欧洲银行业面临艰难转型
新华社伦敦2月12日电 （记者 邓茜） 本周以来，欧洲银行股一轮大跌行情引发市场担忧。专家认为，欧洲银行业正处于从上一轮金融危机走出并进行转型的过程中，却遭遇不利的外部经济形势和利率环境，经营和发展面临复杂局面。
建设银行（伦敦）有限公司执行总裁丰习来接受新华社记者采访时表示，从宏观层面看，欧元区经济增长乏力，加上欧洲难民潮问题凸显、恐怖袭击阴魂不散，欧洲经济复苏曙光渺茫，作为服务实体经济的商业银行很难独善其身；从中观层面看，开始加息，欧洲央行仍在实施量化宽松，欧元与美元利差扩大，资金加速流向美国，欧洲银行压力上升；从微观层面看，欧洲银行在金融危机前产品创新过于激进，金融危机后，由于政府救助，并没有进行刮骨疗伤式的市场出清，虽然度过了危机，但内伤仍在。
央行金融政策委员会去年12月公布最新一次银行压力测试结果表明，参加测试的渣打银行、汇丰银行等7家英国大型银行均具备足够的金融实力抵御下一场可能的金融危机。
但事实上，自金融危机以来，包括英国银行在内的欧洲银行业的问题并未完全解决。英国两家大型银行莱斯银行和苏格兰皇家银行在金融危机中被迫国有化，经过数年结构改革目前仍处在“再私有化”进程中。汇丰、巴克莱银行等仍在不断为金融危机中的不当操作向监管部门支付巨额罚款以了结相关指控。日前引爆银行股大跌的德意志银行去年用于应对法律诉讼的财务支出高达52亿欧元，大幅高于2014年的20亿欧元。
此外，监管日益严苛也是欧洲银行经营成本提高的一大原因。除了因金融危机遗留问题收到巨额罚单，监管机构对商业银行的资本金要求越来越高，也加大欧洲银行业的经营压力。
而不利的利率环境让欧洲银行业赢利能力大为受损。为提振经济，欧洲央行、英国央行自金融危机以来分别将主导利率和基准利率保持在历史低位，这对银行业利润有明显影响。国际注册金融分析师武海丽接受新华社记者采访时表示，近期欧洲银行股大跌的原因有原油和大宗商品风险敞口过大、坏账增加导致拨备水平提高影响经营和利润等，但最主要的还在于低利率甚至负利率导致银行利润缩水，进而影响赢利预期。当前市场对欧洲通胀率的预期处于2009年以来的最低点，而美联储加息则加大了通缩风险。再加上央行意外实施负利率，欧洲银行业赢利前景再次受到打击。
为应对不利的市场环境，多家欧洲银行采取裁员和调整业务架构等举措，以削减经营成本。巴克莱银行表示将削减约1000个工作岗位，弱化亚太地区投资银行业务。德意志银行将裁掉9000个工作岗位，剥离旗下邮政银行，关闭200家分支机构。莱斯银行将削减1585个工作岗位，关闭29家分支机构，继续推进三年调整计划。渣打银行则对未来三年的资产配置进行重新规划，并计划削减1．5万个工作岗位。
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扫描关注更多环球微信公众号欧洲银行业不良贷款规模巨大：外汇_黄金_汇率_理财18网
周一(10月16日)据外媒报道，日内最新公布的监管机构数据显示，德国和法国银行业的不良贷款合计达到近2300亿欧元(2720亿美元)，凸显出这个问题的严重性。不良贷款问题原本只涉及到意大利，但目前担忧情绪已经蔓延至整个欧洲。
数据显示，欧元区最大经济体法国和德国的问题贷款总额接近意大利的2600亿欧元。
数据并显示，截至3月末，意大利的不良贷款为2620亿欧元。继意大利之后，逾期3个月以上贷款规模排名依次为法国、西班牙、希腊、德国和荷兰。
与此同时，法国、西班牙和德国的不良贷款分别为1600亿欧元、1390亿欧元和690亿欧元。
报道指出，这暴露出欧洲这个问题的严重性，但法德不良贷款占整体信贷的比例较小，应对起来要容易得多。
欧洲银行业管理局表示，希腊的情况最糟糕，不良贷款率接近50%。
而意大利和爱尔兰的不良贷款率约为八分之一，法国则不到4%。
据报道，欧洲央行正在清理欧洲多达1万亿美元的不良贷款，但在欧洲议会遭到意大利议员、甚至是德国议员的强烈抵制。
报道指出，该问题正成为欧洲央行（ECB）作为银行业监管者面临的最大挑战。
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合作热线：010-意大利银行业离“黑天鹅”有多远？欧洲银行难逃危机影响？
屋漏偏逢连夜雨。回望2016年的欧洲银行业，可谓一路荆棘、祸不单行。德意志银行受到美国司法部对其开出的140亿美元罚单，意大利西雅那银行遭遇挤兑危机，陷入财务窘境。前者终与美国司法部达成和解协议，72亿美元的罚款基本打了“对折”，而后者却在寻求援助上一波三折。西雅那银行的问题是否会给意大利银行业带来系统风险？意大利银行业将成为引发欧洲银行业危机的“黑天鹅”吗？
做客本期“欧时经济茶座”的专家认为，尽管目前西雅那银行尚未完全度过危机，意大利整体银行业仍旧步履蹒跚，但不必过于担忧其对欧洲银行业造成的不良影响，欧洲银行业的危机来源于自身内部原因和外部客观环境。
中国人民大学重阳金融研究院宏观研究部主任 贾晋京
民生证券研究院专题与海外研究负责人 张瑜
中国金融期货交易所研究院首席经济学家 赵庆明
申万宏源证券研究所首席宏观分析师 李慧勇
政改遇挫总理下台 意大利经济泥潭挣扎
【欧洲时报特约记者夏宾报道】日，意大利宪改公投失败，这也意味围绕着前意大利总理伦齐提出的政治体系改革，以便于放宽政策提振经济的梦想正式宣告“流产”。因为在宣布公投之初，伦齐就将公投结果与其本人的政治命运捆绑起来，一旦公投失败，伦齐会辞去总理职务。
政治因素对于意大利经济的影响何在？
民生证券研究院专题与海外研究负责人张瑜指出，作为议会制国家的意大利，议会行使立法职能，意大利任何法律的通过都需要经过参议院和众议院的批准，议会和政府在各党派利益争夺中互不相让是意大利各项政策迟迟不能生效的主要原因。
“意大利这个国家有一个特点，二战以后换总理换得特别快，虽然最近这几年的总理任职时间长一些，但平均差不多11个月左右换一个总理。”中国人民大学重阳金融研究院宏观研究部主任贾晋京认为，政局变动频繁，政策没有连贯性是意大利经济受政治影响的一大方面。
他还指出，意大利在国家经济建设上没有很好地把各个地区整合起来，利益方向差异巨大，“中央弱势，地方强势，这是意大利的一个基本情况。”
也正是基于上述原因，为了更好地开展经济刺激政策，摆脱来自议会的各种限制，意大利2016年的宪改公投，伦齐的主要改革就在于将参议员数量从315名减少到100名、限制参议院解散政府的权力等。
冰冻三尺非一日之寒。意大利经济深陷泥潭绝非单一政治因素引起，观察意大利国内生产总值（GDP）走势图可发现，2008年金融危机成为分水岭。金融危机爆发后，意大利GDP整体呈现下降趋势，目前的经济总量与2000年水平相近。
而另一方面，由于欧洲央行在2012年未能扮演意大利政府的最后贷款人一角，欧债危机期间收紧的货币和财政政策令意大利经济形势恶化。
数据显示，2005年至2015年，意大利GDP平均每年萎缩0.5个百分点，而1995年至2015年，意大利经济表现甚至比希腊还要差。
张瑜明确指出，年，意大利经济缓慢复苏，名义GDP增长陷入了停滞状态，失业率攀升，居民消费价格指数（CPI）较为疲弱。在这一期间，意大利政府财政收入勉强维持财政支出，投资水平不断下降，由于收入无增长，且缺乏投资，意大利只能通过发债来弥补当前支出的缺口。而当前，意大利是全球债务负担第三重的国家，仅次于美国和日本。
“意大利当前经济状况就是持续的增长乏力，持续的债务压力，持续的失业率高企，以及持续的政治决策效力低下。”申万宏源证券研究所首席宏观分析师李慧勇如此总结。
西雅那求援“三部曲” 欧洲央行为何说不？
走过了500多年风风雨雨的意大利西雅那银行，位居全球的“长寿”银行之列，而现如今作为意大利第三大商业银行的它却不得不再次因危机而发出求救信号。
张瑜解释了西雅那银行危机的来龙去脉。由于在2007年花费巨额代价收购竞争对手Antonveneta后又恰逢欧债危机，西雅那银行不良贷款率大幅攀升，盈利能力大幅下降，在2015年10月公布的欧元区银行压力测试结果中，西雅那银行为意大利银行总资本缺口最大银行，资本被高估了42.46亿欧元，结果公布后第一天西雅那银行股价暴跌15%。
2016年7月初，在欧央行要求西雅那银行削减不良债务40%后，7月5日西雅那股价大跌19%，创出新低。8月2日西雅那银行在开盘下跌5.6%之后，暂停交易，随后当日下跌16%。
该行股价在英国脱欧后，继续下跌，跌幅扩大。意大利金融市场监管局日宣布，延长禁止对西雅那银行股票进行卖空操作至未来三个月。与此同时，西雅那五年期次级债CDS指数飙升，幅度远远超过德银同类衍生品。值得注意的是，2016年7月，欧洲银行业管理局公布的压力测试结果显示，欧洲银行业抵御极端环境冲击的能力较两年前有所增强，但历史久远的意大利第三大银行西雅那却成绩垫底。
该行随后承认，前9个月已经出现了大约140亿欧元（占所有存款的11%）存款外流。挤兑危机一直持续，并有加剧之势。
数据显示，2008年金融危机后，西雅那为恢复运作，融资150亿欧元，而2015年再次筹集30亿欧元。这一次，西雅那的求援曲折艰难，堪称上演了“三部曲”，欧央行在其中又扮演了一个“铁石心肠”的角色。
第一部：西雅那银行董事会推动50亿欧元筹资计划，以避免国家援助，并向欧央行请求给予筹集50亿欧元民间资本更多时间，希望将宽限期延至日。但欧央行监督委员会拒绝了这个请求，理由是延期起不到任何作用，意在向意大利政府施压，迫使其采取行动救助该行。
第二部：意大利政府伸出援手，进行资本重组的国有化挽救银行行动。意大利议会批准了200亿欧元救助基金，其中部分资金将直接用于救助西雅那银行。作为交换条件，意大利政府计划将其对西雅那银行的持股比例，从当前的4%提升至50%至70%。
第三部：欧央行“变脸”。就在日圣诞节当天，欧央行通知意大利，要救西雅那银行，50亿欧元已不够弥补其资本缺口，必须增加到88亿欧元。意大利新上任的总理真蒂洛尼将救助金池子被追加到240亿欧元。西雅那银行终于见到些许曙光。
“欧央行拒绝申请是因为不能开这个先河。”李慧勇认为，一旦欧央行批准西雅那银行筹资的延期申请，就会出现两个问题，一是此前对其他银行有过类似拒绝的话，就会出现不能一视同仁的诟病；二是之后会有更多银行纷纷效仿，导致银行的危机变成政府的债务危机，“欧洲银行业混得不好的银行不在少数。”
中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明表示，欧央行援助主要针对宏观主体，即各国政府，所以拒绝西雅那银行的延期申请是“可以理解的”。他强调，欧央行拒绝延期申请是“不能开这个口子”，因为在欧洲地区，处于困难的商业银行“太多了”。
而张瑜则指出，解决西雅那银行危机的有三种方法：一是意大利政府不顾欧盟新规出手救助银行业；二是意大利政府在欧盟框架内救助银行业；三是银行业危机持续扩大，欧盟出手救助意大利银行业。从目前情形来看，意大利政府在欧盟框架内救助西雅那银行已经成型。在该行所需的88亿欧元资本中，意大利政府或将负担3/4。张瑜表示，意大利经济基本面尚未明显恶化，所以第二种方法是当前意大利政府可以采取的最佳方法。
牵一发而动全身 欧洲银行业发生系统性危机概率攀升
西雅那银行破产不仅会牵连到成千上万的意大利储户，也将对意大利银行业带来震动。
西雅那银行只是意大利银行业饱受不良贷款困扰的一个缩影，数据显示，目前意大利银行业坏账规模高达3560亿欧元，占欧元区银行业整体不良贷款的1/3。“受大量坏账的拖累陷入困境”是此次处在意大利银行业危机风口的西雅那银行寻求援助的公开口径。而选择快速冲销不良贷款是降低坏账比例的一个重要渠道。
然而，意大利银行系统在2009年金融危机爆发后，由于漫长的司法程序，其坏账平均冲销时间至少6年，这给了不良贷款得以超越冲销速度继续增长并达到峰值的机会。
更让意大利政府“闹心”的是，等待政府出手相救的，除了西雅那，还有另外两家大银行和四家小银行。
如果意大利政府把用于救助银行业的240亿欧元资金全部花掉，将会令意大利本已严峻的债务状况雪上加霜。意大利债务与其GDP之比约为133%，在欧元区内仅低于希腊。若再增加240亿欧元的债务，该比例将再次攀升。
“西雅那银行危机成为引发意大利银行业危机的‘黑天鹅’是有可能的，但是意大利银行业危机成为引发欧洲银行业危机的‘黑天鹅’不大可能。”贾晋京表示，意大利的银行主要是专注实体经济业务的商业银行，并非投行主导型，即便发生危机爆炸性也不会太大。
但必须注意，欧洲地区的核心国家是德国和法国，而法国的银行和意大利的银行牵扯较多，若意大利银行危机影响了法国银行业的话，欧洲银行业发生系统性危机的可能性就会提升。
对于当前欧洲银行业存在的问题，李慧勇认为，主要表现在高增长时期积累的债务在恶化，缺乏新的增长点来补充改善资产负债状况，高的负债成本和低的资产收益的矛盾。
“欧洲银行业缺乏美元流动性的问题需要引起警惕。”贾晋京称，现在全球美元在大规模回流美国，欧洲缺乏美元流动性。在过去一年，欧洲银行业的美元隔夜拆借利率（LIBOR）涨了4倍，“这个相当说明问题。”
贾晋京表示，过去几年里，欧洲各个地区都在抢着建设人民币离岸中心，在美国寻求自我复苏，在与欧洲融合程度降低的情况下，欧洲银行业包括欧洲经济的复苏都可以利用中国经济的辐射效应，在人民币国际化和中企“走出去”的过程中，把握机会，有可能摆脱低迷的经济形势。
链接：经济始复苏 欧洲央行延长QE至2017年底
评级机构标准普尔（以下简称标普）首席欧洲经济学近日发布报告称，尽管有迹象显示通胀压力开始回归，但预计欧洲央行在2018年之前不会改变其支持性货币政策。
中国证券网报道，报告指出，2017年欧元区可能回归通胀，不过扣除原油等价格更加波动商品的核心通胀仍料低迷，让欧洲央行有维持支持性政策的空间。
标普表示，“欧洲央行可能选择暂时忽略能源通胀上升，货币政策可能维持宽松，直到核心通胀路径持续调整，这种情况在2018年前或许不会出现。”欧洲央行2016年12月利率决议上曾决定，从2017年4月起将月度资产购买规模从800亿欧元降至600亿欧元，同时延长购债计划期限至2017年12月，并将更短期债券纳入可购买范围。
德国副财长JensSpahn近日表示，欧洲央行的扩张性货币政策有许多副作用，因此应该“审慎开始退出”刺激措施。
欧洲央行于1月12日公布了2016年12月会议纪要，巴克莱资本表示，会议纪要重点在于对减少量化宽松（QE）决定的讨论、2018年QE的速率以及管委会对通胀前景的观点，尤其是核心通胀方面。
政策会议后，欧洲央行宣布将月度资产购买规模从80亿欧元削减到60亿欧元，理由是欧元区经济开始复苏，通胀也出现抬头迹象。不过，欧洲央行同时将QE计划的终结时间由此前设定的2017年3月延长到2017年底。
在随后公布的政策声明中，欧洲央行行长德拉吉仍旧展现出温和鸽派的姿态。他坚称，削减月度资产购买规模并不意味着逐渐缩减QE计划，不排除2017年后继续执行QE计划的可能性。
（编辑：赵筱）
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图片来源：视觉中国本世纪以来最大的金融危机已经过去八年多了，但欧洲银行业仍未走出困境，甚至可能陷得更深。最新的威胁来自意大利。全球历史最悠久的银行——西雅那银行(Monte dei Paschi)陷入资金即将枯竭的窘境，因此必须接受政府200亿欧元的救助资金。据称，意大利政府最早可能已在周四对西雅那银行采取国有化行动，占股比例从4%提高至50%-70%。西雅那银行是意大利银行业饱受不良贷款困扰的一个缩影，而意大利银行业是欧洲银行业中的最薄弱一环。西雅那银行的破产不仅会牵连到成千上万的意大利储户，也会给意大利银行间市场带来震动，进而波及欧元区其他国家的银行。目前，意大利银行业的不良贷款占欧元区银行业整体不良贷款的1/3。年欧债危机的高峰时期，希腊和塞浦路斯的银行业一度引发外界严重担忧。时至今日，两国银行业不良贷款占未偿贷款的比例仍是欧元区银行业中最高的。不同国家银行业坏账情况对比，包括欧洲各国和美国。图片来源：CNBC 希腊银行业不良贷款占未偿贷款的比例超过35%，塞浦路斯银行业的比例超过45%。相比之下，在美国、英国、德国和法国，不良贷款占未偿贷款总额的比例均低于5%。除不良贷款问题外，政局变化也持续对欧洲银行业构成威胁。据CNBC报道，英国选民在今年6月份选择退欧的举动促使其他欧盟国家的选民也考虑采取类似行动。美国选民对经济抱有担忧，推动存在贸易保护主义倾向的特朗普成为候任总统，而退欧思潮的蔓延又在欧洲强化了反全球化的声浪。意大利前总理伦齐有关推行经济刺激措施的公投失败后辞职，这被视为意大利国家主义党派五星运动的胜利。不同国家和地区的经济增速对比，包括欧洲各国、欧元区和美国。图片来源：视觉中国 尽管欧洲央行和欧洲各国的央行通过降息来提振经济增长，但是在德国、法国和英国之外的欧洲地区，经济增长速度缓慢甚至为零。这提升了欧洲选民对经济和对自身财务状况的担忧，也导致许多企业经营困难，以至于无法全额偿还银行贷款。过去10年，美国银行业和欧洲大型银行利润的对比。来源：CNBC 此外，低迷的经济增长也导致新贷款需求不振，进而影响到欧洲银行业的收入和利润。德意志银行的数据显示，金融危机后，美国银行业复苏很快，但欧洲银行业的收入仍在底部徘徊。数据还显示，2015年前后，美国银行业的利润总额达到400亿美元左右，而欧洲大型银行仅仅是基本实现盈亏相抵。疲弱的利润削弱了欧洲银行业重新获得资本的能力，使得它们在不良贷款规模本已高企的情况下无法依赖自身力量去冲销坏账。随着美联储即将在明年启动逐步加息的计划，欧洲银行业还将继续面临低利率带来的低利润率问题。意大利银行业会成为欧洲下一个火药桶吗？-中新网
意大利银行业会成为欧洲下一个火药桶吗？
日 13:09　来源：新华网 　
　　日 12:22:04来源：新华社　　新华社布鲁塞尔７月１６日电（记者梁淋淋　赵小娜　帅蓉）今年的欧洲风波不断：二战后最严重难民危机仍在持续；英国公投“脱欧”带来巨大不确定性；从比利时到法国恐怖袭击不断。疲弱的欧洲经济如今还面临另一大风险：沉疴已久的意大利银行业仍无改善迹象，人们不禁担心意大利银行业会否引爆欧洲新一轮危机？　　意大利银行状况有多糟　　“世界上最古老银行”与“世界上状况最糟糕银行”，不幸的是，这是同一家银行。意大利西雅那银行成立于１４７２年，是全球最古老的银行之一，也是意大利第三大商业银行。该银行股价在２００８年全球金融危机前一度高达９３欧元，如今只可怜地徘徊在０．３欧元左右。
　　危机源于金融危机前夕进行的“灾难性”收购，西雅那银行损失巨大，并从此“一病不起”。自２００８年以来，该银行已进行数轮融资，但仍无法走出困境。２０１４年１０月，西雅那银行在欧洲银行业健康状况评估中被认定为“状况最差”的银行之一。银行官网显示，截至２０１５年底，其不良资产高达４６９亿欧元。　　其他意大利银行的情况也不容乐观。意大利银行业规模在欧元区１９国中排名第四，但１７％的银行贷款是坏账，不良资产总额达３６００亿欧元，占欧元区银行不良资产总额的三分之一，是意大利国内生产总值（ＧＤＰ）的五分之一。　　自去年以来，意大利银行业股价持续下行，英国公投“脱欧”后，投资者恐慌加剧，意大利银行股价更是一路暴跌。其中，西雅那银行“灾情”最为严重，意大利监管当局不得不于本月初宣布，暂时禁止对其股票的卖空操作。　　意大利银行业深陷泥淖的根本原因是意大利经济持续低迷。同时，意大利破产法极其僵化，也阻碍了银行清理资产负债表。而欧洲央行实施的“负利率”政策，更进一步挤压了银行利润空间。　　如何改革银行业面临两难　　２０１５年底，离罗马不远的港口奇维塔韦基亚，６８岁退休老人路易吉诺?德安杰尔在家中自杀身亡。在给妻子的遗书里，他说自己受到了意大利埃特鲁利亚银行的“羞辱和欺诈”。　　德安杰尔是该银行长达５０年的老客户，倾其毕生积蓄购买了该行约１１万欧元次级债券。然而近年来埃特鲁利亚银行深陷危机，为避免包括其在内的四家意大利小银行破产，意大利政府批准一项救助计划对他们进行资产重组，但代价是银行债券持有者也要承担损失。　　和德安杰尔一样购买了埃特鲁利亚银行高风险债券的５万名小额投资者的投资一夜间化为乌有。意大利银行债券持有者中三分之一是小额散户，这意味着他们预见风险和承受损失的能力都很弱。　　这起自杀事件也令意大利新上台总理马泰奥?伦齐备受压力。伦齐内阁上台后，大力推行机构改革，包括改善银行坏账率、推动设立不良贷款交易市场、加速破产流程、制定推动银行合并新规。　　伦齐政府还希望说服欧盟同意其动用４００亿欧元公共资金救助银行业，但已被欧盟委员会驳回。欧债危机爆发后，欧盟规定成员国政府不能直接动用公共资金为银行“纾困”。　　因而，意大利政府面临两难困境：动用政府资金救助银行违反欧盟规定，而如果让德安杰尔这样的散户去承受重组银行的代价，将损害执政党选举利益。意大利１０月还将就政治改革举行公投，这将是对伦齐政府的一次“大考”。　　欧盟不松口　市场很担心　　欧元区财长１１日在布鲁塞尔开会，重点本是讨论西班牙和葡萄牙预算赤字不达标的“烦心事”，但意大利银行危机问题“抢了风头”。　　不过欧盟态度相当明确。欧元集团主席戴塞尔布卢姆表示：“意大利银行不良贷款问题确实需要处理，但应以渐进方式解决。”他还“强烈反对”动用公共资金重组银行。　　德国被认为是坚决反对意大利对银行业进行国家救助的“强硬派”。德国财长朔伊布勒说：“我们都很清楚，当初吸取了金融危机和银行危机教训才制定了现在的规则。”　　国际货币基金组织本月调低了意大利经济增长预期，认为受英国公投和意大利银行危机影响，意大利今年经济增长率将低于１％，明年增长则仅为１％。　　专家认为，鉴于意大利经济总量位列欧元区第三，一旦发生银行业危机将影响深远。“摇摇欲坠的意大利银行将是欧洲下一个危机，”英国《经济学人》如此警告。
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