金融工场测评：网信理财的弟弟 信息披露是老问题
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摘要: 最近，金融工场上了网贷头条。11月17日，网贷第三方一篇帖子“ 我取不出金融工场到期的钱了，我现在该怎么办？”，引得不少投资人跟帖留言。希财君刚开始还以为是黑贴，没想到不少投资人站到了平台这边。作为中国信
　　最近，金融工场上了头条。11月17日，网贷第三方一篇帖子“ 我取不出金融工场到期的钱了，我现在该怎么办？”，引得不少投资人跟帖留言。希财君刚开始还以为是黑贴，没想到不少投资人站到了平台这边。作为中国信贷（08207.HK）旗下成员，金融工场以其较强的背景实力和较厚的羊毛获得了不少投资人的关注，不少羊毛党也转化成了投资人用户。　　网贷行业日趋合规化，预计行业2000多家平台中最终只剩下二三百家，马太效应已经显现，那么，金融工场安全吗？是否存在不合规之处？希财君本期测评走进金融工场，测评将从平台合规性、股东背景、管理团队、平台风险控制、信息披露、运营能力和收益率、用户体验七大角度对金融工场进行测评。　　??一、平台合规性??　　银行存管：用户资金存管 存管机构为徽商银行；　　ICP许可证：有，京ICP证140736号；　　标的借款金额：不合规；　　信息披露：相对合格；　　活期产品：无；　　自融风险：暂未发现。　　二、股东背景　　金融工场上线于日，由香港上市公司中国信贷科技控股有限公司（08207.HK）战略控股，运营主体为北京凤凰信用管理有限公司，实缴注册资本500万元，康忠芹是法定代表人，为中国信贷副总裁。　　金融工场于日被中国信贷全资收购，希财君此前测评网信理财时，曾简单介绍过中国信贷实际控制人为先锋系掌舵人张振新，金融工场与网信理财同为先锋系旗下P2P平台。先锋系的实力可以用简单的一句话概括：获得了除证券、保险、信托之外的一切金融牌照，包括融资租赁、融资担保、银行、保理、私募股权投资、基金销售、信贷、财富管理等等。　　中国信贷作为香港上市公司，即使单论其资本实力，也比较给力，并非是所谓的“仙股”（即垃圾股，希财君提醒投资者一句，对于港股上市背景平台，千万不要迷信。现在国资系背景的神话已经打破，投平台不仅要看股东有什么背景，更重要的是股东实力怎么样），下面就来说说中国信贷的故事。　　据公开资料显示，中国信贷于2004年成立，于2010年11月在港交所创业板上市（非主板，08开头的都是创业板，与中国创业板各方面均十分相似），是境内首家在香港上市的非银行类综合性金融机构。目前集团旗下主要业务包括：网贷平台资金端-金融工场、网信理财；网贷平台资产端-第一房贷、供应链金融合营企业；及网上第三方支付-先锋支付。　　日，中国信贷以8亿收购掌众金融，交易完成后，中国信贷成为掌众金融第一大股东。掌众金融是一家在线消费金融平台，数据显示，截至2016年10月，掌众金融已覆盖超过300个城市和2000多个县。“闪电借款”注册用户超650万，累计借贷金额超75亿，交易笔数超过400万笔，10月单月借款交易量突破人民币9亿元。而且掌众金融还是中国互联网金融协会首届理事单位，此次收购有利于中国信贷完成消费金融闭环。　　如上图所示，中国信贷总市值达176亿元，据其公布的第三季度业绩报告显示，集团营业额为6.36亿元，同比增长145.2%；股东应占净利润为2.18亿元，同比增长287.3%。其中，网上第三方支付服务业务产生的收入较去年同期增加50.7%至约1.28亿元，占总收入的20.2%；P2P贷款服务收入业务的收入较去年同期增加267.3%至约1.87亿元，占集团总收入的29.4%。　　P2P贷款服务业务已经成为集团的主要收入来源之一，第一房贷及金融工场的交易总额分别增长79%及75%至138亿元人民币及57亿元人民币。　　三、管理团队　　高管团队也是平台实力的一个参考标准，出色的管理团队可为平台加不少分，特别是对于许多刚成立的平台而已，可有效降低潜在的道德风险。金融工场核心团队主要有4人，分别是魏薇、崔海晨、邹晓东、李建光。　　1. 魏薇 董事长　　毕业于中国人民大学。曾任北京联合开元投资担保有限公司副总经理和联合创业集团有限公司营运管理中心总经理。经过10余年金融行业管理岗位的历练，拥有丰富的P2P行业实战经验和全面而独到的行业视角及理念，是小微金融的领军人物，普惠金融体系的积极践行者。　　2. 崔海晨 首席执行官　　毕业于北京邮电大学，软件工程硕士。曾任安博教育集团 （纽交所上市公司，交易代码NYSE: AMBO） 研发总监、宜信公司互联网技术总监等职。多年的PHP开发工作，J2EE资深开发者，拥有丰富的IT从业经验。　　3. 邹晓东 首席风险官　　毕业于东北财经大学，中国注册会计师（CICPA），英国特许公认会计师 （FCCA），曾任普华永道中天会计师事务所审计经理，联合创业担保集团辽宁公司首席风险官，拥有多年的风险管理经验。　　4. 李建光 副总裁　　毕业于北京师范大学，曾任职于中央电化教育馆资源中心、安博教育集团(美国纽交所上市公司,交易代码NYSE:AMBO)。精通P2P业务运作模式，带领技术团队设计、开发金融工场P2P网贷平台，拥有丰富的网站运营上的实践经验。　　可以看出，金融工场具有鲜明的先锋系背景，董事长和首席风险官职务由先锋系背景人员担任。总体而言，平台在传统金融、技术安全、风险管理、互联网运营等方面具有丰富的从业经验，管理团队能力相对较强。　　四、平台风险控制　　1. 业务类型　　根据金融工场官网信息显示，平台投资项目分为易赚盈、易车享、利随享、友居贷、易收宝、埠贸通、消费贷，不过项目易车贷、易收宝、埠贸通许久未发行，目前投资项目主要分为利随享、友居贷、消费贷、易赚盈（不定期发布，最新一期发标时间为2016年8月），即企业经营贷、房产抵押贷、消费信用贷、保理贷。& & & &企业经营贷和房产抵押贷占比较高，标的平均金额均为100万，看来是为了适应监管新规做出的调整，不过平台项目满标后非投资人不能查看标的项目信息，据第三方数据显示，11月19日平台人均借款金额达700万元，故不排除金额拆标的可能性。在实体经济下行的前提下，企业大额标的相对小额信用贷风险更高，不过也并非绝对，只不过不符合“小额分散”的最新监管要求。　　2. 项目安全　　平台项目由第三方合作机构推荐或平台自身贷款端，据官网介绍，合作机构包括东方信贷、联创集团、盈华集团、第一房贷、首山金融、首山资产、网信奇点、爱田园等，与网信理财的项目提供方几乎一致，项目安全由大型担保机构或国内大型知名机构提供连带责任保证或作为资产回购方，如果借款人逾期，将由第三方担保机构提供待偿。据平台客服称，截至日，逾期率在1.24%内，逾期的标的担保公司均已经进行了代偿服务。　　作为担保机构，联创集团、盈华集团均为先锋系旗下成员，而中国信贷实际控制人是先锋系掌门人张振新，与网信理财类似的是，金融工场涉嫌关联担保。　　3. 资金安全　　日，金融工场以“直接存管”模式正式上线徽商银行资金存管系统，符合监管相关规定。　　4. 借款人集中度　　据第三方数据显示，截至日，金融工场前十大借款人待还占比为48.66%，借款人集中度较高，而平台关于借款限额相关规定也在调整中。作为消费金融贷款机构，掌众金融10月单月借款交易量突破人民币9亿元，中国信贷收购掌众金融可有效提高金融工场的消费贷比重。
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40812638313282032111119335171511686613856双11后补血要选这些平台：投米网、大麦理财、金融工场
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双11很快就要到来，不少网购族已经开始在物色最物美价廉的商品，等时间一到大开杀戒，把所有相中的商品收入囊中。小编提醒剁手族们，放血时候也不要忘记补血，要记得投资一些好的P2P平台回本，让自己买得开心，
双11很快就要到来，不少网购族已经开始在物色最物美价廉的商品，等时间一到大开杀戒，把所有相中的商品收入囊中。小编提醒剁手族们，放血时候也不要忘记补血，要记得投资一些好的P2P平台回本，让自己买得开心，赚得放心。那么问题来了，到底什么是好的P2P平台呢，归根结底，不外乎还是好背景、好项目、好回报、好服务等等，笔者在这里为大家精心挑选三个平台，让大家在双11能够好好补血。
投米网：背景8分、项目8分、收益5分
可能很多人听说过宜人贷，但很少人知道，宜人贷和投米网其实是一家人，都是宜信旗下的互联网金融服务平台。有了宜信的靠山，投米网的成长十分迅速，目前总成交额即将突破80亿元。投米网的创始人和管理者都具有深厚的金融背景，平台实力也日益加强。
投米网为投资者设立了风险保障金制度，用于补偿出借人可能存在的回款损失。在风控方面，宜信的信用管理团队也十分庞大，公司采用线上线下相结合的模式对借款人进行全方位多角度的评估，确保项目的安全性。另外，在投资人的资金分配上，宜信采取小额分散模式，将风险降到最低。
投米网的平均年化收益率达到了7.8%，在业内处于偏低水平，在P2P业内这收益并不具备太大的竞争力，但是可以作为回血的途径之一。
大麦理财：背景8分、项目8分、收益8分
大麦理财在国内是一家实力雄厚的P2P平台，A轮获得由中国凯利集团，深圳国投资本，盈信资本三家机构数千万元注资，背景实力雄厚。
大麦理财是一个专注大型企业供应链金融的平台，大麦理财项目还款方主要为500强上市公司和国有控股企业，还款能力自然比其他平台项目要强。大麦理财有100多位项目经理组成的风控评审团，对每个项目都经过特别严格的把关，运营一年项目至今逾期率为0。同时加上信用保险、风险备用金本息垫付多重保障，平台可以充分保障投资人的本息安全。
大麦理财的收益在业内也是属于中等偏高，平均年化收益率为13%，双十一期间大麦理财推出了注册送1万体验金，投资多少送多少活动，优惠大的令人发指啊，绝对是剁手族们回血的一个绝佳去处，难怪连中国的巴菲特，股神林劲峰也强烈推荐。
金融工场：背景8分、项目7分、收益6分
金融工场是香港上市公司中国信贷旗下的理财平台，由北京凤凰信用管理有限公司为其倾力打造，有了这两座大靠山，金融工场的实力绝非一般。加上金融工场强势冠名了芒果TV的两档人气节目《完美假期》和《偶像来了》，使得很多观众都认识了这个平台。
在安全性上，金融工场与联合创业担保集团有限公司、宇昊担保等担保公司达成战略合作，为每一笔平台交易提供第三方保证担保本息安全。近期，金融工场更是与徽商银行进行密切的合作，实现资金存管，为投资者的资金安全再加一道锁。
虽然有着高知名度和安全的保障，金融工场给投资者的回报在业内却属于中等偏低水平，年化收益率只有9%左右，想要回血的剁手党需要再找多几家平台。
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[责任编辑：陶金]
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[ 责任编辑：佳佳 ]
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