懒财网：面对68万亿的市场 智能理财的机会和挑战何在？
来源：映象网
理财的需求永远都不会变，但方式却正在发生剧变。 根据兴业银行与波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2017年度报告》称，中国个人可投资金融资产规模去年达到了126万亿元，高居全球第二，并预计在2020年达到200万亿元。报告预计到2021年，中国个人可投资金融资产将继续稳步增长，规模达到220万亿人民币。高速增长的财富背后是对于财富管理的需求与日俱增。《中国私人银行2017年度报告》指出，中国已形成了规模超人民币120万亿元的个人财富管理市场，其中高净值家庭达到210万户，所拥有资产占全部个人可投资金融资产的43%。在强劲的财富管理的需求下，瞄准高净值客户的私人银行、基金、信托都得到了极大的发展，但与此同时，中小产用户的财富增值需求却一直没有受到足够的重视，受到压抑而无处释放。这种需求最终在2013年以余额宝的快速爆发而震动市场。事实上，中小产阶层的理财需求也是互联网金融得以快速发展的基础。经过几年的发展，以P2P为先锋的互联网金融正在日趋的综合化、多样化，互联网金融开始与传统金融进行融合，用技术改造金融成为市场公认的潮流，互联网金融向科技金融进行进化。智能理财的前景：68万亿市场待解值得注意的是，在Fintech的行业潮流中，智能理财成为其中一支引入瞩目的新力量，尤其是随着计算机算法、大数据技术、AI人工智能的高速发展，利用技术洞察用户需求，为用户实时配置符合收益、风险、流动性匹配的资产，实现个性化的资产配置。这种由技术带来的金融服务变革看起来很牛，但是具体到现实情况，智能理财究竟有没有足够的市场前景，有必要做全面的分析。1.市场空间理财市场的空间毫无疑问非常巨大，根据波士顿咨询公司的测算，中国理财市场的蓄水池在百万亿级别。该公司预测，2016年中国个人可投资金融资产的规模稳居世界第二，达到126万亿人民币，约为同年国民生产总值的1.7倍。排除目前已经拥有私人银行理财顾问服务的高净值用户，依然有超过68万亿的的资产处于没有专业人士服务的状态，这些资产将为智能理财提供宽广的拓展空间，智能理财所将私人银行线上化将对这些理财需求有极大的吸引力，中小产用户对体验到私人银行服务显然会很乐意。2.可行性基于多年来互联网的快速发展，目前计算机机的算力和算法上都已经取得了较大的进步，按照懒财网的实践，目前理财机器人在技术可以实现为用户进行风险和流动性建模，并预测用户的赎回概率，按照用户的需求智能配置资产，实现个性化的利率。目前“懒财宝”和“懒定期”都已经有稳定的运行经验。从这角度来说，智能理财已经取得了从0开始的创世，最主要的障碍已经被突破，接下来更多的是在规模、维度、精度方面的改进和发展。另一方面，从政策监管的角度来说，智能理财只要不涉及到监管层制定的“红线”合规经营，不搞资金池，其政策风险并不大，监管考虑更多的是防范金融风险，智能理财在安全和风险方面合规，问题并不比其他类型的理财方式更大。实际上，监管层对于科技金融一直都抱着较为包容的态度，观察行业发展。3.用户的接受度把钱交给机器人这种新锐的做法目前还比较小众，但是这不代表大众对其的接受度不高。生活在互联网时代的8090人群对互联网有着较高的认同。调查显示，包括中国在内的亚太地区，在对智能理财的接受度上领跑全球。根据Capgemini和RBCWM联合发布的2015世界财富报告，全球范围内48.6%的高净值群体对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可，并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理，而在亚太区持这一态度的高净值人群占比为76.3%，位列全球第一。在中国，占据投资人群最大比例的中小投资者，由于其个体财富体量较小，一对于人工成本太高，无法吸引传统金融服务人士为他们服务，而理财机器人可以平摊成本，可以满足这些用户的需求，因此受到欢迎。从懒财网的数据来看，越来越多的用户信赖智能理财，不管是投资者的人数还是人均投资金额其增速在加快。智能理财的挑战：利用算法模型让机器人为人理财的想法当然很酷，但是目前来看也没有到尽善尽美的地步，按照懒财网CEO陶伟杰的说法，机器人理财刚从0走到了0.1，未来还很漫长。首先，人工智能技术没有取得成熟。目前还处于弱人工智能的阶段。陶伟杰这样认为，“在传统财富管理链条中，越在前端的工作逻辑越简单，越倾向于重复劳动，也就越容易被机器人所替代。但从资产配置环节往后需要人类做出判断决策的部分越来越多，机器人所能起到的作用也就越来越小。“也就是说在现阶段，人工智能尚且处于模仿人的阶段，其更多的是执行的角色而不是决策的角色，其在判断上依赖人类，受到人类自身经验和能力的限制，比如在用户画像、资产配置方面可能只是帮助人类简化劳动，如果人类出错了，机器人一样会出错。其次，大数据技术，计算机算力还不能完全跟上实践的需求。智能理财背后是庞大的数据和高速运转的计算机，相比于传统的金融机构，智能理财为了满足用户的使用体验，必须实时处理交易数据，按秒呈现，这对计算机算力压力巨大。陶伟杰透露，懒财网目前有两百万用户，数千种资产，在随时应对大量充值提现需求的同时，还要让每个用户的 资金都能匹配相应的资产，在这种体量下，将会产生任何银行都处理不了的万亿次计算需求。试想，如果用户数量和资金数量增加几十上百倍，这个数据量更加庞大。另外智能理财对大数据也有极大的需求，而现在也存在这不少困难，懒财网CTO李子拓认为，目前智能理财在大数据上维度比较单一。不过随着人工智能的升级，上述情况也在发生着改变。第三,智能理财伴随一致性风险和不确定性。中国支付清算协会副会长兼秘书长蔡洪波认为，金融科技创新具有跨市场、跨行业、跨维度的特性，市场交易的风险可能增加，如智能投资类产品，“如果交易规则和算法雷同，可能形成一致性的投资风格和市场预期，交易对冲也不足，反而增加了市场单向波动的风险。”尤其重要的是，人工智能就算能够识别市场风险，进行实时的资产调配，但是监管的方面则政策变化，把握好合规的边界也是非常重要的问题，在这方面，人类决策依然占据主导地位。虽然面临上述的这些问题，但从长远来看，智能理财已经成为大势所趋。国内外的金融巨头都已经在进行布局，全球最大私募股权基金之一贝莱德已经开始采用人工智能取代传统人工的战略，国内BAT也开始和银行合作进行相关的探索。而且随着理财市场将呈现多元化发展趋势，投资人的理财观念逐渐增强，配置的资产种类由过去的以房地产为主逐步向基金、保险、理财产品、P2P、信托、外汇等金融资产转移，更加多元化，这种情况下，人工智能的应用空间也会越来越宽广。
本文为商业文章仅代表作者独立观点，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。若有疑问请来函与本网联系：.cn。
中国经营报
经营成就价值
日，对于香港皓天国际控股集团（以下简称皓天国际）来说，是一个值得纪念的日子。因为在这一天，皓天国际远赴重洋..
日，雅堂小超在成都总部举行了首次供应链开仓订购会，来自四川的521位加盟商参加了此次订购会, 现场订购交易额937..
伴随着科技的日新月异，当前，无论是共享充电宝、共享单车还是智能支付，都已经成为日常&物联网&司空见...
Copyright (C) 中国经营网 - 中国经营报社 | 京ICP备号-3 | 公安备案编号：02 | 本单位常年法律顾问所：北京志霖律师事务所。懒财网的机器人为什么比人更懂理财？
　　大家都知道理财界有一条颠扑不破的铁律：理财收益的高低总是与投入资金的灵活性成反比，如果我们选择了活期理财，在获得资金灵活性的同时就不得不忍受相对较低的收益。　　其实多数人的闲钱在活期理财产品中都放出了&定期&的年限，但没有办法，谁能说准什么时候就需要用钱了呢?不过有一家公司却悄然实现了&逆天而行&：他们不仅让资金可以随时存取，收益照样可比肩定期理财，甚至连利息都做到了按秒支付。　　理财机器人靠计算概率预判人类行为　　无数理财达人既迷惑又兴奋：他们凭什么能逆天?这家名叫懒财网的公司自豪回应：因为我们有理财机器人!只要平台能实时响应用户的流动性需求，及时将资金在合适资产中实时调配，自然能在保证流动性的前提下实现收益最大化。只是，连我都不知道自己何时需要用钱，难道懒财网的机器人知道?　　懒财网CEO陶伟杰和他们的技术大拿CTO李子拓淡定地承认自家理财机器人已经具备了上述&黑科技&一般的神通，不仅可以准确预测用户的赎回行为，还能帮助每一个用户实现资金与资产的实时精准匹配。　　　　图为懒财网CTO李子拓　　懒财网CTO李子拓表示这背后的原理并不神秘，在这位清华技术大牛眼中，一切事件的发生都是有概率的，学术界对人类金融行为概率的研究成果早已汗牛充栋。懒财网在前人基础上建立的数学模型，甚至不需要完全依赖大数据，仅将每个用户的少数核心参数加入，就能快速算出用户在下一时段发生赎回行为的概率，再经过一段时间的学习修正，机器人对用户赎回行为的预判将远超个人预期。　　挡在理财机器人面前的是天文级计算量　　但完成如此神准的个人行为预判只是机器人理财的第一步，更大的技术难关还在于要如何实现用户资金和资产的最优匹配。　　懒财网现在已经有上百万用户，可以投资的各种资产也多达数千种。仅计算某一名用户是否需要配置某一款信托资产，就是一个天文级的计算量。　　此外和传统金融机构最低按天计息的方式相比，懒财网为了避免在资产实时匹配中产生不公，选择了按秒计息方式，但每秒上百万条的利息记录，让所有存储设备都感到压力倍增。　　更关键的是，作为一家不能设置资金池的理财平台，懒财网还要让第三方存管系统能够支持用户高频的存取行为，不能让大数据量把存管系统拖垮，毕竟它们从来就不是为活期理财提供服务的。　　上百次迭代让机器人理财走进现实　　懒财网专门组织了一支全部由清华博士组成的研究团队进行攻坚作战，在大半年时间里加班加点进行了上百次迭代上线和上万次的代码提交。　　首先懒财网要解决计算量问题，先将不同流动性偏好的用户资金进行归类排序，按照低流动性资产优先配给低流动性用户的原则进行计算。如果一个用户赎回倾向有所提高，那他持有的资产就会开始转让给那些流动性偏好在不断降低的用户。通过算法的不懈优化，天文级的运算数据可以被压缩到了5分钟完成。　　懒财网又采用利息沉淀算法，将系统每天记录的利息数据也成功压缩到了20M，同时还建设专门系统对接第三方存管机构，保证懒财网的资产匹配以及个性化的流动性分配能够永不宕机，从而实现了跨用户间理财组合的高效动态调节，让活期理财体验可以长期持续。　　陶伟杰表示懒财网目前是从资产配置层面进行切入，通过在流动性和收益之间的进行智能调节提高用户的理财效率。什么样的用户需要什么样的流动性，就给他配置什么样流动性的资产，达到他在同样流动性的基础上收益最大化。　　这种个性化的资产配置服务过去也只能依靠理财师完成，现在懒财网则通过技术向每一个人提供财富管理的服务。未来懒财网还将参照私人银行、第三方财富管理公司服务高净值客户的方法，让理财机器人不断深入去了解理财者的需求，根据理财者的需求去配置不同安全性、流动性下收益最佳的产品，建成一个同时平衡风险、流动性、收益三方因素的高效机器人理财平台。
（责任编辑： HN666）
03/07 07:5803/07 06:0503/07 05:3003/07 01:0703/05 00:2503/04 10:0303/04 09:0203/04 08:58
理财精品推荐
特色栏目：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩焦点图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。懒财网再“进化”：从智能理财到大财富管理格局
对于现代人，尤其是年轻人来说，理财历来是件很痛苦的事情：面对如此多的投资项目，如何才能筛选出最合适自己的项目？如何分散投资风险？如何细算投资收益？如何规划投资周期？理财的每一步，都是令人头疼的事情。
可是，又不能不理财。俗话说，“你不理财，财不理你”，在现金越来越贬值的今天，如果你不理财，也就只能眼睁睁地看着自己的财富一步步缩水。
帮助懒人理财
2013年11月，懒财网成立；2014年5月，正式上线运营。它的创立，就是为了解决懒人理财的大问题。
按秒付息、7*24小时随时转出到账，每次投资自动配置超30项资产，银行数亿备付授信，确保资金资产一一对应，真正做到“无资金池”。
通过大数据和人工智能技术，懒财网能够针对每位用户的风险偏好，自动为其配置理财产品。懒财网的用户是私有财富5-500万的中低净值人群或中小产白领，平均用户投资金额58825元，它让众多中低净值的“懒人”们也能够享受到私人银行般的高品质理财服务，让滚雪球式的财富增值不再是富豪阶层的专利。
目前，懒财网已经在为246万用户打理439亿元的资金，累计交易超3亿次，一分钟最大交易次数66017次，每次资金进出系统平均交易次数27次，单笔最低交易额0.01元。懒财网设计的“按秒付息”程序，能够将利息收益精确到小数点后六位。
懒财网创始人兼CEO陶伟杰表示，懒财网通过对用户资产风险、流动性和收益三个方面进行智能调节，从而实现把私人银行的服务推送给大众的长远目标。
由于多数人缺少专业的理财规划，往往会让空闲资金长期只能获得最低的活期收益。而懒财网的理财机器人正是要挖掘这些“闲置”资金的潜力，让它们产生与自身流动性相匹配的收益。
目前，懒财网的理财机器人可以通过建立数学模型，准确预测用户赎回资金的发生概率，然后基于预测的结果，为每个用户建立各不相同的资金流动性模型，并以此为基础给每个用户配置与其流动性最般配的资产，真正做到了“千人千面”。
简单地说，就是将不同流动性偏好的用户资金进行归类排序，按照低流动性资产优先配给低流动性用户的原则进行计算分配。如果一个用户赎回倾向提高，那他持有的资产就会开始转让给那些流动性偏好在不断降低的用户。这种灵活的个性化配置资产的方式有效地解决了传统金融机构遇到的流动性与收益不匹配的现象，让用户既能享受到便捷的活期体验，同时也能获得较高的理财收益。
与私人银行的理财师相比，机器人理财的最大优势就是服务没有边际成本，可以对任何规模的资金、任何层级的用户做到一视同仁，更可以有效避免道德风险，让佣金驱动型的劣质理财产品无处生存。
从固定收益到大财富管理格局
2015年3月，懒财网上线了主打理财产品“懒财宝”，1元起投，年化收益6.6%起，是一个“类活期”的产品。用户无需选择具体投资产品，由懒财网的理财机器人根据用户行为分析其流动性需求，计算出用户资金的转出概率，给每个用户配置个性化的资产组合，并设置不同的现金保留比例。懒财宝独家采用按秒付息方式，投资即刻付息的付息方式，使投资者的资金每一秒都能得到复利计算。
2017年2月，在通过“懒财宝”积累了足够的经验之后，懒财网又推出了能够自由定制投资天数的智能理财产品“懒定期”。依托人工智能技术，“懒定期”实现了资产类型分级、智能资产配置、自定义资产类型以及自由设定投资时长和起始时间，给用户充分的投资自由和自主权。懒定期最少投资90天，最多投资1825天（5年）。用户可以根据自己对资金的需要情况设定理财周期，起投金额是100元。
如今，除了这两款主打理财产品之外，懒财网还推出了其他相关理财产品：
1. 项目投资，包括浮动收益项目直投及固定收益项目直投。懒财网运用多重风控策略，精选项目，为希望获得高收益的用户提供选择。
2. 资管云。资管云是懒财网利用自身的技术能力和大数据资源，为资金方和小微资产方创建的一套体系，集信息服务、资产管理、资金监管、风险控制等功能于一体，覆盖资产周期全流程管控，最大程度解决小微资产打包融资的风控难点，打通资金方和小微资产的对接瓶颈，让交易双方实现无缝链接，安全、高效的完成资金和资产的相互转化，极大的降低交易成本，提高交易效率。
懒财网之所以开发出如此便利的理财产品，还是在于其强大的技术能力。懒财网CTO李子拓表示，懒财网需要应对庞大的数据处理。懒财网目前有上百万用户，数千种资产，在随时应对大量充值提现需求的同时，还要让每个用户的资金都能匹配相应的资产，整个计算量堪比天文数字。不过经过大半年的研发和上百次迭代上线，懒财网已经成功破解难题，现在完成一轮全部用户数据计算只需5分钟。
如今，懒财网的智能理财已经达到了数据回测、模式识别的层面，而同行可能还到不了模式识别的深度，更多的是数据处理方面的应用，比如人工建模，数据套用等。“许多互联网金融平台并没什么创新，智能理财也是说得多做得少。懒财网作为智能财富管家，希望能更人性化一些，让用户在平台上理财，我们负责提供更深度、更个性、更精细的服务。智能理财懒财网只做了一点点，但是即便这一点点已经远远领先市场。”提起自己正在做的事情，李子拓充满了信心。
也正因为如此，在政府有关部门对互联网金融大力整肃的今天，懒财网的小日子却过得相当不错。“我们今年的收入是小几个亿，已经实现盈利。”陶伟杰表示，“明年我们希望突破到大几个亿吧。我们有点盈利就行，核心还是要把钱投在整个品牌还有新业务的发展上。”
为此，未来懒财网将继续拓展资产品类，强化技术优势，为用户提供数据化、个性化、智能化、最大化的投资服务，形成以价值保值“懒有保”、固定收益“懒财宝”、浮动收益“懒财赢”三大类产品的大财富管理格局。
“我们已经集团化运作了，未来，我们将成为一家财富管理集团。”陶伟杰表示。这也意味着将来更多的“懒人”有福了，他们将享受到懒财宝提供的、更加丰富多样的、个性化的财富管理服务。
如果希望与老冀有更多交流，请加老冀个人微信：rouqinghufa。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点懒财网再“进化”：从智能理财到大财富管理格局 - 老冀说科技
懒财网再“进化”：从智能理财到大财富管理格局作者：老冀说科技/ 公众号：it-reporter&发布时间： 对于现代人，尤其是年轻人来说，理财历来是件很痛苦的事情：面对如此多的投资项目，如何才能筛选出最合适自己的项目？如何分散投资风险？如何细算投资收益？如何规划投资周期？理财的每一步，都是令人头疼的事情。可是，又不能不理财。俗话说，“你不理财，财不理你”，在现金越来越贬值的今天，如果你不理财，也就只能眼睁睁地看着自己的财富一步步缩水。帮助懒人理财2013年11月，懒财网成立；2014年5月，正式上线运营。它的创立，就是为了解决懒人理财的大问题。按秒付息、7*24小时随时转出到账，每次投资自动配置超30项资产，银行数亿备付授信，确保资金资产一一对应，真正做到“无资金池”。通过大数据和人工智能技术，懒财网能够针对每位用户的风险偏好，自动为其配置理财产品。懒财网的用户是私有财富5-500万的中低净值人群或中小产白领，平均用户投资金额58825元，它让众多中低净值的“懒人”们也能够享受到私人银行般的高品质理财服务，让滚雪球式的财富增值不再是富豪阶层的专利。目前，懒财网已经在为246万用户打理439亿元的资金，累计交易超3亿次，一分钟最大交易次数66017次，每次资金进出系统平均交易次数27次，单笔最低交易额0.01元。懒财网设计的“按秒付息”程序，能够将利息收益精确到小数点后六位。懒财网创始人兼CEO陶伟杰表示，懒财网通过对用户资产风险、流动性和收益三个方面进行智能调节，从而实现把私人银行的服务推送给大众的长远目标。由于多数人缺少专业的理财规划，往往会让空闲资金长期只能获得最低的活期收益。而懒财网的理财机器人正是要挖掘这些“闲置”资金的潜力，让它们产生与自身流动性相匹配的收益。目前，懒财网的理财机器人可以通过建立数学模型，准确预测用户赎回资金的发生概率，然后基于预测的结果，为每个用户建立各不相同的资金流动性模型，并以此为基础给每个用户配置与其流动性最般配的资产，真正做到了“千人千面”。简单地说，就是将不同流动性偏好的用户资金进行归类排序，按照低流动性资产优先配给低流动性用户的原则进行计算分配。如果一个用户赎回倾向提高，那他持有的资产就会开始转让给那些流动性偏好在不断降低的用户。这种灵活的个性化配置资产的方式有效地解决了传统金融机构遇到的流动性与收益不匹配的现象，让用户既能享受到便捷的活期体验，同时也能获得较高的理财收益。与私人银行的理财师相比，机器人理财的最大优势就是服务没有边际成本，可以对任何规模的资金、任何层级的用户做到一视同仁，更可以有效避免道德风险，让佣金驱动型的劣质理财产品无处生存。从固定收益到大财富管理格局2015年3月，懒财网上线了主打理财产品“懒财宝”，1元起投，年化收益6.6%起，是一个“类活期”的产品。用户无需选择具体投资产品，由懒财网的理财机器人根据用户行为分析其流动性需求，计算出用户资金的转出概率，给每个用户配置个性化的资产组合，并设置不同的现金保留比例。懒财宝独家采用按秒付息方式，投资即刻付息的付息方式，使投资者的资金每一秒都能得到复利计算。2017年2月，在通过“懒财宝”积累了足够的经验之后，懒财网又推出了能够自由定制投资天数的智能理财产品“懒定期”。依托人工智能技术，“懒定期”实现了资产类型分级、智能资产配置、自定义资产类型以及自由设定投资时长和起始时间，给用户充分的投资自由和自主权。懒定期最少投资90天，最多投资1825天（5年）。用户可以根据自己对资金的需要情况设定理财周期，起投金额是100元。 如今，除了这两款主打理财产品之外，懒财网还推出了其他相关理财产品：1. 项目投资，包括浮动收益项目直投及固定收益项目直投。懒财网运用多重风控策略，精选项目，为希望获得高收益的用户提供选择。2. 资管云。资管云是懒财网利用自身的技术能力和大数据资源，为资金方和小微资产方创建的一套体系，集信息服务、资产管理、资金监管、风险控制等功能于一体，覆盖资产周期全流程管控，最大程度解决小微资产打包融资的风控难点，打通资金方和小微资产的对接瓶颈，让交易双方实现无缝链接，安全、高效的完成资金和资产的相互转化，极大的降低交易成本，提高交易效率。懒财网之所以开发出如此便利的理财产品，还是在于其强大的技术能力。懒财网CTO李子拓表示，懒财网需要应对庞大的数据处理。懒财网目前有上百万用户，数千种资产，在随时应对大量充值提现需求的同时，还要让每个用户的资金都能匹配相应的资产，整个计算量堪比天文数字。不过经过大半年的研发和上百次迭代上线，懒财网已经成功破解难题，现在完成一轮全部用户数据计算只需5分钟。如今，懒财网的智能理财已经达到了数据回测、模式识别的层面，而同行可能还到不了模式识别的深度，更多的是数据处理方面的应用，比如人工建模，数据套用等。“许多互联网金融平台并没什么创新，智能理财也是说得多做得少。懒财网作为智能财富管家，希望能更人性化一些，让用户在平台上理财，我们负责提供更深度、更个性、更精细的服务。智能理财懒财网只做了一点点，但是即便这一点点已经远远领先市场。”提起自己正在做的事情，李子拓充满了信心。也正因为如此，在政府有关部门对互联网金融大力整肃的今天，懒财网的小日子却过得相当不错。“我们今年的收入是小几个亿，已经实现盈利。”陶伟杰表示，“明年我们希望突破到大几个亿吧。我们有点盈利就行，核心还是要把钱投在整个品牌还有新业务的发展上。”为此，未来懒财网将继续拓展资产品类，强化技术优势，为用户提供数据化、个性化、智能化、最大化的投资服务，形成以价值保值“懒有保”、固定收益“懒财宝”、浮动收益“懒财赢”三大类产品的大财富管理格局。“我们已经集团化运作了，未来，我们将成为一家财富管理集团。”陶伟杰表示。这也意味着将来更多的“懒人”有福了，他们将享受到懒财宝提供的、更加丰富多样的、个性化的财富管理服务。如果希望与老冀有更多交流，请加老冀个人微信：rouqinghufa，或者直接扫描以下二维码：相关文章猜你喜欢逸块石头教你烧家常菜树懒说家居潮流风向标#统计代码