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　　我国法律规定民间借贷的利息不得超过银行同类贷款利率的四倍。如果超出此限度的，那么超出的部分将不受法律保护。
　　也就是说，民间借贷行为中，对于借款利息的约定如果超出银行同类贷款利率四倍之外的利息不受我国法律的保护，但是没有超过的部分依旧是受我国法律保护的，债务人不能因为借条利息过高而拒绝还款。在借条约定利
　　我国法律规定民间借贷的利息不得超过银行同类贷款利率的四倍。如果超出此限度的，那么超出的部分将不受法律保护。
　　也就是说，民间借贷行为中，对于借款利息的约定如果超出银行同类贷款利率四倍之外的利息不受我国法律的保护，但是没有超过的部分依旧是受我国法律保护的，债务人不能因为借条利息过高而拒绝还款。在借条约定利息超过银行同类贷款利率4倍时，通常债权人可以要求债务人以银行同类贷款4倍的利率来还款。
　　根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
你好，要看实际情况才能确定。
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昨天，我们又被网贷催收震惊了。
2018年刚开始，给19岁的女儿夏双（化名）还贷 10 余万元后，母亲刘丽发现女儿的债务就是个无底洞，面对催收人员天天上门，刘丽不堪压力，于1月8日喝下两瓶农药结束自己的生命。
1月10日，在长沙岳麓区莲花镇金华村。因拿不出钱办丧事，家人和亲友匆忙将49岁的刘丽（化名）下葬。
而让人心寒的是，亲友们刚料理完刘丽的后事，先后有四拨人员上门逼债。1月10日，愤怒的金华村村民控制住这些催收人员，莲花派出所随后出动警力到场处理。
1 月 10 日，长沙莲花镇金华村，第一拨催收人员坐在凳子上，气愤的亲友上前指责。
第三拨催收人员坐在凳子上，正向公司打电话求助。
根据当天的催收人员处了解到，夏双在" 隔壁老张公司 "借了1.2万元，还剩3000元本金未还 ；在" 嘉翔信息咨询有限公司 "借了2.8万元，分5个月返还；在 " 白度白汇公司 "借了 6000 元本金。但相同的是，对于夏双总共要还的利息，他们都不清楚。
1月11日，因为欠现金贷出走的夏双终于回了家，她跪在母亲坟前痛哭流涕。想起母亲因自己走上绝路，悔恨不已的她起身欲撞碑自杀，幸被一旁的亲友及时制止。
近年来，互联网金融催生了大量的网贷平台，因种种原因导致的欠款也随之增多，于是，各种各样的催收公司应运而生。
网贷的n种催收方式
1.短信通知：针对逾期没超过一周的借款人。
2.电话询问：逾期一周左右时，逾期者本人会收到催收电话。若本人联系不上，小贷公司会联系你贷款时留下的紧急联系人。
3.通讯录轰炸：你在贷款前一般会授权通讯录给小贷APP，逾期严重时，他们会挑一些你常联系的人进行询问。
4.上门催收：这种催收方式成本大，一般针对贷款数额较大，逾期时间长的欠款人。注意上门催收时出现语言和肢体威胁是违法的，严重时还会构成犯罪。
5.邮寄律师函或者催款通知书到你的住处。
6.邮寄法院传票进行起诉。
而相比于以前那种彪形大汉秀文身秀肌肉、泼油漆、尾随跟踪的讨债方式，网贷催收更多的是通过电话，虽然不是直接的暴力催讨，但轮番的电话轰炸也会令人不堪其扰。
而自从去年爆出校园贷事件以来，网贷催收就成为社会关注的话题。为揭开其运作的内幕，记者决定一探究竟。
亲历：只要能讨回欠款，骂人也是难免的
网贷催债人员的岗位名称很酷，叫电催专员。不久前，一家信息科技公司在招聘平台上贴出了电催专员的招聘广告，待遇比较优厚：五险一金，无责任底薪+团队提成+个人提成等，平均工资8000元以上。
经过联系，记者前去应聘。负责面试的，是催收部门的陈经理。
面试比较简单，陈经理似乎更在意应聘者以前是否有催收的经历。记者说曾在调查公司从业过，陈经理顿时来了兴趣，要求记者讲述一次自认为比较成功的讨债经历。
她提醒记者，他们现在更多的是采取电话催收的方式，电话怎么打都行，说得简单点，就是骂人也是难免的。不管用啥手段，讨到钱就是王道。
对能接通电话的，要连续催讨
第二天上午9点，记者来到该公司，开始第一天的试工。
公司规模不小，有风险管理部、审核部等几个部门。做催收业务的，就坐在挂着风险管理部牌子的办公室里，20多平方米，摆放着两排共10台电脑，每台电脑前都有部电话机。
做催收业务的清一色都是年轻小伙子，最大的也就30多岁，操着不同的口音。办公室的黑板上记录着每天的催收业绩。因为前一天指标没完成，当天上午上班时，4个小伙子受到了做俯卧撑的处罚。
陈经理给记者安排了个师傅小王。小王说，后台每天都会将借款到期的人员名单等相关资料整理出来，上传到电脑，分配到催收人员手中。名单包括姓名、联系电话、手续费等。
记者发现，借款人的金额其实都很小，最大一笔也就3000元。借款时间虽只有一个星期，但手续费却高得惊人。1000元借款，一个星期的手续费高达250元。小王说，手续费其实就是利息，借款人借1000元，拿到手其实只有750元，250元手续费被直接扣掉了，一个星期到期后，借款人需还款1000元，逾期一天就要加收滞纳金。
小王反复强调，电话能接通，并且答应还钱的，一定要盯紧，下午2点开始就要打电话催，要催得紧，不给对方喘息的时间。
对不接听电话的，定位后连续发送骚扰信息
那么多人联系不上怎么办？小王说，办法是有的，得一个个试。
对不接电话的，或是拨打电话暂时无法接通的，首先要做的就是定位，他们能通过借款人的手机号，能自动定位到一个大致的区域。
催收人员定位的目的，是确定欠款人手机的使用状态。定位成功后，就用鼠标不停地点击后台管理系统里一个“播放XX”的按钮，这就会让对方手机无法正常使用，以此逼对方还钱。
在这一按钮旁边，还有“锁机”和“抹掉该手机”两个功能键。小王说，如果欠款人逾期超过三天，他们便启动锁机功能，对方手机就无法正常使用了。但对方还钱后要解锁。至于抹掉手机的功能，一般都是经过多次催讨，感觉对方是铁了心不还钱了，才用这个功能。
对联系不上的，根据通话记录找对方亲友同事
按照小王说的方法，记者启动定位寻找、发送骚扰小心，但能定位成功的手机没几个。不过，催收人员还有“杀手锏”——欠款人手机在借款日之前所有的通话记录。
至于通话记录的来源，小王说他也不清楚，公司肯定有专人负责这事。
小王说，通话记录里最管用的就是欠款人直系亲属的电话，其次是其同事、朋友。总之，要么找对方家人，要么找对方单位或朋友，让更多人知道对方借钱不还。只要催得紧，施加足够大的压力，绝大多数欠款人最后都会还钱。
催收人员拨打欠款人亲友的电话也有门道，先是忽悠，让欠款人亲友以为自己跟欠债一事有撇不清的关系，才会提供欠款人的近期信息，或者帮忙给欠款人捎话。而忽悠不成就吓唬，吓唬不成就开骂，这似乎成了欠款催讨的三部曲。
电催专员需求量大，网贷催收还在扩张
趁着上厕所的间隙，记者从几名小伙子口中了解到，这家网贷公司自己放贷，自己催收。
而通过办公室里的催收电话，记者了解到，网贷客户大部分都是90后，他们根本没仔细去算过这笔账，等到被催款时，才发现利息那么高。
不过，对催收人员来说，利率高低并不是他们考虑的，他们关心的是能否追回欠款，每单的提成有多少。在他们看来，催收工作确实很枯燥，但比起干体力活要轻松多了，而且收入也还不错。
去年10月初才入职的小张，虽然没多少经验，算做得最差的，当月也拿到了四五千元，做得好的都能过万元。他说，试用期基本工资2500元，逾期追讨回来的欠款提成20%，贷款逾期率每降低1个百分点，团队每人还有上千元的奖励。
相对优厚的待遇，吸引了不少年轻人，但催收人手似乎还不够。在记者试工的第二天，挂着审核部的那个办公室全搬空了，经询问得知，公司的催收部门还要招兵买马，招来的新人都要在这里接受。催收部门的陈经理也一直在动员，要那些小伙子把各自的老乡、朋友都介绍过来。
律师观点：有一些公司在打法律的擦边球
对于，长沙夏双的网贷后被追债，湖南睿邦律师事务所执行主任刘明律师说，年满十八周岁以上的自然人为成年人，具有完全民事行为能力。因此，已经年满19岁的夏双具有完全民事行为能力，其通过贷款公司借贷，只要贷款金额是真实的，利息未超过法律规定的标准，其贷款合同即为合法有效合同。
刘明说，根据法律规定，年利率超过36%的属于高利贷，年利率在36%以内部分受法律保护。“一些高利贷公司的行为介于合法和违法之间，大打擦边球，违法违规放高利贷，违法催收。”刘明说。
刘明建议，遇到此种暴力催收的情况时，首先本人及亲友均可以向当地公安机关报案，锁定证据，追究对方的行政甚至刑事责任。其次，对于不清楚债务数额或者利息标准的，可以以债务人身份向法院提起确认之诉，确认具体债务数额及利息标准或者确认债务已经还清，双方债权债务关系已经解除。根据法院生效判决，再决定如何归还或者是否还要归还。
刘明表示，如果夏双一家需要法律援助，他会免费提供帮助。
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