欠银行钱越多越久越好？揭秘90%的人都不知道的房贷真相_凤凰财经
欠银行钱越多越久越好？揭秘90%的人都不知道的房贷真相
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无论以后房价走势如何，对于刚需购房者来说，房子都得买。首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。
图眼下房地产市场局势不明朗，有的专家看空有的专家看涨，无论以后房价走势如何，对于刚需购房者来说，房子都得买。那么，对于购房者来说，怎样买房才能更省钱？各家银行的房贷利率差距有多大？一、全款买好还是贷款买好，贷款多少合适？对于钱多的没处花的土豪来说，这个问题可以忽略。对于无法全款的普通上班族来说，肯定是贷款买房更合适，在负利率时代，借到银行的钱，其实就等于赚到了。对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?影响贷款年限的重要因素有三个：1.收入，一般月供最高不能超过借款人收入的50%；2.贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下；3.房龄，特别是购买，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢？要不要提前还款？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，一套350w的房子，120w，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25%商业贷款：4.9%，公积金贷款80万，商业贷款150万，贷款230万。贷30年，等额本息的总利息是181.9万，等额本金的总利息149.7万。显而易见，等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。另外，投资的利息只要大于4.9%，不用着急还银行贷款的。三、信用记录不良就不能申请贷款吗？不同银行对于不同情况的不良信用记录贷款存在不同的规定，有的银行规定是看逾期次数和最高逾期的情况；也有的银行是看总逾期次数来决定是否办理贷款，比如累积超过15次就不再给予办理。但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，在跟银行打交道的时候，最好尽可能、的提供丰富的材料和担保，并且说明不良信用记录的原因，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。四、公积金贷款一定比商贷省钱吗？一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额&贷款年限&0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?在很多人的眼里，五大行推出的住房贷款业务利率不如中小银行低。其实，这是一个很大的误区。小编汇总了下部分银行的首套房房贷利率，相对而言，各家银行的房贷利率差距很大外资行与五大行和股份制银行相比，普遍贷款利率更高。其中，和汇丰银行贷款利率最低，为3.92%，渣打银行最高，为4.41%。
[责任编辑：杨波 PF060]
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昵称&宝宝生日&
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& && & 话说，这年月除非土豪买房，大部分人都会贷款的吧，但是我今天就遇到了一个天真的孩子，竟然不愿意贷款买房，觉得多给银行付那么多利息不划算。用他的算法就是100平方的房子，价格按45万算，付了首付考虑到还款的就贷了25年，每个月还2000多，45万的房子首付30%是13.5万，贷25年，每个月就打2000算，一年2.4万，25年就是60万，60万加上首付的13.5万就是73.5万，房子原价是45万，73.5万减去45万，里外里多花了28.5万。
& && &听他这么一算貌似挺有道理的，但是大家想想14年前1999年的28.5万，再想想2013年的28.5万，再想想14年后2027年的28.5万，大家觉得哪个划算？
贷款买房这个这个事吧,各花入各眼.
有的人欠钱就不踏实，所以他会尽量要一次付清或尽量少贷款。
有的人手里有点钱但不太多，同时又没有其他投资回报好的项目时呢,他可能就尽量多用现金少贷款。
贷款怎么还合适呢?两种还法:
1假如贷款年限是20年，想提前还的话，就争取五年之内全部还清,否则就不要提前还了。因为前五年把大部分利息都还清了，5年以后本金比利息的偿还比例大，所以超过5年再提前还就不划算了。
2尽量选择时间年头长 ...
背着贷款过日子的感觉好像不是特别好吧？
用历史数据预测未来，本身好像就有些缺陷吧？
十四年以后的事情谁有说的清楚？
不过有一点很清楚，绝大多数贷款买房的人都是比较被动的，是没办法才这么干的。
发表于10楼
我接触的很多地产客户和理财客户有这么一个特点。
做买卖的人有能力一次性也会千方百计的贷款。
正常工作的人没能力借也要一次性。
结果，贷款的人日子过的越来越好。
在线时间1793小时&注册时间&帖子25392&阅读权限50&积分125717&精华15&UID6472711&
皮皮********泡泡
昵称&宝宝生日&
不愿意贷款买房的人无非两种 一 不差钱 多出来的钱也没别的投资用处了 二 没想明白
&放贷也行啊，咋还能没有投资用处啊&
泡泡妈闲置大贴（衣服 鞋 生活用品）7.20更新消毒锅
在线时间1594小时&注册时间&帖子9294&阅读权限50&积分49614&精华1&UID5758489&
昵称&宝宝生日&
贷款买房这个这个事吧,各花入各眼.2 j! p) P! k0 U- h$ N
有的人欠钱就不踏实，所以他会尽量要一次付清或尽量少贷款。
有的人手里有点钱但不太多，同时又没有其他投资回报好的项目时呢,他可能就尽量多用现金少贷款。
贷款怎么还合适呢?两种还法:; ~' J) B. H; Z- P, M5 N3 ]
1假如贷款年限是20年，想提前还的话，就争取五年之内全部还清,否则就不要提前还了。因为前五年把大部分利息都还清了，5年以后本金比利息的偿还比例大，所以超过5年再提前还就不划算了。
2尽量选择时间年头长的来还。现在是超速通胀，如果选择20年以上来还款，10年以后那点还款额真是不值一提了。
PS 富人一般都去银行借钱，借力生钱。大多数像我这样的穷人才把钱放在银行。
&好吧，各花入各眼这次很中肯&
&是呀，亲说的对，像我们这样的穷人，就是想点法钱生钱，银行也不会借给我们啊&
&萝卜白菜各有所爱，亲说的对！&
孔子曰：中午不睡，下午崩溃。
孟子曰：孔子说得对。
在线时间202小时&注册时间&帖子289&阅读权限50&积分1732&精华0&UID561737&
昵称&宝宝生日&
这个看个人情况吧，如果是我，能够有实力全付的情况下，我也不会还贷的，主要是感觉心理压力大。
&同意。严重同意&
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昵称&宝宝生日&
我爸很精明的一个人，不愿意贷款，说他想不明白吧，也不是，就是心疼吧
在线时间483小时&注册时间&帖子2440&阅读权限50&积分7430&精华0&UID553881&
昵称&宝宝生日&
我觉得贷款有负担,够钱就买房,不够就先住现在的
在线时间1096小时&注册时间&帖子12469&阅读权限50&积分65154&精华2&UID3736536&
阿不迪芭比~~~
昵称&宝宝生日&
有能力就全付清呗
我觉得，能不贷还是不贷，还债的日子不好过
在线时间1014小时&注册时间&帖子2995&阅读权限50&积分17214&精华6&UID5664241&
昵称&宝宝生日&
本帖最后由 wyamway 于
16:09 编辑 8 M/ z* L# x# ?% i( y
背着贷款过日子的感觉好像不是特别好吧？6 i6 c3 Q! V4 q# Z
用历史数据预测未来，本身好像就有些缺陷吧？
十四年以后的事情谁有说的清楚？# S6 p&&O- o8 P: Z- M: |' B
不过有一点很清楚，绝大多数贷款买房的人都是比较被动的，是没办法才这么干的。
&同意，要是有那能力负担，谁愿意贷款，欠别人钱那么好受啊&
在线时间610小时&注册时间&帖子1712&阅读权限50&积分8225&精华1&UID554297&
昵称&宝宝生日&
看各家能力
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昵称&宝宝生日&
我接触的很多地产客户和理财客户有这么一个特点。8 I0 h1 R7 y0 s
做买卖的人有能力一次性也会千方百计的贷款。0 ]) H7 O0 \
正常工作的人没能力借也要一次性。4 o$ x! b2 V- T/ M/ F4 k
结果，贷款的人日子过的越来越好。
&做买卖的人吧，用钱压货，所以压得越多，挣得越多，工薪族吧，月月死工资，有数的，所以才想一次性。&
&人无活财不发家啊&
&我身边貌似也是这个情况！&
15年地产、保险、理财、从业经历；lymlcgzs加不；lymcsjl公众号
在线时间346小时&注册时间&帖子1408&阅读权限50&积分12886&精华0&UID3874168&
昵称&宝宝生日&
有还款能力的话当然贷款好，没有还款能力的当然不爱贷
在线时间330小时&注册时间&帖子2377&阅读权限50&积分5265&精华0&UID3891759&
盼盼、乐乐妈
昵称&宝宝生日&
这个很正常，看个人能力呗。
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昵称&宝宝生日&
你这么一算，觉得你说的也有道理 哈哈&&
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昵称&宝宝生日&
我觉得有能全款的能力的话，就拿这个全款作为2套房子的首付，贷款2套房子。
&跟我的想法一样&
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昵称&宝宝生日&
不差钱就全款呗
在线时间958小时&注册时间&帖子1700&阅读权限50&积分9703&精华0&UID6152725&
昵称&宝宝生日&
你觉得银行能办赔本的事吗
在线时间87小时&注册时间&帖子234&阅读权限50&积分1362&精华2&UID8982548&
昵称&宝宝生日&
个人觉得全款好一点，那有全款的能力还去贷款剩的钱干嘛呀，也不投资，银行利息还不抵贷款利息的一点点，如果真能把钱有效率利用去投资赚更多的钱还行。
在线时间363小时&注册时间&帖子411&阅读权限50&积分1688&精华1&UID6410639&
昵称&宝宝生日null&
贷不贷款买房这得看家庭经济能力，不差钱当然不贷款了，贷款能好受吗，还那么多利息，每月还得想着还款，总有个事一样。
在线时间739小时&注册时间&帖子7067&阅读权限50&积分32155&精华2&UID6007516&
昵称&宝宝生日&
谁有全款愿意背债啊~要是有全款肯定全款买，没钱才贷款呢
在线时间131小时&注册时间&帖子202&阅读权限50&积分1051&精华0&UID8849850&
昵称&宝宝生日&
我接触的很多地产客户和理财客户有这么一个特点。
做买卖的人有能力一次性也会千方百计的贷款。) }! D4 ~1 _0 S/ ^% R' K
正常工作的 ...我身边貌似也是这个情况！
每一个宝贝儿都是天使!
这年头竟然还有不愿意贷款买房的！说银行的利息太高了 ...
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