第六章 家庭消费支出规划_百度文库
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第六章 家庭消费支出规划
&&专业理财规划 祁怀锦
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個人及家庭理财规划策略研究
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哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文
With the rapid development of the Chinese economy, the manageable income of the Chinese is increasing. Their financial and consuming concepts are changing from the single form into multiple ones. To be specific, it not only takes the form of savings, but also extends to the field including payment, individual capital management, financing and investment. Therefore, individual capital management will impenetrate the future daily life of Chinese, and the different choices of its forms will decide their financial status in the society.
This dissertation focuses its attention on the hotspot issue of individual and family financial programming. According to the income, defray and the financial risk enduring ability of various groups of people, this dissertation provide some projects, with the help of the theories of the financial programming and miscellaneous financial tools like savings, funds and insurance. Firstly, the current financial development situation in China was introduced. Meanwhile, the financial programming theories were presented from some perspectives such as the definition, final goal and the procedure of the individual financial management and the new ways and procedures of the financial programming were proposed. Secondly, both the qualitative and quantitative methods were used to explain the way to work out suitable financial programming that was in accordance with the different stages of individual life, different financial concepts and the individual investment preferences. Afterwards, the various financial programming strategies are made to meet the need of different groups of people with different income recourses. During this process, the importance of making family budget was emphasized. Finally, the research was carried out on the financial risk management and financial cash flow management by analyzing the amount of family cash flux. The aim was to explore t
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如何合理规划家庭理财
如何合理规划家庭理财
家庭理财要结合整体的家庭收入、支出、负债以及未来消费目标等等进行结合规划。其次，做投资理财一定要明白以下观点：1、做理财和做其它事情一样，需要有一个明确的目标：例如三年内买房，或者一年内收益增长到某个水平等等。确立了目标之后才可以开始制定相对应的计划。2、有了明确目标之后第二部就是对本身的财务状况进行评估，例如：是否负债、收入是否稳定、手头资金是否有一定的限制，多长时间内自己的固定收入是否会增长等等。3、通过较为全面的评估之后，确定大体的一个理财步骤和规划，而后进行理财投资渠道的选择，搭配以及后续的资金配比操作等等。同时还要注意是否需要学习研究的知识，以便在后续的理财过程中能做到按计划进行从而达成自己的理财目的。4、提示如果不能做到合理的对自己整体理财做一个规划，只是单纯的投资某个缉单光竿叱放癸虱含僵单品种理财不但效率不高，更有可能导致巨大的风险。不能把鸡蛋放在一个篮子里是理财最精辟的至理。5、在我帮助的很多投资者中，投资的范畴涵盖了保险，贵金属，股票，基金等等，将有限的资金做到最合理的应用才有意义。这里也只能简单说到这些了，具体到各人要如何规划，可以和我做更多的探讨和交流
家庭理财要结合整体的家庭收入、支出、负债以及未来消费目标等等进行结合规划。其次，做投资理财一定要明白以下观点：1、做理财和做其它事情一样，需要有一个明确的目标：例如三年内买房，或者一年内收益增长到某个水平等等。确立了目标之后才可以开始制定相对应的计划。2、有了明确目标之后第二部就是对本身的财务状况进行评估，例如：是否负债、收入是否稳定、手头资金是否有一定的限制，多长时间内自己的固定收入是否会增长等等。3、通过较为全面的评估之后，确定大体的一个理财步骤和规划，而后进行理财投资渠道的选择，搭配以及后续的资金配比操作等等。同时还要注意是否需要学习研究的知识，以便在后续的理财过程中能做到按计划进行从而达成自己的理财目的。4、提示如果不能做到合理的对自己整体理财做一个规划，只是单纯的投资某个缉单光竿叱放癸虱含僵单品种理财不但效率不高，更有可能导致巨大的风险。不能把鸡蛋放在一个篮子里是理财最精辟的至理。5、在我帮助的很多投资者中，投资的范畴涵盖了保险，贵金属，股票，基金等等，将有限的资金做到最合理的应用才有意义。这里也只能简单说到这些了，具体到各人要如何规划，可以和我做更多的探讨和交流
家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，家庭理财规划中，合理的配置资产是最重要，不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。最健康的家庭资产配置模式，建立四个账户：第一个账户是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的！要点：意外，医疗和重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。相信大家肯定感受到物价上涨的速度是多么无下限了！而且即使人民币升值的时候依然还是对内贬值的，所以一味存钱只会使钱越存越不值钱，将来的生活质量就得不到维持。因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了！ 这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。但是需要注意的是，相信这个账户您肯定有的，但是这个账户关键在于合理的占比，也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。打个比方来说，对于咱们老百姓，如果孩子争气，到了他/她长大的时候，说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”，作为家长肯定是想支持子女，但是这同时也是现实的，有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备，等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修！这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。要点：1)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。2)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。3)常用的方式：全球基金定投，储蓄分红型保险，家庭信托等这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者缉单光竿叱放癸虱含僵是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢? 同时，由于每个家庭现金流状况不同，生活习惯不同，或者各个地区物价水平不同，还有市场上投资理财选择虽然众多但也鱼龙混杂，具体情况可以咨询专业的理财师。...可以按三三开来理财，即：可用家庭财产的三分之一用于保险、房产的风险低的投资；三分之一用于证券投资；三分之一用于生活保障和应急调配。
0～30岁:走好第一步。这一阶段是人生事业发展的起点。在充分做好自我分析和内外环境分析的基础上,选择...）
第一,你必须找一份你感兴趣的工作, 第二,工作绝对不是为了老板。很多人之所以觉得工作没有成就感,他们...）
设定理财目标,把理财目标分为中长期三种,合理配置资产; 了解家庭财务状况,分析家庭所能承担的风险状况...）
做个好好的规划,就是合理安排家庭和孩子 以及和工作的关系 做个平凡的幸福的人需要你自己的多多努力 毕...）
一半做长期的投资,一半做短期理财）
4321法则吧!分线4份.40%供房或做其它项目投资.30%用于生活消费.20%存入银行.10%购买...）
有没有发现其实每个人小时候都有梦想,但随着长大出生社会后,梦想会逐渐的缩小,甚至变得没有梦想,是因为...）
两个月从活期中取出一次两千左右的再还上一回,还能合理避税.当然基金定投我...不过,当然你不可能让那...）生活习惯巧理财——帮您圆缘“富翁”梦
个人理财的外延，实际上很广。我在动笔之前，曾经犹豫过，不知该如何谋篇下笔，讲不好会有班门弄斧之嫌。后来想，将我所学习中知道的全部，和盘托出吧！主要是与朋友们交流体会，共同探究，亦可抛砖引玉。所以，个人理财在这里是指个人一生的现金流量与风险管理，包含以下三个要义：
1、这里指的不是解决燃眉之急的金钱或物品。
2、这里指的是人一生日常生活中养成现金资产管理的好习惯。
3、这里指的是个人理财若操作欠妥也涵盖有风险的存在。&
&&（二）个人理财的架构：
&& 1、赚钱--收入。
人生所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入。包含：① 工作收入：薪资、佣金、奖金、稿酬、自营或事业所得等。②
理财收入：利息、房租、股利、收藏增值、资本得利等。区别：工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱。
2、用钱--支出。
人生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。包含：（1）生活支出：衣食住行育乐医疗等家庭开销。（2）理财支出：贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。有人就有支出，有家就有负担。理财赚钱的主要目的，就是要支付应对个人及家庭的开销，继而持续创收。
3、存钱--结余。
资产当期的收入超过支出时，会有储蓄产生。而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。&
4、借钱--负债。
当现金收入无法支付对应现金支出时，就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充项目信用的投资。借钱没有马上偿还，会累积成负债，要根据负债余额支付利息。因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含：①消费负债：如信用卡循环信用、分期付款等。②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。③自用资产负债：如购置自用所需房屋贷款、汽车贷款等。&
5、省钱--节约。
节约，有大小笔款之分。小的，如日常开支的节省。大的比如，节税。在现代社会中，有所得要缴所得税；出售财产要缴财产税；财产移转也即将很可能要缴赠与税或遗产税。因此在现金流量规划中，如何合法节省所得税、财产税、赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环。这对高收入的个人，更是个人理财要考虑的，预先要制定好节税规划等。&&　　
6、护钱--风险管理。
保险与信托，是护钱的重点。在风险管理中，指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护。或当发生损失时，可以获得理财收益来弥补损失。主要包括：①人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险等。②
产物保险：火险、责任险等。③
信托。等等。保险的功能，是为当发生事故使家庭现金收入无法支付应对当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口。降低人生旅程中意外收支失衡时，产生的冲击。为得到弥补损失的寿险与产险保障，其个人必须支付一定比率的保费。一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入，可取代中断的个人收入，来应付家庭或遗属的生活支出。或以理赔金偿还负债，来降低理财利息支出。此外，信托安排，可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
三、日常生活习惯中“穷人”与“富人”的理财观念&&&
&& 1.自我认知：
&&&穷人：很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变。富人：深信自己生下来不是要做穷人，而是要做富人，他有强烈的赚钱意识，这已是他财智人生理念的主干部分，他会想尽一切办法使自己致富。　
&&&2.休闲：
&&&穷人：在家看电视，为肥皂剧的剧情感动得痛哭流涕，还要仿照电视里的时尚打扮自己。富人：在外跑市场，即使打高尔夫球也不忘带着项目合同。
&&&3.交际圈子：
&&&穷人：喜欢走穷亲戚，穷人的圈子大多是穷人，也排斥与富人交往，久而久之，心态成了穷人的心态，思维成了穷人的思维，做出来的事也就是穷人的模式。大家每天谈论着打折商品，交流着节约技巧，虽然有利于训练生存能力，但你的眼界也就渐渐囿于这样的琐事，而将雄心壮志消磨掉了。富人：最喜欢交那种对自己有帮助，能提升自己，具备能力的朋友。不纯粹放任自己喜恶，亦不仅以个人喜好交朋友。　　&&
&&&4.学习：
&&&穷人：学手艺。富人：学管理。　　
&&&5.时间：
&&&穷人：穷人的时间不值钱的，有时甚至多余，不知道怎么打发，怎么混起来才不烦。如果你可以因为买一斤白菜多花了一毛钱而气恼不已，却不为虚度一天而心痛，这就是典型的穷人思维。富人：一个人无论以何种方式挣钱，也无论钱挣得是多是少，都必须经过时间的积淀。富人的玩也是一种工作方式，是有目的的。富人的闲，闲在身体，修身养性，以利再战，脑袋一刻也没有闲着；穷人的闲，闲在思想，他手脚都在忙，忙着去麻将桌上多摸几把。呵呵，年轻时，一个享受充裕时间的人，不可能挣大钱，要想悠闲轻松，就会失去更多挣钱的机会哦。
&&&6.归属感：
&&&穷人：缺少安全感，就迫切地希望自己从属并依赖于一个团体。于是他们以这个团体的标准为自己的标准，让自己的一切合乎规范，为团体的利益而工作，奔波，甚至迁徙。对于穷人来说，在一个著名的企业里工作几十年，由实习生一直干到高级主管，那简直是美妙得不能再美妙的理想了（注：本人并不是鄙视这个理想，意在为30岁左右的朋友，期立更远的财智人生目标~。呵呵，贫富人的叫法，在此亦仅是托词，是相对而言的，且莫对号入座哦~）。富人：那些团体的领导者通常都是富人，他们总是向穷人灌输：如果你不从属于自己这个团体，你就什么都不是，一文不名。但另一方面，他们却从来没有停止过招兵买马，培养新人，以便随时可以把你替换。　　
&&&7.投资及对待财富：
&&&穷人：经典观点就是少用就等于多赚。比如开一家面馆，收益率是100%，投入2万，一年就净赚2万，对穷人来说很不错了。穷人最津津乐道的就是鸡生蛋，蛋生鸡，一本万利……，但是幻想在一只母鸡身上的希望，毕竟是那样脆弱。富人：富人的出发点是万本万利。同样的开面馆，富人们会想，一家面馆承载的资本只有2万，如果有1亿资金，岂不是要开5000家面馆？要一个一个管理好，大老板得操多少心，累白多少根头发呀？还不如投资宾馆，一个宾馆就足以消化全部的资本，哪怕收益率只有20%，一年下来也有2000万利润啊！呵呵，明白了吧，投资理念决定成功的高度。　&8.激情：
能不能干成大事，首先要看有没有激情。穷人：没有激情。他总是按部就班，很难出大错，也绝不会做最好。没有激情就无法兴奋，就不可能全心全意投入工作，大部分的穷人不能说没有激情，但他的激情总是消耗在太具体的事情上。譬如上司表扬了，他会激动；商店打折了，他会激动；电视里破镜重圆了，他的眼泪一串一串往下落等等。穷人，有的只是一种情绪。富人：“燕雀安知鸿鹄之志乎”？“王侯将相，宁有种乎”？等等。有这样的激情，穷人终将还是穷人！激情是一种天性，是生命力的象征。有了激情，才有了灵感的火花，才有了鲜明的个性，才有了人际关系中的强烈感染力，也才有了解决问题的魅力和方法。　　
&&&9.自信：
&&&穷人：穷人的自信要通过武装表面，甚至到牙齿、指甲，要通过一身高级名牌的穿戴和豪华的配饰，才能给他们带来更多的自信。穷人的自信，往往不是发自内心和自然天成的。富人：李嘉诚在谈到他的经营秘诀时说：“其实也没什么特别的，光景好时，决不过分乐观；光景不好时，也不过度悲观”。其实，这就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。　　
&&&10.习惯：
&&&穷人：有个故事，一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草，人要吃饭，日子很难。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，剩下的来生小羊。可小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了。穷人又把羊卖了，买成鸡。想让鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变，最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了。这就是穷人的习惯。富人：据一个投资专家说，富人成功秘诀就是：没钱时，不管多困难，也不要空耗资源和积蓄。富人在压力面前，会找到赚钱的新方法，还清旧的账单。这是个好习惯。性格形成习惯，习惯决定成功。　　
&&&11.上网络：
&&&穷人：上网聊天。穷人聊天，一是穷人时间多，二是穷人的嘴天生就不能闲着。富人讲究荣辱不惊，那叫涵养，有涵养才能树大根深。穷人就顾不了那么多，成天受着别人的白眼，浑身沾满了鸡毛蒜皮，多窝囊气啊！说说都不行？无目的聊天有理！富人：上网找投资机会。富人上网，更多的是利用网络的低成本高效率，寻找更多的投资机会和项目，把便利运用到自己的生意中来。　　
&&&12.消费花钱：
&&&穷人：买名牌是为了体验满足感，最喜欢试验刚出来的流行时尚产品，相信贵的必然是好的。富人：买名牌是为了节省挑选细节的时间，与消费品的售价相比，他们更在乎产品的质量。
&&&&凡此种种，不再枚举。对具有财智人生理想的朋友来说，仅供参考的哦。
四、可供个人理财选择的主要品种：&
&&&&个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。个人资产品种有黄金、基金、股票、债券、存款、房地产、古玩、外汇和人寿保险等；而个人消费及启动项目投资透支的住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。当前，个人理财投资热点众多，归纳起来主要在十个方面：&&
1、炒金：&
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金（银等贵金属）一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注。但有风险，特别是近两年，国际黄金价格持续低迷。目前，国内黄金饰品的标价方式，也逐渐由价费合一改为价费分离，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，成为个人理财领域的焦点。现在能否步入投资理财的“黄金”时期，你要分析研究透彻，请不要盲目跟风哦。&&
&&&2、基金：&
&&&自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值，将占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点。希望能够通过基金的投资，以获得理想的收益。&&
&3、炒股：&
国内股票（期货等同）市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，IPO开闸制定了新规，这些都将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。&&
&& 4、国债：&
2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。&&
5、储蓄：&
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。&
&6、债券：&
近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，企业债券发行仍有提速的可能。企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债、企业机构融资融券亦成可能的定局。这将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
&7、外汇：&
近年来我国对美元汇率的持续调整，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，层出不穷的推出，供投资者选择。我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
&&8、保险：&
目前的保险市场，与其他商业相比不温不火。但收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种，有望成为个人生活习惯中的一个新的投资理财热点。
&& &9、房地产：
&&&&房地产，是个稳健型的理财投资。缺点，是变现功能弱。况且，目前，房地产调控相对严格，升值潜力已经弱化。目前对于房地产，根据本人考量、分析，在安徽相对来说，仍处于安全边际，即是存在泡沫，幅度亦不大。虽然如此，但是本人仍不建议你，在无风险防控措施的情况下，立刻去冒然买房。因为，毕竟存在房地产泡沫，其破灭的威力，不可小觑，投资则会存在很大风险。
&10、收藏：
收藏古玩字画等古董，虽然升值潜力很大，但是如果不懂行，还是不要涉足其中为妙。因为收藏界，现在可以说是鱼目混杂，以假乱真现象不断。话说回来，如果你具备了收藏鉴定的能力和知识，就另当别论了。收藏应该对你来说，是一个很不错的个人理财的好“宝藏”，一生中要好好地“挖掘”哦。
既然说到收藏，我想多说几句。为什么呢？缘于有点无意中的小骄傲！我的幼年、少年时期，是在农村长大的。玩伴，都喜欢“踢毽子”。而“毽子”的主要构件是用“孔方兄”铜钱做的，那时农村的铜钱基本上每家都有。而且，涵盖了多个朝代。为了和“发小”玩伴比赛、炫耀，无意中收集了几十枚铜钱、“袁大头”、“蒋光头”，还有近百张“花纸”---香烟盒、糖果纸。上初中时，又收集了邮票和少量（当时仍在流通）的粮票、布票和壹分、贰分、伍分的硬币。可惜的是，在我上大学时，我的收藏“万宝囊”被家长整理卫生时，凡是“花纸”类的统统扔掉了。现在看来，真是可惜哟！嘿嘿，就是这几十枚铜钱和“袁大头”、“蒋光头”以及硬币，个别朝代的居然在网上的前几天的收购价，翻到了千倍以上！所以说，如果您在收藏方面独具慧眼的话，一生中专攻此项，亦能够成就财智人生,变“富翁”是不在话下的。&&&
&&&&总之，以上仅是简单的10个方面的归类。在日常生活中，要依据个人或者家庭的自身条件，来量体裁衣，找准适合自己的理财方法、方向。个人理财的最大目的是“钱滚钱，钱变钱”。要懂得：工作收入是以人赚钱，理财收入才是以钱赚钱。这里讲的最佳理财境界，对上班族来说，是要养成在日常生活中边工作边理财的好习惯。从而，依据个人理财的成果，拓宽夯实经济基础，为将来能够创业做铺垫，来成就自己财智人生的梦想。&
将你的现金、
&&&&总之，个人或者家庭的理财窍门可以概括的讲是“&一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。接下来讲，就是在日常生活习惯中的理财养成、实施、操作--“管钱”了。再懂得这个中心，做好成功理财就指日可待了，由此即可去追寻、实现个人的“富翁”梦想了。
3、按照预算消费：
这是为购买大型商品，而存钱。不要任意让自己陷入债务之中，安排好自己生活工作的开支，对于花费较大的物品，要早点纳入消费计划之中。
储蓄要趁早。
负债也是一种资产。
就算天塌下来也要保本钱。
依靠“常识”炒股票。
炒基金的奥妙。
适者生存，亦强者生存。
积累人脉。
言行举止要向富人看齐。
第一印象决定成败。
&&&信息就是财富。
活到老学到老。
没钱也要买自住房。　　
成为投资法律通。
“世界人”。　　
巧用汇率，外汇机会多多。&&&&
外汇的汇率变化，是你增加财富的好机会。贬值对财产影响巨大；人民币升值或者贬值，掌握好了汇率变化时机，伴随着巨大的收益。　　
海外“产金蛋”的投资理念。　　
感谢赏阅！以上仅是在理论上的粗浅探究，企望抛砖引玉也。实践上须灵活运用、选择、考量乃至适度把握哦！个人理财习惯的养成，看似繁杂，但其实质就两要素。一是储蓄：量入为出是一句简朴的格言，然而只有极少数的青年人理解并知道如何遵循它。家长最好要从小就让孩子将他的一部分零花钱存入银行，教导其如何设定储蓄目标，如何达成该目标，然后才可购买其想要的物品。二是节省：这亦是从小就应该教会孩子们的事情。譬如，如何去货比三家，比较不同的价格和质量；对物品重复利用、减少浪费；尽可能在家饮食而不过多在外就餐；控制购物冲动等等。好啦，主要就是这些了。成功的谚语：成功路上需要选择，但会选择的人不多；成功需要贵人指引，但有导师的人不多；成功需要不断学习，但会学习的人不多；成功需要付出，但舍得付出的人不多；成功需要目标，但知道方向的人不多；成功需要全力以赴，但能集中精力的人不多；成功路上并不拥挤，因为坚持的人不多。祝您成功！早日实现财智人生的“富翁”梦！呵呵，富裕后，请不要忘了带动后富哟，为咱们共同的“中国梦”增添正能量，加油吧!!
博文结论：现实意义上讲，关于更多“幸福”的话题，不是这篇博文可以涵盖了的。倘若您有兴趣，请继续赏阅：；；；系列博文和博文《》等内容。顺祝每对恋人、夫妻爱侣、每个家庭都能够爱情天长地久！相伴白头偕老！阖家美满幸福！！。
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