真实案例：支付宝免费送的大病无忧宝理赔难？有必要买吗？
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导读：支付宝作为一个使用广泛的软件，可谓涵盖我们生活的方方面面，随处可见的支付宝付款就可以看出来了。每当支付宝推出一个新功能，大家总想着怎么把它使用起来，研究透，比如：蚂蚁森林种
支付宝作为一个使用广泛的软件，可谓涵盖我们生活的方方面面，随处可见的支付宝付款就可以看出来了。每当支付宝推出一个新功能，大家总想着怎么把它使用起来，研究透，比如：蚂蚁森林种树苗，小伙伴们是不是时不时猥琐的偷取他人能量呢？关于能薅支付宝羊毛这种事，我们怎能不积极呢？
支付宝免费赠送的大病无忧宝，这个福利，相信很多小伙伴们都领取了吧。
线下支付送健康
大病无忧宝是个啥？
大病无忧宝其实支付宝和泰康在线合作推出的一款大病无忧福利版，和支付宝统计的个人健康数据是挂钩的，根据每个人的运动情况、环保消费习惯等因素决定的保障。简单说就是只要线下多支付支付，多走走路，妥妥的保障福利在增长。但是福利版是有一个最高保额的，是5000元，多了就不给了。
线下支付送健康虽然有点让人不知所错，但是毕竟是免费的，不领白不领。所以对于已经领保的我们，这个福利真的能享受吗？
小新发现这个大病无忧宝其实只保障保监会统一规定的25种重大疾病：
大病无忧宝保障疾病种类
虽然这种羊毛的保额比较小，但是大病发生的疾病还是比较高的，尤其是保监会规定的25种重大疾病发生率越来越高，所以本着苍蝇再小也是肉的原则，很多用户也是妥妥的去薅了。
大家本来觉得这个福利也挺好，虽然有打广告之嫌，但是用户也薅到了羊毛，还是比较乐呵的。
免费保险理赔难？
然而小新却在知乎看到这样一个帖子：《支付宝健康保障里面的「大病无忧宝」有必要买吗？》，里面有一个关于大病无忧宝福利版理赔的真实案例：
双击看大图：理赔真实案例
其实，就单单这个理赔案来说，1529元的理赔款真的不算什么！但是却反映了很多一些问题：难道免费保险真的不能领？这种福利保障就是难理赔？还是说互联网保险，难理赔不保险？！
其实，但就免费保险来说，我们知道，很多保险保险公司都会进行免费送保险的活动，一方面是为了推广品牌，做广告，另一方面也是为大家送福利。这里可以打保证的是免费保险和花钱购买的保险是一样的，只要符合保险条款就要付理赔款，不会区分是否为免费保险。
当这个理赔案一出，很多用户就会想说，是不是因为保险是在网上领的，就不行，互联网保险就是不保险，还不给理赔！当问题上升到这个高度，那就严重了！
根据上海报报道，我国互联网保险业务快速发展。保费收入从2013年的318亿元迅速增加到2016年的2347亿元，增幅达638%。
不管是互联网保险保费收入的增长、用户的增加，还是经营主体数量增加，都在说明随着网络技术和大数据的发展，我国互联网保险行业呈现跨步走式发展。
不可否认，互联网保险发展迅速的同时，也伴随着与用户矛盾的升级，尤其是理赔纠纷矛盾。用户反映在下面几个方面：1.线上理赔等待时间太长；2.保险条款释义惹歧义（线上购买无法达到一对一服务，保险条款用户了解不清楚）；3.线上线下理赔服务衔接不到位（很多用户都反映）。
虽然互联网保险有很多问题，但是也有优点，比如：价格低廉，投保迅速，核保简单等。当然发现问题我们就要去解决问题，互联网保险未来是光明的，但是道路是曲折的，需用更大的努力致力于为用户解决问题，从用户的角度出发。
对于这个用户，最终得到了赔偿，他的这种对于理赔的态度和方式是值得肯定的，也值得我们学习的。不过理赔难不能构成我们不买保险的理由，因为只要符合保险条款，就没有理赔难之说；同时我们也要学会利用正当的方式去维护自己的保险权益，不能别人说什么就是什么！
大病无忧宝有没有必要买？
在我们乐呵领取这个福利时，你知道点击提升保障之后会发生什么？大病无忧宝的正式版就在此处——请花钱购买保险，谢谢！或许会伤了一部分用户的心，但是在享受福利保障之时，有些用户觉得也不错，就想着提升保障了，却没想到单纯的重疾险变成了百万医疗险，感觉受到了欺骗有木有？！
下面就来看看这款保险的介绍和特点：
大病无忧宝正式版
不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗方式，要不要这么这么好，这么全面。其实，这款保险和大多数的百万医疗险是一样的。小新也分析过百万医疗险，讲述了是否应该购买，尤其对1万元免赔额、保证续保和承诺续保的问题做了详细的分析，大家可以点击再了解一下：&几百块赔付百万的医疗险，到底便宜了谁？&其实对于这类产品大多用于大病或者重病的场景下，对于一些小病来说，基本上是用不到的。
至于有没有必要购买？保险没有必要和不必要之说，只要需求和不需求。在医疗险方面，小新建议首选购买保证续保的医疗险。这种保险也可以购买，最好是作为重大疾病的补充保险购买，不建议以此类保险为主。如果是年轻人的话，可先购买此类保险保障着，毕竟年轻便宜。
保险是分散风险的手段，在风险来临，让我们有足够能力的去抵御风险。
所以保险要越早买越好，越早买保费也更优惠便宜，越早买我们规划的时间越早，选择的余地更多，保障也更早。
保险是必需品，但是也要根据需求去买，不可盲目，不理性购买，只有合适的保障才是最好的。
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马云支付宝强推“大病无忧宝”，免费保险羊毛还不赶快薅！
文/理财之家作为理财之家小编，时时刻刻都在专注各类理财投资，为广大的人民群众谋福利！事情是这样的，昨天猛然打开支付宝，准备在蚂蚁森林里猥琐地“偷能量”……突然，眼疾目明的理财之家小编发现支付宝首页又新增一个小应用！叫“我的保障·大病无忧宝”，应用介绍还写着“78元保额待领取”，这……多年“羊毛党”经验让理财之家小编明白：新推出的福利，绝对不能犹豫啊！不然就错过一个亿啊！于是立即领取。领完以后，理财之家小编突然想到，这尼玛会不会又是一个先免费后要交钱续费的“凑表脸”套路？于是急忙又钻研起了这个“大病无忧宝”……“大病无忧宝”到底是个啥？这个“大病无忧宝”，其实是与支付宝合作的泰康在线推出的“大病无忧宝”的福利版本。只要没事线下支付支付，多走走路……不出几个月就能轻松达到福利版最高额度（2000元）了有木有！“线下支付送健康”逻辑虽然很奇怪，但是毕竟是免费的福利。不过，这福利咱真的能享受到吗？理财之家小编研究发现，这个赠送的福利版“大病无忧宝”的理赔范围只限国家列明的25种重大疾病……这“羊毛”真要给谁薅到也是该心疼一波啊……请问支付宝里的大病无忧宝可以入手嘛？或者有其他大病保险推荐嘛
今天看到支付宝的大病无忧宝，感觉不错，想给家人们每人买一份，街上有懂的JR，可以介绍分析嘛？或者帮忙推荐其他的大病保险也可以。本人有职工医保，甲减。老婆职工医保，刚查出乳腺癌，已经化疗一个疗程了。母亲，已退休也是职工医保，类风湿。儿子和父亲都是城镇居民统筹医疗保险。因为最近老婆查出了乳腺癌，所以突然意识到补充购买保险公司的大病保险的重要性……还请懂得JR推荐分析一波
这款保险属于中端医疗险产品，具体怎么选可以看我发帖记录里的一篇科普贴。总的来说只要该注意的问题注意到了，可以买。当然还是要问楼主打算给谁买？买的目的是什么？如果是你或者你老婆买的话…买了也没用啊，网购的医疗险不接受非标体投保。
建议挑选大的保险公司的产品诶，我最近也是给自己和家人买，多了解了一下。。小公司的互联网产品虽然费率相对低，但是毕竟用一辈子的东西。。
引用2楼 @ 发表的:建议挑选大的保险公司的产品诶，我最近也是给自己和家人买，多了解了一下。。小公司的互联网产品虽然费率相对低，但是毕竟用一辈子的东西。。楼主贴这个只是短期不保证续保的医疗险…一年一买，和一辈子没啥关系
你买保证续保的那个消费险 好像是平安还是众安来着 搜的时候选一下就行了
可以买，但不能给老婆买，已经生病了就没法通过核保。另外这款产品看着名字像重疾险，其实是住院医疗险，更需要关注的是能否续保。
建议配置保险时优先考虑意外险，然后是重疾险，定期寿险，这种医疗险优先级一般可以往后排
我家里都是买的太平洋人寿的大病险癌症险，感觉还不错
引用2楼 @ 发表的:建议挑选大的保险公司的产品诶，我最近也是给自己和家人买，多了解了一下。。小公司的互联网产品虽然费率相对低，但是毕竟用一辈子的东西。。你买的什么啊
引用1楼 @ 发表的:这款保险属于中端医疗险产品，具体怎么选可以看我发帖记录里的一篇科普贴。总的来说只要该注意的问题注意到了，可以买。当然还是要问楼主打算给谁买？买的目的是什么？如果是你或者你老婆买的话…买了也没用啊，网购的医疗险不接受非标体投保。好的，谢谢?
引用5楼 @ 发表的:
可以买，但不能给老婆买，已经生病了就没法通过核保。另外这款产品看着名字像重疾险，其实是住院医疗险，更需要关注的是能否续保。
建议配置保险时优先考虑意外险，然后是重疾险，定期寿险，这种医疗险优先级一般可以往后排好的，我自己再看看，谢谢
引用4楼 @ 发表的:你买保证续保的那个消费险 好像是平安还是众安来着 搜的时候选一下就行了短期健康险不存在保证续保的险种
哦哦，楼主这个是医疗保险，我买的是重疾加医疗~ 医疗是报销型的，重疾是给付型的~ 我买的不说了吧。有广告嫌疑。
这个是医疗险啊老哥，不是重疾
建议搜一下知乎，那里面说得比较清楚，网络保险里面好多暗坑...
引用10楼 @ 发表的:短期健康险不存在保证续保的险种平安e生2017 支付宝上说可以啊
引用14楼 @ 发表的:平安e生2017 支付宝上说可以啊保监会的健康险管理办法规定短期险种都不能保证续保。同时，保证续保的两个条件是：费率不能变，且是否续保权利在投保人手中。
E生保的续保条款是这样的：可以看到：费率会变、停售就不接受续保。当然并不是说E生保不好。除了少部分续保条款比较坑的产品外，目前中端医疗险市面上大部分产品形态都是这样的。所以我认为E生保这样的续保条件没问题，但和保证续保的差别还是挺大的。
如果为了防止大病，建议还是买定期重疾险比较好。医疗险由于续保条件限制，只能是一个补充。
发自手机虎扑 m.hupu.com
引用15楼 @ 发表的:保监会的健康险管理办法规定短期险种都不能保证续保。同时，保证续保的两个条件是：费率不能变，且是否续保权利在投保人手中。
E生保的续保条款是这样的：可以看到：费率会变、停售就不接受续保。当然并不是说E生保不好。除了少部分续保条款比较坑的产品外，目前中端医疗险市面上大部分产品形态都是这样的。所以我认为E生保这样的续保条件没问题，但和保证续保的差别还是挺大的。哦 这样啊 谢谢你啊
引用15楼 @ 发表的:保监会的健康险管理办法规定短期险种都不能保证续保。同时，保证续保的两个条件是：费率不能变，且是否续保权利在投保人手中。
E生保的续保条款是这样的：可以看到：费率会变、停售就不接受续保。当然并不是说E生保不好。除了少部分续保条款比较坑的产品外，目前中端医疗险市面上大部分产品形态都是这样的。所以我认为E生保这样的续保条件没问题，但和保证续保的差别还是挺大的。请问您有什么推荐的保险组合吗
引用18楼 @ 发表的:请问您有什么推荐的保险组合吗 没有完美的产品。商业保险首先问需不需要，再看合不合适。
所以首先要做需求分析，我不知道你要什么……也不知道你的关注点在哪里……更不知道你家庭的详细情况……这样直接给出的建议都不会是你想要的。
这其中涉及到家庭经济结构、年收入、支出、经济支柱的职业、年龄等。结合自己家庭实际情况，才能找到合适的产品。
引用1楼 @ 发表的:这款保险属于中端医疗险产品，具体怎么选可以看我发帖记录里的一篇科普贴。总的来说只要该注意的问题注意到了，可以买。当然还是要问楼主打算给谁买？买的目的是什么？如果是你或者你老婆买的话…买了也没用啊，网购的医疗险不接受非标体投保。非标体什么意思
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