7月1日，转账1万美元需报告！个人跨境买房、投资等大额交易被“腰斩”！，香港保险视角文章
7月1日，转账1万美元需报告！个人跨境买房、投资等大额交易被“腰斩”！
内容概要：
1. 境外旅游消费、留学、汇钱给国外亲人。
2. 2016年末，我国的外汇储备量跌破三万亿至29982亿美元，一时引起一片哗然。
3. 这个文件涉及到以下两个内容：。
中国反洗钱监管序幕即将被拉开！
新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施
大额现金跨境交易超过1万美元需要报告申请
买房投资、出境投资
境外旅游消费、留学、汇钱给国外亲人
需要报告申请
2016年底，中国银行总部下发了一份加急文件。这个文件涉及到以下两个内容：
（1）、时间：自日起实施新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案
（2）、法案主要内容：对于金融机构大额交易报告标准有了如下修改：
1、自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境均为人民币5万元以上，外币等值1万美元以上。
2、非自然人的银行账户的大额转账交易，境内和跨境均为人民币200万以上，外币等值20万美元以上。
3、自然人的银行大额转账交易，境内的为人民币50万元以上，外币等值10万美元以上，跨境的为人民币20万美元以上，外币等值1万美元以上。
新办法实施后，凡是当日单笔或者累积交易超过5万元以上、外币等值1万美元以上 的现金存缴、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构都要移送大额交易报告。而原来人民币20万元才需送交报告。
与此同时，跨境现金转账也同样受到限制。一位外资银行界人士透露，银行规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明，否则银行可能会关闭个人账户，并将相关资讯汇报给国家外汇管理局。
新规对普通老百姓有什么影响？
境外买房投资人士；新规实施后，对于想要通过境外买房移民或者投资的国人来说，几乎是毁灭性的打击。一套80万美元的房产，加上8万美元左右的中介服务费用，以最新的取现和购汇新规，恐怕得动用到近百人才可完成汇款，这显然是不现实的。
投资境外证券、购买香港、新加坡、美国保险的人士；日实施的《个人购汇申请书》，对个人境外投资证券、购买人寿保险和有现金价值的投资连结险都予以禁止。再加之今年7月1日即将要实施大额交易报告，对于有境外资产配置需求的人士来说，如何将钱转出去将是它们面临的一个大问题。
境外留学人士；新规实施后，留学生交学费就要麻烦许多。根据换汇每日1万美元的限制，你要么就要少量多次的换；要么就要提交申报材料给银行，比如录取通知书、学费证明、生活费用证明之类文件，等待审核通过。
国家这波外汇严控政策，何时能被打破？
都知道中国有世界第二的外汇储备，从1993年的212亿美元，到2015年的3.3万亿美元，150多倍的增长。为什么在拥有这么多外汇的储备量的状况下，还要实施较为严格的管控政策呢？
为了保持汇率稳定？
资金的大量外流导致人民币暴跌，为了防范金融风险，一定程度上的外汇管制是有必要的。但是目前来看，严格的外汇控制能管住的只有小老百姓，真正掌握大量资金的人，自然有办法把钱转移出去，不然每年那几千亿美元的外逃资金是怎么回事？
为了防止国内楼市资金外逃，影响楼市稳定？
中国房地产泡沫主要集中在一二线城市，这些城市的房子未来依然是稀缺资源，民众绝不会轻易放弃。在目前外汇管制如此严格的情况下，中国人去国外买房的热情都已经吓坏了当地居民，加拿大政府还准备了一系列政策来限制“中国炒房团”，不是土壤都能盛开出像中国房市这样的“奇葩”，敞开怀抱欢迎咱们，所以，把国内的房产套现然后出去炒房，不会成为主流。
既然如此，为什么还是要实施如此严格的金融交易管制措施呢？
个人认为，原因主要有以下几点：
一、缓解人民币下行压力，从去年开始，受美联储加息的影响，人民币开始持续下行。2016年末，我国的外汇储备量跌破三万亿至29982亿美元，一时引起一片哗然！为了扭转颓势，国家出台了一系列措施严防资金外流，《大额交易报告》只是其中之一。
二、促进金融信息透明化，维护金融市场的稳定和安全；结合当前中国的经济发展情况，国家正处在经济转型的关键时期，发展“雄安经济特区”、“一带一路”经济，这些宏伟的经济策略最需要的是什么？金融市场的持续稳定。而大额交易报告的实施，能在一定程度上打击国际“洗钱”行为，防止热钱流出，在国际社会“黑天鹅”频出之际，构建一个相对稳定的金融市场。
“中国的外汇管理不走回头路，中国也不会退回资本管制的老路。”在出席中国发展高层论坛2017年年会时，中央央行副行长、外汇局局长潘功胜如是说。
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您可能也感兴趣的央行：大额现金交易超过5万要报告
以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金，都会上报到中国反洗钱监测分析中心。明年7月1日以后，这一标准将下降至5万元。昨天，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自日起实施。
个人跨境转账20万元以上要报告
据介绍，与现行规章相比，此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限；新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。同时对交易报告要素内容进行调整，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
对自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易报告标准是《管理办法》的新增标准，此举可以加强对跨境人民币交易的统计监测，更好地防范人民币跨境交易相关风险。按照《管理办法》，人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。
标准降至5万元主要为反洗钱
《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。
据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。
可疑交易要在5个工作日内上报
《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。
办法要求金融机构既要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。对于进行中的交易或者客户试图开展的交易，金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，也应当提交可疑交易报告。
此外，金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关。
值得注意的是，金融机构提交可疑交易报告，没有资金或资产价值大小的起点金额要求。如涉嫌恐怖融资活动的资金交易可能金额较小，但按照《管理办法》，金融机构仍应当提交可疑交易报告。
《管理办法》规定，金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”。
文/本报记者 程婕 供图/视觉中国
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大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选一安全110（） 编者按：中国银行个人部副总经理胡卫华指出，大额交易和可疑交易的申报，本身就是银行的义务，申报数据是人民银行打击的数据基础。新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称3号令）已于7月1日起正式施行。多位银行人士对财新记者表示，这是人民银行从和反恐怖角度对金融机构提出的新规范和新要求，个人不需要做额外申报，个人每年的和交易流程不受任何影响。中国银行个人金融部副总经理胡卫华指出，大额交易和可疑交易的申报，本身就是银行的义务，申报数据是人民银行打击洗钱的数据基础。申报的主体是银行等金融机构，客户无需额外履行报告手续。12月29日发布的人民银行3号令，是在2006年2号令（2006年版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》）和2007年1号令（《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》）的基础上，为应对越来越高的反洗钱和反恐融资要求，对大额交易的报告标准、可疑交易的监测标准等作出的修订和完善。3号令的主要变化之一是，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。这一变化被外界曲解成：每天只能兑换等额5的美元或其他，按当前汇率约为7100美元，超过额度需要申报。对此，工商银行个人金融部副总经理胡亚辉认为，社会上有些误读，其实没有变化，对于客户而言5的便利化没有变化；3号令影响的是商业银行本身，由于大额现金交易的报告标准下降，银行的报送量增加了。某股份制商业银行人士指出，人民银行大额和可疑交易报告标准的修订不涉及个人结售汇和跨境汇款政策方面的调整，对个人客户办理相关业务的流程也没有影响，只是人民银行对金融机构履行反洗钱义务提出了更精细化的管理要求。“对于符合政策办理正常业务的个人没有影响；对于个别有‘洗钱’企图的个人，因为人民银行3号令的实施，银行数据报送和外部监管更科学、更精准，而更难以逃避监管。”该股份制商业银行人士指出。除此之外，网络传言中的另一个不实信息是，7月1日将要求“跨境汇款及等值外币都需要向上申报”。财新记者对比发现，在跨境汇款大额交易的报告标准方面，3号令的变化是，对自然人银行账户的大额跨境转账交易报告标准，新增了“人民币20万元以上”的要求，外币的报告标准与2006年2号令一致，仍为等值“1万美元以上”，而且报告主体同样是银行等金融机构，而不是个人。此前人士表示，个人跨境汇款不存在年度额度。目前依据2007年发布的《实施细则》，在经常项目下的跨境汇款，单笔或当日累计不超过等值5万美元的，可直接凭身份证件在银行办理；超过等值5万美元的，凭身份证件和交易相关证明等材料在银行办理。胡亚辉指出，每日累计5万美元的额度继续执行，超过5万美元客户需要提供相应资料，银行都可以正常办理。只要是合理合法的有效需求，银行审查后会办理，客户不会受影响。不过胡亚辉强调，个人客户需要注意，跨境汇款用于境外买房、、和返还类等尚未开放的资本项目，是禁止的。3号令从发布到正式施行有半年的消化期，上述几位银行人士称，从和跨境汇款的业务交易量看，近期比较平稳，没有异常波动。在可疑交易的监测和报告方面，3号令明确以“合理怀疑”为基础的报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。胡亚辉指出，如果客户因分拆购付汇等违规行为进入外管系统的“关注名单”，将被取消其当年及随后两年的年度便利化结售汇额度，每笔或结汇都要到银行柜台办理，并需提交相关真实性证明材料。此外，按照国家6月发布的《关于金融机构报送境外交易信息的通知》，日起，对于境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值（不含）以上的消费交易，发卡行应以法人（总部）为单位，汇总本行全部交易信息后集中报送。对此，上述股份制商业银行人士指出，这不是限制个人符合政策的境外正常消费和取现，只是涉及银行端和监管端之间的信息报送，将个人境外消费和取现交易纳入了数据报送范围，对客户境外正常的消费和取现交易没有影响，但是，个人客户在境外需要合法、使用银行卡，不得用于资本项目政策尚未开放的用途，也不得频繁提取大额外币现钞以规避限额监管。写在最后：给大家推荐一家3年老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/211127.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选二今年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自日起，这项管理办法正式实施！管理办法明确了很多政策执行细则，哪些新规定跟你有关？往境是否变得困难了？对普通消费者又有什么影响呢？金小胖这就带大家一探究竟：新政前：每人每年有5万美元的购汇额度。每天有1万，额满即止。每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。新政后：每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币。按照当前汇率约为7100美元，超过额度要申报。跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报，5万美金分5次在不同单日汇出。与其他的银行账户20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，需提交大额交易申报。现金交易方面，《管理办法》规定：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。这份管理条例要求，以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、格外，还需要再填一份《书》。而这份《个人书》被外界成为史上最严的反洗钱监管！为什么？因为它要求：一、依据法律法规，时：1、不得虚假申报个人购汇信息；2、不得提供不实的证明材料；3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；5、不得用户境外买房、证券、购和投资性返还分红类保险等尚未开发的资本项目；6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。加急文件全新的申请书N多的限制条款……统统说明了一件事：钱想要出去将越来越难，新规实施后，市场将失去原有的诱惑！那么，个人购汇都能用来做什么呢？按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理的，相关信息将依法被纳入个人！大额交易报告标准改变！20万调整为5万7月1日起执行的管理办法，其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。央行解读称，之所以现在超过5万元的交易就需要报告，主要是考虑，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。此外，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避管理等违法活动的风险。提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情，不过新实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了，新增了“”、“”、“”和“贷款公司”。而且，值得注意的是，也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。对你的转账交易有影响吗？从用户体验来看，限额5万是对个人操作没有影响的，只不过统的后台会把超过5万的业务提交给人行，用于行为筛查，明显具备洗钱、诈骗等特征的，人行会按照规定对客户进行重点关注，只有换汇的需要提供资金来源和用途。总之，新规对普通消费者影响不大。不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。此前在中国购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。对于金融机构以及来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们的监控成本。严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解起到一定作用。总而言之，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的执行实施，对各位金主的日常交易操作并不会带来任何影响。相应的，随着新规实施后，海外将失去原有的诱惑，选择像这样的安全、合规、稳定的国内，将成为广大用户的。戳这里：即刻开启豆趣嘉年华之旅《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选三“从7月1号起，在银行一次性存5万以上就要被查了，这是真的吗？”去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，决定从日起正式实施。具体规则是：当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金存取、汇款、结售汇、解付及其他形式的现金收支，金融机构要送交大额交易报告，否则会被纳入关注名单。其实，央行此举是为了加强反洗钱工作，只是对高频次的可疑交易监察，从而打击违法犯罪活动。所以从影响范围来说，对普通储户的正常资金进出不会造成影响。不过我觉得还是有必要再解读一下新规定的具体内容，毕竟对于一些特殊群体，比如留学生、境外旅行，甚至海外置业的人群多少会有些影响。★每人每年的换汇额度：不变，依然是每人每年5万美金。允许购汇的用途有：因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。★每人每日的换汇额度：从5万美元降为1万美元。从7月1日开始，每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。★跨境汇款额度：没有变化。★今年1月1日起，无论是柜台还是，都要填写《个人购汇申请书》。申请书里要提供完整的资料证明，比如是留学用的，就要提供学校的录取通知书，如果无法提供有效证明，可能会被列入「关注名单」。如果真进入大名单了，除了会被取消每年5万美金换汇额度之外，还有可能会被罚款。★从日开始，境内在境外的消费也会受到监控。规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过1000元人民币的部分进行报告。★要严管分拆汇款，即“凑人头”蚂蚁搬家的行为，具体内容是：禁止5个以上不同人，同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款；禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞；禁止同一个人将账户里的外币存款转给5个以上直系亲属。新政策实施后，具体影响如下：1、海外留学生：提前准备尽量全面的证明资料。留学生的学费和生活费一般来说肯定是超过5万人民币的，所以7月1日之后如果要一次性购汇，就要尽量把资料证明准备好，证明这笔钱就是用作留学的。2、境外旅行的游客：影响不大。虽说9月1号之后对也要严加管理，但是未必就要挨个儿查你的账户，正常的旅游消费问题不大。3、打算在海外购房置业的人：影响较大。以前到境外买房，可以找亲戚朋友帮忙，把每人每年5万美元的额度用尽。比如的房子。一共凑齐了60个人，先把人民币转给对方，然后每人帮换5万美元。但是这种操作恐怕以后要费些波折了。（具体原因看上面吧）并且我们看上面提到的“”，也没有“海外置业”这项，说明去海外买房置业并不是一个汇款的合法理由，新政前不是，新政后当然也不是。年化收益9%~11.52%，国有担保、，严格，50元即可轻松理财！【】《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选四敢不敢点击蓝字关注我啊？首先辟个谣，近日网上谣传报道说，从7月1日起，中国放宽人民币！实际上，不是放松了，而是收紧了！中国反洗钱监管序幕即将开启！7月1日起跨境转账超1万美元需申报！这也意味着，国家对“蚂蚁搬家”式的财产转移监控将更加严格,以后钱想出去是越来越难了！01转五万人民币就会被“盯上”去年年底，央行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订， 宣布从今年7月1日起，超过1万美元的跨境转账就需要申报！！也就是说，凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上任何形式的现金收支，金融机构都要送交大额交易报告。而此前，20万元才需送交报告。02一切只为反洗钱大额报送制度具体内容：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。这次调整主要调的也就是报大额和报可疑交易，主要包括以下四点：一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、业、可疑交易报告标准。二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。说白了就是，想转钱到海外变的难上加难了。该政策很明显，可以在境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反腐败，由于大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹。同时在控制外币跨境流出，对缓解起到一定作用。但与此同时，该调整也会在在一定程度上影响在境外消费、投资、留学者的生活。。。03影响：蚂蚁再难搬家影响一蚂蚁搬家式的汇款更难了！蚂蚁搬家式汇款举例：我是一个留学党/海外购房党，我需要一大笔资金，但苦于之前每人每年5万美金的额度限制，我无法自己给自己汇那么多。于是我就发动了我家人朋友每个人都给我汇，一人汇一点这个钱就凑足了。以前，每个人可以打个擦边球，给你一次性汇$49999，反正不超过五万就不会被报大额。但是现在，很多人会为了避免被上报，每个人一次性就只能给你汇低于等值一万美金了，例如$9999不然很容易由于多人资金流向同一个海外账户，作为收款方的你就被盯上了，甚至给你汇款的亲朋好友也会被盯上...但很多人将蚂蚁搬家式的汇款难度提升，等同于大幅度降低了额度。这个明显不严谨。毕竟，即使被上报，只要不是在洗钱，正当的汇款是被允许的。影响二对于海外投资购房的人而言，因为需要有大笔资金跨境，将会有很大影响。比如，您想在海外投资购买房产，而资金大多数源自国内，那么，短期内频繁转移大笔资金，很容易被确认为怀疑对象。而如果您选择避免被上报，选择蚂蚁搬家式汇款，那需要花费大量的时间和人力成本，将会变得异常繁琐。以澳洲100万房产为例，一次汇款相当于1万澳元，那么意味着，您至少要分汇100次。对于购房需要大量资金而言，这种方式将增加极大的繁琐性和难度。而于此同时，国际银联近日发出声明，日以后，塞浦路斯境外刷卡买房通道将被正式关闭。要知道，在目前的政策下，塞浦路斯是仅存的一个中国人还可以刷卡买房的国家，也是中国人购买海外房产的热门国家。虽然此举的确能有效防止洗钱等弊端，但我等平民百姓的生活的确受到了很大影响。比如留学生在国外钱不够用了，家长打个钱可能还得麻烦亲戚朋友帮忙。。。比如你钱够用了好不容易顺利移民了，想买个房子结果钱还得分汇无数次才能过来。。。再比如你想投资点海外房产，想用国内的资产购房将会让你转钱转到手抽筋。。。这日子没法过了...不过小编就比较厉害了，没这些烦恼, 因为怎么转都不够额度。。。关注理财，了解最实用、最健康的资讯。让你情商高、朋友多、财运旺旺！嘉e贷，做有态度的理财人！《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选五首页理财正文今天起去银行一次性存 5 万以上就要被查，是真的吗？好规划13小时前 010 期从 7 月 1 号起，在银行一次性存 5 万以上就要被查了，这是真的吗？去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，决定从 2017 年 7 月 1 日起正式实施。具体规则是：当日单笔或累计交易超过人民币 5 万元以上、外币等值 1 万美元以上的现金存取、汇款、结售汇、票据解付及其他形式的现金收支，金融机构要送交大额交易报告，否则会被纳入关注名单。其实，央行此举是为了加强反洗钱工作，只是对高频次的可疑交易监察，从而打击违法犯罪活动。所以从影响范围来说，对普通储户的正常资金进出不会造成影响。不过我觉得还是有必要再解读一下新规定的具体内容，毕竟对于一些特殊群体，比如留学生、境外旅行，甚至海外置业的人群多少会有些影响。★每人每年的换汇额度：不变，依然是每人每年 5 万美金。允许购汇的用途有：因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。★每人每日的换汇额度：从 5 万美元降为 1 万美元。从 7 月 1 日开始，每人每天只能兑换 5 万人民币等值外汇或 1 万美元，超过 5 万人民币的换汇都要申报。★跨境汇款额度：没有变化。★今年 1 月 1 日起，无论是柜台还是购汇，都要填写《个人购汇申请书》。申请书里要提供完整的资料证明，比如是留学用的，就要提供学校的录取通知书，如果无法提供有效证明，可能会被列入「关注名单」。如果真进入大名单了，除了会被取消每年 5 万美金换汇额度之外，还有可能会被罚款。★从 2017 年 9 月 1 日开始，境内信用卡在境外的消费也会受到监控。规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过 1000 元人民币的部分进行报告。★要严管分拆汇款，即凑人头蚂蚁搬家的行为，具体内容是：禁止 5 个以上不同人，同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款；禁止同一个人在 7 天之内从同一个账户 5 次以上提取金额接近 1 万美元外币现钞；禁止同一个人将账户里的外币存款转给 5 个以上直系亲属。新政策实施后，具体影响如下：1、海外留学生：提前准备尽量全面的证明资料。留学生的学费和生活费一般来说肯定是超过 5 万人民币的，所以 7 月 1 日之后如果要一次性购汇，就要尽量把资料证明准备好，证明这笔钱就是用作留学的。2、境外旅行的游客：影响不大。虽说 9 月 1 号之后对境外刷卡也要严加管理，但是未必就要挨个儿查你的账户，正常的旅游消费问题不大。3、打算在海外购房置业的人：影响较大。以前到境外买房，可以找亲戚朋友帮忙，把每人每年 5 万美元的额度用尽。比如 300 万美元的房子。一共凑齐了 60 个人，先把人民币转给对方，然后每人帮换 5 万美元。但是这种操作恐怕以后要费些波折了。（具体原因看上面吧）并且我们看上面提到的购汇用途，也没有海外置业这项，说明去海外买房置业并不是一个汇款的合法理由，新政前不是，新政后当然也不是。7 月除了银行存取汇款更严格外，还有一批能让你省钱的新规正式施行：●不准加价提车，禁止捆绑销售，打破区域限制！那么，你摇上号了吗？●包括公民出入境证件费在内的多项行政事业性收费将有所降低。※ 普通护照收费标准，将由目前的每本 200 元降为每本 160 元；※ 港澳通行证收费标准将由每证 100 元降为每证 80 元；※ 机动车行驶证工本费由目前的每本 15 元降为每本 10 元；●全面实施居民身份证异地受理、挂失申报和丢失招领三项制度；●所有地方的管理中心将按照《全国接续业务操作规程》的要求，通过平台办理住房接续业务，将真正实现账随人走、钱随账走。●对个人购买符合规定的的支出，允许在当年 ( 月 ) 计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为 2400 元 / 年 ( 200 元 / 月 ) 。美的集团承认遭遇 10 亿元诈骗：损失可控，在抓涉案人公司下属合肥美的冰箱公司在 2016 年 3 月购买 10 亿元，2016 年 5 月通过内控日常核查发现存在诈骗风险并第一时间报案。目前该案件侦查进展顺利，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分资金，部分资产正进一步追缴中，预计整体损失可控。这一事件发生在一年前，美的集团在此前未曾公开披露。这就尴尬了，好好卖家电不好吗，买？！被人一骗还就 10 个亿，财务人员也是相当凑合的 …… 只是心疼了美的股价，哎╮ ( ╯▽╰ ) ╭非银监会批准持牌机构不能给2014 年以来，快速发展，但同时也蕴藏着巨大风险。、无力偿还、、等乱象层出不穷，甚至有学生到最后走投无路选择结束生命。近期，银监会、教育部和人社部三部委联合发文，明确未经银监会批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。仔细想想，大多数学生没有任何经济来源，却可以从网络平台借来那么多钱，不是圈套是什么？最后欠的钱还不是要父母来还，仅凭这一点，就得好好儿治治了。对手机的依赖程度，中国人排全球第二德国调查发现，巴西人每天花在手机上的时间最多，平均每天近 5 小时；中国人以每天 3 小时位居第二。平均每 6.5 分钟就会看一眼手机，如果按每天清醒时间为 16 小时计算，一天大约要看 150 次手机。是不是越闲、越无聊，就越爱玩儿手机，恨不得一天 24 小时能玩儿它个 25 小时 …… 没事儿别老看手机，没人找你的：）况且这样对手机也不好。《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选六业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕即将开启。去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》），决定从日起实施。在业内人士看来，《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点，一是将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；三是新增非银行支付机构、公司等机构履行反洗钱监管义务。此外，非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元，也需要向相关部门报备。反洗钱监管全面收紧记者多方了解到，为了落实《管理办法》规定，银行的实际执行标准十分严格。一位不愿具名的外资银行合规部人士向21世纪经济报道记者透露，银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门。“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明，不排除他们未来会对相关账户进行抽查，若个人无法补缴消费证明，同样会面临关闭账户与信息汇报风险。”他透露。另外，该人士介绍，针对企业对外贸易所涉及的跨境大额转账现金交易，银行会要求企业出示详尽的贸收购合同等相关材料，即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户（FT账户），银行也必须了解该企业的客户、业务等，在三大操作原则的基础上，先对跨境资金流动进行反洗钱核查。多位银行人士向21世纪经济报道透露，部分反洗钱监管体系不够完善的银行甚至会适度削减当月换汇额度，避免企业或个人通过银行尚未察觉的灰色通道换汇出境。究其原因，相比境内大额转账现金交易，跨境金融业务的反洗钱监测面临的挑战更加复杂。不少企业或个人会利用部分国家反洗钱监管体系漏洞，采取各种灰色通道将资金转移出境。为此，央行要求相关金融机构构建客户名称检查（NC），交易监控（TM）、银行流水单监控（SM）、审慎调查（**）与客户洗钱风险再分析等监控模块，完善反洗钱监管体系，甚至建立反洗钱分类进行“奖罚”。“若银行在反洗钱分类评级得到A以上，或许能获得相对宽松的监管环境，有效降低合规操作的成本投入。”一位不愿具名的股份制银行人士向21世纪经济报道透露。业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。银行积极完善反洗钱监测数据库以往，银行主要通过跟踪资金流向与资金归集方向，对蚂蚁搬家式的资金跨境转移加大监管力度。然而，部分企业和个人很快找到了新的灰色通道。“这些企业、个人抓住的，就是一些国家反洗钱监管相对薄弱，无法与国内银行实现全面的账户信息共享。”一家国际会计事务所纠纷协调及审查服务透露。所幸的是，这类操作正变得渐行渐难，原因是这些资金最终流向欧美发达国家，而后者正在加强对反洗钱监管薄弱国家资金跨境流动的监管。一位中资企业驻中亚某国分支机构负责人向21世纪经济报道记者透露，此前企业总部打算从中亚国家账户划拨一笔闲置美元资金给美国账户，用于海外投资收购。没想到整个流程耗时大半年，因为美国金融监管部门对这笔资金开展反洗钱核查，要求中资企业提供最详尽的资金来源合法性材料，以及海外投资收购文件。“若相关材料存在漏洞，这笔资金可能被美国金融监管部门直接罚没。”他透露。21世纪经济报道记者多方了解到，有些运作资金跨境转移的账户持有者开始转变策略，利用本国语言拼写手法的多样性设立不同账户不断腾挪资金，但国内银行缺乏识别高风险账户的数据库，难以及时将这些关联账户全部识别出来。多位银行人士坦言，这需要外部力量的协助，帮助金融机构进一步完善数据库建设。21世纪经济报道记者也注意到，央行对此持支持态度。今年5月，央行发布的《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》明确，相关金融机构可选择自主开发、共享开发或市场采购等方式建设大额交易和可疑交易监测系统，但无论采取何种开发方式，开发前应当在监测标准设计等方面提出适合本机构的监测系统建设需求，开发完成后，监测系统能有效满足监测标准运行的数据需求。“其实，我们反洗钱监控体系的部分数据库，也是从外部采购的。”上述股份制银行人士透露。在他看来，这种做法有三大好处，一是帮助银行尽快建立相对全面的、用于识别高风险账户的数据库，对涉嫌洗钱的关联账户资金流向进行实时跟踪；二是外部专业机构能开展员工培训，比如帮助银行培养针对不同国家语言习惯来辩别可疑账户的数据分析师等；三是及时更新高风险账户信息，很多涉嫌洗钱的企业、个人一旦发现自己洗钱账户被“曝光”，就迅速对账户进行重命名，或更换账户注册地点进而逃避监管。因此数据库需要不断更新，才能让他们无处遁形。加快制订尽管金融机构纷纷构建全面的反洗钱监控系统满足《管理办法》要求，但意外崛起，让他们发现了一个潜在的“漏网之鱼”。具体而言，由于尚未被很多国家纳入金融监管范畴，不少企业、个人便在国内买入再到境外出售套现，顺利将资金转移出境。“甚至有些企业、个人还利用买入比特币，再通过境内买、境外卖的方式，实现更大规模的资金非法转移出境。”一位银行合规部人士向21世纪经济报道直言。一旦这些大额资金流向海外，多数用于海外置业与等，但这是国内换汇规定所不允许的外币使用范畴。该人士坦言，当前银行主要对存在的个人或企业账户进行资金流向监控，一旦发现其中部分账户存在洗钱嫌疑，迅速向外管局相关部门汇报。但在实际操作中，不少借转移资金出境的企业、个人都会借用他人账户操作，导致相关反洗钱监管难度加大。21世纪经济报道记者多方了解到，针对暗藏的洗钱与高杠杆融币融资风险隐患，央行正在加快推进制订办法，其中包括的管理办法，以及反洗钱规范操作流程。“市场传闻这些管理办法最快会在6月份公布。”一家告诉21世纪经济报道记者，为此他们已经要求参与易的国内企业、个人实名制注册并提供本人银行账户进行交易，便于监管部门对比特币交易资金跨境流向进行反洗钱监管。知情人士对21世纪经济报道透露，不少机构也纷纷未雨绸缪，按照《管理办法》相关规定，对跨境支付业务进行反洗钱监管。毕竟，随着跨境电商业务规模迅速壮大，不排除某些个人、企业通过虚构海外购物清单，将资金转移出境。一位第三方支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，当前央行对第三方支付机构设定两条不能触碰的经营红线，一是严格遵守备付金管理相关规定，二是反洗钱监管需要合规操作。来源：21世纪经济报道原标题：反洗钱新规7月实施 金融机构严查跨境交易真实背景更多专业报道，请点击下载“界面新闻”APP//执行获取文章信息函数 var aid = '1335444';《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选七导读：业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕即将开启。去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》），决定从日起实施。在业内人士看来，《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点，一是将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；三是新增非银行支付机构、代理公司等机构履行反洗钱监管义务。此外，非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元，也需要向相关部门报备。反洗钱监管全面收紧记者多方了解到，为了落实《管理办法》规定，银行的实际执行标准十分严格。一位不愿具名的外资银行合规部人士向21世纪经济报道记者透露，银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门。“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明，不排除他们未来会对相关账户进行抽查，若个人无法补缴消费证明，同样会面临关闭账户与信息汇报风险。”他透露。另外，该人士介绍，针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易，银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料，即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户（FT账户），银行也必须了解该企业的客户、业务等，在尽职调查三大操作原则的基础上，先对跨境资金流动进行反洗钱核查。多位银行人士向21世纪经济报道透露，部分反洗钱监管体系不够完善的银行甚至会适度削减当月换汇额度，避免企业或个人通过银行尚未察觉的灰色通道换汇出境。究其原因，相比境内大额转账现金交易，跨境金融业务的反洗钱监测面临的挑战更加复杂。不少企业或个人会利用部分国家反洗钱监管体系漏洞，采取各种灰色通道将资金转移出境。为此，央行要求相关金融机构构建客户名称检查（NC），交易监控（TM）、银行流水单监控（SM）、审慎调查（**）与客户洗钱风险再分析等监控模块，完善反洗钱监管体系，甚至建立反洗钱分类评级进行“奖罚”。“若银行在反洗钱分类评级得到A以上，或许能获得相对宽松的监管环境，有效降低合规操作的成本投入。”一位不愿具名的股份制银行人士向21世纪经济报道透露。业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。银行积极完善反洗钱监测数据库以往，银行主要通过跟踪资金流向与资金归集方向，对蚂蚁搬家式的资金跨境转移加大监管力度。然而，部分企业和个人很快找到了新的灰色通道。“这些企业、个人抓住的，就是一些国家反洗钱监管相对薄弱，无法与国内银行实现全面的账户信息共享。”一家国际会计事务所纠纷协调及审查服务合伙人透露。所幸的是，这类操作正变得渐行渐难，原因是这些资金最终流向欧美发达国家，而后者正在加强对反洗钱监管薄弱国家资金跨境流动的监管。一位中资企业驻中亚某国分支机构负责人向21世纪经济报道记者透露，此前企业总部打算从中亚国家账户划拨一笔闲置美元资金给美国账户，用于海外投资收购。没想到整个流程耗时大半年，因为美国金融监管部门对这笔资金开展反洗钱核查，要求中资企业提供最详尽的资金来源合法性材料，以及海外投资收购文件。“若相关材料存在漏洞，这笔资金可能被美国金融监管部门直接罚没。”他透露。21世纪经济报道记者多方了解到，有些运作资金跨境转移的账户持有者开始转变策略，利用本国语言拼写手法的多样性设立不同账户不断腾挪资金，但国内银行缺乏识别高风险账户的数据库，难以及时将这些关联账户全部识别出来。多位银行人士坦言，这需要外部力量的协助，帮助金融机构进一步完善数据库建设。21世纪经济报道记者也注意到，央行对此持支持态度。今年5月，央行发布的《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》明确，相关金融机构可选择自主开发、共享开发或市场采购等方式建设大额交易和可疑交易监测系统，但无论采取何种开发方式，开发前应当在监测标准设计等方面提出适合本机构的监测系统建设需求，开发完成后，监测系统能有效满足监测标准运行的数据需求。“其实，我们反洗钱监控体系的部分数据库，也是从外部采购的。”上述股份制银行人士透露。在他看来，这种做法有三大好处，一是帮助银行尽快建立相对全面的、用于识别高风险账户的数据库，对涉嫌洗钱的关联账户资金流向进行实时跟踪；二是外部专业机构能开展员工培训，比如帮助银行培养针对不同国家语言习惯来辩别可疑账户的数据分析师等；三是及时更新高风险账户信息，很多涉嫌洗钱的企业、个人一旦发现自己洗钱账户被“曝光”，就迅速对账户进行重命名，或更换账户注册地点进而逃避监管。因此数据库需要不断更新，才能让他们无处遁形。加快制订比特币管理办法尽管金融机构纷纷构建全面的反洗钱监控系统满足《管理办法》要求，但比特币的意外崛起，让他们发现了一个潜在的“漏网之鱼”。具体而言，由于比特币尚未被很多国家纳入金融监管范畴，不少企业、个人便在国内买入比特币，再到境外出售套现，顺利将资金转移出境。“甚至有些企业、个人还利用杠杆融资买入比特币，再通过境内买、境外卖的方式，实现更大规模的资金非法转移出境。”一位银行合规部人士向21世纪经济报道直言。一旦这些大额资金流向海外，多数用于海外置业与产品等，但这是国内换汇规定所不允许的外币使用范畴。该人士坦言，当前银行主要对存在买卖的个人或企业账户进行资金流向监控，一旦发现其中部分账户存在洗钱嫌疑，迅速向外管局相关部门汇报。但在实际操作中，不少借卖转移资金出境的企业、个人都会借用他人账户操作，导致相关反洗钱监管难度加大。21世纪经济报道记者多方了解到，针对比特币交易暗藏的洗钱与高杠杆融币融资风险隐患，央行正在加快推进制订比特币管理办法，其中包括关于的管理办法，以及比特币平台反洗钱规范操作流程。“市场传闻这些管理办法最快会在6月份公布。”一家比特币平台负责人告诉21世纪经济报道记者，为此他们已经要求参与比特币交易的国内企业、个人实名制注册并提供本人银行账户进行交易，便于监管部门对比特币交易资金跨境流向进行反洗钱监管。知情人士对21世纪经济报道透露，不少第三方支付机构也纷纷未雨绸缪，按照《管理办法》相关规定，对跨境支付业务进行反洗钱监管。毕竟，随着跨境电商业务规模迅速壮大，不排除某些个人、企业通过虚构海外购物清单，将资金转移出境。一位第三方支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，当前央行对第三方支付机构设定两条不能触碰的经营红线，一是严格遵守备付金管理相关规定，二是反洗钱监管需要合规操作。作者：陈植《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选八业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕即将开启。去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》），决定从日起实施。在业内人士看来，《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点，一是将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；三是新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。此外，非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元，也需要向相关部门报备。反洗钱监管全面收紧记者多方了解到，为了落实《管理办法》规定，银行的实际执行标准十分严格。一位不愿具名的外资银行合规部人士向21世纪经济报道记者透露，银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门。“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明，不排除他们未来会对相关账户进行抽查，若个人无法补缴消费证明，同样会面临关闭账户与信息汇报风险。”他透露。另外，该人士介绍，针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易，银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料，即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户（FT账户），银行也必须了解该企业的客户、业务等，在尽职调查三大操作原则的基础上，先对跨境资金流动进行反洗钱核查。多位银行人士向21世纪经济报道透露，部分反洗钱监管体系不够完善的银行甚至会适度削减当月换汇额度，避免企业或个人通过银行尚未察觉的灰色通道换汇出境。究其原因，相比境内大额转账现金交易，跨境金融业务的反洗钱监测面临的挑战更加复杂。不少企业或个人会利用部分国家反洗钱监管体系漏洞，采取各种灰色通道将资金转移出境。为此，央行要求相关金融机构构建客户名称检查（NC），交易监控（TM）、银行流水单监控（SM）、审慎调查（**）与客户洗钱风险再分析等监控模块，完善反洗钱监管体系，甚至建立反洗钱分类评级进行“奖罚”。“若银行在反洗钱分类评级得到A以上，或许能获得相对宽松的监管环境，有效降低合规操作的成本投入。”一位不愿具名的股份制银行人士向21世纪经济报道透露。业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。银行积极完善反洗钱监测数据库以往，银行主要通过跟踪资金流向与资金归集方向，对蚂蚁搬家式的资金跨境转移加大监管力度。然而，部分企业和个人很快找到了新的灰色通道。“这些企业、个人抓住的，就是一些国家反洗钱监管相对薄弱，无法与国内银行实现全面的账户信息共享。”一家国际会计事务所纠纷协调及审查服务合伙人透露。所幸的是，这类操作正变得渐行渐难，原因是这些资金最终流向欧美发达国家，而后者正在加强对反洗钱监管薄弱国家资金跨境流动的监管。一位中资企业驻中亚某国分支机构负责人向21世纪经济报道记者透露，此前企业总部打算从中亚国家账户划拨一笔闲置美元资金给美国账户，用于海外投资收购。没想到整个流程耗时大半年，因为美国金融监管部门对这笔资金开展反洗钱核查，要求中资企业提供最详尽的资金来源合法性材料，以及海外投资收购文件。“若相关材料存在漏洞，这笔资金可能被美国金融监管部门直接罚没。”他透露。21世纪经济报道记者多方了解到，有些运作资金跨境转移的账户持有者开始转变策略，利用本国语言拼写手法的多样性设立不同账户不断腾挪资金，但国内银行缺乏识别高风险账户的数据库，难以及时将这些关联账户全部识别出来。多位银行人士坦言，这需要外部力量的协助，帮助金融机构进一步完善数据库建设。21世纪经济报道记者也注意到，央行对此持支持态度。今年5月，央行发布的《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》明确，相关金融机构可选择自主开发、共享开发或市场采购等方式建设大额交易和可疑交易监测系统，但无论采取何种开发方式，开发前应当在监测标准设计等方面提出适合本机构的监测系统建设需求，开发完成后，监测系统能有效满足监测标准运行的数据需求。“其实，我们反洗钱监控体系的部分数据库，也是从外部采购的。”上述股份制银行人士透露。在他看来，这种做法有三大好处，一是帮助银行尽快建立相对全面的、用于识别高风险账户的数据库，对涉嫌洗钱的关联账户资金流向进行实时跟踪；二是外部专业机构能开展员工培训，比如帮助银行培养针对不同国家语言习惯来辩别可疑账户的数据分析师等；三是及时更新高风险账户信息，很多涉嫌洗钱的企业、个人一旦发现自己洗钱账户被“曝光”，就迅速对账户进行重命名，或更换账户注册地点进而逃避监管。因此数据库需要不断更新，才能让他们无处遁形。加快制订比特币管理办法尽管金融机构纷纷构建全面的反洗钱监控系统满足《管理办法》要求，但比特币的意外崛起，让他们发现了一个潜在的“漏网之鱼”。具体而言，由于比特币尚未被很多国家纳入金融监管范畴，不少企业、个人便在国内买入比特币，再到境外出售套现，顺利将资金转移出境。“甚至有些企业、个人还利用杠杆融资买入比特币，再通过境内买、境外卖的方式，实现更大规模的资金非法转移出境。”一位银行合规部人士向21世纪经济报道直言。一旦这些大额资金流向海外，多数用于海外置业与投资金融产品等，但这是国内换汇规定所不允许的外币使用范畴。该人士坦言，当前银行主要对存在比特币跨境买卖的个人或企业账户进行资金流向监控，一旦发现其中部分账户存在洗钱嫌疑，迅速向外管局相关部门汇报。但在实际操作中，不少借比特币买卖转移资金出境的企业、个人都会借用他人账户操作，导致相关反洗钱监管难度加大。21世纪经济报道记者多方了解到，针对比特币交易暗藏的洗钱与高杠杆融币融资风险隐患，央行正在加快推进制订比特币管理办法，其中包括关于台的管理办法，以及比特币平台反洗钱规范操作流程。“市场传闻这些管理办法最快会在6月份公布。”一家比特币平台负责人告诉21世纪经济报道记者，为此他们已经要求参与比特币交易的国内企业、个人实名制注册并提供本人银行账户进行交易，便于监管部门对比特币交易资金跨境流向进行反洗钱监管。知情人士对21世纪经济报道透露，不少第三方支付机构也纷纷未雨绸缪，按照《管理办法》相关规定，对跨境支付业务进行反洗钱监管。毕竟，随着跨境电商业务规模迅速壮大，不排除某些个人、企业通过虚构海外购物清单，将资金转移出境。一位第三方支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，当前央行对第三方支付机构设定两条不能触碰的经营红线，一是严格遵守备付金管理相关规定，二是反洗钱监管需要合规操作。《大额和可疑交易报告新规实施对个人无影响》 精选九以前去银行存取20万元以上才会上报到中国反洗钱监测分析中心。从今年7月1日开始，央行新规《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中将现金交易标准下调至5万元。同时，对个人购汇也将有所限制。那么，对于我们普通人来说，对我们生活有什么影响呢？下面随着小编一起来看看。大额现金交易受到关注7月1日开始，凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金存取、汇款、结售汇、票据解付及其他形式的现金收支。金融机构要送交大额交易报告，否则会被纳入关注名单。同时，可疑交易报告上报时间由10个工作日缩短至5个工作日。据银行工作人员介绍，其实新规对普通用户现金交易影响甚微。此举，是为了加强反洗钱工作，央行只是对高频次的可疑交易监察，从而打击违法犯罪活动。千元也需上报以后在境内办理的银行卡，在境外单笔消费或超过，交易信息也需上报。想逃避监管通过微信、支付宝等第三方支付也不可行，此举让许多“海购族”困扰。但业内人士解释说，其实80%以上的境外消费单笔金额都低于一，对于普通消费者来说影响甚微。购汇不能用于境外买房以前，个人去，不需要说明。新规中外管局要求：“预计用汇时间”填报项必填，每人每年购汇的额度为5万元美元，不得借助别人的个人额度来购汇，否则会上。同时，，不得用于境外买房、购买返还分红类保险、证券投资等尚未开放的资本项目。可以对外支付的项目有：因私旅游、境外留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。一贷一路平台特色: 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对外支付， 因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。这里要小心了，如果借助别人的个人额度来购汇，等存在违规行为的个人，外管部门会依法将把你列如黑名单内。不良记录也会被纳入个人记录！对我们会有什么直接影响？外汇的严格管制，主要是为了在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。还有反洗钱的措施。报告的起点从20万降低到5万。原本交易标准是20万，现在新办法调整为5万。意思是，如果你账户有超过5万元的大额转账，或等值外币1万以上，超过这些额度的要上报。否则会被纳入关注名单。另一方面，对于留学生来说，新规可能会造成一定影响。因为此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。另外，国家为了阻止还做出一系列的组合重拳。600万以上个人金融账户将开查不仅是对账户进行调查，现在账户资金的汇入和转出的审查也变得很严格，银行对每笔资金的来源查的非常细，出具的证明和走的程序也变得越来越繁琐。限制境外开户对于资金出逃，以前大陆客户都喜欢选择在香港开户，而现在不止香港对开通账户收紧，手续变得非常繁琐；美国的汇丰银行、富国银行等已经全面禁止异地开户了。说明内地客户开设海外账户已经变得很难，对于个人资金转移有被切断的可能哦。看完赶紧去查查今年在国外的保单，是否超出红线被关注了，当前的形势下，股市外汇管制等愈演愈烈，如果有需求，需尽早为宜。当然小编还是建议你稳妥理财，海外市场配置主要针对高净值比较有利，市场变数监管趋严。你也可以选择一些中等风险稳定的类投资。乐升易贷年化收益12%，未来10年，选类等你哦！
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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