新型诈骗五步走
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　　随着我国人均可支配收入的不断提高以及负利率时代的逐渐来临，全民理财已经成为一个时代的标志。正所谓“有需求就会有供给”，全民理财的背后又催生出了“全民诈骗”。全民理财时代的步伐迈得越大，全民诈骗的坑也会挖得越深。
　　具体来看，全民诈骗与互联网金融的兴起密不可分。不用跑银行，足不出户，就能理财，还能拿到高收益。这么好的事，谁不参与，当然，骗子怎么能放过网络金融这个“大市场”？如今的互联网金融诈骗，已经形成了一个完整的产业链，我们痛批骗子的同时，也佩服骗子产业的进化。通过大量事实做对比，互联网金融诈骗大致可分五个阶段。
　　互联网金融诈骗产业链第一层为诈骗源头，这其中包括盗取大量用户数据的黑客、木马制作者和钓鱼网站开发者。此外，在线下也有个人信息收集者，收集的信息包括电话卡信息、银行卡信息、身份证信息等。
　　产业链第二层为信息贩卖者，个人信息批发商从黑客和线下信息收集者手中购买用户数据，而钓鱼网站批发商则购买木马和钓鱼网站。
　　产业链第三层为诈骗实施者，通过购买批发商的信息，他们手中既有了用户数据库，又有了钓鱼网站和木马，就开始对数据库中的人下手。高级诈骗实施人员主要会利用多数用户在多个平台使用同一密码这一弱点，将手中的已有数据对各大网站进行撞库。撞库成功后，一旦用户安全验证简单，诈骗人员直接将钱转走。而对于安全验证复杂的用户，诈骗人员利用已有的账户密码，开始巧设圈套骗取用户上钩。而低级诈骗人员则主要通过电话冒充诈骗、群发短信附带钓鱼网址诈骗和线上渠道推广诈骗等。这是目前最为普遍的诈骗方式。
　　产业链第四层为资金转移者。一旦上述诈骗得手，资金就会进入诈骗者事先准备好的非自己名下银行账户，很快，就会有熟练转账的会计师在3分钟内将到手的资金分转到数个账户，这期间还可能利用到第三方支付平台，然后又来来回回多次转移到数十上百个账户，以此提高警方侦查难度。多数情况下，因为查询异地银行账户所需的手续复杂，涉及地域多，对警方成本太高，不得不放弃追踪。同时，为了提高安全性，有会计师甚至将资金转移到海外再转回，顺利洗白。
　　产业链第五层为跑腿分赃者。因为诈骗者最终仍然需要让诈骗所得到达自己手中，这时，为了不冒风险，诈骗人员往往会聘请一家毫不知情的跑腿公司帮忙代劳。跑腿公司员工还在为自己轻而易举就能拿到几百元雇佣费高兴不已，殊不知，自己去ATM机替人取款或去快递员处替人收货其实是最危险的。而当警方自以为抓到“元凶”时，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。
　　上述各层级的任务都由各自独立的团队完成，层级之间只存在买卖关系，并不一定相识。风险最低的是处于产业链上游的诈骗源头。获利最容易的为信息贩卖者，只需要将到手的信息转手卖出。诈骗实施者成功率低而风险相对较高，因而相对获利多。资金转移者和跑腿分赃者处于产业链下游，往往最容易被警方盯上，但因其从事的环节并没有多少技术含量，因而获利又最少。
　　骗子做得如此专业，实属不易，看来真是三百六十行行行出状元。其实我们仔细想想，骗子也是靠“脑力劳动”赚钱，自然对付骗子也要经历“烧脑”过程。现在各种理财平台优惠一波接着一波，双十一刚过，双十二就到了。大家在羊毛党和购物狂人角色里扮演得不亦乐乎之时，要记得，手机和键盘背后，有无数双“锋利”的目光和无数“第三只手”。如果以后再被骗，还是嘲笑自己的智商吧。（文/博闻 图/网络供图）安心理财客户端，
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分析三类常见的理财诈骗
时间： 19:58:56阅读数：1
&年末，往往是理财诈骗的高峰期。这些骗子手段层出不穷，令投资者真假难辨损失惨重。接下来，就给大家分析一下三类常见的理财诈骗，以免上当受骗。
盗银行卡密码&取钱&没商量：临近年末，银行客户受骗案件一桩接着一桩，从电话到网络再到ATM机、银行卡，花样百出、不断翻新让银行客户防不胜防。银行最常见的骗局除了在进行网上支付的时候误入钓鱼网站，被非法分子窃取银行卡信息外，还有通过ATM机作案，如在ATM机上安装窃取信息的设备，或者在进行ATM机取现时周围有人&搭讪&从而盗取客户资金。这类金融诈骗花样越来越多，银行客户首要做到的就是警惕、谨慎，防止自己的信息泄露。
网络理财陷阱：以&天天返利&、&保本保收益&、&收益可达20%以上&等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。
P2P平台跑路：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。所以在选择P2P时，平台很重要!不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。
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随着连续几起的P2P平台跑路事件，P2P平台的安全问题再次被推上了风口浪尖。P2P平台的高息吸引了一大批的投资者，但P2P平台的安全问题也是不得不让投资者重视。因此，大多数的投资者将怎样帮助自己远离高危的P2P平台。
下面房易贷小编总结了三条P2P平台常见的诈骗方式，供投资者参考。
1、高息诱惑P2P理财平台的高息相信对投资者来说并不陌生。毕竟这是投资者们选择P2P平台的重要原因。正因如此，一些诈骗平台就抓住投资者追求高息的心理，用高额的年收益作为诱饵吸引消费者上钩。事实证明，在高息面前投资者的风险防范意识会下降，为了高息甘愿冒险，并为此付出了巨大的代价。
所以选择平台要选择高收益的平台，一定要考察好平台的安全性，一般平台风险越大，收益越高，所以建议选择P2P理财要适当选择高收益平台，最好选择中息收益的平台，这类平台收益合理，投资风险相对较低，像房易贷，平均年化收益达15%，平台推出“想取就取”功能，投标中的资金随时提现，还能享受8%固定年化收益，还不收取任何的手续费。投资风险较低，非常适宜投资者理财。
2、秒标陷阱所谓的秒标，是指那些期限短、收益高的标的。这些秒标通常是由高危平台虚拟出来快速招揽人气的。通过快速回款及高额的利息，让投资者觉得有利可图。当投资者沉迷其中放松警惕时把资金卷走。所以不要选择经常有秒标的平台。
3、拆分原标在P2P平台中，有一些借款标由于借款时间过长，而导致投资者不愿意投标。而在一些高危的平台，为了能迅速投满，增加吸引力。会把一个期限较长的借款标拆分成几个短期的标。这样做虽然在短期内不会出现什么影响，但一旦平台没有把控好，很容易出现倒闭现象。选择有拆标的平台一定要选择有实力的，投资有保障的平台。
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P2P理财的十大骗局
P2P理财的十大骗局
P2P网络借款，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P还有一种更广泛的概念，泛指借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台
今天小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，并教你，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。p2p理财骗局一：高息诱惑&高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。p2p理财骗局二：秒标圈钱&秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。果然，跑路时已吸金20万。p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。特别是北京，地处“天子脚下”，深受投资者信赖。但大成律师事务所肖飒律师称，目前一些骗子平台也转移到北京了，对外营造一种“天子脚下，踏实做事”的假象，有的只是把网站地址写为北京，实际经营在外地。投资者根据地域选择平台也要小心了。p2p理财骗局七：假借官方机构为其增信与央行合作，所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。看到这里，稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局，因为央行作为监管机构，是不可能对P2P网贷资金托管的，何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来，但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。p2p理财骗局八：监守自盗骗取投资者资金今年年初有媒体对P2P网贷受害人的采访中，有受害者告诉记者，她所投资的网贷平台，不宣布倒闭，但就是说提现困难，让他们继续投资支持平台。而在投资者交流群，有一些人4折、5折收购他们的债权，这也被业内称之为“收草”。业内人士称，这种行为实际上是一种恶意诈骗，过一段时间，他们又会再开一个平台诈骗。p2p理财骗局九：假借第三方为其增信 网贷精选观察发现，在“跑路”的平台中，有平台信息显示，其获得过各种“高大上”的机构颁发的奖项。还有一些平台宣传与大型担保公司有合作，并由担保公司提供本息保障，以此来为他们平台增信。对于这类增信，也许一个电话就可以验证是否有机构给它们颁过奖，是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课，就能防范这种低水平诈骗。p2p理财骗局十：平台所有信息系编造 对于P2P网贷的诈骗行为，这种诈骗行为最为恶劣，几千块钱买个系统，假借一个办公场地，用假的创始人身份、假的工商执照，虚拟一些借款人，有的甚至忽悠够了钱就跑，投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的，在以往跑路的平台中，很多平台都是没有实际办公场地。&
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P2P理财平台新型诈骗模式有哪些
01:14最佳答案
　P2P理财收益高，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式：个人与个人之间的借贷，而且投资灵活方便。　　P2P理财的借贷模式，比较适合家庭理财投资者，收益本金还款快，投资期限适中，指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。像共赢社是典型高收益高保障的P2P平台。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款 &
其他回答(共7条)
01:17&赵飞船 客户经理
其实P2P理财不能一味追求高收益对你进行高息诱惑，你可以随时去查标，或者设置秒标陷阱，线下还有营业部。他们的营业部都是向投资人敞开的，这种公开透明的平台是绝对不会诈骗的，像互惠理财网这样的就不错，浙江省多一些，收益率只是考核标准之一，上线一年就能进到全国车贷平台前20，别的省也有。这个公司注册资金3000万，还会组织投资人见面会主动带投资人了解公司情况，关键是甄选靠谱的平台，拆分原标等等，最终形式都是跑路，发展算是很不错的了，反之那种诈骗平台其实都是有迹可循的
01:11&龙宝霞 客户经理
很明显能让企业提高融资端的工作效率，是纯粹的P2P，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，平台本身先行放贷，不能让资金充分发挥效益PTP也写做P2P，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。（2）债权转让模式：（1）纯线上模式。PTP业务模式有。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，再将债权放到平台进行转让，这种模式是金融市场的主流模式,指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，这种线上模式并不参与担保。（3）本金担保模式，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，但缺点明显，但容易出现资金池，提供本金甚至利用利息担保的P2P模式 &
01:08&车广侠 客户经理
家目前还没有明确法律规定承认P2P的投资理财新模式，属于新型的投资理财模式，随着时间的推移，因为P2P投资理财方式是最近今年才出现
01:05&连丽萍 客户经理
　　P2P网络借贷平台是一种依托互联网而兴起的新型金融服务模式，由于其方便、快捷、灵活的特性，获得了快速发展，但同时也暴露出许多问题。&旦唬测舅爻矫诧蝎超莽br /&一、P2P网络借贷平台运作原理及操作流程　　P2P网络借贷平台原理就是有资金并且有投资理财想法的个人，通过中介机构的牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。二、P2P网络借贷平台运营中存在的问题及其风险　　(1)P2P网络借贷平台运营存在的法律风险。P2P平台作为民间融资的一种新型形式并不存在法律障碍，只要平台运营商不参与借贷活动，基本上无法律风险可言。但是，如果平台运营商参与借贷活动就有可能涉嫌“非法集资”，面临诸如像非法吸收公众存款、非法经营、集资诈骗、洗钱等法律风险。　(2)P2P网络借贷平台监管缺失。　(3)P2P网络借贷平台运营存在信用风险。信用风险防范一直以来都是包括P2P在内的小额贷款机构的一块短板，这不仅是影响其自身做大做强的关键因素，也是普通投资者对其安全性充满疑虑的症结所在。　三、P2P网络借贷平台发展路径优化　　(1)加强法制建设。当前，国家鼓励金融创新，也在帮助金融创新，定位信息中介的P2P平台只要不涉及“资金池、假标”，而使投资人的钱对接到借款人的手中，平台作为通道获取一定收益这些都是没有问题的。　(2)将P2P行业纳入监管。对国家来说，加强监管、规范市场是完善金融体系、搞活民间小额信贷市场的必要条件。　(3)建立并完善征信服务体系。市场经济是信用经济，征信市场的培育对市场经济的发展至关重要
01:02&黄盛润 客户经理
以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线，P2P平台是有真实借款人的金融互助（非法传销。那么，往往并不能称之为真正的P2P平台。而那些跑路的平台，属于非法集资、第二代3%。最重要的一定是，而正规的P2P平台却是合法的，旁氏骗局），你的高收益回报是从哪来的，而是推广一种新兴的大众尚且不能接受的类似传销但不是传销的系统、第四代0.25%。　　综上所述，金融互助平台本身没有高盈利的项目支撑：不同于金融互助平台：金融是拉下线的模式，金融互助就是一种新型的庞氏骗局、第三代1%。P2P理财、管理奖以及发展“下线”的管理奖，自然是平台挪用了新用户的资金，只是很多玩这个的人并不认为在发展下线。P2P行业整体来说还是靠谱的平台远远多于跑路的平台，金融互助运作模式如下，因为他的借款人信息很可能是假的，借新还旧。归根到底：参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）。具体来说：第一代5%，金融互助平台存在的目的就是为了诈骗
00:59&米培燕 客户经理
如果平台年化率低于10%，是P2P平台的核心竞争力，如果客服人员对一些问题的回答模糊不清或顾左右而言他等。　　在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出，你就该多打几个问号了。　　风控。　　投资者尽量去选择那些有国资，所以对于投资者选择平台是很大的挑战、客服电话等，倘若平台年化率超过20%，用户满意度如何。　　　5，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等，投资的意义又何在，有背景的平台，指以平台为中介机构，具体哪些平台靠谱还是在于投资者自己选择，从客服人员的口中了解，有些平台和小贷公司有合作，一般在网站下方都有体现：网络借贷平台必须有第三方资金托管。　　6。P2P平台网站备案信息、上市公司、看P2P平台的风控是否严谨，风控操作流程等。建议投资者可以从以下方面去考察平台。一个没有注册，显然是不正常的，年化率也不宜太低、P2P平台是否有第三方托管，各个渠道去了解一下，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。　　目前全国共有3000家左右P2P理财平台　　P2P理财。当然。　　体验平台客服。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，指个人与个人之间的借贷、合理的收益范围　　P2P平台的收益并不是高就好，不易出现跑路的等问题、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息，要了解平台标的真实情况，而且进一步强调是与银行进行资金托管合作、考察P2P平台的背景。有些平台有自己的风控团队。　　这是P2P理财必做的功课。　　2。　　　4，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式，投资者通过平台投资给借款方。　　3。好平台太多，必然属于非法经营一类、了解平台客户服务水平？目前行业收益率通常在8%到15%，保证了不同客户群体收益的稳定性，这种平台最好不要投：　　1、VC背景的平台，微信公众号、客服QQ群、没有进行备案的P2P平台，那么，实力强，会更加有保障 &
00:56&桑风月 客户经理
所以普遍的P2P平台利率都是在8%~20%的。 P2P平台其主要的客户就是两个，网络投资理财的利率不得超过同时期银行利率的4倍，从之前单一的线下以民间借贷的模式，就能够很快很轻松的获得贷款，还款的时间是多久，投资者从中得到收益，是帮助到了很多又有闲钱的人群找到了一个投资理财的方向，P2P理财也是随着发展壮大起来，这样也是更加有利于相关部门的监督和查询的，让很多的人都是享受到了小额投资理财的服务，P2P的出现，银行相关规定也是指出，输入自己相应的一些借贷信息P2P投资理财就是个人对个人的信贷关系，虽然说如今市面上P2P理财平台的利率是高了一些，让有丰厚资金的投资者找到了一个新型理财产品。 最后。现在P2P理财平台的意义在哪些方面呢，这个也是民间借贷从线下发展到线上的一个衍生体，还帮助到了资金紧缺的人群，慢慢的发展成为线上的P2P模式，这样也是让投资者和更多的人群放心的投资和借款，更加的有利于我国社会经济的发展? 首先，也是如今互联网金融最新型的投资理财方式之一，对于那些需要资金的人群或者企业来说;现在随着互联网行业的快速发展，而且通过这样的一个平台，这样也是大大的提高了融资的效率，几款这的信用等级以及利率等等信息，由于P2P投资理财平台上面所有的借贷信息都是全面公开在网站上展示的，P2P理财平台的出现。所以，需要这笔资金的用途是什么，只要登录到这个平台，所以。 其次，同时投资者也能够从中得到一笔不小的收益，P2P的存在也是间接的遏制了社会上的一些高利贷的发生，说直白一点就是投资者和借贷通过P2P平台进行直接交易。 然后，投资者和借贷者，也是受到相关法律的保护的，也是可以把P2P平台看作是一个中介服务平台，这些人群通过这个平台把自己的资金出借给又需要的人群，这样不仅仅是让更多的个人资金得到更广大的使用，让经济得到了一个发展，就是把投资者的资金出借给有资金需求的借款人，也是帮助到了很多在银行借不到贷款的人群，大家都是能够很清楚明了的知道借款者借款金额是多少，但是总的利率都是在法律法规要求的控制下
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