如何旅游理财产品？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-09-11 09:40 标签： 如何投资理财
预算2万元的家庭海外旅游 应该怎样投资理财？
　　现今，越来越多的家庭不再局限于国内旅游，海外旅游渐渐成为时尚。柯女士喜欢旅游，由于平时忙于工作，8岁儿子学习又紧张，为此计划每年十一周或春节期间全家一起去海外旅游一次，时间既充足，又能慢慢感受“在异国他乡过节的气氛”。
　　期初去日本、韩国等邻国旅游，预算每年2万元左右。那么，在不影响日常生活质量的前提下，柯女士家该如何理出海外旅游的资金呢？
　　柯女士和老公每月收入共计2万元，柯女士8000元，先生12000元，公司都有缴纳基本，目前家庭每月生活开支6000元左右，每月房贷4476元。
　　家庭有一套房产，现在市场价值230万元，截至目前有还剩67万元房贷要还，每月还贷4476元，还有一辆15万元的代步车。存款43万元，其中活期存款8万元，定期存款35万元，暂无其他投资。
　　理财目标：
　　1、 在不影响日常生活品质情况下，如何理出海外旅游资金？
　　2、 海外旅游，如何配置合适的旅游保险？
　　一、家庭财务状况分析
　　虽然柯女士的主要目标是筹备每年全家海外旅游的资金，但是旅游资金规划是建立在家庭财务稳定基础上的，因此首先应做好家庭财务基本规划后再考虑海外旅游的资金规划。
　　柯女士家庭处于上升期，每月收入共计2万元，收入还较可观。但是由于还房贷，抚养小孩读书，家庭还要日常生活，每月家庭生活开支就相对较高，共占去月收入52.38%。而且随着孩子的长大以及多年的房贷，柯女士家未来的支出也是逐步增加。
　　根据柯女士家的实际情况，理财师先梳理一下她家目前的财务状况：
　　从柯女士家的财务报表可以看出，家庭负债占净资产的比重为30.32%，小于50%，表明家庭的财务较安全，风险管理属于稳健性。
　　但是，家庭存款43万元只享受了较低的银行存款利息，并未实现财富的有效增值，因此资金的充分使用是柯女士家需要面对的首要问题。
　　考虑到柯女士的儿子还小，留下部分备用金外，其余资金可以用作中长期稳健投资；另外每月净收入1.4万元，再还房贷4476元，每月结余9524元也可以做适当的稳健投资，财富积少成多。
　　二、家庭理财目标实现方案
　　1、预留备用金，灵活打理
　　一般来说，家庭备用金为3-6个月的日常开支，柯女士首先要预留足够的家庭备用金，大概为2万元-4万元。
　　目前活期存款中的5万元可以作为家庭备用金，可以用于配置产品如互联网“宝宝类”的余额宝，申购和赎回不仅快捷方便，而且七日年化收益率4%左右，收益是其活期利息的10倍以上，兼顾流动性和收益。
　　至于剩余的3万元存款可以继续以活期存款方式保留。
　　2、 存款充分利用，定期转稳健投资
　　近些年，因多次降息，一降再降，目前一年期普遍在1.75%左右，保值可以，财富增长较难。
　　柯女士家有车有房，房贷的压力也不是很大，目前家庭也没有大笔支出的需求，那么这笔35万元定期存款不需要过高的流动性，可转做一些中长期的投资。
　　这类投资需要注重风险性较低，投资收益能超过同期定期收益，所以理财师建议做稳健型的投资，可以按比例在产品和非银行固定收益产品间进行资产配置，实现资产稳健增值，从而也能每年稳稳获得2万多元的海外旅游费用。
　　3、月结余用于建立保障，定期储蓄
　　柯女士家每月结余9524元，根据目前夫妻俩工作性质状况，长期来看这部分资金应该是持续稳定的现金流，管理这部分资金的目标包括孩子教育，建立家庭保障等，所以这部分收入能长期稳健增长很重要。
　　首先为孩子储备教育金。采用每月定投的方式，如按一般平均年化收益率6%，采用和混合方式投资，计划每月定期投资3000元，坚持定投11年后，本金投入39.6万元，到期本息约57万元，可作为未来孩子的教育资金。
　　其次，柯女士和先生都是家庭的经济支柱，个人保障至关重要，建议柯女士在现有基本社保的基础上，额外再补充和，以保障家庭在突发事件情况下仍有资金支柱，进一步增加家庭的抗风险能力。
　　4、境外旅游保险，出游配置更安心
　　据国际SOS救援中心统计，每10万名旅行者中，就有6.5人因意外事件死亡或需转移治疗。而这些事故的高发期就在节假日旅游黄金周期间，意外事件发生率是平时的2-3倍。柯女士计划每年在十一黄金周或春节期间出游，那么购买一份适合的旅游保险很有必要。
　　柯女士家如果是跟团出国旅游，旅行社会替旅客购买旅游保险，但若购买的是旅行社，这类保险仅是为旅行社团疏忽或过失所需承担的经济责任买单。如果客户本人发生意外事故，则不在承保范围内，理财师建议本人再购买一份境外旅游保险，全面保障在国外的旅程安全，如有滑冰、登山、潜水等风险系数较高的活动项目，最好保险的保障范围也能覆盖到。
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投资旅游公司要怎么做
投资旅游公司要怎么做
编辑：CAI月
点击：464次
时间： 16:14:53
现在旅游业发展的很好，很多节日都是旅游的高峰期。旅游产业的快速发展更是大家有目共睹的，不断涌现的旅游公司更是不少，对投资者来说这是一大创业发展的契机，选择一个适合的伙伴，少更多创业的负担，那么，投资旅游公司的话，需要怎么做呢？现在旅游公司加盟价值大，而选对品牌好创业，一个适合的项目能帮助你抓紧更多的利润，也是你的事业的基础，投资旅游公司要注意什么？所以你必须要慎之又慎地选择合作的品牌，并且投资门槛如何?是否符合你的创业预算呢?这些都要考察清楚，千万记住要量力而为。投资旅游公司要注意什么？如今旅游产业的各种问题弊端多，因此投资者不仅要看该品牌的实力，也一定要清楚该品牌的潜力。你必须了解该品牌老板的经营思路、其创造品牌的决心，该企业是否有专业的营销队伍等。最关键的是创业者要仔细调研当地旅游产业的发展状况，你选旅游公司加盟机遇和当地的消费能力是否匹配，投资旅游公司要注意什么？更要去深究企业实力，可就目前的状况来看，亲眼所见加盟商的发展状况，才能判断其投资价值。发现有价值的旅游公司加盟机遇之后，对这些企业的运作，管理等方面要详细的调查比较一番，能帮助加盟商再市场推广和客户管理上进行正确的指导，投资旅游公司要注意什么？有一套完善的加盟管理制度，加盟策划，经营原则，运营手册等，利用多年的行业经验，让投资者能老道的把握。以上就是关于投资旅游公司需要怎么做的一些介绍，希望大家对此要多多的关注，旅游公司加盟行情到底如何，还是要投资者自己去实地考察，结合市场需求，投资金额去规划好自己的创业之路，这样才能创业成功。
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中等收入家庭50万存款 如何理财实现暑假旅游计划？
作者：佚名&&&
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　　【理财案例】
　　温小姐在上海某家IT企业工作，每月收入6000元，有五险一金。先生是个体户，经营了一家广告公司，每月收入20000元左右。有一个4岁的儿子，平时有外婆照顾着。每月家庭开支6000元左右。家庭有一套价值300万元的自住房。另外温小姐有50万元的存款刚到期，她想咨询嘉丰瑞德理财师50万如何理财？并计划今年夏天想带儿子到上海周边旅游，是否能通过合理理财实现旅游计划呢？
　　【财务分析】
　　嘉丰瑞德理财师分析温小姐家每月收入近30000元，还是不错的。也没有任何负债，因此温小姐的家庭没有任何经济压力，比较幸福。并且温小姐咨询50万元闲置资金如何理财，希望能通过合理理财实现旅游计划？可以看出她的家庭理财意识较强。但是家庭理财方面唯一不足之处就是保险方面，先生没有任何保险，所以要再补充一些商业保险，提高家庭保障。
　　【理财建议】
　　通过对温小姐的家庭财务的分析，嘉丰瑞德理财师给予理财建议如下：
　　1、现金规划
　　现金规划主要涉及家庭紧急备用金，以每月家庭支出的3-6倍为准，由于温小姐和先生工作收入目前都挺稳定，建议家庭留足20000元足已。
　　2、投资规划
　　目前温小姐家有50万元的存款刚到期，理财师认为不要再将其存银行，3%的年利率比较低，并不划算，建议作一些稳健型的投资，可以配置国债，3年期年利率5%；银行理财产品，年化收益率5.5%左右；固定收益类理财产品，年化收益率10%起，如宜盛月月盈等。甚至50万元可以进行短期理财，获得的收益还可以用来完成暑假旅游计划，嘉丰瑞德理财师建议配置1个月的理财产品宜盛月月鑫，年化收益率7%，到期能获得近3000元的收益，到时一家三口可以去上海周边玩，资金基本上足足有余。
　　3、保险规划
　　温小姐在IT企业公司缴纳了基础保险，但是先生是个体户，并没有任何保险，又是家庭的主要经济来源之一，所以嘉丰瑞德理财师建议温小姐的先生要配置一份定期寿险。另外，夫妇两人再各自配置意外保障险和重大疾病险，用来增强家庭保障。
责任编辑：cnfol001
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怎么样在旅游产业有所发展，“两会”提出“大众旅游时代”到来了
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