现金贷逾期严重催收难
银桥网消息，在老赖的煽动下，一些无力还款的用户也动了当“老赖”的念头，“可以不用还钱了，国家说了，不能暴力催收”。一场逾期风暴正强势袭来，平台不良及逾期率突增，“首逾（首次逾期率）已经快突破50%”，“存量逾期50%到70%的都有。”
在监管收紧、牌照限制、逾期率攀升等多重压力下，部分现金贷平台加快缩量调整、转型步伐，“目前一天放贷的金额在几百万元，大约为之前的十分之一。”“大概一个月之前我们推出了消费分期。”之前现金贷的钱“太好赚”，现在的钱“太难收”，有第三方服务商称损失或将达千万。资金方也谨慎给出反应，有平台反映向银行求助资金无望，之前合作的“老伙伴”P2P平台，态度转瞬也变得谨慎起来，有资金方已全部叫停合作。12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，加强对网络小额贷款清理整顿工作。重磅文件落地，现金贷监管一脚急刹车，整个行业都乱了阵脚。无力还款用户动了当“老赖”的念头“反正这样了，不借钱还了，就把上征信的还了得了。”“现在网络小贷一刀切，不用还了？”“这几天将有几百万人陆续面临逾期，怕啥”、“他们也就会爆通讯录，别的也没什么花样了，这段风声很紧”……《通知》落地与负面清单出炉后，在一些现金贷款的交流群里，如何应对催收，监管后是不是可以赖账，成为大家热议的话题。不少老赖跳出来煽动大家不要还款，有人声称“不要理，一两天就没事了。”也有人在社交媒体上说“现在没钱的，只要熬过一个月就没这么严重了，最多想起了隔一段时间给你打话。”在老赖的煽动下，一些无力偿还贷款的用户也动了当“老赖”的念头。社交媒体上，关于现金贷规范的政策出来后，林珊（化名）在评论区留言，“网贷撸太多，现在已经还不起了，不知道怎么办了。”林珊说，自己之前沉迷一款网上的游戏，“把钱全都扔了进去”。微贷、急用钱、手机贷、贷小强、人人花、魔法现金，林珊靠拆东墙补西墙的方式游走在各大现金贷平台中，贷款多则3000元，少则1000余元，加起来还未还的大概有4万多。“微贷借了1500，利息不高，但是已经逾期一天了。急用钱还了2000、手机贷还了1900，但是这俩现在都借不出来。”林珊想继续尝试以前的方法以贷养贷，但手机贷审核没通过，急用钱通过后三天也没放出款，“我估计是够呛了”。林珊说，自己不想还了，但不知道会不会有事，最近收到三个电话，可能是催收的，“反正这样了，不借钱还了，就把上征信的还了得了。”为了不让催收电话“轰炸”自己，她用了一个平时不常用的电话号码。周杨（化名）在10家左右的现金贷平台借了款，有6家出现逾期，还有在几家的贷款没有到期，但最近接到的催收电话少了些。“不管它，稳住、没事的”，周杨一边说自己的想法，一边还去安慰陌生的借款人。与周杨不同，虽然在群里鼓动大家不要害怕逾期催收，王小宇（化名）还是准备先把到期的几千块贷款还上，因为这两个贷款都是第一次出现逾期。“当初因为三四个月没上班，再加上我女友在一起就开销大。分期的暂时不怕，这几天到期的几千块钱要还上，别让征信、家里受到影响，催收来恐吓通讯录的熟人什么的不好。”出于家中负担的考虑，王小宇不敢告诉父母，12月4日下午，他跑出门，开始找朋友筹钱。存量逾期高达70%，平台担心引发踩踏事件“每家的不良都提高了10到15个百分点，存量逾期别说50%，70%的都有。”老赖们的态度对于现金贷平台方和资金方而言，打击尤胜监管的收紧。据记者此前了解，一些现金贷平台对外公布的坏账率在5%左右。业内人士称，坏账在5%-6%属运营不错的平台，政策趋紧可能会增加，大量共债群体会逾期、违约。“我现在最关心的就是贷款能否收回来，或者收回来的比例是多少。现在首逾已快突破50%了，之前首逾在20%到25%，增加了不少。”一家现金贷平台的创始人林宇称，这个情况不一定每个平台都会遇到，可能有些风控做得比较好。林宇说，害怕坏账引起行业的“踩踏事件”，虽然也算是考验风控的一次行业洗牌的过程。“可能进入晚的企业，之前的利润都要收回去。我们也可能有一部分也会回去，但还能保证一定的利润。”“从大家（行业）对整个贷后表现的相互交流看，每家的不良（即坏账）（平均）都提高了10到15个百分点，存量逾期别说50%，70%的都有，而且将近四成都是首逾触发（即第一期就不还钱）。这种情况很可怕，由老赖引起的行业踩踏事件，不是有可能，而是正在发生。”这两天私下里的行业互动、大家相互报的数字，都让作为几家现金贷的资金方、某P2P平台主管市场与业务合作的副总裁刘洋深感寒意。记者看到某反欺诈公司的华北区负责人在朋友圈晒出某家资产管理集团承接现金贷不良资产托管的业务消息，有几位现金贷的老板“走过路过”时，还点了赞。当被问及是否收到这类接盘侠的行业电话时，刘洋不太愿意正面回答。但他告诉记者，对于不良，其合作方、还想做下去的现金贷业者目前采取了如下几种举措：第一种，“大不了我们就做公益了”，趣店事件中罗敏的这句话，现在确实代表了一部分从业者的心态，“但前提是你的底气够足、前期的利润够多”。第二种，“有的机构加强了产品端的调整，新客就不放贷了，只放有信用记录的熟客”。据记者了解，这种情况确实存在，有些现金贷同时连贷款超市的导流也停掉，只维系与老客户长期形成的借贷关系。第三种，加强贷后的投入，从催收力度上去提高回款率。据悉，面对强大的老赖军团，为了高效催收，平台给催收员涨薪5倍，月薪达到7万多，催收员则日日加班加点，使出浑身解数仍收效甚微。“如果都不还钱了，你们怎么办？”“没办法，目前就只能拿利润补窟窿，万幸放的总量并不大。我们的所有交易都要交税，包括坏账也要交，因为不是金融机构，没有金融机构（免税的）特权”。刘洋回答完记者之后，叹了一口气，赶往他的下一个会场。另有一家平台的创始人也担心群体性坏账或者共债集中爆发，“同行谁也没好果子吃”。“这个群体本来是共债情况比较多的群体，其实在我这边借的，可能也在别的平台借，我的老用户也有可能是别家的新用户。”林宇说。缩减贷款量至1/10，有平台转型消费分期“目前一天放贷的金额在几百万元，大约为之前的十分之一。”林宇大概算了下，目前一天放贷的金额在几百万元，大约为之前的十分之一，“之前一天可能放六七千万”。而在关于现金贷的规范政策出来之前，林宇旗下平台的费息已经改到年化36%了，也不是“砍头息”的模式。据记者了解，对于行业头部的公司来说，每日的放贷金额超过亿元并不罕见。上市公司二三四五公布的财务数据显示，2016年，旗下小额现金贷款平台“2345贷款王”发放贷款达411.75万笔，贷款总金额为62.74亿元，同比增长了2160%，其中12月单月发放金额便达14.02亿元。“闪电借款”是掌众金服在2014年推出的小额借款在线撮合平台，近期宣布下调综合费息至年化36%以下。按照上市公司中国信贷科技2017年中报，在上半年，掌众金服的注册用户增长了769万人，累计撮合交易额213亿元，并围绕闪电借款延伸出大额现金分期、流量分发平台等业务。官网显示，截至10月底，掌众金服累计撮合交易额超600亿元。也就是说，6月后的四个月时间里，掌众金服平均每月撮合放贷金额接近100亿元。在前期下架超过36%利率的产品后，某现金贷平台经历了缩小现金贷业务比例、转型做信息导流平台等尝试，政策出台后，又着手做更多的准备。“准确来说，现金贷业务我们停掉了。基本上政策出来之后，就马上停掉了，大概一个月之前我们推出了消费分期”，这家平台的一位负责人称，他们主要定位做平台业务，为持牌的金融机构做导流，因为创始人多有大型互联网公司的经验，也符合金融科技公司的属性。另外一家下调过现金贷业务综合费息的公司表示，规范现金贷的文件发布后，已经组织各个业务部门逐条梳理改善相关业务，对不符合新规的部分进行调整完善，加强息费改革、催收规范以及客户筛选和信息保护。据该公司人士介绍，之前也已经在消费分期方面拓展业务，和一些大的电商公司、金融机构开展了合作，现金贷存量在贷款余额中比例并不大。服务商做好最坏打算，或将损失千万“这几天我们算了下可能要‘打水漂’的损失没上亿，但也是千万元级别的。”“我们的客户中有三成是无牌照的，如果老赖不还钱，引发共债或行业性的‘踩踏’事件，这几天我们算了下可能要‘打水漂’的损失没上亿，但也是千万元级别的。”张园（化名）作为某家大数据获客及精准营销服务商的战略合规部总监，向记者坦言《通知》出来这两天，他们的数据查询业务，明显在下降。存量逾期、行业坏账的上升，现金贷第三方是否会出现“关门潮”？面对这个问题时，张园给出肯定答案。“我们有些同行现金贷客户占到90%，他们的日子可想而知。”除了几千万元的营收损失外，她和公司几位高管已经做好了最坏的打算。细化看，目前张园所在公司大致分成三块数据服务业务，即与信贷、商业决策以及智能投资有关的数据查询服务。其中与信贷相关的业务占比超过40%，近一年来，现金贷客户的服务合同，是张园所签最多的一类。“他们太好赚钱了，”张园回忆道，“当时有几家规模不算太大的现金贷公司的老板，说只要放贷两个月他们就能回本，没有太多技术含量。但是没想到监管整治方案落地会这么快，他们连运营的资格都没有拿到。”对于监管整治意见给现金贷带来的效应，张园将其分成短期和长期。“短期看，3到6个月吧，行业里没有受益者，大家面对的情况都差不多，损失是一定的，只能看是否超过预期，有‘家底’的能挺过来。”在12月1日《通知》出来的那个晚上，张园和同事第一个动作是把系统中所有客户信息都调了出来，进行量化分析。对于涉及场景较多，有现金贷业务、也有信用卡代偿、消费信贷、抵押贷款等业务的客户，张园认为“其实无所谓，因为现金贷只是他们业务中的一部分。他们下架现金贷产品，转做一些大额分期的产品，像这类，我们认为没有还款问题。”“影响最大的是那些无牌的机构，特别是资金端严重依赖银行、消费金融公司，仅帮他们做助贷，而且手上也没有自己参股或全资经营的P2P或互联网小贷公司。”张园统计这类客户在30%左右，虽然目前没有明确要对现贷业者进行账款催收，但“我们已经做好他们全部关门、无法结清我们的钱款的准备，我们把明年的预算也做了调整”。“这是最坏的打算，还能忍吧”，顿了一下，张园略带沙哑地说。但长期看，张园认为行业中有实力者终将浮现。首先，“接下来，你会看到一批小贷公司的增资（即注册资本金）”，她认为这是监管方严控杠杆率的结果。其次，“像P2P，我们反而认为会迎来某种新生”。张园解释道，P2P因为是资金与资产的闭环，资金来源于个体用户，本来也不受杠杆的影响，只要提升资金端的收益率，再辅助一些营销的推广活动，更多的用户把钱投到P2P里，P2P的资金来源反而会增大。资产端方面，如果现金贷收缩了，已经被现金贷市场激活的用户借款需要也会转向P2P。张园曾做过梳理，现金贷业者有几千家，但真正跟他们签数据服务合同的，不到10%，这意味着大部分的机构是不去做精细化运营的。“洗牌之后生存下来的机，其精细运营的程度、风控的能力而论，都是绝对的强者。”资金方态度“谨慎”助贷模式难以为继向银行求助资金无望，P2P的态度也谨慎起来。“现在的硬伤是没有网络小贷牌照，一点办法也没有。全国大概3000家现金贷平台，可能90%的都处于‘裸奔’状态。只能按助贷模式走，而监管画了很多线。”林宇坦言，自己是真想做好这个行业，因为消费需求已经被激活了，但目前也是边做边看。林宇所说的助贷模式，是此前行业内多数平台采用的放贷模式。一位业内人士表示，之前很多做现金贷的平台都是创业公司，没有牌照的公司都会选择助贷模式，资金方如银行、消费金融公司等会有牌照。“现金贷”最新的整顿通知虽然没有否定助贷模式，但也做出了限制，要求“助贷”业务回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。由于此前放款资金主要来自P2P，林宇在几个月前开始接触一两家银行系统，但他估计合作也会搁浅，“不知道现在银行对这件事情的看法。”一家银行机构合作部分的负责人坦言，相关的政策都很严，所以没有碰现金贷合作这一块业务。“也和寻求合作的现金贷平台聊过，但是没什么合作，包括对合规性等方面的考虑。”向银行求助资金无望，林宇之前合作的“老伙伴”P2P的态度也谨慎起来。“P2P资金方也在做测试，之前需要多少资金都会提供，最近是做了一些限制。不过，即使一天给我们几千万，我们也消化不掉，因为平台本身控量的幅度也很大。”机构相互猜疑，有资金方全部叫停合作《通知》出来后，一切（合作）都戛然而止。刘洋所在的P2P平台作为曾经的现金贷的资金方存在，“今年7月以后逐渐开始收量资金供应，并非是因为听到监管的风声，但是我们有几家现金贷平台是签了战略协议的，其中的一家正在准备港股IPO的材料”，《通知》出来后，一切都戛然而止。最初，刘洋想了解“现金贷业务到底是个什么形态？借款人是一些什么样的人？”于是刘洋的公司开始跟几家现金贷平台进行资金合作，“500万元、1000万元、最高2000万元的每家平台的放款额，但是合作的平台不太多”。然而，在合作过程中刘洋发现，机构之间是互相猜疑的。他所在P2P采取直投的方式，向合作方开出了几个条件：“资金成本年化20%；要对逾期进行T+1的回购（即产生逾期后，资金方第二天收到由现金贷提供的逾期回购款项）；要给我们报全量的、非脱敏的借款人数据，以便我们做数据分析。”刘洋开出相对苛刻的条件，前期并没挡住现金贷平台的热情，“有些公司愿意干，因为他们用高利率覆盖了高风险，而且平台需要冲量，但后期随着他们的资源积累，就会觉得跟我们这种合作是‘没有意义’、不对等的，认为我们是为了拿他们的数据做分析，而且会怀疑我们要进入现金贷领域。”刘洋坦言，当时的想法，“一确实是想要这些数据；二是如果有机会，我们也愿意尝试这个领域。”但是，就在刘洋加派人手分析这些现金贷公司输送过来的数据过程中，监管就开始逐渐释放一些“态度”，于是刘洋和同事们开始收量，《通知》正式出来之前，刘洋与现金贷的资金合作全部叫停相关链接
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“可以不用还钱了，国家说了，不能暴力催收” 逾期风暴席卷现金贷
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（原标题：“可以不用还钱了，国家说了，不能暴力催收” 逾期风暴席卷现金贷）
摘要：在现金贷整顿推进的同时，借款人还款意愿明显下降。部分交流群内，一些人甚至蓄意与催收人员、出借平台斗智斗勇。在老赖的煽动下，更多人动了当“老赖”的念头，现金贷行业一场逾期风暴正强势袭来。
*本文来自华尔街见闻（微信ID：wallstreetcn），编辑张家伟。更多精彩资讯请登陆wallstreetcn.com，或下载华尔街见闻APP。*
在遭遇监管收紧暴击之后，现金贷平台又面临一个更加严重的问题。
据《新京报》，一场逾期风暴正强势袭来，平台不良及逾期率突增，“首逾（首次逾期率）已经快突破50%”，“存量逾期50%到70%的都有。”在老赖的煽动下，一些无力还款的用户也动了当“老赖”的念头，“可以不用还钱了，国家说了，不能暴力催收”。
此前有调查显示，2016年诞生了超过千家现金贷平台，整个现金贷行业的规模约在亿元，潜在的市场规模达到4到5万亿。高盛的一份报告也提到，在中国，P2P网贷的贷款余额在的三年间扩张逾36倍，年均复合增长率达230%。
极短的时间里，新生的互联网金融公司在刀刃和钢丝上试探着客群的信用水平的下限，与之对应的是利息水平的迅速抬升，30%甚至更高的砍头息并不鲜见。
而对于不少“撸口子”的借款人来说，在不同平台间拆东墙补西墙的“共债”行为，成了他们应对自身资金链问题的首选解决方式。有数据显示，至少在两家现金贷平台上有借贷记录的共债者比例超过60%，这些人的逾期风险是普通客户的3到4倍，多平台借贷的风险更加难以想象。
全天候科技此前文章详细描述了这种现象：
赌神知道以债养债迟早要爆，便偷偷用老婆的身份证借了笔大额贷款，想把短期的一次还清。结果拿了钱的赌神又忍不住去赌——江山易改，本性难移，古人诚不我欺。
等到催收的电话打到老婆那里，家人才知道赌神已经欠了60多万，一个月光利息就有好几万。老婆觉得赌神三辈子也还不了这么多钱，任他涕泗横流一言九鼎还是坚决离婚回了娘家。
“银行的钱还了，上征信的还了，那帮七天十四天的吸血小贷，傻逼才还。他们雇狗催天天骂我，还想让我还钱？”赌神说，他不怎么赌了，但钱还是继续借。“撸下来我就当发工资了，自己风控烂，还好意思让我还钱？”
为了遏制现金贷行业的乱象，12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，加强对网络小额贷款清理整顿工作。
整顿不仅给现金贷平台的发展带来当头一棒，更需要注意的问题是，一场债务危机也开始浮现。
据网贷之家，近期，因为现金贷的整顿，借款人的还款意愿明显下降。一些借款人维权、撸口子的交流群内，一些人甚至蓄意与催收人员、出借平台斗智斗勇，有组织的联合举报、对抗催收人员。
《新京报》上述报道也提到，在一些现金贷款的交流群里，如何应对催收，监管后是不是可以赖账，成为大家热议的话题。不少老赖跳出来煽动大家不要还款，有人声称“不要理，一两天就没事了。”也有人在社交媒体上说“现在没钱的，只要熬过一个月就没这么严重了，最多想起了隔一段时间给你打电话。”
网贷之家文章称，头部的现金贷平台，坏账可能在35%-40%左右，但有的平台首逾比例已经突破60%，这类平台，则可能是风控不严的中小现金贷平台。
一位涉足现金贷业务的互联网金融平台高管称，如果严格按照现在的政策的要求，99%的平台都会退出。“小平台亏死，中型平台困死，大平台转型。”
本文来源：华尔街见闻
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈资深催收人员告诉你：现金贷逾期不还后果真的很严重！
12月1日晚，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对从业资格、综合费率等核心问题进行明确，正式划出现金贷行业的三大门槛：综合利率36%以下、牌照经营和场景依托。至此，现金贷行业正在告别野蛮生长，进入合法合规的健康发展的调整阶段。
伴随“最严”监管措施的出台，聚集了大量职业欠款人(撸友)和老赖的贴吧、QQ群充斥着类似“没有小贷牌照的现金贷平台都死了“、“新政策出台现金贷平台大清理，不用还钱了”、“好多平台已经停止放款，套路了”言论，一时之间老赖们各种欢腾、庆贺，彷若迎来重大节日一般。但是，事实当真如此么?欠下的债真的就不用还钱吗?
众所周知，欠债还钱天经地义，更是理所当然之事。倘若欠债人久拖不还，甚至存心赖账，那么债权人登门讨债也是合情合理。对于身处舆论暴风眼中心，又能切身感受到监管趋严对小额现金贷行业发展影响的资深催款人员王先生而言，以行业监管亲历者的身份说出自己的看法，在此刻多少有些许无奈。
“一直以来，社会上有很多人对我们这行都存在一定误解，甚至以为我们像港片里的古惑仔，是黑社会，是粗人。“报以苦笑的王先生表示：作为专业催收员，我供职于正规催收公司，进公司初期我们会接受专门的带薪闭门式培训，具体业务均为各大正规平台给到的工作外包。简单来说，我的工作有点儿像律师，算是法律边沿工作者。
我们称每单欠款人为一案，他们存在长期拖欠现金贷平台借款、信用卡诈骗等行为。对小额现金贷不良贷款的催收我们主要采取电话催收、外访催收、委外催收和诉讼催收四种方式。当然每个公司的案件难度有所不同，而且现实生活中债务人的性情与态度也千差万别，有人吃软不吃硬，有人吃硬不吃软，所以如何让债务人听得进去，又能封住其避债借口，对我们来说也是考验。
随着最新现金贷监管政策的执行，未来我们的业务来源也将集中于现金贷行业的头部平台，而且，行业的健康发展和征信体系的完善对于我们的业务推进也有很大好处。对于习惯性拖延，没有还款诚意的职业欠款人——“老赖”群体，在这里还想奉劝各位：逾期后果真的很严重，也不是你能承担得起的!
　　（图片源于网络）
要知道，如果现金贷平台找我们清收无果，是会进入法律程序的。金融机构有权向法院起诉，而且受理10000元以下经济纠纷，受理费用只需50元，也就是说这一套法律程序走下来成本是非常低的，所以“老赖们”千万不要以为自己欠款金额小，现金贷平台就不会起诉。
如果老赖们还是有恃无恐，甚至在征信记录上留下法院强制执行记录，那你以后再想和金融机构发生借贷关系，那几乎是不可能的事情，甚至还会影响你以后的日常生活，乘坐高铁、飞机，子女升学就业都将成为难题。
每个人欠款总有一定的原因，还是希望大家引起重视，不要因为小额信贷逾期而影响了自己的征信，甚至带来一系列不必要的麻烦。
—— END ——
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各位大哥们 现金白卡会不会上门催收
阅读权限30
普卡III级, 经验值 255, 距离下一级还需 244 经验值
求各位大哥们给个答案
阅读权限50
兄弟逾期了不可怕，怕的是你自己，催收的千把块的事情上门他们多不划算，就算真的上门，又能怎么样，没钱，难道还能把你绑了，高利贷的就是喜欢你这种人好吓唬，别鸟他，自己爱干嘛就干嘛
我不是老司机
也不是污妖王
我只是一条
南荡北色的
★★★★★㊣
阅读权限40
现金白卡不是才几千额度？上门第一次见.
阅读权限50
行到水穷处．坐看雲起時……
阅读权限50
白卡逾期30+以上了，电话没接过，我也不知道他们要怎样
阅读权限30
刚刚炸了我&&准备明天还的&&现在瞬间不想还了
白卡家族7k
阅读权限20
用了一次，再也不用了，利息比高利贷还高利贷，太黑了，1000块14天要给200多利息。。。
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我爱卡客服现金贷催收人员：我们催收从来不打人！_小额贷款_贷款攻略 - 融360
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现金贷催收人员：我们催收从来不打人！
目前市面上没有任何一份权威研报确切说明催收行业的市场规模究竟有多大，但理论上来说，这个市场容量应该和我国不良资产规模直接挂钩。
&这几年来，P2P、消费金融、现金贷的火爆，确实让我们接单量剧增。我们原则上只接M6（6个月）以内的单子，超过这个时限催收希望渺茫，我们是不会去接的。我们公司规模还是不错，如借贷宝等大平台都是我们客户。一般来说我们一个月能接到大概几千万的单子，比以前多多了。&一名总部位于深圳的催收公司人士告诉记者。
他的话勾勒了催收行业的一角&&
随着互联网金融的发展，催收行业的主营业务已经从传统的银行信用卡、小贷公司的逾期账款，疾步扩容囊括了消费金融、P2P、现金贷、车贷等新型网络贷款业务。伴随着标的资产爆发式增长的，是催收主体的多元化，仅记者在企业信息查询平台上查询，我国目前4000多家涉及催收业务的公司，产业链涵盖传统催收、不良处置撮合、法律咨询等不同节点。当然，承接银行体系产生的庞大不良资产的，主要还是以四大AMC和数家省级AMC为主的资产管理公司。
一个不容忽视的数字是，《中国金融稳定报告(2017)》显示，截至2016年底，银行业金融机构的不良贷款余额2.19万亿；另据记者统计，仅P2P和现金贷行业，保守估计至少产生3000亿的不良资产&&而这还尚未包括无数持牌的、未持牌的消费金融公司和小贷公司的不良资产。
这是一个4000多个玩家争食的三万亿级&不良&江湖。
到底谁在催收？避不见客的乙方
记者在天眼查企业信息查询平台上查阅可得，目前全国至少有4278家涉及催收业务的公司。
需要指出的是，这些公司的主营业务有部分并不是催收，比如众多商业保理公司以及小贷公司，他们本身涉及融资业务，催收是基于主营业务顺势衍生的。而这4000多家催收公司，大概可划分为管理咨询公司、资产管理公司、金融/网络科技公司、信息技术公司、互联网金融信息服务公司、信用服务公司等这几大类。
值得一提的是，现在越来越多专门处理法律催收的律师事务所涌现：它们处于催收产业链的&末端&，通常只接受额度较大的逾期账款（银行不良、小贷公司不良），且只通过法律程序解决债务纠纷。对于一些互联网金融平台上的自然人小额借贷纠纷，他们通常只提供咨询指导服务。
&我们有自己的电催团队，但是M2（2个月）以上的逾期，我们就会委托到外包公司进行催收。&一名总部位于华南、下设P2P平台的小额贷款公司人士告诉记者。他还补充道，部分逾期60天内的客户会提前移交给催收公司，这些客户基本都是催收过程中被发现跑路、失联的客户。
这家公司的乙方（即外包公司）之一，是永旺小额贷款有限公司，该司本身就拥有小贷业务。记者了解到，在深圳市场，永旺小贷、融关资产管理中心都是口碑&还不错&的催收公司，大多承接逾期较长、失联、拒绝还款、跑路的客群。
有趣的是，热钱横流的民间融资产生的巨大不良，愈发让这些催收公司低调运作，闷声发财。记者专门前去融关资产管理有限公司，但该司得知记者身份后闭门不见，异常谨慎；记者以个人名义发出的咨询邮件也未得到回复。
记者侧面了解到，这家主营个人信贷逾期催收、信用卡催收、法律咨询、信用卡征询调查的催收公司，一共有200多人的电催团队，在深圳设有3个分部，主要客户为银行、小贷公司，P2P等网络金融平台资产承接较少，业务较为火爆。
除了上述直接进行催收的商业主体，近几年来不良资产处置撮合平台也在兴起，2014年底才成立的资产360是其中的一个缩影。该平台业务模式概括起来是&撮合&&&把资产方认定的、想处置的不良资产，转介给相应的处置机构。撮合的一头包括银行、P2P平台、小额贷款公司、消费金融公司等；另一头包括催收服务公司、咨询管理服务公司、有清收服务的律师事务所等处置方。
&我们是纯中介平台，会根据您在我们网站注册上传的资料推荐给适合你的（不良资产）处置公司。我们平台按资产包的1%收取服务费。如果你的资产被催收回来，那么催收公司通常收取资产包的5%&30%不等来做佣金。&资产360客服人员如此回复记者问询。他还告诉记者，通常债务人身份证、电话、住址资料齐全，且逾期时间不长的，70%、80%都能收回来。
&在工商局上能查得到的估计还是保守数量，很多做催收的都是挂一个咨询公司的牌子，很难有一个确切的统计数据。据我了解，仅深圳就至少有近两百家干催收外包的。&一名不愿具名的小贷公司高管告诉记者。总体来看，资产管理公司、信息科技公司、律所、小贷公司、线上撮合平台&&我国的催收江湖至少聚集着4000多个参与主体。
民间融资井喷催生火爆生意经
催收公司如何营收，这是个问题。
以记者采访的资易通、快催收、皖江债务三家公司为例，归纳可得：不同的催收平台不同侧重，有些公司只接M2（2个月）以内的逾期，有些则放宽到M6（6个月）；有些只接本省逾期资产，有些可接省外，但需要客户承担差旅费。但有一点是确定的，佣金按照回收额结算，催收不成不收费（包括手续费），且账期越长佣金越高。
&我们的佣金大概是M1（1个月）为10%-12%，M2（2个月）为15%-18%。原则上只催逾期6个月以内的单子，超过半年的不接单。今年以来现金贷火爆，我们接了很多现金贷的单子。&快催收一名工作人员告诉记者。有意思的是，他还告诉记者，该司催收员至少要有一年催收经验，&提成可观&。
深圳皖江债务公司则将其收费标准称为&双赢&标准。该司人士告诉记者，该司会根据每个案件可行性进行评估：如果在深圳市内，债务标的低于十万，该司会收取40%的提成；债务标的达到二十万，按照30%收费；如果出了广东省，就需要客户承担差旅费，且最低35%佣金提成。总之，不论哪种债务和数额大小，该司的提成不会低于30%，&因为利润和风险是成正比&。
&我们外包公司收取的服务费是根据实际收回金额进行提点，提点价格会根据我们委托时的逾期天数进行计算，提点价格在10%-30%，月结，这些费用都是由客户本人支付。&一名小贷公司高管告诉记者。
来算一笔账：
根据网贷之家数据，截至2017年6月底，P2P网贷行业贷款余额为1.05万亿元。如果按照业内平均坏账率15%的比例推算，贷款余额可能会产生规模在1500亿元以上的不良资产，如果算上已出现的坏账，网贷行业目前整体的不良资产规模至少超过2000亿元。
今年以来迅速井喷的现金贷打开了亿级市场规模，但具体的不良数据并未披露，行业人士估算坏账率只会比P2P多，不会少。而同样按照15%的不良率来估算的话，现金贷的不良余额至少达到900-1500亿元。
再来看消费金融行业的不良余额。12月15日，银监会非银部主任毛宛苑在银监会例行新闻发布会上介绍，截至目前，全国已批准开业消费金融公司16家。截至三季度末，中国消费金融公司行业资产总额1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，平均不良贷款率4.11%。如果按照这个不良率来测算，持牌消费金融将产生38.8亿的不良。但值得注意的是，这并未将数量庞大的非持牌消费金融机构、以及互联网消费金融平台产生的不良资产计入。
最后再来看小贷公司不良：央行《2017年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家，贷款余额9608亿元。但该报告并未透露行业不良。如果按银监会监管的消费金融机构的不良率4%来保守测算，小贷公司将至少产生385亿元的不良资产。
将以上几块不良余额加总，并叠加银行业金融机构的不良贷款余额2.19万亿，那么，我国的不良规模最保测算已经达到了2.55万亿。 &个人认为这是保守数字，应该再预留亿元的空间，因为小贷的不良肯定不只有4%，现金贷的不良估计也不只有15%，你还有其他一堆非持牌消费金融的不良未纳入计算。&，受访人士告诉记者，这应该是一个&比较乐观&的测算结果，实际上我国的不良资产规模会更大。
也就是说，4000多个玩家，正在争抢大概率高达3万亿级的不良资产处置蛋糕。
现金贷助燃催收火爆第二春
不少受访催收业人士告诉记者，从他们的视角看，P2P和现金贷的潜在不良&&&比较惊人&。
9月以来，趣店、拍拍贷、和信贷等一堆互联网金融公司纷纷披露招股书赴美上市，三四线城市各种借款APP风靡。趁着消费金融的风口，在不到一年的时间现金贷已经打开了亿的市场空间。在现金贷快速发展的推动下，网贷催收公司蓬勃兴起，有业内人士直呼&干催收俨然就是抢快钱&。
一位在小额贷款公司从事催收行业多年的老兵王成（化名）告诉记者，&目前最赚钱的就是网贷催收，身边已经有朋友开公司专门做网贷的单子了。网贷平台的爆发式增长催生了一大批网贷催收公司，大蛋糕还没有分完，要做趁早，而且这项业务很好做。&
为什么说网贷催收容易做？鑫胜法律的一位合伙人表示，在网贷平台申请贷款的人，大部分属于法律知识欠缺，经不起恐吓的人，这是网贷催收最大的优势。相对于在银行贷款以及小额贷款的人来说，这部分人更老实，更容易催回款项。尤其是借现金贷的客户，大学生或者刚出学门的年轻人居多，&经不起催收的考验&。
&网贷催收虽没有传统小额贷款催收的佣金高，但是胜在量大，足以弥补催收佣金低的问题。&王成表示。
催收手段升级
记者了解到，催收公司通常分为电话催债及外访两个团队。有些公司甚至自行开发或租用应收账款管理系统，对委托案件进行全过程、实时、动态管理。目前的催收手段已经非常&文明&，通常会配合催收信函，在催告过程全部录音，并将电话、上门及信函等多种催收方式完整记录，形成完整的记录留底。
&我们催收从来不打人，就是正规干催收。&一位专门负责现金贷催收的人表示。
记者经过多方调查发现，目前催收手段正在不断升级，以往用拳头催收这种粗暴手段虽然依然存在，但大部分已经转型升级，逐步走向&精神折磨&达到催收目的。
&催收一般就是三板斧，如果借款人都能抗过去，那就不用还了。&该网贷催收人员甚至略有无奈表示。
通常来说，催收分为如下步骤：
第一轮是电话和短信轰炸；
第二轮就是发假律师函和假法院传票，上面内容大多直指借款人行为已经触犯了刑法等夸张内容，恐吓债务人。此外，一些催收公司或者网贷平台大多能获取到借款人的亲朋好友的联系方式，对他们再进行一轮&轰炸&。&这一轮过后，通常借款人就乖乖还款了。&该催收人士告诉记者。
如果前面两种手段都不起效果，或者客户失联和跑路，最后一轮就是催收公司去身份证地址或者常驻地址上门催收， 手段五花八门，&例如，在家周围贴满欠款传单、骚扰家人、在家周围砌墙、不让睡觉也就是天天晚上3点钟敲门等等，反正就是不打人，等到你精神崩溃。&一位有多年催收经验负责人直言。
虽然催收行业的规模与盈利都在疾步扩容，但一位资深催收行业人士告诉记者，制约催收行业健康发展的核心因素依旧尖锐：
一、国家对催收行业的打击，如短信敏感字眼不许发送、客户信息安全管制、电话拨打频率等都大大影响到催收的正常工作；
二、不良的爆发式增长助推了催收公司的壮大，但也导致了催收公司出现&二道贩子&&&即目前出现了很多所谓的催收撮合平台，这些平台又会与大量外包公司进行合作，为外包公司找到更多的甲方（小贷公司、信用卡中心、P2P等），但是这些外包公司的催收行为往往并不被甲方所知，这就衍生出不良的催收行为。
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