个人攻略：我是这样用保单进行贷款的，利率低额度高！个人攻略：我是这样用保单进行贷款的，利率低额度高！深蓝保百家号很多人买完保险就将保单束之高阁，除了缴费，很少人会再关心它。其实保险还有一个功能很容易被忽视，那就是贷款的功能。深蓝君觉得贷款可以千日不用，但不可一时不知，万一某天真的需要呢？今天，深蓝君就和从贷款角度来聊一聊保险，看看如何最大程度发挥保险的作用。具体内容如下：1.哪些保险可以贷款，最高能贷多少？2.贷款渠道那么多，哪个最划算？3.为什么说，所有人都需要考虑一下贷款？一、贷款，每个人都应该考虑一下在过去的观念中，贷款不能说是丢人，起码是一件不光彩的事情。实际上在金融越来越发达的今天，贷款也是越来越常见，用好了不仅能给我们帮大忙，而且还能有比较大的收益。我们具体看一下常见的需要贷款的情况：1、贷款，可以用来救急很多人可能会觉得有车有房，并不缺钱。但是有资产和有现金又不是一回事。举个例子，我们知道很多朋友买了重疾险，在我们《重疾险确诊就赔？哪些可多次理赔？》文章中也提到，虽然癌症是确诊即赔，但是有些病种并不是确诊即赔的。我们以“终末期肾病”举例，条款中的规定如下：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少 90 天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。所以我们看到如果想获得理赔，要么90天内进行了规律的肾透析，要么是进行了肾脏移植手术。在疾病确诊后，拿到理赔金之前，治疗费从哪里来呢？保单贷款为我们提供了一种新的思路，先拿贷款垫付，支付一点利息，到理赔的时候保险公司会自动扣起未偿还的贷款。2、贷款，可以用来赚钱：在深蓝君之前《负债，会让你变得更有钱》的文章中，我们详细地分析了，如何用好贷款可以让我们资产大幅的增值。不是所有的贷款都是不好的，贷款也有好坏之分：不良贷款：比如刷卡用来吃喝玩乐，过度地进行消费，这就是坏的债务。信用卡逾期不还还会造成恶性循环，而且我们消费的手机等产品，也会不断的贬值。良性贷款：通过负债，可以让我们的资产得到大幅的提升，常见的就是房贷，小资金撬动大杠杆，通过房产获得了较大的增值。俗话说：你不理财，财不理你。虽然这句话很老土，但也很实在。如果面前有一个收益率不错的投资项目，刚好手头上又没有现金，那到底上还是不上呢？保单贷款同样可以帮到你。二、保险如何贷款，能贷多少？一般来说，保单之所以可以拿来贷款，是因为保单有现金价值。现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额。其实说白了，现金价值就是退保时我们能拿回来的钱，金额会随着时间变化，具体数据都会写在保险合同里。深蓝君找了一款理财产品的介绍，大家可以参考一下：1、保单贷款，能贷多少？在保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%，而之前的老产品最多可以贷现金价值的95%。所以如果保单的现金价值是10万，最多可以从保险公司贷款8-9.5万。2、现金价值，贷款的关键：其实保单贷款中最关键的因素就是现金价值，因为这是我们拿到贷款的抵押物。我们看一下不同类型的保险，现金价值的区别：储蓄型产品：终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险、万能险。这些深蓝君统统称为储蓄类产品。比如终身型的重疾险，由于每年交的保费较多，自然现金价值也会比较高。消费型产品：比如定期寿险、消费型重疾险，同样是有现金价值的。但是由于这类产品更加关注保障，现金价值也不高，随着缴费年限的增长，现金价值从0达到一个高点，然后逐渐减少，满期变为0。一年期产品：很多意外险、医疗险等，基本没有现金价值，这个也是可以理解的。所以如果买了终身型的重疾险、年金险等产品的朋友，如果真的急需用钱，可以看一下保单当年的现金价值，然后打一个8折，就是可以贷款到的金钱。三、贷款渠道那么多，哪个最划算？说到贷款我们第一时间联想到的肯定是银行，其实除了银行，保险公司和一些小额贷款公司也可以做保单贷款。同一份保单拿去不同的地方贷款，得到的结果也是不一样的。下面以几个常见渠道进行对比：我们简单的对比一下不同渠道保单贷款的分析：1、保险公司保险公司只接受本公司的保单贷款，申请手续十分简便，一般只要投保人带上保险合同、身份证和银行卡去柜台办理即可，也有部分公司直接在手机APP上面就可以申请。虽然保险合同上面一般会写“半年后本金和利息一起偿还”，但是深蓝君咨询了多家保险公司，其实只要每半年还一次利息就可以了，本金可以继续使用，十分人性化。2、商业银行为了写这篇文章，深蓝君专门跑了几家深圳银行网点，得到的答复都是没有开展这类业务，包括平安银行。后来通过其他渠道了解到，银行其实可以做保单贷款，如果保单的现金价值达到百万级别，或者可以去找银行的经理详细聊聊。但是一般小额的保单银行都不太愿意接受，毕竟所有的流程都是一样的，如果金额太小对于银行来讲人力成本太高了。表格里是某国有大银行的保单贷款资料，据说利率最低可以按央行的基准利率执行，但是办理手续会比较麻烦，对贷款资金用途的监管也十分严格，适合对利率比较敏感的大资金。3、小额贷款公司这类公司最大的特点是可以把贷款金额放大很多倍，但由于属于信用类的贷款（没有抵押物），所以贷款利率也非常高，例如我们了解到的这家公司，对于年交1万保费的重疾险，最多可以贷30万，但是利率最高达到了26.4%，而且放款时还要收取3%手续费，远远高于前两种渠道。还款方式只能选择等额本息或者等额本金，类似于房产按揭，也就是说在整个贷款期间，需要每个月偿还部分本金，而前两种方式都是到期才偿还本金。四、写在最后：过去中国养老主要通过儿女，而抵抗风险主要靠家族内互助。现在社会变化越来越快，原有的规则受到了颠覆式的冲击。虽然还是有很多人会说保险是骗人的，但是现状是越来越好了。深蓝君最近在复习一些基本的金融知识，书中提到：金融的本质是跨时间、跨空间的价值交换，是人类最伟大的发明。希望通过这篇文章，大家能更加了解金融和保险的意义。也欢迎你分享给有需要的亲朋好友：）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。深蓝保百家号最近更新：简介:最专业的互联网保险测评作者最新文章相关文章||百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票您正在浏览信息，点击查看更多服务深圳2018最新房产抵押贷款利率&公司名称：前海贷拉拉（深圳）资产管理有限公司服务内容：服务范围：所在地：深圳各区均有网点联系人：吴经理联系：(深圳)联系时，请一定说明在百姓网看到的，谢谢！见面最安全，发现问题请举报其他联系：x微信号: 免费为您提供：深圳2018最新房产抵押贷款利率服务信息；134-
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近来接到一些网民朋友关于房产抵押贷款利率上的问题，想买房子.按揭贷款和抵押贷款.哪个贷款多.利息少.谁比较有优势?等等此类问题.今天小编为各位解解惑。
房贷利率已降至近年新低，一线城市房贷呈现放宽趋势，折扣加大。上周五央行行长表示，中国房贷比重偏低，房贷仍是银行的优质贷款，考虑给予银行更大自主权。业内分析人士认为，这一信号释放意味着银行会进一步扩大房贷业务规模，低首付、低利率政策也将持续，二三线城市老百姓买房贷款更加轻松。
&自去年起，房贷利率低位徘徊，底线是八五折。
预计未来银行房贷折扣力度加大，发展房地产个贷市场，一线城市估计会加大折扣力度，非限购城市贷款买房更轻松。&一位银行业人士对记者表示。
作为房地产风向标的一线城市，房贷利率近期呈放宽态势。最新报告显示，截至2月23日，北京、上海、广州、深圳四个一线城市首套房贷利率低至8.2折。北京30家银行中，除民生银行、杭州银行、平安银行三家暂停受理房地产贷款外，汇丰银行首套房利率8.2折，包商银行、农业银行、招商银行、兴业银行等14家银行利率达8.5折，建设银行8.6折，渤海银行、华夏银行等达8.8折，最高的恒生银行，也仅为9.2折。
值得注意的是利率降至新低。上述报告指出，目前全国房贷市场首套房平均利率降至历史新低，为4.60%。值得一提的是，优惠利率占比从2015年同期的33.33%增至目前的71.83%，创历史新高。
同时，从全国首套房贷款平均利率来看，全国首套房平均利率为4.60%，环比2015年12月的4.63%，下降0.03%；同比2015年1月的6.08%下降1.48%。在监测的35个城市和地区中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的为广州4.22%，最高的为乌鲁木齐4.95%。分城市看，提供优惠利率最多的城市依次为上海、北京、深圳、广州、重庆、南京、青岛、苏州、大连、天津、无锡、珠海、济南、杭州和成都。
再从折扣方面来看，1月全国530家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有98家，环比增加17家，占比18.49%。利率最低的为北京、上海、广州和深圳的汇丰银行，提供8.2折优惠利率。
此外，上周五央行行长表示，从中国的情况看，个人住房贷款占银行总贷款的比重还是相对偏低，有很多国家个人贷款特别是住房贷款可能占总贷款的百分之四五十，中国只有百分之十几，所以银行系统也觉得个人住房抵押贷款还是相对比较安全的产品，有发展的机会。
央行表示，房贷仍是银行的优质贷款，可大力发展，房贷首付比例也依然有下调空间，且银行可以更灵活地定价。分析人士预计，银行会进一步扩大房贷业务规模，低首付、低利率政策也将持续，二三线城市老百姓买房贷款更加轻松。
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