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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。金融超市网:退休后怎么理财?p2p网贷返利巧配置金融超市网:退休后怎么理财?p2p网贷返利巧配置活在回忆中02百家号在之前的理财学院中，金融超市网详细分析了比较适合投资p2p网贷返利平台的人群，其中就包括了已经退休的步入中老年行列的人。退休之后来自外界的约束减少，闲暇时间增多，这时候手里面也握有了一定的资产，投资较为稳健的p2p网贷返利是个不错的选择。不过金融超市网并不建议单纯的投资p2p网贷返利，除此还需要其他的理财配置。　　退休人士一般都步入中老年的行列，家庭成员较多，这时候理财投资不建议冒太大风险以博取高收益，应该主要以稳健为主。　　首先，退休人士应该拿出相当一部分资金放入银行，做一个定期存款，这样的一部分资金可以用来处理一些急用钱的情况。另外在手里存放一定的流动资金，以满足日常生活需求。　　其次，为自己和配偶买一份保险。人一旦上了年纪身体各项技能都会下降，比年轻人更容易生病，所以一份保险很重要。可以按照自身情况买人身意外险或者医疗类的保险。　　对于大部分来说，虽然退休了，但是仍然对于金钱有一定的需求。这时候可以拿出一部分钱用来投资p2p网贷返利，网贷返利收益比较高，风控相对较好。当然p2p网贷返利毕竟也是投资，是投资都会有一定的风险，在选择投资平台时一定要仔细甄选。　　在生活中要多锻炼身体，保持积极健康的态度和状态。尽量远离保健品，保健品一般价格加高，而且实际效果远远不如宣传的好，还不如多从食物配置上花点儿功夫，健康饮食比保健品强得多。再者市面上保健品种类繁杂，市场混乱，一不小心可能会落入诈骗的陷阱。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。活在回忆中02百家号最近更新：简介:歹毒的生活把我们变成了受过高等教育的流氓作者最新文章相关文章最有看点的互联网金融门户
网贷相助 退休无忧
译者：曹硕 原文来源：
原作：Liam Ward-Proud
P2P借贷能够帮人们赚取更多的受益，但对于更多的储户来说，退休金依然是更加合适的选择。
P2P网贷行业的发展如日中天，P2P金融协会数据显示，2014年上半年通过Zopa这样的在线贷款平台，累计新增贷款超过5亿英镑，有超过6.6万名散户投资者参与其中。收益率十分诱人，为长期资本积累和常规收入都提供了机会。
与此同时，对于适时推出的个人退休金投资新政（Nisa），英国财政部表示正在就一些细节问题与该行业进行非正式协商，今年的晚些时候会开始进行公众意见征询——很多人希望P2P能够成为他们退休储蓄计划中重要的一个部分。
一些人在退休之后进行P2P投资以获得稳定的收入。
退休金与投资新政Nisa
随着英国人均寿命的增长，保有大量资本用于保障退休之后的生活变得愈发重要。Prudential发现，今年65岁的人们平均能有20年退休生活，需要12.1万英镑，年均预期退休金收入1.58万英镑——这一数字包含了所有的国家退休金。由于平均寿命很可能还会不断增加，所需要的资金数额也会不断增多。Prudential的计算假设退休后收入会远远低于许多人的预期。
根据Plutus Wealth的Thomas Diaper所言，三月预算（明年四月生效）中限制条件的松绑大大提升了退休金产品的感召力。一旦退休，储户就能对基金做出灵活的调整。此外，退休金的税费规定允许那些税率高的人们推迟纳税，直到退休后回到基本税率标准再进行纳税，这意味着退休金将会成为很多储户的首要选择。特别是对于那些想要做出贡献的雇主来说尤其是这样的，Hargreaves Lansdown的Danny Cox如是说。
但是对于其他人而言，尤其是那些不愿将资本拴在退休金计划上的人们，Nisa可能是个更好的选择。Diaper说，比如年轻一些的储户一般会为住房保证金而积累资本，这意味着他们没有什么理由要把资金绑定在退休金计划里。Nisa能够允许你在任何时候无税取款。
Diaper说，对于那些高风险投资喜好的投资者来说，在Nisa中进行P2P投资是一种具有特别吸引力的储蓄方式。像是Zopa这样已经固定下来的平台，一般的收益率都在5%左右（取决于贷款的持续时间），资本的增长已经等同于一些股票。与此同时，P2P投资并不具备享有金融机构的补偿金计划的资格，所以你也无法享受到在银行或建房互助协会破产时所补偿的最高可达8.5万英镑资金，因此，P2P行业的违约率近几年来极低——在主要的几个平台上通常都不超过1%。Cox指出，这些知名提供商有保卫基金或保险用来帮助防止资本损失。
即使是在Nisa之外，许多退休人员也正在使用P2P网贷来增加退休收入。收益通常按月支付本金和利息，有些人希望这个可以为养老金提供部分替代。MoneySuperMarket.com的Kevin Mountford说，“我们看到许多年长的人正在使用这些平台，他们通常只投入小笔资金，然后逐步形成规模。”
当然，不愿冒险和投入资金就期冀丰厚的收益只是痴人说梦，Cox认为违约率可能会随着基本利率的上涨有所上升。但是P2P平台已经拥有众多跟随者，而且看似注定要成为许多人们的长期储蓄计划中的一部分。
以Zopa为核心
P2P网贷如何能够帮助你达到退休目标呢？首先，这是一个资本增长的好方法。根据Zopa计算，如果你最初在平台上出借总额为1000英镑的资金，然后每个月追加500英镑，你将会在25年后共计获得30,439万英镑，而其中只有15,05万英镑来自你自己的腰包。这假定税前的年化收益率为5.2%，但是已经缴纳过1%的服务费，而且你又进行了收益重投。这笔资本将在你退休时提供一笔可观的收入：根据Zopa五年贷款的收益率，30,439万英镑税前每年可收益15,828英镑。贷方在Zopa的平均收益率为5%。
George Osborne在2014预算中宣布，P2P不久将会成为个人退休金计划的一部分，使之免于税费之苦。由于养老金的终身津贴是125万英镑（任何超过这一数字的金额都必须要纳税），所以通过P2P出借金额多少并无限制，这就成为了一个补贴其他基金的使用方法。
风险固然存在。但是从2010年起，Zopa的坏账率平均为0.25%。此外，Zopa现有活跃用户5.7万，已经有超过6亿英镑资金通过这一平台贷出。Zopa还有一个保障基金，目前持资500多万英镑，当一个借款者难以进行支付时，这个基金用来偿付你的资金，其中也包括了应得收益。
为了进一步降低风险，你的资金将会分散借给不同的人。这些借款者也要通过层层审查：他们必须超过20岁，成为英国公民至少3年，每年收入至少1.2万英镑，而且拥有可靠的信用记录。如果借款者尚未偿付，你需要支付1%的服务费来存取资本，你也可以每月偿还后取钱。
Peer-to-peer lending can help you to save for retirement
But pensions are still more appropriatefor many savers.
The peer-to-peer lending industry is booming. Figures from the Peer-to-Peer Finance Association showed that over ?500m of new money was lent in the first half of 2014, with over 66,000 retail investors offering loans to individuals and small business though online platforms like Zopa. Returns can be attractive, offering the chance for both long-term capital accumulation and regular income.
And with plans in place to allow these investments in the new Isa (Nisa) – the Treasury says it is informally consulting with industry on the details, and will launch a public consultation later this year – many expect peer-to-peer to form an important part of some people’s retirement saving plans.
Some are using peer-to-peer investments for a steady income when in retirement
PENSIONS AND THE NISA
With UK life expectancy increasing, having a large pot of capital for retirement is of growing importance. Prudential found that someone turning 65 this year can expect an average of 20 years in retirement, and would need a pension pot of around ?121,000 to receive the ?15,800 average expected annual retirement income – a figure that includes the full state pension. With life expectancy likely to keep rising, the requisite pot size will grow. And Prudential’s calculations assume a post-retirement income well below what many would hope for.
The loosening of drawdown restrictions in March’s Budget (coming into force next April) has boosted the appeal of pension products, according to Plutus Wealth’s Thomas Diaper. Savers will have greater flexibility over what to do with funds once they reach retirement. And the tax treatment of pensions, allowing higher rate payers to defer taxation until they are a basic rate payer in retirement, means pensions will still be the first choice for many savers. This is particularly the case for those with employers willing to contribute, says Hargreaves Lansdown’s Danny Cox.
But for others, particularly those unwilling to tie capital up in a pension scheme, Nisas may be a better option. Diaper says that younger savers, for example, will typically be accruing capital for a house deposit, meaning there is little reason to lock funds in a pension scheme. Nisas allow you to withdraw money tax-free at any time.
STRONG RETURNS
And by extension, peer-to-peer investments in a Nisa could be a particularly attractive way to save for investors with a higher risk appetite, says Diaper. With typical returns of around 5 per cent (depending on the duration of the loan) for well-established platforms like Zopa, capital growth can be on a par with some equities. And while peer-to-peer investments don’t qualify for the Financial Services Compensation Scheme, which covers up to ?85,000 of your cash in the event that a bank or building society goes bust, default rates have been extremely low in recent years
– often well below 1 per cent at the leading platforms. Cox points out that established providers have a safeguard fund or insurance to help guard against capital losses.
And even outside the Nisa, many retirees are using peer-to-peer lending for an income stream in retirement. With returns often paid in monthly chunks of capital and interest, some expect this to provide a part-replacement for annuities. Kevin Mountford of MoneySuperMarket.com says that “we are seeing a lot of older people using these platforms. They typically put a small amount in, and then gradually build it up.”
Of course, it’s naive to expect higher returns without more risk than cash, and Cox thinks default rates may increase as base rates begin to rise. But peer-to-peer platforms are building up a strong following, he says, and look set to play a part in many people’s long-term saving plans.
ZOPA FOCUS
How could peer-to-peer (P2P) lending help you reach your retirement goals? First, it’s a good way to grow capital. According to Zopa calculations, if you lent a ?1,000 lump sum initially over its platform, and then added ?500 each month, you would end up with a total pot worth ?304,390 after 25 years, and just ?150,500 would have been your contributions. This assumes a 5.2 per cent annualised return before tax, after a 1 per cent fee, and that you re-invest interest payments. And that capital could provide an attractive income once you retire: on Zopa’s five-year loan rate, ?304,390 would return ?15,828 before tax each year. The average return to lenders via Zopa is 5 per cent.
George Osborne announced in the 2014 Budget that P2P will soon be eligible to be included in the Isa wrapper, making it free of taxation. And while the lifetime allowance for pensions is ?1.25m (any money above that amount is liable for punitive rates of taxation), there is no limit as to how much you can lend via P2P, making it a useful way to supplement other funds.
There are risks. But since 2010, bad debt on Zopa has averaged 0.25 per cent. Further, now with a community of 57,000 active lenders, over ?600m has been lent through Zopa. There is also a Safeguard fund, currently holding over ?5m, designed to step in and give you back your money, including interest owed, if a borrower falls too far behind on their payments.
To reduce risk further, your money is lent out in small chunks to different borrowers, who also have to pass a series of checks: they must be over 20 years’ old, UK residents for at least three years, must earn at least ?12,000 a year, and have a solid credit history. And while you will need to pay a 1 per cent fee to access your capital if it hasn’t yet been paid back by borrowers, you can withdraw money as it is repaid each month.
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“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》的相关文章9篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选一随着2018年的到来最后一批90后也已经全部成年一直备受大家关注的“延迟退休”也传来了最新消息！！！▼▼▼1月9日，人社部部长尹蔚民在人民日报发表署名文章时再次提及：针对人口老龄化加速发展的趋势，适时研究出台渐进式延迟退休年龄等应对措施。一时间，这项关乎所有职工就业生活的重要政策再次走上风口浪尖。延迟退休的方案人社部曾明确提出过要在2017年年底推出延迟退休的方案并且还将通过5年的过渡期到2022年正式实施。然而眼看着2017年都过完了，到现在这个方案也没见踪影。据人社部部长表示，之所以迟迟未定方案，是因为目前我国就业形势依然严峻复杂，就业压力非常大，特别是近几年，化解过剩产能职工分流安置的压力较大，也因此，制定这样的方案需要更加稳慎才行！四类人将受延迟退休影响到底哪些人受延迟退休影响最大！从目前年龄划分上来看延迟退休政策实施的早晚影响最大的莫过于70后按照退休年龄改革方案：从2018年开始，女性退休年龄每3年延迟一岁；男性退休年龄每6年延迟1岁，直到2045年同时达到65岁；延迟退休对于80/90后来说，是怎么也逃不过了！这个班真是活到老、上到老啊！延迟退休的方案网上根据延迟退休的大体政策推测出了这份退休时间表虽然官方没有正式通报但大家可以参考一下心里大概有个数儿~▼▼▼看完这个表，心都凉了，不说了，小柚子哭去了……京圆请添加下方京圆柚微信小柚子希望尽自己的绵薄之力为更多的提供专业的理财建议微信号：iulicai新手注册，立即送998元！《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选二欢迎关注微信号jys感谢向朋友推荐和分享到朋友圈。1宁可装傻，也不要自作聪明因为没有人喜欢聪明绝顶的人，尤其讨厌自作聪明的人。客观事物太复杂，而且变化太快，无论你智商有多高，无论你多么勤奋，认识任何事物都是很难的。即使你把 已有知识都掌握了（根本不可能），转瞬之间，又发展变化了，而且永远不会停止。所以要永远保持谦虚谨慎的态度，敢于承认自己在造物主面前，永远是个傻瓜。2宁可装穷，也不要炫耀财富因为没有人喜欢炫耀财富的人，“为富不仁”是中国人的传统观念，基本上也符合事实，特别是现阶段。古今中外完全通过合法手段发家致富的极少。不要为个人财富 绞尽脑汁，否则你永世不得安宁。小富即安，安贫乐道，衣食无忧，足矣。如果有人因为你的富有，而亲近你羡慕你，你的大祸临头就已经不远了。盲目攀比，自作自受。3宁可光输，也不要只赢不输特别是在无谓的争论上。因为大多数人赢得起，输不起。最好是双赢。无论国际国内，个人之间，双赢是最佳选择。4宁可吃亏，也不要占小便宜因为大多数人喜欢占小便宜，而吃不起亏。你要相信“吃亏是福”。当然要防止骗子。万一上当受骗，也不要耿耿于怀。相信上帝（自然规律和社会规律）一定会惩罚他们的，用不着你去惩罚他们。5宁可辛苦，也不要贪图享乐因为贪图享乐是最容易消磨意志，腐蚀灵魂的。适当的辛勤劳苦，能够锻炼身体，磨炼意志。6宁可平庸，也不要沽名钓誉因为平庸是福。弄虚作假，沽名钓誉，必然身心疲惫，惹是生非，自食其果。7宁可自信，也不要盲目悲观因为自信是一种力量，即使你的自信有些盲目，也无关大局，你可以在实践中调整心态，找到自己的恰当的位置。如果盲目自卑，你就必然失去一切。8宁要健康，也不要功名利禄因为健康是人生最重要的资本。万一险遭不测，还有保尔。柯萨金和张海迪可以学习。9宁可勤奋，也不能无所事事勤奋是一切成就的必要条件，而且本身就是一种幸福的源泉；它能使你每天都有成就感。10宁可偏执，也不能放弃理想理想是灯塔，执着是一种人格力量。“只有偏执狂才能生存”。欢迎关注金钥匙,金钥匙帮您打开财富大门，金钥匙官方微信号：jys，欢迎转发到朋友圈。《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 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精选四随着网贷的飞速发展，所暴露的问题也不断凸显。最显著的问题就是有些抵押登记期限与期限不匹配，致使当事人同一抵押物多次抵押的情况出现。即使存在如此多的问题，我们仍然发现有不少乐此不疲的延用动产抵押，原因之一就是动产抵押虽然隐性风险比较大，但其诱人的高收益也在吸引平台铤而走险。提到，一般人最先想到的就是，这也被公认为P2P最稳妥的贷款模式之一。但是人们常常会忽视另外一种抵押方式，即动产抵押(当然也包括时下流行的车贷)。随着网贷的飞速发展，动产抵押所暴露的问题也不断凸显。最显著的问题就是有些抵押登记期限与抵押担保期限不匹配，致使当事人同一抵押物多次抵押的情况出现。由于我国没有集中统一的抵押登记系统，不同的抵押物须在不同的部门登记，这也造成了登记信息的相对分散，缺乏，同时也增加了登记系统的工作难度和运营成本，导致了抵押登记时的诸多问题。另外一点就是动产抵押权优先受偿规则不明确，无法确定自己在同一担保物上的优先受偿顺序，从而易使动产抵押债权悬空，导致机构信贷萎缩。还有一点就是我国相关法律和金融基础设施的不完善，使动产抵押登记对抵押权的效力不统一，人们常说的登记生效主义和登记对抗主义的区分也缺乏合理的基础。即使存在如此多的问题，我们仍然发现有不少网贷平台乐此不疲的延用动产抵押，原因之一就是动产抵押虽然隐性风险比较大，但其诱人的高收益也在吸引平台铤而走险。客观点的说，动产抵押的可用价值也不容小觑，鉴于自身的一些特点，动产抵押在实现物尽其用、货畅其流的目标上也表现的很出色，对于活跃金融，促进经济发展都起到了一定的积极作用。我们在客观的看待抵押贷款的同时也希望相关的部门能尽快的制定有效可行的抵押制度，使动产抵押也能像房产抵押一样共同助力网贷的发展。《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选五海波：你不在的这半年，想必娱乐圈里的事情他们都告诉你了。桃子结婚就结婚了吧，戏里面的情侣反正也不是真的，也不管广电总局封杀的劣迹艺人里面有没有你，生活都还是要继续。所有人都觉得你出来以后最关注的是日新月异的娱乐圈，可是只有我懂你，作为一个成熟的男人，你出来以后第一件事情肯定是去看看你投资的那家，给你带来了多少收益。可是，海波你不知道，这半年，P2P网贷已经这样了。现在的P2P网贷一定比你刚进去的时候还要火爆了，就在上个月整体达313.24亿元，环比10月增长16.72%，成交量大幅度上升。是不是有点被这个数据吓到了？比你进去的时候应该翻了很多很多倍了吧，网贷行业这两年还会有一个更加快速的爆发期。如果你看到半年前投资的那家P2P平台已经倒闭了，也不要对P2P失去信心。因为平均一天倒闭一家平台的速度我们早就习惯了，现在投资者的安全意识都很高，而且满益君也教过投资者们很多选择好平台的技巧，他们是不会被片面的高收益给忽悠的，也具备了一定的辨别能力，他们还自发成立了一些民间“打黑”团队，你以后投资的时候可以参考下他们是怎么辨别的。你问我监管政策是不是还没有出台，我只能回答你是的。毕竟P2P这行业太特殊了，所以这个监管政策还在有关部门的商榷中，不过非常期待监管出来，因为好平台都是积极寻求老大的监管的。前段时间银监会推出了“十项监管原则”，这个内容也还比较全面，有需要的时候也可以拿出来用用。前段时间央行偷偷估计你在里面也听说了，不知道百度对P2P实行管制这事情你知道没，反正现在造成的结果就是P2P网贷收益一降再降，年化率和你进去的那时候肯定是没法比了，但是满益网的还是一如当初的稳健，收益没有降低，你放心。其他平台降了也有降了的好处，收益的理性回归让许多傻傻追求高收益而受骗的投资者更加清醒了，我们都知道下调收益其实是件好事。你现在看着娱乐圈的那些小鲜肉是不是还很生疏？其实也一样，除了顶梁柱的那么几个平台以外，一些“小鲜肉”平台都崛起了，这不的平台都增加到十家了。答应我，千万不要因为投的平台了就对网贷心灰意冷，很多和你遭遇过一样情况的人都站起来了，专家也说了，未来五年网贷将会进入发展阶段，这里还是很有未来的。如果你刚好也不想在演艺圈混了，我们随时都欢迎你来做网贷界的精英。《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选六1、宁可装傻，也不要自作聪明因为没有人喜欢聪明绝顶的人，尤其讨厌自作聪明的人。即使你把已有知识都掌握了（根本不可能），转瞬之间，又发展变化了。所以要永远保持谦虚谨慎的态度，敢于承认自己在造物主面前，永远是个傻瓜。2、宁可装穷，也不要炫耀财富因为没有人喜欢炫耀财富的人，特别是现阶段。古今中外完全通过合法手段发家致富的极少。如果有人因为你的富有，而亲近你羡慕你，你的大祸临头就已经不远了。盲目攀比，自作自受。3、宁可光输，也不要只赢不输特别是在无谓的争论上。因为大多数人赢得起，输不起。最好是双赢。无论国际国内，个人之间，双赢是最佳选择。4、宁可吃亏，也不要占小便宜因为大多数人喜欢占小便宜，而吃不起亏。你要相信“吃亏是福”。当然要防止骗子。万一上当受骗，也不要耿耿于怀。相信上帝（自然规律和社会规律）一定会惩罚他们的，用不着你去惩罚他们。5、宁可辛苦，也不要贪图享乐因为贪图享乐是最容易消磨意志，腐蚀灵魂的。适当的辛勤劳苦，能够锻炼身体，磨炼意志。6、宁可平庸，也不要沽名钓誉因为平庸是福。弄虚作假，沽名钓誉，必然身心疲惫，惹是生非，自食其果。7、宁可自信，也不要盲目悲观因为自信是一种力量，即使你的自信有些盲目，也无关大局，你可以在实践中调整心态，找到自己的恰当的位置。如果盲目自卑，你就必然失去一切。8、宁要健康，也不要功名利禄因为健康是人生最重要的资本。万一险遭不测，还有保尔。柯萨金和张海迪可以学习。9、宁可勤奋，也不能无所事事勤奋是一切成就的必要条件，而且本身就是一种幸福的源泉；它能使你每天都有成就感。10、宁可偏执，也不能放弃理想理想是灯塔，执着是一种人格力量。“只有偏执狂才能生存”。网贷平台，小额，您身边的网贷，年收益18%，100%，公司网址www.lwgfjr.com，联系电话400-634-1619，关注微信公众号：《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选七尽管有些人也拿着大把的工资，但都知道，仅靠工资过生活确实不易。上班时间得辛苦工作，下班时间又得忙自己的事，或休闲看剧，或陪家人孩子等等。我们想理财的时候，无奈银行也大多是关门下班了，想时，股市又不在交易时间，那该如何呢？以下几个方式，可能让你忙里偷闲，抓住机会来赚钱。1、做个“不管事”的老板想大把的赚钱，一定需要自己当老板吗？不，其实你也可以做一个“幕后”、“不管事”的老板，即做一个资金上的。平时你可以不参与管理，让其他合伙人来管理，或聘请职业的经理人来管理。你只是出资，并取得相关的投资“”即可。当然，你也可能会涉及一些管理方面的事情，这些是在你有时间和愿意管理的前提下。2、选机构代为投资在投资中，可以自己投资，也可以交给别“人”去投资。以为例，交给信任的机构投资的方式很常见，比如股市中有的方式来投资，让机构来帮你运作股票，你只需每年缴纳管理费、费、认购费即可，其余赚的钱都是自己的。这些投资，有的是收益浮动类型，也有的比如众星拱月mom证券这类，提供有8%的外加投资的潜在收益。而有、等，投资的话，理财师建议找正规的、有合法牌照的来进行投资，避开不正规的渠道。3、手机上的理财互联网发达的时代，投资理财的渠道也不限于去银行柜台、去交易所，甚至都不用在电脑边进行。通过手机，移动端其实也可以办到很多投资理财的事。手机炒股、也需要注意安全，一定要设置好相关密码，防止资金出现安全问题。另外，你投资的公司或者机构，一定不能仅仅是网络上的“虚拟”存在，一定是线下真实的，证照齐全、有办公地址的，否则很容易上当受骗。4、尽量选择长线的上班族没时间，其实只是相对于短期而言。在投资理财上，其实做一些长线的投资也很有必要，也解放了时间不足的问题。长线是，收益稳定性较好，比较省时间。举例来说，对于股票的投资，例如选一些之类的，二年三年以上的长线投资，基本还是能赚一些钱的。但是股票这类高风险的，直接投资的话比例不宜过高，以免对个人或家庭的整体财务造成大的影响，如需要到用钱时，亏钱的股票还得割肉，这就造成了直接的损失，而不只是账面上的损失了。总的来说，对于上班族的理财投资，建议还是以偏机构的为主较好，更专业、更省心，另外赚钱的几率也更大些。《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选八每个人在社会上都有自己的角色：白领、医生、商人……其实，钱也像人一样，也在扮演各种角色！你的钱在扮演啥角色？放在家里睡大觉=僵尸把钱放在家里睡大觉，这不就是挺尸吗?人会退休，钱是不会退休的!银行活期存款=无业游民基本上属于无业游民，领着微薄的低保和失业救济金。0.35%的利率，亏它拿得出手!银行定期存款=保安、保洁、门卫等于拿国家最低工资标准的工作岗位，稍有不同的是，最低工资每年上调，存款利率每年下行。一年期2%的利率，锅都揭不开了。等=公司小白看上去干的活体面干净也不累，可是收入也不可能很高。银行理财产品=公务员收益中等，工资和奖金也比较固定，以前是很多人的求职首选，现在下海的人多了，正在转型期。、=民企高管有一定地位，收益也很可观。遇到好老板，苦点累点也开心，跟对人、选对企业很重要。扫扫二维码 精彩不间断《“延迟退休”最新消息来了！80、90后统统65岁退休！》 精选九一年一度的高考明天就要开始了，紧张的气氛除了笼罩在高三考生的考场里，也表现了在了考场外焦急等待的家长脸上。年年高考相似，岁岁主角不同，这场似乎拥有着决定命运能力的考试也引起了社会的广泛关注。甚至某P2P企业也推迟上班时间，避免因早高峰造成交通拥堵，号召全体工作人员推迟上班减缓交通压力，并为有家属参加高考的员工放假三天，并由公司报销陪考费用。此举一出，各界均为此公司的“人性化管理”点赞，也为备受争议的P2P行业树立了正面形象。其实，在目前正在运营中的四千多家P2P平台中，随着上市公司、国资企业、银行等不断抢滩布局，以及监管政策的出台在即，P2P行业门槛正在不断提高，行业正在进入“去伪存真”的大洗牌时期。近日，某第三方机构发布了2016年第二期，报告中显示，目前P2P行业整体发展速度正在放缓，在受访的116家平台中平均为10.49%，相较第一期平均年化收益率下降了1.83%。这组数据足以说明，P2P行业如正在接受高考的考生一样，正在迎接一场来自监管的“高考”。在这场特殊的“高考”中，担任主考官和阅卷老师的则是P2P的实际和投资人，由这两位“主考官”通过观察发现这些P2P平台中哪些将会被淘汰。金宝儿认为，这将是一场比高考更为严格的考试，竞争也更加激烈，强者将会获得更广阔的发展前景，而弱者将会面临的是被淘汰的结局。同样，在高考中的“提高一分，干掉千人”现象在P2P行业也同样存在，这点既表现在P2P平台的风控方面，也表现在收益方面。像很多准备好了的考生无惧高考一样，在P2P行业中也有很多蓄势待发的平台已经准备好了接受监管的考验，相信在新一轮的行业洗牌中，通过优胜劣汰机制下存活的平台，能够更好的为借款人和投资人服务。
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“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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