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借款5000元,得到借款后的第一年年末开始归还,连续五年,分五次还清,年利率按4%计算,求现值和终值的等求现值和终值的等额支付
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现值的等额支付A=5000(A/P,4%,5)=5000*[1/﹙P/A,4%,5)]=.元终值的等额支付A=5000(A/F,4%,5)=5000*[1/(F/A,4%,5)=.元
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一张零息债券面值为1000美元，期限为10年，如果将来支付以10%的年利率进行折现，求该债券的现值，分别按以下情
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提问人：匿名网友
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一张零息债券面值为1000美元，期限为10年，如果将来支付以10%的年利率进行折现，求该债券的现值，分别按以下情况计算：&&(1)半年复利；&&(2)年复利。
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1某债券的息票利率为10%，面值为1000美元，距离到期日还有5年。如果债券现有到期收益率为8%，债券的价格为多少?2债券的息票利率为12%，距离到期日还有10年，债券面值为1000美元，市场价格为1100美元。求下面两种利息支付方式下的债券到期收益率。&&(1)半年支付利息；&&(2)每季度支付利息。3债券的息票利率为8%，面值为1000美元，距离到期日还有6年，到期收益率为7%，在如下几种情况下，分别求债券的现值。&&(1)每年支付一次利息；&&(2)半年支付一次利息；&&(3)每季度支付一次利息。4一张零息债券到期日面值为1000美元，现在的价格为800美元，距离到期日还有4年，问债券的到期收益率为多少?
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投资1000美元一年后利息是100美元.在这期间物价上涨了6％,实际利率是（ ）A．10％ B．6％ C．94％ D．4％
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名义利率、实际利率、通胀率的关系如下：1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通胀率）有时为了简化,就有如下的近似关系：名义利率=实际利率+通胀率本题中,实际利率的计算是根据近似算法：10%-6%=4%,选D准确计算,实际利率=(1+10%)/(1+6%)-1=3.77%,D仍然是最接近的答案.
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假设年连续利率r = 0.5. 连续收益流量10000元 ,按连续复利计算问期8年,求现值是多少?额,应该是1.5的8次方乘以1000还是1.5乘以1000乘以8,或者是其他的?连续利率、和复利计算式什么?谢谢~
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点击图片放大看,最后的式子错了,应该是F=P×e的rn次方
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个人理财习题集
个人理财习题集
习题一一、名词解释1、个人理财2、理财价值观3、货币时间价值4、现值5、年金6、递延年金7、复利计息频数8、折现率9、永续年金10、终值
二、判断题1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
√2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。
×3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
×4、递延年金没有第一期的支付额。
√5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。
×6、永续年金没有终值。
√7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
√8、复利一定大于单利。
×9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。
√10、由终值求现值，称为折现。
√三、单选题1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？ CA. 13年
D. 20年2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（
DA. 教育（Education）
B. 考试 （Examination）C. 从业经验 （Experience）
D. 认真 （Earnest）3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（
D. 20%4、典型的后付年金是指：（
CA. 付房租
B. 生活费支出
C. 每月还按揭贷款
D. 交保险费5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（
BA. PV = FV/（1+i×t）
B. PV＝FV／（1+i）tｍ
C. PV = FV÷（1＋ｉ/ｍ）t
D. PV=C[1－（1+i）-t]/i6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP 商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是（
CA. 通过理财让客户发财1
B. 以客户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准D. 职业荣誉― CFP 持证人受人尊敬四、多项选择题1、个人理财目标有以下几方面的特征：（
ABDA. 周期性
D. 总体性2、我们把理财价值观分成四种类型，即（
ABCDA. 偏退休型
B. 偏当前享受型
C. 偏购房型
D. 偏子女型3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？
BCDA. 外汇
B. 投资基金
C. 信托产品
D. 国债4、实现个人理财目标应注意因素：（
ACDA. 时间性
D.操作性5、典型的先付年金包括：（
ABCDA. 付房租
B. 生活费支出
C. 教育金支出
D. 交保险费
五、问答题1、如何给个人理财下一个完整的定义？2、个人理财含义的内涵和外延是什么？3、你认同本书中的哪一种理财价值观？4、常见的理财误区主要有哪些几个方面？5、试论述个人理财的策略。
六、计算题1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。那么，这10年的租金的现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应存入银行多少钱？
解答：1、这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%÷12=0.4167% ，t=20×12=240月从公式PV=C[1－（1+i）-t]/i 可以得到C=PV×[1－（1+i）-t]/i= 6600元即李先生每月月末向银行支付的本利合计为6600元。可以用计算器直接计算。
2、这是已知后付年金求现值和终值的情况。C=10000，i=8%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i=
67100.81元FV=C[（1+i）t－1]/i=
可以查表或用计算器直接计算均可。
3、这是已知先付年金求现值和终值的情况。C=20000，i=6%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=
元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=
元可以查表或用计算器直接计算均可。
4、这是已知终值求现值的情况。FV=20000，i=3%，t=5，PV＝FV／（1+i）t = 17252.18 元可以查表或用计算器直接计算均可。
实训课堂一
讨论题：你对个人理财是怎么理解的？1、你是怎么理解个人理财的含义的？2、你觉得理财需要具备哪些知识？3、你怎么看待个人理财师这个职业？4、谈谈你或者你的家庭的理财价值观。实训指导：1、每个同学都对所提的进行思考，在学习小组范围内进行讨论；2、以小组为单位进行总结，写出小组的实训报告；3、每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。
一、名词解释1、银行理财2、个人住房消费贷款3、个人综合消费贷款4、个人存单质押贷款5、通货膨胀率
二、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 √2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
×3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
×4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
√5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。 ×6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 ×三、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。BA. 60%
2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（
D. 49天3、金融理财的根本意义在于（
AA. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（
DA. 提高存款准备金率
B. 提高利率C. 发行央行票据
D. 在公开市场上买入国债5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （
DA. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务6、办理个人汽车贷款程序正确的是（
B1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。3. 贷款审批。4. 签约放款。A．1234
四、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（
ABCDA. 了解和发掘客户需求B. 分析客户的财务状况C. 制订客户财务管理目标和计划D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标2、购买银行理财产品的步骤包括：（
ABCDA. 了解自己的理财目标
B. 评估自身风险承受能力C. 了解投资者购买的产品
D. 选择一个信任的银行3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（
BCDA. 制订投资策略
B. 买入并持有策略C. 恒定比率调节法
D. 非恒定比率法4、资产配置的步骤包括：（
ABCA. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。D. 评估自身风险承受能力
5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（
ACDA. 5年以上
B. 1年以上
D. 5年以下
五、问答题1、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？2、如何购买银行理财产品？3、如何防范银行理财产品的风险？4、使用信用卡需要支付哪些费用？5、试述等额本息还款法和等额本金还款法的区别。
实训课堂二
主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。实训形式：深入实际调查。实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状。调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。实训指导：第一步：分组进行调查。第二步：以小组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。 第三步：每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。
一、名词解释1、证券理财2、股票3、红筹股4、记账式债券5、市净率6、市盈率7、窝轮8、转托管9、指定交易10、蓝筹股二、判断题1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（ ×
）2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。
）3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（ √）4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
5、公司发行股票是为了筹集自有资金。
）6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。
）7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。（
× ）8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。
）9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。
）10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。（ √
）11、税率上升会遏制股市热度。
）12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
）13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。
）14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。
）15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
× ）16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。
）17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（ ×
）18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
）三、单选题1、下列证券中不属于有价证券的是（
BA、凭证证券
B、商品证券
C、货币证券
D、资本证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（
CA、票面价值
B、内在价值
C、账面价值
D、清算价值3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（
）。BA、始终保持一致
B、提前上涨或下跌C、始终不会同步
D、没有内在一致性4、（
）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。
DA、稳定、高速
B、转折性C、宏观调控下的减速
D、失衡5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（
AA、就业形势严峻
B、财政支出增加C、国际收支盈余
D、物价水平轻微上升6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（
CA、财政盈余减少
B、国债发行增加C、税率降低
D、通货紧缩7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（
CA、提高准备金率
B、提高再贴现率C、公开市场买入
D、公开市场卖出8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（
DA、通货膨胀上升
B、国民生产总值的变化C、就业和国际收支状况
D、管理层的决策9、股份公司发行的股票具有（
）的特征。
BA、提前偿还
B、无偿还期限C、非盈利性
D、股东结构不可改变性10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（
），二是流通过程所带来的买卖差价。
A、股息和红利
B、配股C、资本利得
D、股份公司的盈利11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（
DA、人民币100元面额
B、人民币300元面额C、人民币500元面额
D、人民币1000元面额12、从收益分配的角度看，（
CA、普通股先于优先股B、公司债券在普通股之后C、普通股在优先股之后D、根据公司具体情况，可自行决定。13、把股票分为普通股和优先股的根据是（
BA、是否记载姓名
B、享有的权利不同C、是否允许上市
D、票面是否标明金额14、下列（
）不是普通股的特点？
DA、经营参与权
B、优先认股权C、剩余财产分配权
D、有限表决权15、日K线图中包含四种价格，即（
CA、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价D、开盘价、收盘价、平均价、最低价16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（
）。BA、T型
B、倒T型C、阳线
D、阴线17、光头光脚的阴线的特点是（
DA、开盘价等于收盘价
B、开盘价等于最低价C、收盘价等于最高价
D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价18、对于仅有上影线的光脚阳线，（
）情况多方实力最强？AA、阳线实体较长，上影线较短B、阳线实体较短，上影线较长C、阳线实体较长，上影线也较长D、阳线实体较短，上影线也较短19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（
CA、带有上影线的光脚阳线
B、带有下影线的光头阳线C、带有上下影线的阳线或阴线
D、光头光脚的阴线或阳线20、T型K线图的特点是（
CA、收盘价等于开盘价
B、收盘价等于最高价C、开盘价、收盘价、最高价相等
D、开盘价、收盘价、最低价相等
四、多项选择题1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（
ACDA. 柜台委托
B. 代理委托
C. 网上交易
D. 电话委托2、委托交易品种主要包括：（
D. 国债回购3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（
）。ADA. ±10%
D. ±5%4、交割通常采用以下几种方法：（
ABDA. Ｔ+ 0
D. Ｔ+ 35、香港股票市场的投资品种有（
ABCDA. 蓝筹股
D. 交易所交易基金6、债券按实物形态区分为哪几种？（
ACDA. 实物券
B. 公司债券
C. 凭证式债券
D.记账式债券
五、问答题1、上海证券交易所为什么要推出指定交易？它和深圳证交所的转托管有什么区别？2、试比较普通股和优先股融资的特点。3、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。4、基本面分析包括哪些方面的内容？它对证券理财有何影响？5、技术分析的假设前提是什么？6、如何进行上市公司财务报表分析？
六、计算题1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？解答：1
、除权除息价＝
== 22.10元2、 记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益＝（卖出价格－买入价格）＋利率×债券金额＝（112－110）＋100×3.5%＝ 5.50元
3、若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：8
凭证式国债持有期总收益 =（相对应利率－手续费率）×债券金额＝（1.98%－0.1%）×2×10000元＝ 376元
实训课堂三登录上海证券交易所网站，在公告与提示栏中点击上市公司公告，输入某上市银行公司的股票代码，查询该公司最近两年的年度报告，再查看其股票走势图，分析其这两年财务状况与其股价波动之间的相关性。实训要求：对宏观经济基本情况、上市公司基本财务状况进行基本面分析，结合股票价格走势图进行技术分析，写出分析报告。实训指导：可以学习小组为单位，选择一家比较熟悉的上市银行，共同合作写出一份2000字左右的实训报告。
一、名词解释1、证券投资基金2、开放式基金3、封闭型基金4、契约型投资基金5、基金转换6、红利再投资7、交易所交易基金
二、判断题1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
）2、开放式基金的认购和申购是一回事。
）3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（
）4、指数基金相对来说管理费用较多。
）5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（
）6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
）三、单选题1、下列（
）不是指数基金的优点？
AA、收益较高
B、风险较小C、监控管理工作简单
D、延迟纳税2、按组织形式投资基金可分为（
）和公司型投资基金。CA、封闭式投资基金
B、开放式投资基金C、契约型投资基金
D、指数基金3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（
B、90%C、80%
D、100%4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（
）。BA、5%
B、10%C、15%
D、20%5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（
）。CA、5%
B、10%C、15%
D、20%6、基金收益分配不得低于基金净收益的（
B、90%C、80%
D、100%7、基金投资于国债的比例不得低于（
）的20% 。
BA、基金净收益
B、基金资产净值10
C、基金负债总额
D、基金资产总值8、开放式基金的日常赎回从基金成立（
CA、第二天
B、一个月后C、三个月后
D、六个月后9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（
）工作日后向基金销售网点进行查询。
B、T+1C、T+2
D、T+710、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（
）工作日之内向基金持有人划出。DA、T+0
B、T+1C、T+2
D、T+711、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（
B、47686C、48412
D、4913812、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（
AA、51381.8
B、51640C、51898.2
D、5000013、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（
），即认为是发生了巨额赎回。
B、10%C、15%
四、多项选择题1、根据组织形式的不同，基金可分为（
ABA. 公司型投资基金
B. 契约型投资基金C. 封闭式基金
D. 开放式基金2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（
CDA. 公司型投资基金
B. 契约型投资基金C. 封闭式基金
D. 开放式基金3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（
ABCDA. 法律依据不同
B. 法人资格不同C. 投资者的地位不同
D. 融资渠道不同4、根据投资对象的不同，基金可分为（
BCDA. 开放基金
B. 债券基金C. 货币市场基金
D. 指数基金5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（
ABCDA. 认购费
B. 申购费C. 赎回手续费
五、问答题1、试述证券投资基金与股票、债券的区别。2、基金理财有哪些特点？11
3、基金托管人有什么作用？4、基金认购和申购有什么区别?5、选择证券投资基金必须注意哪些问题？6、简述指数型基金的理财策略。7、试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。
六、计算题1、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？2、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？解答：1、后端申购份额=申购金额÷申购当日基金单位净值=.50=120000 份如果是前端收费,则基金申购计算方法为：申购费用=申购金额×申购费率=.5%=4500元前端申购份额=（申购金额－申购费用）÷申请日基金单位净值=（00）÷2.50 = 118200份
2、 申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
实训课堂四
1、实训目的：通过调研几家证券投资基金公司，了解证券投资基金的现状，选择一个亲属或朋友，根据他的实际情况，量身定制一个基金理财方案。2、项目内容：调查证券投资基金理财产品类型和品种。3、调查渠道：证券投资基金公司有关网站和证券投资基金公司的实地调查相结合。4、实训指导：第一步：调查，分组进行。第二步：写出基金理财方案。12
一、名词解释1、保险2、保险理财3、费差益4、万能保险5、责任保险6、人身保险7、财产保险8、健康保险二、判断题1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
×2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
√3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。
√4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。
×5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
√6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。
×7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
×8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。
×9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。
×10、保险具有免于债务追偿功能。
√三、单选题1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（
DA. 必须是由于明显非外来原因所造成的B. 必须是非先天性的原因所造成的C. 必须是由于非长存的原因所造成的D. 必须是由非传染性的原因所造成的2、（
）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。CA. 死差益
B. 费差益C. 利差益
D. 险差益3、年金保险是以（
）为给付条件。
AA. 被保险人在保险有效期内生存
B. 保险人在保险有效期内生存C. 受益人在保险有效期内生存
D. 被保险人在保险有效期内死亡4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（
BA. 保险公司的经营情况B. 投保人承担的风险不同C. 完全由投保人自己承担投资风险D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报13
5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（
AA. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费6、寿险中，要求投保人在（
）必须具有可保利益。
AA. 投保时
B. 理赔时C. 投保时或理赔时
D. 投保时和理赔时7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（
AA. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（
B. 中止或失效C. 解除
D. 撤销9、某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（
BA. 不赔，因为不属于保险责任B. 赔偿 10 万元C. 赔偿 5 万元D. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款10、保险人对人身保险的保险费，（
）用诉讼的方式来要求投保人支付。 BA. 可以
B. 不可以C. 在一定的条件下可以
D. 不确定11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（
）。AA. 体检是为了防范道德风险B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费12、人寿保险中的被保险人一定是（
CA. 成年人
B. 法人C. 自然人
D. 自然人或法人13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（
）。 DA. 两全保险
B. 万能寿险C.终身人寿保险
D. 定期人寿保险14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（
CA. 保险金额
B. 保险费C. 现金价值
D. 手续费14
15、保单签发后每满一个周年的日期是（
CA. 保单生效日
B. 保单对应日C. 保单生效对应日
D. 保险生效期限四、多项选择题1、保险具有（
BCDA. 保值增值
B. 经济补偿C. 资金融通
D. 社会管理2、保险理财的原则是：（
ABDA. 保值增值
B. 转移风险C. 经济补偿
D. 量力而行3、按照保险标的不同，保险可以分（
ABCA. 人身保险
B. 财产保险C. 责任保险
D. 医疗保险4、红利分配有两种方式：（
BCA. 现金领取
B. 现金红利C. 增额红利
D. 抵缴保险费5、现金红利的处置方式有：（
ABCDA. 现金领取
B. 抵缴保险费C. 购买交清增额保险
D. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息6、健康保险按照保险责任可以分为（
ABCDA. 疾病保险
B. 收入保障保险C. 医疗保险
D. 长期护理保险7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（
ABCA. 死差益
B. 费差益C. 利差益
D. 险差益8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（
BCDA. 拒付型
B. 报销型C. 津贴型
五、问答题1、与其他金融理财比较，保险理财有哪些优势？2、简述保险理财和银行理财的区别。3、试比较万能保险与分红保险、投资连结保险的区别。4、试述普通收入三口之家保险理财的策略。5、简述保险理财规划的主要步骤。
实训课堂五
1、实训目的：通过调研几家人寿保险公司，了解保险理财的现状，为自己的亲属或朋友，根据他的实际情况，提供合适的保险理财方案。2、项目内容：调查保险理财产品、服务和机构的现状。3、调查渠道：人寿保险公司有关网站和人寿保险公司的实地调查相结合。15
4、实训指导：第一步：调查，分组进行。第二步：除每人写出实训报告外，请以组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。第三步：每组以实训报告和保险理财方案为题，在课堂上进行交流。
一、名词解释1、外汇理财2、直接标价法3、间接标价法4、外币通知存款5、外汇协议存款6、个人实盘外汇买卖业务7、保证金交易8、伦敦同业拆借利率9、结构性外汇存款10、基础汇率二、判断题1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。
√2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
×3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
√4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。√5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。×6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。
√7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。
×8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。
×三、单选题1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（
D.贬值2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（
D.贬值3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（
）。 AA. 上升
D.贴水4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于(
D.贴水5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（
D. SHIBOR6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（
）日元。 B16
D. 109.257、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（
AA. 1:7.07
D. 1:6.308、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（
B. －1.05%
C. －0.94%
四、多项选择题1、外汇必须具有以下三个基本特征：（
ABCA. 国际性
B. 可偿性C. 可兑换性
D. 可流通性2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（
）。ABCDA. 外国货币，包括钞票、铸币等B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等D. 其他外汇资金3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（
ACA. 外币贬值
B. 外币升值C. 本币升值
D. 本币贬值4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（
ACA. 外币贬值
B. 外币升值C. 本币升值
D. 本币贬值5、根据外汇交割时间，汇率分为（
CDA. 买入汇率
B. 卖出汇率C. 远期汇率
D. 即期汇率6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（
ABDA. 买入汇率
B. 卖出汇率C. 交叉汇率
D. 中间汇率7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（
ABCA. 正向挂钩
B. 反向挂钩C. 设定区间挂钩
D. 与信用挂钩8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（
ABDA. 没有卖空机制
B. 没有融资放大的机制C. 风险较大
D. 必须持有可卖出的货币才能交易9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（
ABA. 保本型
B. 不保本型C. 固定收益型
D. 浮动收益型10、合约现货外汇，（
CDA. 必须先买入才能卖出B. 必须是足额交易C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入17
五、计算题1．假设日美元兑人民币的汇率为6.8350，到日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。2、假设美元兑人民币的汇率为6.8350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，现在如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？
六、问答题1、现钞和现汇有什么区别？2、合约现货外汇交易具有哪些特点？3、在合约现货外汇交易中，外汇盈亏的计算方法是怎样的？4、通货膨胀和利率如何影响汇率变动？5、试述外汇投资理财的基本策略。6、简述投资结构性外汇存款理财产品的有利与不利方面。
实训课堂六
实训目的：通过分析外汇走势，掌握外汇理财的策略。实训内容：以美元或欧元为调查对象，分析一下其未来走势。实训形式：网上调查为主，可以寻找银行理财师的帮助。实训指导：第一步：调查，分组进行。第二步：以组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。第三步：每组以实训报告和外汇理财方案为题，在课堂上进行交流。
习题七一、名词解释1、黄金T+D现货延期交收业务2、纸黄金3、黄金定价交易4、黄金期货5、高赛尔金条
二、判断题1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。
×2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。
√3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。
√4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。√5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。
×6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。
三、单选题18
1、上海黄金交易所于（
）正式开业。
B. 日C. 日
D. 日2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（
D.15%3、下列（
）不是黄金现货延期交收业务品种。
AA. Ag（T+D） B. Au（T+D） C. Au（T+N1） D. Au（T+N2）4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（
）。BA. 5%
D.15%5、目前世界上最大的黄金市场是：（
DA. 新加坡
四、多项选择题1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（
D. 生金2、根据成色的高低，可把熟金分为（
ABCA. 纯金
D.矿金3、黄金有三种基本价格：（
BCDA. 现货价格
B. 生产价格
C. 市场价格
D.官方价格4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（
ACDA. 可双向交易
B. 不可提实物
C. 保证金交易 D.每日涨跌停幅度5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（
ABCDA. 投资、收藏两相宜B. 套现方便C. 抵御通货膨胀的负面影响D. 获得掌握财富的永久自由
五、问答题1．黄金的计量单位是什么？如何换算？2．黄金有哪几种基本价格？如何解释？3．影响黄金价格变动的直接因素和间接因素主要有哪些？4．伦敦黄金市场具有哪些特点？5．香港黄金市场具有哪些特点？6．黄金市场的交易方式包括哪几种？7．简述上海黄金交易所的交易品种以及交易方式。8．目前我国个人黄金投资的方式有哪些？你认为哪种方式更适合你？实训课堂七
实训目的：了解纸黄金的交易特点。19
实训内容：比较几家银行的纸黄金交易的差异实训指导：以小组为单位通过电话银行和银行网站以及银行网点，调查纸黄金交易，写出2000字左右的交易报告，并进行交流。
一、名词解释1、信托理财2、“尤斯”制度3、公益信托4、资金信托5、财产信托
二、判断题1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。4、他益信托不是私益信托，是公益信托。5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。7、公益信托的存续期无限，不会被终止。三、单选题1、信托关系当事人不包括（
BA. 受益人
D. 受托人2、信托可以将财产的所有权与（
AA. 受益权
D. 债权3、集合资金信托计划的主要特点是：（
CA. 依据委托人确定的管理方式B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金C. 有两个或两个以上委托人D. 通常只签订一份合同4、下面（
）不是银行信托型理财产品的特点。
DA. 认购门槛低
B. 期限较短
C. 总体规模较大
D.收益较高5、按照规定，信托理财起点在（
CA. 1000元
D. 10万元四、多项选择题1、信托的设立条件有（
ABCDA. 信任基础
B. 特定目的C. 信托财产
D. 书面契约2、信托设立的书面形式一般有（
ABCDA. 信托契约
B. 个人遗嘱C. 个人宣言
D. 法院依法裁定的命令20√ × √ × √ × ×3、信托理财的特点包括：（
BCDA. 委托人责任的无限性
B. 信托财产的安全性强C. 受托人责任重大
D. 受托人管理信托财产更方便4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（
）。ACDA. 信托财产和委托人的财产相隔离B. 信托财产和受托人的财产相隔离C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离5、信托可以将财产的所有权与（
ACA. 受益权
五、问答题1、信托有哪些功能？2、简述信托制度的优势。3、与银行、保险、证券和基金相比，信托业有哪些优势？4、信托理财产品和其他理财产品有什么区别？5、信托受益人的利益如何能够得到有效的保障？
实训课堂八
王华是一家网络公司的骨干，单身一族，小有积蓄，在理财专家的建议下已购买了个人有关保险，目前还有10万闲置资金，想购买回报较高、风险相对可控的信托理财产品，以备2年后结婚之用。请你运用所学知识，通过有效的渠道，对目前市场上最近2个月内所发售的信托理财产品进行收集调查和分析比较，并从中选出2-3个信托理财产品供王华选择，并阐明你的理由。
一、名词解释1、税收筹划2、个人所得税3、偶然所得4、劳务报酬所得5、特许权使用费所得6、速算扣除数二、判断题1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。
√2、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。
×3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。
×4、齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。
√5、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。
三、单选题1、日起，我国个税免征额上调至（
BA. 1600元／月
B. 2000元／月C. 2500元／月
D. 5000元／月2、中国现行的个人所得税法于公布，自（
）起施行。
B. 日C. 日
D. 日3、下列（
）不是我国个人所得税的纳税人。
CA. 在中国境内有住所的个人B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（
）交纳个人所得税。
D. 05、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（
BA. 9600元
四、多项选择题1、税收的功能主要有（
ABCDA. 代表权
D. 财政收入2、下列（
）需就其来自全球范围的收入纳税。
ABA. 在中国境内定居的自然人B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得3、对于下列（
）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。 ABCDA. 年所得12万元以上的B. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D. 从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元4、税收筹划的原则是（
ABCA. 合法性
B. 综合性C. 节税效益最大化
D. 尽量少缴税5、影响应纳税额通常有（
BCA. 当月收入
B. 计税依据
D. 速算扣除数
五、问答题1、简述税收的基本原则。2、税收筹划的基本性质是什么？3、税收筹划与偷税、避税之间有什么区别？22
4、如何合理避税增加个人收益？5、试述税收策划的基本策略。
六、计算题1、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？2、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？3、演员小崔月工资3800元，2010年5月，小周参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？4、周先生在2009年底获得单位发放年终奖20000元，这笔收入应纳税额为多少？5、李某2009年12月取得以下八项所得：（1）从所在境内甲企业取得工资收入2800元；（2）从所在境内乙企业取得工资收入3000元；（3）为其他企业做演讲1次，获得报酬5000元；（4）出租家中富余的汽车一辆，取得租金3000元 (暂不考虑营业税及附加) ；（5）向某矿务局提供一项非专利技术，取得收入10000元；（6）出版一本书获得稿酬收入6000元；（7）当月收到利息收入24000元，其中国库券利息收入4000元；银行存款利息2000元（存款时间从2009年11月起）；18000元为借给某公司款项的利息收入；（8）当月中奖收入30000元，抽奖支出6000元，她从此次报酬中拿出10000元通过当地民政单位向贫困地区捐赠；（9）当月李某获得上海市政府技术环保等方面的奖金20000元。请计算李某该月应纳的个人所得税额。
实训课堂九
实训目的：掌握个人所得税各种情况的计算方法。实训内容：请你在自己或者家庭上一年缴纳的各种个人所得税的基础上，设计一个具体税收筹划方案，计算你每年能从该项税收筹划中得到多少收益。
一、名词解释1、理财顾问服务2、综合理财服务3、保证收益理财计划4、保本浮动收益理财计划5、内幕信息
二、判断题23
1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
√2、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。
×3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。
×4、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费。
×5、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。
×6、《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。×7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
三、单选题1、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（
），将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
B. 10日C. 15日
D. 30日2、《基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列（
AA．上市交易的股票、债券
B.承销证券C. 向他人贷款或者提供担保
D.买卖其他基金份额3、《基金法》第七十五条规定，基金份额持有人大会应当有代表（
）基金份额的持有人参加，方可召开。
DA．百分之二十以上
B. 百分之三十以上C. 百分之四十以上
D. 百分之五十以上4、代表基金份额（
）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。 AA．百分之十以上
B. 百分之二十以上C. 百分之三十以上
D. 百分之四十以上5、《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（
CA．最大诚信原则
B. 自愿原则C. 公平原则
D. 保险利益原则
四、多项选择题1、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（
BDA．理财咨询服务
B. 理财顾问服务C.
投资理财服务
D. 综合理财服务2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（
CDA．保本浮动收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划C.
保证收益理财计划
D. 非保证收益理财计划24
3、商业银行开展个人理财业务实行（
ADA．审批制
B. 核准制C. 公示制
D. 报告制4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（
ABCDA．暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.
建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C.
建议商业银行调整相关风险管理部门负责人D.
建议商业银行调整相关内部审计部门负责人5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（
ACDA．发行人的董事、监事、高级管理人员B.
持有公司百分之三以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员C. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员D. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员6、某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（
BCA. 与李某解除合同B. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费C. 保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其实付保险费多于应付保险费的，保险公司可以不用将多收的保险费退还投保人
五、问答题1、商业银行个人理财业务的分类及风险管理包括哪些方面内容？2、证券法中关于内幕人员、内幕信息、市场操纵有哪些界定？3、基金法对基金份额的申购与赎回作了哪些规定？4、保险法中对保险合同效力终止和复效以及受益人有哪些规定？5、外汇管理条例关于经常项目和资本项目的外汇流通有什么样的具体规定？6、信托公司集合资金信托计划管理办法对集合资金信托募集方式有哪些规定？7、个人所得税法中对纳税义务人、征税对象、税收优惠和避免双重征税有哪些规定？
实训课堂十实训目的：了解本章各种理财相关法规。实训要求：任选本章所列法规之一，研究具体内容，并写出实训报告。25
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