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几个问题请教大家，1，中行提前还款申请提交后，银行会多久通知去还钱？还钱后多久才能拿到房产证，2，买方用先给部分首付给业主用于解压，这种操作有什么风险
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二手房经纪人
申请是正常一个月，你认识人的话可以更快，一般还钱后一个月内可以拿到证。先给首付的话，就是担心资金问题
房天下知识为您分享了一条干货
二手房经纪人
一个月左右两周就可拿证
二手房经纪人
预约一个月就可以还款
二手房经纪人
1，中行一般是一个月后可以还款，还款以后2周可以拿到证。2，买方垫资撤压的风险在于如果业主有其他债务纠纷，一旦债权人起诉申请冻结资产你的钱就打水漂了
二手房经纪人
找中间人办委托公证啊！直接问银行客户经理全部搞定
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二手房经纪人
提前还款到拿到房产证所需工作日大概在40?60个工作日。另外对于买方跟业主还按揭可以操作的是进行律师委托。或者银行委托等等。我们第三方会尽最大努力让客户和业主的利益与伤害是对等的！
二手房经纪人
中行提前还款从申请日起30个工作日左右银行会联系还款，然后要涂消抵押登记，整个流程完成大概要45～60个工作日
二手房经纪人
中行提前还款流程是申请日开始算起30个工作日左右还款，涂销抵押登记还需2个月才能拿到房产证。买方给资金卖方赎证，这种情况也是比较常见，一般只要确保资金用于银行还款，就没有问题，要是还担心的，银行方面有资金托管业务，详情咨询银行。
二手房经纪人
全部走完一般是三个约时间到半年
一般来说是半年的时间
第1-10条,共11条 &
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违法信息举报邮箱：从金融专业角度，我们理论上应该属于人群当中最懂得如何理财的，因为我们具备比普通人多多了的相关知识和渠道。我们平时谈话的时候也随随便便一级市场、二级市场、利率工具这些等如同放屁一样，轻轻松松地想放多久就放多久。&br&&br&但我和我这些朋友有个共同点就是，我发现我们资产的增长主要是靠工资收入，而不是靠什么理财。当然，还有最重要的是买房买的早，但这不属于理财，这属于个人在泡沫扩张的历史进程中碰巧顺势了。&br&&br&我不说什么收益率、方差、贝塔这些无聊的术语。&br&&br&我先借用国内知名财经微博微信号：@股社区 （个人认为算国内非常靠谱的财经自媒体，这是我自愿安利他的。他图里说的剽窃是说转载时候有人故意把他id截掉，我这里没有...），去年曾经做过一个各种理财收益和汇总图，很好的归纳了目前国内个人可以买到的理财产品。今年实际这些蓝色和绿色的收益大概还要再下行1-2%。当然有些渠道也没有了，比如打新股。&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/5c37c912cce_b.jpg& data-rawwidth=&455& data-rawheight=&425& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&455& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/5c37c912cce_r.jpg&&&/figure&&br&可以看到，你最稳妥的能赚到的收益才5-6%（五星红旗倒了的意思是，除非政权出问题，否则一定能兑现，有人肯定问，万一政权出问题了咋办，我回答是，你也别想什么理财了，赶紧先想办法保住命再说）。收益率上到8%-9%虽然说不难实现，也还算安全，但已经出现一点trade off了。&br&&br&你要去了解诸如什么是分级基金A份这种话题才能达到更高的收益率，分级A这种对于我们业内的还需要一定时间才能完全弄透，大家还真的别高估自己的理解能力，尤其是毫无金融知识的绝大多数老百姓。&br&&br&还有那些P2P，即使是陆金所这种龙头发行的，虽然收益不低，但陆金所实际是通过SPV（特殊目的机构，证监会的官方翻译好像？还真是字面翻译）做P2P的。简单来说，陆金所的债务和平安集团理论上是完全切割出去的。平安只是名誉隐性担保，但无实质法律和经济上的责任。很多人不知道吧？&br&&br&其实我想说的就是，购买自己不熟悉的投资品本身就是一个很大的风险，这种风险和理财得到的额外收益来说其实不算一个公平的交易。很多人所谓理财其实能买到银行里那些产品的已经是到极限了。&br&&br&同时再借用@股社区关于M2的图，M2的增长量可以间接认为是人民银行的印钞数量，也可以间接认为你手里人民币现金购买力每年的相对贬值速度。&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/7978ddf82f7bbb7b4c1fbde_b.jpg& data-rawwidth=&390& data-rawheight=&433& class=&content_image& width=&390&&&/figure&&br&看完这张图和上面那张理财收益图，你觉得你要投什么理财才能超越M2的速率呢？&br&&br&那至少得e租宝这个档次才行啊，如果它还没跑路的话。当然，投了它你现在就损失了100%本金了。&br&&br&也就是在M2这种夸张的增速下，在正常范围内理财是无法给你带来显著的实际财富增长的，那点点收益能让你聊以自慰其实已经算不错了。&br&&br&那我要怎么办呢？我不想被周小川这样一直抢劫下去。&br&&br&如果你13年甚至更早在一线城市和个别二线城市买了房，恭喜你，你无论有没有理财都可以跑赢绝大多数没有买房的一般老百姓了（M2主要流向房地产）。&br&&br&如果你没有买房但是还是想跑赢M2，那么只有一个方法。&br&&br&&b&就是好好工作，让自己的工资涨的更快一点，比M2更快即可，这是最实际的。10年中平均每年20%的加薪幅度既可以跑赢M2了.如果10年前工资是3000元的，10年后的现在你的工资达到差不多25000元即可（因为还有所得税税阶的影响）。&/b&&br&&br&你会说，不是每个人都能达到知乎平均水平的，你这个要求太难达到了。同志们，钱不是掉在你脚边让你捡的，认真工作，认真留意好的工作机会吧！&br&&br&PS 我说的是一般靠打工的普通人，那些大老板和各种二代自然不属于我讨论的范围，他们的理财方式可能就是找个票在上市前掺一脚进去即可。&br&&br&至于你还想做股票还是买什么股票基金达到理财目的的，我劝你早醒醒，股市里面有一句名言：二级市场永远亏钱，一级市场永远赚钱。也就是你真想通过股票理财，那你得往一级市场靠哦，而如果你真能这样做，也请一定记得提携李某哦。
从金融专业角度，我们理论上应该属于人群当中最懂得如何理财的，因为我们具备比普通人多多了的相关知识和渠道。我们平时谈话的时候也随随便便一级市场、二级市场、利率工具这些等如同放屁一样，轻轻松松地想放多久就放多久。 但我和我这些朋友有个共同点就…
&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-4fcdde8e3d3841_b.jpg& data-rawwidth=&1000& data-rawheight=&624& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1000& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-4fcdde8e3d3841_r.jpg&&&/figure&本篇文章以广州市房产交易的流程为基础的，因为小编是在广州做业务的&p&&b&简单说一下什么是垫资赎契：&/b&&/p&&p&业主在交易房产时，房产按揭或抵押在银行且未结清情况下，由银行或金融公司垫付业主银行欠款余额后进行交易过户&br&&/p&&p&&b&为什么要垫资赎契？&/b&&/p&&p&如果业主的房产所有抵押情况，需要先到房管局涂消之后，才能进行交易过户的&/p&&p&&b&垫资赎契的流程（回款方式为买家银行贷款）&/b&&/p&&p&1.收集业主的资料进行初审，资料包括有个人征信报告、身份证、户口本、房产证、婚姻状况证明、贷款合同、房屋买卖合同（三方约）、网签合同、买家银行同贷书、买家身份证等。&/p&&p&2.审核通过后，一般需要业主做公证。然后风控会到业主银行核实贷款余额，收款卡，扣款时间和取涂消时间，到买家贷款银行核实同贷金额，收款账户。&/p&&p&3.改业主收款卡和扣款卡密码，取消快捷支付功能，收押业主收款卡、扣款卡、身份证、房产证、户口本&/p&&p&4.金融公司打款到业主供款卡，银行经办扣款，出涂消资料。然后取涂消资料到房管局办理涂消，过户，入押（广州大多数地区可以一并办理的）&/p&&p&5.出新证之后，入押到买家新银行。买家新银行放款，金融公司扣除业主之前借款金额。退回业主的资料，流程结束&/p&&p&&b&垫资赎契的流程（回款方式为买家）&/b&&br&&/p&&p&前三步一样，除了不用核实买家的同贷外。&/p&&p&第4步，买家需要将于业主贷款金额的同等金额到银行做资金监管。举个例子：业主还欠银行100万，买家需要存100万到银行做资金监管。然后金融公司打款到业主供款卡，银行经办扣款；出涂消资料后到房管局进行过户，凭过户回执解冻资金监管。业主偿还垫资款后，金融公司退还资料，结束流程&/p&&p&&b&为什么要收押身份证、户口本、银行卡、房产证？&/b&&/p&&p&确认有太多客户费解为什么要收押他们的证明，那他们很不方便啊，去搭飞机，银行转账那些什么的。&/p&&p&其实理由很简单，金融公司的回款来源主要是业主的银行卡，因为买家贷款会打到业主银行卡上，金融公司出资赎契也是打到业主银行卡上。如果不收押身份证的话，业主拿身份证去挂失补办张银行卡，那金融公司就呵呵哒了，没发控制还款来源，风险就会大很多。置于户口本嘛，本人拿户口本去补办身份证也很快可以拿。房产证是防止业主拿去过户&/p&&p&&b&收费问题：&/b&&br&这个得跟进业主的征信情况，和房屋权属情况判断。一般正常情况是，业主还款正常，房屋抵押人是银行的话，就2%一个月左右。如果业主拖欠银行贷款逾期严重，负债较多，更严重的房屋已经查封这种类型，就需要风险定价。&/p&&br&&p&其实现实之中，业主需要寻求民间资金垫资赎契还是比较小的&/p&&p&一般都是买卖双方自行商议解决的。买家如果出资帮忙业主赎契的话，第一要查册，看看房屋的权属情况，第二问问业主最近是不是经济紧张，出售房屋动机，因为如果欠银行钱6个月未还的话，银行很有可能会查封这间物业&/p&&p&小编只是写了些常规情况而言，如果大家有什么问题，或者文章写得不对的地方欢迎指出。之后会补充写下按揭、抵押、过桥等常见的房产业务&/p&
本篇文章以广州市房产交易的流程为基础的，因为小编是在广州做业务的简单说一下什么是垫资赎契：业主在交易房产时，房产按揭或抵押在银行且未结清情况下，由银行或金融公司垫付业主银行欠款余额后进行交易过户 为什么要垫资赎契？如果业主的房产所有抵押情…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb318deeb45ff75_b.jpg& data-rawwidth=&641& data-rawheight=&481& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&641& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fb318deeb45ff75_r.jpg&&&/figure&董明珠，一个36岁才下海，61岁把格力电器带进世界500强的女人，前几天却被免掉了格力集团董事长的职位。很多小伙伴顿时懵逼：“格力不是董明珠的吗？”这到底咋回事，开始看今天的赛雷三分钟吧&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-5a985acbb5cb0dc1f023a_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3513& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-5a985acbb5cb0dc1f023a_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-ae0bffd56bc7b1be54fa7_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3012& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-ae0bffd56bc7b1be54fa7_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ce460e1e61cd1cb9d110f07_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3484& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ce460e1e61cd1cb9d110f07_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-80ddb2240b01cbd1ed0d3a154ff1610b_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&2508& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-80ddb2240b01cbd1ed0d3a154ff1610b_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-9f221fe0d608eab00a3c_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4861& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-9f221fe0d608eab00a3c_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-b1ffb7ccec29f_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4413& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-b1ffb7ccec29f_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c23e35ad90a880ebddfa0_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&5221& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c23e35ad90a880ebddfa0_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-bf24aed0ac14bbc3cb671f_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&5014& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-bf24aed0ac14bbc3cb671f_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-2db5ad71d9eaec2be87b_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4592& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-2db5ad71d9eaec2be87b_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-010fe87feab35f72cad94b1ab7c55b27_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4953& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-010fe87feab35f72cad94b1ab7c55b27_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c02cf3502617_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4745& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c02cf3502617_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-0aa90c2e31b7ac4debededd_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4770& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-0aa90c2e31b7ac4debededd_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-cebdcea6ff7ed3_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3625& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-cebdcea6ff7ed3_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-bc1c7cbae6_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&5472& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-bc1c7cbae6_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fa06c99fd5_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4106& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fa06c99fd5_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-fd0e5d813c9e5d6c863e7cb_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3508& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-fd0e5d813c9e5d6c863e7cb_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-779d88d188da2d790ced5_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4560& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-779d88d188da2d790ced5_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-ce1f3bda795_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&4256& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-ce1f3bda795_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-bf108ac1af01_b.jpg& data-rawwidth=&701& data-rawheight=&3111& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&701& 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董明珠，一个36岁才下海，61岁把格力电器带进世界500强的女人，前几天却被免掉了格力集团董事长的职位。很多小伙伴顿时懵逼：“格力不是董明珠的吗？”这到底咋回事，开始看今天的赛雷三分钟吧 哪里还能找到雷雷，看这里看这里：微信公众号：赛雷三分钟新浪…
&p&看过好多学习心得。觉得没有详细的真正的从0单排。（&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&如何高效且系统的学习金融知识？ - DDot 的回答&/a&，我这个答案是后来写的，并补充了一些书籍）&br&先跳过道德。&/p&&p&&b&数量分析&/b&&/p&&p&quantitative method 主要是金融理论和统计学概率的知识。&/p&&p&在这边推荐 可汗学院的统计课&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//open.163.com/special/Khan/khstatistics.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&可汗学院公开课：统计学&/a&&/p&&p&金融理论则推荐 耶鲁大学的金融理论 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//open.163.com/special/opencourse/financialtheory.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&耶鲁大学公开课：金融理论&/a&&/p&&figure&&img data-rawheight=&587& src=&https://pic4.zhimg.com/50/9a51f7d7e83d4caf0238_b.jpg& data-rawwidth=&993& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&993& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/9a51f7d7e83d4caf0238_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&p&然后alternative investment equity 和 portfolio management 则推荐&br&耶鲁大学的金融市场&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//open.163.com/special/financialmarkets/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&耶鲁大学公开课：金融市场&/a&&br&和可汗学院 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//open.163.com/special/Khan/finance.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&可汗学院公开课：金融学&/a&&/p&&p&可汗学院的金融学（上面的链接） 会包含涉及大部分内容&/p&&p&介绍PE VC的 可汗学院 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//open.163.com/special/Khan/venturecapitalandcapitamarket.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&可汗学院公开课：风险投资与金融市场&/a&&/p&&br&&p&&b&期货 期权&/b&&br&书籍&br&当然是圣经John Hull 《未来，选择和其他》啦，噢不对应该是《期货，期权和衍生证券》&/p&&p&这一部分看看notes应该问题不大~~~~&/p&&br&&p&&b&公司理财&/b&&br&corporate
finance 可以看 Coursera 沃顿的introduction to corporate finance&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/course/whartonfinance& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Coursera - Free Online Courses From Top Universities&/a&&br&安利一下&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/course/corpfinance& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Coursera - Free Online Courses From Top Universities&/a&&br&这一门公司理财 因为是我参与翻译的- - 所以说字幕很快就会上线啦！&br&financial reporting 可以也同样可以看沃顿的 &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/course/whartonaccounting& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Coursera - Free Online Courses From Top Universities&/a&&/p&&p&但是上面两个coursera 的好像是没有字幕的&/p&&p&书籍&br&则是用 《公司理财》罗斯&br&Brealey, Richard, Stewart Myers, and Franklin Allen. &i&Principles of Corporate Finance&/i&. 9th &/p&&p&&b&经济&/b&&br&经济部分因为是专业所以没怎么学习，而也是如此拿了个b.....&/p&&p&宏观经济 微观经济 中级宏观 中级微观 国际贸易。主要是这五门课&br&微观经济 &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/courses%3Fquery%3Dmicroeconomic& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&coursera.org/courses?&/span&&span class=&invisible&&query=microeconomic&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&Coursera上有很多选择 UC Irvine的课有字幕，也是我参与翻译的，别的就不知道有没有字幕啦。&br&宏观经济 &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/courses%3Flanguages%3Den%26query%3Dmacroeconomics& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&https://www.coursera.org/courses?languages=en&query=macroeconomics&/a&&/p&&p&中级微观 &br&&i&书籍&/i& &a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&如何学习中级微观经济学？ - 经济学&/a&&br&区别不大 我记得我用的是 范里安 《微观经济学现代观点》&br&reading list&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ocw.mit.edu/courses/economics/14-04-intermediate-microeconomic-theory-fall-2006/readings/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Readings | Intermediate Microeconomic Theory&/a&&/p&&p&中级宏观&br&&i&书籍&/i&&br&N. Gregory Mankiw著《宏观经济学》&br&Barro, Robert. &i&Intermediate Macroeconomics&/i&. &br&中级宏观的书年代有些久远 我已经不太清楚我用的哪本了&/p&&p&国际经济&br&&i&lecture notes 笔记&/i& &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ocw.mit.edu/courses/economics/14-581-international-economics-i-spring-2013/lecture-notes/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Lecture Notes&/a&&/p&&p&&i&书籍&/i&&br&Krugman, Paul. &i&Rethinking International Trade&/i&. MIT Press, 1994. ISBN: 7&br&事实上有个reading list&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ocw.mit.edu/courses/economics/14-581-international-economics-i-spring-2013/readings/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Readings | International Economics I&/a&&/p&&p&对经济补充一下，经济的占比一般，再次强调列出书单只是为了方便 遇到不懂的内容有一本教科书可以深入的查询一下。考试而言根本用不到这些教科书。&/p&&br&&p&作为非金融专业背景的 看数量分析这一块是直接跳过的，对于我来说 财务报表真是最难得一块，不光在coursera 上修了课 还在yotube 上找了别的视屏。&/p&&p&上面的课程 强烈推荐 耶鲁金融市场和金融类理论 基本上金融市场讲的都会涉及，而金融理论则是详细的介绍了利息理论一些重要的 推导过程（如果没时间可以不必细看）&br&可汗学院的金融学，你可以一边看note 一边如果有不会的 可以去搜一下某一个topic 针对性的补充着看。&/p&&br&&p&&b&会计&/b&&/p&&br&&p&我个人觉得0基础学 财务报表应该是最难得，因为我对别的内容比如说股票至少还有了解，而且其他的科目都有关联性,比如说corporate finance 里面的npv irr会和quantitative method 里面内容重复。&/p&&p&会计个人认为在level1比较独立，level2 重复的会多一些比如FCFE这种。&br&财务报表 和别的考的内容 关联性较小。&br&学习曲线比较陡峭，短时间内有大量知识点要记住。IFRS和GAAP 的不同点 学完以后真是深深地存在了脑海里。&br&两门沃顿的会计入门 教授一直会讲冷笑话，非常不错的课程。墙裂推荐&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/learn/wharton-accounting& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&coursera.org/learn/whar&/span&&span class=&invisible&&ton-accounting&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//www.coursera.org/learn/wharton-financial-accounting& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&coursera.org/learn/whar&/span&&span class=&invisible&&ton-financial-accounting&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ocw.mit.edu/courses/sloan-school-of-management/15-515-financial-accounting-fall-2003/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Financial Accounting&/a&&br&这边会有一份MIT ocw 的lecture notes/syllabus&br&虽然说有点老 可能最新的内容无法update 但是核心80%-90%的内容是和现在区别不大的。&/p&&p&书籍&br&financial report an introduction to concept，methods，and uses&br&Weil，Shipper，Francis主编&br&已经出到14版了&/p&&p&&b&道德&/b&&/p&&p&道德部分就只能看handbook 有时候这道德真的是模棱两可，所以就好好看，只要不拿C 就行&/p&&p&道德其实我做了好多题目，考的时候还是不太会，很多都太模糊了。最后也是拿了B&/p&&p&--------------------------------------------------------------&/p&&p&8.12更新&/p&&figure&&img data-rawheight=&402& src=&https://pic2.zhimg.com/50/4ca935bd7f02edd3507e8a_b.jpg& data-rawwidth=&756& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&756& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/4ca935bd7f02edd3507e8a_r.jpg&&&/figure&&br&&p&再更新一部 MIT 的open course Finance Theory 1 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ocw.mit.edu/courses/sloan-school-of-management/15-401-finance-theory-i-fall-2008/video-lectures-and-slides/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Video Lectures and Slides&/a&&br&这应该是MIT master of finance 的入门课。我个人是全部看完了。觉得非常好 里面的东西和cfa lv1 也非常契合，当时是在准备fix income的时候看的。但是其他所有的lecture 都很好。&/p&&p&&b&心得&/b&&/p&&p&这些都是为了准备时间长 没有相对背景的人准备的。&br&如果为了突击我觉得可以抓几个重要 占比大的类似于 财务报表 quantitative method 几块突击，放弃一些细枝末节的 东西，最后大概在低分线上滑过 则是更好的策略&br&其实虽然后面的alternative investment 还有portfolio占得比重小而且零零碎碎的，他的书也只做了简单的介绍。&br&所以很多人觉得要放弃这一块 我持相反的看法。只要你看了一些视屏读了notes 应该能考到不错的结果&/p&&p&&b&划重点咯&/b&&/p&&br&&p&&b&耶鲁的金融理论和金融市场&/b& &b&mit的那门finance theory&/b&&/p&&p&我觉得这三门课很好，推荐全部看完，因为里面的知识基本上都会涉及，这样你复习的时候，看到重复可以跳过，不会浪费时间。而且这三门课cover 了很多在cfa的level1考试里的内容&br&金融理论 其实Lv1整个quantitative method 和fixed income 就是在讲金融理论里面的知识。甚至包括Corporate finance里面的NPV IRR 其实本质上区别不大。&/p&&p&风险投资那一块 可汗的真的不错，因为课少，就6节课，一节课就10分钟左右，但是把vc的一些重点基本上讲了，帮你把VC的主干建立起来 再学CFA里面的细节，发展细枝末节。&/p&&p&会计的视屏也不错，特别是对0基础会计 听一听真的很好。有基础的就可以不用去看那个视屏了。会计和equity 占比大！！！！&/p&&p&个人觉得如果能把CFA 官方的教材&b&书
Kaplan的notes&/b&啃下来问题就不大了&/p&&p&官方书 后面有&b&习题&/b&，记得做完&/p&&p&感谢的朋友们不顺路点个赞吗= 。
=&/p&&p&-----------------------------------------&br&这份答案是给一些 没学习过金融及其金融知识比较薄弱的写的。&br&书只是列出来，因为有人私信问一些书籍。（仅仅是用作教材+notes的补充）&/p&&p&我的建议是有这些书，然后看notes和教材遇到不理解的地方，再去翻书，notes比较精简。真正的教科书会比较厚，也会有更多的例子。&/p&&p&&br&理论上，通过考试只需要看&b&教材+notes&/b&即可。&/p&&br&&br&&p&之前不知道什么时候设置的禁止转载，&/p&&p&随便转载吧，注明出处最好咯&/p&
看过好多学习心得。觉得没有详细的真正的从0单排。（，我这个答案是后来写的，并补充了一些书籍） 先跳过道德。数量分析quantitative method 主要是金融理论和统计学概率的知识。在这边推荐 可汗学院的统计课
这篇文号称最全的金融行业职业规划。仅供参考。金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。&br&&p&&b&金融学专业毕业通常有以下几种去向：&/b&&/p&&br&&p&一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。&/p&&p&二、证券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。&/p&&p&三、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。&/p&&p&四、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。&/p&&p&五、保险公司、保险经纪公司。&/p&&p&六、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。&/p&&p&七、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。&/p&&p&八、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。&/p&&p&九、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。&/p&&p&十、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。&/p&&br&&p&但是，众所周知，2008年对于全球金融业是灾难性的一年，这场全球性金融危机始于2007年下半年的信贷收缩，而流动性大幅度缩减则引发危机升级并在全球范围传播开来，随之而来的是接二连三的银行倒闭和史无前例的政府大力干预行动。在这样的背景下，2009年行业前景同样暗淡，全球经济放缓以及投资者和客户信心不足将对行业盈利水平和资产质量形成严峻挑战。从金融业就业的角度来看，国内金融业对金融专业毕业生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生及以下学历的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升，但总体呈现下降趋势。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升。&/p&&p&另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。&/p&&br&&p&&b&金融业就业机会综述(分析)：&/b&&/p&&br&&p&1998年以来，由于东南亚金融危机的影响，国家高度重视金融体系的安全与稳健发展，对于金融业从业人员的素质提出了较高要求，由此，银行及相关证券、保险等行业管理机构加大了对金融专业毕业生的需求，开启了在国家统一分配制度打破之后的新一轮对金融专业大学毕业生、研究生的增量需求，金融行业监管部门的人才举措，影响着所辖行业内的商业银行、证券、保险等金融机构加大了对金融专业毕业生的需求。&/p&&br&&p&一、进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。&/p&&br&&p&二、进入国有四大商业银行是很好的选择。具备一定的银行业从业经验、专业背景，到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。我的几个大学同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的&黄埔军校&，至今这种情况仍在延续。虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。&/p&&br&&p&三、政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。&/p&&br&&p&四、证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行&精英路线&，在投行业有一句话是&公司80%的利润是不到5%的员工所创造的&。上述三家当下用人思路是积极&挖角&，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的&精英人才&不妨选择这个行业。当然，调侃之余，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。&/p&&br&&p&五、保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。&/p&&br&&p&六、四大资产管理公司类似于政策性银行，目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。&/p&&br&&p&七、在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过&IPO&筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。&/p&&br&&p&八、高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。&/p&&br&&p&&b&金融业就业的主要有利因素：&/b&&/p&&br&&p&1.在各行业的薪酬横向比较中，金融业的平均薪酬与福利最高。&/p&&p&2.在全民市场经济的氛围中，金融业的从业者可以感受到正在从事着一份“体面”的职业。&/p&&p&3.每日都工作在完全动态化的市场环境中。&/p&&p&4.有才华的员工可以得到快速的晋升。&/p&&p&5.优厚的待遇和休假福利。&/p&&p&6．低损耗率，行业平均志愿周转率为16%。&/p&&br&&p&&b&金融业就业的主要不利因素：&/b&&/p&&br&&p&1.工作时间长，工作压力相对较大。&/p&&p&2.容易受商业及股票市场周期的影响。&/p&&p&3.大公司高度结构化的环境容易让人有被隔离和被忽略的感觉。&/p&&p&4.有些大公司不愿意改变程序和尝试新想法。&/p&&p&5.时常会面临“道德”与“利益”的两难选择。&/p&&p&6.金融业的体制完善，规章制度严格，不需要创新，只需要遵守。&/p&&br&&p&&b&金融业招聘综述：&/b&&/p&&br&&p&1.招聘过程正规，尤其是投资组合经理和分析师工作职位的竞争激烈。&/p&&p&2.金融市场仍处在经济萧条和丑闻的双重打击所造成的不景气时期。虽然招聘仍在进行，但是力度不大。&/p&&p&3.拥有优秀的分析技能和技术技能的竞聘者受到广泛关注。&/p&&p&4.丰厚深蕴的人际关系是金融业职业发展的重要基础之一。&/p&&p&5.该行业需要的是非MBA学位毕业生，尤其是同时具有数学和统计学学位的金融专业毕业生，可以从事量化分析工作。&/p&&br&&p&尽管全球经济仍未全面复苏，但中国金融企业在这次的冲击中却因祸得福跑到了整个行业的前茅，面对这新一轮的洗盘，中国的金融企业很可能因为走向世界的需要而扩大对于行业人才的招募。&/p&&br&&p&&b&附：主要的金融业职业资格证书&/b&&/p&&br&&p&&b&1. 证券从业资格证书。&/b&&/p&&p&入门证书，是进入证券行业的必要证书。&/p&&p&共考五科：基础，交易，发行与承销，技术分析和基金。&/p&&p&&b&2. 银行从业资格证书&/b&&/p&&p&入门证书，从事银行工作的一个基础证书。&/p&&p&共考五科：公共基础，个人理财，个人贷款，公司信贷，风险管理。&/p&&p&&b&3. 期货从业资格证书&/b&&/p&&p&入门证书，是进入期货行业的必要证书。&/p&&p&共考两科：期货基础知识，期货法律法规。&/p&&p&&b&4. 保险中介人从业人员资格考试可分为：&/b&&/p&&p&（1）保险代理从业人员资格考试&/p&&p&（2）保险经纪和保险公估从业人员资格考试&/p&&p&共考两科：保险原理与实务，保险经纪实务，保险公估实务。&/p&&p&保险从业资格证书是一种职业资格证书，是指相关人员通过国家的专门考试而获得的一种职业证书。有了该证书相关人员才可以从事保险行业。保险从业资格证书可分为保险代理从业人员、保险经纪和保险公估从业人员资格证书。&/p&&p&&b&5. 注册金融分析师（CFA）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。&/p&&p&&b&6. 注册金融风险管理师（FRM）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。&/p&&p&&b&7. 国际金融理财师（CFP）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。&/p&&p&&b&8. 注册财务策划师（RFP）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、财务策划实践五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。&/p&&p&&b&9. 注册财务顾问师（CFC）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。&/p&&p&&b&10. 国家理财规划师（ChFP）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。&/p&&p&&b&11. 特许财富管理师（CWM）认证证书&/b&&/p&&p&适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。&/p&&p&&b&12. 注册国际投资分析师（CIIA）&/b&&/p&&p&注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst,简称CIIA）考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析、资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号。随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。&/p&&p&&b&13. 保荐人胜任能力考试&/b&&/p&&p&报考条件：各证券公司、投资银行从业人员均可参加。&/p&&p&考试科目及内容：2005年后每年考试一次，考试科目为证券知识综合考试、投资银行业务专业考试两科。每科考试时间为3小时，每科总分100分，合格线为60分，两科全部合格者视为考试通过。成绩有效期一年。设北京、上海、深圳三个考场。考试采取闭卷机考形式，题目均为客观题。&/p&&br&&p&太忙，搬砖。来源欢迎补充。&/p&
这篇文号称最全的金融行业职业规划。仅供参考。金融服务业素来是人人羡慕的“金饭碗”，随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构、基金管理公司也在增加，从长远老看，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有…
&p&一楼解答很精确。我再题外补充一点买房还银行利息技巧。&br&&br&
买房子，办银行按揭贷款，这里面还有很多学问，稍微不注意，就是几万的差距。对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！&br&&br&这个也许是很多人不太注重的。以为房子房价是大事，贷款由开发商帮忙办理。其实，这里面赚的钱，比房价更来的险恶！&br&一、贷款利率的折扣&br&2008年下半年，国家为了支持房地产的发展，出了很多优惠政策，其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是3成首付，贷款是7成。按照当时国家规定，最低的贷款利率打7折。这是一个什么概念？&br&一套30万左右的房子，首付10万左右，在银行贷款大概是20万。这个利息是多少？告诉大家，按照最新的国家利率算下来，以20年为标准，利息有12万左右（银行才是抢钱的！！！！！！）。那么分成10分，每一折就是1万2千多元。这个，在自贡，相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折，肯定是越多越好。但是可惜，今年国家打压房价，控制银行贷款。目前最低的首付3成贷款利率是8折，可以少2W多元，也是很可观的。（发帖时工行已经变成9折了，意味着你又要多被银行赚1万2千多的利息，如果以一个80平的房子来算，你的单价又被摊高了150元/平）。所以，在这段时间，你买房子，决定贷款，一定要快，据说以后可能一折都不打了，这样就算你买房子比别人少了100元/平，但是银行贷款算下来，你实际还贵了50元/平，其实这很不划算的！ &br&觉得好的朋友多转载，一定有用的！（适合于即将买房的亲朋好友们）&br&二、选择还款方式&br&也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的，当时她很含糊，我觉得这里面肯定很有点猫腻，就会去网上查了资料（没办法，家庭条件有限，能够省一点就省一点）。前几天去办了银行贷款，也选了还款方式，也写下来给大家参考！&br&1、等额本息还款。其实，你在看房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗？以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1300元月还款为例：每个月还银行1300------其中，800元是利息，500元是本金。也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。到了还款期限一半的时候（比如是20年还，你已经还了10年了），利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少， 你提前还已经没有什么意义了。你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完，这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。&br&2、等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1600元月还款为例：每月还的钱要比等额本金多300多元。其中-------900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高，第2个月开始，只还1597元，因为本金上月换了900元，这月利息重新计算，要少3元的利息，以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个 时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年都是近万的利息）。而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还1万5左右的利息！只是前期压力较大！但是为了长远的利益！&br&说一个插曲：我前几天去银行办贷款签字，同时有7-8家人，都是购房贷款的，我们排第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了（签的等额本息），我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了，我们提出要用等额本金还，那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟，我和女友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看， 全部签的等额本息。后来又轮到我们了，我们提出还是本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点，压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息，10 个人就是20-30万，100个人呢？简直不敢想象了！！！&br&作为我们这种一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，尽量多算一下，既要在买房子的时候尽量杀价格，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，你合理分配，可以节约2-3万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了300-400元/平！！！&br&&br&&br&&br& 买房签合同注意事项
&br&&br&1 买房签合同注意事项之五证
&br&五证，一个是建设用地规划许可证，第二是建设工程规划许可证，第三是建设工程开工证，第四是国有土地使用证，第五是商品房预售许可证，简称叫“五证”。其中前两个证是由市规划委员会核发的，开工市是由市建委核发的，国有土地使用证和商品房预售许可证是由市土地资源和房屋管理局核发的。
&br&那么怎么样看待“五证”？交给您一种方法，这五证最主要的应该看两证，一个是国有土地使用证，一个是预售许可证，这两种要核发，看准确了，一般原则上就没有问题，特别是预售许可证。特别要提醒的是，购房者在查看五证的时候一定要看原件，复印件很容易作弊。签合同前，要看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围之内，以确保将来顺利的办理产权证。
&br&买完房以后还要查验或者叫验收“两书”。什么是两书呢，两书是开发商在竣工验收合格时通知购房者入住之后提供的两份法律文件，一个是住宅质量保证书，第二是住宅使用说明书。住宅质量保证书通常包括工程质量监督部门核验的登记，在使用年限内承担的保修责任，正常使用情况下，各部件的保修期，比如说防水是三年，墙面、管道渗漏是一年，墙面抹灰脱落是一年，地面大面积起沙是一年，包括供热供冷系统等设备，卫生洁具、开关等等。其他部位或者部件的保修时间可以由房地产开发商和用户约定。
&br&住宅使用说明书，通常应该包括开发单位、设计单位、施工单位、委托监理单位、住宅的结构类型、装修装饰注意事项、上水下水、电、燃器、消防等设施配制的说明，以及门窗类型使用事项，配电负荷，承重墙、保温墙、阳台等部位需要说明的问题以及其他需要说明的问题。生产厂家另有说明书的，应附于住宅使用说明书里。
&br&也就是说一个房屋完整的法律文件在购房的过程中应该查验五证，同时收房子的时候应该有两书。还有更重要的是产权证，拿到产权证，整个购房所有的法律文件就应该算齐备了。
&br&在购房的过程中还涉及到一个问题，在有些情况下，在什么情况下签订房屋的限售合同，在什么情况下签订预售合同。限售合同是你想买的房屋已经竣工验收并交付使用了商品房，这个时候开发商和购房者签订的是房地产的限售合同。如果你购买的房子尚未竣工验收，就是期房，这个时候签订的是房屋的预售合同。 &br&买房十大注意事项 &br&当前商品房销售过程中，陷阱多多，风险多多，令人防不胜防，很多购房者深感无奈，不知所措。下面提供一些经验,让大家避开购房陷阱的十大绝招。 &br&&br&
一、 查验对方身份 &br&　 　签订购房合同之前，要明确商品房真正的产权人是谁，它是购房合同的主体。法律规定不具备主体资格的人签订购房合同是无效的，所以，合同的出卖人应当是该楼盘的开发商。如果开发商委托中介机构签约，该中介机构应当具有相应资质和经营资格，并有开发商出具的授权委托书，才具备签约的资格。 &br&　　二、 审查有效证书 &br&　 　商品房预售和销售必须应当具备“五证”，即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程许可证》、《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》。尤其是《商品房预售许可证》，它是购房者必须审查的最重要的文件。缺少上述文件，则该商品房不具备销售条件。 &br&　　三、 确保买卖安全 &br&　　除了具备上述“五证”之外，法律规定，被查封、被抵押和已销售而未经原买受人同意的商品房是不能销售的，否则，买受人则面临巨大的风险，直至财房两空。所以，在购房前应当到有关部门查清所购商品房是否已被查封、被抵押或者已被销售，以确保交易安全。 &br&　　四、 约定定金规则 &br&　 　目前商品房买卖的通常做法是购房者买房时先签订认购书并且支付定金，然后才签订购房合同。由于购房者事前没看到合同，在签约与不签约之间陷入两难境地：不签吧，担心定金被没收；签吧，合同中陷阱多多。因此，建议购房者采取以下办法：1、在审查购房合同，确认没有问题之后才交定金。2、不签认购书，直接签订购房合同同时支付定金。3、在认购书中写明如果双方就商品房买卖合同协商不成，出卖人必须向买受人退还定金。 &br&　　五、 完善合同条款 &br&　 　现在的购房合同是由国土房管局印制的标准合同，相当一部分内容已经用铅字印制好了，另一部分留空白，由双方当事人协商一致后填写。建议购房者认真仔细地阅读、审查合同的每一条款，并做好以下工作：1、对标准合同印制好的内容，一般不作很大修改，但并非不能修改，只要当事人认为不合理，就有权修改。2、对于标准合同已印制好的选择性条款，购房者可以根据自己的实际情况选择对自己最有利的约定。3、对于空白部分，不能由出卖人预先填好内容，然后要求买受人全盘接受，因为这是非常不合理的。正确的做法应当是双方当事人就合同的每一条款协商一致。4、对于双方不能协商一致的条款，应当做好记录，由双方签字确认，这是双方不能协商一致的书面凭证，如果买卖不成，购房者可据此索回定金和已付房款。 &br&　　至于合同约定的付款方式，目前购房者通常采取按揭、分期付款的方式来支付房款。如果采取的是现金支付方式，建议购房者尽量减少首期房款的金额，待办理商品房备案登记手续之后，再支付大部分房款，同时留一部分购房款待办妥房产证后支付，这才能最大限度的保护自身的权益。如果采取的是按揭付款方式，为了防止购房者办不了按揭贷款而买不了房子，而且连定金和首期都退不了，建议购房者在付款方式和期限中写明：“如果未能订立按揭贷款合同的：1、合同继续履行，但买受人和出卖人双方需另行签订付款协议；2、因当事人一方原因未能订立按揭贷款合同的，另一方可以请求解除合同和赔偿损失；3、因不可归责于当事人双方的事由，双方均可以请求解除合同，出卖人应当将已经收受的购房款本金或者定金返还给买受人，并按银行同期贷款利率支付相应的利息。” &br&　　六、 明确交楼标准 &br&　　目前标准 购房合同中的交楼标准有三种：1、该商品房经验收合格；2、该商品房经综合验收合格；3、该商品房经分期综合验收合格。购房者选择第2、3项交楼标准是比较理想的，但由于这两项交楼标准要求比较高，尤其是第2项交楼标准要求最高。目前广州市的大部分楼盘在交楼时很难达到该项标准，同时选择该标准的收楼时间相对比较长，所以相当一部分购房者或者开发商都不愿意选择第2项收楼标准。而选择第1项收楼标准则含义不明确，因为验收合格有很多种，如竣工验收合格，规划验收合格，消防验收合格等，这就会产生很多争议。建议在第1项标准后加上“并通过经过国家法律规定的竣工验收备案手续。”因为我国对商品房竣工验收已采取备案登记制度，而该制度规定的验收项目比较多，要求比较严格，能保障购房者的利益。 &br&　　七、 慎签补充协议 &br&　　目前开发上通常预先拟定了购房合同补充协议，让购房者签字。而这些补充协议绝大部分是霸王条款，对购房者非常苛刻。因此，购房者须慎之又慎，千万不要轻易在补充协议上签字。理想的做法应当是与对方就补充协议协商一致以完善补充协议，或者干脆不签补充协议。 &br&　　八、 另签物管协议 &br&　 　现在的标准购房合同中有签订购房合同的同时，一并与物业管理公司签订《物业管理服务协议》的规定。但是由于签约时购房者并不知道物业管理公司是哪一家，是否具有相应资质，物业管理费用是多少，如果购房者确认了该合同条款，就等于确认了开发商指定的物业管理公司及其制定的《物业管理服务协议》，也确认了物业管理收费项目、金额，使购房者陷入非常被动的境地。建议签约时明确物业管理公司并要求写明物业管理公司的资质，物业管理的收费，并就《物业管理服务协议》内容进行协商一致。 &br&　　九、 拒交不合理收费 &br&　　目前商品房买卖中，购房者应当缴纳契税、印花税等，购房者应当按法律规定缴纳。而公证费、律师费等则不是购房者必须缴纳的费用，如果开发商强制收取，则属乱收费，购房者有权拒绝。 &br&　　十、 把好收楼关 &br&　　1、 查看“三书一证一表”：收楼时开发商必须向购房者出示《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》、《建设工程质量认证书》、《房地产开发建设项目竣工综合验收合格证》、《竣工验收备案表》，简称“三书一证一表”。如果开发商不能提供，购房者有权拒绝收楼。 &br&　　2、 看楼验楼。购房者按照购房合同约定的收楼标准到现场看楼验收，如果发现问题或有不满意的地方，可在《楼宇验收记录表》中填写相关意见。如对楼房基本满意，则在《收楼表》中签字确认。 &br&　　买房是老百姓一生中很重要的事情，为了确保交易安全，建议买楼时请律师陪同，这样付出的费用不多却可以省心省力，尽可能避开开发商通过霸王条款所设定的合同陷阱。 &br&买房合同注意事项_买房注意事项来源： &br&下面是一些订立商品房买卖合同的注意事项，包括开发商出售商品房时所应具备的一些手续，希望能够对你有帮助． &br&一、房屋买卖合同成立应具备的条件房屋买卖合同并不是各人随意，想签就签，它的成立和有效必须具备一定的条件。按我国现行房地产交易有关规则，商品房买卖合同成立需具备以下条件： &br&第一，房屋出售方必须具有该房屋所有权或土地使用权，非房屋所有人和土地使用人都无权并不得出卖他人的房屋。 &br&第二，房屋买卖双方当事人必须具有完全行为能力、未成年人或被宣告为无民事行为能力或限制行为能力的人，均不能签订房屋买卖合同。 &br&第三，房屋买卖合同在买卖双方所附条件未实现前，其房屋买卖不能成立。任何一方以欺诈、胁迫、诱骗等手段，使对方在违背真实意愿情况下所签订的合同或者双方串通损害第三者利益的合同都属于无效合同。 &br&第四，房屋买卖合同的内容必须合法。通过划拨取得的国有土地使用权，其房屋买卖必须办理土地使用权出让手续并交纳土地出让金后，才能签订合同。 &br&第五，房屋买卖合同的形式必须符合有关的法律规定，采用房地产管理部门统一印制的标准合同文本。 &br&第六，以下七种房屋不得形成买卖合同。1、违法或违章建筑；2、房屋产权有纠纷或产权不明的；3、教堂、寺庙、庵堂等宗教建筑；4、著名建筑物或文物古迹等zheng-fu加以保护的房屋；5、国家征用或已确定拆迁范围内的房屋；6、单位擅自购买的城市私房；7、部分共有人未取得其他共有人同意，擅自出卖共有房屋的。 &br&二、签订合同要注意哪些问题 &br&作为购房人在签订房屋买卖合同时要注意哪些问题呢？ &br&第一，一定要审查开发商是否具有商品房预售许可证，有了许可证，则标志着开发商具有土地使用证、规划许可证、建设工程许可证等。这是买房能否办产权证的关键。 &br&第二，一定要采用房地产管理部门统一印制的标准房屋买卖合同文本，并按照文本中所列条款逐条逐项填写，千万不能马虎。 &br&第三，一定要注意合同条款中双方所填写的内容中权利与义务是否对等。有一些开发商的合同文本事先已填写好甚至补充条款也由自己填好，这种填写好的合同文本大多存在着约定的权利义务不平等的情况。一旦发生此种情况，买房人一定要提出自己的意见，决不能草率行事。 &br&第四，一定要分清房屋暂测和实测面积。对房屋预售合同上的暂测面积和交房时的正式合同上的实际面积差异提出意见，并写入正式合同的有关条款或增写补充条款。只有在合同中对面积差异有了详尽的约定后，才能避免上当。 &br&第五，一定要讲究房屋买卖的付款方式是否规范。在合同中对付款的数额、期限、方式及违约责任等作出约定。有的开发商不是先签订合同，而是先让购房者交纳一定数额的定金，只给购房者一个收条，一旦发生纠纷往往造成购房者在追究其责任方面的举证困难。 &br&第六，一定要认准交房日期是否确定。资金不足而延期交房是常有的事，开发商在预售合同上往往大做文章&/p&
一楼解答很精确。我再题外补充一点买房还银行利息技巧。 买房子，办银行按揭贷款，这里面还有很多学问，稍微不注意，就是几万的差距。对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！ 这个也许是很多人不太注重的。以为房子房价是大事，贷款由开发商帮忙办理。其…
&p&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-d2aed77391aaf66d5f3949_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-d2aed77391aaf66d5f3949_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&应知友要求，现将这篇介绍财务金融基础知识的答案搬运到文章专栏中。&/p&&p&以下文章内容搬运自我在这个题目下写的答案：&/p&&h2&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&为什么阿里巴巴股权让日本软银跟雅虎分别占36.7%,24%,自己及合伙人才10%？&/a&&/h2&&p&&b&阅读提示：全文18000字，为大家介绍了公司金融、股权投资、PE投资、财务报表的基础知识，介绍方式深入浅出，看过的人都说好。&/b&&/p&&p&既然是以阿里巴巴集团的财务背景为分析对象，那我也用X宝的方式为大家推广一下我的这篇文章，以下为读者评论截图：&/p&&p&干货满满：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-cca7bed4e5b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&804& data-rawheight=&699& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&804& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-cca7bed4e5b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&高中毕业也能看懂：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-789c296d4ca93beafe2ff_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&810& data-rawheight=&565& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&810& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-789c296d4ca93beafe2ff_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&会计基础入门：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-1aceb909fb65bc28544d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&813& data-rawheight=&514& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&813& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-1aceb909fb65bc28544d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&膝盖也收下了：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-bdffb836ec87529deeb37_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&803& data-rawheight=&522& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&803& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-bdffb836ec87529deeb37_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&以上纯属开心一下，大家坚持把文章看完哦，相信你一定会有收获的！&/p&&p&&b&正文：&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&正好我这几天在复习关于PE投资和股权融资的内容的考试，那么我就简单给你说一下吧，为了方便知友们理解，我尽量尽量少用公式，因为我知道，多上一个公式，就会多增加一段大家了解其中原理的距离。&/p&&p&马云和他的团队最初创业时，只出了50万启动资金，到现在阿里巴巴整体市值2000多亿美元，中间翻了这么多倍，然而马云的团队所占股份只有不到百分之十，第一大股东是软银，第二大股东是雅虎。&/p&&p&这听起来也是挺遗憾的事情，明明是在中国发展壮大的公司，又是中国人创始，到头来盈利的大头还是外国人，第一大股东是日本公司，第二大股东是美国公司。&/p&&p&很多人都在质疑，为什么这么好的投资项目，没有落到中国人的手里，倒让外国人抢了去。&/p&&p&其实还真不是外国人抢去的，实在是因为当时中国投资人没有眼光，或者说运气不佳。&/p&&p&马云的公司最初成立时，就他那十八罗汉再加上一些亲戚朋友，总共就50万的初始投资，公司在最初发展时，都是很烧钱的，烧的这些钱从哪里来？&/p&&p&通常有这么三个融资渠道：&/p&&p&第一是内部融资：就是指通过企业的自有留存资金进行投资生产，但那时马云刚创业，显然没有多少留存资金进行投资扩张，那么这条路走不通。&/p&&p&第二是债权融资：是指通过发行债券或借钱投资，马云那时跑遍了很多家银行，问很多企业家借过款，他们都以为马云是骗子，不肯把钱借给马云，所以马云在美国上市后，才会说出那句“扬眉吐气”的话，“昨日你对我爱理不理，今日我让你高攀不起”，借钱融资这条路也走不通。&/p&&p&第三是股权融资：是指通过发行股票，引入外部投资，这种融资方式通常也是成本最高的，马云希望那些大企业家能够投资参股，他跑了很多地方，结果依然没人愿意投资他的公司，他当时都快绝望了，最后软银的孙正义给他投资了很大的一笔钱，这笔钱对他的公司的发展起到了关键性作用。&/p&&p&这三种融资方式的优先级是这样的;&/p&&p&内部融资&债券融资&股权融资&/p&&p&内部融资成本最低，因为用的是自己的钱，通常那些盈利好的，有充分现金余额的公司会通过这种方式融资，比如苹果。&/p&&p&债权融资方式其次，公司向外借债的利率比银行要高，同样是把钱借给别人，给银行借钱后能够还本付息的风险低，给公司借钱后能够还本付息的风险高，多出来的这部分利息就是风险溢价，比如：你在银行存钱，也就是银行向你借钱，给你的存款利率，也就是银行向你借款的利率是5%，那么公司向你借钱，给你出的借款利率肯定会高于5%，一般至少要8%的样子，多出来的这3%就是风险溢价。&/p&&p&换个角度再考虑一下，你在银行存款一年能拿5%的利息，同样让你把这笔款放在外面公司里一年，也给你5%的利息，那么请问，你会接受吗？你肯定不会接受，因为公司向你借钱，是有不能偿还的风险的，而银行在我国基本是安全的。你会要求公司给你更高的利息，你才愿意把钱借给公司。&/p&&p&最后再说股权融资，股权融资的成本是最高的，股权融资的必要回报率一般要比债券的利率高。债券融资，你的股份并不会被稀释，股权融资后，你的股份是会被稀释的，所以马云和他的团队所占股份的比例会由刚创业时的100%稀释到现在的10%。&/p&&p&那么股份的稀释过程是怎样的呢?&/p&&p&我们来举个栗子：&/p&&p&比如，你发现一块地不错，想要投资这块地，以后盖个百货商场，于是你用自己存的50万自有资金买下了这块地&b&。&/b&&/p&&p&但是，你发现，用50万买完这块地后，你就只有10万了，很快，这十万元也用完了。&/p&&p&现在你面对的情况是，只有一块地，还有一起和你干活的人，地基也没打，盖商场更是不知要等到猴年马月，但你坚信这块地是一块非常有潜力的地，未来会成为商业中心。&/p&&p&但是巧妇难为无米之炊，一分钱能急死英雄汉，你需要钱，需要很多的钱，当前的首要任务是把地基打好。&/p&&p&没钱不能就这么干坐着啊，养活这么几十个人也是需要钱的，于是你选择了出门去借钱。&/p&&p&你先去了银行，银行一看，你就买了块烂地，就敢说以后价值连城，银行理你的功夫都没有。&/p&&p&通过银行借钱不成，于是你想到了向那些企业家借，他们做了那么久生意，手上应该是有些钱的。&/p&&p&你去拜访了那些企业家，一次又一次地吃闭门羹，他们都觉得你是骗子，你吹你的地以后能值大价钱，他们反讽，你咋不上天呢？&/p&&p&在一次又一次的失败后，你已经不指望能通过借钱把地基打起来了。&/p&&p&于是你又想到了一个办法，可以邀请那些有钱人和自己一起干啊，我现在出了60万了，你也出60万，以后做大挣钱了，收入咱们一人一半。&/p&&p&你好好规划了一番，写了一份未来的计划书，拿给那些有钱人看，结果他们看都不看，当着你的面把你辛辛苦苦写了几天几夜的计划书给撕了，那些有钱人从心底不信任你，认为你就是个骗子。&/p&&p&借钱失败，让别人和自己一起干也失败，家门口一圈你都转遍了，没有人相信你所说的，也没有人看的上你的那些计划，大家能看到的，就是你买了一块烂地，还有那么十几个跟着你混的前途未卜的人，其他的东西，什么商业中心，什么百货大楼，通通看不见。&/p&&p&你很失望，仿佛全世界都在耻笑你是个骗子，但你依然对未来抱有着希望，这时，有人对你说，家门口融不到钱，我们可以到外面去融钱啊，这里的人目光短浅，外面说不定有人慧眼识英雄呢。&/p&&p&你想了想，也是啊，这么好的计划，不能就这样轻易失败了，于是，你决定去外面走走。&/p&&p&走了一圈之后，终于有人对你的这个计划感兴趣，决定为你的这个项目投资一大笔钱，当你听到这个消息时，眼泪都快掉下来了，您真是我的再生父母啊。&/p&&p&于是你拿着这笔钱，回到你买的那片空地上，开始打地基，盖房子。&/p&&p&你一开始只是想借钱先把地基打好，结果这笔钱直接让你把地基和房子都盖好了。&/p&&p&房子盖好了，但是没装修，招不来租户啊，你总不能让租户在水泥地上做买卖吧。&/p&&p&你又开始缺钱了，这时，你想的还是先问银行借，银行看你的百货中心有点样子了，决定给你借点钱，但这点钱对于你是远远不够的。&/p&&p&于是你又想到了那个为你雪中送炭的外国友人，当你把你要装修的计划告诉他时，他仔细研究了一番，觉得你的这个项目未来潜力很大，他决定除了装修的钱，再给你投资一部分钱用来做宣传，于是你大喜过望地拿着这笔钱回去搞装修。&/p&&p&装修好后，你的百货中心已经可以正式营业了，但由于这周围人迹罕至，商业气氛太差，几乎就没有人愿意主动租你的商铺。&/p&&p&于是你决定所有商铺全都0元出租，只要愿意租的都可以来租，完全免费。&/p&&p&商铺免费了，但你要把百货中心运营下去，也是需要成本的，由于规模的扩大，你现在手下已经有了上百人为你干活，他们都是一张张吃饭的嘴，你不收租金可以，但你得让这些人吃上饭，至少不要让他们饿肚子。&/p&&p&于是，你又面临着前面的问题。&/p&&p&缺钱。&/p&&p&你又要去融资了，由于你的公司初具规模，同时也和另一家公司有合作意向，因为你和那家公司可以实现资源互补，那家公司战略入股你的百货中心，你可以利用那家公司的资源为你招揽顾客。&/p&&p&你省去了招揽顾客的钱，代价就是那家战略合作公司也成为了你的大股东。&/p&&p&由于你的公司越来越大，经营的越来越好，有越来越多的公司愿意为你投资，你起初只投了60万人民币，现在已经能值200亿美元，但是你所占的比例却由刚开始的100%降到了现在的10%。&/p&&p&你当然想让这个百货中心百分之百都是你的，但是就凭你起初的那60万，根本不可能发展到今天这个水平，你需要扩大公司规模，那就需要别人出钱和你一起干，你有一个好的idea，但是没钱，别人没有好的idea，但是有钱，你们优势互补，共同合作，这就是资本市场的运行逻辑。&/p&&p&当然最好的方式，就是你一路发展下来，完全是通过借钱的方式实现融资，这样会让你的公司百分之百属于你，就像刘强东在哈佛演讲中说的：&/p&&p&如果大家能够从银行贷款的话一定要从银行贷款，千万不要拿风投的钱。&/p&&p&这句话对他适用，对大多数创业者不适用。&/p&&p&因为大多数创业者在刚开始创业时，根本拿不到银行贷款，因为你的创业公司风险太高，银行不会把款贷给你。&/p&&p&说完了马云团队的股份是怎么从100%一路稀释到百分之10%的，大家应该看懂了个大概，接下来，我还是上个栗子吧，这个栗子是我刚复习的一道题，关于PE融资的，会有公式，但我尽量让公式变得更浅显易懂。&/p&&p&大家准备好纸和笔，和我一起算哦。&/p&&p&（看到好多知友都在问这个40%的收益率的问题，你就这样想，高风险对应的是高收益，要不风投不会冒那么大的风险做，这只是一道书上的题，跟现实生活中的PE数据并没有直接的对应关系）&/p&&p&假设现在有一家公司A，这家公司的管理层相信，这家公司在五年后能值（四千万），他现在需要5000000（五百万）的追加资金去运作公司，这家公司A所持股票数是1000000股（一百万股）；&/p&&p&有一家风投公司，觉得A公司的项目很有发展潜力，他预估年回报率可以达到40%，他准备投资A公司，我们可以计算一系列数据，包括这家公司进行风投前的价值，风投后的价值，风投公司所占股权比例等。&/p&&p&我们现在开始计算：&/p&&p&大家集中注意力哦~~&/p&&p&&b&第一步：计算风投公司在0时点投资这家公司后，公司的总价值：&/b&&/p&&p&我们知道，货币是有时间价值的，假设年利率是3%，现在的100元和一年后的100元不是一样的价值。因为现在的100元存入银行一年，一年后的本息合计就是103元，价值要比一年后的100元多。&/p&&p&同理，一年后的100元折算到现在是多少钱呢？100/(1.03)=97.09元，一年后的100元的价值比现在的100元价值低。&/p&&p&回归到这道题，你可以把回报率看作是利率，风投看中的就是高风险高收益，因为风险高，那么所要求的回报也就高，所以年回报率可以达到40%。&/p&&p&五年以后，A公司能估值四千万，那么折回到现在是多少钱呢？&/p&&p&为了方便大家了解，我一年一年折回：&/p&&p&现在是第五年，公司值4000万，&/p&&p&折回到第四年的价值：4000万/1.4=2857.14万&/p&&p&折回到第三年的价值：2857.14万/1.4=2040.82万&/p&&p&折回到第二年的价值：2040.82万/1.4=1457.73万&/p&&p&折回到第一年的价值：1457.73万/1.4=1041.23万&/p&&p&折回到0时点（现在）的价值：.4=743.73万&/p&&p&&br&&/p&&p&也就是说，在五年后值4000万的A公司，按照40%的年回报率折回到现在，价值743.73万。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第二步：计算风投公司投资A公司前，A公司的原始价值：&/b&&/p&&p&风投公司在0时点投资完A公司后，A公司总价值为743.73万；&/p&&p&风投公司在0时点一共投资了A公司500万，那么A公司的原始价值是多少呢？&/p&&p&A公司的原始价值=743.73万—500万=243.73万&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第三步：计算风投公司投资完成后，所占A公司的股权比例：&/b&&/p&&p&风投=500万，A公司总价值（风投完成后）=743.73万；&/p&&p&风投公司所占的股权比例=500万/743.73万=67.23%&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第四步：计算风投公司投资完成后，A公司原股东所占股权比例：&/b&&/p&&p&1-67.23%=32.77%&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第五步：计算风投公司投资完成后，风投公司所拥有的股票数：&/b&&/p&&p&我们知道，所持股票数（number）的比例就等于所持股票价值(value)的比例；&/p&&p&就比如，你拥有你们公司5%的股票，那么对应你的股票价值就是：公司总价值X5%&/p&&p&原公司原本持有100%的公司股票，总计1000000股（一百万股），经过风险投资的融资后，现在持股比例降到了32.77%，那么现在，公司的总股票数（number）是多少呢？&/p&&p&100万股/32.77%=305.16万股&/p&&p&风投公司所占的股权比例是67.23%，那么风投公司所占的股票数是多少呢？&/p&&p&305.16万股X67.23%=205.16万股&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第六步：风投完成后，A公司的股票价格（price）是多少？&/b&&/p&&p&公司总价值=743.73万&/p&&p&公司总股票数=305.16万股&/p&&p&股票价格=743.73万/305.16万股=2.44元/股&/p&&p&&br&&/p&&p&我们可以看到，一开始公司规模小，总价值只有243.73万，公司百分之百控股，引入500万风险投资后，公司总规模扩张到743.73万，但是公司原股东的股权比例由百分之百稀释到了32.77%。&/p&&p&一般公司都会经过几轮融资，融完A轮，融B轮，融完B轮继续融，融到最后，股权比例就已经稀释到很低了。&/p&&p&因为公司要扩大生产规模，所以需要钱，因为借债遇到困难，所以需要引入外部投资进行股权融资。&/p&&p&马云是公司创始人，为什么他的团队现在所占股权不到10%，我想你们应该已经能够理解其中的原理了。&/p&&p&如果大家觉得我的这篇答案，还能让你有所收获的话，那就点个赞吧，也算是对我继续答题的鼓励。&/p&&p&好了，我复习去了，这周末要参加金融方面的考试，明天就要坐飞机飞内地看考场了，祝大家好运~~&/p&&p&&br&&/p&&p&如果大家觉得我没解释清楚，并且英语水平还可以的话，可以看原题，字写的不行，大家忍忍吧~~呵呵~~&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/b11d9fc9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&449& data-rawheight=&797& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&449& data-original=&https://pic3.zhimg.com/b11d9fc9_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&评论里看到了很多人对财务报表的术语不太了解，那么，我就开讲一下关于资产负债表的事项吧，让大家有个初步了解，就当是为我自己复习巩固了。&/p&&p&大家搬好小板凳认真听讲，&/p&&p&资产=负债+所有者权益&/p&&p&Asset=Liabilities+equity&/p&&p&负债包括：流动负债；短期借款和长期借款。&/p&&p&流动负债通常指应付账款这些没有利息的负债，期限通常小于一年；&/p&&p&短期借款和长期借款指那些需要支付利息的负债。&/p&&p&注意：以上有特例，我们仅从通常状况来阐述。&/p&&p&什么是应付账款？就是你开了一家服装店，需要从供货商那里进货，你把货进来了，但是货款暂时没有给他，这笔钱在你这里就记为应付账款，并且这笔钱是不需要向供货商支付利息的，这就叫流动负债。&/p&&p&什么是短期负债和长期负债？就是你通过各种债务融资渠道所借的钱，比如向银行借钱，比如向别的公司或个人借钱，是需要付利息的，短期和长期是相对的，通常以一年为界。&/p&&p&此外，还有很多种负债的形式，比如unearned revenue未实现收入，但我们在这里仅就流动负债和长短期借款进行阐述，因为他们最具代表性。&/p&&p&说完了负债，再说所有者权益；&/p&&p&所有者权益=总资产—总负债&/p&&p&所有者权益又称净资产，就是总资产扣除掉总负债的那部分。&/p&&p&那么，总资产怎么算呢？&/p&&p&总资产=现金+应收账款+存货+固定资产的净值&/p&&p&现金，就是你公司有多少现金存款，比如苹果公司有500亿美元的存款，那么现金这一项就是500亿美元。&/p&&p&应收账款，就是你把货物卖出去，没有收回的那部分钱，比如你卖衣服给客户，结果客户说我手头暂时没那么多钱，半个月之后把钱再打给你，那么这笔未收回现金的收入就是应收账款，客户不需要向你支付半个月的利息。&/p&&p&存货，就是你的服装店现在还有多少货物的价值，比如你的库房里有价值5万元的衣服，那你的存货就是5万元。&/p&&p&流动资产=现金（现金等价物）+应收账款+存货&/p&&p&净固定资产，就是你卖衣服租这个店面，一次性交清了三年房租，一共是3万元，那么分摊到每年，就是1万元，第一年年底的时候，你的固定资产的净值就是3-1=2万元。&/p&&p&知道了总资产和总负债，我们就可以把所有者权益求出来。&/p&&p&所有者权益又可以分解为common stock和retained earnings，翻译过来的话就是普通股和留存收益。&/p&&p&什么是普通股？就是你发行在外的普通股市值，留存收益就是每年净利润分完红后的那部分价值。&/p&&p&我手边刚好有一本教材，由于是英文写的，我会逐条为大家解释：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/f0c0e2f3aef6ca910a42fd8_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&292& data-rawheight=&398& class=&content_image& width=&292&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&从上到下：&/p&&p&Balance sheet 资产负债表&/p&&p&Cash 现金&/p&&p&Accounts receivable 应收账款（无息）&/p&&p&Inventory 存货&/p&&p&Current assets 流动资产&/p&&p&Fixed assets 固定资产&/p&&p&Accumulated depreciation 累计折旧&/p&&p&Net fixed assets 净固定资产&/p&&p&&br&&/p&&p&Total assets 总资产&/p&&p&Accounts payable 应付账款（无息）&/p&&p&Current debt 短期借款（付息）&/p&&p&Long-term debt 长期借款（付息）&/p&&p&Total liabilities 总负债&/p&&p&Common stock 普通股&/p&&p&Retained earings 留存收益&/p&&p&Total equity 总所有者权益&/p&&p&Total liabilities and eauity 总的负债和所有者权益之和（总资产）&/p&&p&&br&&/p&&p&根据我前面所讲的内容，把数字带入相应的公式，你是不是也能看懂资产负债表了？&/p&&p&资产负债表是一个时点值，指的就是你此刻的资产负债信息，你不能说我这个月三十天累计的资产负债表上的项目是多少，你只能说在第三十天末，资产负债表上的各个项目是多少。&/p&&p&&br&&/p&&p&说完了资产负债表，那就把利润表也一起说一下吧。&/p&&p&前面说了，资产负债表是一个时点值，那么，