关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复
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〕174号
中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行
股份有限公司开业的批复
四川简阳农村商业银行股份有限公司筹建工作小组:
你筹建工作小组〕6号）、《关于对四川简阳农村商业银行股份有限公司董事长、董事、监事长和高级管理人员任职资格核准的请示》（简农商行筹〔2015〕7号）、《关于四川简阳农村商业银行股份有限公司分支机构开业的请示》（简农商行筹〔2015〕8号）和《关于申请撤回黄青林监事长任职资格申请的报告》（简农商行筹〔2015〕13号）收悉。经审定，批复如下：
一、同意四川简阳农村商业银行股份有限公司及四川简阳农村商业银行股份有限公司城区支行等85家分支机构开业（分支机构名录见附件），核准《四川简阳农村商业银行股份有限公司章程》，注册资本为人民币60000万元，住所为四川省简阳市简城镇顺城街51号。
二、四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的同时，简阳市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川简阳农村商业银行股份有限公司债权债务。
三、核准四川简阳农村商业银行股份有限公司的业务范围为：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡（借记卡）业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。四川简阳农村商业银行股份有限公司各分支机构根据总行的授权开展业务。
四、核准王瑞国、王洪兵、荣勇、苏建强、郭文利、彭春英、吴敏人董事任职资格，核准人独立董事任职资格，核准王瑞国董事长任职资格，核准唐丽春董事会秘书任职资格；核准王洪兵行长任职资格，核准荣勇、苏建强、陈娟3人副行长任职资格；核准任职资格。
五、请你筹建工作小组自我局作出行政许可决定之日起10日内持相关手续到我局领取四川简阳农村商业银行股份有限公司金融许可证，到资阳银监分局领取各分支机构金融许可证，并及时到工商行政管理部门办理相关手续。
六、四川简阳农村商业银行股份有限公司应自领取营业执照之日起6个月内开业。未在规定期限内开业的，你筹建工作小组应在开业期届满前1个月向我局提出开业延期报告，开业延期不得超过1次，开业延期的最长期限为3个月。未在规定时限内开业的，本批复失效，由我局办理开业许可注销手续，收回金融许可证，并予以公告。
未尽事项按中国银行业监督管理委员会有关规定办理。
特此批复。
2015年6月4日所在位置：
四川简阳农村商业银行2015年年度报告
16:41:18&&&
作者：&&点击数：
第一节 重要提示.................................(3)
第二节 公司基本息...............................(4)
第三节 主要会计数据摘要.........................(5-7)
第四节 股本及股东情况...........................(7-8)
第五节 公司治理情况.............................(8-10)
第六节 股东大会情况.............................(10-11)
第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况.........(11-12)
第八节 董事会报告...............................(12-18)
第九节 监事会报告...............................(18-20)
第十节 重要事项.................................(20)
第十一节 财务报告...............................(20-21)
第十二节 备查文件目录...........................(21)
第一节 重要提示
四川简阳农村商业银行股份有限公司(以下简称&公司&或&本行&)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本年度报告于 2016年 4 月 9 日经公司第一届董事会第 5次会议审议表决通过。
四川正阳会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长王瑞国、行长王洪兵、财务负责人赵志亮保证本报告中财务会计报告的真实、完整。
四川简阳农村商业银行股份有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长：王瑞国 &&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日 &&&&
第二节 公司基本信息
法定中文名称：四川简阳农村商业银行股份有限公司
法定英文名称：Sichuan Jianyang Rural Commercial Bank Co.,Ltd
中文简称: 简阳农商银行
英文缩写：JYRCB
法定代表人：王瑞国
董事会秘书：唐丽春
注册地址：四川省简阳市简城镇顺城街51号
邮政编码: 641499
电子信箱：
统一社会信用代码：83837H
金融许可证机构编码：B01
税务登记号码：637
信息披露载体：蜀信网官方网站
第三节 主要会计数据摘要
一、主要财务数据 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
期末比期初
1,972,212.89
1,704,268.16
267,944.73
所有者权益
143,621.52
115,107.47
115,149.48
110,883.00
-30,448.77
-22,836.59
每股净资产（元）
每股净收益（元）
二、主要业务数据
1.存款 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
期末比期初（%）
各项存款余额 &&&
1,695,967.29
1,446,982.54
其中:定期存款
1,407,198.50
1,198,277.17
288,768.79
248,705.37
其中:对公存款
129,944.94
1,566,022.35
1,353,483.62
(1)按客户类别分类 &&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
262,667.19
212,740.74
635,450.00
600,743.00
898,117.19
813,483.74
(2)按客户结构分类&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
627,389.39
586,815.29
农业经济组织
农村工商业
167,346.17
121,698.72
103,381.63
898,117.19
813,483.74
&(3)按五级风险分类&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
812,709.52
756,433.78
898,117.19
813,483.74
3.主要经营成果&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
期末比期初(%)
利息净收入
手续费及佣金净收入
营业税金及附加
业务及管理费支出
营业外收支净额
三、主要监管指标&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:%
期末比期初 &&
资本充足率
损失准备充足率
资产流动性比例
成本收入比
资产收益率（资产利润率）
净资产收益率（资本利润率）
拨备覆盖率
最大单户（集团）比例
四、股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:人民币万元
一般风险准备
未分配利润
股东权益合计
115,107.47
143,621.52
第四节 股本及股东情况
一、股本情况
(一)股本总额
报告期内，公司股本总额比年初增加290,940,583股(2014年筹建农商银行定向募集股本金及净资产分配按每股1:0.4送股转增股本金)。报告期末，公司股本总额为593,820,479股。
(二)股本结构&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:户、万股、%
其中:内部自然人股
注:内部自然人股统计口径包括本行的在职职工、离退休职工、离职职工持有的股份。
&(三)股权质押
报告期内，设定质押的股份82,782,928股，占公司股份总额的13.94%。
（四）股权冻结
报告期内，被司法机关冻结的股份23,005,351股。
（五）股东情况
报告期末，前十大股东:
持股数（股）
简阳市兴顺实业有限责任公司
32,818,026
四川天成置业有限责任公司
30,137,146
资阳市晶鑫实业有限公司
30,000,000
四川兴乾贸易有限公司
20,384,584
四川西华大后勤产业投资有限公司
20,384,584
成都海琳实业有限公司
20,384,584
四川三槐旅游产业发展股份有限公司
18,275,834
四川省杨森乳业有限责任公司
15,675,332
10,463,834
资阳市海峡酒店有限公司
上述股东是否有关联关系：无。
第五节 公司治理情况
一、公司治理概况
(一)&三会一层&设立情况
本行设立有股东大会，董事会，监事会，高级管理层。
(二)公司组织架构
股东大会:本行的权力机构，由全体股东组成。
董事会:本行股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责。
监事会:本行的监督机构，对股东大会负责。
高级管理层:行长由董事长提名，董事会聘任；副行长及其他高级管理人员由行长提名，董事会聘任。行长依照法律法规、本行《章程》及董事会授权开展经营管理活动，向董事会、监事会报告工作，接受监事会的专项审计。
本行共设立13个职能部门：董事会办公室、营业部、小微金融部、资金业务部、预算财务部、电子金融部、业务发展部、会计运营部、办公室、人力资源部、安全保卫部、风险合规部、稽核监察部。
(三)公司分支机构
本行下辖1个营业部、19个支行、66个分理处、共86个营业网点，年末在职员工647人。
二、董事会和董事会专业委员会
(一)董事会。本行董事会设13名董事，其中：执行董事4名、股权董事7名、独立董事2名。
(二)董事会专业委员会。本行董事会下设办公室和战略发展委员会、&三农&委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、审计委员会等专门委员会，作为董事会的议事协调机构。
(三)董事会专业委员会议事情况。本行董事会专业委员会均能根据各专业委员会议事规则开展工作，做到议案上董事会前充分讨论、发表意见，表决同意后上会。
三、独立董事履职情况
(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况
2015年独立董事均出席董事会会议四次。
(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况
独立董事均能客观、公正发表自己的意见和建议，提出了简阳农商银行应积极参与资本市场的运作，力争在新三板上市的重要意义。也提出简阳农商行发展互联网金融业务的必要性，尤其是和阿里金融合作的意义所在。
四、监事会
本行监事会设7名监事，其中：职工监事4名；非职工监事3名(含1名外部监事)。监事会下设3个专门委员会。
五、高级管理层
本行高级管理层由1名行长、3名副行长、1名董事会秘书，1名财务负责人、1名内审负责人、1名合规负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。
第六节 股东大会情况
一、股东大会的通知、召集、召开情况
四川简阳农村商业银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议由筹建工作小组召集，于日在简阳新东南国际大酒店二会议室召开，会议通知在&资阳日报&上公告，召开程序、出席会议人员资格、表决事项、表决程序、表决方式、表决结果等事项，符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《简阳农商银行章程》的规定，表决结果合法有效。
二、股东大会的审议情况
2015年股东大会第一次会议审议了四川简阳农村商业银行股份有限公司筹建工作报告、四川简阳农村商业银行股份有限公司章程（草案）、四川简阳农村商业银行股份有限公司经营方针和年发展规划、简阳市农村信用合作联社2014年度利润分配方案、四川简阳农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算方案（草案）、四川简阳农村商业银行股份有限公司2015年度业务经营目标的提案等20个议案。
三、股东大会的表决和决议情况
股东大会对以上议案进行表决，大会所审议的议案为会议公告中载明的全部议案，会议未提出新议案。会议现场由监票人、计票人、唱票人负责统计票数、监督计票工作，表决结果由大会主持人当场宣布。
四、股东大会决议的执行情况
简阳农商银行董事会严格按照股东大会议定事项开展工作，督促经营管理层具体落实。
第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况
一、董事、监事及高级管理层情况
(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况
现任董事基本情况:
现任监事基本情况:
代为履行监事长
高级管理人员基本情况:
董事会秘书
财务部门负责人
合规部门负责人
内审部门负责人
(二)董事、监事及高级管理层变动情况
2015年，董事会无变动情况。监事会监事长黄青林同志于2015年5月因病去逝，由监事周勇代为履行监事长职责。高级管理层内审部门负责人因员工竞聘由翁杰变为段炳洪。
二、员工情况
截至2015年末，本行在岗人员647人，其中，硕士学历及以上16人，占比2.47%；本科学历364人，占比56.26%；大专学历239人，占比36.94%；大专以下学历28人，占比4.33%。具有专业技术职称的员工397人。
第八节 董事会报告
一、报告期董事会工作开展情况
(一)董事会议事情况
2015年，董事会严格遵照《公司法》《商业银行法》和本行《章程》的规定，勤勉忠实地履行各项职责，先后召开了4次董事会会议，就业务经营工作中的重要事项进行了研究，对人力资源、薪酬管理和业务发展等内控管理制度、重大事项进行审议并做出决议。
(二)董事会开展的主要工作
2015年，本届董事会较好地执行了股东大会决议，履行了经营决策职责。一是抓好落实2015年股东大会审议通过的决议。二是形成&三会一层&的法人治理架构，做到决策科学、执行有力、监督到位。三是完善内控管理。标本兼治保障有力，实现零案件零事故。四是人力资源配置优化。通过岗位竞聘、员工双选、流程梳理、调整管理模式等，顺利完成了人力资源优化配置的系列工作。六是改革转型凸显成效。2015年 6月4日，获得四川银监局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，日正式挂牌开业。
二、公司主要经营情况
(一)业务经营情况
截至2015年末，资产总额达到197.22亿元，比年初净增26.79亿元，增长15.72%，其中各项达到89.81亿元，比年初净增8.46亿元，增长10.4%。负债总额182.86亿元，比年初净增23.94亿元，增长15.07%，其中各项存款余额达到169.56亿元，比年初净增24.90亿元，增长17.21%。各项业务收入实现11.51亿元，比上年同期增加0.39亿元，增长3.54%。实现利润总额0.32亿元，拨备前利润4.16亿元。成本收入比36.59%。不良率4.7%。不良拨备覆盖率达到100.86%，损失准备充足率153.26%，拨贷率4.74%。资本充足率13.18%，核心一级资本充足率13.14%。
三、关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
四、不良及管理情况
截止2015年末,本行各项余额898,117万元，其中不良42,206万元，占比4.7%，控制在监管指标5%以内。
本行按照&一户一策&机制，坚持不良清收处置&三原则&，采取&控、转、盘、收&四字措施，清收化解不良。一是&控&新增，狠抓利息清收。落实专人负责利息催收工作，加大催收力度，严控新增不良。二是&转&存量，化解不良。三是利用&好期待&产品，重组方式盘活、化解不良。四是创新&收&，实现不良净额下降。通过现金清收、司法追索、以资抵债、委托清收和创新清收等方式清收不良。
五、抵债资产及管理情况
截止2015年末，本行抵债资产有二宗，余额1,380.5万元，主要是当年接收的外四分理处姜林华抵债资产（四川聚丰恒电子有限公司厂房）作价1,220万元和壮溪分理处陈建君抵债资产作价160.5万元，两宗资产均属裁定取得。
在抵债资产管理中，一是坚持&严格控制&的原则，从严控制以物抵债。二是强调&合理定价&原则，对接收的抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序合法合规，以市场价格为基础合理定价。三是坚持&妥善保管，及时处置&的原则，坚持公开透明、公开拍卖方式进行处置。本年度通过公开拍卖和核销等方式处置抵债资产7宗、金额2,173万元。
六、本行面临的各类风险及防范对策
新常态下，随着经济下行压力不断加大，未来经济结构将发生一系列重大而深刻的变革，本行正面对机遇与挑战并存的格局，积极应对经营中的各类新风险、新状况是本行高度重视的风控要求，增强风险识别的预见性和风险处置预案的演练是风险防控的重要内容。本行面临的风险主要有战略实施风险、信用风险、流动性风险、操作风险、案件风险、信息技术风险。
为有效防范各类风险，一是加大科技创新，逐步建立覆盖所有业务的风险识别、登记、监控、评价和预警系统，以及信息交流和职能部门间有效的分工合作，使每位员工都能通过科技手段真正实现岗位、程序间的相互制约，从而有效避免由于人为因素造成的对风险识别和判断上的失误。二是开展合规培训学习，以知识竞赛、合规征文、演讲比赛，等方式培育员工的合规意识。三是在检查中要做到不唯上，只唯实，并将问题查处与修正制度存在的缺陷和强化制度的执行机制相结合，不断提高内控监督的效率与效果。同时，在推出新产品、新业务、新系统前，必须充分识别和评估其中隐含的风险，突出风险预警和快速反应机制。
七、内部控制体系的完整性、合理性与有效性
健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障，本行始终将建立和完善内控体系的完整性、合理性与有效性作为风险监管的基础和关键。本行成立后由第一届股东大会选举产生了第一届董事会、监事会，同时选举产生了农商银行领导班子成员，按照现代公司治理要求完成了&三会一层&的公司治理组织架构设置，股东代表大会为最高权利机构，在董事会下设立了提名与薪酬、风险管理与关联交易控制等委员会；在经营管理层下设了审批委员会、风险管理委员会、财务审批委员会等内部审批委员会；制订了《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《提名与薪酬委员会议事规则》等制度。在风险控制管理上，按照三道防线管理分设前、中、后台管理模式，在总部设立13个职能部门、辖14个一级支行，全行风险管控职责明确，风险控制活动开展正常。整合现有业务管理模式，面对信用风险、市场风险、操作风险的考验，先后制定了信贷管理、资金管理、会计管理、安全管理、行政管理、风险管理等规章制度，强化了风险管控、会计、出纳、信贷、计算机系统等重要岗位的自身监管，建立了合理的组织架构，使事后监督向事中、事前转移，风险管理全覆盖重要业务领域，为防范金融风险，奠定了坚实的基础。
八、利润分配情况
2015年度实现利润总额3,236.73万元,净利润2,427.54万元。按照《四川简阳农村商业银行股份有限公司利润分配制度》及《四川省农村信用社2015年度会计决算工作指导意见》的规定，将2014年度留存未分配利润10,800万元和以前年度损益调整（所得税汇算损益调整）-1,488.49万元参与本年度利润分配后，2015年度实际可供分配的利润为11,739.96万元。
（一）利润分配情况:
1.提取法定盈余公积金。提取法定盈余公积金242.75万元;
2.一般风险准备。年末一般风险准备余额40,945.12万元,已达到风险资产的4.22%,超过规定标准(标准1.5%)1.72个百分点,故本年未提取一般风险准备;
3.向投资者分配利润。按0.2元/股,分配2014年度股金红利8,038.4万元;
4.未分配利润。经上述分配后，剩余未分配利润3,458.81万元留作以后年度分配。其中董事会审议的报告期股金红利分配预案：拟以2015年度股本金余额为基数，按每股5%向投资者分配股金红利（含税），待股东大会决议后执行。
十、下一年度经营规划
2016年是我国&十三五&规划开局之年，是本行适应新常态，抓住机遇，直面挑战，实现新跨越的一年。本行将紧紧围绕&务实创新、服务民生，依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展&的经营管理方略，立足&稳中求进、提质增效&的工作总基调，坚持&服务三农、服务小微企业、服务新型城镇化建设&的市场定位，以业务发展、风险处置、网点转型为抓手，实现业务经营平稳运行、改革工作稳步推进、风险管理有效加强。把简阳农商银行打造成为服务地方经济、支持&三农&发展，&最具实力、最具活力、最具价值、最可信赖&的一流农村商业银行。&2016年的奋斗目标：各项存款净增30亿元；各项净增10亿元；不良占比控制在2.5%以内；实现总收入11.04亿元，总支出9.74亿元，利润总额1.3亿元；各项指标符合农村商业银行的监管标准。
第九节 监事会报告
一、报告期监事会工作开展情况
(一)监事会召开会议及审议的情况
2015年，监事会共召开了4次监事会议，对人力资源、薪酬管理和业务发展等内控管理制度、重大事项进行审议并做出了决议。
(二)监事会督查、调研工作情况
2015年度，监事会主动与董事会和经营层协同配合，多渠道、多形式开展监督工作。一是认真开展对高管人员的履职监督。通过对高管人员德、能、勤、绩、廉五个方面进行民主测评，测评结果均在优秀以上。二是加强&三会一层&权力运行、&三重一大&决策事项等情况的监督。三是加强党风廉政建设、业务经营管理、员工队伍建设及企业文化建设等方面的调研。四是开展操作风险监督，突出专项审计，重点对网点运营安全性、操作合规性、经营真实性，开展了审计工作。五是开展行业作风监督。结合&四风&整治活动工作，开展了&不作为、慢作为&专项整治活动；开展民主评议机关作风和行风工作，建立行务会督导考核机制。
(四)监事会对董事会、高级管理层履职评价工作情况
监事会认为，2015年各位董事、高级管理人员在履职期内的述职述廉报告真实反映了履职情况，提供的资料信息真实准确。爱岗敬业，踏实工作，努力完成各自工作目标任务，在改革转型和业务发展中取得了阶段性成果，工作是称职的。
二、监事会就有关事项发表的独立意见
2015年，监事会面对经济下行、存利率市场化放开、利差收窄和同业竞争加剧的外部形势和本行发展中存在的困难和问题，提出了三点建议：一是处理好发展与风险的关系，从源头上防范控制风险。二是处理好教育与惩戒的关系，提高执行力。三是处理好管理与服务的关系，强化作风建设，转变机关作风，提高办事效率，更好服务基层，服务客户。
三、监事会新年度工作规划
(一)严格履行职责，完善监事会的监督体系，加大纪检监察和稽核审计工作力度。&
(二)加大责任的追究力度，建立责任追究的长效机制。
(三)加强沟通协调，助推业务发展。监事会要进一步加强与总行党委董事会和经营班子之间的沟通协调，推动业务全面发展。
(四)加强队伍建设，提高履职能力。要按照&打铁先要自身硬&的要求，以改进工作作风，提高队伍自身建设，努力成为懂金融、懂法纪的行家里手。
(五)按照&围绕中心，突出重点，抓住关键&的工作思路，全面落实监督工作，推动改革发展。
第十节 重要事项
一、成功组建农村商业银行。自2014年3月启动简阳农商银行改制工作以来，认真按照组建步骤稳步推进，于日成功获银监会批准筹建；日获省银监局开业批复；日成功挂牌开业。
二、重大诉讼、仲裁事项。报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
三、重大案件、重大差错、其他损失情况。报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
四、收购及出售资产、分立合并事项。报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
五、重大合同及履行情况。报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
六、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截至日，本行无需要披露的其他重要事项。
第十一节 财务报告
四川正阳会计师事务所根据国内审计准则对本行年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。审计认为：贵公司财务报表在所有重大方面按照《企业会计准则》和《金融企业会计制度》的规定编制，公允反映了贵公司日的财务状况以及2015年度的经营成果和现金流量。
审计报告、财务报表及财务报表附注(见附件)
第十二节 备查文件目录
一、会计报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
附件：四川简阳农村商业银行股份有限公司审计报告及财务报表（2015年度会计师事务所审计报告和财务报表）
责任编辑：阿
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