& 跟大家讲一讲福特厂家金融及汽车贷款问题，观点尽量做到 ...
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楼主从事汽车销售13年，现在4S店负责汽车金融，具体哪家店就不提了。我看到翼虎论坛里有很多朋友在询问或讨论关于汽车按揭贷款方面的问题，平时呢看看也就算了，今天看到一篇涉及福特金融的帖子，感触很多，作为所谓的“业内人士”，我觉得自己很有必要跟大家讲一讲。观点不求中立，但求尽量客观吧，下面是我看到帖子的大体内容：
发帖人通过福特官网，查看到福特金融关于翼虎的低利率贷款产品后（上图所示），发表了自己的观点，我原帖（红体字）复制下来：
RT。LZ魔都的打算4月25日去车展上订车了，目标车型就是福特翼虎15款1.5T两驱风尚版。
现在还有几个细节尚未明确，请教各位前辈：
1.福特金融有1年期利率才2.88%的车贷，按照这个利率计算是远低于同期银行利率的，那是不是意味着贷款越多反而越划算？参考建行标准车贷4%，一般3个月理财收益率是6%左右。
楼主向大家解释一下，实际去办理之后，情况是怎么样的，同时借此机会，向大家介绍一下汽车金融其它的相关问题。
一，福特金融官网所示，以贷款14万为准，翼虎一年期2.88%，二年期5.88%，三年期8.88%等利率标准下产生的利息（四年五年我都懒得算了），分别为，一年期2188元，二年8728元，三年19984元，看起来是非常划算的，但真实情况并没有那么简单，这些利息，只是客户所需承担真实利息的一部分而已。为什么呢？因为这笔贷款要成立，福特金融还需要向4S店征收利息，具体征收多少我不重复罗列，只说利息总合，一年期为8820元，两年17071元，三年26168元，我们仅以一年期来看，只要4S店通过福特金融给客户做这笔贷款，4S店就要损失32元！！！4S店是傻瓜吗，他疯了？做一笔生意倒赔6632元？那怎么办，当然是转嫁给客户了，这就是业内所称的“贴息”（当然其它随便什么称谓都可以，随便编），不仅要求客户贴息，4S店还要收3-5%的手续费，剩下的大家自己算吧。
二，发贴这位兄弟对利率这个概念有误解，福特金融1年期利率2.88%，这是年化贷款利率，和建设银行的年利息4%完全是两个概念，后者是贷款金额的百分比。我举个例子来讲，如果以官网看到的翼虎1年期2.88%利率为标准，它产生的利息占贷款百分比，换算之后是1.568%，而真实成交利息总合，百分比是6.3%，超过建行4%的1.5倍，当然不比建行便宜，贷款金额越高，损失越多。至于说到理财产品一般3个月收益率是6%，那么12个月应该是24%，这好像太高了，这个问题与今天的论述无关，我们不展开讨论。
三，网络上面有一个似乎很明确的共识，都说福特金融太坑父亲，让大家都别通过福特金融贷款，我上面举的例子仿佛也印证了这个观点，关于这个问题，楼主不自量力，谈一谈自己的看法：福特金融贷款成本到底高不高？我们买车的时候，究竟还要不要考虑福特金融？这需要分几个方面来阐述。
1，仅就汽车贷款而言，福特金融总体的贷款成本，相对于市场上某几种贷款途径（除其它品牌厂家的金融公司以外，另论），比如说某些银行，比如说有些融资成本较低的担保公司等，要高，非要说一个比例的话，高的程度在20%-50%之间，在相差悬殊的情况下，如果有更好的途径，选择其它贷款方式，未尝不可。
2，福特金融，不同的时间段，针对不同的车型，利率是不一样的，比如说现在的经典福克斯，贷款4万24期还款方案，客户是免息的，这都免息了，还能有哪家银行哪家担保公司能和他竞争？像这种情况，你还能说福特金融坑爹吗。
3，很多时候，我们选择福特金融，不是因为自己认可福特金融的利率，而是当地的银行或担保公司不受理你的贷款申请，比如说外地户口的，在当地没有房产的，在当地找不到担保人的如此等等，银行和担保公司准贷门槛比较高，不给贷，福特金融对此类条件没有严格要求，准入比较低，那你当然，能且只能通过福特金融贷款买车了，要不然怎么办，不买？不买我天天心里痒痒。
4，与第3点类似的，有些4S店缺少其它的贷款途径，也造成客户只能选择福特金融。这个成因很复杂，比如说这家4S店向厂家进货用的资金，主要就来源于福特金融给他的融资，作为交换条件，你用我的钱，就必须照顾我的生意，你店里卖出去的车，只要是贷款的，必须从我福特金融走，做为客户，你说你还能往哪跑，成本高点就高点，反正高得又不是很离谱。
5，相对于某些汽车贷款渠道，福特金融手续简单，方便，快捷，安全。大家千万别小看这几点，你去办理贷款，会涉及到很多自己的个人隐私，会需要准备很多的证件类资料，如果你找的贷款渠道不正规，出现你意想不到的状况也未可知，还有一些需要贷款买车的朋友，因为各种原因，或者因为配偶在外地不方便，或者要去开具某些证明不方便，那他们为了更快更安心地贷款买到车，自然而然地，也会选择福特金融，这与贷款成本高不高，没有直接关系。
6，国内主流品牌的厂家金融公司，无一不是为了自身盈利而开展汽车金融业务的，想让厂家金融总体利率低，目前还不现实。说到这一点，楼主以自己的贷款经历现身说法，05，06年的时候，我还在雪佛兰4S店工作，当时我自己的车子（内部员工，车价比较低），就是通过上海通用汽车金融公司（GMAC）办理的，三年下来，利息是贷款额的21%，就那个年代而言，利率也是比较高的。多年之后，上汽金融的产品，利率还是很高，但他已经是中国汽车金融市场占有率最高的公司，说明什么，说明中国汽车金融的需求非常大，而总体融资成本，没有大家听到的那么低，有些发达地区，或者竞争激烈的地区，相对低一点的，确实有，但因为各种各样的原因，不普遍，还不是市场的主流。所以大家也不要笑话或规劝想要通过福特金融贷款买车的朋友了，也许你能拿到非常低的贷款成本，但他们当时，当地，福特金融也许是最好的选择呢？
四，关于福特金融讲得有点多了，回头一看，楼主尽特么替福特金融在唱赞歌了，想想你们在官网上公示的产品说明，怒气不禁又上来了，我都不明白这帮人怎么想的，你该是一是一，该是二是二，该收多少利息收多少利息，说清楚，我绝不骂你，做生意，本来就是买卖双方愿打愿挨，能达成共识约定的过程，你特么在官网上公示得那么低，完了客户到店里一问，还有比心里预期高几倍的费用要付，你这算什么，轻了是虚假宣传，重了是存心欺骗客户，你有这么高超的营销艺术，你妈和你家里人都知道吗？
五，时候也不早了，楼主饭都没吃，一边用福特4S店电脑上网，一边还又夸又骂公司顶头上家的如是种种，这样下去，非常担心自己会人格分裂，我快速把目前市场上其它主要的几种贷款途径列一列，准备草草收尾：
1，银行汽车贷款，我这里说的银行汽车贷款，特指直接通过银行，不经过担保公司的贷款方式，一般来说，这种贷款成本最低。国内目前有很多银行开展汽车金融业务，国有的中国银行，建设银行，工商银行，农业银行，商业的像招商银行，平安银行等等，确实提供汽车贷款业务，但这些看似能直接办理的业务，往往是通过和当地4S店合作来开展的，客户自己跑到银行去，通常是不受理的，即使受理，也需要4S店配合，你必须跑到4S店请求协助，再由4S店盖章确认，这份贷款合同才成立，而这个过程中，4S店就要收取手续费，你不用骂4S店收费合不合理，既然你绕不开4S店，你就只能任凭4S店收费，你对收费不认可，你可以不做，你换家4S店，结果一样收费，你能怎么办，不买？不买我心里痒痒。。。（和前文呼应）
2，担保公司，担保公司是客户在贷款过程中，银行和客户之间的中介，大部分的银行是通过担保公司向客户提供汽车贷款的，也就是说，你看似和担保公司签合同，实际贷款给你钱的，是银行，这比银行直接贷款，费用相对要高。这一点和房贷有所区别，房贷以房子做抵押，客户没钱还贷了，房子也跑不掉，而且一般来说，房子保值，银行不用担心亏钱，所以这钱都自己赚。汽车则不同，汽车贷款，别看要你提供这个提供那个，包括提供房产证啥的，其实最终拿来抵押的，是你买的这辆车本身，车子是在外面跑的，要是车主有意无意断供了，找这个抵押物还真挺费事的，有些甚至车子早被车主送当铺换酒钱了（语出唐寅《桃花庵歌》）。楼主不才，楼主也曾干过找车找人这种事情，后来某个月黑风高夜在一小山村里给找到了，活干完之后还得请同去的兄弟们杭州做个大宝剑。大宝剑内容按下不表，言归正传，银行可没有楼主那般闲工夫，人家是挣大钱的，宁可这里小挣一点，把活扔给担保公司，但保公司在银行可是有保证金的，通过你担保公司贷款买车的车主，发现两个月没有按时偿还贷款，扣你担保公司的保证金。现在你说，担保公司不多收你一点手续费，你自己是不是觉得也有点不好意思了？
3，信用卡分期，这种形式一定要严格归类，也可以说是银行直接贷款的一种，但从银行内部来说，性质是有很大区别的，因为信用卡分期，是由各银行的信用卡中心发起的，和真正的车贷部门，不完全重叠。这里要特别说明一点，如果该银行的信用卡中心，没有和4S店或担保公司签过汽车金融合作协议，通常来说（楼主只能这样用词，因为相关因素太复杂），它办理的，只是常规的消费分期，你买的是汽车也好，电脑也好，手机也好，没有本质区别，这种分期方式买汽车，是非常不划算的，即便是福特金融里面最高最高的利率产品，也不能望其项背，请大家务必注意。如果是完全为了汽车贷款而制定的信用卡分期产品，那是比较有成本优势的，比如说很具代表性的建设银行信用卡分期，然后又绕回第1点，这种信用卡分期，你自己直接跑银行，几乎不可能办成功，只有和银行合作的4S店，才能帮你完成这个任务，你拿着这张信用卡，只有在4S店特定的POS机上才能刷出来，你还是别动脑筋了，老老实实给4S店交手续费吧。
4，其它你能找到的贷款渠道！
怎么样，第4点够简捷吧，楼主说了，准备草草收尾，我说到就一定会做到。这篇文章，东拉西扯想到哪里说哪里，不是技术贴，只当是给大家提供另一种看问题的视角吧，语言风格基本上都是聊天体，哪时说错了，哪里说不中听了，兄弟们请一定多多包涵。另外，大家在购买福特汽车过程中，有按揭贷款方面想了解的地方，留言也行怎么样也行，我能力所及，一定会认真解答
只要明白，贷款手续费，和贷款利息的真正 区别就知道哪个划算了。手续费，对本金按年比率一次性收费用。利息，按月每月对剩余本金按月比率收。比如，代12万算，4个点的手续费和6个点的贷款利 率。手续费实际上将12万每个月都收了4%/12的利息，而贷款利息这种，就说第12个月，只对最后剩的1万块，计算了1万x6%/12的利息
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　　本人从事保险业已经有五年，曾经是某省级公司非车险中级核保兼再保人，现在已经毅然离开这个行业，进入一家国有银行工作。　　　　 凡是从事保险业的朋友应该都知道，保险的核保人属于最核心的岗位之一，仅次于投资岗位和精算岗位。加上我同时兼任再保岗（就是决定保费公司自留的比例和向外分摊的比例），刚进入该行业还担任过营业部销售管理岗，对保险公司的运作和状况应该说多少有一点了解，这也是我写这篇文章的一个基础。..
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