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车损险中致害第三方不明时保险金扣减问题研究.doc 22页
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车损险中致害第三方不明时保险金扣减问题研究
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车损险中致害第三方不明时保险金扣减问题研究
论文对绝大多数的朋友们来说是必不可少的，为了让朋友们都能顺利的编写出所需的论文，论文频道小编专门编辑了“车损险中致害第三方不明时保险金扣减问题研究”，希望可以助朋友们一臂之力!一、问题的提出（一）两起涉及车损险中致害第三方不明的案例案例一：[1]李先生以30万元的价格购买了一辆新车，随即与保险公司签订了《电话营销专用机动车辆保险单》的保险合同，为该车购买了车辆损失险（含车损险的不计免赔率条款，以下简称“车损险”）、商业第三者责任保险等。保险条款约定：“发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30％的绝对免赔率。”在保险期间内，李先生驾驶该新车上路时突然起火，造成车辆被烧毁，产生路面损失赔偿费用、牵引费和清障费等。事后公安机关出具的火灾事故认定书显示，起火原因排除因汽车撞击起火，但不排除右后轮被棉絮缠绕后发生摩擦而引发火灾。因车辆被烧毁，李先生将车辆作报废处理，并向保险公司申请理赔，保险公司仅按照车价的70％赔偿李先生21万元。2010年11月，李先生诉至法院，要求保险公司赔偿剩余30％的车辆损失保险金，以及事故车辆牵引费用、清障费、事故车辆致路面损失赔偿费用。法院审理认为，涉案车辆不属自燃，起火原因无法确定为因第三者的侵权行为所致，该事故属于保险合同约定的30％的绝对免赔率的情形，故车辆损失保险金应按照折旧车价的70％计算。[2]最终法院驳回了李先生要求保险公司赔偿车辆余款的请求。案例二：[3]日，樊先生下班后将车停在住宅小区内。晚11时左右，车辆突然起火燃烧，小区保安发现后立即进行施救，但车辆还是被完全烧毁。樊先生即刻向消防部门和保险公司报案。后经消防部门现场鉴定：该起火灾由外来火种引起，并在火灾现场发现一次性打火机零件残骸。樊先生持消防部门出具的《火灾原因认定书》以及相关材料申请保险公司理赔。经多次勘察后，保险公司将受损车辆定损为5万元。之后，保险公司根据《机动车损失保险条款》中关于“保险机动车发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿却无法找到第三者的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额内实行30％的绝对免赔率”的规定，扣减了30％的保险金额，双方为此涉讼。保险公司根据消防部门的鉴定结论认为火灾的发生存在第三方责任人，在无法找到该责任人的情况下，保险公司仅应赔付70％的保险金。在上述案例中，车主虽然均已投保了车损险，却依然需要自行承担30％的损失率，该30％的免赔率究竟从何而来？保险公司如此理赔以及法院支持如此理赔的法律依据是什么？被保险人投保车损险的合理期待是否得到了满足？保险的作用又将如何体现？诸如此类的问题均有专门探讨的必要。（二）致害第三方不明时保险金扣减的行业格式条款日，中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）核准通过了由中国保险行业协会制定的新版《机动车商业保险行业基本条款》[4]（以下简称“《车险行业条款》”），并于当年4月1日起正式启用。《车险行业条款》包括A款、B款、C款三种，各经营商业车险业务的保险公司可选择直接使用车险行业条款或者自主开发车险条款。而在该《车险行业条款》颁布之前，就家庭自用汽车的车辆损失险而言，就“保险车辆发生车辆损失险列明的保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿，但被保险人无法证明事故发生的经过且无法找到第三方”时，各家保险公司规定了不同比例的免赔率（见下表1）。[5]表1:《车险行业条款》颁布前各保险公司的规定┌────────────────────┬─────┬────────┐│保单│绝对免赔率│基本险不计免赔率││││特约条款可否承保│├────────────────────┼─────┼────────┤│平安保险《机动车辆保险条款（2006版）》中│30%│不承保││基本险部分之“车辆损失险”第10条│││├────────────────────┼─────┼────────┤│太平洋保险《机动车辆传统险条款》中│10%│承保││基本险部分之“车辆损失险”第19条│││├────────────────────┼─────┼────────┤│华泰保险《机动车辆综合险条款及费率》中│5％│承保││基本险部分之“车辆损失险”第23条│││└────────────────────┴─────┴────────┘日之后，《车险行业条款》的A,B,C三类条款均规定，当“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时”，保险人均享有30％的绝对免赔率（见下表2）。表2:《车险行业条款》（含A款、B款、C款）的内容┌──────────────────┬─────┬────────┐│条款种类│绝对免赔率│不计免赔率││││特约条款
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(美文,情感美文欣赏) - 常阅读，多交友！出事故&什么情况下保险公司不予赔偿广告
以下15项损失情况被列在保险范围以外：司机违法驾驶不赔酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没有通过年检，在以上这些情形中，司机不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司在查实后也将拒赔。 1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔。以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。2、地震不赔。遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。一直以来，保险公司对地震造成的损失排除在保险责任以外。车险条款沿袭大部分财产保险的免赔惯例，在覆盖的大多数自然灾害中，也没有加入地震责任。专家也表示，由于缺少数据累计和经验支持，保险公司承保地震风险尚不成熟。3、精神损失不赔。大部分保险条款会有类似的规定，&因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除&。精神损失属于间接损失范畴，保险公司缺乏针对精神损害的定损标准。车险条款会有明确 规定，因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为免除责任。虽然得不到保险公司的赔偿，但受害人可以通过法律途径向致害人要求赔偿精神损失。4、修车期间的损失不赔。修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。保险公司在事故车辆送往修理前，都会派专人前往勘查定损，确定修理价格。如果车辆在送修期间再次发生任何碰撞或被盗，保险公司将拒赔。而修理厂对车辆有妥善保管责任，故对车主的损失应进行赔偿。5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔。保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。近几年暴雨灾害频出，汽车被水淹的案例也层出不穷。车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火才造成发动机损坏，损失属于操作不当造成的。因此，保险公司不予理赔。6、爆胎不赔。未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。在各家保险公司实行个性化新条款后，都将车辆未发生其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况加入免赔条款，且均未设立相应的附加险予以补充。如果由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等严重事故，造成车辆其它部位的损失，保险公司依然负责赔偿。7、被车上物品撞伤不赔。如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。8、未经定损直接修车的不赔。如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。如果车辆发生异地出险，或者事故发生在非工作时间，车主也必须先通知保险公司前来定损，然后送去修理厂。否则保险公司会因为无法确定实际损失金额而拒绝赔偿，对于1000元以下的轻微物损，则需要交警提供事故处理单。9、把负全责的肇事人放跑了不赔。当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。如果车主与其他车辆发生碰撞，交警定己方为无责，不能因为嫌麻烦或发善心而私下放弃向对方司机要求赔偿的权利。10、车没丢，轮胎丢了不赔。如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。一直以来，不少车主都有这样一个误区：以为投保全车盗抢附加险后，车辆一旦发生被盗、被抢事件，保险公司会对损失物品配件负责赔偿。实际上，如果不是全车被盗，只是部分零部件如轮胎、音响、照明设备等被盗，那么车主只能自认倒霉。只有在全车发生盗抢，警方立案后一段时间未能侦破或寻回后，才能得到保险理赔，由保险公司获得车辆所属权。11、拖着没保险的车撞车不赔。如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。12、撞到自家人不赔。所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在&第三者&的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。13、车灯或倒车镜单独破碎不赔。这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。14、自己加装的设备损坏不赔。车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。15、随车物品致损的不赔。现在不少车主喜欢DIY自己的爱车，并为车辆安装不少配饰，也使得有限的车辆空间能够存放更多的物品。但这样做也不尽是好事，过多过重的物品一旦超越车辆本身承载量，会对车辆造成损害。如果车辆被车厢内或车顶装载的物品压伤、击伤，保险公司将不负责赔偿。总结：保险不是万能的，不是所有的事情买了全险就可以高枕无忧了。当以上15种状况发生时，保险公司会对您say&NO!&。避免发生这些风险，才能让自己免受不必要的金钱损失。
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咨询电话：400-872-6485
店面地址：广东省清远市107国道新城东B41号区远光电缆对面
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汽车加装保险杠后出事故保险公司不理赔的理由
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加装的保险杠如果你没有投保新增设备险，保险公司是拒赔的，保险合同里已经写了第九小条 标准配置以外新增设备的损失保险人不负责赔偿第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障； （二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏； （三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕； （四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； （五） 自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失； （六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分； （七） 因污染（含放射性污染）造成的损失； （八） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； （九） 标准配置以外新增设备的损失； （十） 发动机进水后导致的发动机损坏； （十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； （十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失； （十三） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失； （十四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
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来自团队：
你可以看一下你的保单合同里面明确有写自己私自加装改装上的部件是可能赔的，除非投保时已告知保险公司保险公司也已书面同意，比如你是国产车自己把挡风换成进口的在你投保是也未说明保险公司也未认可，你说怎么可能赔？进口的玻璃价格是国产的两倍还要多，谁会做赔本的买卖？
你可以看一下你的保单合同里面明确有写自己私自加装改装上的部件是不可能赔的，除非投保时已告知保险公司保险公司也已书面同意，比如你是国产车自己把挡风换成进口的在你投保是也未说明保险公司也未认可，你说怎么可能赔？进口的玻璃价格是国产的两倍还要多，谁会做赔本的买卖？
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加装的东西保险公司是不予赔偿的
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汽车投保后出世故了,车上有孕妇流产了,保险公司理赔吗
06:19最佳答案
既然买有座位险，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额既然汽车全责，那事故处理与理赔那就跟摩托车无关了、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准：车上人员伤亡的赔偿范围，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。二、赔偿项目，那车上人员因事故而造成的损害，则由保险公司给予赔偿。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。赔偿方法如下；一、赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小
其他回答(共1条)
06:22&齐景岳 客户经理
目前没事没办法进行索赔，对方只需要给你修车，而且也是有保险公司赔付希望能够帮到你了
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