在保险行业中，“大数法则、保险补偿原则、最大诚信原则”怎么解释？_百度知道
在保险行业中，“大数法则、保险补偿原则、最大诚信原则”怎么解释？
在保险行业中，“大数法则、保险补偿原则、最大诚信原则”这些保险基本术语怎么解释？
1 大数法则：又称“大数定律”或“平均法则”，是概率论主要法则之一。此一法则的意义是：在随机险象的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这类规律就是大数法则。大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。根据大数法则的定律，承保的危险单位愈多，损失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，损失概率的偏差愈大。因此，保险人运用大数法则就可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率2 保险补偿原则：投保人与保险人订立合同将特定的危险转移给保险人承担，当特定的危险发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受的保险事故的经济损失。3 最大诚信原则：一方面是诚实，一方面是信用，就是指当事的一方对另一方不得隐瞒、欺骗；所谓信用，就是任何一方当事人都应当善意地、全面地履行自己的义务。诚实信用的原则是我国民法的基本原则，适用于一切民事活动。保险合同行为属于一种民事法律行为，合同双方当事人当然要受诚信原则的强行规范。保险作为一种特殊的民事活动，要求当事人所具有的诚信程度，要其他民事活动更为严格，达到“最大诚信”，这就是保险的最大诚信原则
呵呵 楼上的 很专业 书上就这么写的 保险补偿原则 主要是为了避免有人作弊 通过保险补偿和其他补偿从中赚取 多的的
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保险业大数法则的尴尬与机会
来源：互联网&&&&&&&&
关键词：大数法则
摘要：据报道，因日本地震频发，包括日本第一生命保险、太阳生命保险等各大公司一致表明会全额支付赈灾的保险金来简化申报的手续，最长不出6个月就能完成支付。
　　据报道，因日本地震频发，包括日本第一生命保险、太阳生命保险等各大公司一致表明会全额支付赈灾的保险金来简化申报的手续，最长不出6个月就能完成支付。在震后第一时间集 体宣布放弃免责条款的做法，在全球保险行业内也属少见，显示出日本保险业对投保人利益的重视和高效反应。
　　&大数法则&的尴尬
　　遇到灾害，人们最先想到的就是保险。但国内保险市场的自然灾害保险产品却 极度匮乏。对巨大自然灾害，保险公司并不提供保险，而且对于突发性的自然灾害，我国的保险赔付率极低。如汶川大地震，直接经济损失达8400多亿元，而所获得来自保险业的赔付只有18亿多元，仅占0.21%，这与其他建立了巨灾保险制度的国家形成鲜明对比，在国外，自然灾害可能造成的损失中，大约有30% 能得到保险赔偿，而国内这个数据只有10%。由于目前国内灾害保险种类较少、对保险理赔的技术性标准严苛，灾害保险的保障功能大大弱化。
　　&商业保险定价和运作的基础是&大数法则&，但巨灾保险打破了这一基础，一个灾难可能会吞噬掉一个保险公司十年甚至二十年的保费，靠个人缴费，商业保险公司单独运作肯定行不通。&业内人士表示，对于巨灾风险，国际上通用的规则是，一定要有政府相关的配套政策实施和国家财税的扶持。
　　目前，我国巨灾保险制度仍处初级阶段，体系建设存在一些分歧没有得到妥善解决。这些分歧包括，政府在巨灾保险中扮演的角色、承担的责任、应作的工作;相关政府机构部门间的协调;政府和保险公司间保险责任的划分;巨灾保险金的运作和经营模式;法律、法规的制订和出台等等。这意味着巨灾保险的推出牵涉甚广，其推出或将耗时良久。
　　他山之石
　　事实上，巨灾保险作为是一种&事先准备&，它还面临着另一种救灾模式的隐性竞争。
　　巨灾之后，面对大范围人员伤亡、财产损失和灾区重建的压力，我国往往采取财政紧急拨款、各界募捐的方式。它们在巨灾制度缺位的情况下起到了事实 上的&我为人人，人人为我&的救济功能，这实际上和保险的理念存在相通性，而且事实证明，这种举国救灾的方式在中国也取得了较好的效果，并进而形成路径依 赖。
　　在政府救灾能力较强、社会捐助踊跃的状况下，建立巨灾保险制度的紧迫性和必要性就被削弱了，而且，与全民救助相比，巨灾保险需要繁杂的政策、艰深的精算技术和各种规范法律来配套。
　　但业内人士同时指出，虽然表面看来，全民救助有一定的优越性和合理性，但长远来看，巨灾制度的建立仍是必须的。一方面，经济存在周期性和波动性，目前中国处于政府和公民收入快速积累的阶段，灾难来临时，政府和社会有余力和意愿实施救助，一旦经济平稳增长，就可能出现心有余而力不足的状况;另一方面，全民救助在救灾中可能效率很高，但在灾后就会出现剩余资金处置、管理等问题，救灾资金的运用效率受到限制。此外，巨灾保险制度还意味着国家可以通过海外再保险等方式将风险分散到国际，近期，包括中国在内的多个国家出现地震、火山等灾害，巨灾保险可以凝聚全球力量共同应对灾难。
　　在全世界范围内，日本的地震保险相对成熟。日本早在1966年就建立起了地震保险体制，目前日本是世界上巨灾保险体制最为健全的国家之一。日本成立了一家完全国有的地震再保险公司&&日本地震再保险株式会社，专门负责地震再保险业务。
　　根据日本地震再保险株式会社的制度设计，如果商业保险公司因地震导致的赔付金额超过660亿日元但在3300亿日元以内的，由日本政府承担赔偿金额的50%，如果超过3300亿日元，则政府承担95%。
　　日本经验对于中国未来建立巨灾保险制度有很大的借鉴意义。学者建议，中国应借鉴日本的巨灾保险基金模式，建立一个由政府牵头、财政予以支持、全行业参与的巨灾保险体系，广泛应用国际再保险机制分散风险，鼓励个人和企业投保自救，及时有效地应对巨灾造成的经济损失。
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人人为我,我为人人&,用统计方法来预测风险带来的损失,保险公司则按照合同规定对被保险人提供保险保障。在保险制度中,并用所有风险转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。这样,建立保险基金的大小作为一种社会经济制度。面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织起来,保险是一种社会化的安排。作为一种法律行为,保险活动是通过保险合同来实现的,技保人按照合同规定向保险公司缴纳一定数量的保险费,保险费率的高低。所谓一人损失,大家分摊,通过保险制度,被保险人个人的风险得以转移和分散,保险公司将风险损失资料进行集中分析管理,&quot
采纳率：79%
保险就是在自己最困难的时候送来最及时的帮助，以便保证在家人身体不好时能够有足够的能力让家人得到及时的救助！保险是每一个有责任心的人必须购买的东西，它虽然不能预防意外的发生，以防止在自己面对风险的时候不拖累家人！能为家人买保险是对家人的关爱！保险能让穷人不至于在亲人生病时只能一边祈求他人的帮助和怜悯，却能阻止不幸的蔓延，一边看着自己的亲人痛苦挣扎而责怪自己无能！保险更能让富人的孩子能有个最基本的保障，以便在自己离去时自己的孩子还能保证最基本的生活和以后为自己创造财富打下坚实的基础；在自己最伤心的时候送来最真诚的安慰！所以保险是爱心！是责任保险就是一种用最小的代价获得最大的保障的一种经济模式！一个人能为自己买保险是对家人的负责
您好！保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
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什么是大数法则收藏
什么是大数法则　　什么是大数法则？大数法则原本是经济学中的概念，准确地说是统计学中的概念，但至今在学术上并没有精确的定义。根据英国经济家保罗·西布莱特的说法，“大数法则大致是说，相似个体所组成的大型群体的平均行为要比小型群体或群体中的个体行为更加容易预见。”[3]大数法则来源于统计数字所表现出来的规律性。人口统计奠基者英国十七世纪经济学家约翰·戈劳特就揭示了这样一条统计学原理：“通过大量充分的统计数字可以看出，各种现象（其中单个现象是偶然的）在整体上受着某种严格的规律性的支配。”[4]事实上，很多自然规律本身就是通过统计而得以以揭示的，比如昼夜交替与季节变换的自然规律。我们所说的自然规律的科学性只不过是在统计事实的基础上进行科学分析而得以求证出来的。人类的社会行为中所表现出来的稳定性特征往往也是通过统计归纳而得出。最早从事社会行为统计工作的学者们便已认识到，对于一个群体，即令不掌握其个体的动机，但当群体具备很大的数目后，规则性就会出现。在形成后的群体中，总是会呈现一定的普遍规律、一定的共同约束、一定的平均趋向和平均表现。尽管可能每一个体成员可以在几种选择中相当自由地行事，但当涉及长期性行为时，对总体的行为方式相对而言还是能够有所预测的。[5]本性看似最为变幻莫测的事件，单独看待时似乎是随机的和偶然的，但一旦涉及到足够多的次数，就能够表现出近似于数学规律的现象，人们凭此可以作出预见。因此，尽管单一事件没有意义，但如果该事件多次重复，实际结果的分布就会呈现出一定的比率。这就是大数定律。[6] 　　自社会统计学创始以来，社会统计学就运用于社会科学的调查之中，试图从调查的数据中发现一些普遍性的规律性的事实，比如通过人囗普查与统计揭示死亡率和出生率、性别与平均寿命、疾病与职业、教育程度与收入等之间所存在的稳定的关系。与约翰·戈劳特同时代并齐名的著名经济学家威廉·配弟在从事政治算术的研究时就声称其方法是“用数字、重量和尺度的词汇来表达我自己想说的问题，只进行能诉诸人们的感官的论证和考察在性质上有可见根据的原因。”[7]马尔萨斯的人囗论很大程度上是建立在统计的基础之上。社会统计所揭示出来的行为的预测性与稳定性，虽然人们不一定能理解人的行为原因，甚至无从提出可以信服的解释，但社会行为中毕竟存在着大规模的相似性与稳定性的特征。这表明，社会行为中的确存在一种可称之大数法则的定律。在大数法则的支配下，个体往往必须服从于群体所表现出来的大数法则，而个性也就在大数法则的支配下消失在统计数据所表现出来的总数中。统计学只提供数据。从统计数据上看，大数法则往往就表现为大多数人行为的相似性与稳定性。 　　关于多数人行为，其实就是指统计数据中通过概率所呈现出来的大量的人的稳定重复的行为。一个人的行为越是与多数人行为相似或接近，那么其行为就越会受到人们的肯定，至少不会受到人们的贬低。即便这种行为本身并不是善的，也会因为持有者是多数而受到人们的宽容，例如，对于久病床前的不孝之子，人们大都抱有理解和同情，至少不会太多的遣责。而对于极少数人才能做到的善，则会被人们极尽赞美，比如对于久病床前的孝子，人们会给予很多的谥美之词。所以，从统计学上讲，人类对于道德善恶的评价也是受到统计数据支持的，它并不是源于上帝的启示，而是源于人性的通常表现。多数人可做的就是应当的或者说是正常的，无什么善恶。高于一般人所为，则为人们所提倡的善，而低于多数人所为，则为人们所贬低的恶。从这一意义上讲，道德信条无非是对大数定律的维护。 　　多数人的行为也往往表现为平均人的行为。平均人的行为意指正常人，或说中性人。有学者以中人指称，[8]也有学者以“标准人”称谓。[9]多数人行为在统计学上往往表现为一种中性人稳定的行为倾向与行为评价。一般来说，多数人的行为往往就是最接近于平均人的行为，而平均人的行为值域则往往更多的受制于多数人的行为。一种行为越是接近于平均值，往往也就越是多数人的行为，而一种行为越是与多数人行为相似，往往也就越接近于平均人的行为的值域。 　　关于平均人的行为，法国科学家凯特莱认为，将人类作为一个整体来考虑，它的各个方面都属于物理事实的范围；人数越多，个人的意愿就越会深埋在普遍事实的系列之下，而普遍事实则取决于决定行为存在与延续的总体原因。既然社会的“存在与延续”是人们所需要的，那么人的平均行为便是“正确的”行为了。“平均人”的种种参数、物理性质乃至道德和审美观念，都代表着应当为所有人追求的完美平均情况。平均的就是出色的——一个能够在某段时期内集中表现出“平均人”的所有品性的人，他此时就代表了人类所有的优、善、美。而与非平均情况的偏离，无论是大是小，都会导致……形态的丑陋和道德的残缺，由是处于不健全的存在状态。[10]平均人的行为因为被看作是中等人之所为，人类行为总体而言不高不低，因而也就被人们认为是正常人所为。而如果偏离这一平均，或者会被赞美至极，或者会被贬低至极。所以，对于增高和美容的行为，我们也就可以理解那只不过是人们为了靠**均值而作的努力，并非真得有什么不正常。 　　社会秩序是建立在对普通人来说自然而然的日常生活的基础上。[11]大数法则就是通过平均人的行为和多数人的行为所表现出来的持续性状态或稳定性倾向的规则性**系统。大数法则展示了人类社会秩序建立与维持的人类学原因。人类社会正是借助了大数法则的功效维持了一种稳定的社会评价体系，并在这一稳定的评价体系所支持下维持一种稳定的社会秩序。“大数定律”的存在给我们带来了可敬的秩序与正常，使世界免于沦入莫衷一是的可怕境界。[12]社会成员是否共同遵守约定的风俗惯例对于群体的稳定与聚合至关重要。[13]“人们往往共享许多标准，并彼此希望坚持它们，如果他们这么做了，他们所在的社会将是有序的。”[14]因此，即使是在没有法律的原初社会，人类仍然能够借助那些自发形成的大数法则来有效地维持群体内部个体之间的合作与信任，并将群体塑造成一个紧密团结的社区。
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