中国第三方财富管理：行业混乱需监管
私人财富规模仅次于 财富管理机构已超8000家
【洞见】中国第三方财富管理：行业混乱需监管
在过去30多年经济快速增长的过程中，中国国民财富迅速积累并形成了独立的高净值群体。波士顿咨询公司2014年全球财富报告显示：目前中国私人财富规模达到了22万亿美元，仅次于美国 （约46万亿美元）；预计到2018年，中国的私人财富还将增长80%以上，总规模达到40万亿美元。
面对中国日益增长的财富管理需求，一个新生行业——第三方财富管理应运而生。但由于政府监管相对滞后，行业发展良莠不齐，一些第三方财富管理机构的违法事件甚至影响到了地方的金融稳定。
国内第三方财富管理市场 占比不到5%
第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。
自2010年11月诺亚财富投资管理有限公司在纽约证券交易所挂牌交易后，其所带来的财富示范效应，加上行业准入门槛极低，使得第三方财富管理机构成为时下新宠。目前中国大大小小的各种第三方财富管理机构数量已超过8000家，仅2011年就成立了上千家。
目前国内对第三方财富管理的市场需求十分旺盛。截至2012 年底，中国个人拥有的可投资资产总额达到73万亿元，其中在600万元以上的高净值家庭所拥有的可投资资产规模达到21万亿元之巨。2011 年底，亚太地区高净值人群（指拥有100万美元以上可投资资产的人）达到337万人，其中,中国大陆约有270万人。中国居民的财富总值和理财需求的大幅增长，为中国第三方财富管理行业的发展提供了广阔的空间。
但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60％以上；在台湾、香港等地也占30％左右。在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。
虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。
早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。
2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。
在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。
一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。
监管缺失导致行业混乱
目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。
随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。
此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。
总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。究其原因，还是由于法律约束的缺失。
除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。
多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。
而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。
地方金融办应监管地方第三方 财富管理机构
当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。
地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。
具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。
同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期发布第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。
面对专业人才匮乏的问题。地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。
而在大资管时代，第三方财富管理类机构需将利润增长回归理性合理预期，并从简单的产品销售，拓展到行业的上游，强化业务的专业化发展，通过参股或控股方式获取投行类业务牌照，真正做到根据客户的需求对金融产品进行整合，为客户提供科学、合理的理财方案。在P2P、众筹等子行业监管部门逐渐清晰的基础上，支持第三方财富管理与互联网金融有机结合，利用更便捷、透明、规范的渠道帮助客户科学高效配置资产。
同时，应加强投资者教育，提高风险意识和自我保护能力；推动投资者风险自担、理性选择，逐步打破刚性兑付，让客户对于风险随收益上升的特性有一个清晰和理性的认知。同时，强化投资者保护，要求第三方财富管理类机构主动、详细地披露产品风险；建立消费者保护的协调合作机制，畅通第三方财富管理投诉的受理渠道，按照相关法律法规严格执法，规范处置第三方财富管理发展中的各类欺诈、违约等失信行为。
（作者单位：苏州工业园区财政局）
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规范多为义务性、禁止性规范。
金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特征：
1）金融法具有实体法和程序法相统一的特点。一方面，它既规定了作为实体法调整对象的金融主体的职责、权利和义务；另一方面，有规定了实现这些权利、义务的程序、步骤、方法等，因而是实体法和程序法的统一。
2）金融法具有融合公法和私法、以社会为本位的社会法的特点。
3）金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4）金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。
金融法功能是指金融法通过金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。具体而言，主要包括以下三大功能：
1）确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。
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煤炭废气含二氧化硫多，一般常用的脱硫工艺即可。
目前我们的生活水平必竟非同以往．吃得好休息得好，能量消耗慢，食欲比较旺盛，活动又少，不知不觉脂肪堆积开始胖啦。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　减肥诀窍：一．注意调整生活习惯，二。科学合理饮食结构，三。坚持不懈适量运动。
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有减肥史或顽固型症状则需经药物治疗．
如有其他问题，请发电子邮件:jiaoaozihao53@ .或新浪QQ: 1
要有经营场所，办理工商登记（办理卫生许可），如果觉得有必要还要到税务局买定额发票，不过奶茶店一般人家消费是不会要发票的巴，要买设备，要联系供应商备一些原料，就好啦，没啥难的，不过要赚钱的话就得选好开店地段。
办理手续的程序（申领个体执照）：
1、前往工商所申请办理
2、根据工商所通知（申请办理当场就会给你个小纸条）前往办理名称预核
3、拿到名称预核通知书，办理卫生许可证（前往所在地卫生监督所办理）
4、拿着名称预核通知书和卫生许可证前往工商所核发营业执照。
我个人认为解放后初期的土改，是农民分得了土地，而不是租土地。明确来说，当时的土改就是农民私有。我认为，当时可能是出于对“私有制”的忌讳，所以不敢直接声称是“私有”，而是用“农民的”来代替。
之所以说当时是私有，理由大致如下：
1.土改，准确来说是对生产资料的重新分配。当时参与土改的生产资料，不但包括土地，还包括牛马驴骡、农具等生产资料。而这些都是属于农民私有的。后来合作化运动之前，有些农民就曾经把牛马等牲口杀了吃肉，政府当时也只是批评他们的思想，并没有强力阻止。可见这些生产资料的确是属于私有的。
2.在一些地方的土改总结中，曾经对各阶层的土地分配量进行过汇总。在土改中，也并不是全部重新分配。例如富农和中农的土地都得到了一定保护。因此，可以推断，平均地权后的土地拥有量，仍然不是完全平等的。而如果是土地公有，那么富农中农的土地也应当予以重新分配。
3.合作化运动期间，鼓动农民用土地入股，参与合作组。如果土地不是农民私有的，那么“用土地入股”之说从何谈起？只有土地是农民私有的，才能够用“自愿”和“入股”等口号来鼓动农民。
4.当农业社会主义改造结束后，官方曾经明确认定是：把农民的土地所有制改造为集体所有制。我们知道，集体所有制才是真正具有公有制意义的，既然集体所有制是刚改造成立的，那么此前就不应该是公有制，否则也就没有这么大的政治意义了。所以，被改造之前，应当是私有制。
5.据说薄一波在《若干重大历史问题和回顾》中曾经提到：如果土改结束后，继续实行新民主主义，不急于把私有制改造为公有制，那么可能就没有后来的这么多错误。（原话记不清了，大体是这个意思）可见，当时党内高层，也是把农民所有制认定为私有制。
6.参照当时的工业情况。土改期间的工业依然是存在私有制的。直到合作化运动后，才逐渐兼并了私有企业。工业合作化期间，也曾经采用了“入股”“分红”“自愿”等手法，这和农业合作化方式是一致的。很难想像，如果农村当时真的消灭了私有制，那么这些私人企业家怎么还能够放心生产下去。所以我认为，当时的土改只能是建立了农民私有制，这样才能让私人企业家吃一个定心丸，不至于立马停工逃跑。
土地是否拥有私有权，很大程度上要看土地拥有者是否能够自由买卖土地。但是土改初期，一来，地主的财富基本被瓜分完毕；二来，地主即使留下一点财富，也决计不敢表露自己还藏有私钱；三来，刚分得土地的农民没有钱去购买土地。从而使得当时的地主无地可卖，无地敢买；农民不愿卖地，没钱买地。因此造成几乎没有土地买卖的可能性。既然没有土地买卖，其私有权也相对体现的并不明显。
不过从上述种种理由来看，虽然土地买卖并不明显，但并不能认为当时就不是私有制。土改结束后，农民的劳动积极性大大提高，当年的农业产量得到了大幅增长。在当时没有提出承包概念，没有明确承包年限的情况下，如果不是私有制，很难想像农民会有这么大的劳动积极性。要知道，三中全会后，也是明确了足够的承包年限后，农民才具有较高的积极性。如果建国初期的土改是公有制或集体所有制的，在没有承包年限的承诺下，我不太相信农民会有足够的劳动积极性。
训练抓握能力。一般的奶瓶没有把手，所以爸妈想要训练他的抓握能力，可以在喂奶时，帮助小宝宝把手放到奶瓶上，但是要注意奶瓶温度适中，以免烫伤宝宝。套上把手。如果没有充足的时间，也可以买那种有把手的奶瓶，帮助宝宝将手扣在把手上训练抓握，让他自己慢慢学着适应。小心！躺着喝奶危害多。学会自己拿奶瓶喝奶后，注意千万不要让宝宝躺着喝奶，因为这样可是隐藏着很大的危机哦！呛奶。医院里最常见宝宝呛奶的意外，刘护士长认为妈妈不能因为宝宝自己能拿奶瓶，就不在一旁照顾了。记住，宝宝现在还没有意识到危险的能力。
中耳炎。躺着喝奶除了会有呛奶的危险，还容易造成中耳炎。因为宝宝的耳咽管和口腔相通，耳道也比较短，所以当奶水呛到喉咙时，很容易感染，引发中耳炎。奶瓶性龋齿。因为现在的生活条件提高，宝宝发育得比较早，很多宝宝五六个月就开始长牙了。躺着喝奶，宝宝容易睡着，再加上妈妈没有定时给宝宝清洁牙齿，很容易造成奶瓶性龋齿。
时，婴儿不仅注意大人说话的方式，也会注意到大人发出的每个音节。他将听到元音和辅音，并开始注意它们结合成音节、词汇或句子的方式。开始用母语的许多节律和特征咿呀学语，尽管听起来像胡言乱语，但如果你仔细听，你会发现他会升高和降低声音，好像在发言或者询问一些问题。
这个阶段是宝宝最爱交际的时候，他已经学会以伸手、拉人或发音等方式主动与人交往，当他需要妈妈抱时，不仅会发出声音，而且能有伸开双臂的姿势；当你真的抱起他时，他会高兴地大叫。
这一阶段他可以明白一个重要的概念——因果关系。在他踢床垫时，可能会感到婴儿床在摇晃，或者在他打击或摇动铃铛时，会认识到可以发出声音。一旦他知道自己弄出这些有趣的东西，他将继续尝试其他东西，观察出现的结果。
在最初的几个月他认为世界，仅仅由他所看见的物体构成，当你离开房间时他认为你消失了，当你回来时对他来说你是一个全新的人。同样，当你将玩具藏在衣服下面或者盒子内时，他认为就永远消失了，不会费心去找它。但大约到这个时候，他开始认识到这个世界比他想象得更加持久，在每天早上祝贺他的是同一个人，地板上的玩具熊和昨天夜里在床上陪伴他的是同一个，你藏起来的东西实际上没有真正消失。通过捉迷藏的游戏，或者观察他周围的人来来往往，孩子在未来几个月的时间内继续学习物质永恒原则。
有以下护理方法：
A.用干净纱布彻底清洁大腿根部及阴茎部的皮肤褶皱，由里往外顺着擦拭。当清洁到睾丸下面时，用手指轻轻将睾丸往上托住。
B.用干净纱布清洁婴儿睾丸各处，包括阴茎下面，因为那里有尿渍或大便。有必要的话，可以用手指轻轻拿着他的阴茎，但小心不要拉扯阴茎皮肤。
C.清洁他的阴茎，顺着离开他身体的方向擦拭：不要把包皮往上推，去清洁包皮下面，只是清洁阴茎本身。在男宝宝半岁前都不必刻意清洗包皮，因为男宝宝大约4岁左右包皮才和阴茎完全长在一起，过早地翻动柔嫩的包皮会伤害宝宝的生殖器。
D.举起婴儿双腿，清洁他的肛门及屁股，你的一只手指放在他两踝中间。他大腿根背面也要清洗。
首先勿将艺术潜能简单定位。即使宝宝表现出扭扭唱唱或涂涂画画的兴趣，也不能简单地推断说宝宝的艺术兴趣点就在唱歌或画画上。在宝宝的早期发展中，兴趣点有可能是多方面的，简单地把宝宝的艺术表现定位在某个方面，往往会造成宝宝片面发展，对大多数宝宝来说，强烈的某方面的艺术倾向并不很明显。大多数宝宝在发展的不同阶段可能会表现出不同的艺术兴趣，这也正是有的父母常常抱怨自己的宝宝一会儿喜欢画画、一会儿又喜欢弹琴的缘故。父母要仔细观察宝宝的艺术兴趣点，找出他的艺术敏感点，然后创设相应的环境，为宝宝艺术发展的潜在可能向现实转化提供条件。其次艺术潜能≠技能技巧。大多数父母希望自己的宝宝有某项艺术才能，或至少有点艺术气质，所以会给予宝宝艺术方面的刺激，让宝宝的艺术潜能表露出来，这是对儿童潜能不信任的一种表现。艺术潜能就像种子，需要合适的条件才能发芽。这些条件中，最重要的一个就是，对宝宝生活有重大意义的人要信任宝宝的这些潜能。父母切莫追求单纯的技能刺激，相信运用某种开发教材或某类教具，就能使宝宝的艺术潜能得以发展。与其信任某些毫无根据的发展方案，倒不如信任自己的宝宝具有在一定环境下必将表露的艺术潜能。还需要重在艺术审美体验。有的父母往往追求宝宝艺术成果的体现，如会弹几首曲子、会画几幅画等，有的甚至过早追求过级考证。这些很容易使宝宝失去对艺术的兴趣。发展儿童的艺术潜能，关键在于培养宝宝对审美要素的感受力。可以有意识地创设环境，或带宝宝到大自然中感受现实生活中的色彩、线条、平衡、对称、节奏、韵律等美的要素。
1、袜子“冻头捂脚，胜似吃药”，这些俗语是非常有道理的。随着气温逐渐下降，家长应该为孩子选择一些宽松、保暖的棉袜。但一些家长错误地认为宝宝的袜子越厚保暖效果越好，但如果宝宝袜子厚但不吸汗，很容易潮湿，大量的水分会挤掉袜子纤维中的空气，由于少了空气这种极好的隔热体，袜子潮湿时就会使宝宝的脚底发凉，反射性地引起呼吸道抵抗力下降而患上感冒。所以，在给宝宝选择袜子，就应该选择纯棉质地、且透气性好的。如果宝宝爱动，脚容易出汗，出了汗就容易生冻疮，所以每天给宝宝多换几次袜子或鞋子。实在不行，换鞋垫也可以。2、鞋子冬天，给宝宝选择鞋子保暖也是有讲究的。如果鞋子太大，宝宝走起路来不跟脚，脚上的热量就容易很快散失；反之鞋子太小，和袜子挤压结实，影响了鞋内静止空气的储存量也不能很好保暖。所以妈妈最好的选择是，鞋子的大小要以宝宝鞋子稍稍宽松一些为宜，质地也以透气又吸汗的全棉为最好。3、温水泡脚有这样一个说法：春天洗脚，升阳固脱;夏天洗脚，暑湿可祛;秋天洗脚，肺润肠濡;冬天洗脚，丹田温灼。妈妈每晚睡前坚持为宝宝温水泡脚，能使足部皮肤表面的毛细血管扩张，血液循环加快，改善足部皮肤和组织营养，增加局部抵抗力，促进宝宝睡眠，有助于其生长发育。给宝宝泡脚，水温水量也是十分讲究的。夏天的时候洗脚水的温度一般可以在38-40℃之间，到了冬天，洗脚水的温度可以逐渐提高，一般可以在45～50℃之间。但要注意，水温过热，容易使足底的韧带变得松弛，不利于宝宝足弓的形成和维持，这样很容易形成扁平足哦!另外，洗脚时的水量以将整个足部都浸在温水中为宜，浸泡时间保持3～5分钟即可。4、按摩人身体内的所有器官，在脚上都有它特定的反射点，宝宝的小脚丫对于宝宝身体各器官的健康与否有重要作用。通过温柔的脚底按摩，能有效促进血液循环，宝宝冬天就不再“冻手冻脚”了。由于宝宝的筋膜相当嫩薄，为防止宝宝受伤，妈妈按摩的力道应轻柔，尽量以指腹进行按压或是画圈的方式来按摩。如果能配合涂抹一些适合宝宝的乳液就更好了，这不但能加强脚底按摩效果，又能提高宝宝对按摩的接受度。另外，要提醒妈妈的是，在开始按摩前，不妨先搓搓手，让双手暖和起来哦！
先抵达云水谣 再去”四菜一汤“ 比较顺路 。云水谣也有土楼
知名的和贵楼和怀远楼都是很有特色的 。
音乐人琴行比较好，也比较有名！
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与工作范围有关的主要法有：
《中华人民共和国刑法》
《中华人民共和国治安处罚法》
《中华人民共和国刑事诉讼法》
《公安机关办理刑事案件程序规定》
与职位待遇有关的法律、与升迁有关的主要法有：
《中华人民共和国人民警察法》
《中华人民共和国人民警察警衔条例》
（2）金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等
金融租赁公司业务不包含未批准的业务
政策性金融机构是指中国主要的银行(9张)由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构
业务范围包括人民币及外汇融资租资、流动资金贷款、委托租赁基金、担保及咨询等中介服务。
为促进金融租赁公司发展，现就金融租赁公司业务范围调整的有关问题通知如下：
一、增加“向商业银行转让应收租赁款”及“吸收股东存款”业务。
（一）增加“向商业银行转让应收租赁款”业务；
（二）允许符合本通知第四条规定的金融租赁公司吸收股东的一年期以上定期存款，利率按中国人民银行有关规定执行。
二、取消“向承租人提供租赁项下的流动资金贷款”业务（《办法》第十八条第五款）。
三、取消“有价证券投资、金融机构股权投资”业务（《办法》第十八条第六款）。
四、申请开办吸收股东存款业务的金融租赁公司应满足以下条件：
（一）具有开办此项业务的相应制度；
（二）近三年来经营中未发现重大违法、违规问题。
五、辖内有金融租赁公司的银监局应及时转发此文。各金融租赁公司自收到文件之日起，应立即停止从事新的有价证券投资、金融机构股权投资及租赁项下流动资金贷款业务，原有的有价证券投资、金融机构股权投资及租赁项下流动资金贷款业务应制订清理方案并报所在地银监局备案后执行。
六、各金融租赁公司应据此文向所在地银监局重新申请核准业务范围。所在地银监局应按照“一司一策，分类监管”的原则，根据金融租赁公司的实际风险状况，提出明确审核意见后报银监会批准。
中国银行业监督管理委员会（章）
答：《办法》规定，金融租赁公司可进行的业务包括有价证
券投资、金融机构股权投资，经中国人民银行批准发行金融债券
等。金融租赁公司经营租赁业务或提供其他服务收取租金或手续
费。《办法》还对融资租赁公司的资产负债比例作出了具体规定
：资本总额不得低于风险资产总额的10％；对同一承租人的融资
余额最高不得超过金融租赁公司资本总额的15％；对承租人提供
的流动资金贷款不得超过租赁合同额的60％；长期投资总额不得
高于资本总额的30％；租赁资产比重不得低于总资产的60％。《
办法》对融资租赁公司的融资和担保方面的规定较为宽松，规定
拆入资金余额不得超过资本总额的100％；对外担保余额不得超过
资本总额的200％。
然金融衍生工具虽具有避险及价格发现的功能，但其具高度的财务杠杆作用，加上国际市场间存有高度的相关性(Correlation)及共变性(Covariance),对其认识不足、应用不当或监理不力，都将威胁到全球金融体系的稳定
授信原则的四个基本原则
免于报告的三类
交易一方是国家机关
国际金融机构和外国贷款转贷
同一银行下
将债权转移给第三方
保证人的保证内容不变
非法出具金融票证罪是银行
银行人员或者银行金融机构
未约定期限的债权
关于反洗黑钱
组织协调全国
实行资金监测
监督检查金融机构执行情况
根据国务院授权
参与国际的反洗钱活动
银监会负责
对于所监管的金融机构
建立健全的反洗钱内控要求
民事法律行为
物的保证有
在一定期限内不行使
持票人对出票人给予的权利
拒绝承兑后
追索权是被拒绝承兑后的
再追索权是清偿或者起诉后
见票即付的功能是
票据的功能是流通
转让的方式是背书
容易混淆的是
撤销权对债权人是一年内有效
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五年之内没有行使的
人民法院或者机关
根据法律而规定
行为人无代理权
行为人以本人名义和他人
有民事行为能力
经理由董事会指派
当事人订立合同的因素
民事行为能力
民事权利能力
书面口头或者其他形式
职位挪占罪
年以下有期徒刑或者拘役
非国家人员受贿
签订合同失职被骗罪
有价证券诈骗
不会是单位构成
非法吸收公众存款罪
到帐不入账
非法出具金融票据背信运用财产
特殊主体包括
经纪公司或其他金
金融犯罪实施的主体
针对银行的犯罪
银行人员职务犯罪
实现抵押权的三个方式
变卖抵押物
拍卖抵押物
单位不可以构成主体的是
信用卡诈骗
只能是自然人
信用卡诈骗
有价证券诈骗
金融凭证诈骗
委托收款凭证
支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗
1 刑事案件；
2 请求给付赡养费、抚育费、抚养费的法律事项；
3 除责任事故外，因公受伤害法律赔偿的法律事项；
4 盲、聋、哑和其他残疾人、未成年人、老年人追索侵权赔偿的法律事项；
5 请求国家赔偿的诉讼案件；
6 请求发给抚恤金、救济金的法律事项；
7 其他确需法律援助的法律事项。
（1）商标(商标,商标注册,商标查询,中国商标网,商标注册查询)是具有显著性的标志，既区别于具有叙述性、公知公用性质的标志，又区别于他人商品或服务的标志，从而便于消费者识别。
　　（2）商标具有独占性。使用商标的目的是为了区别与他人的商品来源或服务项目，便于消费者识别。所以，注册商标所有人对其商标具有专用权、独占权，未经注册商标所有人许可，他人不得擅自使用，否则，即构成侵犯注册商标所有人的商标权，违反我国商标法律规定。
　　（3）商标具有价值。商标代表着商标所有人生产或经营的质量信誉和企业信誉、形象，商标所有人通过商标的创意、设计、申请注册、广告宣传及使用，使商标具有了价值，也增加了商品的附加值。商标的价值可以通过评估确定。商标可以有偿转让；经商标所有权人同意，许可他人使用。
　　（4）商标具有竞争性，是参与市场竞争的工具。生产经营者的竞争就是商品或服务质量与信誉的竞争，其表现形式就是商标知名度的竞争，商标知名度越高，其商品或服务的竞争力就越强。
你只要用五笔型打字，先打草字头，后打三点水，选择就有好多，例如落、藻、菠、茳、范、茫………………
（1）商标是具有显著性的标志，既区别于具有叙述性、公知公用性质的标志，又区别于他人商品或服务的标志，从而便于消费者识别。
（2）商标具有独占性。使用商标的目的是为了区别与他人的商品来源或服务项目，便于消费者识别。所以，注册商标所有人对其商标具有专用权、独占权，未经注册商标所有人许可，他人不得擅自使用。否则，即构成侵犯注册商称所有人的商标权，违犯我国商标法律规定。
（3）商标具有价值。商标代表着商标所有人生产或经营的质量
信誉和企业信誉、形象，商标所有人通过商标的创意、设计、申请注册、广告宣传及使用，使商标具有了价值，也增加了商品的附加值。
商标的价值可以通过评估确定。商标可以有偿转让；经商标所有权人同意，许可他人使用。
（4）商标具有竞争性，是参与市场竞争的工具。生产经营者的竞争就是商品或服务质量与信誉的竞争，其表现形式就是商标知名度的竞争，商标知名度越高，其商品或服务的竞争力就越强。
法是由国家制定和认可并由国家强制力来保证实施的行为规范。其特征大致的四点：1.法是具有规范性、概括性和可预测性，2.法是国家制定或认可，３.法是规定人们权利和义务的社会规范，４法是由国家强制力保证实施.
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癌细胞组成结构编辑癌细胞细胞膜癌细胞在大量的科学验证明，人体内每个细胞的细胞膜上存在着一种cAMP（环式磷酸腺苷）的物质，有趣的是cAMP还有一个最显著的能力，就是使癌细胞变成健康细胞（这是难能可贵的）
法的主要特征表现为四个方面：即社会共同性、强 制性、公正性和稳定性。
金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特征：
1）金融法具有实体法和程序法相统一的特点。一方面，它既规定了作为实体法调整对象的金融主体的职责、权利和义务；另一方面，有规定了实现这些权利、义务的程序、步骤、方法等，因而是实体法和程序法的统一。
2）金融法具有融合公法和私法、以社会为本位的社会法的特点。
3）金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4）金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。
金融法功能是指金融法通过金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。具体而言，主要包括以下三大功能：
1）确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。
2）培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场个参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。
3）确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。
（一）正式性(官方性、国家性)：体现在形成方式、实施方式和表现形式三方面。
（二）阶级性：在阶级对立的社会，法所体现的国家意志是统治阶级的意志。法所体现的国家意志具有一定的公共性和中立性，同时具有高度的统一性和极大的权威性。
（三）社会性：法的本质最终体现为法的社会性。法的社会性是指法的内容最终是由一定社会物质生活条件决定的；国家不是在创造法律，而只是在表述法律。
从以上分析可知,答案应该是：
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是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
　　金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
　　金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
C.银行是金融市场最主要的资金提供者
简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（１）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（２）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
农村金融服务体系建设对于加强农业的基础地位、促进农 村经济发展具有非常重要的作用。为了完善农村金融体系，为农业
和农村发展提供充分的资金支持，《农业法》做了以下规定：
(1) 明确了国家的职责。国家建立健全农村金融体系，加强农村信用制度建设，加强农村金融监管。
(2) 规定了金融机构的责任。有关金融机构应当采取措施增 加信贷投人，改善农村金融服务，对农民和农业生产经营组织的农
业生产经营活动提供信贷支持。
(3) 明确了农村信用合作社的发展方向。农村信用合作社应 当坚持为农业、农民和农村经济发展服务的宗旨，优先为当地农民
的生产经营活动提供信贷服务。
(4) 规定了国家对向农民和农业生产经营组织提供贷款的扶 持。国家通过贴息等措施，鼓励金融机构向农民和农业生产经营组
织的农业生产经营活动提供贷款。
[finance] 指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。
金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科。
在经济生活中，信用和货币流通处于不可分割状态，把信用和货币流通紧密联系在一起，研究它们本身的运动规律和它们在经济生活中的地位、作用，以及它们与其他经济范畴的相互制约关系，是金融学的基本内容。
信用活动与货币流通紧密联系构成金融活动，是近代资本经济发展起来以后的事情。在自然经济占优势的条件下，信用形式是高利贷，与之同时存在的主要是金属货币的流通。金属货币的铸造权通常是由政府所垄断，这时信用与货币流通之间的联系只分别涉及信用活动与货币流通的一部分；就整体来说，它们则是各自独立发展的。
当资本主义经济发展起来后，现代银行产生了，银行成为国民经济中信用活动的中心，并在信用活动的基础上发行银行券和组织转帐结算。银行券的流通和转帐结算的开展，逐步代替并最终完全排除了金属铸币的流通。
这样，流通中货币数量的变化则由银行信用的扩张或紧缩来调节，货币的运动则与信用关系中债权、债务的转移和消长结合在一起，并终于形成了现代的金融活动。这种经济活动在社会主义社会保存下来，并随着社会主义经济中商品货币关系的发展而发展。
金融学在古代不是独立的学科。如在中国，一些金融理论观点散见在论述“财货”问题的各种典籍中。它作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”。近代中国的金融学，是从西方介绍来的，有从古典经济学直到现代经济学的各派货币银行学说。
20世纪50年代末期以后，“货币信用学”的名称逐渐被广泛采用。这时，开始注意对资本主义和社会主义两种社会制度下的金融问题进行综合分析，并结合中国实际提出了一些理论问题加以探讨，如：人民币的性质问题，货币流通规律问题，社会主义银行的作用问题，财政收支、信贷收支和物资供求平衡问题，等等。不过，总的说，在这期间，金融学没有受到重视。
自20世纪70年代末以来，中国的金融学建设进入了新阶段，一方面结合实际重新研究和阐明马克思主义的金融学说，另一方面则扭转了完全排斥西方当代金融学的倾向，并展开了对它们的研究和评介；同时，随着经济生活中金融活动作用的日益增强，金融学科受到了广泛的重视；这就为以中国实际为背景的金融学创造了迅速发展的有利条件。
金融学研究的内容极其丰富。它不仅限于金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。
在金融理论方面主要研究课题有：货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用；信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用；利息的性质和作用；在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律；通过货币对经济生活进行宏观控制的理论，等等。
金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特征：
1）金融法具有实体法和程序法相统一的特点。一方面，它既规定了作为实体法调整对象的金融主体的职责、权利和义务；另一方面，有规定了实现这些权利、义务的程序、步骤、方法等，因而是实体法和程序法的统一。
2）金融法具有融合公法和私法、以社会为本位的社会法的特点。
3）金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4）金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。
金融法功能是指金融法通过金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。具体而言，主要包括以下三大功能：
1）确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。
2）培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场个参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。
3）确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。
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这个不是我熟悉的地区