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贷款买房,选择等额本息还是等额本金还款方式合适？
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买房贷款：等额本息和等额本金到底谁好?
在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢?
对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。
如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢?我们先来看一张图：这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少 的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大 的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢?对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。
那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。
等额本息法等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率　　
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。等额本金法等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
说了这么多，可能许多读者看的也是云里雾里的，下面笔者通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。
例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：　　
等额本息：每月还款金额=【‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元　　
等额本金：第一个月=() + ()×5‰=5500　　第二个月=() + (0)×5‰=5487.5
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。
当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。
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商业贷款中的等额本金和等额本息有什么区别
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
应当在还款压力和资金的时间效应不同，现值高，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，例如20万贷款，10年贷款期限，如果是等额本息还款，月还款额只有2200元左右，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近2700元，导致月还款额不断降低。但在初期。 另外，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的：1。 等额本金方法因为利息不断减少、等额本金方法比等额本息方法的总利息少2区别
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刚办了一个商业贷款，等额本息，请教一下提前还款哪个合算
银行允许一年后更换一次还款方式
以前印象中等额本金比等额本息提前还款合适
刚刚自己计算了一下
发现同样一年的情况下300万的贷款 等额本金比等额本息多还的差额与自己贷款本金减少的差额才差几百块。
是不是可以理解还款方式对提前还款实际没有什么区别
请教专家指点
要划算的话肯定不贷款最划算了
具体情况具体分析
& &别还了，债多不愁& && && && && && && && && && && &
其实一回事，每个月的贷款余额决定了你贷款的利息金额，无论选择哪种方式，要想利息最少，必须在贷款头几年尽可能多还本金
不管什么样的贷款，绝对等额本金最划算，因为你在还利息的同时也在还本金，等额本息是起初你在还利息的同时本金基本上还的很少，比如贷了300万，等额本金一年大概还了十万本金，利息二十万，等额本息第一年利息大概也是二十万，但是你的本金大概才还了三万，这样算下去，过个几年左右差别就显示出来了，等额本金利息和本金都在减少，等额本息因为最初本金还的少，所以利息还是那么多，反而还的本金也要多起来，你突然想提前还款也没意思，因为等额本息前期还的利息太多了
一步三不误 发表于
不管什么样的贷款，绝对等额本金最划算，因为你在还利息的同时也在还本金，等额本息是起初你在还利息的同时 ...
货币是有时间价值的 总的来说选适合自己的就好了
在理论上，本金与本息一样，这是银行的精算师计算出来的，没空子。但实际操作上却不同
对于普通人并且有能力提前还贷的来说，还是选等额本金吧，提前还贷本金能比本息少很多利息。对于懂金融的人来说，等额本息与等额本金一样，因为钞票的价值在他们手里无论那个时间都能体现出来。
两种其实一样，反正每个月利息是欠银行的钱乘以利率。
300万本息合本金怎么可能只相差几百块，是几千块一个月的差额，按目前贷款利息假设300万商贷20年，等额本息和等额本息的本金还贷差额是5116，本息和本金在第二年的差距就拉大了，等额本金在第一年就多还了6万多的本金，选择本金还是本息最终还是看自己的还款能力
等额本金，本金还得快，所以利息看起来少；等额本息，开始利息还得多，本金还得少，所以利息看起来多；就这点差别。
取决于的理财方式，如果你能把平时每月的闲钱的收益超过银行贷款，那就等额本息，否则平时不理财，则还是等额本金更合适
取决于的理财方式，如果你能把平时每月的闲钱的收益超过银行贷款，那就等额本息，否则平时不理财，则还是等额本金更合适
公积金贷款必须等额本金。如果要提前还贷的话理论上等额本金好的，前几年本金多还了
利息一样有什么划算不划算的
总利息并不一样，还款能力强选本金。感觉压力大就选本息。
指针2015 发表于
两种其实一样，反正每个月利息是欠银行的钱乘以利率。
总结的很好，这样一想就一目了然了，两种方式只是本金减少的快慢，利息是对应剩下的本金产生的，选哪一种对银行对个人都是一样的，不存在吃不吃亏，v如果理财跑不过贷款利率，应该用本金，如果跑得过就用本息，这样理解对吗，请专家继续解惑
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等额本金，本金还得快，所以利息看起来少；等额本息，开始利息还得多，本金还得少，所以利息看起来多；同样的期限等额本金方式还款压力大。
等额本金，本金还得快，所以利息看起来少；等额本息，开始利息还得多，本金还得少，所以利息看起来多；同样的期限等额本金方式还款压力大。
这个话题真是常辩常新啊。我给你个建议吧：35岁以下等额本息，35岁以上等额本金，供你参考。
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