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公积金异地贷款为什么难办理
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公积金异地贷款为什么难办理
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并将结果反馈缴存城市公积金中心；配偶身份证(验原件收复印件1，需印正反面)；异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心根据职工申请。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账；缴存职工在异地贷款还贷期间，如住房公积金个人账户转移；申请人有效身份证(验原件收复印件2份，需印正反面)：贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，并一次性告知贷款所需审核材料，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续。申请公积金贷款需要提供的材料：商品房买卖合同(原件1份)；申请人及配偶户口本(首页、离婚证明或离婚判决书验原件收复印件1份)；未婚人员未婚证明(验原件收复印件1份)；单身的需提供单位婚姻证明(原件1 份)；农行个人结算账户存折(验原件收复印件2份)；首付款单据(验原件收复印件1份)，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录、本人页)和婚姻证明(结婚证，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款、户主页，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后；职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请异地公积金贷款。住建部明确规定公积金异地贷款应按以下流程办理
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公积金异地贷款提速落地难
来源：法治周末
作者：高原
“利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个，一个是各地是否放钱的问题；另一个是资质审查的问题”。
“利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个，一个是各地是否放钱的问题；另一个是资质审查的问题”。
公积金异地贷款在提速
9月15日，住建部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》)，明确了公积金异地贷款的职责分工及办理流程，并要求各城市公积金管理部门抓紧出台相关细则。
这是继去年10月以来，公积金异地贷款的又一利好消息。
去年10月，住建部、财政部、央行三部委曾联合出台政策(建金[号)，要求公积金缴存异地互认，并推进异地贷款业务。但相关细则一直没有出台。
时隔一年，住建部再发通知，开宗明义表明是为落实建金[号的要求。这也被舆论解读为公积金异地贷款政策的细则落地。
业内专家认为，这两份文件的先后出台，有望让公积金异地贷款更加便利、更具可操作性。
多地已尝试多年
《通知》提出，缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况，向贷款城市公积金中心出具书面证明，并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。
贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作，并承担贷款风险。
事实上，国内已有多个城市出台了推进异地贷款互认政策。
今年2月，武汉、长沙、南昌、合肥4个省会城市市长共同签署了文件约定，4市实施住房公积金缴存异地互认和转移接续。
另外，湖南、湖北、甘肃、山东表示将在省内推行异地互贷。
然而，政策的实施并没有预想中顺利。
住建部公积金监管司司长张其光曾表示，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡。
“大中城市公积金归集跟不上贷款发放速度，出现‘钱紧’‘钱荒’。”张其光说，另一方面，部分城市贷款条件却过严，发放率较低，削弱了公积金制度的互助作用。
作为提效的关键举措，异地购房放开公积金贷款的政策已在广东、湖北、安徽等地开展，尝试范围多控制在省内异地县市。
但实际操作层面，仍存在困难。有公积金管理中心负责人表示，省住建厅希望实现省内跨城市贷款，但这很难。
这位负责人说，公积金存量充裕的小城市愿推动异地贷款。但包括省会、一线城市，因住房需求量大、公积金甚至都还不能满足本市的购房需求，所以在异地贷款方面则不太主动。
“技术上都可以解决，但问题是没有钱。”上述负责人说。
以广西壮族自治区的柳州市和南宁市为例，2009年，两市曾实行过两地职工可跨城申请住房公积金个人贷款。
根据规定，在柳州市正常足额缴存住房公积金的职工到南宁市购房时，凭柳州市住房公积金管理中心开具的住房公积金缴存及贷款情况证明，可到南宁市住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。反之亦然。
然而，由于贷款数量快速上升，资金不足，该措施只实行了半年。
也是在2009年，珠三角8个城市之间实行公积金异地互贷，比如在广州市缴纳公积金，在佛山市买房也能申请贷款。但2014年5月原协议到期后，至今仍未续签。
广州市公积金中心的一名工作人员告诉记者，2009年启动的珠三角互贷，最初是由广州提出的。当时各地公积金资金较为充裕，但实施4年来实际申请异地贷款的人数不多。
“去年协议到期后，各地续签的积极性不高。”上述工作人员说。
政策落地遭遇难题
中国社会科学院经济研究所研究员汪利娜在接受记者采访时表示，异地互认、异地贷款会遭遇执行难的问题。
汪利娜认为，异地贷款比较复杂，首先需要原公积金缴存地开证明，缴纳了多少年公积金。其次，异地公积金贷款还同当地资金的丰裕程度有关。
“利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个，一个是各地是否放钱的问题；另一个是资质审查的问题。”汪利娜说。
由于目前各地工作推进进度不一，有些跨地区流动的职工在就业地缴存、回原籍购房方面，就遇到了不能申请公积金贷款的情况。
在北京一家民企工作的李峰，已工作了将近10年，而妻子一直在秦皇岛市工作。
常年的异地分居，让他终于想回家安定下来，在秦皇岛市买房子。可他发现手续太过于繁琐。
根据公积金异地贷款新政，缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况，而贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作。
这意味着，贷款人要与两个城市的公积金中心打交道，从咨询到交审核材料，再到开证明、办贷款，原先在一个城市贷款的步骤，现在至少要翻倍。
清华大学房地产研究所所长刘洪玉和他带领的团队，曾对在大城市和特大城市务工的农民工购房需求做过调查。
结果显示，绝大部分人希望用挣到的钱回户籍所在地的中小城市或县城镇购买住房。但由于住房公积金不能异地贷款使用，进城务工人员通常很少使用。
中原地产首席分析师张大伟向记者介绍，北京市与秦皇岛市等城市试行过异地公积金贷款，但很少有购房者选择，原因在于操作手续繁杂，而且额度并不高。
不过，河北省公积金管理中心住房贷款处一位工作人员告诉法治周末记者，虽然河北省目前为止尚未实行面向全国范围的公积金异地贷款政策，但随着《通知》的发布，应该会逐步放开，并且放开的时间不会太远。
新政或利好三四线城市
据统计，2014年，国内16个房价过万元的城市，公积金贷款最高额度从70万元到120万元不等，购房者单靠公积金贷款很少能覆盖全部房价。
而在公积金充裕的三四线城市，最大的制约则是需求不足。
在公积金使用仍局限于缴存地的情况下，只有在当地缴纳公积金的职工才能享受公积金新政优惠，而当地的购房需求基本趋于饱和，若异地互贷仍不放开，则将制约在外地工作的人员回三四线城市买房。
2015年6月公布的《全国住房公积金2014年年度报告》显示，全国32个地区，公积金贷款发放率高于80%的只有8个，贷款发放率低于50%的有5个，个别地区更是低至30%左右。
据介绍，在一线城市中，只有北京的公积金储备较为充裕。上海房价一直较高，公积金使用率长期高位运行。而广州也受困于公积金吃紧，正尝试通过“公转商”等形式缓解贷款难。
不仅是上海、广州，东部多市也都遭遇了公积金贷款“额度荒”。
因资金运行压力加大、公积金贷款出现放款轮候，杭州市从今年4月开始办理“公转商”，上半年受理住房公积金贷款57.89亿元，其中贴息贷款已占六成以上。
尽管专家认为新政对一线城市楼市的影响并不大，但对于三四线城市来说，则会明显感到政策落地带来的变化。
“如果是在大城市工作去小城市购房，实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。而如果在小城市工作去大城市购房，公积金额度又太少。”张大伟表示。
但这还面临着其他问题：因为涉及到两个城市的互认，对于很多开发商和二手房房主来说，是否接受仍待考证。
“在一二线城市缴存公积金但买不起当地住宅的年轻人，可能会回原籍购买。所以对于三四线城市来说，这是利好的一面。”张大伟说。
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作者：亢 舒
　　缴存职工在享受新政策福利的同时，也需注意相关流程及各地具体规定――
　　公积金异地贷款“因地而异”
　　王先生在山东济南工作并缴纳公积金，想在老家青岛买房。过去，他只能向银行申请商业贷款购房，一项新政策的出台，让他可以直接在老家申请公积金贷款了。
　　今年9月底，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行出台《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，要求全面推行公积金异地贷款业务。与这份通知几乎同时出台的《关于住房公积金异地个人住款有关操作问题的通知》，使公积金异地贷款有了更加明确的操作方向，自此缴存职工可以在缴存地以外地区使用公积金贷款购房了。那么，公积金异地贷款的流程是怎样的？还需要关注哪些前提条件呢？
　　贷款流程这样走
　　记者致电多城市12329公积金服务电话发现，这项异地贷款的政策已陆续落实到各个城市，越来越多的缴存职工开始享受到这项政策带来的福利。
　　那么，公积金异地贷款具体是怎样的流程？首先，缴存职工向贷款城市（购买住房城市）住房公积金管理中心进行异地贷款业务咨询，贷款城市公积金中心一次性告知贷款所需审核材料。职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请。对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已结清的缴存职工，缴存城市出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。然后，职工向贷款城市公积金中心提出异地贷款申请。贷款城市公积金中心向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。如果核实无误，贷款城市公积金中心按规定时限履行贷款审核审批手续。
　　看着似乎有些难懂，还是以王先生为例。王先生工作单位在山东济南，公积金也是在济南缴纳，但他想在老家青岛通过公积金贷款买房。这时，王先生需要去济南住房公积金管理中心提出申请，济南公积金中心将会出具一份《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。王先生拿着这份证明，去青岛住房公积金管理中心办理公积金贷款。接到申请和这份证明后，青岛公积金中心需要向济南公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。
　　确认信息的真实和完整性之后，由青岛公积金中心具体审核资料。按照规定，青岛公积金中心对于王先生的申请核实无误之后，需在规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈给济南公积金中心。王先生购买的是新房，他在与开发商签订购房合同、在公积金中心办理抵押贷款手续之后，就可以等待公积金中心的放款通知了。
　　在这个过程中，贷款城市公积金中心通过对资料的审核确定申请职工的贷款额度。比如，青岛公积金中心将根据申请人每月缴存额度、账户余额、购房首付款和最高可贷额度4个指标综合权衡，确定申请人最终的贷款额度。根据青岛的公积金相关规定，最高可贷36万元，夫妻双方都符合公积金贷款条件的，最高可贷60万元。
　　也许有人担心，公积金异地贷款在待遇上会不会有不同？据多方了解，很多城市的公积金异地贷款政策与本地贷款在额度等方面基本一致，并无差别对待情况。“在政策上是一视同仁的，也不会出现优先贷给本地职工，歧视来本地购房的外地缴存职工的情况。”青岛12329客服人员告诉记者。
　　各地规定不尽相同
　　作为一项陆续开始在全国实施的政策，需要地方出台具体的操作细则，才能真正落实到位。记者在采访中了解到，许多地方已经有了实施细则，但各地的规定并不一致，甚至同一省份不同城市的具体规定也不尽相同，公积金异地贷款的“前提”条件需要关注。
　　以山东省为例，济南和青岛的规定就有不同。济南相关政策规定，申请公积金异地贷款的购房者不一定具有济南本地户口，但要求申请者是在山东省内其他城市缴存公积金。此外，还须满足贷款前在山东省其他城市连续6个月以上足额缴纳公积金，以及需要一名有济南市户口且在济南市有正式工作和稳定收入的居民进行担保等条件。如果在山东省外缴存公积金，又没有济南户口，暂时不能在济南申请住房公积金异地贷款。青岛12329客服人员则告诉记者，异地缴存职工在青岛申请公积金贷款时，需在贷款前连续足额缴纳公积金12个月以上，且购房人须有青岛本地户口。
　　如果在其他城市缴存住房公积金，能不能在一线城市使用公积金贷款购房呢？北京12329客服人员告诉记者，向北京公积金中心申请公积金异地贷款购房，需要有北京本地户口。
　　据悉，一些城市已经将异地贷款的范围放宽至全国。比如，浙江省温州市近日出台的规定明确，在省外正常缴存住房公积金的职工，想在温州购房，可按温州市个人住房公积金贷款政策申请贷款。
　　值得关注的是，不同城市公积金贷款余额情况不同，这也可能会影响到公积金异地贷款购房的实现。据悉，有的城市住房公积金贷款申请量大，且个贷率很高，对于公积金异地贷款可能面临无钱可贷的境况。
　　此外，住房公积金异地贷款不同城市间贷多贷少不一样，需要满足的条件也有差异，购房职工需要具体咨询购房城市的公积金中心。（经济日报记者 亢 舒）
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& 公积金贷款和异地公积金贷款必读 怎么才能贷到额度上限呢？
公积金贷款和异地公积金贷款必读 怎么才能贷到额度上限呢？
发布时间： 17:27&&
来源:合家网
& & & 3月份，陆续有各地出台了新政，部分城市还对公积金贷款上限做出调整，比如武汉市公积金上限由60万调整为50万。以武汉市为例，此举将导致首付多支出9万元左右，这个时候，能够获得最高额度就显得十分重要了。& & & 什么是住房公积金？【房产百科：】住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。2011年，住房和城乡建设部正在联合各个部门，研究修订公积金条例工作中，放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定。2013年部分城市出台办法，允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。2014年，三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。2015年，《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，拟规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。日起，职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。公积金贷款额度跟哪些因素相关呢？用公积金贷款时有条件的，其中中央国家机关公积金管理中心最严格，该中心在2015年明确表示，如果贷款人及配偶存在尚未还完的逾期贷款，或信用卡透支透支逾期未还的，不再受理公积金贷款申请。虽然各地核准公积金贷款额度的标准不一，但大体设计思路是相同的，都需要审核贷款人以下几点：一、工作情况一份稳定的就业十分重要，因为它意味着借款人有着稳定的收入来源和还款能力，工作的单位越响亮，收入水平越高，获得最高额度贷款的机会就越大。在这方面，我们特别要提一下那些高收入的自由职业者，目前部分城市已经开展了个体工商户和自由职业者缴存公积金的试点，未来这部分人也能使用公积金贷款。二、收入高，信用好收入高的人群说明还贷能力更高，信用好的人说明有良好的信用消费习惯，还贷意识很好。这些情况对于公积金中心来说十分重要。要想贷到最高额度没有足够的收入是不行的。三、公积金使用情况如果你的公积金长期稳定缴存，且很少动过，那么恭喜你，公积金地贷款额度会比较高，简单一点的标准就是贷款额度=账户余额×倍数（各地略有不同，但这一原理都会采用）。这种计算方式，是考虑到住房公积金制度的保障性。让长期提取公积金、账户余额偏低的人和从未提取公积金的人得到同样的贷款额度，显然有失公允。四、房价对贷款额度的影响也十分明显，公积金贷款额度不是一成不变的，它要随着收入水平和物价水平的变动而变动。以北京市为例，正是因为房价的持续上涨，以前的最低贷款额度已不再适用，提高最低贷款额度十分重要。随着房价的上涨，带动首付和贷款额度的上涨，很多时候你会发现即使全额贷到公积金，也无法满足全部贷款额度。但实际上你已经享受了公积金贷款的最高额度，只不过剩下的部分，你只能选择商贷，两者形成组合贷。五、房屋面积个别城市会以房屋面积作为公积金贷款额度的参考标准之一。六、是否二套房公积金制度是为了保证刚需而不是投资，对于购买二套房的朋友来说，也难以获得所在城市的公积金上限贷款，以武汉市为例，二套房公积金贷款额度为武汉市公积金贷款上限50万元减去首套房公积金贷款所用额度。住房公积金异地贷款已全面实施 贷款流程相应简化全面推行异地贷款业务　　自日起，住房公积金异地贷款业务全面推行，部分设区城市的个人住房贷款实际额度提高。针对部分地区住房公积金使用条件仍然偏紧、办理手续复杂、结余资金规模较大等问题，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行近日下发通知要求，按照国务院关于加快落实住房公积金使用政策的督察要求，采取一系列措施，切实提高住房公积金使用效率。　　缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策，向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。　　公积金新政便利　　便利一：月还款额与月收入比上限控制在50%～60%　　2015年8月末住房公积金资金运用率低于85%的设区城市，要综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人住房贷款实际额度。在保证借款人基本生活费用的前提下，月还款额与月收入比上限控制在50%～60%。　　便利二：还款年限延长　　贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。推行按月划转住房公积金冲还贷款本息业务。　　便利三：允许缴存职工向同城住房公积金管理机构申请贷款　　同一设区城市住房公积金管理中心和分中心应当统一住房公积金提取和贷款政策，统筹使用贷款资金。住房公积金管理中心或分中心贷款资金不足时，允许缴存职工向同城住房公积金管理机构申请贷款。有条件的城市要积极推行住房公积金个人住房贷款资产证券化业务，盘活住房公积金贷款资产。　　便利四：简化异地贷款流程　　缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。缴存地和购房地住房公积金管理中心应相互配合，及时出具、确认缴存证明等材料，办理贷款手续。同时，缴存职工申请住房公积金个人住房贷款、同意根据本人住房公积金月缴存额推算其月收入的，不需单位出具职工收入证明。缴存职工租住商品住房申请提取住房公积金，除身份证明、本人及配偶无房证明外，不需提供其他证明材料。
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