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北外1603-远程教育--商业银行经营管理(经管专科选修)--参考答案
第一单元选择题1 下列哪一个因素不会直接影响商业银行货币创造的规模？（ A. B. C. D. A. B. C. D. 原始存款 法定存款准备金率 现金漏损率 银行的利润率 ） 美国 英国 德国 法国 ） ）2 最早设立股份制银行的国家是（3 在商业银行的内部组织结构中，董事会属于（ A. B. C. D. 决策机构 执行机构 监督机构 管理机构4 商业银行能够随时满足客户提现，这是其经营原则中的（ A. B. C. D. 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 风险性原则 ））5 商业银行经营的首要目标在于（ A. B. C. D. 获得盈利 保证安全 保证流动性 以上都是6 商业银行把社会上各种闲散资金集中起来再通过贷款将资金投向社会经济各部门，这体现了商业银行的哪一个职能？（ A. B. C. D. 信用中介职能 支付中介职能 货币创造职能 金融服务职能 ））7 在下列金融机构中，哪一个是能够吸收活期存款的？（ A. B. C. D. 中央银行 商业银行 保险公司 证券公司8 自20 世纪90年代以来，商业银行在经营和业务上也产生了很多变化，下列哪一项不是变化的趋势之一？ A. B. C. D. A. B. C. D. 银行的国际化进程加快 金融业务与工具不断创新 银行越来越专业化 金融管制总体呈现放松趋势 ）原则 公平竞争、注重效率 积极进取、优胜劣汰 规模不限、不断扩大 以上都是 ）（）9 商业银行在社会经济生活中存在的组织形式设立应该遵循（10 世界上大多数国家的商业银行在外部组织形式上采取了（A. B. C. D.单一银行制 多元银行制 总分行制 全能银行制第一单元是非题1 商业银行的行政首脑是总经理（行长），是商业银行决策机构的构成部分。 × 2 商业银行通过支付中介职能可以称为工商企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 √ 3 在各类金融机构中，商业银行的历史最为悠久 √ 4 现代商业银行都是根据资本主义经济发展、按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成的。 × 5 商业银行的调节经济职能是通过其金融服务职能来实现的。 × 6 商业银行作为一个企业，像其他企业那样对整个社会经济发挥着影响。 × 7 很多发达国家的商业银行都采取单一银行制这种外部组织形式。 × 8 我国当前金融业实行的是分业经营。 √ 9 商业银行作为一个专门从事信用活动的中介机构，比一般企业更难以取得社会信用。 × 10 商业银行的安全性、流动性和盈利性之间总是存在尖锐的矛盾，因此必须做出取舍。 ×第二单元选择题1 一般来讲，如果银行的负债总量中流动性较强的活期存款占比较小时，银行必须保持的资本数量（ A. B. C. D. 不变 较多 较少 不确定 ） ）2 在银行的各项资金来源中，最可靠、最稳定的是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 活期存款 定期存款 中央银行借款 资本金 ） 盈利功能 营业功能 保护功能 管理功能3 以下哪一个不是商业银行资本的功能？（4 商业银行可以通过内部筹集和外部筹集的方式来提高银行的资本总量，其中通过发行普通股来筹集的优点在于（）A. B. C. D.不会削弱现有股东控制权 不必依靠公开市场 监管当局的限制较少，发行手续简单、成本低 不会带来固定的股息负担 ）5 商业银行的贷款损失准备金属于资本中的（ A. B. C. D. 普通资本 优先资本 其他资本 核心资本6 我国根据《巴塞尔协议》精神，规定了核心资本和附属资本的范围。下面属于核心资本的是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 盈余公积 发行长期次级债券 坏账准备 以上都是 ） 资本与存款比率法 分类比率法 资本与总资产比率法 资本与风险资产比率法 ））7 考虑了不同资产对资本的要求不同后所提出的反应资本充足性的指标方法是（8 要想提高银行的资本充足性，分母策略可以是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 10 A. B. C. D. 发行可转换债券 增加银行的资产规模 减少银行的资产规模 提高风险权数高的资产在总资产中的比重9 根据《巴塞尔协议》，系列哪一个属于核心资本（ 公开储备 未公开储备 普通准备金 次级长期债务资本）我国商业银行利用国际资本来增加核心资本的方式是（ 国家财政注资 引入战略投资者 增加未分配利润 境内股票发行）第二单元是非题1 一般来讲，商业银行的资本在银行资产中所占的比重类似于一般企业资本占总资产的比重。 × 2 商业银行发行股票筹集的资金构成了银行普通资本的普通股部分。 × 3 充足的资本是银行声誉赖以树立的基本物质条件。 √ 4 在资本充足性的测量中，无风险资产包括库存现金、同业拆借、长期国债等。 × 5 《巴塞尔协议》中规定国际银行业的资本充足率指标为资本与加权风险资产的比率达到8% 。 √6 一般来讲，在经济发展周期的繁荣阶段，资金较为充裕，所以对资本的需求量就较高。 × 7 商业银行既可以通过内部筹集的方式也可以通过外部筹集的方式来提高银行的资本总量，两者没有区别。 × 8 通过调整银行的资产结构也可以达到提高资本充足性的目的。 √ 9 《巴塞尔协议》是针对国际大银行的，因此对我国的商业银行没有多大意义。 × 10 在我国，通过国家注资是解决商业银行资本金的主要和重要途径。 ×第三单元选择题1 一般来讲，商业银行作为融资最后选择的是（ A. B. C. D. 同业拆借 转抵押 向中央银行借款 回购协议 ）2 银行负债是支撑商业银行资产业务的重要资金来源，它具有的基本特点有（ ） A. B. C. D. 包括现在的、过去的、未来的经济义务 数量可以用货币或其他方式来确定 负债只在偿付以后才能消失 以上都是 ）3 下列负债业务中，属于非存款业务的是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 活期存款 同业借款 定期存单 储蓄存款4 1986年，首先在我国引入大面额可转让定期存单的是（ 工商银行 交通银行 中国银行 建设银行）5 债券发行银行通过其它银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销的债券是（ A. B. C. D. 欧洲金融债券 外国金融债券 平行金融债券 资本性金融债券 ））6 在创新存款工具中，属于定期存款工具创新的是（ A. B. C. D. 超级可转让支付命令账户 货币市场存款账户 协定账户 可转让存单7 近年来，我国商业银行的负债结构发生了明显的变化，表现之一是（）A. B. C. D. A. B. C. D.负债结构日趋多样化 非存款增长最为迅速 存款市场占有份额越来越平均 以上都是 ） 定期存款 储蓄存款 活期存款 以上都一样 ）8 流动性最高的存款类型是（9 一笔人民币存款的本金是1000元，存期为3 年，年利率为5% ，则银行计算出的利息是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 150元 157.63元 162元 171元 ） 提高定期存款的稳定率 延长活期存款的占用天数 降低活期存款可用资金率 提高定期存款的数量10 提高商业银行存款的稳定性，可以表现为（第三单元是非题1 我国国有商业银行控制着70%左右的市场份额，占有绝对优势。 √ 2 商业银行应该保证其负债的稳定性，因此要维持负债规模稳定。 × 3 在我国，储蓄存款包括企业的储蓄存款和个人的储蓄存款。 × 4 在我国，商业银行给出利率，储户既可以选择银行，也可以选择计息方式。 × 5 商业银行作为信用中介，负债业务是其最基本、最主要的业务。 √ 6 一般来说，社会保障体系越完善，社会储蓄水平就会越高。 × 7 相比较而言，银行的存款负债比其借入负债在规模、数量、种类、期限上都更取决于银行的经营需要和经营策略，更具有主动性。 × 8 同业拆借的期限通常较短，多数为1-3 个月不等。 × 9 活期存款平均余额越大，活期存款稳定率就越低。 √ 10 商业银行应该选择市场资金供给大于需求、利率较低的时机发行债券。 √第四单元选择题1 在商业银行的现金资产中，哪一类是流动性最高的（ ）A. B. C. D.在中央银行的存款 库存现金 存放同业存款 托收中的现金2 根据对资金头寸的管理方法，商业银行的资金头寸需要量与其预计存款增量之间是（ ） A. B. C. D. A. B. C. D. A. B. C. D. 正相关关系 负相关关系 没有关系 不确定关系 ） 风险估价、风险识别、风险处理 风险识别、风险估价、风险处理 风险估价、风险处理、风险识别 风险识别、风险处理、风险估价 ） 95% 30% 15% 0% ）3 对贷款风险的管理应该采取的程序是（4 一般来讲，对银行的稳定性货币负债，应该保持的流行性资金准备率应该是（5 下列哪一个原则不属于商业银行现金资产的管理原则。（ A. B. C. D. 总量适度原则 适时调节原则 稳定收益原则 安全保障原则 ）6 一般来讲，损失概率为20%-30% 的贷款类别为（ A. B. C. D. A. B. C. D. 关注贷款 可疑贷款 次级贷款 损失贷款 ）7 贷款应该遵循下面的流程（申请、评级、调查、签约、审批、发放、检查、归还 申请、评级、审批、调查、签约、发放、检查、归还 申请、调查、评级、审批、签约、发放、检查、归还 申请、评级、调查、审批、签约、发放、检查、归还 ）8 目前，大多数国家采用的贷款分级方法是（ A. B. C. D. 四类 五类 六类 七类9 商业银行的库存现金与在中央银行的超额存款准备金之和，构成了商业银行的（ A. B. C. D. 基础头寸 可用头寸 可贷头寸 可用现金 ））10 商业银行贷款风险具有的特征是（A. B. C. D.客观、普遍、可测、可控 主观、普遍、可测、可控 客观、普遍、不可测、不可控 主观、普遍、不可测、不可控第四单元是非题1 按照贷款风险从大到小的顺序排列几类贷款是：损失、可疑、次级、关注和正常。 √ 2 贷款风险一定会导致贷款损失。 × 3 贷款风险分类方法是建立在对贷款静态风险监测基础上的。 × 4 我国的存款准备金制度始于1984年。 √ 5 中央银行是金融体系的最后贷款人。 √ 6 扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产都属于可贷头寸。 × 7 无风险资产比率是包括现金和同业存款的无风险资产与总资产的比例。 × 8 商业银行在中央银行的存款是指商业银行的法定准备金存款。 × 9 现金资产是商业银行流动性最强的资产，因此持有现金资产越多越好，从而保证银行的流动性。 × 10 滞后准备金计算法主要适用于对交易性账户存款准备金的计算。 ×第五单元选择题1 A. B. C. D. 我国的个人征信系统是由（ 财政部 国务院 中国人民银行 银监会 ） ）组织各商业银行建立的。2 在对客户进行财务状况分析时，属于效率比率的指标是（ A. B. C. D. 3 A. B. C. D. 资产收益率 成本费用率 资产负债率 现金比率 一般来讲，商业银行的自营贷款期限最长不超过（ 5年 10年 15年 20年）年，超过的话就要报监管部门备案。4 在我国，由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后，责任银行发放的贷款是（）A. B. C. D. A. B. C. D. A. B. C. D. A. B. C. D.自营贷款 委托贷款 特定贷款 银团贷款 ） 抵押 质押 保证 以上都是 贷款 担保 承兑 信用证 ） 个人抵押贷款 个人质押贷款 个人保证贷款 个人信用贷款 ）5 在贷款担保中，引入了第三方的是（6 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，属于银行信贷中的（ ）7 在以下哪种个人贷款中，对借款人的信用水平要求最高（8 个人贷款发展过程中，形成了一些特征，其中有（ A. B. C. D. 贷款品种较为集中，主要用于购房 贷款手续较为繁复 还款方法较为灵活 以上都是 ）9 个人征信查询系统的查询主体一般不包括（ A. B. C. D. A. B. C. D. 工商企业 商业银行 金融监督管理机构 司法部门 司法部门10 在个人贷款的各种还款方式中，整个存续期内每月还款金额相等的是（ 等额本息还款法 等额本金还款法 等比累进还款法 等额累进还款法）第五单元是非题1 我国的贷款风险分类按风险从小到大依次是正常、次级、关注、可疑和损失。 × 2 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力。 √ 3 如果借款人预测未来的利率有可能上升，他更愿意选择浮动利率贷款。 × 4 流动比率、速动比率和利息保障倍数都是客户短期偿债能力的反映。 × 5 商业银行的个人贷款可以发放给任何个人。 ×6 贷款利率在我国已经实现市场化。 × 7 中期贷款的贷款期限一般在1年以上10 年以下。 × 8 商业银行发放的个人贷款必须有抵押品或保证等，以减少风险。 × 9 我国的个人征信系统提供了个人的信息，因此可以很方便的使用，可能会带来个人隐私的问题。 × 10 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。 √第六单元选择题1 在商业银行证券投资的杠铃投资战略中，很少投资或不投资的是（ A. B. C. D. 2 A. B. C. D. 短期债券 中期债券 长期债券 没有 在银行开展的电子银行业务中，利用移动电话技术为客户提供金融服务的是（ 网上银行 电话银行 手机银行 自助终端 ） ） ）3 商业银行的中间业务不包括下列哪一个特点（ A. B. C. D. A. B. C. D. A. B. C. D. 少资产性 强代理性 高风险性 多种类性 政府债券 公司债券 股票 商业票据4 我国商业银行投资的证券中，一般属于短期金融工具的是（ ）5 以下不属于商业银行的金融服务类中间业务的是（ 贷款承诺 资金划拨 代理收费 财务顾问）6 在商业银行的银行保函业务中，在当事人中居于核心人地位的是（ A. B. C. D. 委托人 受益人 指示人 担保人）7 商业银行进行证券投资所具有的主要功能不包括（ ）A. B. C. D. A. B. C. D.获取收益 集合风险 保持流动性 合理避税 ） 信用风险 利率风险 通胀风险 流动性风险 ）8 在商业银行证券投资所面对的风险中，由于证券发行人到期不能还本付息而使其遭受损失的可能性属于（9 在我国债券市场中最大的机构群体是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 商业银行 中央银行 证券公司 保险公司10 根据收益率的计算公司，一般来讲对于同一张债券，票面收益率相比较于当期收益率（ 较大 较小 相同 不确定）第六单元是非题1 在我国商业银行对企业债券投资的数量极为有限。 √ 2 我国的商业银行在国内的投资既可以是公司债券、也可以是公司股票。 × 3 对于债券而言，其市场价格越高，其当期收益率就越高。 × 4 在商业银行的证券投资中，分散风险是首要目标。 × 5 随着预期通货膨胀率的升高，在债券投资中获得的实际收益率降低。 √ 6 一般来说，长期债券对利率变动的敏感性要小于短期债券。 × 7 相比较而言，期限分离法比期限分散法包含了更大的风险。 √ 8 中间业务不列入商业银行的资产负债表内，不影响资产负债总额，不改变当期损益及营运资产。 × 9 我国商业银行涉及风险的中间业务也是巴塞尔委员会所划分的狭义表外业务。 √ 10 商业银行用于结算的票据主要是支票。 ×第七单元选择题1 从时间顺序来看，离现在最近兴起的理论是（ ）A. B. C. D.资产管理理论 负债管理理论 资产负债表外管理理论 资产负债综合管理理论 ）2 我国商业银行资产负债管理在年间主要采用的方式是（ A. B. C. D. 统收统支 实贷实存 差额包干 比例管理 ）3 以下一般不应低于100%的风险抵补类指标是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 资本利润率 资产损失准备充足率 核心资本充足率 资本充足率4 衡量商业银行的流动性风险，一般来讲其流动性比例不应低于（ 40% 30% 25% 20%））5 在资金总库法的管理方法下，下列资产分配中流动性最小的是（ A. B. C. D. 长期证券 各类贷款 第一准备金 第二准备金 ）6 在储备头寸管理方法中，借入的资金主要补充的是（ A. B. C. D. 贷款 长期证券 一级储备 二级储备 ）7 相对来讲，最具有精确性的资产管理方法是（ A. B. C. D. 资金总库法 资金转化法 资金分配法 线性规划法8 衡量商业银行风险变化程度的动态指标是（ A. B. C. D. 不良资产率 利率风险敏感度 操作风险损失率 风险迁徙类指标）9 根据资金转换法，来自于活期存款的资金应该主要分配在（ A. B. C. D. 一级储备和二级储备 一级储备和贷款 二级储备和长期债券 一级储被和固定资产 ））10 在资产管理理论中，也被称为真实票据理论的是（A. B. C. D.商业性贷款理论 资产转移理论 预期收入理论 以上都是第七单元是非题1 对于商业银行来讲，流动性比率与流动性资产余额成正比，与流动性负债余额成反比，一般不应低于 40%。 × 2 资产负债综合管理理论否定了资产管理理论和负债管理理论，发展了一个全面、综合的理论。 × 3 全面负债管理方法下资产负债规模会持续扩大。 √ 4 我国在改革开放之前信贷资金管理体制主要是“差额包干”。 × 5 负债管理理论在很大程度上缓解了商业银行安全性和盈利性的矛盾。 × 6 资产转移理论全面充分认识到了银行资产的变现能力，并以此为基础进行资产管理。 × 7 预期收入理论扩大了银行的业务范围，促进了贷款形式的多样化。 √ 8 根据资产转换法，来源于活期存款的资金也可以用于发放贷款。 √ 9 在商业银行产生的初期形成的理论是负债管理理论。 × 10 资金总库法中的第一准备金主要包括库存现金、在中央银行的存款和持有的中短期国库券。 ×第八单元选择题1 一家商业银行发现贷款给某一个地区的开发商风险太高，于是决定退出这一市场，这样处理风险的方法属于（ A. B. C. D. 风险分散 风险对冲 风险转移 风险规避 ） ）2 商业银行在进行内部控制时应当贯彻和执行的原则是（ A. B. C. D. A. B. C. D.全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、互联 全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、互联 ） 信用风险 市场风险 操作风险 流动风险 ）3 由于利率或汇率变动带来的风险属于商业银行面对的（4 商业银行在进行风险管理的过程中，应该遵循的流程是（A. B. C. D. A. B. C. D.风险识别、计量、监测、控制 风险识别、监测、计量、控制 风险识别、计量、控制、监测 风险监测、识别、计量、控制 ） 经营控制 组织控制 员工控制 实物控制 ）5 商业银行为其内部的各分支机构或部门制定目标、授权等，为其活动提供指南。这样的内部控制方法属于（6 上商业银行的各种财务报表中，有的记录的是存量数据，有的记录的是流量数据。下面记录存量数据的是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 资产负债表 利润表 现金流量表 以上都是 ） 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成正比 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成反比 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成反比 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成正比 ）7 在商业银行的利率风险评价中，有一个指标是利率敏感系数，该系数（8 在商业银行的各种收入中，一般来讲最主要的收入是（ A. B. C. D. 佣金收入 投资收益 汇兑收益 利息收入 ）9 在以下商业银行的资金来源中，最主要的是（ A. B. C. D. A. B. C. D. 借款 或有负债 存款 应付税费 资产收益率 股本乘数 资本收益率 股本乘数 以上都是10 在商业银行的绩效评价方法中的杜邦分析法中，处于核心的是（ ）第八单元是非题1 在商业银行的绩效评价方法的杜邦分析法中，有两因素分析，也有三因素及四因素的分析方法，就是在两因素分析的基础上加入更多的指标。 × 2 商业银行的收入都是从它所经营的各个项目中来，比如利息收入等。 × 3 通过对个别指标占总体指标比重的分析来进行商业银行的财务报表分析，属于结构分析法。 √ 4 一个商业银行的资本总额越大，其资本收益率就会越高。 × 5 商业银行的风险控制比较好，所以其风险带来的损失要低于一般的工商企业。 ×6 商业银行面对的信用风险就是信贷风险，隐含在其信贷活动中。 × 7 流动性风险涉及的是商业银行的流动性，非常重要。因此，如果商业银行流动性不足，就很容易导致商业银行资不抵债。 × 8 国家风险涉及的是国家，因此，如果在同一个国家范围内从事经济金融活动，就不存在国家风险。 √ 9 在商业银行风险管理的流程中，风险识别可以说是最困难的步骤。 × 10 在商业银行的资产负债表中，资产中流动性最强的是交易性金融资产。 ×
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