商业贷款难？不用怕，你想知道的公积金贷款要点都在这！
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[摘要]商贷难难难，公积金来帮你忙，510小编带您全方位了解公积金，圆您买房梦！
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　[本文出自：510编辑部
&&&&买房可以说是人生中的一件大事，对于普通老百姓来讲，可能要穷其一身的积蓄才能购买到心仪的房子。在江阴有句老话说的好，有多少钱办多少事，动辄上百万的房子，能全款买房的土豪毕竟是少数，那资金不够怎么办，只能贷款了呗！所以对于购房者来说，在贷款购房前要进行评估。
& &&一、自身的评估
& &&1. 自有资金的评估
&&&&其实就是看看自己手里有多少钱，现在新盘最低首付都要4成，自我资金是否充足？是否够首付了呢？
& &&2. 自我征信的评估
&&&&只要是涉及贷款的，对于贷款平台来说都是需要考查个人征信的。有些人平时没有按时还信用卡，殊不知在不经意间影响了自己的征信，所以说，在这房贷收紧的大环境下，良好的个人征信是有多重要。
& &&3. 自我还款能力的评估
&&&&根据每月的收入来制定还款额，不能因为贷款买房而入不敷出，影响了自己的生活质量。
&&&&二、所购房屋价值的评估
&&&&房屋值多少钱，由谁说了算，这就需要咨询依法设立并取得房地产估价机构资质，从事房地产估价活动的中介服务机构，就是大家常说的房地产评估公司。510房超市提供评估服务，咨询电话：400-828-0083转1
& &&说到贷款，就不得不提下商业贷款与公积金贷款，这两种贷款方式到底有何不同呢，就简单的从三方面来比较下。
&&&&商业贷款
& &&1. 放款时间（★）
&&&&2017年下半年贷款收紧，各大行都面临额度不充裕问题，所以放款时间需要3-6个月，有的甚至更长。
& &&2. 贷款对象（★）
&&&&目前江阴各大行贷款对象主要针对于本地客户，&双外&客户基本不做，除非事业单位、公务员等优质客户。
& &&3. 贷款利率及首付比例（★）
&&&&510小编就最新的新房贷款政策咨询了江阴各大行，回复基本上都是首套房首付4成，利率上浮10%，二套房首付4成，利率上浮20%。
&&&&公积金贷款
& &&1.放款时间（★★★）&
&&&&510小编从无锡市公积金中心江阴市分中心了解到，公积金贷款从申请贷款到放款一般为20个工作日。
& &&2.贷款对象（★★）
&&&&只要满足申请住房公积金贷款条件即可。就算你是外地户口，但在江阴缴纳公积金，满足贷款条件，也可以申请公积金贷款。这里面还涉及到一种类型的，就是江阴户口，但公积金缴纳在无锡市以外的其他省市，想在江阴买房，这种情况也可以申请公积金贷款。
& &&3.贷款利率及首付比例（★★★）
&&&&贷款时间1-5年，贷款利率为2.75%；贷款时间6-30年，贷款利率为3.25%。江阴市职工申请住房公积金贷款，无论是第一次还是第二次，首付比例最低不得低于20%。
&&&&另外下面附上江阴各大行新房贷款利率表和公积金贷款利率表
（更新于号）
&&&&今年3月起，楼市正式&戒严&，调控一轮一轮地来袭，自始至终贯彻一句&房子是用来住的&。房屋贷款利率出现最多的就是上浮、上浮、上浮~~~&& 三套房更是直接不给贷了！510小编只能无奈的摇摇头，总结出了一句话&以前是是银行求着你贷款，现如今你求着银行贷款&。想要贷款买房的你，是不是也想用公积金贷款了呢？可是你真正了解公积金贷款吗，下面就好好跟你来说道说道。
&&&&1.公积金贷款次数
&&&&公积金利率低，放款快，在这贷款难的大环境下，是否就可以一直用了呢？510小编在这里要提醒各位，公积金贷款以家庭（配偶）为单位，只能使用两次，举个简单的例子来说，如果你婚前已经使用了两次公积金贷款，那么你结婚后，无论你配偶婚前有没有使用过公积金贷款，你们两个都不能再使用公积金贷款了；如果只使用了一次公积金贷款，那么你和配偶一共还有一次公积金贷款的机会。而且江阴市地区职工申请住房公积金贷款，无论是第一次还是第二次，首付比例最低不得低于20%。
&&&&看到这，有不少网友要疑惑了，以前我用公积金还过商贷，是不是就算公积金贷款了呢？大家可以放心，你们所说的其实是公积金委托还贷，公积金委托还贷是不计入公积金贷款次数的。说到这，就不得不提下大家耳熟能详的年冲和月冲，这其实是公积金委托还贷的两种还贷方式，在委托还贷方式上只能选择逐年还贷或者逐月还贷一种还款方式，在整个还贷期间，可申请变更一次委托还贷方式。怎么理解呢？假如你是公积金组合贷款，那么你只能选择用公积金还组合贷款中公积金贷款和商业贷款其中之一，不能同时还款，而且只能变更一次还款方式。
&&&&2.年冲与月冲
&&&&那顺便再给大家介绍下逐年还贷（年冲）的逐月还贷（月冲）。
& &&年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款本金，并重新计算利息及月还款额，继续按月还款的方法。适合公积金账户余额较多且现金压力不大的客户，一次性冲还较多本金，可有效减少后期的还款利息。
& &&月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。适合还款前期现金压力较大的客户，可有效减轻前期还款压力。
&&&&相比较而言，采用&年冲&方式所产生的贷款利息总额少于采用&月冲&方式所产生的贷款利息总额。所以大家需要根据个人的实际情况，选择合适自己的还款方式。
&&&&3.公积金贷款额度与时间
& &&公积金贷款最高可贷额度为住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍，借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算；借款人一人符合贷款条件，最高贷款额度为30万元；借款人及配偶均符合贷款条件，最高贷款额度为60万元。公积金余额缴存不足怎么办，不用怕，职工家庭所购住房为首套住房的，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，缴存余额不足时，贷款额度可按借款人一人最高30万元；借款人及配偶最高60万元计算。
& &&公积金贷款时间最长期限不超过三十年，且不超过借款人的可借款年限。（可借款年限=借款人自借款之日起至法定离退休时的工作年限+5年）。另外，公积金贷款对房龄也是有要求的，原则上房龄+贷款年限不超过40年，对于房龄较老的小区，可将具体的门牌编号告知无锡市住房置业担保有限公司江阴分公司，会由专门的工作人员告知是否可以公积金贷款。
&&&&510小编在这里可要提醒各位，公积金贷款可要按时还款哦，如果连续三个月或累计六个月不按时足额缴存住房公积金的，住房公积金管理中心将提前收回贷款。
&&&&了解了这么多，想要买房的你是不是也蠢蠢欲动呢？可是哪里有新楼盘呢？哪个新楼盘好呢？不用怕！510房超市看房团带你飞！
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版权所有，未经同意，不得转载公积金、商业、组合贷款有哪些不为人知的秘密？
买房，钱不够，就得贷款。
怎么贷？当然是选最省钱、最方便的方式。
那种方式最省钱？当然是公积金。
那种方式最方便？商贷…… 到底怎么选？
买房过程中，
公积金、商贷、组合贷这些方式如何选择？
据统计，在买房时，有超过7成的购房者选择贷款买房。我们都知道房贷类型主要有三种：公积金贷款、商业贷款和组合贷款，这三种房贷类型在申请门槛、贷款利率、贷款额度等方面都有很大的不同。巧儿接下来就给各位小伙伴一一分析各自的优劣势。
现实中，相信很多人都知道公积金贷款具有贷款利率低，还贷利息少的巨大优势，但是很多人可能因为缴费年限不够，或者总贷款额超过公积金贷款上限，而不得不考虑商业贷款或者组合贷款。
组合贷款则是一部分公积金贷款，一部分商业贷款。需要主要注意的是，商业贷款部分利率没有折扣优惠。如果你可以享受商业贷款八五折优惠，同时也可以选择组合贷款的话，就需要评估一下哪个更加划算。
从上我们可以看出，按照可贷金额100万的标准来计算，无论是贷款20年或30年，采用等额本息还款的方式，公积金贷款产生的利息最低；商业贷款产生的利息最高；组合贷款产生的利息适中。所以贷款买房时要充分利用公积金贷款利息低的优势。
不过，虽然公积金贷款利息更低，但公积金贷款的短板也很明显，就是贷款额度比较低，而且申请门槛特别高。
要在上海买房的小伙伴注意啦！
2018上海公积金贷款上限说明。
巧儿提醒：当公积金贷款额度不够用时，借款人还可以选择申请组合贷款和商业贷款。需要了解的小伙伴可以公众号留言“贷款”即可免费咨询哦~~
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我买房能不能公积金和商业贷款同时贷款的啊
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二手房经纪人
可以的组合贷款公积金贷满其它的做商业贷款
房天下知识为您分享了一条干货
二手房经纪人
完全可以，一手的看开发商，二手的看业主愿不愿意等，组合贷款主要是手续麻烦，贷款下来时间久…
二手房经纪人
当然可以，很简单这是通常的做法。
二手房经纪人
可以同时贷款。
二手房经纪人
可以贷款的，组合贷款就可以啦，很好操作，如果需要可以给我电话新亚地产吕娟娟
二手房经纪人
可以这样的贷款叫做组合贷款。一般接受公积金贷款的开发商都可以进行组合贷款。
二手房经纪人
可以的，组合贷款
二手房经纪人
可以，首付按商贷算，三成
二手房经纪人
只要有公积金就可以组合贷款，上海松江这边商业贷款最低是20万，所以组合贷款的时候你商贷必须大于20万。
二手房经纪人
只要你有公积金，那就可以
第1-10条,共18条 &
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哪个懂得商业贷款购房可提取公积金用于首付吗？
四川异地购房提取出来是可以的，如果是用于购房：1、不贷款购房可一次性提取公积金2、商业贷款购房可提取公积金用于首付3、商业贷款购房可提取公积金偿还本息4、公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息
其他回答(共3条)
一、所购住房是70年住宅的，每年都能提取一次住房公积金。1、在贷款放贷后，半年时间（部分城市是1年，每个地方规定不同），可以第一次提取公积金，提取公积金还首付，可以提取不高于首付额度的公积金，提取公积金还贷，可以提取不高于该半年内缴存公积金的额度；以后每年可提取一次。2、购房公积金提取所需资料（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；（2）购房发票的原件及复印件；（3）公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件等。二、公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。1、年冲：一次性冲抵最省利息“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。2、月冲：可减轻贷款月供压力“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
用途一购房①不贷款购房一次性提取公积金；②商业贷款购房可提取公积金用于首付；③商业贷款购房可提取公积金偿还本息；④公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。用途二建造、翻建、大修住房在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。用途三租房①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；②用公积金支付市场租房房租。用途四父母给儿女购房未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。用途五销户提取全部余额①离、退休的；②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；③到国外、港、澳、台地区定居的；④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；⑤领取失业保险金的；⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。用途六纳入低保或特困范围的提取使用职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。用途七治疗重大疾病家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。希望答案对你有帮助
购房付款方式有一次性、分期付款、付首付后贷款（公积金贷款和商业贷款），
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