&　　买保险时应该要注意&五条&
　　仔细阅读保险条款认真仔细阅读保险条款，可以确认保险条款中的表述与保险业务员的讲解是否一致，是否满足购买该保险的真实意愿，尤其要弄清保险责任、责任免除、保险费缴付标准与缴付方式、保单现金价值等问题。
　　亲自填写投保书把投保单上的各项内容弄懂后，逐项填写清楚，尽量减少误填和漏填现象。投保单要由投保人和被保险人亲自签名，否则保险合同无效(18周岁以下未成年人可由监护人代签，但16周岁以上18周岁以下靠自己劳动为生的必须亲自签名)。
　　履行如实告知义务对保险人就被保险人有关情况提出的询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
　　正确指定受益人受益人由被保险人或者投保人指定，投保人、被保险人可以是受益人。受益人可以是一个，也可以是数个。每个受益人的排列顺序和受益比例由投保人或被保险人自由确定。
　　索取保险单据投保人在向保险业务员缴付保费时，应向保险业务员索取正规的保险费暂收费收据，同时核查收据上的保险公司印章是否规范、清晰，代理人姓名及服务代码、交费日期等要素是否齐全。如果正确填写投保单并缴付保险费后的很长时间，仍未收到保险公司的体检通知或送达的保险合同，则应及时与保险公司联系，查询有关情况。
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咨询内容：请问（保险公司）合并后还会如期偿还吗、应有的保额 还是保费（本金） （保险法）中是否有明法规定 ？
咨询网友： 3489063 (武汉)
专家解答：
保险公司有规定不能破产，最坏的结果就是合并。对于一些保险责任原则上不会改变，如果客户在购买保险时有这方面的当心，在最初购买保险时，就要选择实力雄厚的公司。就可以解决您的后顾之忧。
合同中承诺的比如保额，满期返还金是不会有影响的，但如分红等一些额外收益，是不能保证的。
只要是保险合同规定的一分都不会少。不确定部分可能会有影响。
保险公司的分红方式不同，最后分得利益也会受影响。但分红部分是不确定的，保险合同中本来就没承诺具体的数字。
保险公司合并后，只要是保险合同上规定的东西必须是执行的，保额不会受影响，您所交的保险费也不会受影响，只是分红看合并公司的经营状况！这一切在保险法规的第九十二条有明文的条例！
第九十二条　经营有业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
武汉 生命人寿 高航
保险法89条规定的，经营寿险业务的保险公司，除非因分立、合并或依法撤销外，不得解散。所以你已经买了的保单是不会有任何影响的。该赔的该退的都会有人接手。
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11:48:44 本文行家：
&&&&&&&& 大家常见问题如下：1. 保险包括那些项目(某些项目有额度限制)？保险从小的感冒、发烧，大到生病、住院。不仅包括包括身体不适引起的疾病，还包括磕磕碰碰等意外引起的伤害。具体包括医生治疗，处方药，准医院病房收费，门诊病人收费（急诊、医生诊所）；私人值班护理/有执照家庭护理；手足病医生、推拿师、整骨师、理疗师、足病医生或针灸医生；住院期间的诊断治疗，紧急运送（救护车）；丧葬和遗体送返的死亡福利，紧急返家；因意外事故导致的牙科治疗费，以及缓解牙疼, 死亡及肢体残缺。2. 保险不包括那些项目？保险不包括从事恐怖、犯罪、自杀、吸毒、酗酒和危险活动（蹦极、攀岩、潜水等）引起的疾病。3. 它包括一般身体检查吗？这是针对急诊的保险。它不承保你的一般检查、选择性治疗或可推迟至返家后进行的治疗。要得到保险偿付，您的疾病或伤情必须进行不容置疑的立即治疗以减缓剧烈痛苦。4. 购买保险前需要体检吗？不需要，有些保险公司要求，在购买之前填写医疗声明。5. 在加拿大探亲、旅游的同时去了美国，在美国的行程受保吗？除您在加拿大的停留时间外，我们还承保前往其他国家的旅行，这些短途旅行天数必须少于您在“加拿大访客保险计划”下承保总天数的49%。6. 它包括稳定的慢性病（老病、旧病）吗？在您购买保单之前，可以填写一份医疗声明，以判断您是否有资格购买“稳定慢性病计划”。Manulife（宏利金融）、 21 Century 和ETFS JF计划承保已经稳定180天或120天的慢性病。7. 保险公司如何知道我的稳定的慢性病（老病、旧病）处于稳定期？您在找医生进行治疗的过程中，医生通常会问及您的病史及用药，他会记录在案；另外保险公司有权对您之前的病史进行调查。8. 稳定的慢性病定义是什么？在受保前180天，通过持续的药物治疗或饮食使病情得到控制，并且没有新的症状或原有症状没有变化，没有住院或治疗方法、药量改变。病情得到改善不视为症状变化。9. 在购买保单前，我符合资格吗？该保险勿需体检，但您有以下情况，则不具备购买资格：1）如果您不听医生的劝告进行旅行。2）您已被确诊患有绝症。3）您需要洗肾。4）您在过去的12个月内使用过家庭供氧装置。10. 什么是自付额？它指理赔时，自己必须支付的金额。它适用于每个人、每张保单。保险公司会支付超过自付额的费用。自付额从$0元，到$1000元。例如：发生的医疗费用为1000元，当自付额为0，保险公司全额赔付；如果您选择100元自付费额，保险公司赔付900元（元），自己垫付100元。11. 应该选择多少自付额？通常客人会选择自付额为$0。以Manulife（宏利金融）为例：一位40岁的人，购买90天的保险，$50,000保额，选择自付额$0比自付额$75的仅多付$9.9。但是如果申请理赔，却不用支付$75。因此大多数个人都选择自付额为$0。如果您觉得保费贵，可以通过对自付额的选择来调整保费。自付额越高，保费越便宜。12. 什么是等候期？在等候期内，如果出现任何与疾病有关的情况，您将得不到赔付。等候期如下：1）抵达加拿大之前购买，无等候期。2）抵达加拿大30天之内，48-72小时等侯期（不同的保险公司，等侯期不同）。3）抵达加拿大30之后，2-8天等侯期（不同的保险公司，等侯期不同）。4）年龄在86岁或以上，15天等候期。13. 最好什么时候购买保险？越早越好。在登陆之前购买，没有等候期。比如您在登陆当天购买，要等两天保险才能生效，但这两天的钱您得支付，为什么不花同样的钱而让它在您一登陆就生效呢？保费每年都会根据通胀有不同幅度的上调（何时上调，保险公司有时没有事先通知）；而且对跨年龄段的人士，早买可以节省费用。因此宜早不宜迟。14. 最多可以购买多长时间的保险？我们建议您为停留在加拿大的全程购买保险。您可以购买任何少于1年长度的保险。如果停留时间超过1年，您可以续保。在每张保单到期日之前续保，可以免除等候期。请记住，您购买的每一张保单都被视为一张新的保险单，而不是“延续”的保险单。每张保险单都有一个新的生效日期。每个新的生效日期都意味着一个针对先存病症除外的新开始日期（每个保险单生效日期之前的180天）。因此，在一张保险单内发生的健康状况变化很可能被视为下一张保险单的先存病症不予承保。分次购买（比如是每个月买）的好处是基本可以根据要居住的天数购买，如果比预期的离境日期早，又理赔过，不会多交保费。这样购买的缺点是在购买期内如果发生理赔，下次再续保，上次的疾病作为先存疾病（老病、旧病），续保期内不予理赔。新移民正在等待政府的医疗卡。等待时间每个省的规定有所不同。BC省规定，您等待的时间为登录当月再加上两个月。例如您是3月5日登陆，政府的医疗卡生效日为6月1日。所以您购买的时间为3月5日到5月31日。如果您在Ontario登录，医疗卡生效日则为6月5日。15. 应该选择那间公司？每间公司都有自己的特点，不能单纯比较价格，关键是产品适合你。首先，排除对复诊次数有限制的公司；其次，关注免责条款（Exclusion)，比如对某些病症治疗、检查必须经过保险公司的同意。我个人认为理赔的时间并不是主要要考虑的因素。相对而言，Manulife 的条款比较宽松。21 世纪有1000元元检查费用的上限, ETFS JF计划对做B超、CT 等的检查必须要经过公司的同意。有的是公司比较大，有的是产品有特色，有的则是在某个地区市场占有率比较高。例如Manulife，是北美最大的保险公司，口碑一流，它会尽量会直接付款给医院，减少客人事先垫付款项。再如，一般在去看病之前都要事先通知保险公司，21 Century公司则没有这个规定。16. 应该选择多少保额？该保险丰俭由人，它取决于你对保险的认识程度以及预算等因素。保额低至$10,000，高至$150,000。多数人通常选择$50,000 或$100,000。您可以发现，保额$50,000与$100,000，保额相差1倍，但保费却没有相差1倍。一般来讲，年龄大的、有稳定慢性病的应该选择保额多些，因为这个人群发病概率高，费用高。总之量力而行。17. 保险公司如何计算保费？保费按天计算。18. 保险的到期日以什么时间为准？按当地时间到期日的11:59PM计算。19. 家庭购买是否有优惠？家庭有一个以上的孩子，购买时可以享受优惠，保费为父母年纪中最大的人保费的两倍。家庭成员必须在同一地点、同一受保期。有的保险公司没有家庭计划。孩子必须小于21岁，数量不限。当购买家庭计划是，每个家庭成员享有同等保额。例如一家四口，购买5万的保额，每个家庭成员不分大人孩子，保额全部都是5万。20. 跨年龄段购买， 保费如何计算？当购买保险时，有时保单的有效期会跨越两个不同的年龄段，保费按照年龄小的区间来计算。我们以Manulife公司保额$50,000，自付额为$0为例。您的生日是日，保单的生效期在日，到期日日。保单生效期时年龄为64岁，保费为：4.41×365=1609.65。即使保单有效期跨越了64和65岁两个年龄段，但保费是按照64岁的年龄段来计算的。如果您把保单的生效期推后1天，则为日，保单生效期时年龄为65岁，保费为：5.15×364=1872.28。虽然有效期只差1天，保费却相差262.63（9.65=262.63）。因此在购买跨越不同年龄段的保险时，应该提前购买或购买的时间长一些。21. 提前回国可以退保吗？在承保期内如果您从未理赔，出具相关机票，保险公司会扣除$25-$40元手续费，将剩余保费退回给您。Manulife 退保没有手续费，但剩余保费必须大于25元。22. 同一种病、同一保单，我看病时有复诊次数限制吗？Manulife、21 Century, 公司无复诊次数限制。Travel Underwriter，TIC有3次复诊限制。23. 在保单有效期内，发生死亡，可以理赔吗？保险公司支付合理的活化和遗体送回国的费用，有的公司不包括棺木费用。24. 它包括我怀孕期间检查和生产的费用吗？不包括。25. 怀孕期间可以购买该保险吗？可以，因为该保险只承保紧急、意外的费用，所以不包括怀孕期间检查、生产的费用、预产期前9个星期和产后9个星期的并发症费用。26. 保险费需要加税吗？报价为每天的收费，不需另外加税。27. 在保险期内迁移到另外一个省， 保障会有影响吗？该保险覆盖全加拿大，无论您到加拿大的那一个省，保障都不会受影响。并且无论您是在本地购买或者在异地购买， 保障都相同。28、该保险包括航空意外险吗？21 世纪公司的保险包括1万元的航空意外险, ETFS JF 计划包括与保额等值的航空意外险。前提是离开中国前购买购买该保险，必须是中国直达加拿大的飞机，而且意外发生在中国境外。29. 该保险包括人身意外、身故险吗？人身意外身故险是附加险，Manulife（宏利）保险中由意外造成的身故、双眼失明、断肢（两个）赔偿5万元；双目失明、断肢（一个）赔偿2.5万。价格是0.37-0.39/天。21世纪的保险中已经包括1万元的人身意外身故险。JF ETFS和JF Optimum中有等额的意外险。30. 购买的保额高， 价格有优惠吗？21世纪公司对购买10万元的保单， 赠送5万元意外伤害险。31. 我购买多于一个月的保单，可以采用分期付款吗？不可以，保费须一次付清。您可以按月购买，每次的购买都视为新的保单。基本上没有人采用此方法。32. 如何理赔？a. 打电话到理赔中心。所有保险公司都有北美免费电话，在看医生之前要知会客户服务中心（21 Century 不需要），您会得到理赔号码。有的诊所或医院会根据你出具的保单，直接向保险公司理赔；有的则需要您先垫付款项，汇总所有文件后，寄交保险公司。如果不事先通知，保险公司有权利扣除25%的理赔金额。b. 向医生索要就诊报告（病历）。c. 汇总所有诊金收据（挂号费）、检查收据等，填写理赔表格。d. 邮寄到保险公司。33. 理赔时应该准备什么文件？1）所有原始账单、收据、发票。2）付款凭证。3）医生或医院出具的诊断记录、能够证明资料是合理的。4）境外旅游的日期证明。5）证明进入加拿大日期的机票和护照。34. 没有通讯地址怎么办？如果没有地址，可用朋友或家庭旅馆的地址，也可以用我公司的地址。地址确定后再改都没问题。地址主要用来理赔时信件的往来。35. 如何付款？1) 现金，支票。如果你是新移民，可以让朋友先垫付。2) 加拿大境内有银行账户，可以直接转帐。3) 信用卡，须提供卡号和有效期。加拿大境外的信用卡也可支付保费，例如中国的信用卡。我们承诺对您的个人信息保密。36. 需要什么资料？1）受保人名字、性别、出生日期2） 受保人登录日期、生效日、到期日3） 受保人的联系地址、电话、电子邮件 4）受益人名字 5）所选择的公司、保额、自付额。
参考资料：
[1] 上海洋宝宝
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