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我国专利权质押融资问题研究
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3秒自动关闭窗口知识产权质押融资存在的风险有哪些(一)
日 15:22:14　　来源：刘栋兴 (个体经营)
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　　一、知识产权融资的法律风险
　　在中小企业知识产权质押融资中，其法律特征和实际经济价值的应用与传统的动产和不动产担保物都有显著的区别,原因是知识产权的非物质性、时间性和地域性这些特点。在获得知识产权以后的权利存续期间内，仍有可能受到潜在的挑战，具有不确定性，随时可能因外部环境的改变而发生动态性的变化。一旦失去法律的认可，如商标权到期后未续展，知识产权在取得以后被他人提出异议而撤销等，那么此时的质押物就毫无质押担保价值。
　　作为融资的质押担保品，金融机构即使经过完整严密的知识产权查核，已经确认企业拥有该项专利权，且该项专利权是依法申请注册、在有效期间之内。但是，对于在质权存续期间，即使是贷款企业也不可能预见或者说没有办法保证这项现在有效的知识产权将来不会受到他人的挑战而失去现有拥有权。这种法律上的效果，对中小企业知识产权质押融资的实现无疑带来很大的阻碍。
　　二、知识产权的处置风险
　　设定知识产权质押的目的，就是为了质权人在债务人不能履行债务时，用处置被质押的知识产权变现来抵消其损失。如果企业出现经营困难、无力偿还债务等情况，被质押的知识产权处置也存在许多问题。在传统的有形实物资产作为质押进行融资的情况下，如果企业出现经营困难，无力偿还债务，银行可以通过拍卖、租赁、转让等方式及时收回资金，从而挽回损失，因此发放不动产质押贷款积极性较高。
　　而知识产权的流动性相对较差，要很好地进行知识产权质押融资，还需要能够及时变现质押知识产权的交易市场，如果没有一个公开完善的知识产权交易市场，质押知识产权的处置通道就不会畅通，被质押的知识产权的处理相当困难。即使有了知识产权的交易市场，被质押的知识产权的处置也未必顺当。与有形的不动资产质押相比，知识产权作为质押物的流动性就差多了，并且它还受地域性、时间性、排他性的限制，这是金融机构为了避免放款风险，保证资金的安全性，必须要慎重考虑的现实问题。
　　如果被质押的知识产权届时不能够顺利的处置变现，对于金融机构来说，即使取得了这项知识产权的拥有权，也不能挽回其发放知识产权质押贷款的损失。同时，在现阶段，国内知识产权意识还比较薄弱，知识产权转让市场不大，交易信息相对封闭，透明度不高，在一定程度上影响了被质押知识产权处置变现的能力。还有知识产权的评估和转让程序复杂严格，也会耗费金融机构较多的人力、物力和财力成本，从而造成被质押知识产权的处置成本过高。如此等等，这就在很大程度上挫伤了金融机构放贷的积极性。
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专利权质押融资在探索中成长
　　今年1&11月，全县累计发放专利权质押贷款1.3亿元，期内贷款金额1.63亿元。
　　自2009年开始，我县开展专利权质押融资工作已有五年时间，但对比这一数字和县内庞大的专利总量，成效并不明显。那么，经过五年探索，我县的专利权质押融资目前还面临什么困难，又将通过何种方式来改善？日前，笔者走访县科技局、相关银行，一探究竟。
　　难点仍在：风险评估与处置难
　　从县科技局获悉，截至今年10月底，在专利权质押融资方面，全县累计质押授信总额4.83亿元，累计发放总额2.49亿元，涉及31家企业。
　　&安吉椅竹等产业拥有的众多发明专利和实用新型专利，并通过其实现融资，对银行来说应该成为信贷定位的一个增长点，其市场和前景值得我们做更多的探索。&县人民银行相关负责人说。
　　该负责人认为，经过多年发展，我县不少企业已经通过厂房质押、担保等方式获取了贷款，目前及今后极有可能面临无物可押、无人可保的局面，专利权等无形资产融资方式将成为企业获取贷款的一个重要途径。
　　然而现实是，截至目前仅有工行、农商行、交银村镇银行、湖州银行和杭州联合农村银行五家金融机构在实际上开展了专利权质押融资业务，还有多家银行机构对此&无动于衷&。
　　&对于专利权质押融资企业的风险评估，以及风险发生后对于专利权的处置难，是专利质押权融资所面临的最大困境，也是银行机构开展此项业务的顾虑。&县科技局副局长胡景琦表示。
　　为了让更多的专利权成为企业发展的金融&活水&，从省级到地方都有一批新举措将实施，从加大风险补贴力度、畅通专利权交易渠道等方面予以扶持和鼓励。
　　利好消息：扩面增量举措不少
　　一位银行信贷人员坦言，专利权质押贷款业务的风险、收益显著不对称，如果银行仅靠存贷差来获利，银行很难实现盈利或盈利甚微。
　　为此，我县先后出台《安吉县专利质押贷款管理办法》、《安吉县人民政府加快科技创新若干政策》、《安吉县科技型小微企业风险基金池方案》、《关于进一步促进科技与金融结合的意见》等一批政策。对于金融机构开展专利权质押业务的，给予年贷款额1%的奖励，发生损失的可同时享受科技风险基金10%的补偿。企业以专利权办理的贷款，按照国家基准利率的30%予以贴息补助。
　　&为了进一步推进专利权质押融资扩面扩规模，目前已经在起草相关政策，大幅提高补助比例，降低银行发生风险后的损失。&胡景琦介绍说。
　　对于专利权质押融资的风险监控也是接下来的工作重点。目前，我县通过开发&安吉专利监控管理系统&和&安吉专利权质押融资数据库&来强化专利信息监管。
　　&通过对已公开的专利数据进行监测，对专利缴费、权力转移、交易等活动进行监控，为银行等金融机构开展专利权融资服务提供信息依据，以降低发生风险的概率。&胡景琦解释说，同时还与中国人民财产保险安吉支公司合作，开展专利保险工作，通过出台政策加强引导，借助保险业的风险分担机制和专业服务优势，防范相应侵权风险。
　　对于最关键的专利权处置机制，目前也有利好消息传出。&由省科技厅牵头搭建的浙江科技大市场即将投入使用。&胡景琦说，相当于专利权质押融资发生风险后，银行机构多了一条效果非常好的处置平台。
　　据相关报道的消息，该市场将于12月8日正式开业，这一实体市场将成为网上市场的重要补充。33家科技中介服务机构入驻省级科技大市场，包括技术转移类、咨询服务类、投融资类等，以及各市派驻的科技中介，将为企业、高校、院所间的技术转移、技术交易提供更方便的服务。
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【期刊名称】
山东省专利权质押融资状况、案例解析及启示
【作者】 ，【作者单位】 ，
【分类】 【中文关键词】 山东省；专利权质押；融资；案例
【文章编码】 （5-05【文献标识码】 A
【期刊年份】 【期号】 5（）
【页码】 85
【摘要】 山东省专利权质押现阶段发展较慢，但潜力巨大。在促进山东省发展专利权质押融资的进程中，需要政府、银行、中介机构以及企业的协作努力，有效防范专利权质押风险，实现科技型中小企业专利权的知识资本向实物资本的转化。
【全文】【】 &&&& 　　
　　自2008年起国家知识产权局开展了知识产权质押融资试点工作，已先后批复3批共16个城市开展知识产权质押融资、投融资服务及创建国家知识产权投融资综合试验区等不同层次的试点工作，取得了良好的效果。据统计，2006年1月至2011年6月全国已累计实现专利权质押3361件，质押金额达人民币318.5亿（含外汇）。{1}山东省开展专利权质押可以追溯到2001年烟台一家企业以8项专利作为质押从烟台商业银行获取 1200万元资金。{2}近年来，山东省各地区积极探索专利权质押融资，出台了相关政策，2009年10月济宁市出台相关政策，全市拥有专利企业可从银行获得25亿元的质押贷款，这将有效破解中小企业融资瓶颈。2011年2月青岛市为破解中小企业融资难题，促进知识产权市场转化，鼓励创新金融服务出台了新政策。{3-4}本文根据有关统计数据，分析山东省专利权质押的特点，通过具体案例的分析，阐明山东省专利权质押工作的现状和建议。
　　一、山东省专利权质押的现状
　　（一）山东省专利权质押登记数量逐年增长
　　2008年开始，山东省专利权质押的数量不多，却是逐年递增的（图1）。山东省专利权质押在稳步发展。山东省拥有良好的知识产权工作基础，但知识产权质押工作经验并不足，全省17个地市并没有知识产权质押融资试点城市，在摸索中逐渐探索自己的专利权质押之路。
　　（数据来源：国家知识产权局网站上的公布的“专利权质押合同登记相关信息”按登记号件数整理所得）
　　（二）山东省专利权质押发展潜力大―以2010年为例
　　截止到2010年12月，山东省有效专利权占全国的6.1％，居于第五位（图2）。山东省的专利发展良好，为专利权质押提供了可靠的保障。2010年山东省按出质人地区划分的专利权质押登记的数量占全国的2.2％，质押金额占全国的1.3％，远低于山东省所持有的有效专利的数量占全国总数量6.1％的比重（表1）。
　　研究表明：专利权质押登记数与当地有效专利数大体成正比关系，有效专利多的地方，专利权质押活动就活跃。“中国科技统计年鉴（2011)”显示2010年山东省拥有高技术企业数量1847家，从业人员年平均数超过50万人，年总产值为5175.6亿元，高技术产业发展状况处于全国前列。
　　表1 2010年我国专利权质押登记分布状况表{5}
┌───┬───┬───────┬───┬───┬───────┐
　　│出质人│ 数量 │质押金额（人　│出质人│ 数量 │质押金额（人　│
　　│ 地区 │（份）│民币：万元）　│ 地区 │（份）│ 民币：万元） │
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│北京　│99　　│152323　　　　│福建　│8　　 │7583　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│广东　│24　　│143619　　　　│青海　│2　　 │6240　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│上海　│46　　│81514　　　　 │重庆　│1　　 │6000　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│云南　│3　　 │48711　　　　 │安徽　│10　　│4623　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│浙江　│25　　│46862　　　　 │湖南　│8　　 │4384　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│江苏　│14　　│43849　　　　 │江西　│2　　 │4004　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│吉林　│5　　 │42308　　　　 │海南　│1　　 │2500　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│湖北　│21　　│32908　　　　 │河南　│4　　 │2380　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│四川　│23　　│26797　　　　 │河北　│6　　 │1100　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│贵州　│13　　│22070　　　　 │甘肃　│1　　 │1000　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│山西　│3　　 │21897　　　　 │新疆　│3　　 │600　　　　　 │
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│辽宁　│6　　 │19570　　　　 │陕西　│1　　 │46　　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│天津　│28　　│19482　　　　 │国内　│369　 │765396　　　　│
　　│　　　│　　　│　　　　　　　│合计　│　　　│　　　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│广西　│4　　 │12660　　　　 │国外　│2　　 │8085　　　　　│
　　├───┼───┼───────┼───┼───┼───────┤
　　│山东　│8　　 │10365　　　　 │总计　│371　 │773481　　　　│
　　└───┴───┴───────┴───┴───┴───────┘
　　（注：1份专利权质钾登记的出质人可以是1个或1个以上，总计数量大于专利权质押登记总份数。）
　　虽然目前山东省专利权质押发展并不迅速，但是专利权拥有情况及高技术产业生产经营情况说明山东省是专利权质押融有市场潜力、发展空间大。此外，政府主管部门是否能够主动牵头构建良好的专利权质押发展环境，对专利权质押能否顺利发展有直接的影响。山东省的一些城市出台了“专利权质押贷款管理办法”或者“专利权质押贷款实施指导意见”等，山东没有出台省一级的总体指导性意见。许多城市还在观望状态没有具体实施专利权质押融资实践。
　　（三）山东省专利权质押地区分布不均
　　从年，山东省共有8个城市开展了专利权质押业务，不足17地市的半数（表2），济南市开展此项业务明显多于其他城市，青岛、淄博紧随其后，前三个城市的专利权质押登记数量占到了总数的77.3％。枣庄、烟台、潍坊、威海、济宁等五所城市也积极探索专利权质押融资路径，各有一项业务。专利权质押活动活跃的济南、青岛、淄博经济发展水平高，有效专利权拥有量多，政府对专利权质押态度积极，专利权质押工作取得了实效。
　　表2　年山东省专利权质押登记分布状况表
┌────┬─────┬───┐
　　│所属城市│数量（份）│比例　│
　　├────┼─────┼───┤
　　│济南　　│8　　　　 │36.4％│
　　├────┼─────┼───┤
　　│青岛　　│5　　　　 │22.7％│
　　├────┼─────┼───┤
　　│淄博　　│4　　　　 │18.2％│
　　├────┼─────┼───┤
　　│枣庄　　│1　　　　 │4.5％ │
　　├────┼─────┼───┤
　　│烟台　　│1　　　　 │4.5％ │
　　├────┼─────┼───┤
　　│潍坊　　│1　　　　 │4.5％ │
　　├────┼─────┼───┤
　　│威海　　│1　　　　 │4.5％ │
　　├────┼─────┼───┤
　　│济宁　　│1　　　　 │4.5％ │
　　├────┼─────┼───┤
　　│合计　　│22　　　　│100％ │
　　└────┴─────┴───┘
　　（四）山东省专利权质押质权人以担保公司为主
　　本文将专利权质押质权人划分为：国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农信社、担保机构、政府、投资贷款公司以及其他（个人、实体企业等）九类。经过数据分析，在山东省专利权质押的布局中，担保公司占有绝大多数的54.5％，城市商业银行占有27.3％，股份制银行和农信社各占4.5％，其他占有9.1％（图3）。国有商业银行、政策性银行、政府及投资贷款公司没有参与其中。虽然专利权作为一种质押物贷款可行，但这对银行而言是相对陌生的领域，是否放贷还得看企业状况，必须对企业成长性、贷款用途等进行综合评估。对银行来讲，
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信息来源：宁波市科学技术局知识产权管理处　　　发布日期：
　　11月23日下午，2016专利权质押融资银企对接会在创新港举办，会议通报全市专利权质押融资业务发展情况，推介专利权质押融资产品，交流专利权质押融资工作经验，组织开展现场银企对接。来自银行、保险公司、评估机构和相关企业负责人等80余人参加会议。宁波市知识产权局袁小林处长，中国人民银行中心支行鲍雯处长参加会议并讲话。
　　专利权质押融资是推动&知本&转化为&资本&，切实助力企业创新发展和产业转型升级的重要举措。袁小林处长指出，近年来，我市通过贷款贴息、中介费补贴、风险补偿、搭建银企对接平台等多项政策举措，积极探索和推动知识产权质押融资工作，有效帮助了一批中小企业的融资发展，在奉化市、余姚市、高新区、鄞州区等地均有成功的专利权质押案例，希望通过本次对接会，银行、保险公司和需求企业能够加强交流、深入对接，有效帮助企业融资，同时进一步带动知识产权评估、交易等科技金融服务业发展。
　　鲍雯处长详细介绍了我市专利质押融资工作最新动态，2016年，我市出台金融支持工业经济发展九部门意见，明确提出要力争商标权、专利权和著作权质押融资每年突破10亿元。2007年至今年三季度末，全市知识产权质押融资10.95亿元，位居全省首位，其中专利权、版权（著作权）、商标权等质押贷款余额分别为2929万元、100万元和10.65亿元。在此基础上，各银行通过专利权、股权、应收账款、选择权等多种方式为科技型企业开辟了多种融资渠道，满足科技型企业在初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资需求。
　　针对下一阶段专利质押融资工作发展，鲍雯从银行、企业、政府三个层面提出建议：银行层面，要夯实金融创新的内在基础，进一步完善考核体系，优化信贷审批流程，根据科技型企业实际特点健全差别化的信贷准入、授信管理、风险评价、利率定价和奖惩机制，适当提高风险容忍度，努力形成包括专利权在内的各类知识产权质押融资工作机制和品牌效应。企业层面，要练好内功，增强创新意识、市场意识，敢于试错、勇于探索，深入挖掘自身转型升级潜力，不断提高财务信息披露的透明度，自觉接受市场机制的监督和约束，为银企合作创造必要条件；政府层面，要健全联动机制，优化市场环境，进一步完善财政贴息、风险补偿和奖惩机制，强化正向激励引导，整合现有各类平台，不断拓宽银政、银企、银保、银担等合作空间，同时发挥好中介评估服务机构的专业优势，对科技型企业的生命周期、技术风险、发展前景等进行有效分析，为盘活科技型企业的无形资产提供强大后盾和保障。
　　会上，宁波市科技信息研究院代表对市知识产权转化交易平台&&天一生水网的资源整合功能、服务特色、融资产品、操作流程等进行详细介绍。&天一生水网&是市知识产权局为企业和研发人员提供供需对接、技术交易、融资服务、延伸服务的综合性平台，自2015年运行以来，与中国银行、建设银行、兴业银行和杭州银行及部分评估机构展开了良好合作，目前已汇聚各类知识产权2000多项，建成专利运营信息数据库，累计实现交易额300多万元，知识产权质押融资14笔，贷款额超过6000万元。
　　会上，中国银行、建设银行、中信银行、人民保险公司等8家金融机构代表就本机构在专利质押融资方面工作开展情况及主要融资产品作简要介绍。北京东鹏资产评估公司代表现场解读专利质押评估工作流程等。宁波杉工智能安全科技股份有限公司作为专利质押融资企业代表对本单位专利权质押融资成功案例进行经验介绍。
　　会后，到会企业根据自身需求与金融和评估机构展开面对面交流，现场气氛浓厚，反响热烈。
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