传中国央行和银监会下发整顿现金贷业务通知 暂停新批设网贷公司
来源：财华网
　　路透北京12月1日 - 处於风口浪尖的现金贷业务终於迎来监管的政策规范整顿。据两位熟悉情况的消息人士周五透露，中国和已经联合下发关於规范整顿「现金贷」业务的通知。通知明_，监管部门将暂停新批设网络小额贷款公司，暂停新增批小贷公司跨省市开展业务，已经批准筹建的，暂停批准开业。　　消息人士K援引通知热莩疲匆婪ㄈ〉镁糯滴褡手剩魏巫橹透鋈瞬坏镁糯滴瘢K禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，且不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。　　通知要求不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明_设定金额上限，贷款展期次数一般不超过两次。　　同时，严格规范网络小额贷款业务管理，要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。应采取有效措施防范借款人&以贷养贷&、&多头借贷&等行为。禁止发放&校园贷&和&首付贷&。　　加强小额贷款公司资金来源审慎管理，禁止以任何方式非法集资或吸收公存款；各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。　　「中央金融监管部门将制定K下发网络小额贷款风险专项整治的实施方案，进一步细化有关工作要求。」消息人士援引通知称。　　通知K要求，金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。　　通知还对网贷信息中介机构业务进行了规范，要求中介机构不得提供「首付贷」、房地a场外配资等购房融资借贷撮合服务，不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得撮合银行业金融机构资金参与网络借贷。　　「不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、山稹⒎Ｏ⒌取！雇ㄖ啤　　中国银监会周五召开例行发布会称，将从打击取缔非持牌放贷机构、完善P2P现金贷业务、纠偏网络小贷等方面著手，遏制现金贷无序增长势头；同时，将把现金贷业务纳入互联网专项整治范畴，相关整治方案将很快下发。　　针对现金贷的监管，此前有业热耸拷ㄒ椋诔峙凭淖芴寮喙芩悸废拢梢猿⑹浴傅浴沟呐普占喙埽滦鸵滴穹⒄固峁┛占洌煌毕富始喙埽嬲涫到鹑诜竦摹钙铡购汀富荨埂Ｒ热耸K指出，现金贷爆发式增长的背后，是银行、信托等传统金融机构资金以「助贷」模式源源不断「输血」的支持，因此管控资金来源控制杠U率、穿透识e资金的最终供给者也是必要之举。
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买入32.37--买入24.98--买入8.5912.23买入11.1914.36银监会下发整顿通知 “现金贷”再遭锁喉_网易财经
银监会下发整顿通知 “现金贷”再遭锁喉
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12月14日，第一财经从某地方银监局获悉，12月7日，非银部关于转发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的函(非银函[2017]69号)，要求地方银监局对辖内消费金融公司进行风险提示。此次银监会的监管重拳落在了消费金融公司身上，禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放；不得直接投资或通过理财等变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品和其他产品。禁止消费金融公司为现金贷平台“输血”具体内容包括，一是禁止辖内消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款;禁止辖内消费金融公司通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款。二是，禁止辖内消费金融公司将授信审查、风险控制等核心业务外包;禁止辖内消费金融公司接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务;督促辖内消费金融公司立即采取有效措施要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。三是，督促辖内消费金融公司严格执行《消费金融公司试点管理办法》“投资余额不高于资本净额的20%”的监管规定，且投资范围严格限定于债券等固定收益类证券，不得直接投资或通过理财等变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的(类)证券化产品和其他产品。四是，加强消费金融公司自主支付类贷款业务监管，按照《个人贷款管理暂行办法》等法规要求，禁止辖内消费金融公司发放无指定用途贷款，督促其严格贷前交易背景真实性调查，加强贷中资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和后续管控工作，依法合规、有序开展自主支付类贷款业务。第一财经记者此前采访发现，在南方某省，辖内一家股份行旗下消费金融公司便存在与“现金贷”平台的合作。合作模式为，与当地一家“现金贷”公司共建APP平台。该公司内部员工对记者表示，目前公司尚未收到叫停与现金贷合作的通知。现金贷资金来源是下一步监管重点除了消费金融公司外，P2P也是“现金贷”重要的资金来源之一。据一位小贷公司总经理透露，小贷公司与网贷平台合作的模式为，由网贷平台进行线上获客、数据风控，资金方进行二次风控后，再由资金方放款。借款人需签订两份合同，一份是借款人与网贷平台签署的服务协议，网贷平台收取服务费，服务费用根据平台不同而有所差异；一份是借款人与资金方签署的贷款合同，由资金方向借款人收取利息。目前，银行、消费金融公司、小贷公司以及网贷公司已经形成了相应的资金链条。第一财经此前报道《现金贷资金来源将成监管重点，揭秘三种模式》，一位股份制商业银行互联网金融负责人对第一财经记者表示，目前，银行与网贷平台合作的助贷模式共有三种，一是保证金模式，二是配资模式，三是联合放贷模式。所谓保证金模式，即由助贷平台进行获客及风控，银行作为资金方与平台约定利率，助贷平台在银行抵押保证金，如出现不良，助贷平台的保证金将被用来兜底。对于银行来说，在这种模式中，银行是资金方，获得固定收益。据了解，国内某知名助贷平台就采用了这种模式。配资模式也可以理解为联合贷模式，即银行与助贷平台共同出资，由银行提供大头资金，助贷平台提供小额资金，出现风险后双方共同承担。这种模式对于银行来说风险较小，比如在催收上，银行也可以使用自己的催收团队，从而规避暴力催收等政策风险。同时在风控上，又有现金贷平台的风控与银行风控同时对风险进行过滤。第三种模式为联合放贷模式，即由银行把资金提供给现金贷平台，由平台自行放款，但用哪种科目来走并不固定，例如贷款、资产嵌套等方式。助贷平台只需提供抵押担保物即可，至于资金去向、风控等其他方面银行并不过多干涉。12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其中对于现金贷与银行的合作做出明确监管要求。《通知》指出，银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》，对于互联网小贷公司的资金端融资同样收紧。相对于审批权限、经营资质审核，融资杠杆对持牌网络小贷更是“致命一击”。
按照监管整治要求，资产证券化、信贷资产转让要与表内融资合并计算，且不得通过地方交易场所、网贷中介融资，而目前小贷公司最高融资比例也只有2.3倍。随着整治推进，网络小贷杠杆比例将会大大降低。与此同时，部分持牌却不具备客户、业务资源的网络小贷，业务来源可能也将被阻断。一场监管风暴，已经刮向野蛮生长的现金贷行业，措施的重磅落地与从严执行将为现金贷的终极治理赢得时间。“现金贷”的资金来源问题无疑将成下一监管重点。从资金端出手限制“现金贷”融资渠道，除了治理现金贷乱象外，一位资深银行互联网金融部内部人士对第一财经记者表示，由于目前现金贷资金端与持牌金融机构通过助贷模式合作，大多采取兜底模式，这意味着，一旦现金贷大规模跑路破产，将可能引发更大的金融风险。编辑：林洁琛
本文来源：第一财经日报
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银监会出台网贷新规
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