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* 17-* 第17章 货币供给过程 本章学习目标
由于货币供给对经济活动具有深远的影响，因此了解货币供给机制非常重要。谁控制货币供给？什么因素会导致货币供给发生变动？如何增强对货币供给的控制？在本章和之后各章中，我们将详细描述货币供给过程，即货币供给水平的决定机制。以回答以上这些问题。 17.1 货币供给过程的三个参与者
17.2 联邦储备体系的资产负债表
货币性负债 流通中的现金：公众手中持有的货币数量 准备金：银行在美联储的存款和银行以实物形式持有的货币
资产 政府证券：美联储持有的由美国财政部发行的证券 贴现贷款：美联储向银行体系提供准备金的另一种方式
17.3 基础货币的控制
基础货币MB等于流通中的现金C加上银行体系中的准备金总额R。 MB=C+R
美联储通过公开市场操作（open market operations）和向银行提供贴现贷款的方式对基础货币进行控制。 17.3.1 联邦储备体系的公开市场操作
公开市场购买
公开市场操作
公开市场出售 向银行进行的公开市场购买 向非银行公众进行的公开市场购买 向银行进行的公开市场购买
净效应：准备金增加了100美元，与公开市场购买的金额相等。因为流通中的现金没有变化，所以基础货币也增加了100美元。
向非银行公众进行的公开市场购买
如果将美联储的支票存入银行，美联储向非银行公众进行的公开市场购买与向银行进行的公开市场购买的最终结果是相同的：准备金增加额等于公开市场购买的金额，基础货币也等量增加。 银行体系 联邦储备体系 资产 负债 资产 负债
准备金 +$100 支票存款 +$100 证券 +$100 准备金 +$100 如果向美联储出售债券的个人或公司将美联储的支票在当地银行或某家联邦储备银行兑现，则其对准备金的影响会有所不同。
公开市场购买在这种情况下的最终结果是，准备金保持不变，而流通中的现金增加100羌元，即等于公开市场购买的金额。
上述分析表明公开市场购买对准备金的影响取决于债券出售方将销售所得以现金还是以存款形式持有。如果以现金形式持有，那么公开市场购买对准备金没有影响；如果以存款形式持有，那么准备金增加的金额等于公开市场购买的金额。
不过，公开市场购买对基础货币的影响总是相同的。基础货币的增加额等于公开市场购买的金额。 公开市场出售
公开市场出售100美元债券造成的结果是基础货币的等额减少，而准备金保持不变。如果债券购买人是银行，或者购买人用当地银行支票存款账户签发的支票来支付，那么对T账户的处理同样会使基础货币减少100美元，但这是因为准备金减少了100美元。 17.3.2 存款向现金的转化
净效应：美联储的货币性负债总额不变，但是准备金发生了变动。 17.3.3 贴现贷款 美联储向银行发放贷款
结果：美联储的货币性负债增加了100美元，基础货币也增加了相同的金额。 b. 银行归还美联储的贷款
结果：美联储的货币性负债和基础货币都减少了100美元。 17.3.4 其他影响基础货币的因素 浮款(float)：在美联储支票清算过程中，银行体系准备金总量(接着是基础货币)的暂时性增加。 财政部在美联储的存款(Treasury deposits)：当美国财政部把存款从商业银行转移至美联储的账户上时导致美联储财政存款增加，引起银行存款外流，银行体系的准备金和基础货币随之降低。 美联储干预外汇市场的指令。
17.3.5 对美联储控制基础货币能力的评述 美联储控制着公开市场操作，但是不能单方面决定和准确预测银行向美联储借款的金额。 MBn= MB - BR
MBn—非借入基础货币
MB —基础货币
BR —借入准备金 尽管浮款和在美联储的财政存款会出现短期巨大波动，从而使美联储对基础货币的控制变得更加复杂，但是美联储可以通过精确的控制来避免这些波动对基础货币的影响。 17.4 多倍存款创造：一个简化的模型 多倍存款创造：当美联储向银行系统提供额外的1美元准备金时，存款将增加数倍于该准备金的金额。 假定：a. 法定存款准备金为10%(r=10%)；
b. 银行将全部的超额准备金用于发放贷款(ER=0)；
表17-1 存款创造
存款总额 = 100*[1+（1-10%）+（1-10%）2+（1-10%）3 +……+（1-10%）n+…]=1 000
推导多倍存款创造的公式
—银行体系中支票存款总额
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浅谈国债对货币供给量的作用
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一、国债流通对货币供给量的影响国债有流通和非流通之分，我国的可流通国债有记账式国债和无记名国债等，可在交易所场内市场交易，也可以在银行间债券市场等场外市场进行交易。对于不可流通国债，如凭证式国债等，也可以提前在柜台贴现，但要支付一定比例的手续费，如果到期兑换，则不需要支付任何代价。（一）国债在非银行部门之间的转让如果非银行部门A将一笔国债卖给了非银行部门B，也就是非银行部门A将这笔国债代表的购买力转移到了非银行部门B，对整个社会来说，购买力没有变化。在商业银行的账户上，非银行部门A的社会存款减少，非银行部门B的社会存款等量增加，对整个社会来说，货币供给量没有任何变化。（二）国债在商业银行之间的转让考虑国债在同一类部门之间转让的另一种情况，假如它们都是商业银行。如果商业银行A的国债转让给商业银行B，那么，第一种情况是商业银行B的购债资金来自回收贷款。从商业银行B来看，此时有一个货币供给量的收缩效应，因为，在B的账户上其资产（贷款）和负债（社会存款）同时减少。从商业银行A来看，由于其卖出了国债，获得了资金，其账户上资产栏债券减少，准备金增加，其运用增加的准备金向社会发放贷款，社会上货币供给量又增加了，这种情况下，货币供给量没有什么变化。第二种情况，商业银行B用超额准备金或向中央银行再贷款来购买商业银行A的国债，商业银行B在购买国债时没有货币收缩效应，但商业银行A通过出售国债，获得资金，再进行放贷，则扩大了社会货币供给量。商业银行B用超额准备金向商业银行A购买国债，实质是商业银行A把商业银行B的超额准备金运用了出去，从而扩大了货币供给量。（三）国债在商业银行和非银行部门之间的转让以国债的转让方向为标准，可分为两种情况：（1）非银行部门购买商业银行持有的国债。非银行部门从商业银行获得国债，支出货币，表现为其在商业银行的存款减少，同时，商业银行资产方的政府债券等额减少，准备金增加，当把超额准备金转化为贷款时，存款数量又恢复到以前的水平。所以，商业银行向非银行部门转让国债的结果，是在减少其政府债券的同时，准备金相应增加或者是贷款增加，故实际是其资产项目的调换。（2）商业银行购买非银行部门持有的国债。第一，商业银行若选择减少贷款的办法，那么，收回贷款是货币供给量的直接缩减；非银行部门得到货币后，商业银行的社会存款增加，表现为扩张货币，因此，综合考虑缩减和扩张的效应，这种购买方式不会扩大货币供给量。第二，商业银行如果选择动用超额准备金的办法，则动用准备金时并未减少货币供给量，而政府债券的运用却又扩张货币，所以综合的效果是扩大了货币供给量。（四）中央银行在公开市场上买卖国债中央银行与商业银行和非银行部门之间交易国债，也称为中央银行的公开市场业务。（1）中央银行购买国债。如果向商业银行购买，在中央银行账户上，其资产（政府债券）和负债（商业银行存款）等额增加，商业银行在中央银行的存在增加意味着其准备金增加，如果商业银行用增加的准备金发放贷款，则商业银行账户中社会存款同时增加，货币供给量增加了。如果中央银行向非银行部门购买国债，在中央银行账户上，其资产（政府债券）增加，负债（商业银行存款）也相应增加，这笔业务在商业银行账户上表现为，商业银行的资产（准备金）和负债（社会存款）相应增加，而社会存款增加则直接表现为货币供给量的增加。（2）中央银行在公开市场上卖出国债，其过程与（1）恰好相反，因此，对货币供给量有收缩作用。二、国债偿还对货币供给量的影响国债的偿还一般有两种方式，一种是用财政收入（税收）偿债，还有一种是借新债还旧债。选择不同的偿还方式，对货币供给量的影响也不同。（一）以税收偿还国债政府在征税过程中，纳税人的货币单方向流向政府，减少了纳税人在商业银行部门的存款，商业银行账户中社会存款减少。同时，政府将收取的货币存入中央银行，政府的财政存款增加。这样，纳税人资金作为税款流向政府的影响，实际是社会存款货币变为中央银行的基础货币，故有一种收缩的效应。政府有了税款后，分别向三类国债持有者偿付。（1）偿还非银行部门所持有的国债，非银行部门在商业银行的存款就会增加，当然政府在中央银行的财政存款将减少。这一社会存款的扩张过程正好与上面征税的收缩过程相反，所以，总体来说这种偿债方式对货币供给量的影响是中性的。（2）偿还商业银行所持有的国债，在中央银行账户上，中央银行的负债方的财政存款减少，而商业银行存款增加。在商业银行账户上，商业银行的资产准备金相应增加，政府债券相应减少。如果商业银行将增加的准备金运用出去，则货币供给量就会增加，因为纳税人纳税时对货币供给量有缩减效应，综合纳税和银行发放贷款两个过程，对货币供给量的影响是中性的。（3）偿还中央银行持有的国债。结果将表现为中央银行账户财政存款和政府债券的等量减少，没有扩大货币供给量。如果考虑到前期政府征税对货币供给的收缩效应，这种还款方式对货币供给量有收缩影响。（二）举借新债偿还旧债国债流通各主体之间的关系金融财税政府发行债券对货币供给量的影响前面已经分析，不过在这里应该先不考虑前面曾述的政府支用发行国债收入的扩张效应，然后，政府将新债的收入向旧债的持有者偿还。实际上，如果政府向同一类主体举借新债和偿还旧债，如向非银行部门借债偿还非银行部门以前持有的国债，或者向商业银行发行国债偿还商业银行之前持有的国债，亦或向中央银行借入新债偿还中央银行所持有的旧债，就等于这些经济主体内部的国债自己调换一下，也相当于从一个主体整体看国债持有者的旧债券的期限又延长了，所以，对社会货币供给量没有影响。现在要考察的情况是：（1）政府从非银行部门取得发债收入，偿还商业银行或中央银行持有的旧债。非银行部门认购国债，表现为商业银行账户上社会存款的减少，货币供给量减少。如果该笔举债收入偿还了商业银行所持有的债券，则商业银行得到政府偿债款后，准备金又增加，一旦增加的准备金转变为社会贷款，货币供给量又增加了。所以，政府向非银行部门举借新债偿还商业银行部门所持有的旧债对货币供给量呈现中性影响。如果政府用借债收入偿还中央银行的持有的旧债，则无向社会投放贷款而扩张货币的过程，所以总体上是减少了货币供给量。（2）政府向商业银行举借新债，偿还非银行部门持有或中央银行持有的旧债。商业银行购买国债，直接表现为或者其贷款减少、收缩货币，或者其超额准备金减少。如果政府用举借国债所取得的收入偿还非银行部门持有的旧债，非银行部门在商业银行的存款将增加。总体上看，政府从商业银行购买国债偿还非银行部门，对货币供给的影响是中性或者是潜在的投放能力现实释放。如果政府偿还中央银行持有的旧债，则只有商业银行认购新债时的收缩货币效应或超额准备金减少效应。（3）政府向中央银行举借国债，偿还非银行部门或商业银行持有的旧债。在中央银行账户上，其资产方与负债方各加记等量金额，但社会货币供给量还未受影响。如果此时政府偿还非银行部门持有的国债，非银行部门在商业银行的存款就将增加，货币供给量扩大。如果此时政府偿还商业银行持有的国债，则商业银行的政府债券减少，准备金增加。增加的准备金又会转变为社会贷款的增加，从而扩张货币供给量。作者：李中义单位：吉林大学中国国有经济研究中心浅谈国债对货币供给量的作用责任编辑：陈老师&&&&阅读：人次
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中级经济师每日一练金融-货币供给过程的参与者7.10
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负责发行货币、实施货币政策的机构是（ ）。
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& 责任编辑：vage货币流通工作总结
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货币流通工作总结
第一篇:货币流通工作总结关于开展人民币收付业务自查工作 汇报
为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维 护人民币信誉，切实保护公众利益，根据河银办发[2011]43 号和按 照源农商行发[ 号《关于开展 2011 年人民币收付业务现场 检查的通知》要求，我支行立即组织全员召开学习分析会议，并组织 有关人员进行全面自查，现将自查工作情况汇报如下： 我支行始终贯彻落实《中华人民共和国中国人民银行法》《中华 、 人民共和国人民币管理条例》《不宜流通人民币挑剔标准》《中国人 、 、 民银行残缺污损人民币兑换办法》 、 《中国人民银行残缺污损人民币兑 换办法》以及《中国人民银行货币金银局关于 2010 年加强人民币收 付业务监管监管工作的通知》有关规定，切实规范我行人民币收付业 务，提升农商行公众可信度，树立文明服务窗口形象。一、加强学习，扩大宣传力度。我支行通过营业外厅悬挂《关于 加强学习，扩大宣传力度。残缺污损人民币兑换办法的告知书》《不宜流通人民币挑剔标准》和 、 《中国人民银行授权证书》等公告进行广泛宣传与引导，增强社会公 众认知度。二、加强现金需求预测，确保现金供应。现金供应问题关系到金 加强现金需求预测，确保现金供应。融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过深入学习和理解，员工对现 金需求预测工作的重要性有了进一步的认识， 能按时向总行上报现金 需求预测，科学预测我行日常业务所需现金数量、券别，及时了解和
掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性，对 20 万元大 额现金支取的客户实行提前预约制度并进行逐一登记及报总行审批。三、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。我行员工 规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污 损人民币进行挑剔整点，且按《中国人民银行发行库调缴业务管理办 法》标准捆扎、盖章并及时上缴总行。四、加强内部管理，严格执行现金缴款业务规定。我行对缴存总 加强内部管理，严格执行现金缴款业务规定。行的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、 印章清晰，钱捆封签应用透明胶带粘贴，残损人民币中夹杂完整券比 例不超过 30%。五、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我行员工能认真贯彻 增强社会责任感，树立窗口服务意识。执行《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行残缺污损人 、 民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损 人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，没有将回收的残损 人民币对个支付给客户的行为。六、重视反假货币工作，建立反假长效机制。我行临柜人员能自 重视反假货币工作，建立反假长效机制。反假长效机制 觉遵守《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》 ，严格按照假币收缴 流程进行操作，对收缴的假人民币纸币，能当着客户的面在正反两面 加盖“假币”字样的蓝色戳记，对收缴的假硬币则当面以统一格式的 专用袋加封， 封口处加盖 “假币” 字样戳记， 并在专用袋上标明币种、 券别、面额、枚数、冠字号码以及对应的《假币收缴凭证》编号等细 项，同时在假币收缴登记簿上进行登记且在对应栏加盖收缴人、复核
人名章，并定期向总行上缴假币实物。七、多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。我行利用地理位 多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。置优势， 常年在营业厅一侧摆放反假货币宣传材料并定于每年反洗钱 月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反 馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。对外公示了《中国人民银 行假币收缴鉴定管理办法》 《中国人民银行残缺污损人民币兑换办 、 法》和《不宜流通人民币挑剔标准》 。八、存在问题及今后工作计划。存在问题及今后工作计划。计划 通过此次自查，重点检查了临柜人员人民币收付管理情况，临柜 人员是否执行收入现金先收款后记帐,付出现金先记帐后付款,收入 人民币是否整理,支付人民币是否复点,兑换残缺污损人民币时掌握 兑换标准是是否准确，程序是否规范，是否准确掌握不宜流通人民币 挑剔标准，是否对回笼款及时进行整点挑剔，流通券与残损有无互相 夹带现象，收缴假币操作规程执行情况及实物上缴情况等。存在问题 有： 一是没有建立较为完善的人民币收付业务管理内部考核制度； 一是没有建立较为完善的人民币收付业务管理内部考核制度； 人民币收付业务管理内部考核制度 二 是对人民币收付业务及反假货币学习与培训不够深入； 是对人民币收付业务及反假货币学习与培训不够深入； 人民币收付业务及反假货币学习与培训不够深入 三是没有设立 检查、培训、考核登记薄。今后工作中，我行将要求全员反复认真学 检查、培训、考核登记薄。习人民银行有关规定及总行下发的文件精神，严格规范操作，提高履 行执行政策和管理规定的能力； 加强人民币收付业务和反假货币的内 容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人 民币流通和反假货币管理规章制度，维护人民币流通秩序，切实做好 人民币收付业务和反假货币工作。第一篇:货币流通工作总结一、名
词解释(每小题 5 分。共 15 分) 1．金融结构――是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规 模、相对关系与配合的状态。2．货币均衡――是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货 币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不 断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。3．商业信用――即工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。1．货币供给的内生性――指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是 由经济体系内部各经济主体共同内在的决定的，从而使货币供给量具有内生 变量的性质。2．金融结构――是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规 模、相互关系与配合的状态。(5 分) 3．货币市场――又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒 介进行短期资 金融通的场所。(3 分)货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余 缺调剂问题。1．基础货币――又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所 持有的现金和银行体系准备金的总和。(3 分)基础货币作为整个银行体系内 存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。(2 分) 2．金融市场――资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。(3 分)它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是 货币市场和资本市场。(2 分) 3．货币供给量――指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的货币总量。(3 分)主要包括现金和存款货币。1．金融创新――是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革 所创造或引进的新事物。包括金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构 创新等。2．利率市场化――是指通过市场和价值规律作用，在某一时点上由供求关 系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。(3 分)利率市场化强调 在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，是一 种比较理想的、符合社会主义市场要求的利毫决定机制。(2 分) 分。1．格雷欣法则――金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指 当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通 货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则 充斥市场的现象。1．货币制度――国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规 定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通 中货币的种类、 规定货币法定支付偿还能力、 规定货币铸造发行的流通持续、 规定货币发行准备制度等等。2．连锁银行制――指由某一个人或某一个集团购买若干家银行的多数股票， 从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实 际上其所有权却控制在某一个人或集团手中，其业务和经营管理由这个人或 集团决策控制。3．金融深化――当金融业能够有效地动员和培植社会资金促进经济发展， 而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就 可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可以称作金融 深化。2．中间业务――是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、 旨在并收取手续费的业务。传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保 管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。1．准利率――在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当该税率 变动时，其他利率也相应发生变化。2?存款货币――可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重 3．派生存款――原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或 投资等业务活动引申出来的存款。(3 分)派生存款产生的过程，就是商业银 行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加 的过程。1．货币乘数――是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每 增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。(3 分)不同口 径的货币供给量有各自不同的货币乘数。(2 分) 2． 经济货币化――是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其 全部产出的比重及其变化过程。3．超额准备金――商业银行存款准备金中超过法定存款准备金的部 (× 要组成部分。由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货 币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直 接进行转帐结算的活期存款。3-国际储备――一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持 本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。储备资产必须同时具备可得性、 流动性和普遍接受性三个特征。一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备、 外汇储备、特别提款权和在 IMF 中的储备头寸。二、判断正确与错误(正确的打√。错误的打×。每小题 1 分．共 10 分) 1．货币政策目标中的充分就业和稳定物价之间呈现高度一致性关系。) 2．我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于 8％，次级债务不可 计人附属资本。(× ) 3．工资――价格螺旋式上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。( × )4．经济学中的稳定目标应包含不要陷入通货紧缩的要求。( √ ) 5．20 世纪 70 年代以前，贸易一体化是经济全球化的主要形式，此后 表现为生产一体化。， ( √ )
6．套汇交易是指在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易，从而可 以规避风险。(× ) 7． 国际货币基金组织规定通过购买国外企业一定比例以上的股票来实 现直接投资的最低比例为 l0％。( √ ) 8．对于居民和非居民的界定是判断其交易能否纳入国际收支统计的关键。( √ ) 9?钱庄和票号都是专门经营货币兑换、 保管及收付的组织， 是银行早期的萌 芽。×) 10? 债 务 人 不 履 行 约 定 义 务 所 带 来 的 风 险 称 之 为 市 场 风 险 。( × ) ．
三、单项选择题 1.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活 动，是商业银行的( C )，且可以有广义和狭义之分。A?资产业务 B．负债业务 C?表外业务 D．经营业务
2．15 世纪最早出现的险种是( A )。A?海上保险 B．火灾保险 C 人寿保险 D．财产保险
3?费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有( B )的特点。A?不稳定 8．相对稳定 C?不确定 D．相对不稳定
E．利息构成了信用的基础 5．下列各项中属于消费信用的是( CDE ) A．出口信贷 B．国际金融租赁 C．企业向消费者以延期付款的方式销售商 品 D．银行提供的助学贷款 6．高利贷信用的特点是( E．银行向消费者提供的住房贷款 ACE )。
动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位 置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为 经济发展服务。五、简答题(每小题 10 分。共 30 分) 1．影响我国货币需求的主要因素有哪些? 1．(1)收入。(2)价格。、(3)利率。(4)货币流通速度。
4?股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。在下列机构中，属于常设经营决策机关的是( D )。A．理事会 8．监事会 C．股东大会 、
5．我国出现的第一家现代商业银行是( B )。A．西北农民银行 ，8．丽如银行 C?中央银行 D．中国通商银行
A．具有较高的利率 B．促进社会化大生产的发展 C 具有资本的剥削方式 D．具有资本的生产方式 E．与社会生产没有直接的紧密联系
(5)金融资产的收益率。
(6)企业与居民对利润与价格的预期。
6．在影响基础货币增减变动的因素中，( D )的影响最为主要。A?国外净资产 8．央行对政府的债权 。
(7)其他因素。主要包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进性及服 务质量的优劣、国家政治形势对货币需求的影响等。
7．商业银行经营的方针包括( ACD )。A．盈利性 B．社会性 C．流动性 D．安全性 E．合理性
C?固定资产的增减变化 D．央行对商业银行的债权 7．现代信用洁动的基础是( D )。A?信用货币在现代经济中广泛使用 求 C-企业间的赊销活动 D．现代经济中广泛存在着盈余和赤子单位 8．当代金融创新的( A )特点大大刺激了创新的供给热情。A．高收益低成本 B?安全 c．投机性 D?灵活性 B．经济中存在大量的资金需
2．简述我国利率的决定与影响因素。(1)利润的平均水平。(2)资金的供求状况。(3)物价变动的幅度。(4) 国际经济环境。(5)政策性因素。3.货币制度包括哪些主要内容? (1)规定货币材料。(2)规定货币单位，包括规定货币单位的名称和规 定货币单位的值。(3)规定流通中的货币种类，主要是规定主币和辅币。(4)对货币法定支付偿还能力的规定。E．利润推 (5)规定货币铸造发行的流通程序。(6)货币发行准备制度的规定。二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打×。每小题 l 分。共 10 分) 4．在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。( × )
8．下列属于社会征信系统的有( ABCDE )。A．信用档案系统 C．信用评估系统 B．信用调查系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统
9．货币发挥支付手段职能表现在下列的( ABCE )。A． ．交纳税款 8．发放贷款 C．发放工资 D．购买商品 E．捐赠善款
10．由供给因素变动形成的通货膨胀包括( BE )。A．价格推进 讲 六、论述题(共 15 分) 试论金融与经济发展的关系。(1)金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经 济发展之上； 金融在为经济发展服务的同时， 对经济发展有巨大的推动作用， 但也可能出现一些不良影响和副作用。(2)经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面： 一是金融在商品 B．工资推进 C 效率推进 D．结构调整
9．美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是( C )的基本特点。A．国际金本位制 B．牙买加体系 C 布雷顿森林体系 D．国际金块本位制
10．所谓一定时期的货币需求通常是指( D )o A．该时期的货币流量 B．该时期的货币存量
C．该时期初的货币存量 D．该时期末的货币余额 四、多项选择题 1．按交割期限不同，金融市场被划分为( CD )。A．货币市场 B．资本市场 C．现货市场 D．期货市场 E．初级市场
5．银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。( × ) 6． 布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金――美元为基础的、 可调整的固定 汇率制。( √ )
2．保险基金的运作方式主要有( ACE )o A．银行存款 B．投资不动产 C．证券投资
7．企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。( √ ) 8．对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。( × )
经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同 发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、 金融的基本功能、 金 融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。(4)在经济发展中， 金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现 信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控 将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚 拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。(5)正确认识金融与经济发展的关系， 充分重视金融对经济发展的推
D．发放信用贷款 E．发放抵押贷款 3．下列决定货币乘数的因素是( DE )。A．流通中现金增加 8．居民持有现金的机会成本变化
9．现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏 观经济进行调节和控制的结果。( √ )
C．商业银行变动超额准备金 D．通货一存款比率 E．准备一存款比率 4．下列关于利息的理解中正确的是( BCE )。A．利息只存在于资本主义关系中 8．利息属于信用范畴
10． 《巴塞尔协议》中为了消除银行问不合理竞争，促进国际银行体系的健康 发展，规定各国银行的资本充足率都应达到 6％。( × )
11 ． 商 业 银 行 经 营 的 “ 三 性 原 则 ” 是 具 有 完 全 内 在 统 一 性 的 整 体 。( × ) 12．由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度
C 利息的本质是对时差的一种补偿 D． 利息是企业生产成本的构成部分
较小，因此，回购协议是无风险交易。
25．下列属于社会征信系统子系统的是( ABCDE )。A．信用档案系统 C．信用评估系统 B．信用调查系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统
(3)国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。(3 分) 35．与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 35．优点：(1)灵活便利；(2)安全性高；(3)规模经济。(5 分) 局限性：(1)割断了资金供求双方的直接联系；(2)减少了投资者的收 益。36．简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。36.(1)金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消 极作用。(2)随着金融全球化的发展， 一国经济金融的发展越来越受到外部因素的 影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。(3 分) (3)同时， 国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国， 从而使该国紧 缩通货的效力受到削弱。(3 分) 六、论述题(15 分) 37．试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特 点。(一)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货 币现象。(二)直接原因就是货币供给过多， 但深层次上的原因还有：
13 ．身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( √ ) 三、单项选择题 14．按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记人 ( A ) A．借方 B．贷方 C．借贷双方 D．附录
26．下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE )。A．出口信贷 B．国际金融租赁 C．企业向消费者以延期付款方式销售商品 D．银行向学生提供助学贷款 E．银行向消费者提供的住房贷款 27．在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有(BCDE) A．最高利润水平 C．物价水平 B．平均利润水平 ‘D．借贷资本的供求关系 E．国际利率水平
15． 国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的( C )效应， 以一定数量 的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。A．羊群 B．冲击 C．杠杆 D．一体化
16．信用的基本特征是( B )。A．无条件的价值单方面让渡 C．元偿的赠与或援助 B．以偿还为条件的价值单方面转移
28．金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时效性
D．平等的价值交换
29．下列货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是(ACE) A．存款准备金政策 B．道义劝告 C．公开市场业务 D．优惠利率 E．再贴现 D．贸易一体化 政策 30．下列属于金融衍生工具的有( AD )。A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票 C．短期政府债券
17．经济全球化的先导和首要标志是( D )。A．货币一体化 B．生产一体化 C．金融全球化
18．中间汇率是指( D )。A．开盘汇率与收盘汇率的平均数 B．即期汇率与远期汇率的平均数 C．官方汇率与市场汇率的平均数 D．买人汇率与卖出汇率的平均数
D．货币互换 E．开放式基金 31．政府发行短期债券的。主要目的是( AC ) A．满足政府短期资金周转的需要 B．获取投资收益
1?需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀； 2．成本推动，包括工资推动，利润推动； 3．结构因素，经济结构和部门结构的失调； 4．其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。(三)我国通货膨胀的特点是： 二、判断题 4．我国货币层次中的 M。即现钞，不包括商业银行的库存现金，而是指居民 手中的 现钞和企业单位的备用金。( √ ) ( × ) 1．短期性；2．非政策性。
19．下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是( D )。A．利率 B．汇率 C．基础货币 D．货币供应量
20．在引起通货膨胀的原因中，( A )属于需求拉上型通货膨胀。A．财政赤字 B．利润推动 C．预期不当 D．体制因素
C．为中央银行公开市场业务提供操作工具 D．作为流动资产的二级准备 E．当作投资组合中一项重要的无风险资产 32．金融全球化的消极作用有( ABCDE )。A．增加金融风险 B．金融虚拟化程度加深 C．削弱国家宏观经济政策的有效性 D．金融危机在全球范围内的传递加 快 E．国际金融的脆弱性增加 33．货币政策的四要素是指( BCDE )。
21?下列方程式中( C )是马克思的货币必要量公式。A．MV=PT B．p=MV／T C．M=PQ／V D．M=KPY1
22．货币均衡的自发实现主要依靠( A )。A．利率机制 B．汇率机制 C．价格机制 D．中央银行调控机制 23?在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市 场性工具是 A．再贴现政策 率 四、多项选择题 I 24．下列( AD )属于货币的作用。A．降低了产品交换成本 B．提高了衡量比较价值的成本 C．提高了产品交换成本 D．降低了衡量比较价值的成本 E．提高了价值储藏成本 ( B ) B．公开市场业务 C．信贷规模控制 D．法定准备金
5．在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。6．牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。D．政策目标 E．操作
A．传导机制 B．政策工具 C．中介指标 指标 五、简答题(每小题 10 分，共 30 分) 34．不兑现的信用货币制度有什么特点?
7．一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品 的价格下跌。( × )
8． 信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构， 通常简称为金 融机构。( √ )
34.(1)现实经济中的货币都是信用货币， 主要由现金和银行存款构成。(2)现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。(3 分)
9．商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。( √ )
10 ．降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。( × ) 11．在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行 性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。( × )
四、多项选择题(每小题有数目不等的答案正确。请将所有正确答案 的序号填写在括号内。每小题 2 分。共 20 分) 24．我国大陆金融机构体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构， 实行分业经营与分业监管。A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中央银行
34．影响货币均衡实现的主要因素有哪些? 34．(1)货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。(2 分) (2)中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。(2 分) (3)国家财政收支要保持基本平衡。(2 分) (4)生产部门结构要基本合理。(2 分) (5)国际收支必须保持基本平衡。(2 分 35．选择性货币政策工具有哪些? 35．(1)消费者信用控制。(2 分) (3)不动产信用控制。(2 分) (5)预缴进口保证金。(2 分) 36．通货膨胀主要有哪些类型? 36． (1)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、 物价普遍上涨的 货币现象。(2)通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推 动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可 划分为： 公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀； 按物价总水平上涨的幅度不同， 一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨 胀和恶性通货膨胀。六、论述题【l5 分) 37．联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。37．要点：在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经 济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济 中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币政策和财政政策的实施 具有坚实的基础，同时这两大政策具有内在的统一性，为它们之间的协调配 合奠定了牢固的基础。但由于这两大政策在我国也是各有其特殊作用，调节 的侧重面也不同，因此，这两大政策又具有相对独立性，二者既不能简单地 等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经 济管理的目标。(2―3 分) 在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：(5―8 分) 第一， 两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。(2)证券市场信用控制。(2 分) (4)优惠利率。(2 分) ‘
12．中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额 的投放货币供应量。( √ ) ( √ )
25．商业银行的外部组织形式目前主要有( ACDE )等类型。A．总分行制 B．代理行制 C．单一银行制 行制 26．下列金融工具中，没有偿还期的有( AC )。、 A．永久性债券 B．银行定期存款 C．股票 D．持股公司制 E．连锁银
13．一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。
三、 单项选择题(每小题有一项答案正确。请将正确答案的序号填写在括号内。每小题 l 分，共 10 分) 14．衡量生产一体化的核心指标是( C )。
A．跨国公司海外分支机构的生产值 B．海外分支机构的销售额 C．国际直接投资额 D．海外分支机构出口额 15．影响外汇市场汇率变化的最主要因素是( A )。A．国际收支状况 B．经济增长 C．人们的预期 ’ D．政策风险 D．货币政策
D．大额可转让定期存单 E．商业票据 27．证券投资的基本面分析应当考虑的因素有( ABDE )。A．经济运行周期 B．宏观经济政策 C．证券过去的价格形态
D．产业生命周期 E．上市公司业绩 28．下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有( ABDE )。A．外国政府的无偿援助 B．私人的侨汇 C．支付给外国的工资
16．下列属于非系统性风险的项目是( B )。A．购买力风险 B．信用风险 C．市场风险
17．下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是( D )。A．提高法定存款准备金率 C．中央银行卖出有价证券 B．提高再贴现率 D．降低再贴现率
D．战争赔款 E．对国际组织的认缴款 29．金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠( ACE )。A．各国政府的合作 B．各国金融机构依法经营 D．一国货币政策的有效性
18．金融监管最基本的出发点是( B )。A．维护国家和阶级利益 C．控制金融机构经营风险 B．维护社会公众利益 D．维护金融秩序
C．国际性金融组织的作用 E．国际性行业组织的规则
30．国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为( ABCE )。A．黄金储备 B．外汇储备 C．在 IMF 的储备头寸
19．金融创新增强了货币供给的( A )。A．内生性 B．外生性 C．可测性 D．可控性 D )
D．欧洲货币单位 E．特别提款权 31． 中央银行是在解决下列( ABCE )等问题的过程中逐步产生发展起来的。A．银行券的发行问题 B．票据交换和清算问题 C．最后贷款人问题
20．根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是( 模式。A．全能型 B．单元型 C．混业经营型 D．职能分工型
D．政府筹资问题 E．金融监管问题 32．关于通货膨胀，下列描述正确的是( ABCD )。
21．在我国出现的第一家现代商业银行是( B )。A．西北农业银行 行 22．利息是( C )的价格。A．外来资本 B．货币资本 C．借贷资本 D．银行资本 B．英国丽如银行 C．中央银行 D．中国通商银
A．纸币流通条件下的货币现象 C．物价普遍上涨
B．货币供给量超过了货币需求量
D．货币贬值 E．生产过剩
33．下列各项中，属于货币政策目标的是( ABCDE )。A．金融稳定 物价 D．赊销 五、简答题 B．国际收支平衡 C．充分就业 D．经济增长 E．稳定
23．下列属于信用范畴的项目是( D )。A．财政拨款 B．商品买卖 C．救济
第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。货币政策和财政政策的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标 的客观要求和必要条件。但两大政策协调配合韵效果，不仅取决于正确确定 两大政策的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调 配合。例如，需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等 其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的 价格体系和企业(包括金融企业)的运行机制；还需要有各部委、各部门和地 方政府的支持配合。(2―4 分) 二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打×。每小题 1 分。共 10 分) 1． 准货币相当于活期存款、 定期存款、 储蓄存款和外汇存款之和。× ) ( 2． 政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易生体， 又是重要的监管者 和调节者。( √ )
A．政府调控
B．中央银行调控 C．利率机制
D．汇率机制
B．削弱国家宏观经济政策的有效性 C．促进全球金融业自身效率的提高 D．加强了金融监管领域的国际协调与合作 E．加深了金融虚拟化程度 6．货币发挥交易媒介职能的方式包括( ACD )。
4．货币供给形成的主体是( B )。A．中央银行 B．中央银行和商业银行 C．中央银行和专业银行 D．商业 银行 5．通货膨胀的最直接原因是( D )。A．物价上涨 B．货币贬值 C．货币需求过多 D．货币供给过多
A?计价单位
B．价值贮藏 C?交换手段 D．支付手段 E．积累手段
6．劣币驱逐良币律发生在( C )条件下。A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 制度 7．货币均衡的实现具有( A )的特点。A．相对性 B．绝对性 C．长期性 D．稳定性 D．不兑现的信用货币
7．国际收支出现顺差时通常采取的调节政策是( AD )。A．扩张性的财政政策 B．紧缩性的货币政策 C．鼓励出口的信用政策 D．降低关税 E．增加非关税壁垒 8．证券投资的基本面分析一般考虑的因素包括( ABDE )。A?经济运行周期 B．宏观经济政策 C?证券过去的价格形态
8．费雪在其方程式(MV=PT)中认为，最重要的关系是( C )。A．M 与 V 的关系 关系 9．实行( B )是当前国际货币体系的主要特征之一。B．M 与 T 的关系 C．M 与 P 的关系 D．T 与 V 的
D．产业生命周期 E．上市公司业绩 9．我国金融体系改革的目标是实现( ABD )。A?政策性金融与商业性金融分离 B．以国有商业银行为主体
3． 对于商业银行来说， 利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。√ 4．在下列债券中，按风险性从小到大排列，依次是企业债券、金融债 券和政府债券。( × )
C?以四大商业银行为主体 D．多种金融机构并存 E．以非银行金融机构为 主体 10．下列( BCD )是货币市场的有机组成部分。A?基金市场 E．回购协议市场 五、简答题(每小题 l0 分，共 30 分) 1．简述当代金融创新的特征与成因。1．(1)当代金融创新的特征主要表现为：新型化、电子化、多样化和持续 化。(2)金融创新的成因主要表现在如下四个方面： 经济思潮的变迁； 需求刺 激与供给推动；对不合理金融管制的回避；新科技革命的推动。2．简述通货紧缩的成因。2．从通货紧缩的本质特征看，直接原因是货币供给不足，然而，造成这一现 象的深层原因却极为复杂。(2 分)主要归结为： (1)有效需求不足。(2 分) D．不动产信用控 (2)供给能力相对过剩。(2 分) (3)结构问题。(2 分) (4)金融体系效率低下。B．同业拆借市场 C?商业票据市场 D．国库券市场
A．固定汇率
B．浮动汇率 C．钉住汇率
D．一揽子汇率
10．下列关于人民币发行管理方面的正确规定是( A )。A．发行库保存发行基金 C．发行库由商业银行经营 四、多项选择题 1．下列属于治理通货膨胀的政策有( BCE )。A．宏观扩张政策 C．增加有效供给 E．指数化方案 2．从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类，即( ABE )。B．宏观紧缩政策 D．增加收入政策 B．业务库保存发行基金 D．业务库由中国人民银行经营
5．当法定存款准备金率提高时，存款货币的派生将扩张。( × ) 6．在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。× ) 7．工资一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是成本推动型通货膨 胀。( √ ) 8．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。( × ) 9．在直接标价法下，银行买入汇率小于卖出汇率。( √ )
10． 充分就业一般是指失业率降到社会可接受的水平， 但仍可能存在结构性 失业和摩擦失业。( √ ) 三、单项选择题 1．造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是( B )发育不全。A．货币市场 B．资本市场 C．外汇市场 D．投资基金市场
A．现金资产
B．信贷资产 C．固定资产
D．流动资产 E．投资
3．下列各项中影响我国货币需求的因素是(ABCDE )。A．价格 B．收入 C．利率 D．货币流通速度 E．金融资产收益率
4．中央银行一般性货币政策工具是指( BCE )。A．信用配额 制 B．再贴现政策 C．公开市场业务
2．“金融二论”的代表人物是( D )。A．马克思和恩格斯 B．凯恩斯和托宾 C．弗里德曼和施瓦茨 和萧 3．在市场经济中，货币均衡主要是通过( C )来实现的。D．麦金农
E．法定存款准备金率 5．金融全球化的积极作用主要表现在( ACD )。A．通过促进国际贸易和国家投资的发展推动世界经济增长
3．不兑现的信用货币有什么特点? 3．(1)现实中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。(2)现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去。
(3)国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。六、论述题(15 分 如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具?你认为现阶段我国中央 银行应如何运用货币政策工具? 1．计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用 的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；(3―5 分) 2．市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及 可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并 分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；(3―5 分) 3．我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向 市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主 向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并 通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效 发挥。二、判断正确与错误(正确的打√。错误的打×。每小题 1 分．共 10 分) 1．银行存款如以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对银行有利。× ) 2．一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格下跌，导致进 口商品的价格上涨。( √ ) 3．银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步 取代了商业信用的作用范围，使后者的规模日益缩小。(× ) 4．从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。( × ) 5．通过办理商业票据贴现和抵押贷款等方式，商业信用可以转化为银 行信用。( √ ) 6．信用是一种借贷活动，它是在社会分工的基础上产生的。( × ) 7．证券发行必须在证券交易所内进行。( × ) 8．在我国货币层次中，M1 的流动性大于 M2，而 M2 的统计口径则大于 M1( √ ) 9．一定时期货币流通速度同货币总需求之间是反向变动的关系。( √ ) 10．存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强 制规定商业银行必须加入存款保险。(× ) 三、单项选择题 1．金融创新增强了货币供给的( B )。
B．内生性 C．可测性
A．居民消费价格指数 C．生活费用指数
B．批发物价指数
2．金融监管最基本的出发点是( A )。A．维护社会公众利益 C．维护国家和阶级利益 B．控制金融机构经营风险 D．维护金融秩序
D．国民生产总值 E．国内生产总值平减指数
5．下列融工具和金融交易技术中可以规避国际金融风险的是 ( ABDE )。A．外汇掉期交易 B．金融期货交易 D．金融互换交易 E．金融期权交易
3．目前我国货币政策的中介指标是( C )。A．基础货币 B．利率 C．货币供应量 D．贷款限额
C．即期外汇交易
4．成本推动说解释通货膨胀时的前提是( A )。A．总需求给定 定 5．在下列货币政策工具中，力度最强的工具是( D )。A．道义劝告 率 6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。A．物价稳定与经济增长 C．充分就业与国际收支平衡 B．经济增长与充分就业 D．物价稳定与充分就业 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．法定存款准备金 B．总供给给定 C．货币需求给定 D．货币供给给
6．自 1984 年至 l995 年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前， 我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即( BC )。A．充分就业 C．经济增长 B．稳定物价 D．国际收支平衡 E．汇率稳定
7．下列属于资本市场特点的是( ABCE )。A．金融工具期限长 ．B．为解决长期性资金需求 C．资金借贷量大 D．流动性强 E．交易工具具有一定的风险性和投机性 8．保险公司作为非银行金融机构中的重要组成部分，其主要业务包括 ( BCDE )。A．经纪业务 B．筹集资本金 C．出售保单，收取保费 D．给付赔偿款 E.资金 运作 9．中央银行的作用可以概括为( ABCD )。A．发行的银行 B．存款货币银行 C．银行的银行 D．国家的银行 E．监管的 银行 10．国际货币基金组织会员国的国际储备，一般包括( ABCE )。A．黄金储备 b．外汇储备 C．在 IMF 的储备头寸 D.欧洲货币单位 E．特别提 款权 五、简答题(每小题 10 分。共 30 分)
7．( C )是马克思的货币必要量公式。A．MV=PT B．P=MV／TC．M=PQ／V D．M=KPY
8．下列属于中央银行资产项目的是( C )。A?流通中货币 B．政府和公共机构存款
C?政府债券 D．商业银行等金融机构存款 9．“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。A．经济部门 展 10．下列属于非系统性风险的是( A )。A．信用风险 四、多项选择题 1．按贵金属不能自由输出输入存在于( AB )条件下。A．银本位制 B．金银复本位制 C．金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位 制 2．当代金融创新的主要特征是( BCDE )。A．大型化 B．新型化 C．电子化 D．多样化 E．持续化 B．市场风险 C．购买力风险 D．政策风险 B．金融部门 C．经济与国家发展 D．金融与经济发
1．简述货币市场及其特点。1．(1)货币市场是指以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通 的市场。(2)与资本市场相比，货币市场具有如下明显特征：交易期限短；流动性强； 风险相对较低。2．何谓股票价格指数?如何编制股票价格指数? 2．(1)股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。(4 分) (2)股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同， 即先选定 若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样 本股票价格为 l00，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告
3．下列各项中，属于货币政策操作指标的有( BD )。A．货币供应量 B．基础货币 C．利率 D．超额准备金 E．汇率
4．一般来说，衡量通货膨胀的指标主要有( ABE )。
期的股票价格指数。3．国际资本流动具有哪些效应? 3．(1)一体化效应。即有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金 融市场资产价格与收益的一体化，使资源配置可以在全球范围内实现。(2)放大效应。具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应和羊群效应上。(3)冲击效应。包括对经济主权的冲击、 对国内金融市场的冲击和对汇率 的冲击。六、论述题(共 15 分) 试分析加入世界贸易组织后中国金融业面临的挑战。中国加入世界贸易组织(WTO)， 在金融领域全面引入国际竞争， 符合中国的长 远利益；但与发达国家相比，我国金融业的整体水平还相当落后，金融体系 比较脆弱，抵御内部和外部金融风险的能力较弱。(1―2 分)外资金融机构的 进入对中国金融业的挑战主要表现在宏观和微观两个层面： 1．宏观层面的挑战：(1)对中国货币政策方面的挑战。(2)对金融监管 方面的挑战。(3)金融业对外开放可能带来的风险。(3―6 分) 2．微观层面的挑战：(1)业务方面的挑战。在金融机构的业务品种和 金融创新方面，外资金融机构将会占有绝对优势，在外资金融机构所能提供 的细致周到的服务面前，中资金融机构的业务发展今后将会遇到巨大困难。(2)人才方面的挑战。(3)市场方面的挑战。(3―6 分)需要指出的是，挑战是 否产生消极作用也主要取决于我们在体制改革、法制约束、市场调节、金融 监管等方面的调整及其作用力。二、判断正确与错误(正确的打√．错误的打×。每小题 1 分，共 10 分) 1 ．区域性货币制度的理论基础是蒙代尔的最适度货币区理论。( √ ) 2．存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强 制规定商业银行必须加入存款保险。(× ) ( × ) 响 用 定
8．资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。
1．不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质( ABD )。A．国家流通中的基本通货 B．国家法定价格标准 等份 C．面值为货币单位的
9 ．以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。( √ ) 10．个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。三、单项选择题 1． 商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活 动，是商业银行的( C )，且其可以有狭义和广义之分。A．资产业务 B．负债业务 C．表外业务 D．中间业务 ( × )
D．发行权集中于中央银行或指定发行银行 E．足值货币 2．目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是( AD )。． A．无条件的售汇 C．无条件的购汇 B．有条件的售汇 D．有条件的购汇 E．以上都不对
3．对信用与货币关系描述正确的是( ABDE )。A．信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴
2．下列属于货币政策中介目标的是( A )。A．基础货币 B．经济增长 C．稳定物价 D．充分就业
B．信用与货币的产生都与私有制相关 C．信用的出现使货币的流通范围减小
3．成本推动说解释通货膨胀时的前提是( B )。A．总供给给定 B．总需求给定 C．货币供给给定 D．货币需求给
D．信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩则减少货币供给 E．整个货币制度是建立在信用制度基础之上的
4．可以直接增减流通中现金的货币政策工具是( B )。A．流动性比率 B．公开市场业务 C．法定存款准备金率 现政策 5．凯恩斯的货币需求函数非常重视( C )。A．恒久收入的作用 B．人力资本的影响 C．利率的作用 D．汇率的作 D．再贴
4．银行信用的特点是( ABE )。A．银行信用可以达到巨大规模 B．银行信用是以货币形态提供的信用 C．银行信用本质上是以商品形态提供的信用 D．银行信用的方向和期限受到 限制 E．银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 5．在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是( ACE )。
6．中央银行若提高再贴现率，将( B )。A．迫使商业银行降低贷款利率 C．使企业得到成本更低的贷款 B．迫使商业银行提高贷款利率 D．对商业银行和企业都基本没有影
A．平均利润率上升，利率总水平提高 B．平均利润率上升，利率总水平下 降 C．物价上涨，利率上升 D．物价上涨，利率下降
E．资金流出国外，利率水平上升 7．在多种利率并存条件下起决定作用的利率是( A )。A．基准利率 B．实际利率 C．公定利率 D．差别利率 6．1994 年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是( BDE )。A．交通银行 B．国家开发银行 D．中国进出口银行 E．中国农业发展银行
8．有价证券的二级市场是指( D )。A．证券发行市场 B．货币市场 C．资本市场 D．证券转让市场
C．中国民生银行
3．信用膨胀引发的通货膨胀是成本推进型通货膨胀。
7．中央银行的特点可以概括为( ABE )。A．“发行的银行” C．“存款货币银行” B．“国家的银行” D．“监管的银行”E．“银行的银行”
4．中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。( √ ) 5 ．越南盾、缅甸元等由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。( × ) 6． 原始存款就是商业银行的库存现金与商业银行在中央银行的准备金 存款之和。( × ) 7．对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。( √ )
9．下列属于应在资本市场筹资的资金需求是( D )。A．有一笔暂时闲置资金 C．流动性资金不足 B．商业银行的准备金头寸不足 D．补充固定资本
8．保险公司的保险基金运作方式主要是( ABD )。A．银行存款 C．投资不动产 B．证券投资 D．发放抵押贷款 E．发放信用贷款
10．下列关于人民币发行管理方面的正确规定是( C )。A．发行库由商业银行经营 C．发行库保存发行基金 四、多项选择题 B．业务库由中国人民银行管理 D．业务库保存回笼基金
9．当代金融业务创新体现在( ACD )。A．新技术在金融业中广泛应用 B．金融制度创新
C．金融工具不断创新 创新
D．新业务和新交易大量涌现 E．金融组织机构
发挥。二、判断正确与错误(正确的打√。错误的打×。每小题 1 分，共 10 分) 1． 在货币层次划分中， 流动性越强包括的货币范围越小。( × )
A．开盘汇率与收盘汇率的平均数 C．官方汇率与市场汇率的平均数
B．即期汇率与远期汇率的平均数 D．买入汇率与卖出汇率的平均数
10．凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为( CDE )。A．投资动机 B．消费动机 C．交易动机 D．预防动机 E．投机动机 在。
6．下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是( D )。A．利率 B．汇率 。C．基础货币 D．货币供应量
2．银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存 ( × ) 3．布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金――美元为基础的、可调整 的固定汇率制。( × ) 4．企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的 募配。( √ ) ( × )
五、筒答题(每小题 10 分。共 30 分) 1．长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别? 1．(1)长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际 资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。(4 分) (2)两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国 货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。2．简述国际储备的含义和作用。2．(1)国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的 资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在 IMF 的储备头寸。(4 分) (2)国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债 的信用保证 3．简述发展中国家货币金融发展的特征。3．(1)货币化程度低下。(2．5 分) (2)金融体系呈二元结构， 即现代化金融机构与传统金融机构并存。5 (2． 分)(3)金融市场落后。(2．5 分) (4)政府对金融实行过度干预。六、论述题(15 分) 如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具?你认为现阶段我国中 央银行应如何运用货币政策工具? 1．计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位，可用的货 币政策工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。(2―5 分) 2．市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及 可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并 分析间接调控下这些工具所具备的优缺点。(3―5 分) 3．我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向 市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主 向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并 通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效
7．我国现阶段金融监管的具体目标是( A )。A．维护经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性 B．维护金融业的安全与稳定 C．保护社会公众利益 D．维护金融业的运作秩序和公平竞争 8．下列方程式中( C )是马克思的货币必要量公式。A．MV=PT B．P=MV／T C．M―PQ／V D．M―KPY
5．对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。
9．货币均衡的自发实现主要依靠( A )。A．利率机制 B．汇率机制 C．价格机制 D．中央银行调控机制
6。现代经济中国家信用的作用日益增强， 是由于国家的职能得到强化， 对宏观经济进行调节和控制的结果。( √ )
10．在下列控制货币总量的各种手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工 具是(B)A．再贴现政策 B．公开市场业务 C．信贷规模控制 备金率 四、 多项选择题(每小题有数目不等的正确答案， 请将所有正确答案的序号填 写在括号内。每小题 2 分。共 20 分) 1．下列( BD )属于货币的作用。A．提高了衡量比较价值的成本 B．降低了产品交换成本 D．法定准
7． 《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系 的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到 6％。( × )
8．商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。( × ) 9?由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券， 市场利率的波动 幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。(× )
10．身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( √ ) 三、单项选择题 1?按照国际收支平衡表的编制原理， 凡是引起资产增加的项目应记入 （A )。A．借方 B．贷方 C．借贷双方 D．附录
C．提高了产品交换成本 D．降低了衡量比较价值的成本 E．提高了价值 储藏成本 2．下列属于社会征信系统子系统的是( ABCDE )。A．信用档案系统 B．信用调查系统 C．信用评估系统
D．信用查询系统 E．失信公示系统 3．下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE )。A．出口信贷 B．国际金融租赁
2?国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的( C )效应，以一定 数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。A．羊群 B．冲击 C．杠杆 D．一体化
C．企业向消费者以延期付款方式销售商品 D．银行向学生提供助学贷款 E．银行向消费者提供的住房贷款 4．在 TN 各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有( BCDE )。
3．信用的基本特征是( B )。A．元条件的价值单方面让渡 C．无偿的赠与或援助 B．以偿还为条件的价值单方面转移
A．最高利润水平
B．平均利润水平
C．物价水平
D．平等的价值交换
D．借贷资本的供求关系 E．国际利率水平 5．金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。D．贸易一体化 A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时效性
4．经济全球化的先导和首要标志是( D )。A．货币一体化 B．生产一体化 C．金融全球化
5．中间汇率是指( D )。
6．银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为(BCDE )
A．国有银行 B．中央银行 C．商业银行 7．下列属于金融衍生工具的有( AD )。A．股票价格指数期货 互换 E．开放式基金 8．政府发行短期债券的主要目的是( AC )。
D．专业银行 E．政策性银行
那种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性与 平稳性。六、论述题(15 分)
A．国际资本市场利率 C．借贷双方商定
B．同期限国债利率 D．伦敦同业拆借利率
B．银行承兑汇票 C．短期政府债券
试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。(一)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货 币现象。(二)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有： 1．需求拉上， 包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2．成本推动，包 括工资推动，利润推动； 3．结构因素，经济结构和部门结构的失调；
4．在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。A．同方向 B．反方向 C．无任何直接关系 D．A 与 B 都可能
5．现代各国商业经营性金融机构，尤其是银行业，主要是按照( D )形式 建立的。A．合作制 B．国有制 C．私人所有制 D．股份制
A．满足政府短期资金周转的需要． B．获取投资收益 C．为中央银行公开市场业务提供操作工具 D．作为流动资产的二级准备 E．当作投资组合中一项重要的无风险资产 9．金融全球化的消极作用有( ABCDE )。A．增加金融风险 B．金融虚拟化程度加深 D．金融危机在全球范围内的传递
6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。A．物价稳定与经济增长 B．经济增长与充分就业 D．物价稳定与充分就业
4．其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。(三)我国通货膨胀的特点是： 1．短期性；2．非政策性
C．充分就业与国际收支平衡 7．信用是( D )。A．买卖关系 总和 B．赠予行为
二、判断正确与错误(正确的打√。错误的打×。每小题 1 分，共 10 分) 1． 经济货币化是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。× ) ( 2． 货币政策传导机制一般包括三个基本环节， 在整个货币政策传导过程 中，金融市场发挥着极其重要的作用。( √ ) 3．一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。( × ) D．政策目标 E．操作指标 4．在弗里德曼看来，恒久收入相对稳定，货币流通速度则相对不稳定。( × ) 5．在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是 以外币数额的变化来表示的。(× ) 6． 现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系， 超额准备金与存款派生倍数 呈反比关系。( × )
C．削弱国家宏观经济政策的有效性 加快 E．国际金融的脆弱性增加 10．货币政策的四要素是指( BCDE )。A．传导机制
C．救济行为
D．各种借贷关系的
8． 一张差半年到期的面额为 2000 元票据， 到银行得到 1900 元的贴现金 额，则年贴现率为( B )。A．5％ B．10％C．2．56％D．5．12％
B．政策工具 C．中介指标
五、简答题(每小题 l0 分。共 30 分) 1．长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别? 1．(1)长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际 资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。(4 分) (2)两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币 供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。(6 分)
9．“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。A．经济部门 发展 。10．有效资产组合是( C )。A．以最低的风险取得最高收入 C．相同风险下应取得最高收益 四、多项选择题 1．下列各项中应该记人国际收支平衡表贷方的项目有( BD )。A．货物的进口 B．服务输出 D．接收的外国政府无偿援助 E．私人汇出的侨 B．取得与风险相适应的收益 D．取决于投资者的风险承受能力 B．金融部门 C．经济与国家发展 D．金融与经济
7．在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。( √ ) 8．世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制。( × )
2．与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 2．优点：(1)灵活便利；(2)安全性高；(3)规模经济。(6 分) 局限性：(1)割断了资金供求双方的直接联系；(2)减少了投资者的收 益。(4 分) 3．金融监管包含哪些主要内容? 3．主要包括以下三个方面的内容：(1 分) (1)市场准人的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准人 开始。(3 分)(2)市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要 对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。(3 分) (3)市场退出的监管。金融机构市场退出分为主动退出和被动退出， 无论
9．商业信用属于直接信用而银行信用属于间接信用。t √ ) 10．利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，因此能真实反 映资金供求关系，有利于利率灵活有效地发挥经济杠杆作用。( √ ) 三、单项选择题 1．利息是( B )的价格。A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本
C．支付给外国的工资
2．当代金融组织结构创新的体现是( AE )。A．金融机构内部经营管理创新 C．金融业务创新 B．金融制度创新
2．铸币平价是( B )条件下汇率决定的基础。A．信用货币制度 本位制 3． 在国际信用中， 国际商业银行的贷款利率一般较高， 它一般是基于( D 来确定的。) 0 B．金币本位制 C．金块本位制 D．金汇兑
D．新技术的广泛应用 E．金融机构创新
3．在下列描述中，属于资本市场特点的是( ABCE )。A．金融工具期限长 B．为解决投资性长期资金的供求需要 C．资金借贷量 大 D．流动性强 E．交易工具有一定的风险性和投机性
4．关于非银行金融机构的理解中正确的是(
(3)有利于商业银行流动性管理。(4)有利于防范和控制支付风险。3．牙买加体系的主要内容有哪些? 3．牙买加体系是 1976 年形成并沿用至今的国际货币制度，主要内容包括： (1)国际储备货币多元化； (2)汇率安排多样化； (3)多种渠道调节国际收支，包括运用国内经济政策、汇率政策，通过外 汇储备增减、国际融资以及国际协调来解决国际收支平衡问题。(4)牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了经济的 作用，但仍存在着， 一些缺陷，国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。六、论述题(15 分) 结合我国实际论述货币供给的决定及其与基础货币和货币乘数的关 系。
4． 牙买加体系规定美元同黄金挂钩， 其他国家货币同美元挂钩。5．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B．其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一 C．以吸收存款为主要资金来源 D．兼营保险业务是其重要特征 E．以特殊方式吸收资金，并以特殊方式运用资金 5．国际货币市场的子市场包括( ACDE )。A．短期信贷市场 C．短期证券市场 B．国际债券市场 D．票据贴现市场 E．离岸货币市场
6． 回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券， 并承诺在约定的期限以 约定的价格返还证券的经济行为。( × ) ( × ) ( × )
7．商业银行经营的风险性与盈利性之间是负相关关系。8．法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。
9．对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。( √ ) 10 ． 中 央 银 行 的 货 币 发 行 在 中 央 银 行 资 产 负 债 表 中 列 在 负 债 一 方 。( √ ) 三、单项选择题 1．有价证券的二级市场是指( B )。A．货币市场 B．资本市场 C．证券发行市场 D．证券转让市场
6．货币均衡的实现受( ABCD )等因素的影响。A．利率机制 B．央行的干预和调控 C．国家财政收支平衡 D．国际收支平衡 E．利率机制
7．决定债券收益率的因素主要有( ABD )。A．利率 B．期限 ．C．发行价格 D．购买价格 E．汇率
结合我国实际论述货币供给的决定与基础货币和货币乘数的关系。要点： 货币供给的过程可分为两个环节： 由中央银行提供的基础货币供给； l． 2．商业银行
2．“金融二论”的代表人物是( D )。A．马克思和恩格斯 C．弗里德曼和施瓦茨 B．麦金农和萧 D．凯恩斯和托宾
8．中央银行的货币发行，是通过( ABCD )投入市场，从而形成流通中的货 币。A．再贴现 B．再贷款 C．购买有价证券
进行的存款货币创造。(3―5 分) 基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资 BD )。产业务提供 基础货币一般有三个渠道：l)在外汇和黄金市场买卖外}[黄金，变动储备资 产；2)在公开市场 上买卖政府债券，变动对政府债权；3)对商业银行办理再贴现或在贷款，变 动对金融机构债权。货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的 倍数关系。在货币供给的过程中， 基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张(或 收缩)的乘数效应， 而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决 定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打×。每小题 1 分。共 l0 分) 1．货币作为交换手段不一定是现实的货币。( × )
3．在下列影响基础货币增减变动的因素中，( A )的影响最主要。A．中央银行对商业银行的债权 C．固定资产的增减变化 B．中央银行对政府债权
D．收购黄金外汇 E．给政府公务员发工资 9．下列各项中，属于货币政策操作指标的是( A．货币供应量 B．基础货币 C．利率
D．国外净资产
D．税率 E．超额准备金
4．我国目前实行的中央银行体制属于( D )。A．准中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 行制 5．货币均衡的自发实现主要依靠( C )。A．价格机制 B．中央银行宏观调控 C．利率机制 D．汇率机制 D．单一中央银
10．国际收支失衡的自动调节机制包括( ABDE )。A．收入机制 B．利率机制 C．支付机制 D．价格机制 E．汇率机制
五、简答题(每小题 l0 分，共 30 分) 2．决定与影响我国利率的主要因素是什么? 2．(1)利润率的平均水平。(2 分)(2)资金的供求状况。(2 分) (3)物价变动的幅度。(2 分) (5)政策性因素。(2 分) 1．介绍中央银行的清算业务及其作用。1．清算业务是中央银行的一项传统业务，现代中央银行通过直接经营 支付清算系统开展清算业务。支付清算系统主要包括大额实时全额支付系统 和小儿定时批量支付系统两种类型。中国人民银行组织银行间同城资金清算 和异地清算，维护支付、清算系统的正常运行。(5 分)央行支付清算业务的 具体作用是：(5 分) (1)支持跨行制支付清算。．(2)支持货币政策的制定和实施。’(4)国际经济的环境。(2 分)
6．下列变量中，( B )属于典型的外生变量。A．利率 B．税率 C．汇率 D．价格
7．作用力度最强的货币政策工具是( D )。A．公开市场业务 B．再贴现政策 C．流动性比率 金率 8．下列金融工具中属于直接金融工具的是( A )。A．企业股票 支票 9．商业信用是企业之间由于( B )而相互提供的信用。A．生产联系 B．商品交易 C．物质交换 D．产品调剂 B．大额可转让定期存单 C．银行承兑汇票 D．银行 D．法定存款准备
2．劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现 象。( √ )
3． 直接标价法是用一定单位的外国货币为标准， 来计算应付若干单位的本国 货币。( √ )
10．西方经济学家一般认为利率是由( D )所决定的。A．货币供求 四、多项选择题 1．下列关于利息的理解中正确的是( BCE )。A．利息只存在于资本主义经济关系中 B．利息属于信用范畴 C．利息的本质是对价值时差的一种补偿 D．利息是企业生产成本的构成 部分 E．利息构成了信用的基础 2．现代银行的形成途径主要包括( AC )。A．由原有高利贷银行转变而成 C．按股份制形式设立 B．政府出资设立 B．利润率 c．利润的平均水平 D．供求关系
C．公开市场业务
D．法定存款准备金率 E．窗口指导
1．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征? 1．(1)货币化程度低下。(2)金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。(3)金融市场落后。(4)政府对金融实行过度干预。
10．下列关于货币均衡描述正确的是( ABCD )。A．货币均衡具有相对性 B．货币均衡是动态性概念
C．货币均衡的实现主要依靠利率机制 D．它是社会总供求均衡的反映 E．是货币供给量与货币需求量完全相等 五、简答题(每小题 10 分，共 30 分) 六、论述题【l5 分) 联系我国实际说明货币需求的决定因素 要点：决定货币需求的因素可从两个方面考察：(一)货币需求的宏观因素 (5--8 分) 1．收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。2．价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动 D．企业 E．中央 所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向 变动的关系。3．利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情 况，需要具体情况具体分析。
2．简述金融市场监管的含义与原则。2． 金融市场监管的含义包括两个层次： 一是指国家或政府对金融市场上各类 参与机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织 进行的自律性管理。金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止 背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。3．简述中央银行的职能。3．(1)中央银行是“发行的银行” ，它发行货币，对调节货币供应量、稳定币 值有重要作用。(2)中央银行是“银行的银行”， 它集中保管商业银行的准备金， 并对他 们发放贷款，充当“最后贷款者”。(3)中央银行是“国家的银行”， 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工 具。二、判断正确与错误(正确的打√，错误的打×。每小题 1 分，共 10 分) 1． 国际结算属于商业银行的中间业务， 通过银行结算体系和结算工具的运 用，实现跨国资金清算与货币收付。( ?√ )
D．政府与私人部门合办 E．私人部门自由设立
3．下列属于金融市场参与者的有( ABCDE )。A．居民个人 银行 4． 商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务， 即形成银行资金来源的业 务，包括 ( ABD ) B．存款负债 C．现金 D．其它负债 E．存放同业 B．商业性金融机构 ’C．政府
A．银行自有资本 存款
，4．货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并 且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。5． 金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收 益率，与货币需求反 IS]变动。6．企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高 的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少 储蓄，居民的货币需求增加。7．其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务 质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文 化传统等。(二)决定我国货币需求的微观基础(4―7 分) 1．居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与 利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。2?企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需 要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品 交易规模。3． 政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需 要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。
5．从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是( BCDE )。A．基金市场 B．同业拆借市场 C．商业票据市场
2．在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中，货币发挥着流通手段的 职能。( × ) 3． 由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化， 因而二者的计算公 式相同。4． 法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向， 发 挥告示效应，调节作用有限。(× ) 5． 银行控股公司是指由一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股 票，从而控制这些银行的组织形式。(× ) 6．对企业来说，债权融资的利息支出基本上是固定的。( × ) 7?“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、 取消政府对金融机构和 金融市场的一切管制和干预。(?√ ) 8?国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平， 在直接标价法 下，国内高利率和高通胀率会带来高汇率，即本币贬值。( × ) 9?国外财务公司的资金运用主要是消费信贷， 少数财务公司也向企业发放贷 款。(√)
D．国库券市场 E．回购协议市场 6．资本市场发挥的功能有( ABDE )。A．是筹集资金的重要渠道 B．是资源合理配置的有效场所 C．调剂临时性资金余缺 D．有利于企业重组 E．促进