如何做好信贷风险防控要点工作

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-23 02:01 标签： 信贷风险防控要点
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农发行乐安县支行三举措紧抓信贷风险防控工作
信贷风险是银行经营中面临的一个重要问题，阻碍着经济的正常发展。为做好信贷风险防控工作，农发行乐安县支行高度重视，切实提高对信贷风险防控工作重要性的认识，主动出击，通过以下三举措紧抓信贷风险防控工作，有效防范和化解信贷风险。
强化信贷风险管理理念。该行坚持信贷管理要以人为本，信贷人员在贷款业务操作过程中必须坚持原则，循章办事，经常组织各种信贷知识培训以提高信贷人员业务素质和道德修养，深入开展职业道德教育、岗位技能训练和金融法规制度的学习。健全自我约束机制，制定严格的科学风险管理制度，完善内部风险防控体系，及时掌握信贷风险状况，不断提高经营管理水平，将信贷风险化解于无形之中。
规范信贷业务操作流程。该行将信贷管理制度化、规范化，根据审贷分离的原则，对贷款运作的不同环节：贷前调查、贷时审查、贷后管理、评级授信等，严格按照规章制度，按环节流程办理，避免错漏，并根据各环节所对应的职责与权利，合理确定每个岗位所应承担的责任，做到流程规范，责任明确。
加强企业财政部门联系。该行与贷款企业及财政部门始终保持着长久的联系，与企业签订《银企廉政共建协议》，做好贷款发放、贷款回收等相关工作，并突出抓好中长期贷款按时收贷收息工作。在贷款本息到期2个月前下发贷款本息到期催收通知书，督促企业提前向政府提请还款申请报告，催促财政部门将贷款本息资金提前到位。由于沟通到位，截止6月底，该行成功达到贷款本息收回率100%，未有任何欠息和不良贷款发生。(吴益琛)
供稿：农发行乐安县支行
(责编：邱烨、帅筠)浅谈如何做好信贷业务全流程风险管理
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浅谈如何做好信贷业务全流程风险管理
作者：&文章来源：&更新时间： 10:56:20
　　2013年来，经济形势有所复苏，但自2012年下半年以来信用风险突出的状况并没有得到实质性的缓解，非应计贷款反弹的压力仍然存在。从目前新增不良贷款持续增长的形式来看，既然客观因素不可规避，那么从主观下手做好信贷业务全流程风险管理就显得尤为重要。　　把住源头　　做好信贷全流程风险管理工作，于细微处见真章，把好放款关口尤为重要。一是抓好信贷业务条线人员的业务知识学习，构建“业务部室学管理、审查人员学流程、客户经理学手续”贯穿整个业务条线的“三位一体”学习机制，在确保整个条线人员能够做到廉洁自律的同时，要求进一步提高对操作流程和规章制度的掌控能力。二是提高客户经理的风险识别能力，特别是要求对借款人是否诚实守信及所从事的行业前景风险状况如何、能否使其在生产周期过后具有还本付息的能力进行正确的判断。三是贷前调查工作要做实、做细，对申请授信超过一定额度但不了解其情况的新客户一定要进行细致、深入的贷前调查，做到多走、多问、多看。四是调查报告要真实反映风险状况，对为什么贷款、贷款做什么、是否还具有还款能力或稳定的还款来源进行详细的描述，且不要参杂任何主观臆断的成分。五是贷款手续要完善、合规，签合同过程要留有证据，切实做好面谈面签工作，有条件的每笔贷款都要留有影像资料。六是要确保借款人、担保人充分了解合同约定的所有条款，避免出现纠纷。　　掌握过程　　借款人所经营项目的生产经营状况受社会、经济、政治甚至自然灾害等因素限制较大，因此是否能够时刻掌握贷款发放后至收回的整个过程就显得十分关键。我认为应做好以下四点工作。　　一是确保贷后调查合规并能够落到实处，特别要重视首次贷后检查工作的重要性和必要性。二是在平时工作中要注意多和贷户，特别是新建立业务关系的贷户进行交流沟通，时刻掌握借款人的生产经营情况、思想动态，以便于对风险状况做出及时的判断。三是加强贷款收息管理，为加强收息力度、强化贷款精细化管理水平，当前贷款结息多采取按月结息的方式，这就要求我们要提高对贷款管理的密度和频度，注意提醒客户按时结息。四是贷款管理以避免损失为准则，一旦出现风险，要迅速采取措施进行保全，克服观望心理，在特殊情况下甚至可以采取司法诉讼的方式进行强制清收。 　　控制结果　　贷款发放后是否能够善始善终、切实起到增效益的目的，加强对贷款管理结果的控制至关紧要。一是加强对对贷款到期后处理方式的预判，对是否能够还款，采取结清还是收回再贷亦或是借新还旧的方式避免形成非应计有一个比较直观的判断，提前加强对贷款的控制力。二是无论是否归还都要坚持到期前催收，将催收期限由当前要求最低的十天提前至一个月或更早，力争将风险降到最低，更好的掌握对贷款的控制能力。三是根据贷款期限内借款人在贷款使用过程中是否存在违背合同约定的情形，对授信规模进行适当的调控，对出现明显违背合同约定使用贷款的，停止授信或根据实际情况对授信额度进行重新评估，坚决杜绝出现松懈情绪，导致在以后的信贷业务中出现不必要的风险。
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新常态下如何做好信贷风险防控
经济新常态是在中国经济高度发展下必然出现的结果.在经济发展的过程中,如何做好信贷风险的防控,将是商业银行面临的较为突出的问题.在结构调整,产业升级的大环境下,银行信贷从业人员要保持清醒头脑,调整工作思路,确保信贷资产风险最小化.要摆脱过去的粗放经营的桎梏,不应该追求片面的经济增长.
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中国农业银行荆州市分行 湖北荆州市434000
长江大学文理学院 湖北荆州市434000
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