查10年前开户银行的资料需要很久吗！急急_百度知道
查10年前开户银行的资料需要很久吗！急急
我有更好的答案
开户银行信息？如果你知道帐户（银行卡号或者存折帐号）然后给这家银行的客服电话打电话找人工客服，他们可以在内部数据库中帮忙查到你这账户的开户行信息。或者带上身份证上银行柜台也可以查。
但是银行人员说要等一个礼拜，我就急了那要那么久，急死了
一个礼拜？如果没有其他问题，肯定是银行人员在刁难你，建议你给银行客服电话（例如工商95588建设95533）打电话找人工客服，他们可以帮你查的 。同时投诉给你办理查询业务的柜台工作人员，根本没有说什么查开户行信息要一个礼拜，除非是你要挂失补办才有这么长时间。
采纳率：87%
来自团队：
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
开户银行的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。律师加盟热线：400-678-6088
手机找法网
您的当前位置：&&&&&正文
能否调查十年前交通事故处理档案！
能否调查十年前交通事故处理档案！
提问者：wl2717***时间： 12:29:39地点：0个回答
其他类似咨询
答： 没有用，需要重新考
答： 什么情况？
答： 你好，是在哪里的档案，档案在哪里，具体，建议电话详谈
答： 你好，因为车主是被保险人，所以通常受害方会将车主一并起诉，但最终车主是否承担责任
答： 你好，建议收集相关证据后协商处理，协商未果可以去法院提起诉讼以便维护你的合法权益
法律百科专题
热门知识推荐
最新咨询回复
回答：你好，拆迁合同签了不同的两份，如果内容有冲突，就好以后一份为准。
回答：你好，车位产权一般是50年，最好还过户到你的名下。
回答：您好，要看房子是婚前还是婚后取得，房产证登记谁的名字
回答：您好，申请仲裁，主张经济补偿金
回答：您好，一般要按合同履行
回答：您好，建议与医院沟通开原价
回答：您不出现将会缺席判决承担诉讼的不利后果
回答：去当时办理营业执照的工商局注销。
回答：不清楚。要看你当时约定和是否签署协议。
回答：直接向当地的劳动仲裁委申请仲裁。
回答：看属于哪一方的责任造成。
回答：确定事故责任，可以起诉。
回答：你好，有合法的手续并可以证明损失的，即可起诉对方。
回答：可以离婚。
回答：这个不合法
回答：是共同财产
回答：这个属于刑事案件
回答：如果有证据就可以
回答：内容是什么
回答：这个很难了
回答：这个有可能
回答：可以起诉的
回答：可以去起诉
回答：你好，建议与公司协商处理。
回答：你好，没有资质，相关部门是可以进行罚款的
回答：你好，建议及时与公司协商处理。
回答：这个就把业务范围写一下就可以
回答：这个是要退还的
回答：合同效力待定
回答：那就按照合同起诉
回答：一般给女方
梁静飞律师
章发平律师
高志博律师
李吉超律师
石文辉律师团队
郑利烈律师
为您推荐地区及交通事故专业律师、优质交通事故法律咨询、优质交通事故法律知识等内容，如果有法律纠纷寻求帮助，可以在线！
地区律师：
热门城市律师：
江苏律师：
交通事故专业律师：
交通事故法律咨询：
交通事故法律知识：你好!我是广州车主,今年二月份在普惠高速违章,但我三月中旬已经在广州邮局交了违章罚款了,怎么到现在上网查,违章档案还没销呢?我等销档案后车要去年审,很急!谢谢!
您好，如您违法系通过第三方委托办理的，请咨询第三方查询办理进度。
上一篇： 下一篇：
全国车辆违章查询您现在的位置： >> 档案管理工作 >> 银行档案管理自查报告
银行档案管理自查报告
来源： 时间：
【档案管理】关于档案工作目标管理认定“ 关于档案工作目标管理认定“AAAAA 级”报告2011 年，我行将档案工作目标管理认定工作列入全年 ，为了确保此项工作的顺利完成，在市档案局的正 确领导和悉心指导下，我行根据《河北省机关档案工作目标 管理认定办法》 （冀档[2011]2 号）和河北省机关档案工作目 标管理认定标准，制定了档案升级达标。自年初起，利 用近 1 年的时间，增加了新的档案库房，总面积达 240 平方 米，更新了档案室的各类硬件设施，档案管理系统软件由单 机版升级成网络版，并与我行的 OA 办公自动化系统进行了 对接，实现了档案全行联网查阅功能。8 月份，我行在时间 紧、任务重、人员少的情况下，对一万五千多件档案资料按 照“AAAAA 级”标准要求进行了规范化整理，各类档案达到 了齐全完整，期限划分准确，分类、编目、排列规范，现已 达到档案工作目标管理认定标准，自查总分为 99 分。一、基本概况 唐山市商业银行是唐山市唯一具有独立法人资格的地 方性股份制商业银行，成立于 1998 年 6 月 9 日，注册资本 10003 万元人民币，2010 年拥有 30 家支行（部） ，26 个总行 部室和 17 个事业部，2011 年调整为 8 各部室，下设 19 个中 心，从业人员 1059 人（含派遣人员 49 人，不含内退人员 10 名） ，总部于 2009 年 8 月 1 日从唐山市建设南路 78-1 号迁 入唐山市路南区新华西道 66 号。1二、档案管理基本情况 我行综合档案室现存 1995 年至 2010 年底各门类档案 40233 卷 （件） 其中文书档案 12160 件(其中， 永久 4577 件； 长期（30 年）1602 件；短期（10 年）5981 件)；会计档案 17356 卷（其中：凭证类 14925 卷；帐簿类 422 卷；报表类 1235 卷； 其他类 774 卷） 照片档案 585 件， ； 基建档案 51 件， 实物档案 61 件，声像档案 74 件，信贷档案 2527 件，电子 文件 7419 件。文件材料齐全完整，没有积存文件，保管期 限划分准确，分类、编目科学规范，案卷质量达到国家规范 化的要求。三、自查情况（自查得分 99 分） 自查情况（ （一）组织管理（本项标准分为 22 分，自查 21.5 分） 组织管理（ 因近三年内在设区市级以上刊物或会议发表、交流档案 业务中没有发表文章，扣 0.5 分 1、组织领导 明确了分管领导；档案工作列入了领导的议事日程，对 档案工作的机构设置、人员配备、库房建设、业务建设、所 需经费等问题给予及时研究解决。建立了与机关工作相适应 的档案管理机构；档案工作列入机关目标管理责任制并考 核。建立了以档案管理机构为中心，各内设机构兼职档案人 员为基础的档案工作管理体系；严格执行业务立卷制 度；档案机构对本机关各部门文件材料的收集、整理、归档 工作进行监督指导，每年组织开展文件归档学习、评比2或经验交流活动两次。各种门类和载体的档案实现集中统一 管理，做到统一领导、统一机构、统一。档案工作纳入 本机关的工作计划、 。并有档案部门的具体计划、 总结。利用各种形式学习、贯彻《档案法》《河北省档案工作 、 条例》等法规，没有违法违纪行为。按照档案管理部门 的工作计划和要求；切实改进本机关的档案工作，按时报送 档案工作情况报告；积极参加档案行政管理部门组织的各项 业务活动、协作活动；接受档案管理部门的监督指导。2、档案人员 配备了与本机关档案工作相适应的档案人员，并保持相 对稳定，有专职档案管理人员 2 名。档案人员遵纪守法、政 治可靠、 忠于职守、 爱岗敬业。档案人员具备大学本科学历； 通过档案专业课，取得证书及资格证书，具有档案专业 知识；熟练操作运用现代化设备。近三年档案人员参加设市 区级以上档案行政管理部门组织的培训三次以上。档案人员 在晋职、职称评聘、学习进修和福利等方面享受与单位同等 人员待遇。近三年来机关工作成绩显著，档案机构和档案人 员受到档案部门和主管部门的表彰和奖励。3、制度建设 制定了本机关的档案管理办法、规定并纳入机关管理制 度中；制定并严格执行了文件收集归档制度、档案保管、整 理、保密、统计、利用和鉴定销毁、档案库房管理、电子档 案管理等专项制度；制定了档案人员岗位责任制及考核办3法；档案部门参加重要活动、竣工验收、设备开箱等形成制 度；各专项制度及档案人员岗位责任制上墙。制定了应急预 案，进行了模拟演练。档案业务建设 本项标准分为 38 分， （ （二） 自查 38 分） 1、收集归档 编制了各类档案文件材料归档范围和保管期限表，并经 同级档案行政管理部门审批通过。按归档范围和保管期限全 部整理，按时归档，各类文件材料归档率、完整率、准确率 达 100%；归档交接目录、手续齐全。及时收集声像档案、实 物档案和有关业务材料。文件制成材料和字迹材料符合国家 规定的质量要求。2、整理 全宗明确，编制有档案分类方案；全宗内档案分类合理。档案整理质量符合国家和省规范要求：期限划分准确；文件 排列有序，编号准确；加盖归档章，项目填写齐全、规范； 根据需要，对应的档案设立互见号；文件装订结实、整齐、 美观，无金属物；档案盒封面、盒脊、备考表填写齐全、规 范、清楚、整齐。按全宗、类别、保管期限编制了各门类、 载体档案文件级目录、专题目录、电子文件目录。各门类、 各载体档案均按国家有关标准整理上架，无积存零件。3、保管与保护 库房、办公、阅览三分设，且布局合理，便于工作；库 房面积充足，达 240 平方米；档案库房建筑基本符合《档案4馆建筑设计规范》要求，库房门为防火防盗门；窗户为大开 窗并采用防光窗帘；开启窗有密闭措施。有设备有措施实现 “八防” 。库房干净、整洁、无积尘及物；温湿度符合标准， 有温湿度记录和分析；定期对室藏档案清理核对。档案柜架 排列整齐，编号规范。指引卡标识清楚；编制各门类档案存 放地点索引和图表，档案按类分别集中排列，类别内按类目 条款顺序依次排列，整齐、规范；实物档案设立了专门的展 柜。4、档案统计 及时、准确的填报档案工作年报及有关统计表。建立了 档案工作统计台帐，包括：室藏档案情况；档案及人员出入 库情况；档案利用情况；档案设施设备情况。5、鉴定销毁：成立了档案鉴定组织；对已超过保管期限 的档案进行销毁并按规定编制了销毁清册，销毁档案手续齐 全。6、档案移交：无向同级国家档案馆移交的档案，此项档 案局对我单位不做要求。7、建立全宗卷：按《全宗卷规范》建立了全宗卷。8、设施设备 有充足规范的档案密集架，特殊载体档案有专用的保护 功能的柜架。各类档案盒规格、式样和质量符合国家、省规 范要求。配备档案工作所需要的装订机、打印机等设备；码 照相机、摄像机、复印机等设备；计算机、服务器、扫描仪、5光盘刻录机等设备。档案信息化建设 本项标准分为 20 分， （ （三） 自查 19.5 分） 因电子文件部分档案元数据、背景信息未一并归档，扣 0.5 分 1、纳入单位信息化建设规划：将档案信息化建设纳入机 关信息化建设总体规划和目标；与机关信息化建设协调同步 发展。2、档案管理软件应用：使用了档案局统一要求的科怡档 案管理软件网络版，并且做到及时升级，网络化的应用，具 备数据管理、整理编目、检索查询、保密、系统维护等 基本功能，并能辅助实体管理及根据用户特殊需求曾扩其他 相应功能。3、档案数字化 建立了室藏全部档案和主要业务档案文件级目录数据 库；条目录入规范，符合《河北省文书档案机读目录数据管 理规范》 ，能检索、查询；数据进行了备份。完成了室藏全 部文书档案（10 年除外）和主要业务档案的扫描，建立了图 像数据库， 纸质档案符合 《纸质档案数字化技术规范》 要求， 全部实现了数字图像与相关联的目录数据的连接，能进行全 文搜索、浏览；数据进行了备份。4、电子文件在线归档 本单位办公自动化 OA 系统已与科怡档案管理系统相衔6接；档案部门在网络环境下能够实现对本单位各类电子文件 的收集、整合、控制和传递。文件形成部门负责鉴定归档电 子文件的真实性、完整性和有效性及确定密级、是否归档和 划定保管期限； 档案部门负责电子文件的鉴定、 整理和保管。电子档案实行了磁介质和纸介质异质备份管理；异质备份的 纸质档案须加盖单位公章；电子档案一式三套存储在脱机载 体上。5、档案网络化服务 本机关通过局域网对数字化档案和已归档电子文件开展 了利用、咨询工作。档案管理系统没有连接互联网。档案管 理系统采取身份认证、权限控制、加装防火墙等安全保密措 施。（四）档案开发利用（本项标准分为 20 分，自查 20 分） 档案开发利用（ 1、接待利用 利用室借阅条件良好，整洁宽敞明亮，复印方便快 捷，检索工具齐全。档案人员熟悉室藏，调卷迅速，10 分钟 内调阅 5 卷档案；查全率达 100%、查准率达 100%。提供利 用手多样。采用直接查阅、电话调阅、网上查阅等方式提 供利用；有借阅登记册。有利用效果反馈登记；每年有利用 效果突出定期汇编成册。2、开发利用成果 对档案信息进行分类汇总，编制汇编、专题文 件汇编、统计数字汇编等。对档案信息进行综合治理，编制7大事记、年鉴、组织沿革、全总介绍；为机关中心工作服务 编写各种资政参考二十多种。3、档案展示：举办了以展室方式陈列档案资料。四、工作中存在的不足及今后工作措施 我行的档案工作虽然在不断完善，但与其他兄弟单位相 比还存在一些差距：一是全员的档案意识不强；二是档案利 用工作还缺乏主动性；三是档案管理水平还有待于进一步提 高；四是档案信息、调研工作比较薄弱。今后我行将采取以 下措施推动档案工作，进一步加强对《档案法》贯彻落实， 聘请档案管理专家对全行专兼职档案管理人员进行培训，进 一步提高认识，常抓不懈；继续做好档案的编研工作，努力 提高档案编研的意识和素质，积极组织全员开展调研，抓好 编研成果和调研课题的研究，向市级以上各种刊物投稿，撰 写各种调研；把档案工作纳入今后各年度工作计划和岗 位目标，切实加强档案管理人员的自身建设，不断提高档案 管理水平，为全行的业务发展提供更好地服务，争取早日让 我行档案目标管理工作迈上一个新台阶。8
【银行档案管理自查报告】小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告??? 合规经营是办理信贷业务的基本要求， 信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保 证。为此， 我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、 信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结 合自身实际情况， 在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告 如下：??? 一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？ 风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以 来的各项信贷业务风险点、 经营管理的薄弱环节， 严格按照总行?通知?要求和相关业务制度 规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年?月至今？笔信贷业务，金额共？ 万元，检查覆盖率达????。针对检查出现的问题，我行采取了?不放过?的原则，明确责任， 逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求?风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻 不放过、整改措施不落实不放过?，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步 提高了信贷经营管理水平。? 三、下一步措施。? 通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基 础管理的薄弱环节得到了消除； 风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快 速发展，下一步我行将采取以下措施：?? ??、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断 提高客户经理的合规意识和风险意识， 才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行 将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和分析技术?进一步提高信 贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务 交流，使每一位客户经理都能?明政策、知产品、用制度?，实现小企业工厂标准化作业、规 范化经营、动态化监控、精细化管理。? ???、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》 ，积极促进信贷人员 依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只 有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。??? ??、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提 条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文 化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和保护意识，让合规的观 念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。? ?、加强贷后管理?。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要 更加注重防范和控制风险。严格贷款?三查?制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退 出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施， 确保信贷资金安全。? ? ? ? ? ? ? ? ? ??????支行自查报告??? 为贯彻落实????年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开 展学习讨论， 充分了解了本次专项治理工作的重要意义， 明确了执行制度和操作规程的 重要性、 必要性， 进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性， 并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：??? ?一、?自查情况与总体评价??? ?、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在 我行与客户的角度去想问题、做工作。?、不计较得失，办理信贷业务时恪守原则，不 怕吃苦，勇于奉献。?、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到? 干一行、爱一行、专一行?，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合 格的信贷人员。??? ?、恪守规章制度??能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体 办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员?八不准?和?十严禁?。?在办理信贷业务的过程中， 严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患， 也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注， 防控不良。? 二、 ?自查发现存在的问题???、 学习信贷业务不够深入， 因我行为新开办信贷业务网点， 信贷员均为新培训上岗员工， 实践经验不足， 在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入， 对客户的风险把控能力不足。???、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。???、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归 纳，办事凭主观。? 四、?下一步改进措施和有关建议??在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒 头脑，上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题 的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力 争当一名优秀的信贷员。??? 今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己?充电?。二是进一步提高 风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好 各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?信贷管理部合规风险自查报告?? ?根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：??? 一、?信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。??? 部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序， 贷款发放把关不严。使相当一部分信 贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实 反映的瑕疵行为。??我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款 ? 三查?责任制，对?三查?出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。? 二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。??? 一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二 还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人 员缺少客观原因， 内勤人员参与贷审小组、 而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚 少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放 轻收轻管理思想严重。??? 我部门针对此项合规风险采取的措施将贷款管理纳入常态化管理当中去， 协同审计稽 核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积 极督促进行整改。? 三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。??? 个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低 值高估，导致抵押不实；对担保担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足 值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。??? 我部门针对此项合规风险采取的措施建立完善以人为本的教育机制、 以控为主的防范 机制、 以查为主的监督机制、 以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制， 严把员工素质关。其次，遵循?以人为本?的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党 风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。? 四、各种违章违规贷款风险情况。??? 受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是?四种贷款?和?三名贷款?。??? 我部门针对此项合规风险采取的措施进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面 贯彻省联社和监管部门的文件精神， 我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动 开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查?自上而下层层落实的办法?由各分机构 负责人负责?各支行逐笔填报相关情况?把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?同时设立举报 电话?充分发动群众进行监督。并决定于????年开展信贷专项检查活动，对辖区所 有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。? 五、信贷资料合规风险以及采取的措施。??? 受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷 合规的要求来收集办理信贷资料。??我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料， 统一标准。自年初以来我部严格按照总行?????????号文件要求，制定统一的标准，改变 以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等 多项资料进行了统一。? 六、信贷统计合规风险以及采取的措施。??? 信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，基本上均为 信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，??? 我部门针对此项合规风险采取的措施为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为， 强 化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作?基础工作抓规范、 重点工作求突破、整体工作上台阶?的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》 和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月 月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。? 七、信贷档案资料保管风险。??? 自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较 好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识， 导致信贷档案资料不 齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。?一?、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无 目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。（二） 、信贷档案形成 不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺 少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备 担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担 连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处Z抵押物， 使贷款无法收回。（三） 、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部在标准行社验收中检查信 贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配 套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。（四） 、信贷 档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题， 一是缺乏档案管 理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间 长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。? 我部门针对此方面的合规风险所采取的措施（一）提高认识，加强领导。信贷人员只 有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学 化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中 的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核， 确保信贷档案管理 工作日趋合规、完善。（二）明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活 动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有 涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户 列目录装订， 以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭 证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理 范围。（三）加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训， 从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时 处于被动的现象发生。同时通过培训， 能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取 资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。（四）专职管理，提高水平。在人力、 物力、 财力上对信贷工作给予倾斜， 实行?四专?管理， 即建立专用档案室、 配备专用档案柜、 使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信 贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷 部门在一年内不利用的档案， 按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理， 凡是信贷 部门需要在日常工作中利用的， 对借款户需要作连续反映情况的档案， 应留在信贷部门暂存 备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、安全入库，防止遗失。如果 信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。（六）奖惩并罚，逗硬考 核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处，并纳入考核做 为评先的条件。? 九、信贷操作合规风险???近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐蔽性的特点 给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款?三查?制度流于形式。部分客户经理贷款调查不 深入、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不 能及时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二 是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、 借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及 时，催收手段单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措施，错过最佳清收 时机。我行现有客户经理???多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、 支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工 作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握规章制度、宏观 政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时， 随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德 的不轨行为。? 我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提升信贷人员素质。明确 对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责 重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育， 让其树立正确的职业观和行为 准则观。加大业务培训力度， 提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险 点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实 施客户经理强制交流制度， 有计划、 有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制 跨区域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会 制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地。严格岗位分工，明 确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任， 建立和完善责任追究制度。三是加 大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项 检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发现一个查处一个。四是认真 执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查 回访，及时与客户进行信息沟通，减少客户与客户经理发生业务的中间环节，避免出现客户 经理?吃拿卡要?现象。? 完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高技术手段，防范客户经 理操作风险，对各类不良行为及时发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信 贷管理中的作用。?
【银行档案管理自查报告】商业银行支行 2014 年 12 月份自查报告农商行会计结算部按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在 的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》 等有关规定，我支行进行了全面的，现将自查情况汇报如下一、成立自查组织 组 长 XX 成 员 XX XX XX 二、自查情况 1、营业前自查发现情况。（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜 台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得 存在以下行为（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备； （五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并 双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求 收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁， 坚持 2 天一移交，最迟 3 天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营 业期间安全保卫工作制度（暂行） 》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重 要凭证、业务印章、编压机等入库保管……”的规定。（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法 上锁。需要更换机柜。（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁 净。2、现金管理方面 （1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次 日及时缴款。（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够1做到及时缴款。（3） 柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对， 执行 “双锁双封” 的规定， 但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。（4） 每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的 规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾 箱现金，并登记查库情况”的规定。（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时 检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、 账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象； 库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾 箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金 箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象； 款箱能做到双人双锁； （8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办 理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂 现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能 够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月 三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点 核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿）， 不存在非带班人员代查现象。（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全 部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支； 不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无 非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转 入营业外收入； 3、档案管理方面2支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管， 传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》 ，并每日登记。日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日 坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水； 档案按年归档， 会计档案的登记、 保管、 使用、调阅、移交和销毁符合制度规定； 4、印押证卡管理方面 （1） ．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表 外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存 在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上 缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、 “金农易贷福农” 卡、 USBKey 客 户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、 销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。（2） ．柜员（卡）管理方面 柜员卡管理符合要求， 纳入重要空白凭证管理； 不存在一人多卡或一卡多人 现象；柜员离柜（岗）时做签退； 柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存 在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自 己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定； （3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时 其他人员实行回避制度。（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗， 印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经 主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的 印章封存上缴。5、存款业务方面 （1） ．账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合 人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关 结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料 不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结 及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人3死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务； （2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存 款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金 的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》 和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额 现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不 存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上 报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行 填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密 码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办 理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客 户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫， 单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证 明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身 份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办 理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受 理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人 空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错， 未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。（5） 账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核 查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行 5 户对公账户未按规定执行年 检。此 5 户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我 支行将积极协调争取为其销户。支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办 理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。6、安全保卫及内控方面 支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责4任书》 ，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并 结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识 的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基 本防范技能、 正确的操作规范和程序， 以及发生紧急情况的应急处置措施分工、 动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握 了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫 器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能 24 小时正常运行，且录像能保持 90 天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行 非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控 下完成，交接登记完整、清楚； 三、存在的不足 我行 2014 年度虽然取得了一定的成绩， 但离总行要求和自己的目标计划还 有相当差距，也还或多或少地存在以下不足（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部 分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自 己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力； （二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率； 由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低； 以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！ 年 1 月 3 日5
【银行档案管理自查报告】邮储银行关于人民币管理工作的自查报告
+申请认证【银行档案管理自查报告】信贷管理部合规风险自查报告根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措 施报告如下一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关 不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一 手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行 贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开 展风险培训工作。二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视 不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷 时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤 人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚 少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三 是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管 理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行 情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的 审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、1小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款 在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育 机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治 机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循&以人为本 &的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党 风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员 的两个素质。四、各种违章违规贷款风险情况。受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是“四 种贷款”和“三名贷款”。我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清 理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将 开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中，采取了个 人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的办法,由各分机构 负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充 分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并决定于 2010 年下开展信贷专项检查活动， 对辖区所有支行进行信贷专项检查， 针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。五、信贷资料合规风险以及采取的措施。受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花 八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。2自年初以来我部严格按照总行[ 号文件要求，制定统一的标 准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先 后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。六、信贷统计合规风险以及采取的措施。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷 统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷 统计报表错报、漏报、迟报时有发生， 我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作 银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信 息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和 内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作“基础工作抓规范、 重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合 作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了 安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支 行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案资料保管风险。自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达 标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信 贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今 后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档 案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般 上级不会检查信贷档案。（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支3行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至 缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相 符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不 通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担连带责任；有的抵押 物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处Z抵押物， 使贷款无法收回。（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部 在标准行社验收中检查信贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收 集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装， 有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。（四）、信 贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一 些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承 办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆 收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：（一）提高认识， 加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料， 使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险， 保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的 实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核， 确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。（二）明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在 工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该 贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按 照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档4案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整 理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。（三）加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信 贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料， 防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通 过培训，能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风 险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。（四）专职管理，提 高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行“四专” 管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备 一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信 贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已 终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案管理规 定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门需要在日常工作中 利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存 备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。（五） 遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证 档案按时、完整、安全入库，防止遗失。如果信贷员工作变动，应抄 列移交清单，在单位负责人的监督下移交。（六）奖惩并罚，逗硬考 核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩 处，并纳入年终考核做为评先的条件。八、不良资产的处Z合规风险。各支行对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全 面，待处理时比较棘手，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成5的原因未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格 执行处罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信 贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施（一）分清不良贷款 责任人，进行责任认定。（二）与总行其他相关部门联手进行不良贷款 的处Z。（三） 、严格按照各项处罚处理文件进行处理。九、信贷操作合规风险 近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其 长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三 查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、 不细致， 对借款人、 担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不能及 时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间 的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及 的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实 而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时， 催收手段单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措 施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理 100 多名，平均年龄较大， 学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清 收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率 低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握 规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，对 信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下， 部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨6行为。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提 升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、 管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经 理的思想道德教育和职业操守教育，让其树立正确的职业观和行为准 则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和认识业务操作中各个 环节可能出现的风险点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束 力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度， 有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区 域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二 是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审 查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中 的责权划分以及应承担责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽 核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合， 序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检 查，做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制 度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访， 及时与客户进行信息沟通， 减少客户与客户经理发生业务的中间环节， 避免出现客户经理“吃拿卡要”现象。完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高 技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为及时发出预警， 对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。7风险管理部 二一一年一月二十三日8