反洗钱知识测试题
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反洗钱知识测试题
一、填空题（每题2分）1、洗钱，是指& && && && && && && && && && && && && & & && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&。2、& && &&&是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立& && && & 负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。3、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自& && &年& & 月& & 日起施行。4、大额支付交易，是指& && &&&金额以上的人民币支付交易。5、可疑支付交易，是指交易的& && && &&&有异常情形的人民币支付交易。6、中国人民银行建立& && && && & ，对支付交易进行监测。7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对& && &&&和& && &&&进行记录、分析和报告。8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的& && && &、& && && &、& && && & 。9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制& && && &&&后进行报告。10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向& && && && && && & 报告。11、金融机构应按& && && && && &的规定保管支付交易记录。12、大额转账支付由金融机构通过& && && && && && & 报告。13、大额现金收付由金融机构通过& && && && && && & 报告。14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制& && && && & 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以& && & 元以上& && & 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以& && &万元以下罚款。17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以& && &万元以下罚款。18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以& && & 万元以下罚款。19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予& && & ；构成犯罪的，移交& && && & 依法追究刑事责任。20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予其& && && && && && && && && &&&。21、金融机构应建立& && && && &制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示& && && && & ，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。二、不定项选择题（每题2分）1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过& && && &和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。A、票据& &B、银行卡& &C、汇兑& &D、托收承付2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是& && && &A、中国人民银行及其分支机构&&B、各金融机构总行 C、中国人民银行分支机构& && &D、各金融机构营业网点3、下列支付交易属于大额支付交易的是& && && & A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出4、下列支付交易属于可疑支付交易的是& && && &A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C、资金收付流向与企业经营范围明显不符D、企业日常收付与企业经营特点明显不符5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是& && && &A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量& & 资金收付D、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额& &100万元以上的单笔转账支付6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是& && &&&A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款　　B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来& &活动明显增多，短期内频繁发生资金支付7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种& && &&&A、3& && &B、4& && &C、15& && &D、168、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于需保存的资料内容的有& && &&&A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓& &名及其有效身份证件的名称和号码B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营& &范围C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、&&住所等信息9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是& && && &A、公安机关& && && && && &&&B、有关金融机构C、中国人民银行分支机构& &&&D、司法局10、可疑支付交易由& && && &进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、中国人民银行及其分支机构& &B、金融机构 C、中国人民银行分支机构& && & D、所在地公安机关11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第& && & 个工作日报告中国人民银行总行。A、1& & B、2& && &C、3& && &D、4 12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第& && &个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。A、1& & B、2& && &C、3& && &D、4 13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告& && &，同时报告其上级单位。A、中国人民银行及其分支机构& & B、金融机构 C、中国人民银行分支机构& && &&&D、当地公安机关14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以& && && &元罚款。& & A、10000& && && &&&B、1000元以上5000元以下C、30000元以下& &&&D、30000元以上15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以& && & 元罚款。A、10000元& && && &B、1000元以上5000元以下C、30000元以下& &&&D、30000元以上16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人民银行可对其采取的措施有& && && &A、停止核准其开立基本存款账户B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格D、撤销该金融机构17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有& && & A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反& &洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案& &与对策D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合& &作交流18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少& && & 年。A、4& && & B、5& && &C、6& && & D、1019、交易记录，自交易记账之日起应保存至少& && & 年。A、4& && & B、5& && &C、6& && & D、1020、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可以& && &&&A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格B、可以处以3万元以下罚款C、责令限期改正，给予警告D、撤销该金融机构21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格& && && & A、未按照规定建立反洗钱内控制度的B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照& && & 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。A、金融违法行为处罚办法B、金融机构反洗钱规定C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法D、中国人民银行法23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处& && & 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。A、1000元以上5000元以下& && & B、5000元以上C、50000元以上& && && && && &&&D、50000元以下三、问答题（10分）《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪些情形？答：
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（&&&& ）年。 A: 三年&&& B:5年&&& C:10年&& D:15年2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（&&&&& ） A:英国 B:法国&& C:澳大利亚&& D;美国3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（&&&& ）。 A:20万 B:50万 C:100万&& D:500万4．洗钱的过程具有以下哪些特征（&&&&& ） A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式 C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。5．反洗钱现场检查程序一般包括（&&&&& ）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理6．金融机构个分支机构应于每月初（&&&&& ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A:3&&&&& B:5&&&&& C:10&&&&&& D157．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（&&&&& ） A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（&&&&& ）樟树市支行。 A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（&&&&& ） A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。 B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。 C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。 D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（&&&&& ） A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要11．金融情报中心具备（&&&&& ）基本功能 A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流12．我国（&&&&& ）最先明确了洗钱属于犯罪。 A:修订后的新宪法。&&&&&&&&&&&&&&&& B: 修订后的新刑法
C: 修订后的新中国人民银行法&&&&&&& D:金融机构反洗钱规定13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（&&&&& ）正式实施 A:200年3月1日&& B: 日 C:日 D:日14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（&&&&& ） A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（&&&&& ） A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（&&&&& ）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。 A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（&&&&& ） A:反洗钱立法&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能&&&&&&&&& D:负责反洗钱的资金监控18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（&&&&& ） A:储蓄存款账户&&&&&&&&&&&&&&&&&& B:基本存款账户
C:一般存款账户&&&&&&&&&&&&&&&&&& D:临时存款账户19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（&&&&& ） A:集中转入，集中转出&&&&&&&&&&&&& B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出&&&&&&&&&&&&& D: 分散转入，分散转出20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（&&&&& ） A:个人提取3万元以上的&&&&&&&&&&&& B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的&&&&&&&&&& D: 单位提取50万元以上的ffice ffice" /&21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（&&& ） A:重大疾病的医疗费&& B:临时差旅费借支款&& C:代发工资&& D:小额个人劳务报酬22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（&&&&& ） A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务23．不得作为实名证件使用的有（&&&&& ） A;临时身份证&& B:学生证&& C:机动车驾驶证&& D:介绍信&& E:法定身份证件的复印件24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（&&&&& ） A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元 B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（&&&&& ） A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" /&10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元 B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元 C:李四当日单笔支取外币现金5万美元 D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（&&&&& ）管理 A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户27．一般存款账户不得办理（&&&&& ） A:现金缴存 B:现金支取&& C:资金收入转账&& D:资金付出转账28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（&&&&& ） A:《境内外汇账户管理规定》&& B: 《境外外汇账户管理规定》 C:《个人结算账户管理规定》&& D:《个人存款账户实名制规定》29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（&&&&& ） A:银行本票 B:支票&& C:银行汇票 D:信用证30．对于个人及来华人员超过等值（&&&&& ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。 A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币&& D:3万美元31．金融行动特别工作组的工作目标是（&&&&& ） A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息 B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法 D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（&&&&& ） A:《1987年犯罪收益法》&&& B:《1987年刑事事务相互协助法》 C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（&&&&& ） A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资34．下列哪些专用账户不能支取现金（&&&&& ） A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户 C:期货交易保证金账户&&&&&&& D:信托基金账户35．下列哪些专用账户不能支取现金（&&&&& ） A:基本建设基金账户&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B:更新改造资金专用账户 C:政策性房地产资金专用账户&&&&&&&&&&&&&& D:财政预算外资金专用账户36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（&&&&& ） A:粮棉油收购资金专用账户&&&&&&&&&&&&&& B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D:党团工会经费专用账户37．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（&&&&& ） A:亚太反洗钱小组(APG)&&&&&&&&&&&&&&&&&&& B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG） C:巴塞尔银行监管委员会&&&&&&&&&&&&&&&&&&& D:金融行动特别工作组38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（&&&&& ） A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（&&&&& ） A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份 B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息 D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（&&&&& ） A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪 C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
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金融机构反洗钱规定
颁布日期：& 发文文号：中国人民银行令第1号& 发布部门:中国人民银行
中国人民银行令
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经日第25次行长办公会议通过，现予发布，自日起施行。
中国人民银行行长 周小川
二○○六年十一月十四日
金融机构反洗钱规定
为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。
本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；
证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；
保险公司、保险资产管理公司；
信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；
中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。
中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：
制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；
负责人民币和外币反洗钱的资金监测；
监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
在职责范围内调查可疑交易活动；
向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；
按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；
国务院规定的其他有关职责。
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；
按照规定向中国人民银行报告分析结果；
要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；
中国人民银行规定的其他职责。
中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。
中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。
对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。
金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。
金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
前款规定的具体实施办法由中国人民银行另行制定。
中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。
金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。
金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。
金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。
中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：
进入金融机构进行检查；
询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。
现场检查后，中国人民银行或者其分支机构应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。
中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。
中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。
第二十一条
中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。
前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
第二十二条
中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。
调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。
询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。
调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
第二十三条
经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。
侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。
临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。
第二十四条
中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；
泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；
违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；
其他不依法履行职责的行为。
第二十五条
金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；
取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；
责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。
第二十六条
中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本规定的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。
第二十七条
本规定自日起施行。日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
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