其风险偏好水平以及在追求巨额利润同时伴随的潜在的巨大损失。在中国，很多人对于风险管理这一岗位还不够熟悉，今天金程FRM小编就来为大家介绍一下毕业之后，金融风险管理的就业方向和岗位有哪些？
　　在投行和外资银行，几乎都设有金融风险管理的团队和部门。他们像是警察一样，时时刻刻都在监管，以确保银行不超过其风险偏好水平以及在追求巨额利润同时伴随的潜在的巨大损失。在中国，很多人对于风险管理这一岗位还不够熟悉，今天金程FRM小编就来为大家介绍一下毕业之后，金融风险管理的就业方向和岗位有哪些？
　　自金融危机爆发，世界各地的监管机构开始加大监管力度。《巴塞尔协议III》是目前比较有名的监管形势。对银行的要求更严格，对机构合规来说也带来更大负担。不过这也为风险管理岗位创造了更多机遇。例如摩根士丹利，金融危机以来风险管理岗位的人数翻了一倍。在未来，金融风险管理的就业机会依然会处于一个比较大的需求当中。
　　职能路径
　　在银行，尤其是投行，风险管理依据风险的种类被划分。
　　1.市场风险：即金融产品（如股票，债券，商品等）被交易时出现的风险。由于外部原因，例如油价上涨而贬值。也被称作系统性风险。
　　2.信用风险：一个特定的公司或个人由于拖欠偿还债务的义务而带来的风险。
　　3.操作风险：银行因为内部因素造成损失的风险，例如系统崩溃或出现财务错误。
　　如果你是一个毕业生，也许你会被应聘为管培生，然后在不同风险的岗位轮岗，来熟悉各式各样的风险类型和处理方式。
　　关于薪酬
　　在这个岗位，工资薪酬不会像投行前台岗位那样上涨迅速，通常它是缓慢上升的--随着银行在该地区增加岗位数量而上升。虽然从全球来看，最高的薪酬可以达到$525k，不过通常来说，分析师通常是$60k~$80k，副总裁则为$120k~$195k左右。
　　FRM能力需求
　　有些令人惊讶的是，银行们在寻找他们心仪的风险管理员工时，需要具备良好的沟通技能和建立人脉的能力。员工们在这方面越来越靠近组织的中心，而管理能力、有效解决复杂问题的能力是业务的关键所在。
　　&我需要毕业生们具备好奇心，快速解读信息的能力，对细节的关注，以及良好的沟通技能。&高盛的EMEA合规主管Charles Eve如此说道。
　　风险管理者经常需要作出一些艰难的决定。他们有可能会触怒一些人，例如交易员认为他们能够增加自己的风险容忍度。在实践中，这意味着你对细节保持关注，质疑组织内部，并且当你知道什么是错误的时候，大声说出来。
　　风险管理是一门技术学科，所以来面试风险管理的毕业生们通常有强大的数学技能，以及对金融模型的充分理解。他们必须把这些能力应用到真实的案例中，因此银行也喜欢寻找这些能够解决问题的能力的人。
　　目前在中国，很多人对金融风险管理不够了解，以至于不少拥有这样的能力的人错失良机，与最适合自己的工作擦肩而过。不过还是给了广大学生一个好的平台--大学生即可报名考试，大家在学习的过程中不光丰富了金融风险管理的知识，也能够在未来就业中拓宽自己的职业道路。很多数学、统计、财务等专业的同学也加入到FRM的考试大军中来。
　　在大致了解了FRM金融风险管理的就业方向之后，你是否也可以认真思考自己的未来发展了呢？　
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