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保险一年交一万交10年，20年后返30万，靠谱吗？
家里人投保了一份保险，每年9800，说交齐10年后再过10年给30万
保险一年交一万交10年，20年后返30万，靠谱吗？
楼主其实并没有完全表达清楚，这个保险的运作模式。比如每年9800，20年后的30万是如何返还的？这个保险是否有其他的保障？有人说了具体的险种，是一款年金保险。年金保险，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。那楼主在不考虑生存概率、费用率的情况下，给你分析分析这块保险的潜在收益率。现有假设下，20年后如何一次性领取30万按照您的解释，为了方便计算，每年交1我，交10年，20年后领取30万：通过测算，内部收益要到7.2%以上，才能保证20年后一次性领取30万。回顾过去20年的投资产品，除了部分公募基金，优质股外，基本上很少有这么高的收益率。翻看保险公司的历史投资业绩，基本上也达不到。这个承诺是怎么才能做到呢？如何让你领取30万，这是个不能说的秘密？您先别着急，据我推测，这30万其实只是利益演示，不会是你的最终收益；再者说，这30万，不会让你一次性领取的。所以，降低预设的收益率，现在万能险的假设利率3-3.5%，我们就权当比较相信保险公司投资能力，达到了3.8%，每年投资一万，20年后你的账户大概积累到18万。再后面的30年，每年领取一万，你就可以领取30万，计算一下内部收益率，您猜是多少？3.7%左右！！其实并不高为什么有这样的反差？秘密就在于时间复利的威力，二三十年，一个百分点的收益率，就会带来很大的差别。保险公司生意的秘诀就是，用低成本的稳定资金，做长期的投资生意，赚取更多的利益。关于分红型的年金保险，是理财型保险的一种，在保单上一般多种演示，肯定有个很高的利率假设，让你心潮澎湃。但是，实际的分红，很难达到收益演示的水平滴。买这种长期的理财型保险，还有一个弊端，资金占用的时候，流动性差——当你急用钱的时候，如果退保，返还的是现金价值，不是已交的保费和投资收益，你会承受一定的损失。当然也可以做保单贷款，把保单抵押，去借钱，但是肯定利率不会低啊。如果该保险是一款含保证利率的万能险，其实还有好处的，就是锁定了长期利率，至少有一个长期的保证利率。很多人不知道，二十多年前，利率高达10%，当时很多人买了保单，享受了高收益——但利率下行之后，保险公司就遭受了严重损失，这就是著名的利差损事件。后来，保监会强制规定假设利率为2.5%，近几年才稍微放宽到3.5%左右。未来的利率走势，其实很难判断。按照欧美的情况，利率走低甚至负利率都有可能。不能因为你觉得目前看保险收益不如存款就说骗人，未来不好说哦。当然，我们的计算并不完全正确，如果该保险含有其他的保险责任，如身故给付、意外伤害赔付，这都含着保费。说到这，有人会说，保险都是骗人的。我要认真的说，不是的，保险有很多种，理财型是一种而已，更多的是应对人生各种风险的保险产品。正确的认识保险，正确的购买保险，才是真正对待保险的态度。你不了解一个东西，就去购买，你能把责任推出去？这锅谁背？感谢阅读。作者本意不是说保险骗人，是给你展示保险如何来运作，说的其实还不是很清楚。未来会继续努力写一写保险普及的知识。欢迎关注财富精算师，了解更多真正的保险知识，让你擦亮眼睛。
谢邀，我是变革家陈俊。此类保险我们不妨认为就是一种特殊的投资，这种保险往往会吸引很多人的目光。有部分朋友可能会因为它的这种模式所吸引，一年交一万交十年之后等十年就能拿到三十万，也就是有二十万的收益，本金在十年之后就能翻两倍，按照现在投资行业中的收益率来看确实很不错，那么我们就来仔细分析一下这种保险的可靠性。这种保险我们暂且把它划分为保障类，那么现在我们选择方式购买保险也算是一种投资。投资的第一步，考虑收益，而这种保险收益大家是看的见的，只不过是年限太长并且在资金流动性较差，就像银行存定期一样从开始到最后存二十年，不过会比银行的收益高的多得多。第二步，根据收益考虑对应的风险。能达到上述保险的收益已经算是比较高的收益了，那么越是高收益，我们在选择的时候越是要谨慎。就个人的看法，我想提出以下两个问题。1、购买保险的这家公司是否能从现在开始撑到二十年以后。2、在开始的十年间我们是否能保证每一年都能交一万块钱，如果遇到特殊情况中间有一年开始交不上的情况，这时该怎么处理。第一个问题主要是针对保险公司，选择购买保险的这家保险公司是否有强大的实力，如果想要购买这种保险，建议看看现在国内较大的几家保险公司是否有这种产品。那么第二个问题很明显就是对于我们个人，虽说每年交一万块钱一点也不多，不过当遇见特殊情况时真交不上这一万块钱的时候，以前交的钱是否能追回来。最后，我们还需要了解在二十年之后，保险公司给我们返利是那种方式。是一下给三十万还是又是分期给钱，如果又在分期给然后给个十年二十年的那么对于我们就会有一定的影响了。
买保险是为了什么？为了保障，为了抵御风险意外！刚上个月老婆想给女儿买个理财分红类的保险，大概和题主类似，交十年，总额124000，以后每年分红4000，女儿60岁时返30万（现在14岁），想都不用想，直接否决了。她不理解，根本想像不到复利的效率，我按年率:4%给她算了一笔帐，因为现在余额宝就在4上下波动。参照保险交款方式将钱存余额宝（不考虑余额宝金额限制，按4%计算）到第十一年有15万多，利息6000多，按保险公司说法每年还4000，他还净赚2000多，之后利息越滚越多，保险公司也越赚越多。如果自己存着理财的话到女儿60岁时这笔资产达到80多万，而交保险的话收入是4000×36年+30万-成本12万=32万多，结果显而易见。要是买定期的话，现在市面上最高接近5%，那差距更可怕。总结一句话，为了保障抵抗风险1分不赚保险该买还得买，比如车险，意外险，疾病险；而为了理财分红收益，用脚后跟都能判断，听都不用听，所以当有做保险的朋友向你推销此类产品时，你应该在他介绍产品的时候装着聆听，然后全身心考虑如何组织语言编造理由婉拒他。
??楼主买的保险收益还真高啊？业务员虚假报收益吗？理财型的保险每年缴纳保费后会获得3%左右利率的收益。等保费年限缴纳满之前所得的收益跟存银行差不多，但是二十年后的收益大的可怕。??但是考虑到二十年后的物价，人民币贬值这些都是垃圾。。我就给家人每个人都上过寿险，很坑。买了六份，今年缴纳第三年。想全都退了。业务员特不负责，买保险之前天天往我家跑，买了之后每年过年来一次我这拜年加谈保险，买保险啊什么的。??然后说好的大病小病全都保，后面感冒了去医院看，打他电话说不保，要住院了才有报。。。我要你何用。。。还有最坑爹的，保险业务员脑袋有坑。保费缴纳20年，20年后的保单价值跟缴纳的金额是差不多的。然后意外险只保到70岁。我就对保险业务员说那我保险到71周岁后退保可以的吧。马上就来了句退保不划算啊，这个是终身保，保到你去世还会给子女受益。。。我说要是缴纳这么多年，通货膨胀，人民币贬值，到时候买的那些钱都不值钱了，你们保额也不会跟着人民币的贬值而上涨，到时候七十岁后退出来投资其他的也可以???只会说退保不划算什么的，还是个经理，很无语???
谢邀！题主所买的是属于年金险！年金险是理财型险种，可以用来锁定长期的利率来产生稳健、安全、长期的现金流。它是需要一段较长的时间后才能体现到收益的险种，而且它的保障功能比较弱，是没有身故责任的！按照题主说的情况，可以肯定是给误导了！年交9800元，交10年后到了第20年可以返回30万？如上图，所计算出来的年复利利率已经是达到7.35%了，这是不太现实的，也不太可能的事情。你应该是参照了保单演示里最高档的演示结果，可是这并不是保证的收益来的，只不过是保险公司给你画的一个“饼”而已！年金险的收益演示，保险公司都会分为：高、中、低三个档次来进行演示。保单合同上都必须注明这险种里万能账号的最低保证利率是多少的，而演示时通常都用保证利率作最低档来演示。而只有写在合同上面的保证利率（最低档演示）才是铁打的确定收益，所以你要看最低档的演示来计算收益才靠谱！保监会要求，由今年10月1号开始，万能账户不得再以附加险方式出售，而且还把万能险的最高保底利率由原先的3.5%降到3.0%按目前市场上各保险公司在售的年金险来看：保底利率最低的是平安的赢越人生1.75%现时实际结算利率是4.5%；最高的是天安的精彩人生保底利率3.5%现时结算利率7.2%了，但也没达到像你所说的7.35%的！现时的结算利率并不能代表下个月甚至长期的结算利率，那么对于几十年里的利率就更加不靠谱了？唯一能保证兑现的，那就是写在保险合同里面的保底利率了。另外还有一点你必须要清楚的，就是在演示计算里看到的结果是有条件的，就以你说的打算在20年后拿回30万为例：1）它是利用了本金复利计算滚存的结果，所以要在你这20年里没提取过钱出来为前提。2）若你20年后一次取完这30万的，保单就会终止，也就是说只有办理退保才能拿完这个数额。
我在保险公司兼职干过一年多，做的还不错，得过不少标保王、件数王，随着业绩越来越好，保险公司的内幕也知道的越来越多，为了签单无所不用其极，老总那皮笑肉不笑的贱样，越看越恶心，用他的话说，一本10块钱的保险合同就能带来成千上万的真金白银，何乐而不为呢？分红型保险纯粹就是个大坑，你算的过保险公司的精算师吗？说白了就是用你的钱养活保险公司那帮蛀虫，他们签合同的时候口口声声说是为了你，明天和意外不知道哪一个会先来，但是他们其实就是盯着佣金，签单都要把自己的佣金利益最大化，而不是设身处地的为客户着想。后来我就不想做了，太恶心，现在看到做保险的那副嘴脸，就觉得不舒服。
保险最大的问题在于你现在交的是钱，以后给你的还是钱。钱的多少也是按照理想状态下的利息计算的。理财型的最基本的是要保值，然后才是增值，表面看理财型保险返还的钱肯定比交的钱多，但只是数字上的变化，钱的根本价值在于它的购买力，而不在于数字的多少。不管那种货币 的购买力都是随着时间的增长而变小的。理想状态下计算的数字肯定和现实会有差距，举个例子，现在10万按照保险精算师的计算二十年后给你返回50万对你来说就是保本增值了，但现实可能是20后要100万才能算是保本，所以说保险返还多少钱是没有意义的。你现在给保险公司500克黄金，20年后保险公司再你返还600克黄金，这可是实打实的保值增值
单纯看你的描述，很难给出确切的答案。首先，需要告知详细的产品类型，这类产品有三种情况：a是保本保息型。写在合同条款里，不管利率市场化，即使加息，合同到期，也只能按约定的期限，约定的金额取出，合同结束。这种情况，也是有利有弊的，不一定能抵御通货膨胀。但是，因为市场利率的不停变化，这种情况越来越少。b是分红型。有预定的保底利率，一般在1.75%～2.5%左右，合同里没有标明，只能问保险公司，另外再加上每年的分红。分红是假设的，有低、中、高三种情形，最低利率也是不确定的。到期只能以实际分配为准。C是万能型。有最低保底利率，一般在1.25%~3.5%左右，合同里标明，相对分红险比较透明.但是要看清楚合同条款，有的会收取初始费，合同保管费，中途可以部分支取，比较灵活，但是会收取手续费。到期只能以合同帐户实际价值为准。其次，考虑清楚，你购买保险的目的是为了什么，这款产品能不能解决你的实际问题。业务人员的解释只能作为参考。最后，分红险，万能险都属于理财性质的保险，跟保险公司的经营策略，投资方向，管理水平都直接有关，不同公司给的利率差距还是蛮大的.有的公司为了吸引顾客，前期给的相对多点，在经营过程中会适当的调整，不代表满期收益是可观的。综上所述，明明白白购买保险。理财有风险，入市需谨慎。最好找一个专业人士给出科学合理的，适当的进行资产配置！愿你生活里没有担忧，淡定从容！
保险最不保险，钱不在自己手上，投资啥都不保险，不如每年定存9800在余额宝，每日0.01%复利，20年后有元，每日0.015%复利，20年后有元，每日0.02%复利，20年后有28520.6元，每日0.025%复利，20年后有384990元！不少理财类一万投入每天收益2.5元是很稳妥的！多余的8万让保险公司赚走，还不如自己投资其他稳健型理财类！下面电子表格计算都比较清楚了，错误之处请指点！
我在保险公司全职做了2年，这种说法是最基本的套路。首先按照目前保险公司的利率，30万是不可能的。第二，理财产品是看利息的，但是一定不要以为本金是10万，那你就大错特错了，本金是保险合同约定的每年固定返给你账户的那部分，所以利息高，但是本金不高的前提下，10年（从交完费开始算）产生不了多少利息。第三，分两种情况，一是合同约定20年返本，那么本金加利息在利率比较理想的状态下基本能到你说的30万，但一般情况达不到；其次，合同约定不是20年返本，那为什么业务员会告诉你20年能30万呢？一方面是夸大，这是目前保险行业的乱象，另一方面哪怕真的能到30万，这部分钱也是不能全部一次性取出来的，最多取出额度是有一定的比例限制。保险，没有一两年的经验，你是搞不懂的。买保险是好事，条件是一定要找对一个业务员！
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