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P2P理财公司有哪些会通过备案?四点总结告诉你
时间： 15:34 来源：汽车供应链金融 作者：汽车供应链金融 阅读：次
&　　会通过备案?
　　又到一年&315&消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同，稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期，按照监管要求无法完成备案的平台必须退出，因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中，我们将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾，并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。
　　一、历年停业及问题平台各类型走势
　　据不完全统计，截至2018年2月底，P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家，分布在2011年至今的8年间，高峰期为2016年，2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。
　　在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。
　　从近8年停业及问题平台的类型分布走势看，可以清晰地发现，行业发展状况发生了明显的变化。
　　1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势，最高值为2014年的45.85%，2018年已经降至3.94%，可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。
　　2、停业类型的占比大幅度上升，自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势，可见在2016年监管发力后，主动退出的平台占据了主导。
　　3、提现困难的占比并没有显著下降，2017年及2018年提现困难的占比均超过20%，多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难，此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。
　　二、投资人不幸&踩雷&仍应争取抱团完成立案
　　上文提及截至2018年2月底，共统计了2023家问题平台，那么投资人一旦&踩雷&，是否就该自叹&命运不济&呢，是否能够通过报警立案获得些许损失呢?
　　根据裁判文书网公开信息，为避免重复统计，筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示，累计共有300多例刑事案件(注：1、可能极小部分涉及网贷借款案件，非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判，因为裁判文书网更新原因，导致未列入统计)，具体数量走势如下图2所示：
　　我们选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现，2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势，数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年，最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示：这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加，导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此，按照极端情况，假设问题平台已经完全立案，最长审判期限为31个月，截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家，这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。
　　从完成宣判的平台结果看，对于仍然存有资产的平台，法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人，因此投资人仍应争取争取立案获得损失。
　　三、&315&后备案期投资人应尽量避免以下风险点
　　上文对于&踩雷&的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案，争取减少损失，那么对于不久的将来，投资人应该如何降低风险避免损失，主要应该避免以下5大风险点：
　　1、平台合规意愿弱
　　假设备案完成的日子不再延期，&315&距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策，对于想获得P2P网贷&经营许可证&的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人，若发现平台合规意愿不强，包括不限于以下几点：在长期发布超额借款标的，没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差，没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台，待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。
　　2、放出远超平台实力的营销活动
　　此处的平台营销活动包括平台多渠道持续&高返&发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台，投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力，对平台缺乏了解，投资仅仅是因为看中了平台较高的返利，但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符，无法支撑其长期&高返&。对于众多中小平台，若其成交多基于&羊毛党&的投资资金，这类资金成本较高，远高于网贷行业平台的综合收益率，长久以往，平台很难承受如此高额的成本，一旦撤资就将导致平台资金链断裂而&爆雷&。2017年9月的&连环雷&即为羊毛平台引起。
　　3、投资不知名的平台
　　对于投资人来说，不知名的平台意味着你对该平台不了解，无法判断该平台是否为真实的平台，有无真实的借款关系。从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现，其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目，为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作，其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。
　　4、过分迷恋银行存管
　　上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作，不过对于已经上线银行存管的平台，以下两点银行存管的2点投资人需要注意：1、仅部分标的为银行存管标，已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期，国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标，投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例，该平台由于大量标的为假标，即使上线了银行存管仍然无效。
　　5、工商大幅变更平台
　　P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论，甚至被认为是风险提示的信号。
　　2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台，平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动，同时平台的返利活动较多，9月平台出现提现困难。
　　四、总结
　　P2P网贷行业随着监管的逐步加强，恶性跑路事件数量逐步降低，不过对于投资人仍然需要注意风险把控，上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素，但是对于一般的投资人若遇到相关情况时，这个时候宁愿避而远之进行观察，减少投资或退出投资，选择风险相对可控的项目进行投资，毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。
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　　现在P2P投资理财变得越来越火热，大家都应该知道虽然P2P投资收益很高，但是风险也很大。在选择P2P投资平台的时候要注意，一定要选正规靠谱的P2P平台。很多人都不知道要怎么去看P2P投资平台的好坏，那么在刚接触P2P投资的时候，要注意哪些问题呢?下面来看看森仙堡的介绍。　　1、 了解p2p理财的概念　　很多人都会进行P2P投资理财，只知道这种投资的收益很高，但是对于其他的并不是很了解。所以在进行投资之前，要先对P2P投资进行了解，在一些社区、网站中看看，尽可能多的了解P2P方面的内容。　　2、 评估自己承受风险的能力　　因为很多人都是看别人投资觉得收益很高，也想去投资。在知道P2P投资的风险的情况下，要根据自身的承受风险的能力来投资。一般在选择标的时候都是20%以下的比较靠谱一些，投资人一定要注意不要将所有的可用资金都进行投资。　　3、 了解p2p平台的背景实力于风控能力　　在进行P2P投资之前肯定是要对平台进行一定的了解的，那么P2P投资平台的实力是很重要的，因为涉及到大量的资金的问题，那么就要对整个平台进行系统的了解，而且风控运营方面也是很重要的，毕竟P2P投资的风险很大，所以投资的时候要注意平台的正规性和风控能力。　　4、 了解平台的运营模式　　一个P2P投资平台的好坏和运营的模式是由很大的关系的，所以在进行投资之前也要了解一些平台运营的模式，最好是现在公开透明的投资项目，这样对于投资者来说也比较放心。　　以上就是森仙堡为大家介绍的P2P投资时要注意的问题，相信大家也有一定的了解了，在进行投资的时候一定不要盲目的投资，要自己先事先了解好关于P2P平台的相关内容。
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P2P理财要注意的都有哪些？
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　　(www.zhicheng.com)05月23日讯
　　要说到当下什么投资理财产品收益最高，那当然P2P理财当仁不让，由于受到央行降息政策的影响，市场上绝大多数的理财产品都有收益下降的趋势，但只有P2P理财仍然保持着高收益，所以很多投资人就把目光转向了P2P。那么，P2P理财要注意什么呢?下面，就和笔者一起来看一看吧!
　　一、判断平台是否进行了银行资金存管
　　去年，银监会联合四部委颁布的《网络借贷监管办法细则》明确规定了网贷平台必须进行银行资金存管，没有银行存管就不仅意味着不合规，还意味着P2P平台的资金池、卷款跑路的风险骤升。
& & &&P2P平台一旦形成资金池模式，就容易进行项目错配和期限错配，而项目错配和期限错配极其危险，一不小心就可能出现资金链断裂的情况，逾期、坏账、投资人挤兑也就随之而来。所以，笔者建议广大投资者在选择平台时，最好找房易贷这样已经对接银行存管的可靠平台。
　　二、安全放第一位，收益摆在其次
　　许多刚接触P2P行业的人，一开始只看到收益，却很难辨别风险，要知道追求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引投资人，往往推出收益很高的标的或者天标，平均年化收益高达20%多。有过投资经验的人都知道，高收益也就意味着高风险，投资领域没100%安全的理财项目，一定要谨慎选择。
& & &&当然，投资P2P追求客观的收益无可厚非，投资者就需要充分了解行业情况，在合理的区间寻找较高收益的平台。一般来说，年化收益率超过15%的项目，笔者建议谨慎考虑。
　　三、风控措施
　　风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性，要关注这个平台的风控措施是否完善，是否披露了相关风控资料，贷后管理信息等，风控团队是否扎实。这个大家可以到平台网站查询或者直接询问客服，必要时也可到平台运营公司实地考察。
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上个月闹得沸沸扬扬的中汇盈事件终于有了结果。在2014年的最后一天，微财富正式回应该事件，选择为其“兜底”，用户可将“中汇盈”项目债权转让至微财富，由微财富合作的第三方资产管理公司负责债权追偿，用户可以如期拿回本金和收益。
这无疑让不少涉事的投资人长舒了一口气，但却让行业开始反思：到底兜底是不是合适的选择？而更多的投资人则关心，投资P2P万一不幸踩雷了该怎么办？
A　项目出了问题，平台有
2014年显然是P2P爆发增长的一年，野蛮生长必然伴随着风险丛生。来自网贷之家的数据显示，截至2014年年底，我国网贷运营平台达1575家，贷款余额也突破千亿元。但与之相对应的则是问题平台不断涌现，数据显示，仅12月单月问题平台数量达92家，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍。
“这其中并非都是一心就想着跑路的”，广州本土的P2P平台礼德财富洪凯彬在接受羊城晚报记者采访时就表示，平台出问题并不一定都会跑路，而跑路的平台一开始或许就是个骗局。在他看来，之所以问题平台变多，一方面是因为行业持续低门槛，让一些不法分子有机可乘，完全冲着骗钱去的；另一方面则是由于平台自身的风控能力薄弱，一旦出现问题就措手不及。
那么，当平台项目真的出现问题，甚至逾期的时候，到底有什么办法能解决问题？对于平台来说，当平台上的借款项目发生逾期甚至违约的时候，面临的第一个选择就是兜底或者不兜底，比如去年红岭创投承诺垫付坏账约1.6亿元，而与此同时，面临1280万元项目违约的贷帮网却坚持选择了不兜底。
近日，有P2P行业的内部人士梳理了P2P平台面对项目逾期和违约时候的三大处理方案：一是找回平台的担保方，由担保机构先行垫付；二是开始处理项目的抵押物，暂且由平台先行垫付；三是寻找第三方资产管理公司负责债权追偿。当然还有一种另辟蹊径的方式，就是直接将恶意拖欠不还款的“老赖”告上法庭。
B　平台出问题，投资人有三种办法自保
“只有平台不断出现问题甚至到了难以为继的时候，才会出现跑路的现象”，一名P2P平台的老总告诉羊城晚报记者，一旦平台出现问题，对于投资者来讲无疑就是“踩雷”。
踩雷之后有什么办法能够自保呢？一位P2P业内的资深人士告诉记者，目前来看比较主流的解决方式有三种：一是采取直接报案的方式，采取此种途径维权一般都是到了“人去楼空”、万不得已的地步，即已经完全丧失了谈判的余地，一旦报案可能会作为刑事案件立案，相对来说成本较小，但一旦进入诉讼程序后，能否追讨回自己的投资资金还很难讲；二是在平台一出现问题并贴出公告之时，就选择和其他投资人一起抱团，集体与平台进行协商解决，特别是对于一些只是短期内流动性存在问题的平台来讲，这也不失为一个好方法，有追回投资款项的可能；第三点则是完全依赖于媒体监督进行，寻求政府干预，但根本上还是会回到前两种解决途径。
到底哪种办法是最佳解决途径？对此，上述P2P业内人士没有直接给出回答，只是建议投资者在发现自己投资的平台发生提现困难或是平台发布公告后，应该先尽自己的最大可能去了解平台内部的情况，即应该第一时间作出判断：到底是平台短时间内出现流动性问题，还是平台上的项目大规模出现逾期或者违约，甚至是平台老板已经卷款跑路。
他认为，上述三种问题性质都不一样。“如果是跑路，应该第一时间保留证据，向当地刑侦机关进行报案”，但是对于平台短期出现流动性问题，或者只是单个项目逾期，他建议投资者先行观望，并积极与平台联系沟通，看有没有平台“兜底”的可能性。
如果投资平台遭遇踩雷，投资者需要保留哪些证据？有业内人士建议，一般而言，需要投资者在网页尚能正常登录时，下载网络版的借款合同、支付凭证以及网络公告的截屏等。如果遇到平台坚持不兜底但也并没有跑路的情况，该名业内人士表示这并非意味着投资人一定会有所损失，所以更应该联系平台进行法律诉讼程序。
投资人如何预知自己的风险？
对于投资P2P平台的投资人来讲，到底有哪些渠道可以控制风险？礼德财富的CEO洪凯彬认为，首先要避免平台自身“踩雷”，一是需要平台真实地了解清楚借款人相关的背景资质以及运营能力，同时考察好相关担保人的能力；二是要做到万无一失，需要提前考虑到项目违约的处置方案，即一旦发生违约，该如何处置抵押物或者进行追索。“事实上风控不仅要控制风险，还要在风险发生之时具有应对风险的能力”，洪凯彬表示，比如在接受抵押物的时候，平台就应该优先考虑抵押物的流通性和变现能力。
那么投资人又该如何预知自己的风险？在广州e贷的总裁方颂看来，如果投资人在条件许可的情况下，最好对平台进行实地考察，“或者最起码要对其背景做一个详细的了解，这也是投资人对于自己负责任”。
在方颂看来，做金融很重要的环节就是对风险进行控制，“P2P创始人团队的背景和能力十分重要”。他认为，创始人团队有着风控经验，曾在银行信贷部门或者在其他金融机构从事过风控运营工作的团队更值得信赖。
洪凯彬则认为，在挑选安全的平台时，更应该看平台公布的信息是否详尽和透明，具体包括这个项目的借款的用途、还款来源以及是否有第三方担保、是否有资金托管等问题，“甚至要提前了解平台处置坏账的能力和途径，而一个透明的平台一定是会在其网页上进行详细的说明”。
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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P2P平台出问题前有哪些预兆？
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&&&&&&来源：网络转载
　　回首2015，P2P跑路平台没有下降只有激增，其中一半平台寿命不超过半年，问题平台累计占据总数的三分之一。那么，接下来我们一起来看一下，平台跑路前有哪些征兆？　　1. 疯狂发标，尤其是短期标的　　平时每天发布的标的数量和时间相差不多，突然一天发布大量标的，特别是天标，吸金欲望异常高涨。　　2.长时间停止发标的　　有的平台会发布暂停营业公告称公司要进行调整然后就一去不复返了，也有的直接就消失，长时间不更新标的。　　3. 突然高幅度加息，活动力度较大　　刚成立的平台一般会有很多活动，加息发红包，但是过了一段时间，利息就会稍微下降平稳。如果平台想跑路了，就会想更多办法吸收更多资金，突然高幅度加息，送大礼，甚至有的平台刚办完客户答谢宴第二天就跑路。如果注意要有平台突然加息4%甚至更高，那就要警惕了。　　4. 提现缓慢　　平时提现只要一两天甚至实时到账，突然提现时间增长好几天，这时候有可能是公司准备跑路，并且已经抽走了一大部分资金，导致资金流不够顺畅。　　5. 多次降低员工考核，提高员工待遇，或者突然强制员工开单　　这就是拼命鼓励员工多开单子，捞一把走人了。经典的例子就是大大集团，业绩考核从10万降至5万，然后从5万降至1万，连行政人员都必须开单，否则没有工资，最搞笑的是最后考核降低至1000元。底薪也是突然增加至8000甚至14000，且女生的工资稍微高一点。　　6. 平台高管长时间不露面　　很多高官发现了公司即将出现问题，也就悄悄离职。老板也是在忙着转移资产，大家都长时间不露面。也有的老板在出现兑付问题时找借口离开，像安昊控股的老板说要去筹钱兑付，然后就消失了。平台什么时候容易出现兑付问题，老板都知道的，如果能筹集到资金，早就会有办法的。众信财富则骗投资者说公司在谈判收购，即将被e某宝收购，这些都是幌子，给投资者希望自己也好有时间躲避。　　7. 老板离婚　　平台老板跑路前会想尽办法转移资产，提前几个月离婚把大部分资产转移到妻子名下，一旦东窗事发就比较难找到资金去向了，即使进了号子以后出来还有很多钱。经典案例山信财富、训贷网，尤其训贷网，据知情人反映该公司老板的妻子为公司财务，离婚后也一直住一起。　　8. 拖欠员工工资　　员工工资都发不出来，说明资金严重紧缺，也有可能是事先准备好的，先抽走了资金，大部分平台出现发不出工资的时候会在2个月内出现大规模兑付问题，快的一个礼拜就出问题。经典案例有南京瑞驰、大大集团、安昊控股、金生鑫等9. 注册另一家平台有些问题平台会有多家理财公司，方便拆东墙补西墙，也改不了秉性，反正都是骗，多开几家又能怎么样。有的公司新注册平台为了转移资金或者吸收资金补老平台的漏洞。经典案例南京瑞驰跑路前有一家上海渠宜，而且还注册了一家金翰林，三农资本的老板还有一家平台叫众润金融。投资者要注意了，有些问题平台的老板本来就有诈骗前科，或者直系亲属有诈骗前科。　　10. 频繁更换法人代表或办公地点　　有些问题平台的法人代表是残疾人或者精神病患者，或者跑路前把法人改成残疾人或者精神病患者。经典案例众财富，据知情人介绍其担保公司的法人为老年痴呆。经常更换办公地点有可能是公司在大肆扩张，租用新的办公室时装修费等可以赊账，经典案例有大大集团，有多名员工曾反映一个月内换了两三个职场。　　11. 透明度降低　　平时会公布公司的动态，但是长时间信息发布平台每天都是发布一些没用的东西，全是复制粘贴，投资者基本上不能了解公司动态。如果平台公众号每天都只知道发送礼加息活动，没有任何公司动态，也是需要注意了。大家也会注意到有个别平台在出问题前还会隐藏交易数据。　　12. 大量虚假宣传，画大饼　　很多人问内幕君，这家公司说准备上市，然后很多员工会有股权甚至投资者都有机会。内幕君想说，没有哪家公司不想上市的，关键看实力行不行，没做多久就喊上市的要么不靠谱要么公司不咋地，明显目的不单纯。内幕君这里再次提醒投资者，不要轻易相信股权交易上市挂牌的公司，首先不是上市公司，其实这种背书没有任何意义，好的金融公司基本上都不会去挂牌股权交易所的，门槛极低。其次不要轻信有金融牌照的。　　13. 突然停止提前赎回　　平时可以提前赎回的，但是突然公司可能是资金紧张停止所有提前赎回，而且时间比较慢，短则半个月长则一个月。这种情况不能说一定有问题，但起码说明其资金流没那么通畅了，其次有的公司就是想多卷一点跑了，不让赎回。内幕君提醒，尽量选择合同明确赎回时间的，如三个工作日以内到账，以及赎回违约金明确且在5%以下，如果平台随时可以赎回而且没有违约金那就很不靠谱了，内幕君也听说有的提前赎回违约金高达10%甚至15%，这明显就是坑人嘛。　　14. 突然扩张速度惊人，招人无任何门槛　　公司知道未来某个时间段可能会出现兑付问题时，会通过大规模疯狂扩张吸收资金覆盖兑付数量，招聘时不设置任何门槛，只需要开小额单子即可。传销的特征就是成倍扩张，这样才能确保资金链不会断裂，后来者即是接盘者，扩张速度达不到就会资金链断裂，接盘的人数不够自然就倒闭。如果你发现该公司的大部分员工或自愿或强迫投资了，而且是小额投资，且这小额投资能给公司带来的利润远远低于该员工的工资或者人均成本。　　以上特征归结为四个字“开源节流”，即公司吸金欲望表现异常强烈，且尽量拖欠或者避开大额资金流出，以上特征涵盖越多，出问题的可能性越大。以上信息仅代表个人观点，不表示投资建议，仅供参考，投资者风险自担。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注希财网网贷。
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