揭秘 | 最真实“光伏贷”合同，贷款装光伏到底怎么样？
光伏电站初期投入上万价值不菲，使很多有闲置屋顶资源，也想装光伏电站的用户，尤其是赚钱不易的农村人望而却步。为了鼓励分布式光伏产业发展，各地银行纷纷推出了“光伏贷”。
真实贷款安装光伏电站合同展示：
合同条款解读
一、第一条，模式介绍
乙方（也就是业主）以分期付款的方式购买甲方整套户用光伏电站设备。
乙方同意将整套电站设备抵押给甲方，担保乙方按时足额偿还分期款项。乙方偿还所有款项后，光伏电站的收益归乙方所有。
1、电站是由乙方购买甲方的，甲方只是销售和安装设备。其他一切风险与甲方无关。
2、乙方是借款购买甲方的设备，借钱就必须要还钱，乙方有绝对的还款义务，连本带息。
一、第二条，第五款：
协议期间，乙方需按时偿还分期本息。如乙方选择提前还清所有款项，则应提前2个月向甲方提出申请，否则甲方有权拒绝乙方的提前还款申请；
未还清所有款项之前，乙方应对该电站尽到善意保管人的义务，未经甲方准许，不得以任何形式将设备或电站转让、转租、再次抵押等损害或可能损害甲方利益的行为。
1、钱是我借给你的，什么时候还，必须听我的，让你还你才能还，不让你还，有钱也不能还，想一次性还清提前两个月申请。
2、电站所有权是乙方的，所以乙方要承担所有责任，但是权利是不能享受的，因为电站已经抵押给甲方了。
二、第二条，第六款
乙方应自觉维护本项目设备、设施安全及确保甲方对项目正常操作及运行。若因乙方人为原因导致本项目设备、设施受损不属于保修范围，乙方应该自行承担所遭受损失。
乙方需要维护电站。
如果设备发生损坏，乙方自行承担所有损失。因为到底是人为导致还是设备不合格导致，是由甲方判定的，乙方是没有相关知识判别的。
三、第二条，第七款
协议期间，因乙方原因导致电站损毁、灭失的，乙方仍需按时足额偿还所有分期款项；同时因乙方使用设备发生意外事故致使设备对第三人造成人身伤亡和财产损失的，乙方自行承担法律和经济责任。
只要签了协议，那么还款是必须的。至于电站使用时出现任何意外，跟甲方没有关系，全是乙方的全部责任。
四、第三条 第二款
还款期限为15年。甲方提供给乙方3年运维服务；
乙方需为整套电站投保，甲方代办投保手续，保险费从乙方收益中扣除。
1、还款期限为15年，甲方只提供3年运维，后12年没有保修服务，如出现问题无法还款，由乙方负责。
而正规大品牌对整套系统质保时间为5年，逆变器质保10年可延保。
2、整套光伏电站需投保，费用由乙方出，甲方代办。
五、第三条，第三款
还款方式：乙方自愿以电费收益和补贴抵偿分期本息，同时将电费结算卡使用权委托甲方进行相关银行托收手续；备注：若卡内余额不足，甲方有权要求乙方30日内补足并汇至甲方账户。
1、电站的收益用来偿还甲方的欠款，为了确保万无一失，电费结算卡由甲方控制，乙方不可取钱，也不可自行注销银行卡。
（如未获书面同意，乙方自行注销挂失，将承担1万元/次的违约金。）
六、第三条，第四款
乙方需于本合同生效3日内将保证金 2000元 现金或汇款方式支付给甲方；若甲方未按照约定及时收到前述保证金的，甲方有权延期交付和安装本协议项下的电站设备。
本合同期满或提前终止时，甲方收取的保证金除用于抵充合同约定由乙方承担的费用外，甲方须于乙方还清全部电站设备贷款且乙方提出退还保证金的书面请求后7个工作日内将剩余保证金无息退还给乙方。
尽管说是零首付，其实还是收费的。2000元，美其名曰为保证金，反正你得掏2000元钱。合同期满（15年后）或提前终止时，乙方还清贷款后，提出书面申请后，才能无息退还。
这份合同也仅仅是案例，以上解读仅供参考，“光伏贷”不一定是骗局，但是提高警惕还是有必要的，小心为他人做了嫁衣。我们都希望分布式光伏行业能健康发展，企业能赚到钱，老百姓也能赚到钱，但是搅乱市场的行为不应该被纵容。
来源：光伏先生张晓刚 光伏能源圈
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【最新最全】全国23家银行的光伏贷款说明
发布时间： & 来源：光伏盒子
目前，建设光伏电站的资金投入是最为苦难的一个环节，以下为各个地区的银行对光伏项目的借贷款指南。&1、江苏银行“光伏贷”&贷款对象：投资建设和经营光伏发电项目的企业法人，既可以是项目公司，也可以是项目公司的主要控股股东。在综合考虑上网条件、工程造价、股东实力等因素的基础上，我行择优重点支持并网型晶硅光伏发电项目及分布式电站。&金额：应根据借款人项目总投资、自有资金金额、实际融资需求量及已落实可用于还款的现金流确定，贷款金额不超过项目总投资的70%，覆盖额度高；&期限：原则上贷款期限不超过八年（含建设期），覆盖期限长；&利率：应在人民银行规定的同期同档次基准利率基础上根据客户的信用状况、风险程度及借款人对我行的综合贡献水平适当浮动确定（较同类贷款项目综合成本下调2%，维持8%左右）。&担保：光伏发电项目贷款应采取我行认可的担保方式，可以是抵押、保证和质押担保方式的多种组合，我行创新了以收费权和光伏发电设备分别质押和抵押的担保方式。&还款：光伏发电项目贷款应根据贷款对应的光伏电站项目未来产生的现金流合理确定还款计划，同时接受借款人利用其他收入来源（如财政补助资金等）偿还贷款本息。&2、江苏常州江南农村商业银行“绿能融”&“绿能融”是指向常州地区符合条件的企业提供建造分布式光伏电站信贷融资，以满足企业节能项目资金需求的新型贷款产品。&贷款对象：常州及周边地区中小企业投资建设的分布式光伏项目&贷款额度：贷款额度为单笔贷款金额不超过项目投资的70%。&贷款期限：5年期项目贷款&贷款利率：银行贷款利率原则上为人民银行基准利率（视项目情况最高浮动在15%左右）。&3、上海市“阳光贷”&贷款对象：在上海注册的中小企业在本市投资建设的分布式光伏项目（以就近开发利用为主）。&贷款额度：贷款额度为单笔贷款金额不超过项目投资的70%，单个公司担保贷款余额累计不超过1500万元。&贷款期限：分为1年期、3年期和5年期项目贷款，企业可以自由选择。&贷款利率：银行贷款利率原则上为人民银行基准利率（视项目情况最高浮动不超过15%），担保公司按照1%的年费率收取担保费。&后出的新政策是这样的：&为加快破解当前分布式光伏发展面临的融资难题，率先培养适应新能源发的的金融服务体系，根据《国务院关于促进光伏产业健康发展的指导意见》等文件，日，上海市发展与改革委员会上海市财政局联合发布沪发改能源〔号《上海市发展改革委、上海市财政局关于开展分布式光伏“阳光贷”有关工作的通知》。&上海市政府对全市原中小企业融资担保工作体系和操作平台进行了调整。为了做好衔接，结合前期工作开展情况，现将“阳关贷”工作有关内容进行调整。&1、关于担保主体：将担保主体从“中投保上海分公司”调整为“上海市小微企业政策性融资担保基金管理中心”。&2、关于贷款额度：将单个公司累计担保额度从“1500万”调整为“2000万”。&3、关于项目准入：将“贷款企业必须成立一年以上”的要求调整为“贷款企业或其上级控股公司成立一年以上”。&4、关于贷款银行：从“承诺优惠利率的试点银行”调整为“承诺优惠利率，且上海市小微企业政策性融资担保基金管理中心签署相关合作协议的银行”。&上海市中小微企业政策性融资担保基金背景：&日，“上海市中小微企业政策性融资担保基金”(下称“政策性担保基金”)正式落地。该基金首期筹集资金为50亿元，总体筹集规模将达到100亿元。该政策性担保基金将激活商业银行的作用，利用财政资金撬动社会资本的杠杆，扶持具有较高成长性的中小微企业发展。&据悉，成立当日浦发银行上海分行等6家商业银行、4家同业担保机构签订了融资担保协议。&4、浙江诸暨农商银行“光伏贷”&贷款对象：辖内信用状况良好、具有稳定收入来源的个人和企业发放专项贷款，用于支付分布式光伏电站成套设备费用。&贷款额度：个人客户贷款额度为20万元，企业用户不超过300万元，可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式。&5、浙江金华成泰农商行“光伏贷”&金华成泰农商行推出的“光伏贷”主要针对分布式光伏项目，将满足农村地区农户对家庭式光伏发电的需求。&该“光伏贷”最长期限五年，并实行优惠利率，采用按揭贷款方式。目前，仅一个月时间，该行已发放8笔贷款，总金额38.3万元。&2015年以来，浙江银行业根据分布式光伏产业的发展现状，构建绿色、科技和普惠三大金融平台，在强投入、调结构、优服务等方面，全力支持分布式光伏发电技术创新和产业升级。其中，诸暨、嘉兴、金华分别出台相应“光伏贷”，有效解决安装光伏的资金问题，助推农村经济发展。&6、浙江海宁农商银行“光伏贷”&产品概述：光伏“分期宝”是指浙江海宁农村商业银行股份有限公司及其分支机构（以下简称贷款行）向海宁区域内用于光伏分布式电站安装的个人及企业发放的人民币贷款业务。&适用对象：海宁市范围内符合光伏分布式电站安装条件、融资需求在规定额度内、信用良好的个人及企业客户。&贷款额度：原则上个人客户贷款额度控制20万元以下（含），企业客户贷款额度控制10-500万元，但贷款总额不得超过光伏分布式发电站建设资金总额，具体依据借款人收入来源配比。&贷款期限：根据借款人的实际还贷能力合理确定贷款期限，一般控制在五年，最长不得超过十年。&贷款利率：根据本行利率定价办法执行，相比传统融资利率有较大优惠。&还款方式：采用按揭还款方式。&7、浙江龙游县“幸福金顶”小额贷款&该贷款由安装光伏发电设备的自然人向信用社申请，用于购置光伏发电设备；贷款期限根据借款人光伏发电设备投入及电费销售收入的实际情况合理确定；贷款利率与合作的光伏发电设备安装、销售公司协商确定，给予最大优惠；贷款方式采用信用方式，借款人承诺以本人并网电费销售收入作为还款保证。&8、浙江磐安县农信联社“光富贷”&“光富贷”的支持对象是我县范围a内符合光伏分布式电站安装条件的农户和企业，用途为购买光伏电站设备。该贷款具有贷款期限长、免担保、利率低等特点，农户贷款最高20万元，企业贷款最高200万元，期限最长可达10年。低收入农户还可享受基准利率及财政最高13500元的补助和全额贴息。&9、浙江桐乡农商银行“绿能贷”&桐乡农商银行于今年年初推出创新产品：光伏“绿能贷”。用户安装分布式光伏电站的费用可通过“绿能贷”全额解决。安装后，用户通过光伏发电产生的电可就近并网就近转换，既有效解决电力在升压及长途运输中的损耗问题，又能减少污染物排放，节约能源绿色环保。预计每户用户年均发电3000千瓦时左右，全额销售给国家电网有了收入，每年还能获固定补贴。&10、浙江玉环农村合作银行“光伏贷”&主要针对玉环县域范围内符合光伏分布式电站安装条件、融资需求在规定额度内、信用良好的个人及企业客户，用于支付分布式光伏电站成套设备费用，客户安装分布式光伏电站费用可全额通过“光伏贷”解决。个人贷款额度最高20万元，企业贷款额度最高500万元。&11、浙江武义农商银行“光伏贷”&据了解，为响应国家节能减排政策，支持地方新农村建设，武义农商银行推出了“光伏贷”产品，重点支持农户及小微企业主建造光伏发电站。此项贷款额度控制在安装“光伏”设施总额的100%以内，个人贷款原则上不超过10万元，企业贷款原则上不超过30万元，最长期限可达5年。“光伏贷”对借款人还有一定的利息优惠，并且还款灵活，可选择按季付息，利随本清，或按月分期还款。&12、农行江西分行“金穗光伏贷”&农行推出的“金穗光伏贷”产品，贷款最高可达10万元，可采取信用和担保方式。在于引入“政府增信”机制后，对采用“政府风险补偿基金+贷款对象”方式放贷的，不仅贷款期限可以延长到10年，而且在5年的贷款宽限期内，政府给予贷款贴息，极大地减轻贫困农户的贷款负担。&13、安徽霍邱县光伏小额扶贫贷款&贷款对象：在县扶贫部门建档立卡并已确定为光伏扶贫对象，且符合贷款条件的贫困村、贫困户。&贷款期限：光伏扶贫小额贷款最长期限三年，分别按3：3：4比例分年偿还；利率及贴息按相关规定执行。&14、安徽阜南农商银行光伏扶贫贷款&阜南农村商业银行在阜南县全县12个乡（镇）开展对乡镇认可的5000家贫困户贷款支持安装3KW太阳能光伏发电站，该项光伏产业扶贫贷款利率不上浮，按同档次人民银行公布的基准利率执行，每户最高限额8000元信用或保证贷款。&15、山东庆云农商银行光伏按揭贷款&2016年，庆云农商银行面向个人（家庭）或企业推出了用于购买整套光伏分布式电站设备的“幸福阳光”光伏按揭贷款。&“光伏贷”的借款人须以发电入网收入账户作为还款主要来源，并以此进行质押担保。对于贷款期限，该行针对不同的客户类型提出了两种方案，商业类客户最长不超过5年，而贫困类客户则放宽到了10年。“光伏贷”对借款人还有一定的利息优惠，并且还款灵活，可选择按季等额本息或按月等额本息还款法。&16、山东淄博邮储银行“光伏小额贷”&邮储银行淄博分行结合辖内实际，主动联合沂源县财政局、扶贫办等政府部门，创新开发了“光伏发电扶贫惠农小额贷款”产品，并在沂源县进行首批试点。&邮储银行负责对有购机需求的贫困户进行资金支持，并在贷款额度、产品利率、还款方式等方面给予政策优惠；财政部门按照一定比例出资建立贷款担保基金，为扶贫贷款进行补充担保；扶贫办则负责提供建档立卡贫困户名单，并协助邮储银行进行客户调查，畅通沟通机制。&17、河南省“清洁贷款”&贷款对象：在河南省行政区域内注册的中资企业或中资控股企业(即“项目业主”)。&贷款额度：项目申请贷款一般不超过7000万元人民币，重大项目不超过3亿元人民币（原则上最高不超过总投资的35%）。&贷款期限：一般不超过3年，对于公益性显著、投资回收期长的项目，可适当延长至5年。&贷款利率：在同期人民银行指导利率基础上下浮15%。&18、江苏“商业银行”&　　19、山西省“长治黎都农商银行”&为响应国家节能减排政策，积极做好光伏扶贫信贷工作，近日，山西长治黎都农商银行正式推出“光伏贷”业务。&“光伏贷”是该行为辖内信用状况良好、能支付不低于规定比例首付款的个人客户发放的专项贷款。“光伏贷”贷款可达项目的70%，期限最长为5年，且利率优惠。据了解，光伏工程是通过政府补贴、农户出资、并网服务简化等综合配套措施，统一规划实施的项目。安装后，客户除可享受光伏发电带来的用电便利外，余量电量还可销售给国网公司。发电收入可用于按年归还银行贷款，还贷后获得的全部收益将惠及客户自身。“光伏贷”为分布式光伏发电在农村地区普及推广奠定基础，同时助力精准扶贫。（冯忠赵雄师）&20、邮储银行赣州分行推出“光伏贷”&邮储银行“光伏贷”产品，重点支持家庭式小型光伏发电站，最长期限3年，最高不超过5万元，采用按揭贷款方式，每月需要支付的本息金额较小，大大降低了农户的资金需求。“光伏贷”产品享受发电有补贴、能自用、高回报的特点，深受赣州农户老表的青睐。目前邮储银行赣州分行与十几家光伏发电经销商签订了合作协议，实现了全市十八个县支行“光伏贷”产品业务的全覆盖。&21、嘉兴禾城农商银行推出“光伏贷”&禾城农商银行融资产品和模式的创新。积极向嘉兴市本级区域内用于光伏分布式电站建设的个人、企业、经济组织提供信贷支持，今年该行创新推出“光伏贷”金融产品，目前首笔30万元“光伏贷”已顺利发放。&22、陕西户县农村信用社推出&公司＋农户＋信用社＋保险&的光伏贷款模式&为了助推户县分布式光伏发电健康发展，提高农民收入，人行户县支行在充分调研的基础上，指导当地农村信用社制定了《户县农户光伏扶贫贷款管理办法》。办法依据农户投资安装规模、实际资金需求确定贷款授信额度，贷款期限最长为10年，利率为6.9%，最大限度满足农户的安装资金需求。&户县信用社推出了&公司＋农户＋信用社＋保险&的光伏贷款模式，不仅解决了农户的资金困难，又为信贷资金安全加上了双保险。到今年7月底，户县信用社先后为14户农户发放光伏贷款70万元，使这些农户顺利地安装了光伏发电。在示范作用的带动下，目前户县已有180多户农户安装了光伏发电。&23、邮储银行新余市分行&邮储银行新余市分行推出“光伏贷”贷款最高5万元时间最长为3年&目前，邮储银行新余市分行推出“光伏贷”金融产品，并与辖内符合要求的光伏发电供应商进行沟通对接，目前已与新余市光能科技有限公司等供应商达成了合作协议。&家庭屋顶光伏发电项目消费贷款业务是邮储银行新余市分行新推出的消费贷款业务，该类贷款主要用于支付屋顶光伏发电设备款，贷款期限最高为3年，贷款额度最高可达5万元，采取等额本息还款法，大大降低了用户的融资成本，所需贷款资料简单，贷款流程便捷，审批效率高，可有效满足广大城市、城郊、农村等客户用屋顶光伏设备进行发电的需求。&据悉，光伏发电是利用半导体界面的光生伏特效应而将光能直接转变为电能的一种技术。常规能源一般很有限，而太阳能具有绝对的安全性、相对的广泛性、资源的充足性及潜在的经济性等优点，在长期的能源战略中具有重要地位。“光伏贷”用户可享受发电补贴政策，用户能实现用电自给自足，多余电量用户还可出售，且发电设备一次安装，维护费用低，使用寿命长。光伏发电已经走进了居民家庭，正在迅速普及。&业务开办前，该分行已在人力、物力、财力等方面给予了高度倾斜，强化了相关业务人员的培训，在规范客户服务、业务操作流程等方面及时宣贯到位，为积极稳健推进该项业务发展奠定基础。
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（通讯员 吴文雅 楼婷渊）
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