太平洋车险和平安车险那个好
本页为您提供相关产品、资讯信息、应用。如果想要了解更多相关信息，您可以进入
相关信息推荐:扫码直接下载
到底 太平洋的超能宝好 还是平安的智能星好
谢谢大家了。帮我看看呗！想给孩子买！
352人参与讨论
看了之后有什么感想，疑问都可以发到本话题
1122人参与讨论
二小姐不乖
柚子茶的独白
iOS • Android
想理财却无从下手?
通俗实用的理财课程
talicai.com 京ICP证 B2-最近想买个重疾险，太平洋的金佑人生和平安的平安福哪个好，本人30岁-土地公问答
最近想买个重疾险，太平洋的金佑人生和平安的平安福哪个好，本人30岁
最近想买个重疾险，太平洋的金佑人生和平安的平安福哪个好，本人30岁
答：金佑人生是保额分红，但是分红是一个不确定的东西。平安福没有分红，但是平安福有一个长期交通意外是两倍赔付。 两个的共同特点就是贵，很贵，建议多比较其他公司的其他产品。
金佑保额红红确定东西平安福没红平安福期交通意外两倍赔付两共同特点贵贵建议比较其公司其产品追答国寿福也很贵，比平安福便宜不了多少追问那你有好的推荐吗？追答当然有，要不我凭什么说那几个差呢你是哪里的？追问说来听听新乡追答哦，那就好稍等一下重疾：①77种重疾，保额30万，②33种轻症重疾保额6万，不同轻症可累计赔付5次，并且不影响重疾保额，罹患轻症重疾，可豁免后期保险费。还可以附加投保人豁免，投保人出现上述情况或身故等，也可以豁免后期保费，③附赠绿通服务：万一被保险人罹患合同中110种病任何一种，可以在全国548家三甲医院中挑选一位专家为自己的主治大夫，包括门诊，手术，还可以报销就医的来回路费住宿费，省内最多2000，省外最多5000，④赠送附加活期账户，该账户内的年存款利息终身保底3.5%，目前结算利息是6.8%，存取灵活，不收手续费。意外：①交通意外，每年1700，交10年，保障至80岁，一般意外10万，交通意外100万这是今天给别人编辑的，你看看责任就行，如果觉得不错，我给你算算费用追问看着还不错😊追答是不错你是男的？追问这是招商信诺的追答不是，华夏的和泰康的组合追问男的追答8127元，20年缴费，可以买35万重疾追问这是太平洋和平安做的计划书看好金佑的分红抵御通胀，而平安的平安福保额是不会变的追答我先看看那两个再给你说分红的事好了他给你讲的分红是怎么说的？太平洋的有没有给你说轻症赔付了，重疾的保额会缴费吗写错了，把降低写成缴费还有平安的主险保额为什么比附加重疾的保额多0.1万，你知道吗追问基本保额103000为基础每年递增，是多少不知道问了他说的挺含糊追答含糊就对了，因为他也不知道，因为分红是不确定的，可多可少可有可无，谁也给你确定不了追问说了轻症有豁免功能追答这很正常，现在的重疾保险轻症不豁免的都不多见这也只是被保险人有轻症了可以豁免，还可以让投保人有轻症，重疾，身故，也可以豁免的追问说是重疾陪过15万盛1千是为了那个重大意外不失效追答再说平安的，前两项的缴费3570元，30年共计107100元，买到的只有15万重疾，而你的年龄买35万重疾的总缴费有162540元，你自己琢磨琢磨，有不明白的就发信息嗯，这个解释的很对知道那个长期意外值多少钱不我给你再算一个追问普通意外15万，特定30万追答你的年龄每年缴费一千六百多，缴费10年，保到80岁，一般意外10万，交通工具意外100万，自然灾害意外50万，80岁退本，外加20%的利息，你再比较一下追问这是太平洋吗？他说是交10年保30年追答我说的是泰康的这是泰康的太平洋的最多是保30年如果再对比平安的，附加的长期意外每年585元，缴费30年，总缴费是17550，还是消费的，还只有30万的交通意外和15万的一般意外，泰康的一般意外10万，交通工具意外100万，自然灾害50万，还返本给利息给你算了，泰康的意外是每年1609元，交10年因意外住院，每天还有100元补贴追问。你说的是这个吗？泰康保险追答看得清楚吗你发的是泰康个险渠道的产品，我说的是经代渠道的产品，发给你了，你看看追问看不清追答我把微信号码私信发给你，微信发的清晰追问不打扰你了，赶紧休息吧，谢谢你了好的追答好更多追问追答:国寿福也很贵，比平安福便宜不了多少追问:那你有好的推荐吗？追答:当然有，要不我凭什么说那几个差呢追答:你是哪里的？追问:说来听听追问:新乡追答:哦，那就好追答:稍等一下追答:重疾：①77种重疾，保额30万，②33种轻症重疾保额6万，不同轻症可累计赔付5次，并且不影响重疾保额，罹患轻症重疾，可豁免后期保险费。还可以附加投保人豁免，投保人出现上述情况或身故等，也可以豁免后期保费，③附赠绿通服务：万一被保险人罹患合同中110种病任何一种，可以在全国548家三甲医院中挑选一位专家为自己的主治大夫，包括门诊，手术，还可以报销就医的来回路费住宿费，省内最多2000，省外最多5000，④赠送附加活期账户，该账户内的年存款利息终身保底3.5%，目前结算利息是6.8%，存取灵活，不收手续费。意外：①交通意外，每年1700，交10年，保障至80岁，一般意外10万，交通意外100万追答:这是今天给别人编辑的，你看看责任就行，如果觉得不错，我给你算算费用追问:看着还不错😊追答:是不错追答:你是男的？追问:这是招商信诺的追答:不是，华夏的和泰康的组合追问:男的追答:8127元，20年缴费，可以买35万重疾追问:这是太平洋和平安做的计划书追问:看好金佑的分红抵御通胀，而平安的平安福保额是不会变的追答:我先看看那两个再给你说分红的事追答:好了追答:他给你讲的分红是怎么说的？追答:太平洋的有没有给你说轻症赔付了，重疾的保额会缴费吗追答:写错了，把降低写成缴费追答:还有平安的主险保额为什么比附加重疾的保额多0.1万，你知道吗追问:基本保额103000为基础每年递增，是多少不知道问了他说的挺含糊追答:含糊就对了，因为他也不知道，因为分红是不确定的，可多可少可有可无，谁也给你确定不了追问:说了轻症有豁免功能追答:这很正常，现在的重疾保险轻症不豁免的都不多见追答:这也只是被保险人有轻症了可以豁免，还可以让投保人有轻症，重疾，身故，也可以豁免的追问:说是重疾陪过15万盛1千是为了那个重大意外不失效追答:再说平安的，前两项的缴费3570元，30年共计107100元，买到的只有15万重疾，而你的年龄买35万重疾的总缴费有162540元，你自己琢磨琢磨，有不明白的就发信息追答:嗯，这个解释的很对追答:知道那个长期意外值多少钱不追答:我给你再算一个追问:普通意外15万，特定30万追答:你的年龄每年缴费一千六百多，缴费10年，保到80岁，一般意外10万，交通工具意外100万，自然灾害意外50万，80岁退本，外加20%的利息，你再比较一下追问:这是太平洋吗？他说是交10年保30年追答:我说的是泰康的这是泰康的追答:太平洋的最多是保30年追答:如果再对比平安的，附加的长期意外每年585元，缴费30年，总缴费是17550，还是消费的，还只有30万的交通意外和15万的一般意外，泰康的一般意外10万，交通工具意外100万，自然灾害50万，还返本给利息追答:给你算了，泰康的意外是每年1609元，交10年追答:因意外住院，每天还有100元补贴追问:。你说的是这个吗？泰康保险追答:看得清楚吗追答:你发的是泰康个险渠道的产品，我说的是经代渠道的产品，发给你了，你看看追问:看不清追答:我把微信号码私信发给你，微信发的清晰追问:不打扰你了，赶紧休息吧，谢谢你了追问:好的追答:好
其它类似问题
其它人正在问的问题买保险，一定要买平安、国寿、太平洋？别闹了！a year ago赞赏1 人赞赏29收藏分享举报文章被以下专栏收录{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[{&sourceColumn&:{&lastUpdated&:,&description&:&&,&permission&:&COLUMN_PUBLIC&,&memberId&:,&contributePermission&:&COLUMN_PUBLIC&,&translatedCommentPermission&:&all&,&canManage&:true,&intro&:&&,&urlToken&:&miaolaoban&,&id&:23456,&imagePath&:&v2-01e988dc89acdcaf876c7b.jpg&,&slug&:&miaolaoban&,&applyReason&:&0&,&name&:&喵老板的自留地&,&title&:&喵老板的自留地&,&url&:&https:\u002F\u002Fzhuanlan.zhihu.com\u002Fmiaolaoban&,&commentPermission&:&COLUMN_ALL_CAN_COMMENT&,&canPost&:true,&created&:,&state&:&COLUMN_NORMAL&,&followers&:290,&avatar&:{&id&:&v2-01e988dc89acdcaf876c7b&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&activateAuthorRequested&:false,&following&:false,&imageUrl&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-01e988dc89acdcaf876c7b_l.jpg&,&articlesCount&:44},&state&:&accepted&,&targetPost&:{&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-f61a3f89afb90f66ae555_r.jpg&,&lastUpdated&:,&imagePath&:&v2-f61a3f89afb90f66ae555.jpg&,&permission&:&ARTICLE_PUBLIC&,&topics&:[,3951],&summary&:&很多人在咨询保险时会有一个问题： \u003Cb\u003E买保险，是否应该选择大公司？\u003C\u002Fb\u003E 进一步就是： \u003Cb\u003E小公司会不会倒闭，理赔会不会出问题？\u003C\u002Fb\u003E 这两个问题很有代表性，今天我们仔细掰扯掰扯~ \u003Cb\u003E1. 如何判断一家公司的大小？\u003C\u002Fb\u003E回顾一下中国保险业的发展史，会发现，这是一个一直在曲折…&,&copyPermission&:&ARTICLE_COPYABLE&,&translatedCommentPermission&:&all&,&likes&:0,&origAuthorId&:0,&publishedTime&:&T10:57:01+08:00&,&sourceUrl&:&&,&urlToken&:,&id&:2299495,&withContent&:false,&slug&:,&bigTitleImage&:false,&title&:&买保险，一定要买平安、国寿、太平洋？别闹了！&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&commentPermission&:&ARTICLE_ALL_CAN_COMMENT&,&snapshotUrl&:&&,&created&:,&comments&:0,&columnId&:23456,&content&:&&,&parentId&:0,&state&:&ARTICLE_PUBLISHED&,&imageUrl&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-f61a3f89afb90f66ae555_r.jpg&,&author&:{&bio&:&专业有趣的保险人，微信公众号：膨胀的喵老板。&,&isFollowing&:false,&hash&:&420ad0a19f266&,&uid&:009000,&isOrg&:false,&slug&:&zhang-jing-hui-73&,&isFollowed&:false,&description&:&Too young, sometimes naive.&,&name&:&张璟汇&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fzhang-jing-hui-73&,&avatar&:{&id&:&v2-4bfb07c190f157f64d66ff56e1e76ebf&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&memberId&:,&excerptTitle&:&&,&voteType&:&ARTICLE_VOTE_CLEAR&},&id&:550694}],&title&:&买保险，一定要买平安、国寿、太平洋？别闹了！&,&author&:&zhang-jing-hui-73&,&content&:&很多人在咨询保险时会有一个问题：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E买保险，是否应该选择大公司？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E进一步就是：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E小公司会不会倒闭，理赔会不会出问题？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这两个问题很有代表性，今天我们仔细掰扯掰扯~\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E1. 如何判断一家公司的大小？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E回顾一下中国保险业的发展史，会发现，这是一个一直在曲折中前进的行业。保险业的萌芽在清朝末年就已经出现，民国年间已经较为繁荣，但经历了抗日战争与解放战争后整个行业陷入混乱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E建国后国有资本对保险业进行了社会化改造，1949年成立了中国人民保险公司（PICC），1951年下半年，由中国人民保险公司投入一半以上的资本，将天津和上海两大通商口岸的28家私营保险公司重组为新丰、太平两家公司合营的保险公司（1956年两家公司又合并为太平保险，退出国内市场专注于海外业务，这是后话）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1958年，西安全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。此后三年“大跃进”、三年“自然灾害”、十年动乱，国内保险业务彻底停办。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E直到1979，国务院批复“逐步恢复国内保险业务”，老人保重新开业。此时，国内只有人保一家保险公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1986年，交通银行的银保业务分离出来在上海成立了太平洋保险，是第一家全国性、综合性的股份制保险公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1988年，深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了平安保险，并在92年将经营范围扩大至全国，更名为中国平安保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E92年友邦进入中国，96年产寿分离，新华、泰康两家专营人寿保险的寿险公司成立，越来越多的专业寿险、健康险、养老险公司开始出现。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E说了这么多，我们应该依据什么来判断一家保险公司是“大”还是“小”？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E是市场占有率？\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E是保费收入？\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E是分支机构和网点的数量以及覆盖面？\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E还是注册资本金？ \u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E其实多数人对于一家保险公司是“大”还是“小”，并没有一个客观标准，消费者往往是通过广告的曝光率和网点普及程度，还有代理人数量的多少来判断一家公司的大小。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E因此，如今大家心中的大公司，其实通常是成立较早，具备先发优势（平安、国寿、太平洋），或者善于做营销，曝光率高的公司（国寿有姚明代言，平安福广告请了胡歌）。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-bda4d1f62a66d5fb7bd07b_b.jpg\& data-rawwidth=\&460\& data-rawheight=\&190\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&460\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-bda4d1f62a66d5fb7bd07b_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='460'%20height='190'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&460\& data-rawheight=\&190\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&460\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-bda4d1f62a66d5fb7bd07b_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-bda4d1f62a66d5fb7bd07b_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cb\u003E相对应的，“小公司”往往就是进入市场较晚，广告曝光率低，代理人队伍规模小的。这类公司主要分为中资和合资两类：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E中资公司如：弘康、华夏、天安、众安、复星、和谐健康等；\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E合资公司如：中意、中英、中德安联、同方全球、工银安盛、中银三星、招商信诺等。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E这些公司之所以能以较快的速度发展，背后都有其独到的优势。中资如华夏、天安背后有明天系支持，近期风头正盛的众安背后是“三马”，复星是郭广昌的复星系落子大健康产业的重要布局之一；外资则往往由历史悠久、专业过硬的外资险企与资金实力雄厚的中方股东合作，在专业性和服务上往往更加具有优势。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E2. 辩证看待保险公司的“大”与“小”\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E首先，从监管的角度来看。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在偿二代、保险保障基金以及《保险法》重重制约之下，国内保监会对于保险公司的监管是相当谨慎的，这一点从近期保监会对于前海和恒大的监管动作也可以看得出来。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E想在国内经营保险公司，就必须戴着镣铐起舞。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E建国以来，我国没有任何一家保险公司倒闭。倒是有两家“大公司”曾被保监会接管。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E2006年新华人寿原董事长关国亮挪用巨额公司资金的事件浮出水面。07年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买了隆鑫集团有限公司、海南格林岛投资有限公司等所持的新华人寿股权，成为第一大股东。09年保险保障基金“功成身退”，将新华人寿38.815%的股权整体转让给中央汇金公司。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cli\u003E另一家曾被接管的公司是中华联合保险，始建于1986年，是新中国成立的第二家具有法人资格的保险公司，也是全国首家以“中华”冠名的全国性综合保险公司。在财产险公司中也是不折不扣的“大公司”。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E所以，“大公司比小公司更安全”这种说法是站不住脚的。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E再说说大公司的“先发优势”。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E99年以前接触过保险的人会有印象，当时的产品预定利率都在8%~10%的水平，\u003C\u002Fb\u003E比较有代表性的有平安的少儿360和国寿的99鸿福。\u003Cb\u003E99年股灾过后，市场投资回报率大幅下降，这些产品就成了各家公司沉重的负债，有许多公司甚至专门打电话骗客户退保，购买所谓更好的新产品。 \u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E寿险公司本质上是长期负债经营的公司，一张保单的期限动辄几十年，所以直到今天这些早期产品的偿付压力至今依然存在，\u003C\u002Fb\u003E一定程度上也制约着这些公司新产品的开发。\u003Cb\u003E简单来说，就是现在的客户实际上在为十年前的客户买单。\u003C\u002Fb\u003E相对的，2000年后进入中国市场的公司则没有这种负担，可以更灵活地设计产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E事实上“大公司”的核心竞争力目前仍然是渠道优势，\u003C\u002Fb\u003E遍布全国的分支机构以及庞大的代理人队伍使得平安和国寿两家公司的市场份额短期内无人可以撼动。\u003Cb\u003E但是从另一个角度来看这个问题，大公司的运营成本、广告成本、渠道成本也都更高，成本高了，客户的利益自然打折，\u003C\u002Fb\u003E说到底，姚明、胡歌们的代言费最终还是由客户来承担的。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_b.jpg\& data-rawwidth=\&580\& data-rawheight=\&326\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&580\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='580'%20height='326'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&580\& data-rawheight=\&326\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&580\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E3. 公司or产品？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E那么，在购买保险的时候，我们究竟应该选公司，还是选产品呢？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我的观点是：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E传统寿险、意外险与重疾险，优先看产品；医疗险与投资类新型寿险，既要看产品也要看公司。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E保障类的寿险、意外险、重疾险，条款相对简单明确，对于这种产品，杠杆大小与产品责任是重点，公司服务占比较小。\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E境外旅行险，医疗险等险种，产品的稳定性以及公司的服务质量都很关键。\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E而带有投资性质的分红险、投连险、万能险，就要考量公司过往的投资业绩，经营状况，还有分红水平了。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E还有一种情况：投保健康险时如果被保险人不是健康体，这时候很可能已经轮不到我们挑公司了。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E假设客户有乙肝小三阳，应该投保哪家公司？不同公司对待这种病史的核保，可能就有差异。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E又比如强制性脊柱炎、类风湿性关节炎、地中海贫血、子宫肌瘤等……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于许多有病史的人群，在你挑保险公司的同时，保险公司也在挑你……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E此外，关于理赔效率，目前没有任何数据统计表明市场份额大的公司理赔比“小公司”更为便捷。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这方面我只看到过一份流出文件，保监消保号文件，流出渠道为华夏人寿，经公司同事与保监消保处的内部人士确认属实。文件中提到理赔服务时效：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E行业平均值为2.98天，指标值排在前10位的公司分别是：华夏人寿，农银人寿，中法人寿，中邮人寿，新华人寿，吉祥人寿，太平洋人寿，中国人寿，华泰人寿，信诚人寿。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E并没有体现出“大公司”理赔比“小公司”更快。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E总结来说，买保险，先要看产品，部分产品也要选择公司，但选择公司的时候要权衡的信息会非常多，建议还是由专业人士来做。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E借一位同行的话：\u003Cb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E被5个业务员追踪，\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E花1个月上网学习，\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E看上万字测评文章，\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E都不如找个行家问一声。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E保险咨询与规划，欢迎关注我的微信公众号：汇保手记（baoxianmiaoxinren）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fweixin.qq.com\u002Fr\u002FUkTF3b-Er_LQrfu_9xFA\& class=\& external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003Ehttp:\u002F\u002F\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&visible\&\u003Eweixin.qq.com\u002Fr\u002FUkTF3b-\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003EEr_LQrfu_9xFA\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&ellipsis\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003C\u002Fa\u003E (二维码自动识别)\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T02:57:01.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:15,&collapsedCount&:0,&likeCount&:29,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&lastestTipjarors&:[{&isFollowed&:false,&name&:&聆听深海&,&headline&:&&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fda8e974dc_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&xie-fang-49-22&,&bio&:&建筑&,&hash&:&80fea097efbacd8536cd5&,&uid&:736700,&isOrg&:false,&description&:&&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fxie-fang-49-22&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}],&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-f61a3f89afb90f66ae555_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&中国平安&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&中国人寿&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:1024,&height&:681},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&miaolaoban&,&name&:&喵老板的自留地&},&tipjarState&:&activated&,&tipjarTagLine&:&真诚赞赏，手留余香&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:15,&tipjarorCount&:1,&annotationAction&:[],&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T10:57:01+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&东莞互联网金融 文化产业 美食特产 新媒体营销
&,&isFollowing&:false,&hash&:&de9fb2efe&,&uid&:28,&isOrg&:false,&slug&:&liu-jian-jian-55&,&isFollowed&:false,&description&:&既然选择了远方，便只顾风雨兼程！希望靠自己的努力能够在文化产业这个领域闯出自己的名气！加油！&,&name&:&刘经理&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fliu-jian-jian-55&,&avatar&:{&id&:&v2-7c868a66e3fb9f339f7d973fded81ade&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&软件实施顾问&,&isFollowing&:false,&hash&:&4ac230b814eca39fbc65&,&uid&:828200,&isOrg&:false,&slug&:&xu-bo-63-75&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&徐博&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fxu-bo-63-75&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&在未知生活中遇到自己&,&isFollowing&:false,&hash&:&cebef655cb99f98c892476&,&uid&:64,&isOrg&:false,&slug&:&zhao-wq&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&山幽风习&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fzhao-wq&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&70d78da6c222d6f343a9e&,&uid&:962600,&isOrg&:false,&slug&:&hu-ya-qing-6-81&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&njhyq812&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fhu-ya-qing-6-81&,&avatar&:{&id&:&v2-c317f0bfd697b3d6d3d98b69&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&日漫 编程&,&isFollowing&:false,&hash&:&6cc59f3031facbecbe4a57&,&uid&:249700,&isOrg&:false,&slug&:&xiao-hang-kai-86&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&哈莫妮儿&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fxiao-hang-kai-86&,&avatar&:{&id&:&7a78aea2d7ecc9b6ed8d2c83c59b3815&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}],&summary&:&\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_200x112.jpg\& data-rawwidth=\&580\& data-rawheight=\&326\& class=\&origin_image inline-img zh-lightbox-thumb\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ec9cf7ce352a69bced5083ec_r.jpg\&\u003E很多人在咨询保险时会有一个问题： \u003Cb\u003E买保险，是否应该选择大公司？\u003C\u002Fb\u003E 进一步就是： \u003Cb\u003E小公司会不会倒闭，理赔会不会出问题？\u003C\u002Fb\u003E 这两个问题很有代表性，今天我们仔细掰扯掰扯~ \u003Cb\u003E1. 如何判断一家公司的大小？\u003C\u002Fb\u003E回顾一下中国保险业的发展史，会发现，这是一个一直在曲折…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-bc5d55a4832396affad02e8ba4d0d634_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&中国平安&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&重大疾病保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&专业有趣的保险人，微信公众号：膨胀的喵老板。&,&isFollowing&:false,&hash&:&420ad0a19f266&,&uid&:009000,&isOrg&:false,&slug&:&zhang-jing-hui-73&,&isFollowed&:false,&description&:&Too young, sometimes naive.&,&name&:&张璟汇&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fzhang-jing-hui-73&,&avatar&:{&id&:&v2-4bfb07c190f157f64d66ff56e1e76ebf&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&miaolaoban&,&name&:&喵老板的自留地&},&content&:&\u003Cp\u003E搬运一篇旧文：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E9月1日，平安福再次迎来【重大升级】，号称史上最强。一时间周围的朋友，无论是买保险的还是卖保险的都在咨询这款产品，不得不说，平安作为业界龙头影响力还是猴赛雷，今天我就来扒一扒这款号称给健康100分守护的产品。\u003Cp\u003E其实说起来，平安福也是一款有一定历史地位的产品，2013年作为第一代费改重疾险上市，历经14年、15年两次升级，其市场地位始终稳固。然而究其原因，平安的品牌影响力（买保险就是买平安）和营销力度（近90万代理人大军）所占比重远高于产品本身。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那么，平安福产品本身究竟怎么样呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先来看平安官网的介绍：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平安福（2016）健康保障计划涵盖重大疾病、特定轻度重疾、意外保障、意外医疗、保费豁免等多项责任，更可通过达成运动目标实现主险及重疾险保障额度增长，是中高端人士全面保障计划的上上之选。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-02d4b9a57ba053ba31dcfd_b.jpg\& data-rawwidth=\&1077\& data-rawheight=\&343\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1077\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-02d4b9a57ba053ba31dcfd_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E产品结构\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E主险终身寿险，必选附加：提前给付终身重疾（重疾+轻症责任）、定期意外伤害。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可选附加：意外医疗、以及豁免保费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-3fa019f65950dbf617c4d_b.jpg\& data-rawwidth=\&1067\& data-rawheight=\&373\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1067\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-3fa019f65950dbf617c4d_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E这样的产品结构，带来了平安福的第一个问题：同样保额下平安福保费更贵\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不信？看图：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ff3a65e77d10f142b57ee_b.jpg\& data-rawwidth=\&1555\& data-rawheight=\&1550\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1555\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-ff3a65e77d10f142b57ee_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E公平起见，我用同为大品牌的，老五家之一的泰康人寿的重疾险，加上平安财险的意外险组合起来对比。\u003Cp\u003E结果一目了然，第二套方案在保险责任上全面优于平安福（后面详细解释），保费只要13200元\u002F年，仅仅是平安福的74.1%！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如此加价不加量，只能说平安玩的是情怀。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险规划，不是单纯的选择产品，关键在于量体裁衣，针对客户的财务状况与健康状况，构建最适合他的保障计划。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E因此在获取足够的信息后，首先要考虑客户需要配置哪方面的保额，以及具体配置多少，下一步才是选择产品来实现这个构想。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平安福的【贵】本身没有什么问题，如果客户经济实力允许的话其实无伤大雅，但是在实操过程中，多数客户的预算是紧缺的，要把保障做足的话就要把每一分保费都用在刀刃上，这时候【贵】就有问题了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我上面举例的第二套方案每年可以节省出4600元保费，这笔钱完全可以再拿去配置足额的\u003Cb\u003E商业医疗保险\u003C\u002Fb\u003E和\u003Cb\u003E定期寿险\u003C\u002Fb\u003E，构成一道全面的风险防火墙，让客户在遇到风险时拥有更坚实的保障。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E归根结底，一个方案好不好，要看它是否真的能解决问题。保险作为风险防火墙，如果防不了火，就没有任何意义！\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从这个角度来说，平安福2016是一款比较鸡肋的产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E再来看保险责任\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E重疾：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重疾平安福2016包含80种重疾，在2015版的基础上增加了35种之多，然而事实上，纵观过往的理赔数据，会发现，其实80%-90%的重疾赔付都集中在恶性肿瘤、心脑血管病上。以某公司2015年理赔数据为例，73.3%理赔源自恶性肿瘤，11.9%来自急性心肌梗塞，5.5%源自脑中风后遗症，其他原因所产生的理赔仅占9.3%。\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-c38cad8ef190eb36a4697013dbfff00d_b.jpg\& data-rawwidth=\&1257\& data-rawheight=\&933\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1257\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-c38cad8ef190eb36a4697013dbfff00d_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E事实上，根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定：保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。也就是说，市场上所有的保险产品，只要名字叫做重大疾病保险的，都必须包含这六种最常见、理赔最多的重大疾病。同时，中国保险行业协会和中国医师协会还规定了保险条款中25种常见的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义，所以，其实真的没必要纠结是50种、60种还是80种，光第一项恶性肿瘤就占到各家公司理赔的60%-80%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以80种，还是60种，意义微乎其微。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当然，如果同样费率，选多的，没错。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E轻症：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平安福包含20种轻症，看似也不少，但是因为轻症的种类不像重疾有明文规定，所以要仔细掰扯掰扯。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E平安福轻症前3条：\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-bb903cff0bef0dc3d612_b.jpg\& data-rawwidth=\&802\& data-rawheight=\&345\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&802\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-bb903cff0bef0dc3d612_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E泰康重疾险轻症第一条：\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-bb6bb6c9e29d_b.jpg\& data-rawwidth=\&835\& data-rawheight=\&225\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&835\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-bb6bb6c9e29d_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E四个字：高下立判。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一种拆成3种卖，而且还卖得更贵。可以，这很平安。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E除此之外，平安福2016的轻症条款缺了3项非常重要的责任，【非典型急性心肌梗塞】、【轻微脑中风】和【冠状动脉介入术(非开胸)】，这三条分别对应上面高发的重疾责任，当被保险人确诊，但是没有达到重疾赔付标准时，可以有效补充，以后有时间再介绍。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此外，平安福2016的轻症最多赔付一次；而泰康的重疾险最多赔3次（要注意同种轻症不可以重复赔）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E综合考量，平安福2016在轻症这一项上，不及格。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E轻症豁免：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年所有在售终身重疾险里，没有轻症豁免的已经很少了，然而平安就这么倔强。平安只有一款被保险人重疾豁免，要确诊重疾以后才能豁免保费，而且是以附加险形式，需要额外增加保费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其他公司的产品早就自带轻症豁免了。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不及格。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E意外：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最坑的就是你！30岁男性，50万保额，保到70岁，每年要交2500！只保身故和残疾，不保意外医疗，而且还是强制捆绑销售，不买都不行！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E换成平安财险那款，一年750元，还有意外医疗和住院津贴！\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同样是平安，平安人寿和平安财险的差别怎么就这么大？\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E平安RUN\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E最后说说平安run，这也是此次平安福升级，唯一让人觉得眼前一亮的部分。简单来说，每天坚持走10000步，达标以后就能得到平安的各种奖励，比如各种代金券、返现，坚持两年还可以给主险和附加的重疾险涨10%的保额。既引导健康的生活方式又给你各种小福利，是不是简直excited？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E然而仔细看过规则以后，这个事并不简单：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1. 要申请一张平安信用卡；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2. 仅限使用Iphone 5S以上，IOS8.2以上手机的客户参加。\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-28d68ee72b8e4bc920212f_b.jpg\& data-rawwidth=\&640\& data-rawheight=\&324\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&640\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-28d68ee72b8e4bc920212f_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E手续相当繁琐不说，还对手机有要求。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E作为一名安卓党&锤粉，只能说，马sir你这是要自绝于人民……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-aa5d20758aa60bffcbb84_b.jpg\& data-rawwidth=\&512\& data-rawheight=\&512\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&512\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-aa5d20758aa60bffcbb84_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E微信公众号：汇保手记（baoxianmiaoxinren）\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E欢迎关注~\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T18:11:41+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&平安福，真的平安么？&,&summary&:&搬运一篇旧文： 9月1日，平安福再次迎来【重大升级】，号称史上最强。一时间周围的朋友，无论是买保险的还是卖保险的都在咨询这款产品，不得不说，平安作为业界龙头影响力还是猴赛雷，今天我就来扒一扒这款号称给健康100分守护的产品。其实说起来，平安福也…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:2},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F50\u002Fv2-67bbcacb36dec_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&商业保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&医疗保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&众安保险&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&专业有趣的保险人，微信公众号：膨胀的喵老板。&,&isFollowing&:false,&hash&:&420ad0a19f266&,&uid&:009000,&isOrg&:false,&slug&:&zhang-jing-hui-73&,&isFollowed&:false,&description&:&Too young, sometimes naive.&,&name&:&张璟汇&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fzhang-jing-hui-73&,&avatar&:{&id&:&v2-4bfb07c190f157f64d66ff56e1e76ebf&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&miaolaoban&,&name&:&喵老板的自留地&},&content&:&\u003Cp\u003E前天尊享e生2017款上市，一大波公众号都在推送产品升级的软文。各种体位，变着花样吹，看了觉得不买都对不起自己。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但产品真像软广里吹得那么好？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E天我们就好好分析一下。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E“升级” 升在哪里？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E第一张图，与老款尊享e生对比，告诉你“升级”在哪里。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-e20e2cfb3afa0_b.jpg\& data-rawwidth=\&2029\& data-rawheight=\&2214\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&2029\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-e20e2cfb3afa0_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E1. 等待期调整：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，等待期调整为120天。\u003C\u002Fb\u003E对于被保险人来说更严苛了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2. 免赔额调整：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E首次确诊恶性肿瘤并住院，自确诊之日起，该保险期间内以及续保后，各项保险责任免赔额均为0。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个设计比较讨巧，我之前在泰康在银保渠道的一款医疗险中见到过，但实际意义不大：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E对于恶性肿瘤住院的情况，大额赔付是肯定的，多一万少一万对于保险公司来说影响其实不大。 \u003Cbr\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E对于一般住院来说，社保报销过后还有一万元免赔额，绝大多数情况下合理且必要的医疗费用还是达不到起付条件的，可以把大多数被保险人拦住； \u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-0c73ae4fdfc2282eef24faadb9b159a1_b.jpg\& data-rawwidth=\&610\& data-rawheight=\&356\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&610\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-0c73ae4fdfc2282eef24faadb9b159a1_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E附：卫计委2015年统计数据，公立医院年度人均住院费用为8833.0元，最贵的三级医院也才12599.3元，在此基础上社保先报销一部分，余下的多数不足以触发赔付。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E这类一万免赔且不可用社保抵扣的医疗险，只能做大额医疗补充（还只能在公立医院普通部），想用它解决医疗费用支出……嗯，想想就可以了……\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3. 年度限额提高：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E年限额提高了3倍，但是只能在公立医院普通部报销。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E受制于这个报销范围，200万还是600万，真心没太大差别。就算是癌症，在公立医院普通部一年200万也足够用了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4. 保险责任扩展了门诊手术费用和住院前后门急诊费用：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E隔壁平安e生保在2016款就有这个责任了好么…只不过平安e生保是住院前后7天门急诊，尊享e生是住院前7天后30天门急诊费用（门急诊必须与住院原因相同）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E整体来看，尊享e生的这次升级实在是缺乏亮点，结合平安e生保的升级时间来看，更像是迫于市场竞争的无奈之举，为了升级而升级，拿不出什么干货来也是情理之中的事。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E实际上，尊享e生有两个最大的两个命门，这次升级都没有涉及到：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1. 核保：尊享e生只接受健康体投保，投保告知如果有一项不符合就投不了。\u003C\u002Fb\u003E但是实际操作过程中，客户都是在手机上自己投保，没有专业人员指导，导致两个结果：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E①有健康告知的客户投不了；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E②有健康告知的客户发现，点“是”没法投保，点了“否”，按照健康体承保了，理赔时保险公司说客户没有如实告知，拒赔，客户和保险公司打官司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2. 报销范围：仅限二级以上（含二级）公立医院普通部。\u003C\u002Fb\u003E这就限制了客户在就医的时候要面临一个选择——是选好的治疗方案，还是选能报销的治疗方案？医疗品质问题，冷暖自知，这里不多说。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E关注焦点：续保有没有保证？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E2016款的尊享e生，在条款里对续保的说法是很模糊的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E第十一条 连续投保\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本合同期满，投保人可向保险人申请连续投保本合同。连续投保不计算等待期。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险人审核同意。连续投保时保险人有权根据办医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E划重点：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E\u003Cbr\u003E1. 非保证续保合同：\u003C\u002Fb\u003E这个好理解，《健康险管理办法》规定，短期健康险不得带有保证续保条款；\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E2. 连续投保本合同须经保险人审核同意：这点描述得很模糊——审核哪方面？健康状况会作为审核内容么？合同中没有写。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E只是在投保页面中的“常见问题”里这样写：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-6edd2e024115c_b.jpg\& data-rawwidth=\&1080\& data-rawheight=\&822\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1080\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-6edd2e024115c_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cb\u003E3. 保险人有权对费率进行调整：\u003C\u002Fb\u003E调整因子为①医疗费用水平变化②本险种整体经营状况③被保险人年龄，这个调整应当立即诶为针对所有投保人统一调整，没毛病。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E用白话说就是：我们家的产品呢是非保证续保的产品，续保的时候我们可能会涨价，而且你续保之前我们还要重新审核，审核过了你才能投。具体审核什么我不想写在条款里，但是我可以在私下告诉你，不会审核你的健康状况。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一句话点评：你猜他为什么不写进条款里？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E升级后，2017款尊享e生条款如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\u003Cp\u003E第十二条 连续投保\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本合同期满，投保人可向保险人申请连续投保本合同。连续投保不计算等待期。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E连续投保时保险人有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化、本保险合同整体经营状况调整被保险人在连续投保时的费率。费率调整适用于本合同的所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人，保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整被保险人的连续投保费率。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果被保险人超过80周岁或本保险合同统一停售，保险人不再接受投保人连续投保。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本合同期满后15日内，经投保人申请，保险人签发保单，视同为连续投保。连续投保保险单和上年度保单的保险期间在时间上不间断。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本合同期满后15日内因投保人未缴纳连续投保保费的，投保人需重新申请投保，经保险人审核同意后签发保单，且需重新计算等待期。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E接着划重点：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1. 明确提出费率调整不针对个人，和我之前的理解一致；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2. 续保时会不会因为健康状况或理赔记录而拒保？条款里依旧不写。“常见问题”里这样写：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-711d37bcebb5e66b846ade5ef2d9afd5_b.jpg\& data-rawwidth=\&1080\& data-rawheight=\&417\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1080\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-711d37bcebb5e66b846ade5ef2d9afd5_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E条款明确规定？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E抱歉我真的找不到，我可能看了假条款（摊手）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3. 如果本合同统一停售，保险人不再接受投保人连续投保。\u003C\u002Fb\u003E以前有人吹捧2016款尊享e生，说停售之后还能续保，现在可以消停了。其实所有一年期的产品都有这个隐患，一旦停售就肯定不能续保了，只不过这个“停售”得是在保监会备案的“真停售”，而不是各家保险公司为了促销而搞的假停售。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E既然停售后不能续保，那问题来了：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E买了老款尊享e生的客户，在老款停售以后，能否续保新款产品呢？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E老款尊享e生的页面是这样写的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-4eb9fd1d4eff69082fcb4b_b.jpg\& data-rawwidth=\&1080\& data-rawheight=\&372\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1080\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-4eb9fd1d4eff69082fcb4b_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E升级后尊享e生的页面是这样写的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-feccb06b1bd6ec0881ea8_b.jpg\& data-rawwidth=\&1080\& data-rawheight=\&470\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1080\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-feccb06b1bd6ec0881ea8_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E 发现了么？自相矛盾，一个说理赔过就不能升级为新产品，只能续保老产品；一个说即使已经发生理赔，也可以正常升级为新产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以哪个为准？从时间顺序上来讲我认为应该以后者为准。也就是说买过老款尊享e生的客户可以升级到新款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但问题不止于此。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E再深入思考一点，为什么会出现两个相互矛盾的官方说法？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E因为，“能”或“不能”，都是由公司的销售政策决定的，今天众安说可以就可以，明天众安说不可以了，只要一纸内部文件就能把你拒之门外。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E还记得么，续保时的审核内容也没写进条款。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E你猜他什么不写进去？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E写在最后\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E总结一下尊享e生的这次升级：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1. 产品责任有所充实，增加了门诊手术费用和住院前后门急诊费用；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2. 增加年限额至300\u002F600万，但只能在公立医院普通部就诊，实际意义不大；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3. 等待期调整，对部分疾病将等待期拉长到120天；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4. 取消了癌症责任的免赔额；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5. 明确了停售不能续保，费率不会针对个人调整，算是粉碎谣言；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E整体来看，乏善可陈，除了第一条算是一个有些意义的补充（实际上也是跟进平安e生保），其他的四条都挺鸡肋。目前来看，升级后的尊享e生与同类产品相比并没有明显优势。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E其实我个人最希望当下的“百万医疗”产品突破的，还是核保和报销范围这两点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E增加人工核保或者智能核保，一来可以接受有健康告知的被保险人，扩大产品的受众，二来能够减少后期理赔纠纷的发生概率；\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E扩大报销范围，增加公立医院的特需病房和国际部，让被保险人有条件使用更好的病房，更先进的治疗手段，比增加一些用不到的保额更有诚意。\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E少一点套路，多一点真诚。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E微信公众号：汇保手记（baoxianmiaoxinren）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关注汇保手记，获取最专业的保险资讯~\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs%3F__biz%3DMzIxMTA3MzkyNA%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Db91bebb927c37b3chksm%3D975bac34a02c4eee58d301cebaa8a8a46a%23rd\& class=\& external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003Ehttp:\u002F\u002F\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&visible\&\u003Emp.weixin.qq.com\u002Fs?\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003E__biz=MzIxMTA3MzkyNA==&mid=&idx=1&sn=b91bebb927c37b36247fb50&chksm=975bac34a02c4eee58d301cebaa8a8a46a#rd\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&ellipsis\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T14:40:32+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&都在吹尊享e生升级？对不起，我不满意&,&summary&:&前天尊享e生2017款上市，一大波公众号都在推送产品升级的软文。各种体位，变着花样吹，看了觉得不买都对不起自己。但产品真像软广里吹得那么好？天我们就好好分析一下。\u003Cb\u003E“升级” 升在哪里？\u003C\u002Fb\u003E第一张图，与老款尊享e生对比，告诉你“升级”在哪里。1. 等待期调…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:20,&likesCount&:26}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:15,&likesCount&:29,&FULLINFO&:true}},&User&:{&zhang-jing-hui-73&:{&isFollowed&:false,&name&:&张璟汇&,&headline&:&Too young, sometimes naive.&,&avatarUrl&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-4bfb07c190f157f64d66ff56e1e76ebf_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&zhang-jing-hui-73&,&bio&:&专业有趣的保险人，微信公众号：膨胀的喵老板。&,&hash&:&420ad0a19f266&,&uid&:009000,&isOrg&:false,&description&:&Too young, sometimes naive.&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fzhang-jing-hui-73&,&avatar&:{&id&:&v2-4bfb07c190f157f64d66ff56e1e76ebf&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&androidPassThroughPush&:&all&,&sEI&:&c&,&nwebQAGrowth&:&experiment&,&qawebRelatedReadingsContentControl&:&close&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&qawebThumbnailAbtest&:&new&,&nwebSearch&:&nweb_search_heifetz&,&rt&:&y&,&showVideoUploadAttention&:&true&,&isOffice&:&false&,&enableTtsPlay&:&post&,&newQuestionDiversion&:&https:\u002F\u002Fzhuanlan.zhihu.com\u002Fp\u002F&,&newLiveFeedMediacard&:&new&,&newMobileAppHeader&:&true&,&hybridZhmoreVideo&:&yes&,&nwebGrowthPeople&:&default&,&nwebSearchSuggest&:&default&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&enableVoteDownReasonMenu&:&enable&,&isf8&:&0&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_off&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&androidDbRecommendAction&:&open&,&zcmLighting&:&zcm&,&androidDbFeedHashTagStyle&:&button&,&appStoreRateDialog&:&close&,&default&:&None&,&isNewNotiPanel&:&no&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&growthBanner&:&default&,&androidProfilePanel&:&panel_b&}},&columns&:{&next&:{},&miaolaoban&:{&following&:false,&canManage&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fcolumns\u002Fmiaolaoban&,&name&:&喵老板的自留地&,&creator&:{&slug&:&zhang-jing-hui-73&},&url&:&\u002Fmiaolaoban&,&slug&:&miaolaoban&,&avatar&:{&id&:&v2-01e988dc89acdcaf876c7b&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&}}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&switches&:{&couldSetPoster&:false},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{&baidu&:false,&yidianzixun&:false,&qqnews&:false},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false,&userAgent&:{&ua&:&Mozilla\u002F5.0 (compatible, MSIE 11, Windows NT 6.3; Trident\u002F7.0; rv:11.0) like Gecko&,&browser&:{&name&:&IE&,&version&:&11&,&major&:&11&},&engine&:{&version&:&7.0&,&name&:&Trident&},&os&:{&name&:&Windows&,&version&:&8.1&},&device&:{},&cpu&:{}}},&message&:{&newCount&:0},&pushNotification&:{&newCount&:0}}