互金融理财风险有哪些_互联网 -【辩解数码解答站】
互金融理财风险有哪些
编辑: www.bjzlx.net 辩解数码解答站 &&&来源:用户发布&&&发布时间:&&&浏览次数:22
互金融理财风险有哪些
【讨论交流】
互联网金融可能面临哪些风险？如何规避这些风险
第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例 如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础 资产是什么?在全球经
互联网相关
更多相关内容
本站内容由用户发布，本站无法保证其部分内容的真实性，请用户一定仔细判断！
[] &&[联系QQ：] &
津ICP备号&　　随着互联网金融最近一两年在国内迅速升温，今年“3?15”晚会将重点关注互联网金融领域。各类“宝”互联网金融产品高收益背后是否存在潜在风险？P2P网贷平台承诺本金垫付是否可信？互联网金融监管应从哪下手&&上述互联网金融投资风险如何防范，成为众多投资者关注的命题。近日，南方日报就此专访东莞市第一人民法院副庭长周兢和法官汤丽声，让我们听听他们给出的司法分析及建议。
　　采写：南方日报记者 黄少宏 通讯员 廖蔚
　　取证难或成维权主要障碍
　　余额宝钱包被盗刷怎么办？
　　南方日报：2013年被誉为互联网金融元年。截至目前，余额宝用户数量已突破8100万，甚至超过A股股民数量。如何看待余额宝等互联网金融产品与传统金融产品的不同？
　　周兢：由于低门槛、高收益的优势，余额宝在推出后受到广泛青睐，随后，“类余额宝”产品扎堆出世。包括互联网公司腾讯推出微信理财通、百度推出的百度理财计划，电商苏宁电器推出的零钱包等。基于流动性、操作性强的优势，此类理财产品吸引了不少人进入网上理财领域。
　　然而这些被称为理财利器的“宝宝们”，是否真的无风险？答案是否定的。一方面，从法律上看，这些互联网金融产品本质上大多为货币，货币基金不等于活期存款，仍具有一定风险。
　　南方日报：由于网络安全问题，目前已有部分地区出现市民信息泄露而导致“宝”钱包存款被盗刷的情况。遇到这种情况，投资者维权面临哪些新情况？
　　周兢：相对传统金融纠纷而言，投资者在处理这类纠纷时，往往在取证时面临更大的难度。在传统金融服务中，投资者去银行的话都有书面协议，但类似的互联网金融服务协议往往存储在电子数据中。因此，当发生互联网金融纠纷时，投资者要证明双方之间约定的权利和义务将成为棘手的问题。
　　这些电子数据往往是互联网金融平台机构才掌握的，投资者很难独自去收集这些电子数据，而且也很难去查实账户交易转账的情况。在这种情况下，投资者维权就需要对方的配合才能实现，但这样子显然会大大增加投资者的维权成本。比如需要跑到杭州的余额宝总部去了解情况，收集真实数据。
　　南方日报：在日常操作中，投资者如何降低发生此类纠纷后带来的损失？
　　汤丽声：以余额宝为例，目前互联网金融服务平台给投资者提供各种安全防范的措施，有登录密码、支付密码、开通手机动态支付宝令，小额支付免密码等。为谨慎起见，投资者最好按照要求逐项做足，这样，一旦发生纠纷，对投资者一方来说是有利的，毕竟你已经按照网站的要求做足安全防范措施，这样的话，往往责任会相对轻一点。
　　另外，如果真的发生纠纷要到法院起诉，投资者虽然面临取证难，但也至少要提供一些案件发生的基本信息，如想办法打印一份网络交易的账单，以确保案件能够顺利立案。
　　追贷责任最好交给网贷平台
　　人人贷如何保证资金安全？
　　南方日报：根据GEO发布的《互联网金融P2P行业洞察报告》，到2013年底，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。而未来P2P网贷平台将持续增长。如何看待P2P网贷与传统贷款的区别？
　　周兢：P2P(peer-to-peer)网络贷款平台，简称“人人贷”，即不通过银行等金融机构，而是通过互联网实现个人对个人借贷的网络平台。P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物。一方面，越来越多的民间闲散资金寻求不到有效的投资路径；另一方面，在技术迅速发展、网络全面普及的信息时代，互联网极大地提高了信息的传播速度并扩展了信息的覆盖面。民间借贷网络平台―P2P网络贷款平台便乘着信息化的东风应运而生。
　　南方日报：面对P2P网贷投资背后存在的违约风险，投资者应该如何防范？
　　周兢：从法律关系看，P2P网贷本质上就是一个委托贷款的行为。一旦出现贷款人违约，投资者首先需要厘清到底投资者与网贷平台和贷款人(一般为中小企业)之间的贷款关系。
　　如果是投资者委托网贷平台放贷，那么一旦出现债务违约，投资者不能直接找到贷款人追讨，而是由网贷平台负责追讨，投资者要追债，只能找到网贷平台。除非三方在委托贷款中签有委托协议，规定追贷的义务直接由投资者负责与贷款人对接，那么投资者在债务违约时才能找到贷款人追讨债务。
　　个人倾向于认为，在P2P网贷中应该选择将追贷责任交由网贷平台，毕竟个体投资者本身对贷款人并不熟悉，且往往距离天南地北，实际负责追贷难度更大。
　　南方日报：现在P2P网贷产品鱼龙混杂，存在一些坏标的情况。如何鉴别是馅饼还是陷阱？
　　汤丽声：从以往已有案例看，存在部分不法分子利用P2P网贷平台圈钱诈骗的情况。个人看来，投资者选择P2P网贷平台时，首先要考查网贷平台本身的实力情况，包括平台的投资规模、资历及经营能力、担保金额、信誉、人员素质、组织架构等核心指标。如果平台有一些超大型企业或者政府背景担保作为后台的话，相对而言则更加靠谱。
　　其次，P2P网贷与传统贷款最大的变化是方便快捷，打破以往时空对贷款双方的隔阂，但相比传统银行放贷，网贷平台往往核查较为简单，稍微疏忽容易给一些不良分子钻空子。在这种情况下，投资者要看清楚委托贷款协议中有没有写明网贷平台有义务核实贷款企业偿债能力的真实情况，并对提供的企业核查资料真实性承担审查责任。如明确网贷平台负有核查贷款企业经营状况、负债情况、有无相关资产、有无支付能力、贷款用途、有无第三人担保等信息真实性的责任。
　　如果网贷平台在投资协议中写明其不对贷款企业提供资料的真实性进行保证的话，一旦发生贷款违约的话，投资者维权起来就很麻烦，风险很大。毕竟如今网络造假太简单了，现实中投资者也不可能像银行贷款般到企业实地去走一天，查看企业的每一张财务信息，回去还要根据银行流水账对比企业提供的财务信息的真实性。
　　金融机构要做好电子数据保存
　　互联网金融
　　如何监管？
　　南方日报：今年全国“两会”透露，接下来将加强对互联网金融的监管。从司法审判来看，目前针对互联网金融最需要加强哪些方面的监管？
　　周兢：互联网交易的立法，能进一步引导促进互联网金融的发展。现在互联网金融刚刚兴起，并没有碰到太多的现实案例去解剖，还属于草莽生长的阶段。但从现在开始，有必要启动相关研究，为尽快完善立法、推动互联网金融的良性发展做准备。
　　就东莞第一人民法院的基层司法实践看，目前最迫切需要解决的是加强通过网络交易的电子数据的存储和可再现。在以往的办案过程中，我们发现，往往出现因金融机构无法提供相关电子数据导致法官无法查实互联网金融纠纷详细交易过程的情况。因为与传统金融纠纷不同，互联网金融的交易过程主要依靠电子数据。对于这些电子数据，投资者一般只是用眼看，然后去输入密码，在取证时很难去证明其发生过程，如此一来，互联网金融机构作为金融产品提供方的责任显得尤为重要。
　　比如，互联网金融纠纷发生时，金融机构要用电子痕迹证明投资者在案发前是否输入密码，这就需要确保做好电子数据的保存和可再现，以便司法机关事后进行调查取证。如此一来，金融机构既可以在发生金融纠纷时保护自己的权益，又能保护客户的投资安全。
(责任编辑：吉莉)
&&&&&&</div
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：您当前的位置 ：&&&&&&&正文
如何防范互联网理财风险？
16-08-08 17:23
　　近年来，随着投资渠道的多元化，互联网投资理财以其起投门槛低、灵活等特点受热捧，百姓理财更加方便快捷。
　　据业内人士星金所董事辛林介绍，如今传统理财产品如股票、基金、外汇、房产等收益有所下滑，越来越多的人开始选择互联网理财这一简单便捷的投资理财方式，特别是众多年轻群体被互联网理财吸引并加入其中。然而，这部分群体的投资理财经验不丰富，防范风险意识不够强，在投资过程中很容易被误导和影响，看收益、不看风险和买平台、不看产品的现象较为普遍，加之盲目追求高回报率，更是增加了投资理财风险。
　　如何防范互联网理财风险？辛林告诉记者，首先，有下列背景的公司可重点选择&&大型的有国企背景的互联网金融公司、有上市背景的互联网金融公司和有银行背景的互联网金融公司可重点选择。其次，不要盲目追求高回报率。有的投资者或平台用高达15%的利率去&寻金&，这已超出国内绝大多数企业正常盈利的范围，是不可持续的。
　　专家建议，年轻的投资者通过互联网理财时，可以遵循适度分散的原则，避免投资渠道和品类过于单一而造成资金损失。
　　为了促进互联网金融健康发展，国家出台《推进&互联网+&行动的指导意见》，提出全面提升互联网金融服务能力和普惠水平，鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的融合创新，为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务。理财专家认为，相关支持、监管互联网金融发展政策的出台，将会使互联网金融逐步规范化，人们在关注学习互联网金融的同时，可通过互联网让投资理财更加安全、高效、便捷。(内蒙古日报社融媒体记者& 阿妮尔)
欢迎关注：内蒙古日报官方微信平台——扫描上图二维码或搜索内蒙古日报（或直接输入neimengguribao）关注内蒙古日报官方微信。转载请注明出处。
内蒙古新闻网版权与免责声明：
凡本网注明“来源：内蒙古新闻网”的所有作品，版权均属于 内蒙古新闻网，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：内蒙古新闻网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
凡本网注明“来源：XXX（非内蒙古新闻网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
联系方式：、6659744。
Copyright(C)
内蒙古新闻网 All Rights Reserved.
内蒙古互联网新闻中心版权所有，未经书面授权不得转载或镜像。新闻热线：
互联网新闻信息服务许可证： 信息网络传播视听节目许可证：0507213 蒙ICP证：号互联网金融：投资有风险防范有门道_网易新闻
互联网金融：投资有风险防范有门道
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：互联网金融：投资有风险防范有门道）
　　门诊问题：
如何防范“互联网+金融”新骗术？
　　门诊专家：
江苏新天伦律师事务所律师　林晓莉
北京市检察院第三分院检察官　付晓梅
北京天驰君泰律师事务所律师　原森泰
　　专家观点：
◇平台资金难以兑付之后，投资者首先要马上搜集、保存证据，最重要的就是理财投资的证据。
◇互联网金融投资类案件涉及的刑法罪名主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。P2P网站的行为构成非法吸收存款罪还是集资诈骗罪，重点要看网站是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的目的。
◇进行投资，应当合理搭配不同风险等级的产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些。
“从平台负责人跑路到现在，我们等了整整11个月，这个案子终于要判了。”融信宝涉嫌集资诈骗案的一名投资者黄强（化名）感叹道，自己在网上看到了P2P借贷网站融信宝的相关介绍后，在其平台上购买了20万元的年息12.12%的理财产品。没想到，现在能拿回来的估计也就十分之一。
从最开始的如何收集和保管证据，到如何写好案情材料，聘请专业律师，向公检法部门提供案件线索信息，黄强等投资者们甚至学会了通过各种手段追踪融信宝老板剩余可偿债的资产……为了做这些工作，黄强没少在各种“相关部门”里折腾，却仍旧不十分清楚这种卷走自己钱的平台，应该谁来管。
“不过结果就这样了，又能怎么办？”黄强说，以后再也不想投资P2P网贷了，希望能找个真正靠谱的投资项目。
　　什么样的“互联网金融”不靠谱
“从准入门槛来看，首先要考察平台是否有备案，在我们所办理的非法集资案件中，几乎所有的涉事平台都是没有经过金融监管部门审批和备案的。”北京市朝阳区检察院侦监一处副处长郭佳告诉记者。
比如，犯罪嫌疑人王宁羽（化名）和陈一清（化名）并不了解P2P，通过代办中介成立了众旺易达公司，二人花费数万元购买了一个与P2P相似的网络软件，将公司信息、投资模式依葫芦画瓢填上之后，就成了像模像样的P2P平台。
“另外，这些涉事公司内部普遍缺乏为客户提供贷前审查、交易匹配、贷中跟进、贷后催收等各项服务的制度，从业人员专业性差，没有金融背景，风险控制和评估水平差。同时，涉案公司均没有独立账户，资金一般通过第三方支付平台直接进入公司实际控制人账户等，这都是不靠谱的表现。”郭佳认为。
以融信宝为例，犯罪嫌疑人穆某成立公司后，招募了70名业务员去拉客户，却没有专人负责风控和评估，同时公司资金都是直接进入穆某账户，随意取用。
与P2P相比，股权众筹已率先采用了牌照准入制度。2015年8月，中国证监会下发《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》（下称《通知》），要求未经国务院股权监督管理机构批准，任何单位和个人不得开展股权众筹融资活动。
江苏新天伦律师事务所律师林晓莉认为，股权众筹融资具有“公开、小额、大众”的特征，《通知》可以说将股权众筹定义为公募股权众筹，只有拿到牌照才能开展业务。一些机构开展的冠以“股权众筹”名义的活动不属于规定的股权众筹融资范围，更不用说那些诈骗网站了。
　　互联网金融的刑法红线在哪里
在郭佳看来，互联网金融犯罪类案件涉及的刑法罪名主要为非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。
“P2P必须做到项目对应，不能持有投资者资金、建立资金池，不能承担信用风险，否则就涉嫌非法吸收公众存款罪。”办理融信宝涉嫌集资诈骗一案的北京市朝阳区检察院检察官王琳表示。
在林晓莉看来，P2P网站具体是构成非法吸收存款罪还是集资诈骗罪，重点要看网站是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的目的。集资到了钱不还，挪作他用，这是非法占有目的的体现。比如，融信宝集资诈骗案中，穆某将大部分资金用于赌博和挥霍，具有非法占有的目的，最后被以集资诈骗罪批捕。
林晓莉认为，股权众筹和非法集资之间的界限并不十分清晰,二者同为向不特定人群公开募集资金，而借股权众筹之名行非法集资之实者不在少数。
“另一条股权众筹容易触碰的法律红线便是非法证券活动。此前，有公司在淘宝网、微博等互联网平台向公众转让股权、成立私募股权投资基金等，这种行为已经被监管层明确定性为一种新型的非法证券活动。”林晓莉表示。
　　维权要趁早
日，深圳市罗湖区法院发布了P2P平台“东方创投”非法吸收公众存款案以及涉案款项的分配方案，成为国内P2P平台被认定非法集资类犯罪的第一案。该案中，投资者们只挽回了不到一半的损失。
据网贷之家最新公布的数据显示，投资者向P2P网店平台维权成功，回款几率仅为两成左右，而从已立案的P2P平台看，能取回的本金仅为投资金额的40%以内。
北京市检察院第三分院检察官付晓梅表示，P2P平台出事后，通常涉及非法集资类犯罪。其中，平台负责人跑路，最终原因还是资金链断裂，剩余财产非常少。加之，目前P2P平台多数是仅拥有办公设备等价值不大的资产，投资人即便第一时间到这些公司，可以处置的资产也有限。非法销售“原始股”的公司也是如此，销售普遍是由发行公司发起人股东通过中介机构向不特定主体转让其股份，该转让股东对受让方来说往往有名无人，甚至出现“无产、无业、无影”的挂名股东，没有赔偿能力。
北京天驰君泰律师事务所律师原森泰表示，平台资金难以兑付之后，投资者首先要马上搜集、保存证据。最重要的就是理财投资的证据，包括合同协议，理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外，还有互联网金融公司经营和业务宣传的证据和截图。最关键的是理财支付证据，比如通过公司的APP或者第三方支付进行支付的截图、用户从自己账户中直接支付给平台指定账户的截图。另外，也要保存与平台签订的电子合同、投资协议、网站声明等资料。之后，再根据不同情形选择不同维权方式。
“如果发现债务人下落不明，投资者可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。但是民事诉讼立案难度较大，需缴纳诉讼费用，花费不菲。如果P2P平台已经触犯刑法，则面临刑事责任的追究。投资者可以向法院申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结，避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。”原森泰说。
　　网上投资需“三看”
3月12日，中国银监会主席尚福林曾提示投资者，投资前要“三看”：一是看对象，看它是不是面向社会不特定对象在筹集资金；二是看回报，看是不是承诺超常的高利回报。动辄高达百分之十几，甚至百分之二十几的回报，是不可能做到的，这就有非法集资之嫌；三是看营销，看是否以公开宣传的形式募集资金。
北京德恒律师事务所律师胡晓东表示，投资前仔细核查平台信息是第一步。首先，核实公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件。其次，可在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台老板是否存在违法记录。
“用高额收益为诱饵吸引投资者是不法分子的惯用伎俩。”林晓莉说。一个正常的P2P平台，其投资项目背后都应当有一个真实存在的借款人或企业，正常的P2P综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，如果某个投资项目号称能给予投资者年化收益率超过15%甚至更高的收益，这时就要当心了。
在胡晓东看来，投资者还需注意平台的内在逻辑，如借款人从哪里来，风控如何做，有没有进行资金托管，平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆标，甚至发虚假标，玩“借新还旧”的骗局。
“如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。”
胡晓东还提醒投资者，投资很多平台，如果这些平台的业务、运营模式、风险基本相同，这种投资方式不能达到分散投资、分散风险的效果。“应当合理搭配不同风险等级的产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些”。
(原标题：互联网金融：投资有风险防范有门道)
本文来源：最高检网站
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈互联网有哪些理财风险-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：搜狐
编辑：huangqizhao
摘要：昨日上午，市金融工作办公室主任张全军做客厦门市人民政府网，谈“民众如何识别和防范互联网金融投资理财风险”，向广大市民提示互联网理财的风险。
（gold.org/）11月18日讯，昨日上午，市金融工作办公室主任张全军做客厦门市人民政府网，谈“民众如何识别和防范互联网金融投资风险”，向广大市民提示互联网理财的风险，尤其是要警惕P2P网贷不靠谱的高收益“陷阱”。
张全军提醒说，互联网金融是新生事物，但其金融的本质属性没有变。目前来看，P2P网贷的骗局花样频出，但投资者可以从其不靠谱的高收益、浮夸的名头包装等方面识别和防范骗局。
张全军介绍说，目前，国家支持鼓励发展互联网金融，但互联网也出现了不少乱象。为此，从今年4月份开始，全国持续开展了互联网金融风险专项整治工作，明确规定了互联网金融企业不得自融、不得设立资金池、不得期限错配等11种行为。
据介绍，在厦门注册的P2P网贷企业已有23家。目前，市金融办正在联合相关部门对我市的互联网进行风险排查和互联网金融风险专项整治。
&#160;&#160;
【免责声明】金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇八有礼☆每月8日开抢红包
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高额旅行保险赠送
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费，免息尽享
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
☆ “首刷悦看”送6个月会员☆ “月刷悦好看”再送6个月会员☆ 独家VIP会员8折无限享
☆新户达标送780元新秀丽双肩背包
☆游戏玩家每月最多可赚500招行积分
☆新户达标月月领星巴克等好礼
&#160;&#160;
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：5-10万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：10-50万
额度：10-50万
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇八有礼☆每月8日开抢红包
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费，免息
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账单分期利率9折
利率：0.7%-1.5%
利率：0.9%-1.8%
利率：1.3%-1.3%
利率：0.03%-0.06%
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
取个钱怎么这么难，其实不难，只要把这个异地取款手续费取消了，傻根...
朋友们，你们的银行卡开通了短信提醒吗？说真的，这个提醒还是挺方便...
据我所知，银行已经通过多种途径花式揽存了，部分银行针对存款金额较...
话题概览|余额宝持有额度上限大幅下调至25万2余额宝为国家打...
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
为方便用户快速收藏本站，请牢记本站易记网址：<本站常年法律顾问：厦门易法通法务信息管理股份有限公司
本站信息仅供投资者参考，不作为投资建议！本站所有广告均由第三方提供！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：