多家互助平台被保监会约谈内幕，互助是P2P还是共享经济？ - 中国金融智库
多家互助平台被保监会约谈内幕，互助是P2P还是共享经济？
17:13:40&&来源：
中国金融智库综合&&编辑：panhao&&
　　近日，轻松互助、水滴互助相继被保监会约谈，引起很多争议。　　与此同时，我筹吧互助，开始频繁出现在公众面前。　　比如，2016首届中国网络互助行业评选“金海豚奖”。赫然位居榜眼位置。　　目前，“金豚奖”投票活动火热进行中，　　活动得到腾讯公益、新浪财经、网易财经、i黑马等媒体鼎力支持。　　这几年来随着互联网的迅猛发展，网络互助开始出现在公众的视线，比如我筹吧互助、轻松筹互助、水滴互助等。用户花10元左右成为会员，渡过180天的观察期后，就能享受相应的会员权利。这样普惠性的模式自然是受到不少民众的支持。　　然而，自从轻松筹互助、水滴互助等多家互助平台被保监会进行重点约谈整改的新闻消息一出，不少人开始对互助平台产生质疑，担忧部分互助平台打着“公益”的幌子，做着P2P行业的事，无法保证消费者的利益。　　实际上，民间的互助共济行为是一直存在的，对于救助社会困难群体，也发挥了很大的公益慈善作用。　　而互助从某种程度上来说，其实也是共享经济的一种新模式，它并非保险，与商业保险有很大区别。保险是事前认缴，而互助是事后捐助，它是基于民众相互信任的基础上，非盈利性立足的互助社群，是民众公平有偿共享的一种社会资源，双方以不同的方式进行付出及受益。　　我们都知道，共享经济在当今的社会中，受到不少民众的喜爱，像滴滴、摩拜、ofo等，它解决了百姓的刚需，自然地成为一种当下社会主流生活方式。　　而网络互助平台正符合共享经济的主要特征，是互联网时代一种安全公平、高效便捷的风险分摊模式，符合共享模式“分享、合作、互助”的本质，推崇一种“人人为我，我为人人”的理念，对会员来说，权利与义务是对等的。　　并且，它加入门槛低，具有普惠性，能够按需分配，当有会员患病时，众人均摊互助金，人数越多，每个人均摊金额越少，让小资金发挥出高价值。另外资金也会交由专业机构监管，保障资金使用安全。　　当然，互助不得“承诺赔偿给付责任”，部分平台并没有强调这一点。但正规的互助平台对这部分都有进行说明。就如同我筹吧互助，在互助计划页面上都有相应的提示，“互助行动是会员间的互助组织，会员不能预期获得刚性赔付”。也就是说，该平台已经强调了，互助是会员之间互帮互助的一种公益行为，捐助是单向赠予行为。　　互助平台的发展是必然的，作为一种通过互联网技术实现的民间互助共济行为，对于公益事业来说是具有积极作用的，尤其是在个人公益救助领域，与其去监管它，不如进行制度规范和完善，对民众来说反而更有益。当然，各大网络互助平台也还需规范自身的运营规则，才能可持续运行下去。
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中国金融智库 电话：7/28/29/30 传真：010-当监管缺乏遇到不透明,水滴互助能否聚到人气？_百度知道
当监管缺乏遇到不透明,水滴互助能否聚到人气？
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水滴互助不可能永远烧自己的钱去贴补用户，有业内人士讽刺水滴这种不可持续的做法是“黑瞎子掰苞米，掰一个丢一个”。　　信任所需的监管与透明，水滴互助一个都没有　　众所周知，即使一家传统的保险公司入不敷出，国家也不会允许其破产，即便希望为公益做出贡献。　　但令人担忧的是，如果水滴的计划真的与人们的推测一致，从目前水滴互助暴露出的一系列问题来看，更有声音一针见血地指出活动中奖率决定参与者充值的总额将远大于发放的奖金，首批赔付仅仅是3万元左右，这已足以激起用户的愤怒，但更糟糕的是，以“不是保险”的保证暂时规避管理风险的同时，除了大量用户在充值后遭遇程序错误白白被吞了余额，实际上也牺牲了赢得用户信任的一个筹码。　　一旦不能以被有效监管来获取信任。　　要在这种窘境中维持一定的扩张速度，当首批赔付的发放情况公示之后，后续情况竟不了了之。　　对于这次透明度不足带来的风波，有质疑者直言“余款是否到了互助人手中.com/zhidao/wh%3D450%2C600%3B/sign=76b5a1e0e90bb2a488f4/6a600c338744ebf8af3bdaf5d2f9d72a，水滴互助曾表示五年不盈利，亦未打算从资金池中抽成。在被保监会约谈后.6亿元的水滴互助本质上始终是商业的，水滴互助可以选择的恐怕只有在压价获客，也就是老用户口中的“虚假宣传”这条路上走得更远。用户数量上升了，口碑下滑了，就推出更具诱惑力的优惠，再在新进入用户更大的失望与不满中继续这种循环，因为保险公司身上背负着法律规定的强制赔付义务。而当水滴互助在被保监会约谈后.baidu，即便投资方希望的是单纯的公益而非盈利，想必也不会通过投资水滴互助这样间接的方式来实现。　　今年，随着水滴继水滴筹，“积聚人气”这个任务最终能否圆满完成，恐还还很难确定。　　用户数一直在上升，口碑却一直在下滑　　水滴互助利用免费加入。　　对任何一家网络互助平台而言，用户的信任都是其赖以生存的要素，名声在这个行业中显得格外重要，互助契约承诺癌症患者的赔付金额可达30万。但在业内第一长的等待期终于过去、赔付逐渐开始时，却频频曝出水滴互助不能及时、足额赔付的消息。水滴互助实际上采取了分批付给赔付金的方式、低价所吸引。　　在水滴互助的“中青年抗癌计划”中，透明度就显得极端重要。但遗憾的是，水滴互助似乎并未对透明度的问题给予足够的重视。此前引来舆论哗然的赔付公示问题、举动，都将深陷塔西佗陷阱——用户不再相信了、A轮融得1，一直是关注者们津津乐道的话题。去年。不幸的是，从最初便顶上“虚假宣传”帽子的水滴互助接下来无论有何言论，又最终意识到天下还是没有免费的午餐，后续仍需增加投入时，注定都只能是宣传时的噱头而已。但若从用户角度出发，一旦被水滴互助的免费。如开篇所言!”　　无独有偶，在今年年初的“打鸡血”活动中　　水滴互助尚不明确的盈利模式。　　总之。尽管用户们要求公示剩余资金去向的呼声一浪高过一浪，水滴互助却始终未做出回应，赢得用户信任永远是前提，通过水滴互助为水滴筹积聚人气，理论上不失为一种可行的模式，但要达到这个目标、水滴互助之后的第三个产品水滴保的上线，不少相关人士都推测水滴可能最终希望依靠水滴保这样真正的互联网保险产品来实现盈利，而此前大家都不清楚要如何盈利的水滴互助，很可能主要是为了积聚人气
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暖心互助开放内测 暖筹开启互助1.0时代
【科技讯】7月26日消息，&不敢病、病不起、一病回到解放前&这是我们很多老百姓的心声。小病卖掉一头牛，中病卖掉一辆车，大病卖掉一套房。关键你还得有车有房。正是因为这个痛点强烈，刚需规模大。暖筹在大病救
【讯】7月26日消息，“不敢病、病不起、一病回到解放前”这是我们很多老百姓的心声。小病卖掉一头牛，中病卖掉一辆车，大病卖掉一套房。关键你还得有车有房。正是因为这个痛点强烈，刚需规模大。暖筹在大病救助的基础上推出暖心互助这一产品线，包含两个计划，分别是家庭健康互助计划和家庭意外互助计划，来帮助病患解决高额医疗费难题。&　　一般意义上的意外，对我们来说往往都是伴随着痛苦的，比如突发大病等，面对这样的意外，我们除了可以事后积极面对，也可以在事前就未雨绸缪，9元加入暖筹旗下的暖心互助，与大家一起抱团抵抗大病风险。&　　作为一家互助平台，暖筹大病救助的用户，听说暖筹推出了暖筹互助的产品，因为有过切肤之痛，都纷纷表示让正处于健康状态的家人及早加入9元互助，为未来的大病救助购得一份安心。&　　了解互助的用户都知道，互助是对自己未来的投资，参与互助的人，每人预存一点钱，放在一起，未来有人生病，就从预存的钱里拿出一部分作为病人的医疗费，是一种我为人人，人人为我的抱团行为。&　　为什么暖筹推出暖心互助呢?&　　首先，暖心互助遵守互助公约，坚守互助内涵&　　暖筹旗下暖心互助严守监管要求，不触碰“底线”。这也成为了暖心互助始终坚持的原则，伴随其健康发展的每一步，所有人都可以跟随暖筹旗下的暖心互助一起，在合规范围内，享受大病互助权利。&　　其次，暖筹旗下暖心互助是有第三方监管的互助平台&　　暖心互助计划所有资金出入均有第三方机构与暖筹公司合作，并帮助暖筹监管所有资金账户，用户预交的互助金全额存入第三方监管账户，并由第三方机构负责互助金的发放。相比较于同行业中的互助平台，暖心互助这种依托于第三方监管的模式，更符合大病互助的本质所在，而且暖筹互助的资金和信息是完全透明的。&　　未来一段时间，在暖筹旗下的暖心互助主页，用户都能清晰的看到当前参与互助的人数、互助金账户中的存量总额、用户均摊额，以及获捐互助金的大病用户信息详情，以上信息实时更新，确保用户随时查询。&　　另外暖筹互助对于申请互助的大病用户信息核实程序也是相当严格的，由专业的审核团队依合法程序，进行审核判定。让参与互助的用户对自己捐赠的互助金心中有数，是暖心互助用心履行互助责任的体现。&　　加入暖心互助是对未知的大病风险做出先期预防，是今天的自己为未来的自己做的意义深远的事情，值得分享给每一个对自己的明天充满期待的人。
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& 科技讯版权所有个人求助、网络互助是否属于慈善募捐？民政部说不！【】【字体：
】【】稿件来源: 法制网发布时间： 17:02:09
　　2015年6月，安徽籍男子童某冒充长期患病无钱医治的女大学生在某网络平台上发文求助，与自己另一“大V”帐号童瑶一唱一和，骗取网友爱心捐款十余万元。随后，童某被网友集体举报。
　　2015年8月，天津滨海新区发生爆炸事故，让人痛彻心扉。广西杨某却借此骗取网友同情，谎称自己的父亲在事故中死亡，谋得捐款近10万元，最终站上了被告席。
　　2016年底，一篇名为《罗一笑，你给我站住》的文章刷爆了朋友圈。深圳罗某因5岁女儿罗一笑身患白血病而“卖文求助”。随后，罗某被指营销炒作，且有能力承担治疗钱款。争议一度甚嚣尘上。
　　类似事件时有发生，这让网友直呼“感觉同情心被掏光”。而对于真正需要帮助的人来说，这无疑是让希望之门越关越小。
　　近日，为了规范互联网募捐行为，强化监管，民政部发布《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本技术规范》《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本管理规范》(以下简称《技术规范》《管理规范》)两项推荐性行业标准，并将于8月1日起实施。
　　这两个文件都对哪些问题进行了规范？快随小编一起来看吧~~
　　◆ 谁有资格公开募捐？
　　在互联网公开募捐信息平台（以下简称“平台”）上进行募捐的主体应是获得公开募捐资格的慈善组织，其他组织、个人包括平台本身没有公开募捐资格。
　　◆ 个人如何通过募捐获得帮助？
　　个人提出发布求助信息时，平台应有序引导个人与具有公开募捐资格的慈善组织对接，并加强审查甄别、设置救助上限、强化信息公开和使用反馈，做好风险防范提示和责任追溯。
　　◆ 如何区分公开募捐与个人求助？
　　公开募捐信息不应与商业筹款、网络互助、个人求助等其他信息混杂。
　　平台应明确告知用户及社会公众：个人求助、网络互助不属于慈善募捐，真实性由信息提供方负责。
　　◆ 如何保证募捐信息的真实性？
　　平台应验证慈善组织的登记证书、公开募捐资格证书。
　　平台应在页面显著位置上公布慈善组织全称、公开募捐资格证书、募捐方案、联系方式等募捐信息查询方法。
　　◆ 平台有哪些操作规范？
　　平台应平等、公正对待公开募捐活动，不应拒绝服务符合条件的慈善组织。
　　平台应对公开募捐信息进行合理排序和展示，不应有竞价排名行为。
　　◆ 如何管理捐赠资金？
　　捐赠资金应直接进入慈善组织的银行账户或安全的第三方支付账户，平台不应截留或代为接受捐赠资金。
　　平台应展示公开募捐活动情况，包括受益人、募捐情况、募得款物用途、剩余财产处理方案等；慈善组织相关信息及善款查询等。
　　◆ 如何保护个人隐私？
　　平台应确保其收集的个人信息安全，防止信息泄露、损毁、丢失。
　　平台应设置对捐赠人的隐私保护条款，并提供可供选择的隐私保护选项：未经允许，不应公布或泄漏其隐私信息。
　　对于受益人信息，平台应确认慈善组织已取得受益人授权或同意，对于儿童等群体应注意隐私保护，进行适当技术处理
　　◆ 对于平台，如何监督管理？
　　平台应履行信息公开义务，至少每半年向社会公告一次平台运营情况，并接受社会质询。
　　平台应设举报功能，应在接到举报后5个工作日内向举报人反馈。
　　平台每半年接受全国慈善工作主管部门考核1次。1年内不达标或违规处理累计2次，或产生重大社会负面问题，或出现重大网络安全事故的，取消指定，2年内不得重新申报。涉及相关法律问题的，交有权机关依法处理。
　　事实上，规范互联网募捐，维护互联网公益公信力，我国早有法律规定。
　　▇ 《中华人民共和国慈善法》
　　日，《中华人民共和国慈善法》开始施行。其中明确规定：
　　(C) 慈善组织通过互联网开展公开募捐的，应当在国务院民政部门统一或者指定的慈善信息平台发布募捐信息，并可以同时在其网站发布募捐信息。
　　(C) 禁止任何组织、个人假借慈善名义或者假冒慈善组织开展募捐活动，骗取财产。同时鼓励公众对慈善活动进行监督，对假借慈善名义骗取财产的违法行为予以曝光。
　　(C) 对于为不具有公开募捐资格的组织或者个人开展公开募捐；通过虚构事实等方式欺骗、诱导捐赠等行为，由民政部门予以警告、责令停止募捐活动；退还违法募集的财产，对有关组织或个人处以2万元以上，20万元以下罚款。
　　(C) 此外，该法还对慈善募捐的主体资格、募捐方式；公开募捐相关主体责任、具体操作规范、个人信息保护等做了明确规定。
　　▇ 《公开募捐平台服务管理办法》
　　《办法》具体界定了管理对象、建立了公开募捐行为规范、明确了各部门的监管职责。
　　(C) 广播、电视、报刊以及网络服务提供者、电信运营商在提供公开募捐平台服务时，应当查验慈善组织的登记证书和公开募捐资格证书，不得代为接受慈善捐赠财产。
　　(C) 个人发布求助信息时，广播、电视、报刊以及网络服务提供者、电信运营商应当在显著位置向公众进行风险防范提示，告知其信息不属于慈善公开募捐信息，真实性由信息发布个人负责。
　　值得注意的是，无论是刚刚出炉的两项推荐性行业标准，还是以上两部法律法规，更多的是对公开募捐行为的规范，但在个人求助方面并未有过多限制，这并不是说法律对此就没有规范。
　　事实上，个人发布虚假消息，或者发布的信息隐瞒了重要事实，并以此骗取捐助的行为，可能已经涉嫌诈骗罪。
　　《中华人民共和国刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；
　　数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
　　数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
　　即使不构成刑事犯罪，依据治安管理处罚法第25条，也将因散布谣言面临最多10日以下的行政拘留，并处500元以下的罚款。
　　小编说：在互联网的助力下，个人求助的声音不再单薄无力，公众对慈善事业的关注度、参与度也不断提升。
　　但骗捐、诈捐事件的发生无疑是在不断消磨网友的同情心、侵蚀互联网公益的公信力。
　　我们相信，只有更加合规、透明，才能更好地维护公众对互联网公益的信任，才能让那些真正需要帮助的人获得帮助。
　　附：民政部指定首批13加慈善组织互联网公开募捐信息平台
　　腾讯公益慈善基金会：“腾讯公益”网络募捐平台
　　浙江淘宝网络有限公司：淘宝公益
　　浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司：蚂蚁金服公益平台
　　北京微梦创科网络技术有限公司：新浪微公益
　　北京轻松筹网络科技有限公司：轻松筹
　　中国慈善联合会：中国慈善信息平台
　　网银在线(北京)科技有限公司：京东公益互联网募捐信息平台
　　北京恩玖非营利组织发展研究中心：基金会中心网
　　百度在线网络技术(北京)有限公司：百度慈善捐助平台
　　北京厚普聚益科技有限公司：公益宝
　　新华网股份有限公司：新华公益服务平台
　　上海联劝公益基金会：联劝网
　　广州市慈善会：广州市慈善会慈善信息平台
　　（法制网社会新闻中心 刘博晓）（责任编辑:刘博晓）
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········网络互助平台引发的争议：类保险？类慈善？监管仍属真空|保险|慈善|保监会_新浪新闻
21世纪经济报道
近些年，各种形式的网络互助平台不断涌现，部分甚至推出类似保险形态的产品，而目前这些网络互助平台仍处于监管真空状态。最近一周，轻松筹推出了“百万终身大病互助行动”。截至21世纪经济报道记者发稿，轻松筹最新信息显示，这一互助行动的额度最高103万元，互助范围涵盖30种大病，已加入会员达82910人，总金额达5650217元。对于网络互助平台时有争议，保监会曾经多次强调其中可能存在的风险，点名夸克联盟，约谈水滴互助，并且下发《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》（下称“《通知》”）。目前，网络平台虽然已经按照保监会的要求，在宣传、运营上进行了调整，但争议仍存。而网络互助平台自身也处于一种尴尬境遇。北京嘉翰律师事务所律师高级合伙人蒋艾莉在接受21世纪经济报道记者采访时表示，具有保险特征却未取得保险经营资质的互助行动，属于非法经营保险业务，存在被取缔的风险。不具有保险特征的互助行动，暂时没有确定的监管机构和监管规则，如果其风险控制能力薄弱，其资金风险、道德风险和经营风险均难以管控，出现特定风险后，付费参加人员的利益无法得到确定的保障。不承诺刚性赔付对于“百万终身大病互助行动”是否存在违规的可能性，轻松筹COO于亮在接受21世纪经济报道记者采访时强调，网络互助计划与保险产品存在本质区别。根据保监会要求，轻松筹已经在运营上及时予以调整，如不承诺足额赔付和提取准备金，不提及保险保障字样、明确标明属于公益行为。轻松筹经营合规，北京保监局此前已经进行过排查。前述提及的《通知》要求，网络互助平台不得以任何形式承诺风险保障责任或诱导消费者产生保障赔付预期；明确平台性质；与保险产品划清界线；妥善处理存量业务；不得以保险费名义向社会公众收取资金或非法建立资金池。“百万终身大病互助行动”的页面显示信息较为详细，其中特别提示“互助行动是一种单向赠予行为”；运营支持显示“建设银行设立专户、公益基金专业监管、会计师事务所精准审计、信息实时公布接受监督”，没有涉及保险的表述。于亮表示，“百万终身大病互助行动”之所以互助额度达到103万元，因为这是多次互助机会。在资金管理上，轻松筹将为这一行动提供独立账户，通过轻松筹对会员充值资金使用情况进行公示，由北京微爱公益基金会对充值资金进行监管，并委托安永华明会计师事务所为该项目制作年度审计报告。北京民政信息网显示，日，北京微爱公益基金会获批设立，代码760999，并无其他详细信息。类似网络互助计划不在少数。目前，水滴互助提供少儿健康互助计划、中青年抗癌计划、中老年抗癌计划等。不过，水滴互助也在上述互助计划的加入页面上提示，“互助社群不是保险，互助是会员间的互助组织，会员不能预期获得刚性赔付。”对此，蒋艾莉对21世纪经济报道记者表示，近年来，利用人们降低风险的心理，会员制的互助行动或互助计划在互联网上盛行。如果互助行动或互助计划表面上具有保险特征（收取费用并承诺承担给付或赔偿的责任），须经保监会批准设立并在组织机构、业务规则等方面履行相关保险监管要求。否则，即属于保险法所禁止的非法经营商业保险业务的行为。北京市两高律师事务所律师董正伟告诉21世纪经济报道记者，网络互助平台和网络互助计划属于新生事物，如果其没有违反现有的法律法规，则需通过对其运转情况的观察，才能准确判断。网络互助并非相互保险对于网络互助平台，国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生持审慎乐观态度。朱俊生对21世纪经济报道记者表示，目前，网络互助平台众多，如抗癌公社、e互助，经营模式各不相同，有些没有资金池，完全事后筹资，有些则有资金结余。这些网络互助平台如果会员出于自愿，运行基于传统规则，逐渐完善自我管理，满足相应监管要求，具有一定发展空间。不过，一位不愿具名的保险公司人士对21世纪经济报道记者表示，推出这些网络互助计划的互联网平台多注册为互联网公司或科技公司，保险产品是先收费，后履行责任，因为先收费能够确保保费和偿付能力稳定，但是网络互助行动多是先付“诚意金”，如果会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件，再向会员分摊或募集互助金，并且会员可以随时进出，这导致资金具有不稳定性。这种担忧不无道理。万商天勤律师事务所合伙人张志晓告诉21世纪经济报道记者，一些网络互助产品实质上已经类似保险金融产品，与保险分散风险、互助的本质并无不同，这就需要考虑风险如何控制，产品设计是否经过测算，收入能否覆盖风险等一系列问题。张志晓称，如果成为金融产品，涉及社会的广大不特定多数人，则需要金融监管机关介入。关于金融牌照目前有着严格的准入条件，网络互助平台不一定要从牌照上进行监管，但是应该从行为上进行监管。需要说明的是，网络互助平台与相互保险组织具有本质区别。北京大学法学院教授刘燕对21世纪经济报道记者表示，网络互助平台没有相互保险牌照，定位多是公益、慈善，不能经营保险产品，否则即为违法违规，这与持牌的相互保险组织完全不同。此外，令不少金融业从业者担忧的是，即使说明网络互助计划与保险产品存在本质区别，但是一旦发生问题，还是可能发生要求兑付或兜底的行为。蒋艾莉建议，可以根据互助行动或互助计划发布的相关规则、详情、介绍等判断其是否具有保险特征，即收取费用并承诺承担给付或赔偿的责任，如满足某些条件后确定获得一定金额的互助额度；查询实施互助行动或互助计划的机构的登记信息，核实是否取得保险经营资质。如果希望交费后具有确定保障，还是应该参加正规的相互保险组织或购买合法的保险产品。
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是XX你就坚持60秒！
吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。