学生证＋身份证＝1万？ 网贷平台抢滩校园隐患重重
来源： 编辑：中商情报网
无需任何人，只需动一动手指，填写相关资料，就能体验一把“花明天的钱，圆今天的梦”的幸福；更有甚者，只需学生证和身份证，即可贷款上万元……
随着的火热，针对大学生的网络分期贷款平台近两年悄然“走红”，并迅速进袭高校校园。与此同时，大学生因进行高额网贷消费透支生活费、甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。正视风险，堵塞漏洞，已成为一道绕不开的课题。
网贷平台，急速“抢滩”大学校园
和数年前“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”并不是银行，而是众多网贷公司。
“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”……记者在海南各大校园走访发现，网贷平台随处可见。“发展校园代理、冠名赞助各类校园活动、注册赠送……各家网贷分期平台为抢夺大学市场真是用尽了浑身解数。”海南师范大学大三学生齐明昱说，目前仅海南师范大学进行宣传推广的网贷分期平台就有七八家之多。
记者根据宣传海报上的网址登录了一家名为“分期乐”的网贷平台，发现仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。
“一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款，最多可以提现1万元。”某网贷分期平台校园代理张立仁介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。在信用卡被叫停使用后，网贷分期平台备受学生青睐。
基础数据研究机构速途研究院发布的《2015大学生分期消费调查》显示，61%的在校大学生倾向于使用网络贷款购物，商家也纷纷瞄准这个群体，为大学生提供各类借贷、分期付款的平台。
提前圆梦？还是风险透支？
网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻。记者梳理发现，部分网贷分期平台通过三大招数使得大学生成为其“羔羊”，进而获利。
——低门槛“诱惑”。
记者调查发现，一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。
以分期产品为例，看似仅需每月分期支付几百元，但实际要比市场价格高出不少。记者在网贷平台“贝多分”上看到，1月8日，iphone6splus　6的在该平台标注售价为6478元，如分12期购买则需每月支付643.48元，合计共7721.76元，年利率高达19.1%。
——费率不明，“温水煮青蛙”。
一家网贷平台经理告诉记者，目前行业内企业参差不齐，有些网贷机构“引导”学生消费后，在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。
上海理工大学器械与学院的李同学告诉记者，他先后在多个网贷平台购买了、手机等。现如今，他每月要还的欠款超过千元，正常的生活开支都受到了影响。不得已之下，他只能“拆东墙补西墙”。“这个平台的还款期到了就从别的平台再借点先还上，如果实在没辙了就向室友借。”
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比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《重重呼吁要守住安全底线》 精选一当不断冲击新高的时候，没有人能想到这场能够让人一夜暴富的交易将变得越来越复杂。 7年前，用才能买到2个披萨的程序员不会想到，能够涨到，而他所买的披萨被认为是世界上最贵的披萨，这次交易也被视作为数字资产的首笔交易。 今天的再也不是毫无价值的虚拟物品，也远不止能买到一个披萨，甚至价格要赶超一线城市的房价。实际上，在交易占比中，人民币曾一度达到98%，而今，仅仅剩余不到2%，最终兑将彻底折戟。 全部关停 有人说，有一天是要崩盘的，只要在崩盘的前夜，能出手就能退出，但你永远不知道什么时候会崩盘。 不过，可以预见的是，在兑人民币交易将成为历史。 10月30日，距全部停止交易还有不到24小时，、OKcoin币行先后发布公告称，将正式关停交易业务也公告称，从今天（10月30日）中午12：00起平台将停止业务，截至目前，已经关闭了所有交易功能。 而让上述三大交易平台作出上述决定的，是来自监管的压力。 9月4日，央行等七部委印发《》，叫停了（首次代币发行），直指ICO涉嫌从事非法活动，严重扰乱了经济金融秩序。 央行等七部委要求，中国境内的交易做出全面清理整顿工作，并称代币发行融资本质上是未经批准非法公开融资的行为，各类代币发行融资活动应当立即停止。 9月15日，组长李礼辉在上海表示，“数字代币”并非真正的法定货币，也谈不上。李礼辉认为，有必要明确区分法定的“数字货币”与“数字代币”或者虚拟货币。、等为代表的“数字代币”，是没有国别、没有主权背书，也没有合格的发行责任主体，没有国家的信任支撑。 随后，有媒体报道称，监管部门将出台相关政策取缔境内虚拟币的交易平台。而后，9月中旬，国内先后发布公告称，将暂停交易。 历时一个多月，从9月初的猜测，到如今各大交易平台的关闭，国内经历了起起伏伏，甚至在9月17日经历过“腰斩”的情况。 巴菲特曾建议远离他认为，这只是一场海市蜃楼，比特币只是一种传递货币的方式，本身并不具备任何意义。在巴菲特看来，几乎为零，完全可以找到其他的替代品。提供商TradeBlock施威则担心，正在失去信心 价格波动 日，一个叫Hanyecz的程序员在上以一万个比特币向一位爱好者“购买”了两个Papa Johns披萨。当时，Hanyecz认为其所“开采”的约为0.003美分。 需要解决复杂的数学问题，开采者作为奖励。这也是Hanyecz获得其比特币的方式。这一数字货币引发了许多质疑，因其持续被用于犯罪活动，尽管如此，其仍然以惊人的速度上涨。 一文不值，在2013年经历了超过100倍的暴涨。2013年初，约在100元左右，春节后币价涨至700元。而后，格一路飙升，价格最高涨到8000元。 但很快，比特币价格一路跳水，一度跌至900多元。期间，不少玩家遭遇了“”、之后再买入、并陆续追加资本、持续“割肉”的灾难，也有不少玩家应声而逃，再也没碰比特币这个“危险品”。 有人逃离，有人入场，有不少玩家趁着价格的波动，打起了“做空”的想法。很快，比特币价格回到1000元以上，并在随后的几年中一路高歌，价格一度涨至6000元，并在近期达到6300美元的高价。 如果你在日以0.003美分的价格买入的比特币，那么时至今日则能够坐拥约2.（合13.9亿人民币）。 极大交易需求的产生，也造就了一批的诞生与繁荣。如雨后春笋般涌现，最终形成当下的格局。不过，在2013年之后，中国下降至三成左右，此前曾经占到九成以上。 OKcoin币行、火币网与国等三家平台见证了行业中绝大数交易的完成。 交易转移 今年7月，国家技术安全专家委员会（下称“互金专委会”）在报告曾指出，显示，2017年上半年，全球总和由17增长至。 通过分析国内各交易平台的交易规模，上述三大交易平台交易量总计占行业规模60%左右，OKCoin币行占比22.5%、19.7%、火币网占比18.2%。 “作为一种所谓超国家‘货币’，比特币虽然在虚拟空间中运行，但其暴涨可能会增加主权国家的经济金融体系的。”法研究所所长指出，如在、、避税等方面，目前已经存在逃避管制、洗钱逃税的行为。 2017年年初，开展现场检查发现，北京部分平台未经批准擅自开展融资业务、未充分履行义务。近期，有部分平台均利用者形成的沉淀资金购买，合计约10。 全国人委副主任委员曾表示，“目前，各国监管当局不大会作为货币的属性。对监管层而言，的问题是，它有可能被利用来洗钱或者从事不正当交易等。” 9月4日，央行等七部委叫停ICO，随后协会也发文提示比特币等存在风险。9月中旬，网络流传一份北京市互联网工作领导小组办公室《》（下称《整治要求》），《整治要求》各交易场所最晚应于日24点前发布公告，明确停止交易的最终时间，并宣布立即停止新用户注册。 9月14日、15日，三先后宣布，将停止。随着人民币兑的终止，人民币所占市场份额将继续下降，直至降为0。 不过，上述台也先后推出了海外版网站，大量用户涌至海外网站交易。可以预见的是，火币网、OKCoin开设的决定，将对市场影响巨大。 近日，互金专委会发布《监测报告》（以下简称“报告”），报告对比特币场外交易方式、场外交易平台、场外交易规模、走势与分布情况等进行了调查统计。 自2017年6月国内主要交易平台开放提币以来，交易规模明显减少，随着9月初国内ICO和易的业务清理，场外交易规模再一次繁荣，近两周，LocalBitcoins，Paxful，CoinCola三家海外场外交易平台的比特币合计交易额达6.8亿元。 自今年年初以来，比特币价格已累计上涨逾550%。目前接近1040亿美元，再次超越摩根士丹利和高盛等美国投行。在比特币带动下，以太币等也大幅上涨。 有分析认为，大幅上涨可能与中国可能解禁比特币交易的传言有关。不过，场外交易同样存在风险，撮合成本、资金安全与虚拟货全都是值得投资者商榷的问题。 在中国的故事暂告一段落，但比特币并未远离。《比特币风险重重平台呼吁要守住安全底线》 精选二出现虚拟货币乱象的背后，有ICO（首次代币发行）的推波助澜，也有平台的煽风点火，还有一个重要原因在于多层次、多元化的缺乏。当前，无论是叫停ICO还是，完全仍难以实现，只有正确引导投资者的，才有利于行业的健康发展。几乎在一夜之间，以比特币、以太币为代表的虚拟货币经历了冰火两重天。之前，还是一片火热。前不久，中国互联网金融协会发布风险提示，指出比特币等所谓虚拟货币缺乏明确的价值基础，市场气氛浓厚。近期，随着的关停，市场跌入冰点。有专家指出并非货币当局发行的法定货币，价格暴涨暴跌乱象丛生，若不加以规范，或将扰乱正常的金融市场秩序，给投资者带来损失。失控的虚拟货币随着多家虚拟货币交易平台交易业务画上休止符，国内各类应声大跌。比特币、幅均超过20%，比特币价格更一度探底16000元，较9月初32500元的历史高位下跌一半多。在此之前，比特币几年间不断跳涨，尤其是今年4月份以来，从6000多元一路，在7月份最高达到3万元。相较于2009年刚面世时的价值，已经上涨了500万倍。在比特币带动下，一大波虚拟货币纷纷上涨。据火币网数据显示，自今年8月份以来，比特币单月涨幅高达59％，达45.6％，达88.2％。此外，狗狗币、维理币、世界币、幸运币等五花八门的虚拟货币同样跟风轮涨。与此同时，ICO融资也呈现爆发式增长。ICO即代币发行融资，是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等虚拟货币，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为。伴随的进步，ICO融资门槛逐步降低。数据显示，上半年国内已完成的ICO项目共计65个，累计26.16亿元，累计参与人次达10.5万。从一个原本只被小众专业人士青睐的虚拟商品，到成为普通大众争相对象，大量完全不了解术、不具备风险承受能力的散户蜂拥而至，幻想一夜暴富。“高收益背后是高风险，虚拟货币监管尚不完善，任何风吹草动都可能影响价格波动。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。需求被快速放大ICO无疑是虚拟货币价格巨幅波动的最大推手之一。由于是ICO的主要支付手段，伴随ICO的火爆，对虚拟货币的需求被快速放大。董希淼说，目前大部分ICO项目并非真正融资，一些、诈骗组织也乘虚而入，从事和金融诈骗，催生泡沫。交易平台的炒作对虚拟货币价格高涨也起到了推波助澜的作用。有业内人士分析，比特币真实的交易量并不多，一些平台和投资者高频交易“”，吸引关注和投资。有些交易平台还从事虚拟货币和法定货币的兑换，为炒买炒卖活动提供信息和交易便利。除此之外，对的不足，也让许多投资者轻率入场。中国银行原副行长王永利撰文指出，去年中国人民银行宣布要“早日推出央行主导的数字货币”，让很多人笃信虚拟货币将颠覆央行法定货币，并想抓住。但是，市场上的虚拟货币和法定的数字货币并不是对等关系。虚拟货币之所以能大行其道，还有一个重要原因在于多层次、多元化种的缺乏。董希淼说，伴随房地产、金融监管趋严，普通大众可投资的选项减少，一部分资金开始流向个别监管薄弱地带，并盯上了虚拟货币。理性对待新事物“无论是叫停ICO还是关闭虚拟货币交易平台，都应与作为底层支撑的技术分开看。”中国人民银行参事盛松成认为，虚拟货币是全球化的，可以在境外或地下交易。随着我国监管的趋严，虚拟货币的交易市场已经发生转移，部分外移至日本、韩国等海外市场。完全取缔虚拟货币交易仍难以实现，只有正确引导投资者的投资心态，才有利于行业的健康发展。董希淼认为，在我国发展迅猛，出现炒作投机在所难免，监管的及时介入是对行业的呵护。未来，还应抓紧构建符合发展趋势的数字货币体系，在防范金融风险的前提下利用好，使之更好地服务实体经济。推动虚拟货币的相关立法，或许是监管者接下来需要着重面对的工作。面对互联网金融与飞速发展，需要确定性较强、能够给市场带来稳定的行业规范，以此引导投资者行为，保护相关交易者权益。对于投资者来说，在暴利面前应保持足够的理性。虚拟货币尚属投资领域的新品种，是否可控，风险如何规避，都需要更多的知识储备和对行业前景的清醒判断，并在风险承受能力之内开展投资。作者：李华林来源：经济日报您想更加便捷的吗？扫描下方二维码即可！欢迎您关注服务号！随时随地 掌上理财微信号：**ntouzai**anfuwu长按可识别上图中二维码《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选三
金评媒（https://www.**m.cn）编者按：虚拟货币正受到全球监管机构的密切审视，这些监管机构认为这一火爆市场存在网络安全风险及欺诈风险。涉及加密货币的刑事案件数量增加。“加大涉嫌犯罪行为移送力度，对侵占民众利益等挑战监管底线、无视国家法律的违法犯罪行为，坚决移送司法处理。”这就是金融监管的意义。风光一时的比特币，在国内瞬间偃旗息鼓，很多投资者还没来得及反应，曾造出一夜暴富神话的ICO，已被监管部门定性为非法公开融资，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪，相关责任人也被限制人身自由。被资本裹挟向前的ICO（Initial Coin Offering，首次公开代币），曾迅速引爆市场、带来一批人的狂欢，、极客、码农以及社区大妈都是见证者与助推者。如今，泡沫已被戳破，。数据显示，比特币价格在监管打击当日15：00以后放量下跌，比特币10分钟跳水近600元，最低跌至27777元/枚。今年上半年国内已完成的ICO项目共计65个，累计融资规模26.16亿元，累计参与人次达10.5万。也就是说，至少10万人因此受到牵连。我们先回顾一下ICO项目。ICO全称为Initial Coin Offering，即首次代币发行，最早来源于的首次公开发行（）概念。与IPO不同的是，ICO项目发行代币而非，是（区块链：一种计算机技术的新型应用模式，可能会对未来金融与经济带来重大影响。）首次发行代币，向投资者募集比特币、以太币等通用虚拟货币，进而利用融来的虚拟货币，在换回人民币、美元等法定货币。同时，投资者可以通过向虚拟货币交易所提供ICO代币来筹集法定货币。ICO与IPO具有一定形式上的相似性，但究其实质，ICO发行的不是股票而是数字货币，一般称之为代币（Token），以众筹的方式，交换比特币、以太币等，以达到融资创业目的。虽然代币并不代表或公司，但其价值在于，一来代币可以驱动公司开发的应用程序，二来代币总发行量有算法约束，如果公司的应用程序受到广泛欢迎，使用者多，代币的需求也会随之增加。代币的旺盛需求会推高代币的价格，其持有者因而获得价格上涨的收益。那么，ICO神话缘何在国内破灭？首先，国内存在着数量庞大的ICO项目底层投资人，一方面对门槛极高的认知甚少，另一方面对却抱有极高热情。他们通过“拉人头”、入微信群的方式进行组织运作，每拉一人入群炒币就能获得相应分成。这种运作模式与传销组织无异，且存在大量风险，导致乱象横生。一旦某个ICO项目存在虚假欺诈行为，那么整个群体不仅血本无归，甚至涉嫌经济违法犯罪。其次，许多ICO项目并不是利用区块链技术解决某个行业的现实问题，而只是打着“的幌子，宣传人员为ICO而各地奔波，用包装好的技术语言骗取投资人的信任，以实现大量圈钱的最终目的，至于研究区块链以实现技术突破早已被众人忘在了脑后。“圈钱在先，项目在后”的运作模式已经司空见惯。第三，在ICO尚未在普通散户圈内火起来的时候，ICO本质上是一种看似更“民主化”的，仅是“”社区里一些爱好者用于资助那些无法获得VC投资的区块链项目。但在中国，由于众多抱着“一币一别墅”心态的非专业散户的入场，ICO生态变得越来越复杂。，等代币交易，并非扼杀区块链技术，而是针对当前国内过热的金融投机行为采取的必要手段。毕竟代币不是法定意义上的货币，没有国家信誉作为背书，很容易暴涨暴跌甚至出现发行者的现象。央行作为货币的发行方，此时不出手，何时出手？国家为何坚决取缔比特币一夜之间，地方急查ICO风险，60家平台被列入清查名单。国家这次下重拳整治，背后一定有其原因和逻辑，否则不会如此大动干戈。上篇文章中我们说过，央行是法定货币的发行方，面对风险如此巨大且完全虚拟化的货币，此时不出手，何时出手？从表面看ICO是一种区块链项目的融资行为，实际上它是以项目募集资金为由，发行着一种，在一定领域内替代法定货帀流通交易。凡是法定货币能做的，虚拟电子货币几乎无所不能。其发行的比特币、以太币等各类代币不仅可以支付流通、价值计量、甚至可以跨境转移，监管者却无法进行管控。其发行者所倡导的“去中心”、“去国界化”理念一度甚嚣尘上，追捧者达数十万之众，募资炒作资金达几十亿美元。同时，ICO虚拟货币募集项目的一系列异常举动，引发国内外金融市场的广泛关注和金融监管当局的高度警觉。从媒体披露的种种迹象看，打着金融科技旗号的ICO虚拟货币项目已经或明或暗挑战各国中央银行法定货币的特殊权威，触碰到监管当局维护金融秩序稳定的监管“底线”。不被央行“狙击”才怪呢。尽管工商、银监等七个主管部门联合公告称，ICO项目代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位。但其发行的各种代币却可在虚拟空间内流通、交易且可以兑换成法定货币。其价格波动不以社会**基础和实体经济为依，庄家托盘交割，价格暴涨暴跌，自然会滋生行为。融资主体通过代币违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币所谓“虚拟货币”。其本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗传销等一系到金融违法犯罪活动。目前的ICO已经不是一个简单的项目，而是一种诈骗手段，再不监管，可能真要上天了。从目前的金融秩序来看，我国近几年先后经历了和汇率战，金融形势非常严峻。对于之前发生的金融系统性风险，相关“责任方”至今没有完全确认，谁也说不清是外资故意为之，还是国内金融汉奸的自我毁灭行为。现在又出现一个更加不可控和脱离监管视线的虚拟货币，国家必然要出手整治。只不过，谁也没想到国家这一出手，就是直接取缔。更重要的是，虚拟货币牵扯到了洗钱和非法交易。ICO项目所涉及的数码代币是以匿名方式持有或进行暗网交易，在技术上为跨国犯罪洗钱交易、恐怖分子资金筹集带来便利与可能，监管当局对此缺乏有效的金融监管手段。这为化解日益复杂的国际反恐形势，打击跨境走私贩毒势力平添了诸多忧虑。因此，不只我国**，韩国、俄罗斯、美国等国家也相继宣布加强ICO虚拟货币募集项目的强监管态度，ICO终将遭遇全球围剿。另外，数字货币本就是取代纸币的一种方式，在“出炉”之前，游离监管之外的类似代币交易，尤其涉及公开、涉众的融资活动被打击甚至取缔是必然会发生的事情。当然，面对创新，业界学界和监管界都有一个学习的过程，需要谨慎面对各种挑战，如何鉴别精华与糟粕，区别创新与欺诈将是一个复杂和具有争议的过程。，并非扼杀区块链技术，也不是区块链技术的末日。恰恰相反，这正是区块链“正统”发展的开端。避开虚拟货币的陷阱全球的虚拟货币已经超500种，它们绝大部分借鉴了思路，仅在算法、参数等方面做了局部修改，成为“”。一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗，吸收了互联网、金融和的创新元素，包装得一本正经，本质上却是传销。中国人，特别是老年人，对于虚拟货币一定要高度警惕。虚拟货币正在引发金融投机，表面看是致富的福音，其实却是诅咒。大量的开发者涌入，各种创意大爆发，同时也招来了“金融骗术家”。入局者可能在投机热中葬送一切。虚拟货币火热的程度堪比共享单车。当前，很多共享单车的用户无法取回押金，而一些虚拟货币的玩家，损失将更加惨烈。第一、不要相信名人，特别是外国名人比Gem Coin为代表的虚拟货币骗局正在揭开，受害者向美国法院申请的赔偿款。之所以轻易地骗取了这么多投资者的信任，据说是因为GemCoin有美国**的背景。真正的骗子十分好学，越来越有经验，他们请了一些职业经理人出面，甚至担任法人代表。所谓的外国老板，其实就是在前台请外国人来站场。第二、不要相信“眼见为实”一些传销型虚拟货币把老年人和教师列为目标。骗子们藏身高级公寓，自称为直销，既无牌又无照。团队中有精通PS的美工，他们合成了公司老板与多位*****、外国元首的合影。营销的小伙小姑娘们打出亲情牌，向老年人宣传“只要出钱就会有超额利润”。这让空巢和亲情空白期的老年人深陷其中。第三、不要贪心尽管一个又一个的骗局被揭穿，仍然挡不住人们前赴后继跳进虚拟货币的陷阱。骗子们就是抓住了许多人“渴望发财”、“一夜暴富”的心理，所以屡屡得逞。贪财是万恶之源，最好的方式，就是避开虚拟货币，不出现在任何销售虚拟货币的场合。要知道，那些骗局设计者的煽动能力太强了。第四、忍受暴跌虚拟货币很容易暴涨暴跌，也就更大。（LTC）上涨了1500余倍，点点币（PPC）则上涨了3500余倍。至于跌幅，短短数月，很多虚拟货币的跌幅则接近90%。虚拟货币注定是充满风险的击鼓传花，步步惊心。第五、只做监管保护下的投资虚拟货币存在**监管缺失问题。脱离于监管仍会加剧风险。很多交易平台的服务器搭建在国外，也没有在国内工商部门注册备案。一旦平台“跑路”，将会给持有者带来重大损失。有人说，相信金融创新，不是说“法无禁止皆可为”？中国从来不适合“法无禁止皆可为”。想想那些在校园欺骗孩子的网络高利，打着金融创新的名头，让多少家庭陷入苦难！第六、带病的生态圈，坚决远离虚拟货币的金融创新并不弱。莱特币提供与莱特币有关的股票、，产业链非常富有吸引力。狗币十分注重营销，赞助赛车队，在英国麦当劳，举行狗币汉堡投票等，快速蹿红。暗黑币（DRK）保护用户隐私，堪称专业。点点币从（POW）模式转为权益证明（POS）模式，在保障货币安全性的前提下，节约了能源。针对虚拟货币，甚至有人建议对冲它的风险：互换（SWAP）就是一个很好的产品。相应地，也可以有针对的发展虚拟货币的与担保产品。比起炒君子兰、炒红木，虚拟货币的专业化程度更强了。然而，“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，违法犯罪和金融纠纷已经增多，开始影响到社会安定。这也是中国禁止“非法”的虚拟货币的原因。真正安全的投资在哪里？从财富自由神话到非法集资定性，最终定性。9月4日，央行等七部门发布公告，叫停各类不受监管的虚拟货币，将筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”的本质定为非法集资，将ICO定位为“非法金融活动”，禁止新项目，存量项目要限时清退。ICO指发售“代币”为新业务融资。韩国也正跟随中国、美国和新加坡之后收紧ICO监管规定，并且同意其他国家对与虚拟货币交易相关的风险的看法。监管机构担心ICO会导致欺诈交易。中国特色的金融骗局：热情又精致人们投身于虚拟货币的投资，是缺乏理想的道。股市有风险，下降，房市正在修改规则，前景更不确定。一些金融专家和***家把自己卖身站台，丧失了独立性，从而沦为金融骗局的吹鼓手。在投机泡沫中，来自**部门和行业自律机构的金融监管十分关键。金融监管：唯一的保护虚拟货币正受到全球监管机构的密切审视，这些监管机构认为这一火爆市场存在网络安全风险及欺诈风险。涉及加密货币的刑事案件数量增加。“加大涉嫌犯罪行为移送力度，对侵占民众利益等挑战监管底线、无视国家法律的违法犯罪行为，坚决移送司法处理。”这就是金融监管的意义。你的理财产品有“”的保护吗？在中国，金融产品需要接受“一行三会”的监管。一行三会是中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家中国的金融监管部门的简称。国务院办公厅设立的金融事务局，协调一行三会的工作。在购买上，上市公司有专业的和律师团队，比老百姓(603883,股吧)更加专业。从今年上市公司的情况看，除了传统产品外，存单、资管、私募，凡是证监会认可的品种，很多上市公司都有涉及。大部分公司购买的产品种类，主要是银行的保本型产品、银行的结构性存款产品、信托的低风险理财产品和券商的类产品等。这些保本、低风险的产品都在4%以下。从公告上看，几乎购买的都是保本型、低风险理财产品。有越来越多的上市公司打算尝试高回报、高风险类的理财产品。（编辑：杨少康）
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《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选四
互联网金融行业政策法规动态汇编（日-日）　　本汇编由惠富天下主办，旨在通过摘录本月互联网金融行业的政策监管、行业动态等，以及时了解行业新政策，发现市场新契机、产品新模式，进而跟随政策法规不断规范平台运营，完善平台产品，适应行业的发展趋势，为大众提供更好更全面的金融服务。本期政策1、工商总局等十部门联合印发《严肃查处虚假违法广告 维护良好广告市场秩序工作方案2、中国互联网金融协会对外发布《“虚拟货币”风险的提示》 目　　录
一、政策解读1.1、银监会等五部委联合发文：严规1.2、中国发文提示比特币等二、行业动态2.1、互中国互金协会：备案不了的要2.2、互金协会开监管信息服务座谈会 推进2.3、信 主流数字货币纷纷跳水一、政策解读　1.1、银监会等五部委联合发文：严规发展
来源：据银监会网站消息，近日，银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发了《关于促进健康发展的通知》(银监发〔2017〕42号)(以下简称《通知》)。当前，扶贫小额信贷已成为精准扶贫、精准脱贫的金融服务品牌，但也存在资金使用不合理、不、风险管理不到位等苗头性倾向性问题。为进一步加强扶贫，切实纠正各地扶贫小额信贷工作中出现的偏差，更好地发挥其在精准扶贫、精准脱贫中的作用，银监会等五部委联合印发了《通知》。《通知》进一步明确扶贫小额信贷有关政策要点，要求各地在发展扶贫小额信贷过程中要坚持精准扶贫，坚持依法合规，坚持发展生产，切实提高贫困户脱贫内生发展动力。据了解，扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品。《通知》要求，扶贫小额信贷要始终精确瞄准建档立卡贫困户，各银行业金融机构要加大对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户支持力度。对已经脱贫的建档立卡贫困户，在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变，力度不减。同时，各地扶贫部门要加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查。《通知》要求各单位要认真落实工作责任，强化激励约束机制，加强，各地财政和扶贫部门要积极推动建立和完善和分担机制。同时，积极稳步推进扶贫小额信贷服务创新，加强管理。其中提到，可适当提高不良贷款容忍度，对于银行业金融机构扶贫小额信贷高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的，可以不作为监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素。《通知》还强调各单位要加强统计监测和评估考核，做好政策宣传解读，确保贫困户真正把握“免担保、免抵押、放贷、财政贴息”等政策要点。1.2、中国互金协会发文提示比特币等虚拟货币风险
来源：近日，关于比特币等趋严的报道不绝于耳。9月13日，中国互联网金融协会（下文简称“中国互金协会”）对外发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》（下文简称“提示”），称比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在互联网平台上的交易所形成的金融和社会风险隐患不容忽视，指出比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。中国互金协会的提示称，各类所谓“币”的交易平台在我国并无合法设立的依据，呼吁各会员单位应履行行业的承诺，严格遵守国家法律和监管规定，不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务，主动抵制任何违法违规的金融活动。值得一提的是，早在8月30日，中国互金协会曾发布《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》，称国内外部分机构采用各类误导性宣传手段，以ICO名义从事融资活动，相关金融活动未取得任何许可，其中涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为。之后的9月4日，央行等7部门联合发布“关于防范代币发行融资风险的公告”，称国内ICO（首次代币发行）融资大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序，并明确指出，各类代币发行融资活动应当立即停止，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排。以下为中国互金协会提示全文：关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示近年来，比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一些互联网平台进行集中交易，涉众人数逐渐扩大，所形成的金融和社会风险隐患不容忽视。为帮助社会公众正确了解比特币等所谓“虚拟货币”，认识投资风险，保护自身权益，现就有关风险事项提示如下：比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础，市场投机气氛浓厚，价格波动剧烈，投资者盲目跟风炒作，易造成资金损失，投资者需强化风险防范意识。值得注意的是，比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，投资者应保持警惕，发现违法犯罪活动线索应立即报案。投资者通过比特币等所谓“虚拟货币”的交易平台参与投机炒作，面临价格大幅波动风险、安全性风险等，且平台技术风险也较高，国际上已发生多起交易平台遭黑客入侵盗窃事件，投资者须自行承担投资风险。不法分子也往往利用交易平台获取所谓“虚拟货币”以从事相关非法活动，存在较大的法律风险，近期大量交易平台因支持代币发行融资活动(ICO)已被监管部门叫停。各类所谓“币”的交易平台在我国并无合法设立的依据。中国互联网金融协会呼吁：各会员单位应履行行业自律公约的承诺，严格遵守国家法律和监管规定，不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务，主动抵制任何违法违规的金融活动。二、行业动态　2.1、互中国互金协会：备案不了的P2P平台要良性退出 18:56:04 来源：华夏互联网金融9月9日，人民政协报第16期财经智库沙龙在京举办，聚焦“防控系统性金融风险 金融科技当作为”。中国互联网金融协会秘书长陆书春在发言时表示，未来不了的平台，要良性退出，退出不能带来风险。中国互联网金融协会秘书长陆书春9月9日，人民政协报第16期财经智库沙龙在京举办，聚焦“防控系统性金融风险 金融科技当作为”。多位与会全国政协委员指出，金融科技在风险防控领域对金融业的帮助不容小觑，特别是在数据收集分析、风险定级及预警等领域，金融科技发挥着重要的通道作用。不过，金融科技也是把“双刃剑”，未来应在充分发挥其作用的前提下，重点防控过度带来的新风险和新问题。有政协委员提到，符合中国经济转型升级的内在要求，有利于中国经济健康、可持续增长。金融科技在金融业的应用，创新了服务手段和方式，提高了金融业服务实体经济的能力，对于推动经济增长模式转变、提高经济全要素生产率具有重要意义。利用、和，金融业能够对客户进行画像并实施精准营销，提高了的覆盖面、渗透率和效率，提升了金融服务效率，降低了金融服务成本，也可以让金融风险防控工作变得全天候、无缝隙。中国互联网金融协会秘书长陆书春在发言时表示，无论是互联网金融还是金融科技，其本质是技术支持的金融创新，让金融更多地服务于人群。但是金融的风险发现较难，金融科技是把双刃剑。当前一方面要加强监管的智慧，另一方面要加快制定行业的标准。她透露，的披露标准刚刚通过了专家评审并将公布。她提到目前备受关注的网贷问题，“目前网贷平台正常运营的有2000多家，现在每个月有几十家平台退出，未来P2P备案不了的平台，要良性退出。但退出不能带来风险，要研究行业有序退出的问题。宁可慢，但不能乱。”在会上，与会委员提出，目前我国金融监管已基本形成“一行三会++执法部门”合作的模式，金融科技在其中逐步扮演起了重要的通道作用。在此背景下，监管部门应尽快搭建可共享的监管数据平台，并开放数据输入接口和查询平台；应发挥互联网技术优势，联合一行三会等相关部门，建立金融风险预警监控系统，实时监管、国有企业资源利用效率、地方债务等风险点，实现风险早发现、早化解。对于金融科技带来的风险问题，有委员提出，看待金融科技对系统性金融风险的影响应一分为二：一方面要看到金融科技对稳定和控制宏观金融风险具有正面作用；另一方面也要看到金融科技对宏观金融风险带来了新的触发因素和乱象。我国监管部门应兼顾金融科技对系统性金融风险的“双刃剑”作用，引导稳健、科学发展。另有委员强调，金融科技创新最终要服务于实体经济才能算是履行天职，而实体经济发展中的问题一般也会最早体现在金融系统中。因此，防范系统性金融风险，既需要金融机构练就效益与风险的“平衡术”，也需要监管部门及时进行制度创新与市场化工具的有效采用。全国政协**、中国保监会原副**李克穆，全国政协**、中国人民解放军原总后勤部副政委兼纪委书记、中将刘晓榕，全国政协委员、王广谦，全国政协委员、中国电力建设集团有限公司原董事长范集湘，十一届全国政协委员、国家开发银行原副行长刘克崮等近百余位业界知名人士参加了本次沙龙座谈。2.2、互金协会开监管信息服务座谈会 推进信息披露 19:23:53
作者：杜川根据中国互联网金融协会(下称“互金协会”)官网显示，近日，互金协会召开了监管信息服务座谈会。协会会长表示，协会将在统计监测、信息披露、反欺诈等方面继续扎实推进相关工作，切实履行服务监管职责，他并强调了信息化服务对于支撑金融监管的重要意义。2017年是互联网金融合规进程的重要一年，互金协会发挥了重要的作用。在信息披露方面，目前协会共接入互联网金融机构99家，对接入网贷平台的交易总额、总笔数、、实际控制人以及年度均有所披露。而针对乱象，近期中国互联网金融协会也发下的《》征求意见稿、《互联网金融个体网贷规范》征求意见稿，对网贷平台的质量等问题提出进一步要求。随着科技的发展与进步，网络欺诈形式更隐蔽，手段也更多样。根据《中国网民权益保护调查报告2016》显示，我国网络欺诈导致的损失已达到GDP的0.63%，损失估计高达4687.2亿元。纷纷布局反欺诈领域，建筑各自的反欺诈防护盾。李东荣曾公开表示，要构建风险防控和安全保障体系，让看得清、防得住。面对目前国内ICO的市场乱象和一些以“一元购”、“扶贫济困、均富共生”为幌的诈骗情况，互金协会发布相关风险提示公告，帮助社会公众正确了解比特币等所谓“虚拟货币”，认识投资风险，提高防范意识，不被高利诱惑，提示投资人警惕所谓虚拟货币的投资风险并自觉抵制传销等违法犯罪活动。在防范金融风险的同时，李东荣表示，还要指引消费者树立正确的金融价值观，建立消费者保护和风险教育体系，让消费者懂金融、知风险。李东荣称，金融科技在增强金融产品供给多样性和多层次性的同时，降低了金融服务的门槛和成本，将大量的长尾人群纳入服务半径，促进了。而在这些长尾人群中，大多数金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力薄弱，消费者的保护和风险教育亟待加强。“我们应该通过规范统一的信息披露、合同登记、风险提示等手段，去提高金融科技服务全流程的，认真落实的要求。”李东荣在上表示。此次监管信息服务座谈会由协会秘书长陆书春主持，协会会长李东荣出席。来自北京、上海、江苏、天津和深圳等地金融管理部门和人民银行分支机构的代表与会，全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室派员到会指导。2.3、信风暴来袭 主流数字货币纷纷跳水 09:36:42 来源：经济参考报日前，，将于9月30日停止所有交易业务。消息一出，其官网上的一泻千里，迅速跌破20000元点位。其他两大平台的比特币价格也应声下跌。作为交易量位列全球第三的比特币交易平台，比特币中国是国内三大比特币交易平台中首个宣布停止交易业务的平台。记者还从北京互联网金融整治办了解到，辖区内的相关平台也已收到通知。记者随即就此事采访火币网和OKcoin两家设在北京的比特币交易平台。截至发稿，火币网回复称“目前没有收到明确的文件或通知”，OKcoin则一直未回复。主流数字货币纷纷跳水公告一出，扩大至22%，莱特币跌27.15%，以太币跌15.12%，70%。目前也全线大跌。显示，截止目前，莱特币跌31.42%，以太币跌22.73%，跌58.75%。严监管风暴来袭9月以来，提示“虚拟货币”交易风险的声音不绝于耳。9月13日晚间，中国互联网金融协会发布风险提示，指出比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础，市场投机气氛浓厚，价格波动剧烈，投资者盲目跟风炒作，易造成资金损失，投资者需强化风险防范意识。9月4日，央行等七部门联合出台严令，以ICO融资为代表的代币发行融资被叫停。禁令一出，各地响应。北京市金融工作局下设的北京整治办随即发文配合开展ICO平台清理整顿工作，立即停止各类ICO代币发行及其宣传推介活动。十几日来，蒸发此番监管直接导致了比特币价格重挫。据worldcoindex数据，自9月1日以来，比特币从美元，跌幅达24%，市值缩水近200亿美元。同期，国际市场上以太币跌幅为37.5%，莱特币跌幅为31%。两周以来，莱特币在国内三大交易平台上的跌幅均超过了40%。14日晚间，称，根据9月4日七部门出台的《关于防范代币发行融资风险的公告》文件精神，秉承着防范投资风险，最大限度保障用户利益的原则，决定：14日起停止新用户注册；日。（国池）等业务将不受此影响，继续正常运营。虚拟货币被非法金融活动利用近年来比特币价格的巨幅攀升，吸引了大批散户入场，但暗流之下风险逐步积聚。与主权货币不同，虚拟货币的“信用”基础是数学算法，其价格取决于算法的可靠性及市场信心等因素，价值根基脆弱，很难寻找“基本面”来进行判断。而且，技术上还存在缺陷和漏洞。过去曾多次发生过黑客攻击致使投资者的情况。国内98%的比特币交易是通过比特币交易平台进行的。通常，交易平台兼具和交易中介职能，但其中风险重重。业内人士指出，大部分比特币交易平台承担了中央交易对手方职能，为炒买炒卖活动提供信息和交易便利，是造成的重要原因。在国内互联网金融风险专项整治中，发现大量以虚拟货币为道具和幌子，实为传销、非法集资等的非法金融活动。在境外，比特币正日益成为“地下经济”的首选工具。在所谓的“暗网”（DarkWeb）世界，通过使用非常规的服务器地址、网络传输协议并层层加密的方式，使得网络通讯双方的位置、身份等信息难以追踪，比特币正是其主要支付手段。关停后投资者怎么办一旦停，投资者该手中的比特币？实际上，上述交易平台在关停前均有一定的缓冲期，不少恐慌的投资者已经将手中的“虚拟货币”抛售。“我买了以太经典，从110元/枚跌到90多元，本指望还能涨回去，现在已经跌到70多元了，果断抛掉，及时止损。”一位虚拟货币投资人告诉记者。某告诉记者，比特币等虚拟货币时需要下载“数字钱包”，投资者掌握钱包的私钥（一个保密的数据块，通过加密的签名，证明你有权从一个特定的花销比特币，私钥不可以泄露），当彼此知道对方的钱包地址时，便可以进行转账或者交易。上述业内资深人士认为，在取缔国内“虚拟货币”交易平台后，牵涉到货币兑换比较困难，国内投资人将很难进入市场。不过，也有个别比特币的坚定持有者会趁机抄底，放到自己的数字钱包或者国外交易所屯着。“也有一些地下兑换渠道，但手续费十分高昂。”这在一定程度上也将避免国内普通投资者遭受损失。据国家互联网金融安全技术专家委员会统计，截至7月我国达到301.7亿元，占全球交易额的30%。免责声明：本汇编中所有文章内容仅代表每篇文章作者的个人观点，与惠富天下无关。其原创性及文中陈述内容未经本站证实，惠富天下对每篇文章全部或部分内容的真实性、完整性、及时性不作任何保证和承诺，请阅读者自行核实相关内容。本汇编的版权归惠富天下所有，未经惠富天下事先书面授权，任何人不得对本汇编进行任何形式的发布、复制，也不得对本汇编进行有悖原意的删节和修改。《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选五9月27日，比特币中国发布公告称，平台将于北京时间9月27日中午12：00关闭数字资产和人民币充值功能；9月30日中午12：00关闭所有交易功能。平台数字资产及人民帀的最终提现截止时间为10月30日中午12：00。另外，比特帀中国的矿池（国池）等业务将不受此影响，继续正常运营。比特币中国，是中国第一家，也是，由上海萨图西网络有限公司运营，成立于日。日，比特币中国正式上线，莱特币累计交易额超过3000万元人民币。比特币中国品牌在领域都具有较高的信誉度。9月4日，央行7部委联合发布防范代币发行融资风险的公告。公告指出，近期国内通过发行代币形式包括首次代币发行（ICO）进行融资的活动大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序。并要求公告发布之日起，各类代币停止发行融资活动。9月13日，中国互联网金融协会对外发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，称比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在互联网平台上的交易所形成的金融和社会风险隐患不容忽视，指出比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。据媒体报道称，9月14日上海市金融办已经开始对辖内多家达“口头指令”，关停交易平台，使其退出市场。随后，14日晚间在其官方微博发布公告称，比特币将从今日起停止新用户注册。现今，随着的多元化，风险也随之出现，投资者更要擦亮眼睛，防患于未然。投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。
——专业1100%真实抵押的，平台在严格审核资料后以为基础，撮合借款人和投资人之间的交易。2江苏省内唯一一家运用技术为风险把控的车联网金融服务平台。3自主研发了“蚁巢物联系统”，运用物联网+科技金融理念让汽车细分业务变得更为安全。素材来源：网络温馨提示：推广的内容如有侵权请您告知，我们会在第一时间处理或删除；互联网是一个资源共享的生态圈，我们崇尚分享。点击“阅读原文”打开财富新篇章《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选六全面停止10月30日，比特币中国称，当日中午12∶00平台将停止提现业务，截至目前，比特币中国已经关闭了所有交易功能。昨日，国内其他两大和OKCoin也停止所有数字资产兑人民币交易业务。今年以来，以比特币为代表的虚拟货币全线暴涨，引得大批没有任何技术和的普通人杀入这个高风险市场。9月4日，央行联合多部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《公告》），指出任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动。《公告》内容显示，自发布之日起，各类代币发行融资活动应当立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排，合理保护投资者权益，妥善处置风险。有关部门将依法严肃查处拒不停止的代币发行融资活动以及已完成的代币发行融资项目中的违法违规行为。9月13日，中国互联网金融协会发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，指出比特币交易平台涉众人数扩大、投机氛围浓厚，是洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具；各类所谓“币”的交易平台，在我国并无合法设立的依据。（素材来源：央视）“双11”发改委将发布电商双11”前后，我国将发布电子商务领域黑名单。国家发改委相关负责人指出，国家发改委将指导中国互联网协会和“反”联盟成员企业开展“反炒信、树诚信”活动，组织第三方机构对“双11”活动期间各主要电商平台的相关承诺兑现情况进行数据跟踪与测评分析，委托信用服务机构在产品质量、产品销售与服务、产品价格、物流服务等各环节开展信用监测，完善电子商务领域信用记录。据了解，在目前全国信用信息共享平台上有关部门共享的黑名单信息中，经分析比对，相关部门共梳理出电子商务黑名单企业6440家，其中首批500家已在“信用中国”网站公布。目前，我国已经开通“信用中国”网站，向社会公众提供“一站式”的查询服务，公开各类信息1.4亿多条，日访问量突破600万人次。会同有关部门签署失合惩戒合作备忘录24个、守信联合激励合作备忘录4个，制定联合奖惩措施100多项，初步建立起“发起-响应-反馈”机制。将于11月10日在美上市 拟募资约2.97亿美元拍拍贷计划于美国东部时间11月10日在纽约证券，为“PPDF”。据该网站披露，拍拍贷定价为每股16美元至之间，将发行1700万股美国存托股票，拟募资约2.97亿美元。显示，拍拍贷计划通过首次公开招股募集最高3.资金。瑞士信贷证券(美国)有限责任公司、花旗集团全球市场公司以及Keefe， Bruyette
Woods公司将担任承销商。拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“”，总部位于上海。是国内首家P2P纯信用无担保，同时也是第一家由工商部门批准，获得“”资质的互联网金融平台。除普通外，还为用户提供拍拍宝、拍小宝两款工具，方便用户使用。与国内其他P2P平台相比，拍拍贷的最大特点在于采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的在最高限制下，由自己设定。而这也是P2P网贷平台最原始的运作模式。《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选七[url]www.ddhong.com[/url]
以比特币、、OKcoin为代表的所有虚拟货币与人民币之间的境内交易所将全部限期关闭；但监管并非针对虚拟货币本身，也没有一对一的场外交易。
，这涉及“币行”、“火币网”和“比特币中国”等为代表的所有之间的交易所，小编从接近互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称领导小组）人士处确认了这个消息，并了解到目前该决议已经部署到地方。
9月8日，第三方交易平台国交网发布公告，宣布根据9月5日和9月8日北京市金融工作会议的精神和要求，自当日17：30开始暂停所有币种的交易。
这是继9月4日人民银行等七部委联合公告（下称公告）后的进一步监管行动。前述公告将ICO（Initial Coin Offering，首次公开售币）定位为“非法金融活动”，并限令在公告发布之日起，禁止ICO新上项目，存量项目要限时清退。所有ICO代币交易平台都需要清理关闭交易。
监管的目的并不限于现在60多家ICO代币交易平台，也将未从事ICO的若干家虚拟货币交易平台纳入清理范围内，限时关闭。
“也就是说，未来在中国境内不能有所谓的之间的交易平台。”该接近领导小组人士表示：“这样，就不存在所谓代币、虚拟货币和人民币两两之间能不能交易的问题了。”
监管部门对的调查并非突然来袭，而是在今年年初就已开始进行研究。目前，领导小组已对此做出了判断和周密部署。
中央七部委在9月4日联合发出的公告中，已对此发出信号：公告第三条“加强代币融资交易平台的管理”指出，自公告发布之日起，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。
需要注意的是，这次决定关闭的是，即只是禁止在中国境内的，并非禁止所有虚拟货币与法币在中国境内的交易。“要关闭的就是比特币交易所，不是针对比特币。”前述接近领导小组人士强调，取缔和比特币交易所相关的活动并不影响。
据该位接近领导小组人士透露，从防风险的角度，让虚拟货币与法币的场内交易活动退出中国，主要有、金融风险和社会风险三个层面的考虑。的扭曲效应
自2013年以来，监管当局就对虚拟货币的二级市场的扭曲效应感到风险巨大。当时境内的交易量，超过了全球交易量的九成，并把比特币推向了8000元的历史高点。个别交易所做庄、放杠杆甚至监守自盗的做法有所暴露。五部门联合发布了289号文，比特币价格应声而落。
没想到，进入2017年后，比特币卷土重来，不但重新登上8000元历史高点，更一再刷新纪录，在2017年7月最高达到每枚3万元，一时号称目标5万元。据小编了解，监管当局对此深感风险巨大，早在今年上半年已酝酿相关监管措施。没想到随后ICO来得这么猛，比更凶的是对标比特币、以太坊的各类代币，这首先触发了针对代币发行和交易的强监管。
据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《7月份国内监测报告》，2017年7月，国内为301.7亿元，环比下降11.6%。从全球范围来看，占全球总交易量的30%。自交易所开始收取交易手续费以来，2-4月份国内有所下降。随着交易价格快速上涨，4月份以来额呈持续攀升态势。
从市场风险的角度来看，监管部门经过研究认为，虚拟货币的交易场所，包括其相当大。“看不清楚这些价值基础是什么，所谓的价值是对技术的想象空间，没有任何合格的标准。”这种“价值”跟实体经济没有任何关系，因此在价格迅速攀升的二级市场，一旦价格下跌，普通投资人承受的损失非常大。今年上半年，监管当局曾发声提醒这一市场风险。涉嫌违法证券活动
监管部门认为虚拟货币的为非法集资等各类非法金融活动提供了温床，易造成更大的金融风险。因为普通投资者无法辨别的异同，更无法辨识其与各类伪虚拟货币的区别。
而大量关于“币”的非法集资活动都来自于对比特币的狂热，包括对比特币交易场所的狂热。
“整个比特币市场的火热是所有的疯狂的‘币’的市场以及违法活动乱象的根源之一，ICO的疯狂也源自。比特币交易场所的乱象和比特币的火爆，引发了以比特币为支持的非法金融活动，包括传销、诈骗等问题。”
前述接近领导小组人士透露，在今年上半年监管部门组织了对部分交易所的进场检查，随后国内的交易量便下降了90%。 “其实是因为存在非常多的虚假交易，有些既做交易平台又是交易方，这样的场所如何保证投资者利益？” 该人士表示，尽管监管在今年年初进场检查时，对交易所做出了实名制、反洗钱等要求，但目前大量的交易所都未能落实。
“有些平台为了使市场看着很红火，开展融资融币、、开办类期货、还有拆分的行为。现在花100块买比特币，买到的只是一枚比特币的极小一部分，其实就是对币的权益做了拆分，也就意味着这种拆分的情况下已经构成类证券。而拆分其实就是方便炒作，本质上属于违法证券活动。”
该接近领导小组人士指出，需要划清三个概念，即区块链、比特币交易所。“比特币不能和区块链划等号；比特币不能和比特币交易场所划等号；比特币交易场所和区块链技术也没有半点关系。”他表示，，本质上只是个提供撮合交易的场所，有些虚拟货币交易所甚至有融资融币功能，“跟一般金融交易所没有不同”。警惕社会风险
除此之外，监管部门认为，比特币为代表的虚拟货币日益成为各类违法犯罪活动的“帮凶”，为洗钱、恐怖融资等活动提供便利，在金融体系之外还容易造成很大的社会风险。例如，成为暗网交易的重要基石，犯罪分子通过比特币在暗网售卖毒品和违禁品，每年可获利约1亿美元。
监管部门发现，近年来全国多份重点可以交易报告涉及虚拟货币交易，虚拟货币已经成为不法分子实施诈骗、非法集资、网络传销等违法犯罪活动的重要物和非法资金流转载体。而初衷之一就是躲避监管，其匿名性和全球性的特征使其纳入监管体系极为困难，如果任由其发展，就会对打击地下经济等违法犯罪问题造成困难，虚拟货币交易所的存在极大地方便了不法分子获得及转移虚拟货币。
上述接近领导小组人士表示，虚拟货币交易场所并没有对技术发展有任何益处，与此同时其存在还有利于不法分子获得虚拟货币并利用虚拟货币难以追踪的特征开展非法金融活动和违法犯罪活动，因此，监管部门决定将其关闭。
“现在调子是严控金融风险，但比特币交易所的存在对实体经济有什么好处呢？我们看不到。”该接近领导小组人士表示。
此前市场曾讨论是否应该对虚拟货币场内交易“开正门”，包括设置投资者门槛或进行“沙盒监管”。上述接近领导小组人士表示，设置投资者门槛可能会减少市场风险，但无法避免金融风险和社会风险。如果一旦认可虚拟货币交易平台，就不可避免为之背书。“、金融风险和社会风险，都是不可控的。
目前，国内交易量最大的交平台为OKCoin（占比22.5%）、比特币中国（占比19.7%）和火币网（占比18.2%），三者合计占比达60%。由于中国监管当局一直在帐户实名制、禁止、反洗钱等角度落实对相关交易所的限制，目前比特币在中国境内交易量占全球的占比，已经从2013年的九成下降到目前不到三成。《比特币风险重重网贷平台呼吁要守住安全底线》 精选八
编者按 近年来，比特币价格迅速攀升，吸引了大批中小投资者参与。同时，以比特币和各类虚拟货币为媒介的非法金融活动蔓延，风险巨大。监管层反复提示虚拟货币及ICO存在风险，并于近期叫停ICO、。本版今起推出“严控虚拟货币风险”系列报道，以帮助读者进一步认清，防范炒买炒卖及相关各类非法金融风险。日前，火币网、OKCoin宣布将停止注册和充值，并将于10月31日前依次逐步停止所有数字资产的交易。比特币中国、微比特、云币网等虚拟货币交易平台也均宣布即将关停。此前，针对首次代币发行（ICO）乱象，7部门联合发文予以叫停。交易当日，各大。比特币中国数据显示，比特币当日下跌约20%，跌破2万元，日内跌幅均超过30%。随后，暴跌仍在继续，比特币一度触及16000元，创下近两月以来新低。在一系列监管政策出台后，虚拟货币将走向何方？ 虚拟货币不是货币无论是7部门发文中对虚拟货币予以定性，还是业内专家学者得出的结论，均指向一点：虚拟货币不是法定货币。比特币的研发者信奉和主张货币去国家化，部分怂恿人们投资的机构也将其作为卖点，认为诸如比特币等可能成为主流，甚至会取代法定货币。事实上，与主权货币不同，虚拟货币的信用基础是数学算法，其价格取决于算法的可靠性及市场信心等因素，技术上还存在很多缺陷和漏洞，价值根基非常脆弱。早在，中国人民银行等5部委发布的《》中就明确了，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币。“从性质上看，特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。”近日，7部门在《关于防范代币发行融资风险的公告》中也指出，代币发行融资中使用的不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。“现在看来，它只是创造了一种可以炒作的资产。”CFT50高级学术顾问、国家金融与发展实验室理事长李扬认为，比特币不可能是货币。首先，币的第一个条件是币值稳定，然后别人才能用来衡量交易。其次，它必须随着实体经济的发展不断地同比例增加供应。由于，不可能跟上实体经济发展的步伐，因此也无法将其作为货币来使用。研究院院长、金融法研究所所长黄震也认为，剧烈，自身价值不稳定的物品无法充当货币，所以比特币只能是一种被称之为“币”的数字产品。开展 “由中央银行推动发行法定数字货币势在必然。”中国人民银行副行长范一飞日前撰文指出，从现有的一些类数字货币看，其背后的机制都是，主要通过分布式记账方法建立信任体系。这些类数字货币依然存在着与历史上私人货币一样的根本性缺陷：价值不稳，公信力不强，可接受范围有限，容易产生较大负外部性。这意味着，当前火爆的比特币等虚拟货币并没有成为法定货币的基础。目前，由中央银行发行的法定数字货币正在酝酿之中。起，中国人民银行就成立了专门的研究团队，并于初进一步充实力量，对和业务运行框架、关键技术、数字货币发行流通环境等展开了深入研究，目前已取得阶段性成果。对于数字货币，央行行长周小川曾解释道，目前现钞的发行和回笼是基于现行“中央银行―商业银行机构”的二元体系来完成的。与运行仍然应基于该二元体系完成，但货币的运送和保管发生了变化：运送方式从物理运送变成了电子传送；保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。最终，数字货币发行和回笼的安全程度、效率会得到极大提升。当前，世界主要央行都在话题。此前，英格兰银行对发行法定数字货币态度较为积极，目前，已开始研究如何有效利用，并早已开始研究由中央银行发行法定数字货币的可行性。还有专家表示，法定数字货币是货币数字化的“主旋律”，货币数字化的创新活动将围绕法定数字货币发生和发展。诸如比特币、以太币这样的“虚拟货币”并不会取而代之。真正推出尚需时日 无论是从技术还是安全等角度来看，法定数字货币从研究设计到推出，再被人们接受，仍然任重道远。“法定数字货币需要过市场检验这一关，只有被社会和市场接受的法定数字货币才有生命力。”研究人员表示，数字货币需要借鉴吸收传统货币和非现金支付工具两方面优点，发挥比较优势，接受市场检验，从而有效降低社会交易总成本，助力经济运行提质增效。数字货币首先要解决的是技术障碍。区块链技术是目前最广泛认知，也被认为是最有前景的数字货币技术。然而，欧洲央行及日本央行日前表示，尽管区块链等技术有潜力改善系统弹性，但还不够成熟，无法支撑全世界最庞大的支付系统。这一结论与美联储及加拿大银行前不久的评估一致。正因如此，我国央行要推出的数字货币设计上将更加复杂。除了区块链技术，我国团队还深入研究了数字货币涉及的其他相关技术。除此之外，如何保障安全、保护隐私等也是数字货币设计中面临的核心问题。周小川曾阐述央行发行数字货币的几个原则：一是提供便利性和安全性；二是做到保护隐私与维护社会秩序、打击违法犯罪行为的平衡，尤其针对洗钱、恐怖主义等犯罪行为要保留必要的遏制手段；三是要有利于货币政策的有效运行和传导；四是要保留货币主权的控制力，数字货币是自由可兑换的，同时也是可控的可兑换。数字货币作为法定货币必须由央行来发行，数字货币的发行、流通和交易，都应遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。“要求货币发行去国家化是行不通的。”黄震表示，经过这一轮虚拟货币市场和监管的洗礼之后，期待在央行主导下，尽快推出我国自己的，助力我国数字金融早日走入全球化时代。
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从2014年以太坊为期42天的以太币预售到监管喊停，ICO（Initial Coin Offering，首次币发行），在中国大陆走过了风风火火的两年多时间。日15时，中国人民银行（央行）、工商总局、银监会等七部门正式发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《公告》）,要求各类代币发行融资活动立即停止，并安排清退工作。《公告》之后，各大，比特币在20分钟内跌掉2000元，以太币、莱特币均瞬间暴跌10%。
无法估值的众筹
如果说数字货币（也称虚拟货币、代币）之前火起来是因为比特币，那么这一次，将它推向另一个交易巅峰的是ICO众筹，要了解这一新型众筹模式，就不得不对区块链和ICO本身进行解释。
区块链（Blockchain）技术，本质上是一种公共记账机制，属于技术方案而非具体产品。其基本思想，是通过建立一组互联网上的公共账本，由网络中所有用户共同在账本上记账与核账，从而保障信息的真实性和不可篡改性。
“之所以有‘区块’这两个字，是因为它的基本结构是网络上一个个存储区块组成的链条，每个区块中包含了一定时间内网络中全部的信息交流数据，链条会随着时间不断增长。”中国政法大学资本金融研究院副院长武长海教授在接受《经济》记者采访时这样解释。
与传统网络技术相比，更加强大：不需要信任系统、去中介化、不可篡改、加密安全性等。很多人只知道区块链滋生了比特币，却不知道以比特币为代表的数字货币只是区块链诸多应用中的一种。
清华大学iCenter导师韩锋告诉《经济》记者，虚拟货币只是区块链在金融领域中的应用。除此之外，区块链还可以在物联网、、身份验证、电子商务、文件存储等领域大展身手。不过，直到9月4日ICO被叫停之前，金融一直都是区块链在我国最热门的应用领域。
ICO的具体定义至今尚无官方版本。世泽律师事务所合伙人孙铭律师曾表示，ICO改编自证券界的IPO（Initial Public Offerings），即“首次公开发行”一词。他认为，本质上，ICO也是一种“公开发行”，只是将发行标的物由证券变成了。
ICO众筹是借助ICO募集资金的过程。一些新的发起者在首次发行数字货币的时候，会将一定量的数字货币售卖给投资者，投资者用手中的虚拟货币来买。未来，这些货币的早期持有者和爱好者可以相互交易。当我们说ICO融资规模的时候，是按照当时的行情，把募集到的数字货币换算为人民币或美元等流通货币。简单说，ICO众筹是一个以数字货币换取数字货币的过程。
武长海对《经济》记者强调，ICO众筹存在巨大的不确定性。
“普通众筹项目都是实实在在的，能够估值，可数字货币很难，它能够在短时间内升值数万倍，参与者很容易进入癫狂状态。大家也都知道，至少在我国，数字货币没有获得合法地位，也没有实际用途。这些货币只是资金盘的一种媒介，短时间炒作起来的高价格，可能随时被大资金控制，中小投资者很容易遭遇‘割韭菜’，被洗劫一空。”
上海国际金融研究中心特约研究员、负责人陶荣祺也告诉《经济》记者：“我对信心十足，但对ICO来说，适当的监管是必须的。”
左右摇摆，监管终落地
与ICO监管相关的风吹草动早已出现。
日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了《》，指出面向国内提供ICO服务的相关平台共有43家，完成ICO项目累计融资规模26.16亿元，参与人次10.5万。不过，神州数字CEO、区块链孙江涛却曾公开指出，国内90%的ICO项目都不靠谱。
很快，首例被调查的ICO企业出现了。
日，Finwise（纷智）遭遇上海市浦东新区市场监督管理局的突击检查，执法人员当场停止会议，并约谈当事人。主办方上海艾固商务咨询有限公司因涉嫌被调查。该公司长期以“维优咨询”对外进行宣传，自称是的领军企业，仿照自行研发了一款数字加密货币，并在自有平台上进行交易。
截至此时，监管风向似乎尚未明晰。8月中旬，央行、证监会等部门针对ICO召开联席会议，态度整体比较温和。8月下旬，央行总部收到紧急报告，该报告明确指出，用的来看，ICO属于变相非法集资。8月底，“可能暂时取缔ICO”的消息传了出来。
一些ICO平台似乎也察觉到了什么。
8月30日晚间，ICO项目平台ICOINFO发布公告称，为防范风险，从当日起，ICOINFO主动暂停一切ICO业务，待监管政策出台后，按照政策规范开展业务。同日，中国互联网金融协会指出，ICO项目资产不清晰，信息披露严重不足，投资者应谨慎对待。9月2日，比特币中国也在其官网上发布公告，表示即日起暂停ICO充值与交易业务，次日起暂停ICO提币业务。
9月3日，长江证券(10.00 +0.30%,诊股)首席分析师王建告诉《经济》记者“非常不看好ICO”。在他看来，ICO已经形成击鼓传花的模式，像极了传销，金融风险太高，监管应该很快就会到来。
“没有人在乎数字货币的真实价值是什么，所有买家或者持有者基本上都抱着投机心态，只要忽悠后面的人买，现在持有数字货币的人就有利可图。‘炒作’的核心就是要不断吸引后人参与这场所谓的投资。或许今天有人告诉你，13个月后，价值几元人民币的数字货币会比还贵，可是谁知道呢？如果监管机构突然禁止它，投资人又该怎么办？”
所谓“一语成谶”。
9月3日晚间，国家互联网金融风险整治办下发《》，要求“落实对代币发行平台高管约谈监控及其账户监控等措施，”，某些省份甚至以“特急”方式传达文件，要求“9月4日上午下班前报送省整治办”。
9月4日，《公告》颁布，币圈一片哗然。
或转战海外市场
《经济》记者多方了解，监管部门正在介入各大ICO平台。不少项目发行人开始处理此前的募集资金，以太坊、云币网、聚币网等平台纷纷发布清退声明。
“不是所有人都乐意退币，希望退币的用户，提供姓名、身份证和收款地址，平台会悉数退回，但有些投资者还在坚守，因为现在清退确实亏损很多。”一位不愿透露姓名的代币持有者这样告诉记者。
大成律师事务所合伙人肖飒公开表示，希望投资者尽量配合清退活动，这样可以缓解ICO发行平台的风险，避免非法经营。她同时指出，清退代币给参与者的过程并不复杂，可以借助流程，在规定时间内，以某个价格回购虚拟货币，代币持有人自愿申报，持异议者可再协商。
不过，北京大学***院金融系副主任吕随启教授告诉《经济》记者，清退安排应该比想象中会更难一些。“你想啊，这场游戏前期参与者太多了，现在突然关闭，需要退币的不仅是ICO中购买新币的人，还有项目投资者和中的新币持有者，因为ICO此番被定性，意味着通过ICO发行的新代币要全部下架。”
尽管如此，ICO似乎并没有完全停止。有ICO发起人表示，监管要求清退没关系，实在不行还可以出海。目前，已经有表示在日本拿到了。但是，中央金融法研究所所长黄震教授对《经济》记者表示，他并不看好ICO向海外市场的转移。
“先不说咱们国内这些ICO平台发起人的外语水平如何，他们根本就不一定弄得清楚海外市场的相关规范。另外，国内市场上，‘韭菜们’非常热情，‘割韭菜’很容易，国外市场就不一定了。如果ICO项目以后只面向海外市场，平台想要存活，也要海外投资者像一样看好他们才行，否则转移不转移的，有什么区别呢。”黄震说。
重拳监管之下，虽然ICO被叫停，虚拟货币的地位却仍未明确。9月4日后的一周时间里，仅短暂下挫便开始反弹。截至9月7日18时，国内四大（比特币、莱特币、以太币、瑞波币）已基本收复4日的跌幅。
据了解，一些投资者仍看好，有些甚至趁机抄底。可是，接近监管层的消息人士透露，比特币交易平台已经沦为非法经济活动和庄家操纵价格洗劫散户的通道，应尽快予以取缔。依此看，针对虚拟货币的监管浪潮似乎还在酝酿之中。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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